При оформлении кредита заемщики обязуются добросовестно перечислять ежемесячные платежи согласно договору с банком. При невыполнении требований по закону они могут быть оштрафованы, а при злостном уклонении долг передается коллекторам. Некоторым требуется помощь в погашении кредита по причине отсутствия или снижения дохода, ведь в момент заключения сделки никто не предполагает, что выплачивать долг не получится.
Какие есть выходы из ситуации:
Любой из вариантов имеет плюсы и минусы, но их объединяет одно: чтобы разрешить ситуацию, должнику необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым государственными органами или финансовыми учреждениями.
Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:
Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).
Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.
Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:
Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.
Получившие статус многодетных могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям предложенных программ:
В некоторых регионах принимаются дополнительные программы поддержки молодых семей с детьми. Условия и требования необходимо уточнять в местном Управлении социальной защиты.
На какие льготы можно рассчитывать многодетным от банков:
Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396. Какие действуют условия:
Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:
Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.
Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:
Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:
Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.
Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:
Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.
Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:
Если женщина самостоятельно воспитывает трех и более детей, ей полагается господдержка по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и иные выплаты. В первом случае размер субсидии устанавливается в индивидуальном порядке и достигает 1 000 000 руб., но потратить ее получится только на покупку жилья, строительство дома, взнос в ЖСК или оформление ипотеки.
Какие выдвигаются условия для получения субсидии:
Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:
Банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если семья участвует в госпрограмме, если суммарный доход не соответствует установленным нормам или у заемщика испорчена кредитная история. Обязать финансовые учреждения выдавать кредиты никто не может, т.к. все решения принимаются индивидуально.
Также отказ в субсидировании возможен, когда у родителей есть в собственности квартира, пригодная для проживания по социальным нормам, или при предоставлении неполного списка документов.
Когда появляется просрочка по ежемесячным платежам, должнику необходимо договариваться с банком, иначе это расценится как злостное уклонение от долговых обязательств и квалифицируется судом по ст. 177 УК РФ. Если заемщик потерял работу и не может временно делать выплаты, об этом стоит сообщить в кредитную организацию и попросить реструктуризацию.
Есть и другой вариант – обратиться к кредитным брокерам для оформления нового займа, за счет которого будет погашена просроченная задолженность. Можно обойтись и самостоятельно, однако банк, в котором был получен кредит, передает сведения в бюро кредитных историй и есть шанс, что при самостоятельном поиске организации заявка не будет одобрена.
Данная опция представляет собой отсрочку ежемесячного платежа на определенный срок, устанавливаемый каждым банком индивидуально. Для использования необходимы веские основания, подтверждающие неплатежеспособность, но есть банки, которые предоставляют ее без проблем. Например, ВТБ24 добросовестным клиентам дает кредитные каникулы сроком на один месяц только при наличии просьбы по телефону горячей линии. Периодичность – 1 раз в полгода.
Какие еще правила устанавливаются банками:
Для предоставления каникул заемщикам нередко приходится вносить небольшую сумму на счет для оплаты услуги. После них размер долга не уменьшается, и срок кредита увеличивается. Обычно он составляет 1 месяц, но конкретные условия оговариваются индивидуально с каждым заемщиком.
А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.
Любой договор с любым ООО, ЗАО и т.д. где они обязуются выплатить вашу задолженность по вашему кредитному договору можно считать недействительным. Основание этого закреплено в статье 391 Гражданского Кодекса России. Как мы знаем, в кредитном договоре есть заемщик и кредитор. Также мы знаем, что если заемщик нарушил условия кредитного договора (банально перестал платить), то банк (кредитор) имеет полное право на основании статьи 811 ГК РФ по суду истребовать у заемщика всю сумму кредита+штраф+неустойку и т.п. моменты. Банк НЕ ИМЕЕТ право "продать долг" заемщика третьему лицу (к примеру, коллекторскому агентству), если в самом договоре нет ОТДЕЛЬНОГО ПУНКТА, который бы указывал на эту возможность. Подписав такой пункт в договоре, заемщик соглашается с тем, что позволяет банку в случае чего переуступить право требования по договору цессии другому лицу. Если банк "продал долг" коллекторам , а отдельного пункта, позволяющего ему это сделать в кредитном договоре заемщика не было, то в суде он будет признан недействительным. Тот же принцип как и для права "продажи долга" действует и для права "сменить заемщика". Сейчас в стране идет новый виток "пирамид", которые предлагают заемщику загасить его задолженность перед банком за 20% или за 30% от суммы кредита. Вы само собой несете деньги им (ООО-шкам), а они обязуются либо сразу, либо ежемесячно закрывать вашу задолженность. Основных типов данных пирамид две: первая - абсолютно мошенническая и стандартная, "фирма-помощник" забирает с граждан деньги и чьи-то кредиты в части возможно и гасит, а затем как и подобает пирамиде исчезает с "излишком". Вторая модель посложнее, "фирма-помощник" одновременно с деятельностью по "гашению кредитов" занимается выдачей микрозаймов под дикий процент, и зарабатывает прокручивая деньги доверчивых и желающих "быстро" покончить с кредитом граждан. Ваши средства выдаются другим гражданам в качестве "микрозаймов", "денег до зарплаты" и прочих несправедливых схем по обдиранию граждан России , загоняя и первых и вторых в еще большие проблемы и долги. Возвращаемся к принципу. То, что вам предлагают все эти серые схемы по уплате вашего кредита за его часть, в гражданском праве называется никак иначе чем "Перевод долга". Заемщику-гражданину лихие дельцы, главное для которых их личная выгода объясняют, что заемщику теперь ничего не надо делать, лишь вносить на ИХ счет сумму в размере 25% или еще меньше от ежемесячного платежа, либо сразу оговоренную сумму от всего кредита, а остальное сделают они. Теперь, якобы, они будут оплачивать это "долг". Доверчивый, уставший, загнанный банками и долгами проблемами заемщик готов на любую "халяву", лишь бы от него отстали. У некоторых же горит надежда, что наконец-то вот и они смогут обмануть банк, ведь банки же обманывают граждан. Увы и ах, юридически ваш договор с фирмой-помощником по выплатам по кредиту НИКАК НЕ МЕНЯЕТ ЗАЕМЩИКА в кредитном договоре с банком. Вы по-прежнему остаетесь заемщиком по кредитному договору с банком! Это ваша обязанность платить все платежи! Все просрочки и недовыплаты - это ваши проблемы, а не фирмы-однодневки. Для банка, как и для суда, юридически вы будете и заемщиком и должником, поскольку вы не можете менять "лицо" в кредитном договоре. Простыми словами, вы не можете в одностороннем порядке, даже с согласия другого лица, перекинуть задолженность на это другое лицо, будь то родственник, друг, фирма и т.д. Чтобы произошла смена лица (заемщика) в кредитном обязательстве НЕОБХОДИМО СОГЛАСИЕ КРЕДИТОРА, то есть банка . Это правило! Оно закреплено в части 1 статьи 391 ГК РФ под названием "Условие и форма перевода долга", где сказано: "Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора ". Часть вторая статьи указывает, что данное действие обязано быть в письменной форме. Банк составляет кредитные договоры только с учетом своих интересов. Поскольку его "договор" является лишь договором присоединения , и вы не можете внести в него изменения, то неужели вы думайте, что банк позволит заемщику самому на свой выбор менять себя в качестве заемщика на какое-либо другое лицо. Конечно, нет. Вы можете прочитать любой кредитной договор любого банка в России. Ни один и это не фигурально выражаясь, а буквально, ни один из них не позволит вам поменять себя как заемщика на какое-либо другое лицо. Такой момент, если и совершается, то только на основании внесения изменений в действующий кредитный договор. Все это, проще говоря, обязано быть закреплено на бумаге. Согласие банка, повторимся еще раз, ОБЯЗАТЕЛЬНО! Что происходит, когда вы несете свои деньги в фирму, которая якобы "помогает" оплачивать ваш кредит? Для банка, выдавшего вам его - ничего. Для вашей задолженности перед ним - тоже ничего! Она не гасится. Все что вы сделали это передали деньги третьему лицу! Вот и все. Куда она (фирма) их потратит - зависит от самого третьего лица. Когда она что-то заплатит и заплатит ли вообще, вы уже не решаете, решает фирма. Вся просрочка, вызванная неуплатой, несвоевременной уплатой или частичной уплатой суммы по кредиту - это ВАША ПРОБЛЕМА! Если вы думайте, что таким способом вы решаете проблему с банком, то нет, вы просто от нее убегаете на время, думая, что за вас ее кто-то решит. И на этом страхе будут наживаться фирмы-"помощники" по выплатам кредитов. Они просто получают деньги из неоткуда, и никто их не проверяет куда они их будут тратить. И даже, если будет уголовное дело о мошенничестве этих фирм, для вас как заемщика с банком - ЭТО НИЧЕГО НЕ МЕНЯЕТ. Ваш кредитный договор никак не связан с псевдодоговором с фирмой-"помощником". Более того, те деньги, которые вы туда закинули вы если и вернете, то с большим трудом и неизвестно когда. Вспомните "пирамиды" 90-х годов. Здесь тоже самое - вопрос лишь во времени и способе. "Схемы разводов" и отъема денег становятся все интеллектуальнее. Внутренние органы будут работать уже постфактум, когда деньги отняты, а люди обмануты, и потом вы будете ждать, если дождетесь тех денег, которые вы им заплатили, а в это время ваша задолженность никуда не сдвинулась, неустойка растет вместе со штрафами, а основной долг и поныне там где был... После деятельности "пирамид" обычно если и находят что-то в плане денег, то там остаются крохи, их на всех не хватит, и в процентном соотношении, хорошо, если вам вернут 10% от того, что вы закинули в эти фирмы. Да, возможно кого-то найдут и даже посадят, но вам то от этого что в плане вашей кредитной задолженности, она то как была так и осталась. Поразмышляйте над этим. Стоит ли та "призрачная халява" и "иллюзия уверенности", что задолженность теперь не ваша того, чтобы тратить и без того небольшие, относительно задолженности, средства, которые появляются у вас.
Чаще всего граждане не рассчитывают на долгосрочную перспективу и берут огромные суммы в компаниях. Вот тут-то и возникают сложности с выплатами, так как не хватает денежных средств.
Финансовые организации заинтересованы в том, чтоб граждане выплачивали суммы по долговым обязательствам. Поэтому они идут на уступки клиентам, предоставляя отсрочки платежей, снижение процентной ставки (рефинансирование, реструктуризация).
Отсрочка платежа – это главный вопрос, который клиент должен поднять. Также можно уменьшить ежемесячные платежи, тем самым увеличивая общий срок действия договора.
Помощь в погашении можно попросить у суда. Но обращаться в данную организацию необходимо только в том случае, если выплата была просрочена не по злому умыслу, а в силу определённых обстоятельств. К примеру, это может быть потеря работы, смена работы, уменьшение заработной платы, оплата средств через терминал с задержкой (в основном денежные средства, которые оплачиваются через терминалы сторонних банков, поступают на счет организации с запозданием в несколько суток).
Суд может одобрить ходатайство, если гражданин болен и находился на лечении, поэтому возникли просрочки по платежам. В некоторых случаях суд может вынести постановление о продаже залогового имущества.
Вышеуказанные советы не являются истиной последней инстанции. Каждый клиент должен действовать исходя из конкретной ситуации и ориентироваться на собственные предпочтения и обстоятельства.
Несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан.
На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.
Бесплатная юридическая консультация:
Суть программы состоит в корректировании положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком.
Положительная сторона реструктуризации долга заключается в том, что она делает доступными следующие возможности:
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
На получение господдержки могут претендовать:
Также помощь, но в виде выплаты субсидий, оказывается участникам программы «Молодая семья». Для получения поддержки должны соблюдаться условия, описанные ниже.
Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:
Бесплатная юридическая консультация:
За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК.
Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:
Как ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки:
Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями:
Следует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.
Бесплатная юридическая консультация:
В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят:
Кроме того, могут потребоваться:
Для успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.
Тогда риэлтор поможет продать недвижимость, за которую выплачивается ипотека, и купить новую по меньшей цене (или взять в более выгодный кредит) с экономией средств, которые пойдут на закрытие старого кредитного договора.
Плюсы этого метода заключаются в том, что:
Бесплатная юридическая консультация:
Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:
Документы, которые могут понадобиться:
Этот способ наиболее предпочтителен, поскольку:
И в том, в другом случае заемщику требуется подать заявление о реструктуризации долга. Оно заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать следующую информацию:
Сроки его рассмотрения в разных банках могут варьироваться.
Бесплатная юридическая консультация:
Необходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:
Как показывает практика, программа оказания поддержки должникам по ипотечным договорам имеет высокую эффективность. Более 80% клиентов отмечают, что изменение условий выплаты долга помогло им постепенно преодолеть финансовые трудности и своевременно погасить задолженность за тот период, на который была предоставлена поддержка по государственной программе.
Благодаря реструктуризации возможна реализация государством таких задач, как:
Она способствовала, в частности, изменению менталитета членов банковской системы, то есть в настоящее время помощь должникам оказывается более охотно, чем ранее. Подобные программы сегодня реализуются во многих государствам, например, в США, Великобритании, Франции, Германии и ряде других стран, входящих в состав ЕС.
Последняя информация о снижении ипотечных ставок по программе АИЖК. Рынок ипотеки пришел в относительно стабильное состояние, и ставки могут быть очень привлекательны для новых заемщиков.
Бесплатная юридическая консультация:
Добрый день! Ипотеку брали в 2014 году. Площадь квартиры считается общая или жилая?
Будет или нет продлена программа помощи по ипотеке? Реально очень мало людей знает о ней. И сроки предоставления выписок из ЕГРП очень велики, вместо 5-7 рабочих дней делают задней.
Какая именно выписка из ЕГРП нужна?
добрый день.подскажите при помощи реструктуризации с гос.поддержкой возможно платить потом досрочно платежи?
Бесплатная юридическая консультация:
Здравствуйте это правда,что по программе рекструктуризацыи государство гасит 3процентов от остатка ипотеки??
Имею ипотечный кредит (я- единственный заемщик), 2 несовершеннолетних ребенка. Также есть еще одна квартира с общей СОВМЕСТНОЙ собственности с бывшим супругом. Могу ли претендовать на реструктуризацию по этой программе?
Почему программа которая должна была прекратить свое действие 01.03.2017 постановлением правительства была продлена до 31.05.2017 включительно но прекратила свое действие 06.03.2017 после того как привлекли вниманием увеличение выплат до 30 % от остаточной суммы? Что заложенного бюджета хватило только на 6 дней? А что теперь делать со справками ЕГРП то есть с суммой которую мы уплатили за них отняв получается эти 7500 рублей у своих детей заплатив их в банк?
Здравствуйте! Не знаю как в других регионах, но в Ростове-на-Дону закрыли банки и АИЖП эту тему 10 марта уже не принимают заявки. а до 31 мая 2017 года это для Путина сказали, что продлили, на самом деле программа завершилась и обрабатывают заявки поданные до 10 марта. Нам так сказали в банке и в АИЖП. Скажите они имеют такое право игнорировать правительственные указы? И почему не исполняют их? Куда обращаться за помощью?
квартира в ипотеке с 2012 года,покупалась с первоначальным вносом,общая сумма квартиры, сумма вятая в ипотеку в банке под алог квартиры, с 2016 года потеряли воможность платить а ипотеку,делали реструктуриацию перед этим, сейчас судебное решение вынесло что мы должны заплатитьа квартиру, решение пока не вынесено, юрист подает аппеляцию на рефинансирование, можно ли на воспольз0оваться гос поддржкой на частичное погашение должной нами суммы банку
Бесплатная консультация юриста
Бесплатная юридическая консультация:
Москва и область
Санкт Петербург и область
Жилищные и земельные вопросы.
Копирование материалов разрешено только с указанием первоисточника.
Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях
Бесплатная юридическая консультация:
Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.
В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.
В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.
Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.
Бесплатная юридическая консультация:
В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.
Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).
При этом могут пересматриваться:
Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.
Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.
Бесплатная юридическая консультация:
Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет плохую кредитную историю, просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.
Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.
Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.
Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:
При продлении общая сумма возвращаемых средств по ипотеке значительно вырастает в сравнении с деньгами, выданными до осуществления процедуры. Такой вид реструктуризации более выгоден кредитору, чем заемщику, так как в результате будет выплачено больше денег, чем было запланировано.
Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки. Ими являются:
Бесплатная юридическая консультация:
Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице АИЖК.
Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей. Ими являются:
Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия:
Получить господдержку могут только те кредитные учреждения, которые аккредитованы в соответствующей программе. Если кредитор в ней не состоит, то получивший заем не может рассчитывать на социальную помощь. Её участниками являются порядка 80 различных кредитных организаций.
Для проведения процедуры потребуется представить:
В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2017 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.
Бесплатная юридическая консультация:
Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.
В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:
Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.
О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:
Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
Бесплатная юридическая консультация:
В условиях нынешнего кризиса государство стремится помогать своим гражданам. Создаются различные программы господдержки, которые касаются и ипотеки. Люди, попавшие в затруднительную ситуацию, могут попросить помощь у государства.
Законом определены требования и ограничения к гражданам, недвижимости, сумме кредита. Если человек подходит по всем критериям, то он может рассчитывать на помощь. В вопросах господдержки есть множество нюансов. Попытаемся с ними разобраться.
Списание долга по ипотеке происходит по определенной федеральной программе. Летом 2015 года был разработан законопроект, который был нацелен на помощь в выплате долга.
Если граждане, которые больше не могут выплачивать кредит за квартиру, подходят по всем условиям программы поддержки, то можно рассчитывать на компенсацию. К слову, она не превысит 600 тысяч рублей.
Бесплатная юридическая консультация:
Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.
К достаточным причинам относятся случаи, никак не зависящие от работника. Например, ухудшилось состояние здоровья, и теперь гражданин не может работать полную ставку. Или заработная плата снизилась из-за внутренних решений в компании. Снижение суммы дохода должны быть более чем на 30%, в сравнении с периодом, когда был взят кредит.
Списание долга может происходить по нескольким путям:
Летом 2015 года вышло постановление №373, которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2015 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2017 года.
Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.
Бесплатная юридическая консультация:
В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.
Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.
Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года). То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре. На практике, такой вариант практически невозможен.
Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности
То есть, если в 2014 году человек получалрублей, а за последний год перед подачей заявки средний заработок составилрублей, то участие допустимо. В новой редакции сроки сократились. Теперь в расчет берется доход за квартал до подачи заявки.
Бесплатная юридическая консультация:
При этом уменьшение дохода должно происходить по объективным причинам. Например, из-за экономического кризиса. Также можно принять участие в программе, если средний доход на каждого члена семьи, после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двух прожиточных минимумов. Учитывается прожиточный минимум региона, в котором был взят кредит.
Таким образом, главным основанием является снижение уровня доходов.
Лица, которые претендуют на участие:
В последней редакции из этого списка были исключены сотрудники научной сферы, госслужащие и участники социальных государственных программ.
Также не могут участвовать лица, у которых в собственности есть другое жилье, или они обладают более чем половиной этого имущества. Ранее площадь, которой могли обладать участники, не должна была превышать 18 кв. метров. Теперь площадь не измеряется конкретными метрами. Главное, чтобы у участника было в собственности меньше половины площади.
Не допускаются к участию также недобросовестные плательщики. Если просрочка составляет более 4 месяцев, то участие отклоняется.
Бесплатная юридическая консультация:
Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется. По истечении указанного срока, можно подать заявку.
Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.
Также есть требование к характеристике кредита. Он обязательно должен быть целевым. В случае с ипотекой вопросов не возникнет. Она всегда является целевым займом. Но кредит на квартиру, в некоторых случаях, может быть нецелевым. Чтобы участвовать в программе документы придется переоформлять.
Государство может оказать поддержку в размере 20% от суммы кредита. Но конечная цифра не может превысить 600 тысяч рублей. То есть если кредит взят на 5 миллионов, из них выплачено 3, то сумма погашения будет 400 тысяч рублей (20% от оставшихся двух миллионов).
Также стоимость квартиры (а значит и сумма кредита) не может превышать более чем на 60% среднюю стоимость квартир в конкретном районе. То есть, приобретая элитное жилье, нельзя участвовать в программе. Стоимость не ограничивается, если в семье более двух несовершеннолетних детей.
Есть ряд ограничений, которые применяются к недвижимости:
Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры. Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам. Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.
Смотрите подробнее про федеральную программу помощи ипотечным заемщикам в видео ниже:
(Санкт-Петербург)
Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?
Хотите предложить для публикации фотографии по теме?
Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!
Москва Санкт-Петербург Остальные регионы:
Москва Санкт-Петербург Остальные регионы.
В России далеко не каждый гражданин может позволить себе покупку жилья за наличные средства. Даже кредит для многих – недопустимая роскошь. Поэтому государство разработало ряд программ, которые направлены на помощь населению в выплате долгов кредиторам.
Государственная помощь предоставляется в различных видах:
*Дата актуализации данных – 10.12.2015 г.
↓↓↓ Понравилось? Помоги друзьям выбраться из долгов! Жми на кнопки! ↓↓↓