Банк был учрежден в 1994 году в форме АООТ для обслуживания предприятий московского топливно-энергетического и газового комплекса. В период с 1994 по 1998 год основными акционерами и клиентами банка выступали такие компании, как ГУП «Мосгаз», АООТ «Газавтоматика» (дочерняя структура РАО «Газпром»), АО «Брокгаз», МГП «Мостеплоэнерго» и др. Одним из первых клиентов и акционеров банка стал многопрофильный холдинг «Промфинстрой», генеральный директор которого Андрей Волынец является председателем совета директоров банка с 2002 года. В 2002 году организационно-правовая форма была преобразована в открытое акционерное общество (ОАО «АКБ «Межтопэнергобанк»). В 2007 году кредитная организация начала развитие розничного направления, открыв сразу несколько офисов в Московской области. К концу 2011 года было завершено присоединение новосибирского (лицензия аннулирована 14 января 2011 года), что также позволило расширить географию присутствия и получить сеть офисов в Сибирском регионе и филиал в Санкт-Петербурге. В 2005 году банк присоединился к системе страхования вкладов.
В настоящее время основными бенефициарами банка являются председатель правления, член совета директоров Юрий Шутов (24,97%), члены совета директоров Игорь Сулькис (19,73%) и Владимир Гребеньков (11,87%), Александр и Светлана Забелины (супруги, совместно - 5,61%), члены правления Марина Немцова (5,82%) и Константин Котельников (5,15%), Игорь Перминов (5,71%), Игорь Меньшенин (4,30%), председатель совета директоров Андрей Волынец (5,27%), члены правления Игорь Грабовой (4,13%) и Александр Астанков (3,23%), Елена Самошкина (1,41%), член совета директоров Вил Асирян (1,19%) и акционеры-миноритарии (1,61%). Стоит также отметить, что номинальным держателем некоторой части акций выступает сама кредитная организация.
Кредитная организация располагает хорошо развитой сетью продаж и представительств, насчитывающей пять филиалов (в Новосибирске, Санкт-Петербурге, Волжском, Самаре и Челябинске), 21 дополнительный офис, 21 операционный офис, а также десять операционных касс вне кассового узла. Для обслуживания карт клиентам банка доступна сеть собственных банкоматов, насчитывающая около 50 устройств, а также банкоматы банков-партнеров (Углеметбанк, Уралсиб, Банк Инноваций и Развития). Среднесписочная численность персонала по данным на 1 января 2016 года - 926 сотрудников (по данным МСФО за 2015 год).
Основу клиентской базы составляют государственные и частные организации, занимающиеся строительством и реализацией жилья в Москве и Московской области, риелторские, финансовые и лизинговые компании, предприятия топливно-энергетического комплекса, ракетно-космической и машиностроительной отраслей, научно-производственные и торговые предприятия. На текущий момент в числе клиентов кредитной организации присутствуют такие компании, как ООО «Ладья-Финанс», ОАО «Русолово», ОАО «Центр венчурного финансирования», ОАО «Промфинстрой», ОАО «Корпорация ВНИИЭМ», ОАО «Новосибирск энергосбыт», ЗАО Лизинговая компания «МТЭБ Лизинг» и др. Количество счетов, открытых корпоративным клиентам, превышает 3 тысячи.
Юридическим лицам банк предлагает широкий выбор программ кредитования, расчетно-кассовое обслуживание, размещение средств на депозитах, в облигации и векселя банка, зарплатные проекты, выдачу и обслуживание корпоративных карт (Visa), торговый эквайринг, лизинг, дистанционное обслуживание по системе «Банк - Клиент», СМС-информирование, управление финансами крупных организаций, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.
Частным клиентам доступен широкий спектр услуг и продуктов: ипотечное кредитование, открытие вкладов и обезличенных металлических счетов, инкассацию, монеты из драгоценных металлов, операции с ценными бумагами, интернет-банк, смс-банк, овердрафт, карты Visa, осуществление денежных переводов по системам Contact, Western Union и «Золотая Корона».
За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 1,5% (-750 млн рублей) и на 1 сентября составил 48,9 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило погашение части собственных выпущенных векселей (-21,1%, или 456,0 млн рублей), а также сокращение собственных средств банка (-10,4%, или 886,6 млн рублей). При этом наблюдается увеличение объема средств, привлеченных на рынке МБК (+7,0%, или 237,9 млн рублей), и средств физических лиц (+4,9%, или 1,31 млрд рублей). В активной части баланса произошло сокращение вложений в высоколиквидные активы (-36,8%, или 2,67 млрд рублей) и более чем двукратное снижение объема основных средств (-53,3%, или 522,7 млн рублей). При этом за рассматриваемый период кредитная организация продемонстрировала значительный прирост объема совокупного кредитного портфеля (+5,3%, или 1,88 млрд рублей).
Структура пассивов слабо диверсифицирована и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц. На 1 сентября их доля в структуре пассивов банка составила 57,14% (на начало 2016 года - 53,64%). В основном средства физлиц сформированы долгосрочными депозитами населения со сроками погашения свыше одного года. Значительную долю в структуре пассивов также составляют средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, составившие на отчетную дату 21,07% и 15,67% соответственно. Еще порядка 7,45% пассивов представлены привлеченными МБК, 3,50% - собственными выпущенными ценными бумагами. Кроме того, стоит отметить, что в состав капитала входят шесть субординированных займов на общую сумму 2,64 млрд рублей со сроками погашения в 2024-2025 годах. Платежная динамика клиентской базы в целом достаточно высокая, обороты по счетам клиентов в последнее время составляют 45-50 млрд рублей ежемесячно.
В структуре нетто-активов доминирует кредитный портфель с долей в 76,8%. Еще 9,36% и 7,53% формируют высоколиквидные активы и вложения в ценные бумаги соответственно. Прочие активы и основные средства в сумме составляют долю порядка 5% активов нетто кредитной организации. Выданные МБК в структуре активов представляют незначительную долю в 0,41%.
За период с начала 2016 года кредитный портфель, практически полностью сформированный корпоративными кредитами, увеличился на 5,3%, или на 1,9 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 сентября 37,6 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 78,4%. Уровень просроченной задолженности на 1 сентября 2016 года составил 6,18% (на начало 2016 года - 2,79%). Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 7,35% (на начало периода - 4,1%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 37,6 млрд рублей (99,94% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Согласно данным отчетности по МСФО за первое полугодие 2016 года, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие отрасли экономики: операции с недвижимостью (32,3%), торговля (21,3%) и строительство (11,3%). Стоит отметить, что на 1 июля 2016 года у банка не было заемщиков или групп взаимосвязанных заемщиков с общей суммой задолженности, превышающей 10% от собственных средств банка, что говорит о низком уровне концентрации кредитных рисков банка.
Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 61,2 млн рублей (-1,6%), составив на 1 сентября 2016 года около 3,7 млрд рублей. Портфель на 92,8% представлен вложениями в облигации (в основном корпоративные и банковские облигации, ОФЗ), вложения в банковские векселя формируют долю в 5,9% портфеля ценных бумаг. Также стоит обратить внимание на то, что 38,2% портфеля ценных бумаг используется кредитной организацией в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Оборачиваемость по ценным бумагам умеренная и находится на уровне 4-9 млрд рублей.
В период с января по август 2016 года на рынке межбанковского кредитования банк выступал преимущественно нетто-заемщиком, привлекая недостающую ликвидность от российских банков, в том числе от Банка России по операциям РЕПО, а также размещал избыточную ликвидность в небольших объемах в российских банках, в том числе в виде депозитов в ЦБ РФ. Обороты по привлечению и размещению составляли 8-9 млрд рублей и 1,0-3,8 млрд рублей соответственно. Банк также достаточно активен в проведении валютных операций, обороты по конверсионным операциям на 1 сентября 2016 года составили более 167 млрд рублей.
За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы сократились на 36,8% (-2,7 млрд рублей), составив на 1 сентября 2016 года порядка 4,6 млрд рублей. Основная часть высоколиквидных активов представлена остатками на счетах ностро в банках-нерезидентах - порядка 48,3% от всего объема высоколиквидных средств. При этом обороты по данным счетам находятся на уровне 2-4 млрд рублей ежемесячно. Оставшаяся часть высоколиквидных активов примерно поровну представлена остатками в кассе и на корсчете в ЦБ РФ, обороты по которому в августе 2016 года составили более 47 млрд рублей.
Согласно отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 1,2 млрд рублей (за 2014 год аналогичный показатель составил - 350,05 млн рублей). По итогам восьми месяцев 2016 года банком получена прибыль в размере 257,1 млн рублей. Стоит отметить, что в 2015 году банк получил финансовую помощь от акционеров в размере 600 млн рублей.
Совет директоров: Андрей Волынец (председатель), Вил Асирян, Владимир Гребеньков, Александр Забелин, Иван Никоненко, Юрий Шутов.
Правление: Юрий Шутов (председатель), Евгений Астахов, Игорь Грабовой, Евгения Копейкина, Константин Котельников, Марина Немцова.
Александр Кудрявцев, банковский аналитик
Банк России с 20 июля 2017 года отзывает лицензию на осуществление банковских операций у столичного Межтопэнергобанка (регистрационный номер 2956). Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
«Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным федеральным законом, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», - говорится в релизе.
По данным ЦБ, «Межтопэнергобанк размещал денежные средства в низкокачественные активы, в том числе в строительной и инвестиционной сферах, и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски. При этом банк осуществлял кредитование компаний, не ведущих реальную хозяйственную деятельность. Кроме того, кредитная организация не соблюдала требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю, а также представления требуемой информации в уполномоченный орган».
Банк России неоднократно применял в отношении Межтопэнергобанка меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения, указывается в сообщении.
Руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности. Более того, в их действиях прослеживались признаки недобросовестного поведения, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов, отмечают в ЦБ.
Ввиду неудовлетворительного качества активов, не генерировавших достаточного денежного потока, Межтопэнергобанк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. «В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у ПАО «Межтопэнергобанк» лицензии на осуществление банковских операций», - заключают в Центробанке.
В Межтопэнергобанк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Межтопэнергобанк - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем: предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
РекламаВ обществе ходят слухи о том, что у «Межтопэнергобанка» регулятор отозвал лицензию, однако это не так. Центробанк пока не принял решения касательно этой кредитной организации, испытывающей проблемы с ликвидности.
Между тем Совет директоров банка рассчитывает на санацию и дополнительную ликвидность в размере 5 миллиардов рублей. Россияне часто интересуются, если речь идет о проблемных банках, что делать вкладчикам.
В данной ситуации можно сказать только одно: ждать. Ждать, когда регулятор определится с судьбой кредитного учреждения. До этого момента получить свои вклады будет невозможно, а сам банк, как известно, клиентов сейчас не обслуживает. Все отделения работают исключительно в режиме консультаций.
Совет директоров Межтопэнергобанка одобрил перечень мер по финансовому оздоровлению. Банк намерен продавать активы и обращаться за помощью в Центральный банк.
О планируемых мерах Межтопэнергобанк сообщает на своем официальном сайте. В кредитной организации намерены оптимизировать оргструктуру, для сокращения административных расходов, реализовать часть активов и рефинансировать обязательства. Это, рассчитывают в банке, «позволит получить дополнительную ликвидность в объеме около 5 млрд рублей».
«Кроме того, директора приняли решение остановить выплату дивидендов по привилегированным акциям за 2016 г, запланированную после 17 июля», - говорится в сообщении на сайте банка.
Также Межтопэнергобанк готовит обращение к руководству Центробанка за получением помощи, в том числе, с использованием инструментов Фонда консолидации банковского сектора.
На прошлой неделе совет директоров ПАО «Межтопэнергобанк» одобрил перечень мер, направленных на финансовое оздоровление, восстановление платежеспособности и повышение устойчивости кредитной организации, в том числе обращение к Центробанку РФ за получением помощи с использованием инструментов фонда консолидации банковского сектора. Одобренные меры также включают сокращение административных расходов, реализацию активов и рефинансирование обязательств, что вкупе даст дополнительную ликвидность в размере около 5 млрд. рублей.
Также план по оказанию финансовой помощи предусматривает внесение средств в уставный капитал и размещение депозитов со стороны учредителей и крупных кредиторов Межтопэнергобанка, а также отказ от выплаты дивидендов по привилегированным акциям за 2016 год, запланированную после 17 июля. Межтопэнергобанк столкнулся с трудностями в конце июня из-за недостатка ликвидности.
Заметили опечатку или ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам о ней.
Межтопэнергобанк проблемы 2017 новости: самые последние известия сообщают о том, что кредитно-финансовая организация в нынешнее время не проводит работу с клиентами, а отделения банка функционируют в консультационном режиме. Подробнее читайте в специальном материале издания The Russian Times.
30 июня 2017 года становится известно, что Межтопэнергобанк прекращает работу с клиентами, как с физическими, так и с юридическими лицами. Такое положение у московского банка наблюдается по всей территории страны. Отмечается, что офисы работают в режиме сокращенного рабочего дня – некоторые до 11 или до 12 часов, однако некоторые принимают клиентов для консультаций до 15:00 по местному времени. Как сообщается, проблемы связаны с низкой ликвидностью.
«Наличных денег в банке нет. Обслуживание по вкладам и кредитам в настоящий момент приостановлено», — сказал сотрудник банка. Причины этому он не назвал, срок действия ограничений — тоже. По его словам, «лицензия у банка на данный момент не отозвана, но это может произойти».
Издание «Интерфакс» передает, ссылаясь на информированный источник, что работа с юридическими лицами со стороны Межтопэнергобанка прекращена. «Не осуществляются расчеты по корсчетам. Более того, счета нельзя закрыть», — сказал он. По данным источника, работа операционного офиса в Новосибирске не проводится.
29 июня по вопросу Межтопэнергобанка появляется публикация на портале Банки.ру, где идет речь о первых задержках платежей. Несмотря на то, что отделения кредитной организации работали в штатном режиме, клиенты начали жаловать, так как их финансовые операции проводились с опозданием, а то и вовсе не выполнялись. Информация позже подтвердилась в службе поддержки «Прогтеха», но причина неполадок не уточнялась.
В колл-центре банка прокомментировали проблемы следующим образом: «Есть проблемы, пока мы не знаем, чем это все закончится, но правильно пишут - пока, наверное, не стоит, – ответил оператор на вопрос о проведении платежей через банк. - Нам приятно, что вы выбрали наш банк, но пока мы не знаем, чем закончится текущая непростая ситуация, которая у нас есть в банке. Пока у нас нет точной информации. Продукты у нас открываются, но сейчас мы пока не рекомендуем (этого делать)».
«Про технические причины - чистая правда, есть кое-какая задержка с проведением платежей коммунальных и других операторов. Когда (эта проблема) решится, пока неизвестно. Все офисы работают в обычном режиме», - прокомментировал ситуацию порталу в четверг представитель управления маркетинга Межтопэнергобанка Евгений Николаев. Он также добавил, что в офисах можно открыть любые продукты банка.
На данный момент лицензия у Межтопэнергобанка еще есть, но ее отзыв со стороны государственного регулятора не исключается. В Новосибирске клиенты сообщают, что банк не проводит платежей, даже когда деньги имеются на счету.
«Ни один телефон банка не отвечает. Когда мы приехали в отделение банка, примерно в 13:30, здесь было около 100 человек. Все закрыто, внутренние и внешние телефоны не работают. Я видела начальника операционного отдела, она сказала, что в 14 часов банк откроется, но не работает сервер. Сказали — у нас проблемы. Всё. Платежи принимают в бумажном виде. Я принесла платежки в бумажном виде, мне сказали — на понедельник. Спрашиваю — в понедельник будете работать? Будем надеяться, сказали. По чеку деньги снять невозможно. По карточке деньги снять невозможно. Ни один из сотрудников банка не вышел и не объяснил, в чем дело», — рассказала одна клиентка.
В числе акционеров Межтопэнергобанка числится некоторые физические лица, по большей части, это представители топ-менеджмента банка, приводит информацию агентство «Интерфакс». Юрий Шутов является владельцем четверти активов кредитной организации. Итог первого квартала 2017 года показывает, что банк занял 93-е место в РФ по количеству активов.
Московский Межтопэнергобанк приостановил работу с физическими и юридическими лицами в целом по банковской сети, сообщили «Интерфаксу» в одном из подразделений кредитной организации в Новосибирске.
«Наличных денег в банке нет. Обслуживание по вкладам и кредитам в настоящий момент приостановлено», — сказал сотрудник банка. Причины этому он не назвал, срок действия ограничений — тоже. По его словам, «лицензия у банка на данный момент не отозвана, но это может произойти».
Информированный источник сообщил, что ограничения по операциям с юрлицами начались накануне.
«Не осуществляются расчеты по корсчетам. Более того, счета нельзя закрыть», — сказал он.
По его данным, работа операционного офиса в Новосибирске приостановлена.
«В настоящий момент наблюдаются технические сложности в работе программного обеспечения банка, что сказалось на возможности и оперативности проведения платежей. В связи с резко возросшим количеством обращений клиентов за получением своих средств в кассах, с которым программно-аппаратный комплекс фактически и физически не справляется, банк был вынужден сократить время обслуживания в ряде офисов», - рассказали в пресс-службе Межтопэнергобанка.
Напомним, о трудностях в работе банка «Вестям» передала клиентка:
«Не принимают впрочем никакие платежи, хотя деньги на счету есть».
По утверждению одного из служащих банка, в отделениях нет наличных денежных средств, также не осуществляется обслуживание по вкладам и кредитам. Он подчеркнул, что «лицензия у банка на этот момент не отозвана, однако это может произойти».
Другой источник агентства поведал, что ограничения по операциям для клиентов - юридических лиц было введено в «Межтопэнергобанке» еще накануне. Со вчерашнего вечера во многих отделениях московского Межтопэнергобанка клиенты не могут получить деньги со счетов, помимо этого нельзя закрыть либо открыть новые лицевые счета.
«Более того, счета нельзя закрыть», - сообщил он.
В колл-центре Межтопэнергобанка «Банкам.ру» в четверг также подтвердили наличие временных проблем.
«Есть проблемы, пока мы не знаем, чем это все закончится, но правильно пишут - пока, наверное, не стоит, – ответил оператор на вопрос о проведении платежей через банк. - Нам приятно, что вы выбрали наш банк, но пока мы не знаем, чем закончится текущая непростая ситуация, которая у нас есть в банке. Пока у нас нет точной информации. Продукты у нас открываются, но сейчас мы пока не рекомендуем (этого делать)».
«Про технические причины - чистая правда, есть кое-какая задержка с проведением платежей коммунальных и других операторов. Когда (эта проблема) решится, пока неизвестно. Все офисы работают в обычном режиме», - прокомментировал ситуацию в четверг представитель управления маркетинга Межтопэнергобанка Евгений Николаев.
