Вы владеете акциями?
В таком случае Вы можете взять деньги в компании "РИКОМ-ТРАСТ" для любых своих целей под залог акций.
AFLT - Аэрофлот (ао) AKRN - Акрон (ао) ALRS - АЛРОСА (ао) CHMF - Северсталь (ао) FEES - ФСК ЕЭС (ао) GAZP - Газпром (ао) GMKN - ГМК Норильский Никель (ао) HYDR - РусГидро (ао) LKOH - Лукойл (ао) MAGN - Магнитогорский металлургический комбинат (ао) MGNT - Магнит ОАО (ао) MOEX - Московская Биржа (ао) MTSS - Мобильные ТелеСистемы (ао) NLMK - Новолипецкий металлургический комбинат (ао) NVTK - Новатэк (ао) PLZL - Полюс (ао) ROSN - Роснефть (ао) RSTI - Российские сети (ао) RTKM - Ростелеком (ао) RTKMP - Ростелеком (ап) SBER - Сбербанк РФ (ао) SBERP - Сбербанк РФ (ап) SNGS - Сургутнефтегаз (ао) SNGSP - Сургутнефтегаз (ап) TATN - Татнефть (ао) TRNFP - Транснефть (ап) URKA - Уралкалий ОАО (ао) VTBR - Внешторгбанк (ао) YNDX - PLLC Yandex N.V. (ао)
Сколько я получу денег?
Вы можете получить: Цена одной акции на данный момент: Цена акции, при которой компания "РИКОМ-ТРАСТ" начнет сокращать сумму займа, продавая акции:
Эта услуга актуальна для долгосрочных инвесторов, тех, у кого есть в собственности акции ликвидных предприятий, кто не собирается их продавать, потому что они приносят ежегодные дивиденды и деньги вложены в хороший актив, цена на который растет с каждым годом.
Однако в жизни иногда случаются обстоятельства, когда срочно нужны деньги. Как быть? Акции не хочется продавать, оформление кредита в банке требует сбора справок и занимает длительное время.
Выход в том, чтобы взять деньги в "РИКОМ-ТРАСТ" под залог своих акций. Ваши акции остаются в собственности у Вас, Вы продолжаете получать дивиденды в том же порядке, что и раньше. Статус надежного заемщика Вы подтверждаете наличием акций на депозитарном счете в компании "РИКОМ-ТРАСТ".
Не нужны поручители, не нужен залог недвижимости, нет необходимости нести расходы на страхование заложенного имущества и страхование жизни. Очень простой порядок получения денег и погашения займа. Плата за заем - на уровне банковской ставки, начисление процентов производится на остаток непогашенной суммы. При этом Вы сами определяете, когда и в какой сумме погашать заем и проценты. Вы можете брать заем и погашать столько раз, сколько Вы этого захотите. При этом нет необходимости каждый раз заключать договор займа. Достаточно один раз перевести акции в депозитарий "РИКОМ-ТРАСТ". Вы можете осуществлять вывод денежных средств на свой счет в банке через интернет, даже не приезжая в офис. Это очень удобно, если Вы в отпуске или командировке.
Таким образом, Вы получаете заем в течение нескольких дней без "головной боли". При этом Вы останетесь со своими акциями, их не придется продавать.
Хранение акций в депозитарии "РИКОМ-ТРАСТ" в отличие от хранения в Регистраторе также приносит дополнительный доход.
Именно этот источник приводит к формированию значительной части чистой прибыли, и одну из самых больших частей занимают кредиты под залог ценных бумаг. В результате почти каждое банковское учреждение, занимающееся выдачей денежных сумм, благодаря правильному проведению кредитных операций гарантирует сохранение своей платежеспособности.
В настоящее время кредитование с использованием юридически значимых документов развивается все с большей активностью, причем банки чаще принимают положительное решение относительно выдачи кредитов с привлечением заложенных бумаг. Однако специфичность оформления кредита принимается во внимание, так как многочисленные нюансы определяют имеющиеся риски финансово-кредитного учреждения.
Предусматривается возможность использования ценных бумаг, которые принадлежат резидентам РФ и обладают юридической, а также финансовой ценностью. В обязательном порядке учитываются допустимые лимиты риска, поэтому не все юридические документы и акции разрешается закладывать при оформлении кредита у банка.
Заявки могут рассматриваться только, если потенциальный заемщик является полноправным владельцем и распоряжается личным имуществом. Данное требование обуславливается тем, что при нарушении оформленного договора может быть проведено отчуждение документации в пользу финансово-кредитной организации. Отчуждение бумаг проводится только на основе соответствующих норм, закрепленных на законодательном уровне России.
Главным преимуществом альтернативной услуги является возможность оперативного получения денежных средств. Брокер получает кредитные средства на счет сразу после того, как была зафиксирована сделка со Сбербанком.
При процентной ставке в 17 пунктов предусматривается погашение кредита за одну неделю – полтора месяца. Если клиент согласен на повышение ставки на два пункта, срок погашения может составить три с половиной месяца. Минимальная сумма сделки составляет двести тысяч рублей. Верхний лимит не установлен.
Данный отечественный банк готов предоставлять кредитные средства под залог ликвидных документов, среди которых числятся акции. На такой вид кредитования могут рассчитывать физические и юридические лица, корпоративные клиенты, предприниматели.
Для максимального удобства предусмотрена возможность предоставления ценных бумаг третьим лицом. Более того, обязательное открытие расчетного счета не требуется. Оба аспекта являются важными преимуществами для деловых людей, решивших стать клиентом Металлинвестбанка.
При оформлении кредита разрешается получить не более семидесяти процентов от рыночной стоимости заложенных документов. По данной причине предварительно проводится оценочная процедура бумаг. После подачи установленного пакета документов банковские сотрудники принимают решение в оперативном режиме.
Кредитные средства предлагаются на следующих условиях:
Все детальные условия определяются в индивидуальном размере. Анализ документов и ценных бумаг заемщика позволяет понять, на какой размер кредита можно рассчитывать.
Ценные бумаги отличаются своими показателями ликвидности. В России наиболее прибыльными считаются акции добывающих, а также перерабатывающих предприятий. Кроме этого, следует отметить сети торговых центров и компании мобильных операторов. Если акции предприятия обладают высокой оценкой на действующем фондовом рынке и приносят достойную прибыль, кредит под залог государственных ценных бумаг предлагается на максимально выгодных условиях. Банковская организация отмечает практически полное отсутствие рисков, ведь при необходимости можно с легкостью реализовать залоговые документы.
При кредитовании оцениваются не только документы и ликвидность ценных бумаг. Сотрудничество становится возможным только, если заемщик соответствует базовым требованиям:
Дополнительные требования необязательны. Более того, иные условия заемщикам оговариваются только в отдельных организациях. Обязательное требование – это представление установленного пакета документов. Однако иногда требуется получение дополнительной документации.
Для оформления кредита следует воспользоваться следующими документами:
Предоставление установленного пакета документов позволяет оценить и его кредитную способность. В дальнейшем определяются условия предстоящего предоставления кредитных средств.
Перспективы развития рынка ценных бумаг и кредитования на основе залоговых ликвидных документов в России оказываются поистине широкими. В настоящее время российские банки предлагают достаточно типовые программы, которые в дальнейшем могут становиться более уникальными и индивидуальными.
Добрый день, Лолита! Не только Сбербанк, но и другие крупные банки предлагают такое оформление. Раскроем этот вопрос.
Обычно под залог граждане часто отдают автомобили, недвижимость, спецтехнику. Но с развитием рыночных отношений некоторые россияне стали использовать в качестве залогового имущества и ценные бумаги.
Под этим понятием подразумеваются высоколиквидные бумаги, имеющие на рынке твердые котировки и активно покупаемые/продаваемые. При оформлении займа под залог государственных ценных бумаг используется термин дисконт.
Это разница между рыночной стоимостью предмета залога и цены его оформления как залогового имущества. Он тесно связан с котировками на бирже. Если они снизятся на 20%, банк имеет право потребовать дополнительное обеспечение или досрочно погасить долг.
Важно понимать, что такие займы банк выдает в среднем на год. Потому что ситуация на биржевом рынке нестабильная. Однако, отдавая в банк под залог ценные бумаги, кредитополучатель оставляет право владеть облигациями/акциями.
В банк подается заявление. К нему прилагается список акций/облигаций, подаваемых в качестве залога.
Наименование акции с эмитентом;
Номер;
Стоимость акции;
Курс стоимости в момент заключения соглашения.
Если акции эмитирует банк обращения, оформление пройдет быстрее, потому что ему не надо будет оценивать ликвидность ценных бумаг.
Если залогом выступают сертификаты (сберегательные, депозитные):
Оформляется акт приема/сдачи ценных бумаг в залог/на хранение;
Бухгалтерия уведомляется об обременении сертификатов залогом;
Составляется договор о залоге.
Если используются акции организации-кредитора:
Составляется договор о залоге;
Организуется выписка из реестра акционеров;
Оформляется акт приема/сдачи сертификата акций;
Выполняется распоряжение реестра акционеров организации по залогу.
Сбербанк. Кредитный продукт, называемый «РЕПО», имеет процентную ставку 17% (срок до 35 дней) или 19% (до 105 дней) годовых. Продав ценные бумаги, кредитополучатели получают от банка денежные средства. Через определенное время заемщик выкупает то, что продал;
«Эргобанк». Он предлагает клиентам до 170 млн. рублей от 11% годовых до 5 (!) лет. Срок погашения для такого займа внушительный;
«Гарант-Инвест». Кредитополучатель может взять денежные средства на сумму 3-30 млн. рублей от 12% годовых на один год. На размер ставки влияют КИ заемщика, его платежеспособность, срок выплаты и размер займа;
«Металлинвестбанк». От 1,5 млн. со ставкой от 11,95% до года;
«Финанс Бизнес Банк». Осуществляется индивидуальный подход к каждому клиенту, исходя из суммы, его платежеспособности, оборотов и прочих факторов. Кредит выдается до двух лет. Ставка в пределах 15-19%. За услуги берется комиссия (1% от суммы).
Подписывая договор, обращайте внимание на наличие в нем пункта о досрочном погашении. В большинстве случаев кредитополучателям выгодно увеличивать стоимость обеспечения, а не погашать долг.
Что такое залог ценных бумаг? Это передача прав собственности. Интересно то, что получить кредит под залог ценных бумаг могут и юридические, и физические лица, если такие ресурсы есть у них в собственности.
Итак, давайте попробуем разобраться, что же подходит в качестве залога? Как правило, это высоколиквидные бумаги – те, которые достаточно активно покупаются и продаются, а также имеют твердые котировки на рынке. Паи тоже относятся к ликвидным экземплярам.
Стоимость их определяется каждый день, поэтому компании должны погашать их по требованию владельца. Размер займа будет зависеть именно от величины обеспечения. Самая большая возможная сумма – 350 000 рублей, самая минимальная – 40 000 рублей. Согласно нормам, размер обеспечения не превышает сумму заемных средств. В случае, когда сумма залога равна сумме ссуды, то клиент выплачивает часть долга или дополнительно вносит обеспечение.
Такое кредитование – операция не только с акциями. В качестве объекта залога могут выступать также высоколиквидные ценные бумаги, которыми активно торгуют на рынке. Хотя паевые инвестиционные фонды, к примеру, не принадлежат к эмиссионным, их стоимость тоже рассчитывается каждый день. Те компании, которые занимаются их управлением, погашают их.
В процессе оформления кредита под залог государственных ценных бумаг часто упоминается такой термин как дисконт. Что это? Дисконт является суммой разницы рыночной цены залогового документа и стоимости его оформления как залога. Дисконт тесно связан с биржевыми котировками. Когда последние снижаются хотя бы на 1/5, банк может потребовать досрочного погашения долга или дополнительного обеспечения.
Подобные займы не выдаются больше чем на полгода или год потому, что ситуация на биржевом рынке сегодня очень нестабильная. Отдавая объекты под залог, клиент, все же оставляет за собою право владения акциями и облигациями.
Если заемщик – юридическое лицо, тогда и требования финансового учреждения сводятся к достаточно короткому и лаконичному списку:
Как взять кредит под залог ценных бумаг в отделении банка? Вы подаете в учреждение заявление со списком акций и облигаций, которые будут подаваться в качестве залога. Список вы составляете так: наименование акции и эмитента, номер, номинальная стоимость, курс стоимости в день заключения соглашения. Именные ценные бумаги оформляются актом приема-подачи. Если акции эмитирует тот банк, в который вы обратились, оформление протекает еще быстрее, так как у финансового учреждения нет никакой необходимости оценивать и анализировать ликвидность. Все, что делает сотрудник – удостоверяется в их подлинности, а также платежеспособности.
Вместе с заявлением и перечнем акций дополнительно оформляются еще несколько документов. Если в качестве залога выступают сберегательные и депозитные сертификаты, то вы дополнительно оформляются:
Если вы используете акции организации-кредитора, то это будет:
Есть сразу несколько финансовых организаций, в которых вы можете оформить кредит под залог ценных бумаг. Выберите тот вариант, который отвечает вашим требованиям и финансовым возможностям.
Продукт, предлагаемый клиентам, называется РЕПО. Процентная ставка в таком случае составляет 13% годовых. Клиенты организации продают ценные бумаги, получая деньги на свой счет. Через определенное время клиент обратно выкупает все проданное.
Каждый клиент может получить не больше 170 миллионов рублей под разные виды акций. Срок действия займа самый большой – до 5 лет. Ставка по ссуде очень разная, в зависимости от индивидуальной ситуации, минимальные ее размер – 11%.
Минимальная сумма займа 3 миллиона рублей, максимальная в десять раз больше. Вся сумма выплачивается в течение года, а минимальный размер ставки составляет 12% годовых. Ставка устанавливается в зависимости от размера займа, срока его выплаты, КИ, а также платежеспособности клиента.
Кредит предоставляется как физическим, так и юридическим лицам с устойчивым сроком работы не меньше чем год. Вся сумма выдается только в рублях РФ, ее размер от 1,5 миллиона рублей на полгода – год.
Так как учитывается сумма, платежеспособности, обороты и т.д., к каждому клиенту применяется исключительно индивидуальный подход. На погашение займа отводится максимум 2 года. При этом ставка равна 15-19%, плюс комиссия за услуги в размере 1% от всей суммы.
Когда вы выбираете подходящее учреждение, обратите особое внимание на то, есть ли в договоре пункт о досрочном погашении. Иногда клиентам выгодно не частично погашать долг, а увеличить стоимость обеспечения.
В зависимости от финансовой организации, степень либеральности и подходы бывают очень разными. В час достижения критического объема стоимости некоторые начинают реализовать залоговые акции. Другие ждут от 10 до 14 дней. Все эти нюансы необходимо выяснить заранее, до подписания соглашения.
Любая кредитная операция отличается несколькими видами рисков. Что касается кредита под залог ценных бумаг, то самыми частыми из них являются обесценивания из-за влияния изменения конъюнктуры фондового рынка, а также неверная оценка стоимости.
Хотя такие операции позволяют получить в оборот ресурсы и спрогнозировать необходимую доходность, когда прогноз динамики показателей, что определяют состояния рынка, является неверным, стороны несут прямые убытки, упускают выгоду. Риск снижается, если используются государственные акции и облигации, а заемщик отвечает и их стоимостью, и своим имуществом.
Как видите, риск присутствует и тут. Но, если вы обратитесь за помощью к профессионалам, обе стороны соглашения только выиграют от его подписания.
Подробнее о карте
| Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
В обеспечение кредита в качестве объекта залога заёмщиком могут быть представлены различного рода ценные бумаги: акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Причём к залогу принимаются как именные ценные бумаги, так и на предъявителя.
В практике работы зарубежных коммерческих банков одинаковое развитие получили и краткосрочные и долгосрочные ссуды под ценные бумаги.
Предоставление долгосрочных ссуд под ценные бумаги связано со значительным риском, поскольку за время пользования кредитом рыночная цена принятых в обеспечение ценных бумаг может существенно измениться, и в случае непогашения ссуды банк понесёт убытки, связанные с падением рыночного курса ценных бумаг. Поэтому кредитные договоры на такие ссуды часто включают множество дополнительных условий, защищающих права банка в случае изменения курса ценных бумаг.
Учитывая экономическую ситуацию в России, отсутствие развитого рынка ценных бумаг, инфляционные процессы, отечественные коммерческие банки не рискуют предоставлять долгосрочные ссуды под ценные бумаги.
К тому же они страдают нехваткой для этих целей кредитных ресурсов долгосрочного характера. В связи с этим в настоящее время в практике работы коммерческих банков находят применение только краткосрочные ссуды под ценные бумаги. Причём кредиты банки предоставляют под залог как своих ценных бумаг, так и сторонних эмитентов.
Залог ценных бумаг сторонних эмитентов производится на условиях заклада с передачей этих ценных бумаг банку. Получателем кредита может быть любое платёжеспособное предприятие, которому на правах собственности принадлежат ценные бумаги внешних эмитентов, т.е. других предприятий, банков, а также государства.
Для получения ссуды заёмщик представляет в банк заявление на выдачу ссуды под ценные бумаги с приложением реестра закладываемых в банк бумаг по следующей примерной форме: наименование ценной бумаги, наименование эмитента, номер ценной бумаги, номинальная стоимость, фактическая курсовая стоимость на день заключения договора.
При положительном решении вопроса о выдаче ссуды составляются кредитный договор и договор о залоге. Заклад именных ценных бумаг оформляется актом приёма-передачи.
Размер кредита устанавливается в определённом проценте от их залоговой стоимости. Этот процент определяется степенью риска для банка по каждой ценной бумаге. Так, в частности, на практике объём ссуды, выдаваемой под залог государственных ценных бумаг, устанавливается в размере 90% их залоговой стоимости; под банковские акции, зарегистрированные на фондовой бирже, он может колебаться на уровне 70 - 80%, а под котируемые ценные бумаги предприятий - на уровне 60 - 70% их залоговой цены.
При непогашении заёмщиком задолженности по ссуде в установленный срок заложенные ценные бумаги в установленном порядке переходят в собственность банка.
Процедура оформления кредитов под залог ценных бумаг, эмитированных самим банком-кредитором, более проста, чем под ценные бумаги сторонних эмитентов. Это связано с тем, что банк не производит их оценки, не анализирует их ликвидность - они ему заранее известны. Он должен только удостовериться в их подлинности и платёжеспособности.
К основным документам, которые должны быть оформлены для выдачи кредитов под залог ценных бумаг банка-кредитора, относятся:
При залоге депозитных и сберегательных сертификатов:
1) акт приёма-передачи ценных бумаг в залог и на хранение банку;
2) договор о залоге;
3) уведомление бухгалтерии об обременении вкладных сертификатов залогом (с целью невыплаты по ним средств их держателям до полного выполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, обеспечением которого они служат);
При залоге акций банка-кредитора:
1) выписка из реестра акционеров банка или акт приёма-передачи сертификата акций (самих акций) банку;
2) договор о залоге акций;
3) залоговое распоряжение держателю реестра акционеров банка.
