Несмотря на то, что ипотека подразумевает довольно низкую процентную ставку в сравнении с большинством других видов кредитования, за счёт того, что выплаты производятся много лет, набегает огромная переплата. Поэтому клиентам свойственно искать самые выгодные варианты. Если когда-то у вас был взят слишком дорогой кредит на покупку недвижимости, переплату можно уменьшить за счёт рефинансирования.
Данная процедура подразумевает взятие новой ссуды в банке (чаще всего – в другом) на погашение старой. При этом расчёт должен производиться так, чтобы клиент в итоге заплатил меньшую сумму за счёт более низкой процентной ставки.
Сбербанк отличается наиболее выгодными ставками по любым кредитам для населения. Это касается и ипотеки.
В Сбербанке существует два варианта рефинансирования:
Хотя, теоретически, для рефинансирования ипотеки подходят оба варианта, второй намного выгоднее для клиентов. Ставка в нём составляет от 10,9% , в то время как потребительский кредит обойдётся вам минимум в 13,9% . К тому же его условия отлично подходят как раз под рефинансирование жилищного кредита. Залогом выступает взятая в ипотеку недвижимость.
Данный вид рефинансирования Сбербанка удобен для физических лиц. У него имеется ряд преимуществ, которые могут быть полезны каждому заёмщику.
Условия, которые предлагает Сбербанк в рамках данного продукта:
Сумма, которую клиент запрашивает у банка, не должна превышать 80 % от стоимости приобретённого в ипотеку объекта. Также она не может быть больше, чем остаток долга по кредиту/кредитам.
В случае совмещённого рефинансирования, когда требуется погашение нескольких займов и наличные деньги, сумма не может превышать общее количество запрошенных средств.
Для рефинансирования ипотеки максимальный объём выданных средств рассматривается в индивидуальном порядке . Добавочные суммы составляют не более миллиона рублей на личные цели и не более полутора миллионов рублей на потребительский кредит.
Сбербанк выставляет требование добровольно застраховать жизнь и здоровье заёмщика. В случае отказа банк добавляет 1 % к ставке . Это условие вписывается в договор заранее.
На официальном сайте указано, что процентная ставка составляет от 10,9% . Это минимальная цифра, на которую можно рассчитывать. Такой процент предоставляется тем, кто берёт кредит исключительно на погашение ипотеки .
Остальные заёмщики заплатят больше, а именно:
Возможны надбавки процентов. Например, в том случае, если у вас имеются другие кредиты, полученные по системе рефинансирования, банк начислит ещё 1 % сверху. Ещё 1 % вам могут надбавить в случае отказа от страхования жизни и здоровья. Точные данные по предложению банка, высчитанные индивидуально для вас, вы можете узнать в отделении.
Для одобрения кредита заёмщику нужно иметь не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет, а также не меньше 6 месяцев работы в одной и той же организации на момент подачи документов.
Если клиент получает заработную плату на свой счёт в Сбербанке, данное требование к нему не предъявляется.
Касательно возраста условия таковы:
Для получения средств необходимо иметь гражданство РФ.
Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, нужно:
Заявление-анкета на получения потребительского кредита — Скачать
Необходимые документы по рефинансируемым кредитам других банков — Скачать
Справка о доходах по форме банка — Скачать
Досрочное погашение кредита возможно по заявлению заёмщика . Штрафов и дополнительных выплат за это не предусматривается .
Задержки платежей подразумевают дополнительный процент в пользу банка. Неустойка составляет 20% в го д и рассчитывается каждые сутки .
Подать заявку можно либо по адресу регистрации заёмщика (или одного из созаёмщиков), либо по месту регистрации организации, сотрудником которой является клиент. Заявка рассматривается минимум 2 рабочих дня, максимум – 6.
Сбербанк является одной из наиболее выгодных организаций для получения займов. Поэтому многие выбирают именно его для рефинансирования ипотеки.
В случаи возникновение проблем выплаты ипотечного кредита можно воспользоваться предложением по рефинансированию ипотеки в Сбербанки, условия в 2017 году по которому одни из наиболее выгодных на финансовом рынке. Кроме собственно реструктуризации долга банк предлагает дополнительные преимущества для своих клиентов. Но давайте обо всем по порядку.
Банк предлагает несколько преимуществ, которые не доступны у конкурентов:
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.
Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке плавающая и может быть от 9,5% до 12% годовых.
Зависит ее размер от таких факторов, как время выдачи (до или после регистрации ипотеки), наличие или отсутствие других долгов для реструктуризации и предоставления информации о графике погашения. Схематически в Сбербанке процентная ставка по рефинансированию ипотеки меняется так.
Все остальные условия рефинансированию в Сбербанке заключаются в:
Предъявляются определенные требования и к реструктуризируемым долгам. Так по ним не должно быть просрочки на момент подачи заявки и в течении последнего года все платежи должны были производится вовремя. Кредитные договора должны быть заключены минимум 180 дней назад и до окончания их срока осталось не менее 90 дней. Также клиенту невозможно будет вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового кодекса РФ.
Поможет понять размер ежемесячного платежа по рефинансируемой ипотеке кредитный калькулятор Сбербанка. Предварительно определившись с процентной ставкой можно занести ее в форму ниже, вместе с суммой и сроком. Возврат производится аннуитетными платежами. Расчет на калькуляторе носит исключительно ознакомительный характер.
За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus.ru
Банк предъявляет к ипотечному заемщику следующие требования:
Для желающих оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке необходимо обратится в отделение банка по месту постоянно регистрации. Там проведут первоначальную консультация после чего понадобится собрать все необходимые документы. Подавая их так же надо будет заполнить заявку-анкету. После регистрации ответ будет дан в течении 2-6 рабочих дней. Всю схему процедуры оформления можно посмотреть на фото.
Список необходимых документов для оформления рефинансирования в Сбербанке:
Погашение ипотечного кредита происходит ежемесячными равными платежами согласно разработанному графику платежей. В случаи несвоевременного совершения перевода начисляется штраф в размере 20% на образовавшуюся задолженность (или 0,055% ежедневно) со дня, следующего за образованием долга. В случаи возникновения такой ситуации рекомендуем обратится в отделение Сбербанка для уточнения общего размера платежа (с учетом оплаты за просрочку).
Возможно досрочное или частичное закрытие рефинансирования без начисления дополнительных комиссий в любое время и на любую сумму. Но условия является подача заявления в банк. В заявлении указывается точная дата погашения ипотеки (обязательно должна попадать на рабочий день), размер перевода и расчетный счет, с которого он будет осуществлен.
Предложение по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке является одним из наиболее привлекательных на финансовом рынке. Преимуществом является и масштабы финансового учреждения — банк является крупнейшим в России и обслуживает более половины населения. Если вашей ипотеке требуется реструктуризация, то рекомендуем обратить внимание на Сбербанк.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может проводиться по одной из специально разработанных программ в 2018 году. Это дает возможность переоформить действующий займ на более выгодных условиях заемщикам по различными действующими кредитами. Узнаем о новых предложениях Сбербанка в сфере рефинансирования.
По условиям рефинансирования в Сбербанке в единый займ могут быть консолидированы до 5-ти действующих кредитов следующих видов:
При этом обязательным условием будет перекредитование действующей ипотеки.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке отличается разнообразием условий в 2018 году. В банке появились новые кредитные продукты, которые позволяют переоформить действующие займы (один или несколько) в один кредит. Такое решение имеет определенные преимущества, а именно:
Как видите, решение о перекредитовании имеет ряд преимуществ, которые помогут заемщикам с действующими кредитами получить новую ссуду на более выгодных условиях.
На данный момент банк предлагает несколько вариантов переоформления действующих займов. Это рефинансирование:
Новые программы позволяют потенциальным заемщикам выбрать наиболее приемлемый вариант переоформления действующих займов и объединения их в один. Рассмотрим основные условия перекредитования.
Вне зависимости от выбранной программы рефинансирование ипотеки в Сбербанке, условия выдачи новой ссуды будут одинаковыми по следующим пунктам:
Как понизить процентную ставку с помощью рефинансирования ипотеки
Сроки рассмотрения заявки составляют от 2-х до 6-ти дней после предоставления всех необходимых документов. Займ предоставляется единовременно, без дополнительных комиссий. Подать заявку может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (возраст указан на момент полного погашения). При этом доход должен быть достаточным для погашения нового займа. Стаж – не менее полугода на момент обращения и не меньше 1 года общего за последние 5 лет.
Для оформления кроме анкеты-заявки, паспорта и документов, подтверждающих стаж и доход, в 2018 году потребуются:
Примечание: рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году предполагает условия повышения процентной ставки на 1 пункт при следующих условиях:
Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае.
Новые программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволят объединить несколько действующих займов или просто снизить ставку в 2018 году по уже выплачиваемой ипотеке. Потенциальным заемщикам предоставляются довольно привлекательные условия переоформления, которые снизят финансовую нагрузку или смогут изменить график погашения на более удобный.
Валюта кредита | Рубли РФ | |
Минимальная сумма кредита | от 300 000 рублей | |
Максимальная сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин: 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке Максимальные суммы на различные цели получения кредита:
|
|
Срок кредита | от 1 года до 30 лет | |
Комиссия за выдачу кредита | отсутствует | |
Рефинансируемые кредиты | С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
До пяти различных кредитов:
Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости». |
|
Комиссия за выдачу кредита | отсутствует | |
Обеспечение по кредиту | Залог объекта недвижимости:
В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом). |
|
Страхование | Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. |
Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
Возраст на момент возврата кредита по договор | |
Стаж работы | не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
Привлечение созаемщиков | Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
|
Гражданство | Российская Федерация |
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.
Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.
О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:
Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.
Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК ), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредит
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
сайте .
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
Многие заёмщики задаются вопросом, а можно ли перекредитовать взятую ипотеку в Сбербанке? Ответ и полное описание условий вы сможете найти в нашей сегодняшней статье.
Итак, в Сбербанке действительно есть услуга рефинансирования ипотеки, только называется она — рефинансирование под залог недвижимости . Такое предложение начало действовать в компании лишь с середины 2017 года, а потому его условия максимально приближены к реалиям сегодняшнего дня и проблем заемщиков.
Основные условия: вам предоставляется на цели перекредитования займ в сумме от 500 тысяч рублей, максимальная сумма будет равна 80% от оценочной стоимости жилья, предоставленного в залог. Нужно будет заново его оценивать и страховать, при этом накладная переоформляется.
Если вас интересует только ипотека, то ставка для этих целей составит от 10,9% годовых. Также есть возможность объединить в один несколько займов, включая жилищный и потребительский, а также получить деньги на личные нужды сверх задолженности.
В этом случае вам смогут предложить следующие проценты:
Сразу хотим отметить , что выгодность переоформления ипотеки будет существенной лишь в том случае, если ваша первоначальная процентная ставка была выше 15% годовых, т.к. большинство сегодняшних предложений по рефинансированию – от 10,65 до 14% годовых. Другой вариант – вы хотите продлить кредитный период, чтобы снизить налоговую нагрузку.
Важно знать, что банк требует обязательного страхования жилья, которое станет обеспечением по займу. В процессе заключения договоров принимаются в расчет все риски, связанные с гибелью или утратой данного имущества.
Такие документы будут заключаться из года в год, пока не будет полностью погашена вся сумма долга перед банком.
Куда еще можно обратиться:
Суммы разнятся — от 300 тысяч до 15 миллионов, размер будет зависеть от остатка вашей задолженности. Из дополнительных расходов следует учитывать повторную оценку и страхование объекта недвижимости.
Кто может рассчитывать на одобрение?
Данная программа открыта для всех граждан РФ, которым на момент заключения договора про рефинансирование ипотеки исполнилось 21 год. На дату окончания договора займа клиенту, как и его поручителям, не должно быть более 55-60 лет (у женщин срок меньше).
Действующий стаж в компании должен быть непрерывным, составлять не меньше шести месяцев. Вне зависимости от места регистрации заёмщика, сделка может состояться, так как банк берет во внимание и место расположения имущества.
Пакет документов
Анкета на оформление займа, как и весь пакет бумаг на получение кредита на рефинансирование, рассматривается в целом пять рабочих дней. На момент подачи заявки у клиента должны быть при себе:
Личные паспорта всех участников сделки: заёмщика/созаемщика, поручителей, если они имеют место быть;
анкета на получение займа;
весь пакет документов по недвижимости, идущей в залог;
бумаги, подтверждающие поступление регулярных доходов: справки, выписки с карточных счетов, переводы и пр.