1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4. Условия пользования Сайтом, Сервисами
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
При рефинансировании ипотечного кредита
При рефинансировании ипотечного кредита и других кредитов / получении дополнительных денежных средств на потребительские цели:
С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:
Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:
Любое государство.
Должно находиться на территории Российской Федерации.
Физические лица, работающие по найму:
Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.
Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет (данная категория клиентов не кредитуется по программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости»).
Наличие рабочего и мобильного телефона обязательно.
по основному месту работы после налогообложения
Заемщика:
Созаемщика:
от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.
любое государство.
отсутствие плохой кредитной истории.
Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного кредита:
Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного и других кредитов/получении дополнительных денежных средств на любые цели:
В случае залога квартиры на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности:
Многоквартирный жилой дом, в котором расположена квартира, должен отвечать следующим требованиям:
В случае залога прав требования на квартиру (до регистрации права собственности):
Рефинансирование ипотеки других банков предлагают многие кредитно-финансовые учреждения. К примеру, в Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки предлагают всего под 9,9 % годовых.
Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке можно на следующих условиях:
Сроки кредитования от 1 до 30 лет,
Сумма до 80-85 % от стоимости недвижимости, которая переходит в залог банку, в денежном эквиваленте - от 500 000 до 26 миллионов руб.,
До того момента, когда ипотека будет зарегистрирован в пользу Райффайзенбанка, ставка составляет 10,99 %.
Условия рефинансирования ипотеки также касаются залоговой недвижимости. Это должна быть квартира, отвечающая следующим требованиям:
На нее у заемщика оформлено право собственности;
Есть отдельный вход, кухня и санузел;
Есть холодное и горячее водоснабжение, центральная канализация;
Окна, крыша, сантехника и двери в исправном состоянии;
Все перепланировки зарегистрированы.
Также предъявляется ряд требований к местоположению недвижимости и к многоквартирному дому, в котором она расположена. Физическим лицам рекомендуется познакомиться с ними подробнее еще на этапе подготовки пакета документов - если объект не подойдет Райффайзенбанку в качестве залога, в рефинансировании займа от откажет.
По собственной ипотеке, которую Райффайзенбанк выдал клиенту ранее, банк снижение ставок официально не предлагает. Однако, клиент вправе подать соответствующую заявку.
Чтобы ставка была максимально низкой, банк предлагает оформить страховку. Только в этом случае можно рассчитывать на заявленные 9,9 %. В противном случае процент будет существенно выше.
Прежде чем дать ответ на вопрос, можно ли рефинансировать сторонний займ, банк рассмотрит все параметры кредита, а также то, отвечает ли заемщик его требованиям:
Возраст от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от комбинированной страховки, то максимальная возрастная планка на момент полной выплаты кредита снижается до 60 лет).
Хорошая кредитная история.
Гражданство может быть любым.
Фактически проживать заемщик должен в регионе, где представлен Райффайзенбанк.
Постоянная регистрация - на территории РФ (или временная в регионе присутствия банка).
Общий трудовой стаж от 2 лет, если на последнем месте соискатель проработал 3 месяца, и не менее 1 года, если проработал 6 месяцев. Если же текущее место работы - первое, то стаж работы на нем должен быть не менее 1 года.
Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж не менее 1 года.
ИП и владельцы бизнеса - от 3 лет.
Обязательно необходимо предоставить номера домашнего и рабочего телефона.
Минимальный доход «чистыми» после уплаты всех налогов должен составлять 15 000 руб. и выше для регионов, 20 000 руб. и выше для Москвы и МО, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута, Ленинградской области, включая СПб.
Если привлекается созаемщик, то его доход должен быть не менее 10 000 рулей в месяц.
Клиентам, у которых уже есть две ипотеки в Райффайзенбанк, рефинансирование одобрят только в том случае, если он согласится погасить минимум одну из них полностью досрочно.
Перечислим основные документы для рефинансирования займа под залог недвижимости:
Заявление-анкета, форму которой можно скачать на нашем сайте или взять в отделении банка.
Копия и оригинал паспорта.
Свидетельство о браке (или о разводе) - если есть.
Если соискатель менял фамилию (а также имя или отчество), то соответствующее свидетельство.
Если супруг не выступает созаемщиком, то требуется брачный договор, в котором прописан раздел общего имущества супругов.
Для иностранцев - нотариально заверенный перевод паспорта.
Также иностранцам необходимо предоставить в банк Райффайзен документы, которые подтверждают их легальность нахождения на территории РФ.
Трудовая книжка - ее постраничная копия с печатью и подписью руководителя.
Иностранцам - разрешение на трудовую деятельность на территории РФ.
Нотариусам, адвокатам и прочему самозавнятому населению - лицензию на право ею заниматься.
Сведения о доходах (справка о размере зарплаты, пенсии, доходе от сдачи недвижимости в аренду и т.п.).
Договор о заключении ипотечного кредита.
Сведения о залоговой недвижимости (право собственности, выписка из ЕРГП и т.п.).
Перед тем, как рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, стоит внимательно просчитать свою выгоду. Только в том случае, если вы получите итоговую выгоду в 2-3 процента, имеет смысл начинать собирать документы.
Какие еще моменты стоит учесть:
Понадобится немало свободного времени, поэтому заниматься перекредитованием лучше в отпуске.
Отказ от страховки может свести всю выгоду на нет. С другой стороны, рассчитывая свою выгоду при оформлении страхования, нужно включить переплату по нему в итоговую стоимость кредита.
Вам как заемщику придется нести дополнительные расходы: заплатить за анализ рыночной стоимости объекта недвижимости сторонней компании, заплатить нотариусу за заверение ипотечной сделки с банком, составление договора ипотеки и т.п.
Недвижимость перейдет в залог от одного банка другому (в Райффайзенбанк).
Если вы согласились участвовать в программе страхования, а потом передумали, то у вас есть 7 дней на то, чтобы оформить отказ в банке и вернуть деньги (за вычетом комиссии).
Рефинансирование валютной ипотеки Райффайзенбанк не проводит, но за данной услугой можно попробовать обратиться в АИЖК вместе со своим банком при его согласии и если он участвует в данной программе.
Если ваш ипотечный займ был оформлен достаточно давно, то его перекредитование может быть достаточно выгодным. Так, некоторые даже пишут про рефинансирование ипотеки Сбербанка в Райффайзенбанке. Но стоит иметь ввиду, что Сбербанк предлагает своим заемщикам услугу снижения процентной ставки по ипотеке, поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит попробовать добиться улучшения условий в своем.
Если вы, будучи заемщиком Райффайзенбанка, оказались в сложной финансовой ситуации, то можно подать заявку на реструктуризацию займа, в том числе и ипотечного.
Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется в несколько шагов.
Шаг 1. Оформление предварительной заявки на получение кредита в Райффайзенбанке для физических лиц на сайте или консультация по телефону 8 800 700 64 01 . Так можно получить предварительное одобрение или отказ, что поможет сберечь время в случае заведомо гарантированного отказа банка.
Шаг 2. Подготовить пакет документов и отнести их в отделение банка.
Решение по оставленной любым способом заявке принимается в течение 2-5 рабочих дней.
Шаг 3. Если принято положительное решение, нужно предоставить банку на рассмотрение документы об объекте залога - недвижимости. Они рассматриваются в течение 3 рабочих дней. В том случае, если объект будет одобрен, за заключением договора можно обратиться в срок до 90 дней.
Шаг 4. Заключение сделки. Менеджер назначит дату, в которую необходимо явиться в офис с полным пакетом документов. Кредитная документация будет направлена на ознакомление клиенту за 1-2 дня до сделки.
Шаг 5. Подписание договора с банком в Ипотечном центре. После этого сумма будет перечислена на счет заемщика, а оттуда переведена на счет банка, в котором находится рефинансируемый ипотечный займ.
Шаг 6. В течение 60 дней с момента заключения договора нужно отправиться в свой старый банк, взять там справку о снятии обременения с объекта недвижимости, явиться с ней в Райффайзенбанк и заключить с ним договор залога. После этого ставка будет снижена на 1 %.
Для получения более выгодных условий кредитования при переоформлении действующей ипотеки большинство российских заемщиков обращаются в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка, входящего в ТОП-30 кредитных организаций РФ.
Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.
В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:
До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.
В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:
Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:
Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.
ВАЖНО! Кредит выдается безналичным способом путем зачисления на счет клиента средств в размере остатка по предыдущему кредитному обязательству.
Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:
К рефинансированию допускаются клиенты при наличии у них не более 2-х ипотечных займов.
Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:
Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.
Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.
Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.
Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.
Первый вариант потребует указания следующих сведений:
В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.
ВАЖНО! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются исключительно предварительными и могут быть изменены в процессе рассмотрения заявки.
Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.
Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.
Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:
Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.
Сбором и подготовкой необходимого комплекта документов следует заняться как можно заранее. При этом потребуется 2 пакета бумаг: на самого заемщика и на залоговое имущество. Разберем комплектность каждого.
Для подачи ипотечной заявки обязательными документами будут:
Обязательно необходимо будет предъявить все документы по рефинансируемому кредиту, включая копию кредитного договора со всеми реквизитами и графиком платежей, а также справку из банка с указанием остатка задолженности, номера ссудного счета и наличии/отсутствии просрочек во время обслуживания долга.
Такая справка должна быть составлена на официальном бланке стороннего банка и подписана уполномоченным руководителем.
Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:
В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.
Очевидными плюсами являются:
К минусам можно отнести:
Банком «Райффайзенбанк» предлагается рефинансирование ипотеки на выгодных условиях в Большевике. Данный финансовый продукт ориентирован на клиентов, взявших займ на покупку жилья в других банках и попавших в непростую финансовую ситуацию. Вы можете обратиться в «Райффайзенбанк» для рефинансирования, после чего вам будет предложен новый план платежей и процентная ставка.
Воспользоваться предложением может любое физическое лицо, соответствующее требованиям финансового учреждения.
Кредитная компания создала предложение - перекредитование ипотеки для клиентов в возрасте от 23 до 60 лет. Займ должен быть обязательно закрыт до достижения верхней возрастной границы. Также необходимо наличие трудового стажа от 1 года и непрерывного стажа в 6 месяцев на последнем рабочем месте.
Для получения рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году обязательно требуется залог имеющегося имущества.
Финансовым учреждением в Большевике предлагается процентная ставка от 9,29%. Ее точный размер вы сможете узнать у менеджера, сообщив ему всю необходимую информацию о себе и представив пакет документов. Первый взнос должен быть не менее 15%.
Сервис Выберу.ру предлагает удобный калькулятор для оценки нагрузки от ипотеки на ваш семейный бюджет. Чтобы посмотреть схему платежей, необходимо указать остаток по кредиту, размер первого взноса и срок погашения. После этого вы увидите ежемесячные затраты на погашение займа и общую сумму переплат.
