Если не удалось поступить в высшее учебное заведение или колледж на бюджетной основе, а денег на оплату обучения в престижном учебном заведении не хватает, можно оформить кредит на образование в Москве.
Образовательный кредит - это банковский целевой заем, который предоставляется для оплаты образования в любом учебном заведении (техникум, колледж, высшее учебное заведение, академия и т.д.) Главными особенностями кредита на образование в Москве являются возможность отсрочки платежа, льготное погашение по истечению определенного времени, более низкая % ставка, возможность получения займа на оплату всех курсов или части обучения.
По мнению зарубежных рейтинговых агентств качество российского образования ниже среднего, а вот цены гораздо выше, чем в европейских странах. Эксперты считают, что всему виной послужила коммерциализация образования в Москве и как следствие ежегодное уменьшение количества бюджетных мест.
Оставляет желать лучшего качество подготовки преподавателей ВУЗов Москвы. Ведь на всю столицу лишь несколько высших учебных заведений, где готовят специалистов должного уровня.
У самого учащегося также может возникнуть много трудностей, особенно, если он приехал учиться в Москву из другого города. В этом случае главная проблема - жилье. Зачастую в ВУЗах не хватает мест в общежитиях для всех иногородних, поэтому студентам приходится искать альтернативные варианты жилья, а это дополнительные расходы.
В ВУЗах Москвы минимальная стоимость обучения в 2016 году составляет 30 000 рублей, максимальная - 480 тысяч за 1 год обучения. При этом самым дорогим по-прежнему остается юридическое и экономическое образование.
Так, например, обучение в МГИМО по специальности "Юриспруденция" обойдется студенту в 390 тыс. руб. за 1 год. На юрфаке МГУ придется заплатить 320 тыс. руб.
Обучение в медицинских ВУЗах Москвы варьируется от 70 до 270 тыс. руб. В среднем стоимость обучениях в московских ВУЗах варьируется на отметке в 100 тыс. руб. за 1 год.
Если таких денег в семье нет, то конечно лучше оформить кредит. Все-таки, инвестиции в образование - это инвестиции в себя, которые впоследствии принесут хорошие дивиденды в виде престижного места работы, высокой зарплаты и т.д. Однако в России слишком мало банков, предоставляющих целевые займы. Альтернативой им может стать имущества, но ставка будет чуть выше и без привилегий по отсрочке платежа.
Образовательный кредит Сбербанком предоставляется на оплату среднего или высшего профильного обучения без ущемления по форме обучения (очно/заочно). Главное, чтобы у образовательного учреждения был заключен соответствующий договор с Минобрнауки и банком. Это необходимо потому, что займ Сбербанка выдается за счет средств государственной поддержки.
% ставка за пользование займом фиксированная и составляет 7,62% годовых при ставке рефинансирования ЦБ в размере 10,5%. Если ставка рефинансирования изменится, изменится и процент по образовательному займу, так как эти две величины напрямую связаны. Ставка по займу равна 3/4 от ставки рефинансирования ЦБ. Оставшуюся 1/4 оплачивает государство.
Сумма кредита зависит от стоимости обучения и может составлять до 100% от второй величины, при этом платежеспособность клиента не учитывается при расчете максимального лимита.
Срок займа не фиксирован. Он состоит из срока обучения +10 лет для погашения займа. Например, если студенту предстоит учиться 4 года, то максимальный срок займа для него составит 14 лет.
На период обучения + 3 месяца после окончания студенту предоставляется временная отсрочка по погашению основной суммы долга. То есть, в это время заемщик будет вносить минимальный платеж, который будет состоять только из начисленных % по кредиту.
При этом в течение 1-го года обучения заемщик будет оплачивать лишь 60% от суммы начисленных % в платеже, в течение 2-го года - 40%. А вот за 3-ий год и все последующие - 100% начисленных процентов. Таким образом Сбербанк упрощает выплату долга студентам или его родственникам.
Целевой кредит на образование от Почта Банка "Знание - сила" также выдается на оплату обучения лишь в некоторых ВУЗах страны. Полный список учебных заведений можно посмотреть на сайте.
Заемщиком по кредиту выступает один из родителей, а студент выступает созаемщиком. Кредитный лимит по займу варьируется от 50 тысяч до 2 млн. руб. и выдается на срок до 150 месяцев. Базовая ставка по займу составляет 27,9% годовых, но при страховании процент снижается до 14,9% в год. Ежемесячная комиссия за страховку составит 0,29% годовых, которая будет взиматься от суммы страховки.
Проценты начисляются только на использованную сумму кредитного лимита. Например, стоимость обучения за 1 семестр составляет 50 000 руб., значит, 4 года обучения обойдутся студенту в 400 тысяч. В Почта Банке ему одобряют лимит в 400 тыс., но ведь оплата ВУЗу производится по окончанию каждого семестра, поэтому, средства расходуются постепенно, а не полностью. Так вот процент за пользование кредитом начисляется лишь на сумму, которую банк перевел в счет оплаты обучения за семестр.
В течение всего срока обучения заемщик оплачивает лишь проценты. Основной долг + оставшиеся проценты оплачиваются по окончанию обучения.
Помимо прочего заемщику нужно будет собрать и представить в банк следующие документы: паспорт, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, договор с ВУЗом, оформленный на 1-го из созаемщиков, платежный документ из ВУЗа.
Несмотря на тот факт, что заем "Знание - сила" от Почта банка является целевым, процентные ставки по нему вряд ли можно назвать низкими. Они сравнимы с переплатой по потребительским кредитам без обеспечения в любом крупном банке РФ.
|
Параметры / Банки |
Сбербанк |
Почта Банк |
|
100% от стоимости обучения, без ограничений |
2 млн руб. максимум |
|
|
7,62% в год (3/4 ставки рефинансирования Центробанка) |
||
|
Срок обучения + 10 лет |
150 месяцев |
|
|
Льготный период |
Оплата основного долга по истечению обучения +3 месяца. Во время обучения ежемесячный платеж состоит только из начисленных процентов. В течение первых 2-х лет обучения сумма платежа снижена на 40-60% |
Оплата основного долга по истечению обучения + льготный период на время поиска работы. Во время обучения оплачиваются только начисленные проценты |
Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.
В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.
Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование. с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.
Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.
Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.
Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:
Погашать задолженность можно такими способами:
К перечню основных требований относится:
Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.
Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.
Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.
В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.
Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:
Перечень учебных заведений, которые участвуют в программе кредитования — спискок (в формате xlsx).
Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов
8 из 10 заявок - одобряют!
Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
Решение по заявке в течение пары часов!
Никаких очередей и походов в банк
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Задумывался ли кто-нибудь о том, как взять кредит с 18 лет? Ведь самое перспективное вложение средств – это инвестиции в собственную учебу.
Кредит студенту необходим, так как хорошее образование дает повышенные шансы найти приличную работу, больше зарабатывать и продолжать развиваться как личность. Но как бы это красиво ни звучало, а получить высшее образование в наше время – достаточно дорогой процесс.
И до тех пор пока молодой человек не имеет специальности и оплачиваемой работы, то, соответственно, и денег на ВУЗ у него нет. Так где можно взять средства для продолжения учебы?
Для людей, которые желают получить высшее образование, современный рынок банковских услуг разработал новые программы кредитования населения. Правда, развитие этих проектов происходит довольно медленно.
Каждый год российские ВУЗы выпускают десятки тысяч безработных, которые имеют диплом, но большинство из них, как специалисты, не стоят ничего. Лучшим вариантом представляется взять кредит на стиральную машинку или телевизор – и стоимость меньше, и точно знаешь, каким образом пользоваться приобретенной вещью.
Тем более, что вместо займа на образование можно оформить кредит, к примеру, . Ведь машина смотрится куда лучше, чем диплом с призрачной перспективой.
Другая причина заключается в том, что заем на получение образования в России, да и во всех странах СНГ, стоит очень дорого. Если в западном мире кредит на учебу давно существует, и спрос на него всегда стабильно высокий, а механизм возврата финансов отработан и понятен, то у нас ничего подобного и в помине нет.
Когда в Соединенных Штатах Америки студент оформляет кредит на получение образования, то он уверен, что, окончив учебу, найдет место по специальности и приблизительно знает, какая заработная плата его ожидает.
В нашей же стране такой уверенности нет даже у взрослого и состоявшегося человека. На Западе студент может заранее просчитать, в какой срок он сможет полностью погасить кредит вместе с процентами. В России строить какие-либо планы далее, чем на завтрашний день, мягко говоря, неперспективно.
Иными словами, российские банки еще не готовы выдавать по-настоящему выгодный кредит на получение образования, впрочем, как и российские граждане не готовы такой кредит брать. В итоге получился замкнутый круг, из которого, кажется, нет выхода. Как бы там ни было, но спрос на образовательный заем все же есть. Банки, хоть и редко, но все-таки такой кредит выдают. Специальные исследования в этой области не проводились, но приблизительно можно предположить, что из общей массы заемщиков таких наберется не больше пяти процентов. Если же рассматривать количество предложений по данному кредиту, то их тоже мало.
Некоторые финансовые организации образовательный кредит выдают почти всем желающим, но при условии наличия у них договора, заключенного с ВУЗом, о подготовке данного специалиста. Помимо этого, банку нужно предоставить лицензию учебного заведения.
Все дело в том, что сегодня существует много ВУЗов, созданных на частной основе, которые наравне с государственными ВУЗами оказывают образовательные услуги.
Именно частные заведения и используют для получения кредита обманным путем. Поэтому лицензия Министерства образования сможет гарантировать банку, что заемщик действительно желает получить образование, а не просто деньги. Для оформления кредита на учебу нужен паспорт, который подтверждает гражданство РФ.
Также важен возраст заемщика, который может быть от восемнадцати до пятидесяти пяти (для женщин) или шестидесяти лет (для мужчин). Иногда возникают исключения из этих правил, потому как после окончания школы не все ученики могут быть совершеннолетними. Кроме того, необходимо подтвердить возможность своей платежеспособности.
Образовательный кредит может выдаваться на срок до пяти лет. Минимальная сумма, которую предполагает такой заем, составляет 50 тысяч рублей. При этом ставка годовых будет равна 16%. Поэтому, прежде чем подумать, как взять кредит с 18 лет, нужно подумать и просчитать, сможете ли вы его отдать.
Ведь по истечении пяти лет молодой человек только получил диплом об образовании, поэтому вряд ли стоит ожидать от него денег на выплату долга. Руководствуясь этими соображениями, некоторые финансово-кредитные учреждения выдают средства на срок более двенадцати лет.
Причем, у будущего специалиста есть возможность получить отсрочку по выплате долга. К примеру, проводить оплату человек сможет сразу после получения образования, а в некоторых случаях, даже позже.
Во время прохождения обучения будущий специалист от выплат будет освобожден. Как бы там ни было, но банки далеко не всегда пойдут на подобную щедрость. Зачастую заемщик уже во время учебы начинает выплачивать кредит. Если же финансовая организация пойдет клиенту навстречу, то тот может оплачивать лишь процент по своему займу.
Ставки в каждом банке будут различные, причем, зачастую, в очень значительной степени. Сегодня в России начали появляться учреждения, которые предлагают средства для обучения в ВУЗах на более выгодных условиях.
Например, некоторые банки предлагают своим заемщикам кредит на учебу и специальную программу, условия которой предполагают получение займа с фиксированной ставкой до 13,5% в год. Однако здесь присутствует некое ограничение, а именно – денежные средства на оплату обучения выдаются только для государственных ВУЗов России. Но есть в этом и положительные стороны – кредит может оформить как непосредственно студент, так и его близкие родственники. Если сумма по займу достигает 250 тыс. рублей, необходим поручитель, если же требуется более 250 тыс. рублей, но менее 500 тыс. – нужно два и более поручителя. Заем, превышающий сумму более 500 тыс. рублей, банки не выдают. Так же важно отметить тот факт, что не выдают. Деньги будут переведены на счёт учебного заведения.
Это интересное и выгодное предложение, однако, и оно имеет свои ограничения. Одним из них является обязательное условие, что на момент заключения договора заемщик уже должен быть студентом ВУЗа. Кроме того, клиент должен быть гражданином РФ, иметь возраст не менее 14 лет и хорошо учиться.
Получение высшего образования является приоритетной целью для большинства выпускников школ. С дипломом у молодого человека больше шансов построить хорошую карьеру и обеспечить себе достойное будущее. Пройти суровый конкурсный отбор и поступить на бесплатное обучение удается далеко не всем. Но это не значит, что высшее образование – удел избранных. Кредит на образование дает возможность получить диплом студентам с различными финансовыми возможностями.
Овладеть перспективной профессией можно и на платном отделении, при этом абитуриенту не обязательно иметь всю денежную сумму, необходимую для обучения. Достаточно подготовить документы и подать заявку в один из банков, предлагающих целевой кредит.
Образовательный кредит появился на российском рынке сравнительно недавно. В целом он является разновидностью потребительского займа, но обладает рядом особенностей. Это целевой заем, предназначенный для оплаты услуг образовательного учреждения (техникума, колледжа, вуза), и условия по нему несколько отличаются от других видов кредитных продуктов. Ряд банков предоставляет также заемные средства на получение МВА и обучение в иностранных вузах. К другим особенностям образовательного займа относятся:
В большинстве случаев с помощью данного вида кредита можно оплатить не более 90% от суммы, в которую оценивается обучение. Зачастую необходимым условием выдачи кредита становится дополнительное оформление страхования жизни и трудоспособности или наличие поручителей с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей. Если сумма кредита достаточно велика, банк может потребовать обеспечение.
Важным условием выдачи займа является наличие прописки или временной регистрации заемщика в населенном пункте, в котором расположен банк. Студенческий заем предоставляется путем перевода средств на счет образовательного учреждения и не может быть потрачен на иные цели. Если студент возьмет образовательный кредит, он обязан раз в полугодие или год предоставлять банку справку, выданную вузом и подтверждающую его хорошую успеваемость.
Чтобы стать счастливым обладателем кредита на получение образования, необходимо предъявить банку следующие бумаги:
Кредит на получение высшего образования выдается банком при условии, что у него есть соглашение с вузом, в котором планирует обучаться заемщик. Чтобы узнать, где лучше оформить кредит на обучение, нужно всего лишь обратиться с этим вопросом в учебное заведение. Там же можно получить платежный документ для банка, где будет указана стоимость учебы и реквизиты вуза для перевода денежных средств.
В 2013 году правительством России была утверждена специальная программа по субсидированию студенческих займов. Одной из первых кредитных организаций, начавших выдавать такие ссуды, стал Сбербанк. Оформить образовательный кредит с государственным субсидированием в этой организации можно по ставке 7,06% годовых. Сбербанк предоставляет молодым людям возможность получить деньги без первоначального взноса, страховки, комиссии и обеспечения.
Потратить эти средства можно на обучение на очном, вечернем или заочном отделении вуза, зарегистрированного на территории Российской Федерации. Срок рассчитывается индивидуально: к годам обучения прибавляется 10 лет, в течение которых заемщик должен погасить основной долг. Льготный период, в который оплачиваются только проценты, составляет: время обучения + 3 месяца. В течение первого года студент вносит ежемесячный платеж в размере 60% от начисленных процентов, во второй год – 40%, а начиная с третьего – 100%.
В случае просрочки Сбербанк предусматривает суровые штрафы – неустойка составит 20% годовых на сумму задолженности. Взять кредит с государственной поддержкой могут лишь студенты с хорошей успеваемостью: если в аттестате появятся тройки, кредитование будет остановлено. По окончании обучения заемщик обязан предоставить банку не только диплом, но и документ, подтверждающий официальное трудоустройство по полученной специальности.
Пока получить кредит с государственным субсидированием могут далеко не все студенты: лишь небольшое количество вузов имеет договор со Сбербанком.
Целевой кредит на образование готовы предоставить студентам на различных условиях сразу несколько банков.
Нельзя забывать, что многие кредитные организации под видом кредита на образование предлагают обычный потребительский заем без перечисленных льгот. Единственное, что отличает его от обычного займа, – деньги поступают сразу на счет образовательного учреждения. Пользоваться таким кредитным продуктом невыгодно – проще и дешевле оформить обычный кредит на неотложные нужды или заем под залог имущества. Сделать это могут родители или другие близкие родственники.
В нашей стране специальные предложения банков для студентов пока являются новшеством. Важное отличие этого кредитного продукта от других – возраст заемщика. Деньги на образование могут получить граждане, достигшие возраста 14 лет, при наличии платежеспособных поручителей или созаемщиков. Другое важное отличие – схема погашения. На один год или все время учебы для заемщика действует льготный период, в течение которого он обязан платить только проценты. Затем, когда молодой специалист устраивается на работу, он начинает выплачивать основной долг. Такие условия максимально отвечают нуждам заемщика и позволяют получить желанный диплом без существенных переплат. В крупных банках РФ сегодня можно оформить кредит для оплаты обучения практически во всех ведущих вузах страны.
