Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.
Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.
На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:
Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.
Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.
Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.
Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.
Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.
Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.
Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:
Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.
Суть программы.
Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.
Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет .
Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.
Социальная ипотека
Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.
Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).
Можно выделить ряд ключевых направлений:
- Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
- Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
- Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
- Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.
Как взять льготную ипотеку и узнать, можно из нашего прошлого поста.
Военная ипотека
Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.
Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.
Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.
Молодая семья
Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.
«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.
Ипотека 6 процентов
В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.
Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.
Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.
Более подробно вы узнаете из другого нашего поста.
Реструктуризация по ипотеке с помощью государства
Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?
С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.
В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.
Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.
Заключение
Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.
Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.
Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.
Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.
Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.
В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2018 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.
Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2018 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2018 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.
Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:
Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:
По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2018 году выдается на условиях:
Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения дорублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:
Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:
Бесплатная юридическая консультация:
Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2018 года.
Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составилрублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.
К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2018 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2018 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.
Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.
Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:
Бесплатная юридическая консультация:
После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:
Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:
Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях. Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2018 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика. Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи:
Покупка жилплощади за счет ипотечного кредита является сложной задачей для жителей России с небольшим доходом. С целью облегчения участи заемщиков, с 2015 года в РФ была введена программа господдержки ипотечников. Сейчас нас интересует вопрос «будет ли в 2018 году продлена ипотека с господдержкой?» Но для начала определимся, что это за программа.
Бесплатная юридическая консультация:
Ипотека с господдержкой - это государственная программа помощи населению от правительства для определенной категории людей (например, молодые семьи, семьи с детьми) с предоставлением материальной помощи из Пенсионного фонда России. То есть, эта программа позволяет людям с невысоким доходом занять у банка большую сумму, чтобы приобрести жилье. По нашим сведениям, окончательно от продления в 2018 году в Кабинете министров еще не отказались, поэтому возможность получения такой помощи все еще остается. Но опять же, всех интересуют сроки продления ипотеки с господдержкой в 2018 году и дальше?
но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить
именно Вашу проблему,
позвоните юристу прямо сейчас:
Бесплатная юридическая консультация:
Если Вам так удобнее,
Все консультации бесплатны.
Недавно поступала информация о том, что ипотека с господдержкой заканчивается в конце 2016 года. Об этом говорилось и в средствах массовой информации, а также сообщалось в выступлениях министра строительства и ЖКХ России Михаила Мень. Программа господдержки подразумевает государственную помощь семьям-заемщикам, погашая частично финансовые затраты по ипотечному кредиту. Конец 2016 года был ознаменован огромной подачей заявлений от молодых семей на льготные займы.
Таким образом, банки-участники проекта господдержки заявили о том, что программа в 2018 году будет продлена до марта, но потом было заявление, что ипотека с господдержкой продлена до 31 мая 2018 года. Специалисты финансового рынка давали прогноз закономерного снижения тарифов по ипотечному кредитованию. Одновременно появилась информация о том, что по причине большого расхода в связи с действием этой программы, она может прекратить свое действие. Но так ли это? Сейчас с уверенностью можно сказать, что программа господдержки населения действует и в 2018 году, но с некоторыми изменениями, которые лучше уточнять в банках-участниках.
Следовательно, если вы желаете подать заявление на ипотеку с господдержкой, нужно как можно быстрее подать заявку в органы местного самоуправления, а также поспешить со сбором всех требуемых бумаг и выбрать банковскую организацию.
Бесплатная юридическая консультация:
Пакет документов включает в себя:
Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.
Условия получения ипотеки с господдержкой
Ипотека с господдержкой предоставляется только определенным категориям граждан:
Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства значительно поддержало застройщиков, и строительная отрасль вышла из кризиса, поэтому в начале 2018 года эта программа была отменена. Но существуют программы государственной поддержки, которые действуют и в 2018 году. Ниже будут описаны главные программы господдержки, действующие в 2018 году, и их особенности.
Бесплатная юридическая консультация:
Однако следует поторопиться с оформлением документов или займа, так как реструктуризация ипотеки с господдержкой заканчивается 31 мая 2018 года. Кроме того, упрощены условия участия в данной программе. Например, семьи с 2 детьми и более, инвалиды, ветераны теперь могут списать не 20% (как было ранее), а 30% долга (но не больше 1,5 млн рублей).
В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:
Программа ипотека с господдержкой началась в 2015 году. В 2016 году некоторые условия были изменены, такими же остались и в 2018 году. Соцпрограмма подходит для любого жителя РФ, который нуждается в улучшении жилищных условий и может это подтвердить.
Реализация программы господдержки происходит 3 способами:
Сам получатель помощи от государства обязан иметь 10% от общей суммы на счете в банке и быть официально трудоустроенным. Расчет площади будущего жилья происходит по следующей формуле: 32 кв. метра на одного человека; 48 - на двоих; на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. метров.
Бесплатная юридическая консультация:
Нужно учесть, что не во всех банках действует данная программа.
Ниже приведен список банков, в которых может быть выдана ипотека с господдержкой:
Одним из таких банков является Сбербанк, который за весь период существования данной программы стал лидером по объемам предоставления этого вида кредитования. Программа, которая ранее действовала на протяжении всего времени, с марта 2015 года предусмотрена до конца текущего года и будет продлена в 2018. Стоит также учесть, что в некоторых банках нельзя объединять ипотеку с господдержкой и другими видами льготного кредитования. Но даже несмотря на эти ограничения для граждан-заемщиков, ипотека с господдержкой все же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жилье в ипотеку, нужно поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2018 года.
Можно с уверенностью сказать,что в 2018 году у вас еще есть шанс оформить льготную ипотеку с некоторыми видами госсподдержки. Ипотечные кредиты с господдержкой – это выгодно и доступно.
Следует помнить, что поддержку государства можно будет получить и в момент оформления ипотечного кредита и по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом для решения проблем с жильем. Воспользоваться таким вариантом помощи стоит тем гражданам, у кого нет финансовой возможности получить займ на общих основаниях и отсутствуют другие федеральные или региональные льготы.
Бесплатная юридическая консультация:
Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие цены на квартиры и дома, недоступные или очень дорогие ипотечные кредиты – все это заставляет молодые семьи ютиться у родственников или снимать квартиры.
В последние годы государство обратило внимание на самых нуждающихся в улучшении жилищных условиях россиян, разработав ряд программ субсидирования и льготного кредитования. В этом вопросе органы власти сотрудничают с самыми солидными банками страны – Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ24 и другими. В сегодняшней статье речь пойдет о видах господдержки при покупке жилья, кредитных программах крупных банков, а также об изменениях, которые претерпела льготная ипотека в 2017 году.
Прежде чем говорить о конкретных льготных программах, вначале разберемся - что значит ипотека с господдержкой? По сути, любя господдержка в данном случае – это предоставление некоторой суммы средств, которой достаточно для погашения значительной части долга либо внесения первоначального платежа. В результате у получателя субсидии снижается долговое бремя.
Стоит сразу заметить, что претендовать на такую поддержку со стороны государства могут далеко не все. Если вы имеете жилье или хотя бы не стеснены в жилищных условиях, то с большой долей вероятности субсидию вы не получите (хотя и здесь есть свои исключения).
Бесплатная юридическая консультация:
Государственная поддержка адресована в первую очередь:
Для того чтобы определить, в какой банк лучше обращаться для оформления льготной ипотеки, ознакомимся с предложениями трех ведущих кредитных учреждений.
«Норильск-Дудинка», участие в программе заселения сельских
Условия ипотеки в Альфа-Банке трудно назвать льготными – большая часть программ господдержки реализуется здесь по стандартным тарифам кредитования. Однако этот банк с готовностью рассматривает в качестве заемщиков обладателей сертификатов и субсидий, принимая эти средства в качестве первоначального взноса по кредиту.
Ипотека с господдержкой в ВТБ24 более привлекательна. Здесь есть программа военной ипотеки, возможность использовать средства государственных субсидий, но все же программы поддержки не слишком хорошо проработаны.
Бесплатная юридическая консультация:
Ипотека в Сбербанке – бесспорный лидер в вопросе реализации государственных программ. Это отличный выбор, если вы хотите реализовать свое право на кредит с господдержкой. Именно в этом банке наиболее широкий спектр льготных программ, предусматривающих использование субсидий. Так, например, разработана специальная программа для материнского капитала, условия которой гораздо интереснее стандартных.
Правительство РФ решило продлить программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Далее, после этого срока, заявления на субсидии принимать перестанут.
Теперь поговорим о главном – что ждет систему господдержки в этом году. Такой вопрос волнует практически всех, кто планировал в ближайшем будущем получать субсидии или оформлять ипотечные кредиты, ведь помощь со стороны государства позволяет облегчить задачу, уменьшить платежи по ссуде.
Говоря прямо, условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году изменились мало. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей. Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми. Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.
На сегодняшний день в России действует целый ряд программ государственной поддержки ипотечного кредитования. В большинстве своем они направлены на помощь людям, живущим в стесненных условиях и не имеющим реальной возможности оформить стандартный ипотечный кредит (не секрет, что даже накопить на первоначальный взнос по ипотеке для многих из нас весьма сложно).
Бесплатная юридическая консультация:
В рамках программ господдержки крупные банки выдают ипотеку на льготных условиях, кроме того – есть возможность погашения части кредита за счет средств субсидии. Звучит привлекательно, но на практике реализация многих из этих программ «буксует» из-за множества бюрократических процедур на местах.
Свидетельство регистрации СМИ ЭЛ № ФС1
Выходные данные средства массовой информации
Бесплатная юридическая консультация:
Чтобы приобрести жилье не через пару десятилетий, миллионы граждан пользуются ипотекой. Условия по кредитованию, правда, зачастую ужасные - многим приходится годами работать только на погашение займа (правда, уже со своей квартирой - что радует).
Не многие знают о том, что с недавних пор кредитное ярмо можно частично облегчить за счет государства. Речь идет о программе под названием «Ипотека с господдержкой». Слышали о такой? Если нет, или если слышали, но не до конца разобрались - журнал Reconomica подготовил развернутый обзор программы, а также собрал прогнозы и свежие новости о ее будущем.
Для начала - основные условия. Впервые эта госпрограмма была запущена в первой половине 2015 года и работала до последнего дня 2016 года.
На программу возлагались следующие задачи:
помочь населению приобрести недвижимость;
Бесплатная юридическая консультация:
помочь банкам выдать больше кредитов.
То есть такие «благотворительные» акции банков тоже коснулись положительно. Проще получить ипотеку - больше людей возьмут кредиты - больше прибыть получит банк. Поэтому льготная программа помогает как населению, так и финансовому сектору бизнеса.
Косвенно это поддержало еще и рынок недвижимости. Из-за кризиса, начавшегося в 2014 году, покупательская способность населения стала падать, и от крупных покупок население начало отказываться. А поскольку до этого рынок недвижимости был на подъеме - жилье строилось быстрыми темпами. Как следствие - уже запущенные проекты начали замораживаться (конечно, не все, но случаи участились). Упали доходы и у строительных компаний. Так что запуск программы, который помогал покупать жилье, смог поддержать и их тоже.
Теперь подробнее о действии проекта.
Господдержка ипотеки изначально (со старта в 2015 и до 2016 года) была рассчитана только на социально незащищенные слои населения. К таким относились многодетные семьи, сотрудники бюджетных предприятий (учителя, врачи), инвалиды, малоимущие граждане.
Затем, в 2016 году, программой могли пользоваться все желающие. Конечно, не прямо все-все подряд - существовала определенная очередь.
Бесплатная юридическая консультация:
Основная суть: по программе господдержки ипотеки банки предоставляли кредиты на покупку жилья по сниженной ставке - до 12% . Если посмотреть обычные процентные ставки 2017, то в среднем цифры будут выше - около 13-15% (и то такие условия дадут не каждому) . Недополученную банками прибыль (за меньшую процентную ставку) компенсировало государство. Основным ограничением была цель покупки: приобрести можно только жилье в новостройке, напрямую от застройщика. Вдобавок недвижимость можно покупать только у тех застройщиков, которые имеют партнерский договор с банком, участвующим в программе.
Еще с середины 2016 года появились вопросы о том, продлят ли программу, или отменят. Продление господдержки ипотеки в 2017 году, к сожалению, не состоялось. То есть льготные условия для определенных слоев населения остались, но если вы к ним не относитесь - то кредит оформлять вам придется только по обычной ставке, без скидок.
Теперь немного статистики. За год работы программы граждане РФ получили 322 тысячи ипотечных кредитов. Общая сумма средств составила более 520 миллиардов рублей.
Если сказать вкратце об основном - то льготная ипотека имеет такие условия:
выдается только в российском рубле;
К преимуществам льготного кредитования можно отнести:
отсутствие скрытых комиссионных;
сумма займа в меньшей степени зависит от дохода заемщика;
экономия средств (даже если вы экономите 2-3% в ставке - в рублях это может оказаться не одна сотня тысяч рублей).
Ежегодно во всех крупных городах РФ строятся десятки тысяч «квадратов» жилья
Бесплатная юридическая консультация:
небольшой «потолок» по сумме (хотя за 3 миллиона в любом регионе можно купить просторную «трешку», да и 8 миллионов для Москвы-Питера - тоже предостаточно);
ограниченное количество банков, участвующих в программе;
ограниченное количество застройщиков, участвующих в программе (а значит - и ограниченный выбор жилья).
Сейчас в любом банке есть ряд программ, в которых предусмотрена льготная процентная ставка. Т ребования к заемщику, конечно, все равно выдвигаются непростые, но все-таки эти условия все равно будут ниже стандартных.
На льготную ипотеку сегодня (в начале 2017 года) могут твердо рассчитывать следующие группы лиц:
Бесплатная юридическая консультация:
Многодетные семьи (у которых 2 или больше детей, рожденных или усыновленных - не важно).
Сотрудники налоговой службы.
Молодые специалисты, ученые (вот этот пункт стоит уточнять в каждом банке отдельно: есть ли ваша специальность в списке льготных?).
Жертвы ЧАЭС (и прочих бедствий).
Молодые семьи. Существует специальная государственная программа «Молодая семья», работающая с 2016 по 2020 годы. В ней могут участвовать семьи, муж и жена в которых младше 35 лет, и если они официально признаны нуждающимися.
Врачи и медработники.
Существенное отличие от «обычной» льготной ипотеки заключается в том, что приобретать по «профильным» программам можно не только новостройки, но и вторичку.
Условия получения для каждой категории граждан и в разных банках будут различными. Впрочем, если вы собираетесь обращаться за займом в самые крупные и известные организации (Сбербанк, ВТБ24, Росссельхозбанк и прочие компании, входящие в топпо рейтингу Банки.ру) - то требования к заемщику будут примерно одинаковыми.
Для тех, кто задается вопросом «дадут ли мне ипотеку» - основные требования таковы:
Официальное подтверждение того, что вы относитесь к категории граждан, которым положены льготы. То есть если вы просто придете в банк и скажете, что вы - малоимущий, то у вас потребуют документально это подтвердить.
Возраст. Кредит без проблем дают гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Однако существует и ограничение: возраст заемщика до конца займа должен быть меньше 65. То есть если оформляется з аявка через Тинькофф банк (или через другую компанию) на ипотеку сроком на 30 лет - то вам должно быть не больше 35.
Наличие ликвидного жилья. Если заемщик имеет в собственности жилую недвижимость (не важно - в новостройке она располагается, или это вторичка) - выше шанс того, что банк «скинет» 0.5-1% от базовой ставки.
Высокий уровень официального дохода. Банки лояльнее относятся к более платежеспособным клиентам, особенно если те работают на своем месте давно. Если в вашей справке 2-НДФЛ стоят сравнительно высокие цифры - можно попробовать договориться о снижении ставки на 0.5-1%.
При низком уровне дохода разрешается привлечение созаемщиков (до 3 человек).
Максимальный срок кредита - 30 лет. Причем банки охотнее выдают займы на меньший срок. Обычно самый удачный вариант - это 5-7 лет.
Максимальная сумма кредита - тоже регламентируется. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей льготная ипотека не может превышать размера в 8 миллионов рублей, а для регионов - 3 миллионов.
Покупать по льготной программе можно только жилье, находящееся на стадии строительства.
Необходимость вносить первоначальный взнос, обычно в размере 20%.
Для многих бюджетных профессий (к примеру - учителей) предусмотрены специальные программы
На дополнительные «скидки» могут рассчитывать заемщики, которые уже являлись клиентами банка, в котором они берут ипотеку (имеют карту, открытый депозит, получают через банк зарплату).
Поскольку наиболее распространенной является ипотека с использованием материнского капитала (о состоянии программы выдачи материнского капитала в 2017 году можно почитать отдельно) - Reconomica детальнее остановится на ее нюансах.
В отдельной статье о маткапитале мы уже говорили, что использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится 3 года. Однако для ипотеки существует полезное исключение: для ее оформления сертификат можно использовать и сразу после получения.
Схема использования маткапитала для погашения ипотеки выглядит так:
Покупатель выбирает подходящее жилье.
Покупатель пишет заявление в ПФР - для того, чтобы можно было использовать сертификат для покупки жилья.
С продавцом (застройщиком) оформляется договор купли-продажи.
В течение 2 месяцев средства переводятся на счет продавца.
Жилье остается в залоге (то есть под ипотекой), пока остальная часть кредита не будет погашена.
Раньше были доступны дополнительные льготные условия - такие, как удвоение маткапитала застройщиком. Однако в 2017 году такой программы, к сожалению, уже нет. Некоторые застройщики могут на свое усмотрение проводить акции, по условиям которых при покупке с использованием маткапитала даются дополнительные льготы.
Теперь к тому, какие документы нужны для получения ипотечного кредита.
Список может частично меняться в зависимости от льготной категории и банка, однако основной список документов остается примерно таким:
Копии документов о рождении детей (если они есть).
Справка о доходах за последние полгода. Если ипотека берется с созаемщиками - то от них тоже потребуются такие справки.
Копия трудовой книжки.
Медицинская справка о состоянии психического здоровья (пункт не обязательный).
Дополнительно банк может запросить и другие документы - к примеру, загранпаспорт.
В некоторых случаях возможен упрощенный порядок получения ипотеки - когда от заемщика требуют только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Ставки на такие займы будут чуть выше, чем если бы вы предоставили полный пакет документов, и размер первоначального взноса - тоже больше.
Те, кто планировал приобрести жилье в кредит в 2016, наверняка с нетерпением ждали, какой же закон будет подписан Путиным: о продлении господдержки или об ее отмене. К сожалению - последние новости неутешительны: власти в Москве законопроект не продлили.
Это означает, что теперь на льготную ипотеку могут рассчитывать только определенные категории граждан (тогда как в 2016 году в порядке очереди она была доступна всем).
По программе ипотеки с господдержкой можно было купить жилье только в новостройках
Не исключено, что программу могут возобновить в будущем - о возможном выходе такого ФЗ говорят отзывы некоторых экспертов.
Денис Бобков, руководитель аналитического центра ПАО «ОПИН»
Надо рассматривать все в комплексе - и состояние отрасли в целом, и состояние макроэкономики, и т.п. Однозначно сказать, что да, вернут, нельзя. Как и наоборот.
Владимир Богданюк, директор департамента проектов Est-a-Tet
Ипотечные ставки привязаны к размеру ключевой, если она будет на комфортном уровне или даже снизится, как ожидается, то запуск льготного кредитования не требуется. Банки и без того смогут выдавать доступную для граждан ипотеку.
На данный момент такое развитие ситуации маловероятно, ставки по стандартным программам приближены к ставкам по льготной ипотеки. Предпосылок для экономических катаклизмов нет.
Р ынок недвижимости серьезно зависит от ключевой ипотечной ставки. А его обозримое будущее - зависит от того, будет ли ее индексация, или нет. Чем ниже ставка - тем проще брать кредиты и покупать недвижимость, и наоборот.
В текущем - 2017 - году ожидается снижение ставки по ипотеке. Ц ены на квартиры сейчас более-менее стабилизировались. Даже прогнозируется их небольшое падение - из-за огромного количества построенных объектов. Уже сейчас легко можно находить различные спецпредложения застройщиков с какими-то скидками и акциями (к примеру - купи жилье и получи скидку на ремонт).
Наталья Шаталина, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
Все будет зависеть от размера ключевой ставки. Опять же по прогнозам властей ипотечные ставки могут быть снижены до 10%. Ситуация будет зависеть от экономических показателей.
Сергей Лобжанидзе, руководитель департамента аналитики и консалтинга компании «БЕСТ-Новострой»
Какие точно - никто предугадать не может. Можно прогнозировать незначительное снижение на 1-1,3%.
Тимур Нигматуллин, аналитик ГК «ФИНАМ»
На текущий момент ожидается снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 7,5% годовых к концу 2017 года. Скорее всего, на этом фоне ипотечные ставки будут ниже 10%.
О льготной ипотеке закон действует до 31.12.2016 - то есть официально действие программы уже прекращено. Ее продление на 2017 и 2018 годы неоднократно выдвигалось различными политиками, однако решение было неутешительным - отмена.
Однако есть и позитивные новости. Поскольку экономику страны сейчас уже не так «штормит», как это было в, банковский сектор постепенно восстанавливается. В прогнозах - плановое снижение ключевой ставки. Это может привести к тому, что в 2018 году обычная ипотечная ставка будет составлять 12%. То есть она опустится до уровня льготной, и станет стандартной. Пока что это только предположения, но если в экономический ситуации не будет новых крупномасштабных стрессов (к примеру - нефть снова не обвалится ниже $ 50-40), то такое развитие событий вполне возможно.
Примерно столько позволит сэкономить сниженный 0.5-1% от процентной ставки
Кстати, вот и ответ на вопрос тем, кто думает, стоит ли покупать квартиру сейчас. Если вы планируете брать жилье в ипотеку, то рекомендуется
Теперь о том, где самые выгодные ставки по льготным ипотечным программам:
И потека с господдержкой: условия получения в С бербанке – годовая ставка около 11.40- 11.90%.
Московский Индустриальный Банк - от 11.30% (для корпоративных клиентов) до 11.90% (для клиентов, предоставляющих минимальный пакет документов).
ВТБ24 - от 11.40 до 12%.
Газпромбанк и Россельхозбанк - 10.9%.
Открытие - 11.55% (еще существенный бонус: ставка не повышается на время строительства объекта).
Для тех, кто уже взял ипотеку, но по каким-то причинам не справляется с ее выплатой - существует возможность реструктуризовать долг.
Р еструктуризация ипотеки государством в 2017 году может выполняться следующими способами:
Продление срока кредитования (за счет чего уменьшается ежемесячный платеж). К примеру: срок займа составлял 10 лет, при этом ежемесячный платеж равнялсярублей. При реструктуризации срок займа продлевался до 20 лет, но ежемесячный платеж - уменьшался до 9 тысяч.
Снижение процентной ставки.
Смена валюты займа. Очень актуальный вариант для тех, кто брал ипотеку в долларе и евро. К примеру: по курсу 2013 года ежемесячные 500 $ составляли
15 тысяч рублей, а сейчас (в 2017) - почти 30 тысяч. Помимо того, что сумма в рублях просто выросла, она еще и стала непредсказуемой. Сегодня курс доллара составляет 58 рублей, а кто знает, какой он будет через месяц?
Предоставление кредитных каникул. В этом случае должнику отводится какой-то период, в течение которого ежемесячный платеж снижается на 50%. Это позволяет получить передышку и поправить свое материальное положение. Правда, недоплаченные 50% все равно придется возвращать - их раскидывают по оставшемуся периоду выплат.
Правительство России в 2015 и 2016 году предоставляло возможность молодым семьям и некоторым другим категориям заемщиков получить ипотеку с господдержкой. Данная программа значительно упрощала жизнь заемщикам, подпадающим по условия получения ипотечного кредита. Однако практически окончательно на государственном уровне было принято решение о прекращении субсидирования. Об этом в том числе заявил глава Минстроя Мень М.А. Отказ от продления обоснован тем, что процентная ставка по льготному кредитованию стала очень приближенной к ставке рефинансирования от Центрального банка. Действительно, при такой ситуаций продолжать субсидирование нет необходимости.
Ипотека с господдержкой — это специальная программа от правительства, согласно которой молодым семьям и определенным физическим лицам предоставляют средства из запасов ПФР с целью их использования во время приобретения квартиры в кредит. Так как окончательно от продления в Кабмине не отказались, то есть смысл рассматривать процедуру получения такой помощи. Для ее получения нужно подать обращение в органы местного самоуправления. Для этого следует собрать достаточно большой пакет документации, в который обязательно должны входить копии паспортов каждого члена семьи и свидетельства о рождении и браке. Также включаются справки о ее составе, о доходах ее членов и выписка, полученная из домовой книги, если за физическим лицом уже числится какое-нибудь жилье. Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.
Ипотека с господдержкой для физических лиц предоставляется изначально лишь некоторым категориям граждан.
Претендовать на получение помощи могут:
Есть несколько вариантов государственной поддержки:
Одним из первых банков, которые стали работать на основе этой программы, стал Сбербанк.
Были предусмотрены следующие условия Сбербанка для физических лиц:
Программа в Сбербанке действовала для молодых семей и других категорий до конца 2016 года. Последние новости о продлении этой программы являются неутешительными для заемщиков.
Ставки, сроки и суммы в ВТБ практически не отличаются от других банков по кредиту с государственной поддержкой. Здесь можно было рассчитывать на получение 8 миллионов рублей. Годовая ставка являлась фиксированной — 11,4%. Выплачивать кредитные обязательства разрешалось на протяжении 30 лет. Допустимым являлось досрочное погашение.
Физические лица, успевшие взять кредит по программе с государственной поддержкой от Россельхозбанка, воспользовались такими условиями:
Обеспечением у заемщиков выступает залог приобретенной недвижимости.
Программа была запущена государством для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотечным договорам. В марте 2015 года ипотечные кредиты предоставлялись под 14-15%. Благодаря такому нововведению основной показатель снизился до 11-12%. Особенность льготный займов в том, что процедура оформления происходит через местные органы. Специально под этот вид кредитования государством был выделен список аккредитованных новостроек.
Молодым семьям для того, чтобы воспользоваться этим правом, необходимо получить соответствующий сертификат, а после этого обратиться в Агентство по ипотечному кредитованию. После всех проволочек заявление с документами стоит подавать в выбранный банк. Главными условиями для молодых семей является минимальный возраст хотя бы одного из супругов — тридцать пять лет. Во многих регионах есть такое требование — граждане должны быть прописаны в регионе как минимум на протяжении десяти лет. Помощь предоставляется в виде субсидии.
Нет ни одного банка в России, выдающего ипотечные кредита без стартового взноса. Однако определенные категории граждан имеют право на получение мат капитала или субсидии. Например, денежная помощь для молодых семей может составить вплоть до 35% от всей стоимости дома/квартиры. Так как банковские организации требуют изначально заплатить 10-30%, то полученная на руки госпомощь покроет первый расход.
Калькулятор для расчета процентов по ипотеке с господдержкой наглядно показывает все преимущества этой программы. Например, при получении кредита на квартиру стоимость в 3 млн и первом взносе размером в 600 тысяч с 20-летним сроком выплаты ежемесячно нужно вносить 25 500 руб. При таких же условиях при обычном ипотечном кредитовании пришлось бы платить на 3-4 тысячи больше каждый месяц.
Правительство РФ на основание специального постановления №220 от 13 марта 2015 года зафиксировало банковскую ставку по ипотеке на уровне 12% годовых на весь срок действия кредитного договора, а недополученную прибыль банков компенсирует им из гос бюджета. Не все банки допущены до этой госпрограммы, а только «избранные». Все! Все просто!
Не читайте прочей «лабуды», что господдержка ипотеки — это и ипотека для молодой семьи, для госслужащих, социальная ипотека, (это все не то). Впрочем, до марта 2017 года сейчас действует следующая фишка – г осударственная помощь ипотечным заемщикам, в ходе которой можно «скостить» себе 20% долга по ипотечному займу.
Действие ипотеки с господдержкой правительство запланировало только на 1,5 года – с середины 2015 по конец 2016 года. Все кто успел заключить кредитный договор в этот период времени получили фиксированную процентную ставку 12% на весь срок ипотечного займа.
Однако, в течение 2016 года, то одни средства массовой информации, то чиновники, периодически распространяли слухи, что ипотека с господдержкой может быть продлена на 2017 год.
100% ВЕРНАЯ ИНФОРМАЦИЯ!
Ипотека с господдержкой в 2017 году продлена не будет . Действие ее закончилось в 2016 году. И возобновление пока не планируется. Это официально заявил председатель правительства Шувалов – мол, ситуация в экономике выправилось, мы нашли очередное дно, спрос на ипотеку растет сам по себе, необходимость его стимулировать отпала.
В доказательство этому зайдите на официальные сайты наших крупных банков страны, которые были допущены до участия в государственной поддержке ипотеки до 2017 года: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и прочие.
Что мы там видим?
У Сбербанка по состоянию на 2017 год есть только следующие виды ипотек:
Видите, ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2017 году никакой НЕТ!
У ВТБ следующие:
Как видите ипотеки с господдержкой в ВТБ24 в 2017 году тоже НЕТ!
У Россельхозбанка такие:
РЕАЛЬНЫЕ ПРИЧИНЫ ПРЕКРАЩЕНИЯ ПРОГРАММЫ!
По нашему, частному мнению, причина отмены или не продления ипотеки с господдержкой в 2017 году кроется не в том, что спрос восстановился (это пока сомнительное заявление правительства РФ, не подкрепленное цифрами), а в том, что деньги у государства кончились даже на эти цели. За 1,5 года на субсидирование (на доплату банкам) было потрачено около 1 трлн рублей. Основным получателем этих денег оказался, конечно, Сбербанк, что в условиях недостаточности ликвидности и падения спроса на все и вся, просто бесценно для любой компании.
Еще нужно принять в учет, что правительство выделило на эту госпрограмму поддержки ипотеки до 2017 года деньги за счет урезания других соцстатей бюджета, то есть просубсидировали одно за счет урезания другого.
То есть денег нет, но мы держимся!
Конечно, поскольку программа ипотеки с господдержкой на 2017 год не продлена, то и дальнейший разговор о ее условиях, требованиях к заемщику и недвижимости вести не стоит, но в интернете еще остались пользователи, которым эти подробности интересны.
Все они написаны в нашей .
Но можно и повторить.
Условия предоставления:
Нужно понимать, что государство не вмешивалось по этой госпрограмме в политику банков в отношение формирования требований к потенциальным заемщикам. Не навязывало своих, не формировало список социальных групп, кому она могла быть доступна.
По факту все могли участвовать, все кто подходил под стандартные требования банков:
Требования к недвижимости:
Программа господдержки ипотечного кредитования продлена до 1 марта 2017 года, до конца этого года на нее будет израсходовано 1,5 млрд рублей, сообщил на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с заместителями в понедельник первый вице-премьер Игорь Шувалов.
"Программа продлена до 1 марта 2017 года с измененными условиями", — сказал он.
Как заявил Д.Медведев, в свое время было подписано поручение по расширению тем ипотечным заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и добивались реструктуризации долга.
"Такая работа была проведена, недавно было подписано соответствующее постановление. Но, конечно, оно не все вопросы решает, тем не менее, это шаг в этом направлении. Поддержка государства была удвоена с 10% до 20% остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации долга", — сказал он.
Предельная сумма остается прежней, отметил Д.Медведев. "Мы также решили поддержать те семьи, где есть дети, которые, хотя и достигли совершеннолетия, но продолжают очное обучение, те семьи, где есть ипотечные займы", — сказал премьер.
Как сообщил И.Шувалов, по данным на 1 декабря 2016 года, всего в АИЖК (оператор программы) было подано около 14 тыс. заявок на реструктуризацию долга. По 7 тыс. заявок работа закончена, и кредиты переоформлены на новых условиях. "В эту работу включилась 101 организация, включая самые крупные банки с государственным участием. Все участвуют, никто не отказывается", — сказал первый вице-премьер.
Программа субсидирования ставок по ипотеке изначально была рассчитана на период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года, но в феврале власти продлили ее до конца текущего года. Государство планировало потратить на программу 20 млрд рублей для выдачи льготных кредитов общим объемом 400 млрд рублей, позже лимит был увеличен до 700 млрд рублей.
Ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12% годовых. Недополученные доходы банкам и АИЖК возмещаются из бюджета, они субсидируются до уровня ключевой ставки ЦБ + 3,5 п.п. (по ссудам, выданным с 1 марта 2016 года по 1 января 2017 года, — до уровня ключевой ставки ЦБ + 2,5 п.п). Первоначальный взнос по программе составляет не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа — не более 25-30 лет.
В сентябре 2016 года Д.Медведев на пленарном заседании Международного инвестиционного форума в Сочи заявлял, что меры по поддержке ипотеки позволят вдвое увеличить объемы и количество ипотечных кредитов через несколько лет.
"Рассчитываем, что уже через несколько лет эти меры позволят в два раза увеличить объемы и количество ипотечных кредитов, а также достичь нового показателя в строительстве жилья — порядка 100 млн кв.м в год", — говорил глава правительства.
В конце ноября министр строительства и ЖКХ РФ Михаил Мень говорил, что программа госсубсидирования процентной ставки по ипотеке продолжит работать до конца года, а решений по поводу ее продления в правительстве пока не принято.
"В тех параметрах, в которых она существует, в правительстве не видят необходимости ее продления", — сказал министр.
По его словам, сейчас рассматриваются новые программы, в частности, варианты поддержки конкретных субъектов, а также поддержки на федеральном уровне отдельных категорий граждан. Кроме того, АИЖК разрабатывает электронную закладную, а недавно рынку был представлен новый продукт — "Фабрика ИЦБ" (ипотечные ценные бумаги с гарантией от АИЖК).
При этом М.Мень отмечал, что в случае необходимости программу можно будет перезапустить в течение двух недель, поскольку механизм уже отработан.
"В случае возникновения каких-то проблем, если мы вновь почувствуем некую турбулентность в экономике, то немедленно будет включен отработанный нами механизм государственного субсидирования ипотеки", — сказал М.Мень.
Источник: ludiipoteki.ru
