Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в Сбербанке? Если человек не может внести очередной платёж по ипотеке в силу наступивших форс-мажорных обстоятельств, то ему нужно незамедлительно связаться с кредитным инспектором. В Сбербанке действует специальная программа, которая направлена на поддержку клиентов, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
Пересмотр графика платежа по ипотеке проводится в следующих случаях:
Кредитный комитет рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке. Заявление нужно передать сотруднику, который занимается проблемной задолженностью физических лиц. Если гражданин не смог документально подтвердить свои финансовые проблемы, то перенести платёж не получится. В этом случае клиент может подать исковое заявление в суд.
Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в Сбербанке? Заёмщик, желающий отсрочить платёж, должен приложить к заявлению следующий пакет документов:
Перечень бумаг не является исчерпывающим. Кредитный комитет может потребовать дополнительные справки. Если Сбербанк одобрит заявление, то клиент получит отсрочку платежа . Другим вариантом реструктуризации может стать:
Сбербанк может комбинировать различные варианты реструктуризации в зависимости от ситуации, в которую попал клиент. Сбербанк заинтересован в погашении ссуды, поэтому он сделает всё возможное, чтобы договориться с контрагентом.
Российские власти смотрят на долговые проблемы сквозь призму следующих задач:
Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в Сбербанке? Изменение условий кредитного договора осуществляется по соглашению сторон. В России пока нет специального закона, который закрепляет право заёмщика на реструктуризацию. Соответствующий законопроект находится на стадии обсуждения и может быть принят депутатами в ближайшие несколько лет.
Вопрос: Возможен ли перенос платежа при расчётах аннуитетными платежами, вернее перенос установленной банком даты ежемесячных платежей на другой день? Интересуют платежи за кредит в Сбербанке.
Ответ: Этот вопрос решается кредитным комитетом банка. Если у Вас есть веская причина переноса срока, вам стоит написать заявление — ходатайство. В принципе, перенос даты платежа – решаемый вопрос, но перенос возможен только в пределах одного календарного месяца. Банк тоже заинтересован в своевременном погашении кредита, в противном случае кредит попадает в проблемные и часть прибыли банка будет потрачена на создание резерва по этому кредиту.
Для положительного решения по переносу срока, в заявлении вы должны привести вескую причину и подтвердить её документально (желательно). Так, например, если в вашей организации поменялся срок выплаты зарплаты сотрудникам, то к заявлению можно приложить справку с предприятия или выписку по счёту зарплатной карты.
И ещё один нюанс — если у вас сложилась отрицательная кредитная история, то в переносе срока могут отказать. Банки устанавливают свои критерии, по которым определяется плохая кредитная история. И если по кредиту не погашен ни один платёж заёмщика, или задержки платежей составили более 90 дней, то это уже отрицательная кредитная история, и нет никакого основания на пересмотр даты платежей.
Существуют ещё переносы даты платежа самим банком. Это происходит в индивидуальном порядке и только по тем датам, которые выпадают на нерабочие праздничные и перенесённые дни, т.е. по каждой такой дате выносится решение кредитного комитета.
Комментариев пока нет. Коментирование отключено
26.07.18
Китайский юань
Добрый день!
Я, являюсь клиентом Альфа-Банк (участник зарплатного проекта, персональный кредит).
23.03.2012 я обратился в отделение банка по адресу ул. Большая Тульская, д. 2 с запросом на перенос даты ежемесячного платежа по кредиту с 30-го числа каждого месяца на 07 число каждого месяца. Сотрудник банка предложил заполнить соответствующий бланк заявления (по форме банка), согласно которому очередной платеж за март 2012 будет 30.03.2012, а все последующие — 07 числа каждого месяца. После внесения всей необходимой информации вышеуказанное заявление было передано сотруднику банка. Сотрудник, принявший данное заявление, проинформировал меня, что все изменения спустя несколько дней будут отражены в личном кабинете интернет-банка «Альфа-Клик».
Уже в апреле, авторизовавшись в л/к интернет-банка «Альфа-Клик» и обнаружив, что дата очередного платежа 02.05.2012, я обратился в банк по «горячей линии» (+7 495) 78-888-78 с просьбой разъяснить ситуацию: почему не осуществлен перенос даты ежемесячного платежа в соответствии с ранее поданным мной заявлением. Сотрудник контакт-центра сообщил, что перенос даты ежемесячного платежа осуществлен в соответствии с моим заявлением, но по какой-то причине в л/к информация отображается некорректно.
02.05 с моего текущего зарплатного счета была списана сумма в размере 476 р. 38 коп. в счет погашения процентов по кредиту. При обращении в контакт-центр мне сообщили, что дата ежемесячного платежа не перенесена на 07 число месяца и для решения данного вопроса мне необходимо повторно обратиться в офис банка. В этот же день я обратился в отделение банка по адресу ул. Большая Тульская, д. 2, где подробно рассказал сотруднику банка всю вышеизложенную мной историю. После проведения проверки сотрудник банка сообщил мне, что мое заявление от 23.03.2012 было составлено некорректно, и я якобы 02.04.2012 подал новое заявление, на основании которого новая дата ежемесячного платежа по кредиту вступает в силу 07.06.2012. В связи с тем, что 23.03.2012 мое заявление было принято без каких-либо замечаний со стороны работника банка, а также в связи с тем, что никаких новых заявлений 02.04.2012 я не подавал, была составлена претензия (сотрудником банка с моих слов) №1205020611.
15.05.2012 мне поступил звонок с банка: сотрудник Е-ва Юлия сообщила мне, что результат рассмотрения моей претензии отрицательный, т.к. изменение даты ежемесячного платежа по кредиту осуществлено на основании моего заявления от 02.04.2012. На мою просьбу предоставить мне официальный письменный ответ на претензию с приложением к письму копии якобы составленного и, соответственно, подписанного мной заявления от 02.04.2012 Юлия ответила мне отказом, аргументировав это тем, что для получения письменного ответа на претензию мне необходимо снова обратиться в отделение банка.
В связи с вышесказанным прошу Вас разобраться в сложившейся ситуации и принять необходимые меры для устранения данного прецедента. Заранее благодарю за оперативное рассмотрение моего обращения.
При взятии кредита дата платежа обычно соответствует дню заключения договора. В некоторых случаях заемщик может указать удобное время погашения, при этом сумма первого взноса будет немного скорректирована.
В случае, если заемщику неудобно платить по прежнему графику, он может попросить банк перенести оплату или вовсе реструктуризировать займ (об этой услуге вы можете прочитать здесь).
Как перенести дату платежа по потребительскому кредиту
Перенести время погашения займа обычно бывает необходимо, если изменилась дата поступления доходов. Например, заемщик поменял работу, и теперь заплату начисляют днем позже, чем необходимо производит оплату.
Конечно, можно весь месяц откладывать деньги, либо производить оплату на несколько дней раньше. Однако это удобно не всем. А если у плательщика несколько займов, то разные даты становятся настоящей головной болью. Проще оплатить все долги в один день и больше не беспокоиться, что где-то допущена просрочка.
Перенести платеж по обычному займу проще всего.
Для этого необходимо обратиться в то отделение банка, где оформлялся заем, с заявлением и документами:
Важно помнить, что просто так никто не будет вам изменять условия договора. Как правило, банки идут на такой шаг только при очень серьезной причине, наиболее популярные: потеря или смены работы, затяжная болезнь с госпитализацией, выход в декрет. Причем все это нужно подтвердить письменно!
Еще раз обратим ваше внимание на то, что заявка рассматривается не моментально, средний период - 7-10 дней рабочих. Именно поэтому если вы знаете, что в ближайшее время вам нечем будет оплачивать долг, нужно обратиться в банк как можно скорее.
Как перенести уплату по ипотеке
Ипотека в корне отличается от потребительского займа тем, что в качестве обеспечения займа выступает квартира. Также договор ипотеки регистрируется в Регпалате, а недвижимость учитывается в Росреестре как находящаяся под обременением.
Для переноса уже недостаточно составить простое соглашение. Необходимо произвести реструктуризацию задолженности. Для этого собираются базовые документы и подтверждения того, что выплату необходимо перенести.
Основная причина - изменение работы и время начисления зарплаты. Пример составления заявления на реструктуризацию вы найдете по ссылке. Банк рассматривает документы также в течение 5-10 дней, и если сочтет нужным, начинает операцию.
Чаще всего применяется следующая схема:
Как перенести оплату по кредитной карте
Путем заявлению перенести день внесения денег невозможно. Она «привязывается» к окончанию льготного периода, который, в свою очередь, зависит от даты активации карты.
Простым заявлением вопроса не решить, так как все операции по кредитной карте фиксирует компьютер, и изменить программу невозможно. Единственный выход: взять в банке ссуду на аналогичную сумму в удобный день, погасить задолженность по карте, а затем обслуживать новый займ.
Следует помнить, что вовсе необязательно погашать весь долг целиком. У большинства кредиток есть, так называемый, минимальный платеж, который редко превышает 10% от потраченной суммы. Чтобы не уйти в просрочку, достаточно оплатить лишь небольшую сумму, а уже когда финансовое положение улучшится, внести остаток.
Как перенести платеж при просрочке
Во всех вышеперечисленных случаях описывались ситуации, когда у заемщика была хорошая кредитная история. Но что делать, если допущено много просрочек?
Единственный выход - проведение рефинансирования, то есть взятие другого кредита в стороннем банке с удобной датой. Если займов много, то можно произвести операцию «сведения» их в один в каком-то определенном банке. Условия по перекредитованию в этом году представлены в этой статье.
Также можно попросить предоставить кредитные каникулы с реструктуризацией действующего графика. В любом случае, перенос согласовывается со специалистами банка. И если у заемщика достаточно серьезные причины, то сменить время оплаты займа вполне возможно.
При оформлении кредитного договора заемщики всегда уверены в своевременном и полном погашении задолженности. Но в редких случаях они могут оказаться в сложной финансовой ситуации. В этих случаях возникает закономерный вопрос, можно ли перенести дату платежа по кредиту. Сбербанк предлагает решение подобной проблемы в виде реструктуризации. Разберемся в данном вопросе на примере условий, предлагаемых банком.
Сегодня именно перенести дату платежа по кредиту, Сбербанк разрешает редко. Еще не так давно это была обычная практика учреждения – идти навстречу клиенту, который по объяснимым причинам не может выполнить обязательства в данный момент времени. Например, при временной нетрудоспособности или при увольнении заемщик мог написать заявление с целью отсрочить платеж.
Сегодня Сбербанк разработал программу реструктуризации, по которой и производит взаимодействие по подобного рода ситуациям. Вескими причинами воспользоваться ею считаются:
При любой другой причине, даже косвенно влияющей на финансовое положение, можно обратиться в банк, если есть тому документальное подтверждение. Например, если на попечении семьи оказался тяжело больной родственник – это тоже можно указать.
Рассматривая, как перенести дату платежа по кредиту, стоит уточнить, какие предложения чаще выдвигает Сбербанк клиентам, обращающимся за реструктуризацией. Зачастую таковыми выступают:
Если появилась возможность привлечь знакомого в виде поручителя или оформить в залог жилье, стоит это предложить. Такие факторы помогут банку предложить более лояльные условия, пересмотрев изначальные ставки по ссуде.
В любом случае, даже если веских причин для неуплаты не было, а должник допустил накопление долгов, не стоит ожидать повестки в суд. Лучше обратиться в отделение и написать заявление. Банк пересмотрит в индивидуальном порядке ситуацию клиента и предложит определенный выход из ситуации. Стоит помнить, что он не меньше заинтересован в возврате своих денег и согласится на некоторые поблажки, чтобы не потерять больше во время проведения судебных изысканий.
Советы, как правильно поступить в ситуации, когда кредитные выплаты стали непосильным бременем.
Порядок пересмотра условий кредитного договора
Процедура происходит в таком порядке:
Бланк заявления для переноса даты оплаты
При согласии с предложенным вариантом, происходит оформление и подписание дополнительного соглашения. Нужно понимать, что потом запросить иные варианты будет поздно, а потому следует осмотрительно отнестись к документу и проанализировать свои возможности.
При наличии проблем с погашением кредитной задолженности у клиента есть единственно правильный выход – обратиться в банк для проведения процедуры реструктуризации. В ином случае, просрочки в платежах могут отрицательно повлиять на кредитную историю заемщика, а в некоторых случаях привести к существенным штрафам и судебному разбирательству.
При получении кредита заемщик оформляет в банке график кредитных выплат, условия которого он должен соблюдать.
Если кредит долгосрочный, то со временем график платежей может перестать устраивать заемщика. В таком случае необходимо позаботиться о смене даты платежа и внесении изменений в график.
Необходимость в изменении платежного графика может возникнуть по причине смены работы заемщиком или под воздействием других внешних факторов. Например, человек получал раньше зарплату 10-го числа, а на новой работе выплаты осуществляются 20-го. При этом платить по кредиту заемщик должен 15-го числа. Новые условия работы вносят коррективы. Чтобы избежать просрочек, можно изменить график погашения кредита и перенести фиксированную дату на более удобное для заемщика время.
Если заемщик решить погасить часть кредита досрочно, банк предлагает обычно варианты изменения графика — с сокращением срока кредита, с уменьшением ежемесячного платежа, либо комбинацию этих возможностей. Иногда внося частичное погашение займа даже на небольшую сумму можно существенно сократить срок кредита. К примеру, у заемщика ипотечный кредит под 12% годовых с остатком в 3 млн. рублей и сроком платежей 12 лет. Ежемесячный взнос около 40 тыс. рублей. В случае, если он внесет досрочно 1 млн. при неизменной сумме ежемесячного платежа, срок кредита сократится примерно до 6 лет, то есть вдвое.
Для изменения графика платежей необходимо посетить свой банк, захватив с собой паспорт и договор. В офисе кредитного учреждения потребуется заполнить заявление. После рассмотрения заявки банк примет решение о перенесении даты кредитных выплат.
Время рассмотрения заявления и ответ кредитора будут зависеть от условий внутренней политики банка и уровня лояльности по отношению к клиенту. Если заемщик регулярно вносил платежи и имеет положительные характеристики, он с большой вероятностью получит одобрение. Если клиент халатно относился к выплате долга, банк, скорее всего, откажет в изменении графика платежей.
Для долгосрочных кредитов предусмотрена возможность смены графика до нескольких раз за весь срок действия договора. Многие банки разрешают заемщикам корректировать график погашения кредита, перенося даты выплат на более удобное время. В некоторых учреждениях за подобные услуги взимается дополнительная плата. Размер комиссии оговаривается, как правило, в договоре.
Шансы на изменение графика кредитных выплат имеют заемщики с положительной КИ. Недобросовестным клиентам банки отказывают в корректировке условий договора. Чтобы изменить дату внесения платежей, необходимо соблюдать требования банка и погашать кредит в точном соответствии с условиями текущего графика платежей. При ответственном отношении к пользованию кредитом заемщик имеет все шансы на изменение условий кредитования в положительную для себя сторону.
Оформляя потребительские, ипотечные кредиты всегда выдается договор и график погашения, где обозначены дата, до которой необходимо погасить тело и проценты по займу. Рассмотрим в данной статье как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк Онлайн или в отделении банка, в том числе по кредиткам и овердрафтам.
При заключении кредитного договора всегда оговаривается дата погашения, до которой заемщик должен внести определенную сумму в конкретной валюте. Банковские учреждения допускают возможность изменения условий договора:
Чтобы изменить условия необходимо:
Чтобы ваше прошение рассмотрели, требуется подать документы и аргументировать необходимость вашего прошения:
Опишем распространенные причины, на которые ссылаются заемщики и какие бумаги потребуется предоставить:
Хотелось отметить, что если подать необходимый пакет утром, то решение будет принято на следующий день, а если обратились в пятницу или предпраздничный день, то узнаете о результате в первый рабочий день. Большая вероятность получить положительный ответ, если пакет документов был оформлен должны образом, а заемщик не допускал просрочек в течение всего периода кредитования.
Кроме обычных кредитных продуктов, клиенты с удовольствием используют карты –«депозитки» и «кредитки», последние позволяют совершать покупки наличным или безналичным способом. Для каждой пластиковой карточки существуют свои тарифы, по некоторым условиям предусмотрен льготный период, когда на снятые деньги не начисляются проценты по кредиту, а после его завершения, когда наступает биллинговая дата, если в этот день деньге не лежат на счете, то начинают начисляться проценты. Если на карте оформлено несколько рассрочек и в них указаны разные биллинговые даты, можно попросить их объединить, если такое возможно технически.
По обычным кредитным продуктам предусмотрена процедура изменения даты погашения, однако, для пластиковых карт такая опция не предусмотрена, поэтому делать запрос по ней бесполезно. Выходом из данной ситуации поможет послужить, если вы возьмете в своем или другом банке новый кредит, получите по нему заемные средства и внесете их на погашение задолженности по кредитке, а после этого согласно графику погашения будете вносить платежи на новый договор.
Рассмотрим на деле, как перенести даты платежа по кредиту в Сбербанке.
С потребительскими кредитами все очень просто:
Если у вас несколько потребительских займов в Сбербанке или других финансовых учреждениях, то их можно рефинансировать, т.е. объединить все займы в один, снизить процентную ставку, изменить дату и сумму платежей, а также получить деньги на личные нужды.
Рассмотрим можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке, если займ взят на покупку недвижимости. Мы разобрались, что по кредитным картам проведение данной процедуры невозможно, т.к. все расчеты по банковским программа проводит система автоматически, а для потребительских займов – это обычная процедура, которая предусмотрена руководством.
Изменение даты для ипотечного договора возможно и происходит значительно сложнее, так как кроме заемщика и банковского учреждения есть еще другие стороны – это Регистрационная палата и Росреестр, в которые также потребуется обратиться для перерегистрации. Процедура изменения даты для ипотеки называется реструктуризация. Проведение данной процедуры более реально при изменении даты зачисления зарплаты или смены работы, отпуск по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет, призыв в армию, утрата трудоспособности, если у вас друга причина проконсультируйтесь у специалиста финансового учреждения.
Нацеленность банков на удержание клиентов позволяет надеяться на то, что финансовая организация всегда готова пойти навстречу заёмщику. Банки готовы выслушивать проблемы клиентов, искать компромиссы и находить выгодные решения для обеих сторон.
Существуют следующие способы изменения сроков платежей по кредитам:
При оформлении кредита, в основном, клиент сам выбирает дату погашения. В большинстве случае это дата получения зарплаты или аванса на работе. Однако, за то время, пока приходится выплачивать займ, обстоятельства жизни человека могут измениться. Прежде всего возможны изменения дат зачисления зарпалаты, или место работы, а с ним и обозначенная дата соответственно. Если заёмщик оформил ещё один или несколько займов, ему возможно удобно списание суммы единожды в месяц и т. д. В связи с этим возникает необходимость поменять дату платежа.
Данный вопрос необходимо обдумывать заранее, до того, как кредит оформлен, потому что не во всех кредитных организациях и не со всеми видами кредитов это возможно. Если данный пункт присутствует в условиях договора, то для переноса даты нужно обратиться в офис банка и оформить специальное заявление. В нём указывается желание клиента перенести дату ежемесячного платежа, также клиент указывает причину возникновения такой необходимости. Оформление переноса платежа возможно в течение текущего месяца, когда очередной платёж ещё не был произведён.
Для проведения данной процедуры клиенту достаточно предъявить только паспорт. Современные банковские программы позволяют менеджеру видеть все данные по кредиту и клиенту. Он принимает заявление в работу, меняет сроки платежа кредита в специальной программе и после проведения операции, формируется новый график погашения кредита с другой датой.
В некоторых кредитных организациях предусмотрена такая услуга для заёмщиков, как возможность не вносить ежемесячный платёж какое-то время. В основном, это один, максимум 2 месяца. Добросовестные клиенты, которые не хотят портить свою кредитную историю, при возникновении проблем со средствами, обращаются в банк для решения проблемы.
Кредитная организация за определённую комиссию, предлагает клиенту данную услугу. В течение возникающей отсрочки у него появляется возможность решить финансовые трудности, и оплачивать кредит далее. При этом по выплате кредита происходят следующие изменения:
Кредитные каникулы — услуга для клиентов, у которых нет просрочек по рассматриваемому кредиту. Также существует определённая временная возможность для использования кредитных каникул. Например, ни чаще, чем раз в полгода.
В некоторых кредитных организациях, кредитные каникулы предоставляют возможность не выплачивать только основной долг, а проценты необходимо гасить обязательно. В любом случае эта схема также облегчит заёмщику выплату долга.
Если у клиента наступили не краткосрочные финансовые трудности, а ситуация глобально изменилась в негативную сторону, то перспективы погашения займа не ясны. Например, заёмщик потерял работу, или значительно снизился его доход. Также может быть возникновение проблем со здоровьем, длительный больничный, инвалидность. У банков есть возможность предложить клиенту произвести реструктуризацию долга.
Это понятие подразумевает пересмотр кредитного договора по имеющемуся займу с увеличением срока кредитования.
Реструктуризация бывает:
В разных кредитных организациях данные виды могут именоваться по-другому, но смысл останется тем же.
Качественная реструктуризация рассматривается в тех случаях, когда у клиента большие и длительные просрочки по кредиту. Банк делает клиенту предложение о пересмотре долга на условиях: либо погашения части суммы долга, что влечёт за собой отмену пеней и штрафов, и происходит переоформление сроков погашения и ежемесячного платежа — происходит реструктуризация с платежом лояльности. Либо клиенту оформляется реструктуризация с учётом пеней и штрафов после согласования с Отделом по работе с проблемными заёмщиками.
Социальная оформляется в случаях с минимальными просрочками, по причине болезней, рождения детей, чрезвычайных ситуаций (пожары, затопления), это клиентом подтверждается документально.
Снижение нагрузки применяется в ситуациях, когда у клиента изменилась ситуация с доходами. Во всех случаях при оформлении реструктуризации меняется срок и график платежей по кредиту.
Возможность изменения сроков платежа по кредитам и займам следует рассматривать, как реальный механизм урегулирования негативных моментов между кредитной организацией и заёмщиком в случае их возникновения.
