Можно ли брать кредит в 18 лет. Дают ли кредит студентам

На сегодняшний день молодежь взрослеет намного позже, чем 30 лет назад. Но даже в этой ситуации, только достигнув совершеннолетия, они желают открыть свой бизнес, купить машину или же дом. На это требуются огромные затраты, которые может покрыть банковский кредит. Именно поэтому в данной статье мы рассмотрим, можно ли оформить займ совершеннолетним, и какие банки дают кредит с 18 лет.

Требования к заемщикам

Различные банковские учреждения предъявляют свой список условия для осуществления кредитования. Совершеннолетие – главный показатель, хотя, впрочем, банку совершенно не важно, достигли ли вы 18-ти лет. Важно лишь подтвердить свою платежеспособность, стаж на работе и официальную занятость. Но разве может предоставить такой пакет документов 15-летний подросток? Нет, поскольку законодательство не предусматривает полную занятость для лиц, не достигших 18-ти лет.

Установленные требования к кредитуемым:

1. Наличие трудового стажа. Ни один банк не выдаст кредит (кроме кредиток) безработному человеку. При обращении в отделение, вы должны проработать, как минимум 3 месяца, а более серьезные учреждения требуют полугодовой стаж. Подтвердить это можно справкой о доходах либо копией трудовой.
2. Кредит от 18 лет выдается при условии наличия фиксированного уровня доходов . Чем выше заявлена сумма на кредит, тем больше должен быть официальный заработок. Если происходит явное несоответствие параметров, вы сможете добавить к заявлению поручительство. Поручителем может выступать родитель, супруг.
3. Вы должны быть полноправным гражданином Российской Федерации .
4. Не забывайте указать регистрацию (можно и временную) по месту жительства.

Реальные возможности по займу

Уже стало понятно, что взять кредит в 18 лет гораздо проще, если имеются более платежеспособные поручители. Но даже имея за спиной такого «ангела», банки все чаще и чаще отказывают, видя в графе возраст меньше 21 года. Но мы все же смогли собрать небольшой список банков, которые смогут предоставить кредит:

1. Сбербанк. Наверное, это первый банк, который приходит на ум каждого жителя России. Это самое требовательное кредитное учреждение, проводящее доскональную проверку заемщиков. Вообще, взять кредит здесь можно в 14 лет , но он имеет целевой характер – на образование (ставка всего 12% при наличии совершеннолетнего созаемщика). А вот что касается молодежи, то кредит начинается от 45 тысяч рублей под 16,9%-23,9% годовых . Займ выдается при условии подтверждения своего официального трудового положения сроком в 1 год.
2. Банк Петрокоммерц . Потребительский кредит с 18 лет выдается при условии обеспеченности займа, т. е. наличия поручителей. Обычно выбирают родителей либо близких родственников. Ставка по кредиту не превышает 20% .
3. Россельхозбанк . В данном кредитном учреждении также требуется наличие поручителей. При этом займ выдается до 60 месяцев по ставке до 18% годовых . Если вы оформляете заявление на получение суммы до 300 тысяч рублей, то вам потребуется единоличное поручительство. В случае если сумма выше, понадобится привлечь второе лицо.

Интересный факт: банк отдает предпочтение представительницам прекрасного пола при вынесении решения по выдаче займа. Это объясняется тем, что выдавая кредит мужчине, учреждение рискует своими средствами, поскольку сильный пол должен идти в армию. Данный факт значительно усложняет процесс выплаты денежных средств. Да и к тому же, по статистике, женщине в возрасте от 18 и до 21 года более ответственны, нежели мужчины.

Второй вариант – микрозаймы

Теперь рассмотрим, как получить кредит наличными с 18 лет - банки их предоставляют без наличия справок о работе.

В данной ситуации, наличие официальной работы, полной занятости, справок не играет роли. Вы лишь должны сообщить банку, что погасить кредит в силах, доказывать это вам не потребуется. Несомненно, кредитное учреждение обязано защитить себя, ведь имеется риск невыплаты. Их защита – высокие проценты, которые порой достигают 70%.

Займ выдается в течение часа, максимальный срок – несколько месяцев. Рассмотрим основные предложения:

1. «Микро-Кредит» – МФО, предоставляющее до 25-ти тысяч рублей в пределах не более месяца.
2. «Народная казна» - микрофинансовая организация, которая кредитует в пределах от 5 до 90 тыс. рублей на срок до 10 месяцев.
3. «БыстроДеньги» - компания не требует поручителей и выдает займы от 1 000 рублей.
4. «МигКредит» - организация выдается займы на срок до 24 недель и в сумме до 54 тысяч рублей при первом обращении. Повторные заявки увеличивают диапазон до 44 недель и 100 тысяч рублей.

Современный способ – кредитная карта

Данный способ на сегодняшний день считается одним из самых удобных и выгодных, но при условии соблюдения всех установленных требований банка.

Банки, которые дают кредит с 18 лет в виде кредиток:

1. Тинькофф. Не требуется визит в банк, поскольку офисов они не имеют. Все данные вы можете ввести самостоятельно либо с помощью специалиста по телефону. Условия достаточно выгодные, не считая ежемесячных списаний со счета карты за пользование, смс-оповещение и т. д.
2. Сбербанк. Он выдается кредитки с лимитов в 200 тысяч рублей, под 24% годовых. При этом карты предусматривают кредитный лимит – 50 дней. Организация требует подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или выписку о получении стипендии.
3. МТС Банк. Лимит фиксируется исходя из заявления заемщика. Процентная ставка начинается с 17%, но в реальном режиме показатель достаточно высок. При этом льготный период увеличивается на 1 день, по сравнению с сбербанковским – 51 день. На карту возвращается процент от покупок, сделанных в компаниях-партнерах.
4. Русский Стандарт. Банк предлагает высокую процентную ставку, почти 30%, но и достаточно продолжительный льготный период – 55 дней.

Весомым плюсом кредиток является возможность подтверждения своей платежеспособности с помощью справки из деканата о выплате стипендии. При этом молодежные кредитные продукты предлагают различные бонусы и льготы своим владельцам.

Для молодых российских граждан актуальна информация по теме: в каком же банке можно выгодно взять кредит с 18 лет. В начале своей трудовой деятельности молодым специалистам не хватает собственных средств на приобретение многих вещей необходимых в быту или для работы: будь-то ноутбук или холодильник и другая дорогостоящая техника. Не так охотно, но все же банки идут на встречу молодым заемщикам, предлагая специальные кредитные программы.

В большинстве кредитных портфелей банков оговорен минимальный возрастной порог — 21 год. И это логично исходя из общепринятого стандарта, что к 21 летнему возрасту укрепляется правосознание, и велика вероятность, что молодой заемщик будет обязательно вносить ежемесячные платежи окончания действия договора банка (полное исполнение обязательств перед банком). Тем не менее, наметилось движение в банковской среде к снижению минимальной возрастной планки заемщиков до 18 лет. Ведь уже в восемнадцати летнем возрасте молодые люди не сидят без работы, и стараются официально трудоустроиться.

Какие банки дают кредит с 18 лет

Хорошую программу финансовой поддержки молодежи предлагает Сбербанк РФ. Работающие граждане, достигшие 18 лет могут взять кредит на потребительские нужды наличными от 45 тысяч до 3 млн. рублей сроком погашения до 5 лет. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке от 20.9% (для зарплатных клиентов от 15.9%).

Помимо заявки-анкеты и паспорта, необходимо предоставить банку

• Справку о доходах с места работы;
• Официальная работа и подтверждение стажа (от 1 года);
• Поручительство.

Чем больше документов, подтверждающих трудоспособность предоставляет молодой человек, тем на более выгодные условия получения кредита может рассчитывать.

Есть аналогичная программа у банка ВТБ 24 . Кредит юноше или девушке 18 лет дадут по паспорту, еще одному удостоверяющему личность документу и справке о доходах. Срок действия договора от полугода до 7 лет под 18-22% годовых.

Райффазенбанк лояльно относится к предоставлению взамен 2НДФЛ подтверждения доходов по форме банка, где можно указать реальный доход. В этом банке также реально взять наличными кредит с 18 лет.

В Московском Кредитном Банке доступен нецелевой заем при достижении совершеннолетия. Причем, при оформлении займа на небольшие суммы обязательное предоставление справки 2НДФЛ не требуется. Банк выдает заемщику кредитную карту. Аналогично кредитует молодежь Тинькофф банк.

И во многих других банках у молодежи больше шансов получить пластиковую карту, чем ссуду наличными.

В заключение совет: выбирая предложение кредитора следует обращать внимание не только на величину процентов, но и на другие дополнительные условия в виде комиссий, пени и штрафов в случае просрочки и других нарушениях кредитного договора.

В современных условиях молодые специалисты могут получить кредит уже в восемнадцатилетнем возрасте, если хорошо постараться и убедить банк в своей благонадежности. Ряд российских банков позволяют заемщикам взять кредит с 18 лет.

Даже несмотря на то, что все уважающие себя банки постоянно стремятся идти в ногу со временем и следовать современным тенденциям, вопрос кредитования лиц, едва достигших восемнадцати лет, до сих пор является очень щекотливым для большинства финансово-кредитных учреждений. И хотя при достижении восемнадцатилетнего возраста человек становится полностью трудоспособным и может начинать заниматься трудовой деятельностью, банки очень неохотно кредитуют данную категорию заёмщиков.

На первый взгляд, каждый банк постоянно стремится привлечь в свои ряды как можно больше новых клиентов. Однако как только молодой человек 18-ти лет обращается за кредитом, ему, как правило, тут же отказывают. Всегда находится повод, при проверке документов и справок, сообщить такому клиенту об отказе в предоставлении займа. И тут всё сводится лишь к тому, что большинство банков очень сильно боятся рисковать своими средствами, предоставляя займ такому молодому и не совсем надёжному заёмщику.

Придраться можно к чему угодно, в том числе к несформировавшейся, то есть пустой, кредитной истории. Ведь все давно знают, что один из важнейших критериев выбора клиента - его идеальное кредитное досье. Но в 18 лет у человека, как правило, ещё нет своей кредитной биографии , а потому, банк не может понять, стоит ли доверять такому клиенту финансовые ресурсы.

Тем не менее, несмотря на столь печальную статистику, есть и такие банки, которые несмотря на огромные риски всё-таки кредитуют данную категорию заёмщиков. Конечно же, молодой человек ни в одном из подобных финансово-кредитных учреждений вряд ли сможет рассчитывать на получение крупного кредита, например такого, как ипотека или авто займ. В России найдётся очень мало банков, которые позволят себе такой серьёзный риск.

​Однако не всё так страшно, как может показаться вначале. Получить кредит может тот молодой заёмщик, который грамотно сможет обосновать цели своего кредитования и источники своего дохода . Но в то же время не стоит рассчитывать на достаточно большую сумму кредита, в большинстве случаев людям только что достигшим совершеннолетия можно рассчитывать на ссуду в пределах 100 000 рублей.

Таким образом целевой займ на небольшую сумму вполне реально получить каждому 18-летнему гражданину. Главное при этом, соответствовать требованием банка.

Чтобы гарантировать свои шансы на получение ссуды в банке, 18-летний заёмщик должен:

• Обязательно являться гражданином РФ с пропиской в том населённом пункте, где находится финансовое учреждение. Приехать в чужой город и пытаться там оформить кредит - дело совершенно бесполезное. Ни один банк на это точно не пойдёт.
• Помимо этого, чтобы склонить банк на свою сторону, потенциальному кредитополучателю необходимо иметь постоянный источник дохода и стабильное место работы. Поэтому заёмщику необходимо будет перед походом в банк приготовить справку из бухгалтерии о доходах за последние полгода (2НДФЛ) и справку с места работы (с указанием занимаемой должности). Эти два документа должны быть с печатями и подписями руководителя предприятия или фирмы, где работает заёмщик. Конечно, часто бывает так, что молодой человек имеет хороший доход, но при этом получает деньги не официально. Если сложилась такая ситуация, банк может пойти на уступку и попросить представить справку о доходах, но уже не 2НДФЛ, а в свободной форме, указанной банком. Главное, чтобы этот документ вообще имелся на руках заёмщика. Так как если человек восемнадцати лет вовсе не имеет никаких источников дохода, то скорей всего банк и вовсе не станет рассматривать его заявку. Надо понимать, что для банка нужны гарантии возвратности долга, причём, чем больше их будет, тем «сговорчивей» окажется кредитно-финансовая организация .
• Также заёмщику, который хочет взять кредит, нужно будет предоставить в банк (если это мужчина) документ, способный подтвердить его отсрочку от службы в вооруженных силах РФ или же, в случае ее прохождения, военный билет. Ведь если он неожиданно будет призван отдать военный долг Родине, то и кредит соответственно выплачивать не сможет. Поэтому банки никогда не дадут кредит тому, кто вот-вот пойдёт служить .
• Скорей всего, чтобы взять ссуду, молодому человеку предстоит предоставить банку определённые гарантии возвратности долга. Надо сказать, что в качестве обеспечения здесь может выступать ликвидный залог, находящийся в личной собственности заёмщика. Это может быть его авто, земельный участок, жильё, ценные бумаги и т.д. То есть всё то, что в случае невыполнения заёмщиком своих долговых обязательств, может быть в последующем реализовано банком для покрытия понесенных убытков.
• Более того, в качестве гарантий заёмщик так же может представить банку платёжеспособных поручителей или созаёмщиков. В их роли могут выступать кто угодно, начиная от родителей, и, заканчивая друзьями. Главное, чтобы их совокупный доход удовлетворял условиям данного банка.
• Так же можно получить страховку и оформить полис на случай потери трудоспособности заёмщика. Это тоже неплохой вариант, который банки очень часто рассматривают при вынесении своего вердикта. То есть, если есть какие-то гарантии, банк обязательно учтёт это, и у заёмщика появится хорошая возможность получить кредит на более выгодных для себя условиях.
• Если восемнадцатилетний заёмщик состоит в законном браке, и при этом супруг (супруга) также имеют постоянную работу с гарантированным доходом - это несомненно сыграет на руку потенциальному кредитополучателю. При этом будет учитываться совместный доход обоих супругов при расчёте кредита.

Если человек будет соблюдать все выше описанные требования, у него появится реальная возможность получить целевую ссуду на достаточно лояльных условиях.

Если же банк по каким-то причинам отказывает вам в законном праве получения ссуды, то вы можете проконсультироваться по данной конкретной ситуации с нашим юристом онлайн, который с удовольствием ответит на все ваши вопросы.

Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу страницы.

Большинство банков устанавливает для продуктов своей розницы нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, когда человек, получив профессию, работу и постоянный источник дохода или заработка, начинает обеспечивать свои основные потребности. Юноши к этому времени успевают также урегулировать отношения со службой в армии.

Однако значительная часть молодежи имеют более-менее стабильный источник дохода и не имеют проблем с армейской службой и в более раннем возрасте. Это студенты дневной формы обучения . Они вполне дееспособные граждане и могут взять кредит сразу после получения паспорта, когда исполнится 18 лет.

Наиболее востребованным ими является , который может быть предоставлен уже 14-летнему заемщику. Правда в этом случае ему нужно будет найти себе созаемщика из числа близких родственников.

Средства переводятся на счет ВУЗа целиком или отдельными траншами (частями ) по мере сдачи сессий и предоставления в банк документального подтверждения о переходе на следующий курс.

Студенческая жизнь многогранна и разнообразна. Иногда требуются дополнительные ресурсы для решения тех или иных проблем. При наличии поручителей студенты могут получить в «Сбербанке» деньги на тех же основаниях, что и прочие клиенты.

Без поручителей потребительский кредит размером до 3 млн рублей 18-летним заемщикам выдает Московский кредитный банк на срок от полугода до 15 лет. Годовая ставка определяется индивидуально. Ее диапазон составляет 13 % — 27 % для валютных и 15 % — 35 % для рублевых займов.

Меньшие суммы, в пределах до 300 тыс. рублей, студенты в возрасте от 20 лет могут получить на кредитную карту Тинькофф. Банк в этом случае получит выплаты в размере 24,9 % годовых без учета дополнительной комиссии (2,9 % от суммы + 290/390 рублей ) за снятие наличных денег.

Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.

Молодежная кредитная карта Сбербанка с лимитом до 200 тыс. рублей выдается под меньшую годовую ставку (24 %). Комиссия за снятие наличных денег по условиям продукта составляет 3 %.

Если студенту нужны деньги на приобретение конкретного товара, он может воспользоваться программой 0-0-24, предлагаемой сетью магазинов «Эльдорадо ». Годовая процентная ставка в этом случае составит от 8,22 % до 10,63 % при максимальной стоимости товаров в 100 тыс. рублей. Выплаты процентов частично компенсируются предоставляемыми скидками: от 3 % до 8 %.

Наконец, в случае, если сравнительно небольшая сумма (в пределах нескольких тысяч рублей ) нужна срочно, молодой человек может прибегнуть к услугам микрофинансовой организации и взять там микрозайм. Выплаты по нему составят от десятых долей до одного-двух процентов в день.

Займы студентам с 18 лет в микрофинансовых организациях

Людям старше 21 года, уже имеющим официальный доход, не составит труда взять наличные в долг в любом банке. При нестандартных условиях ситуация сложнее.

Это студенты, которые также нуждаются в дополнительном финансировании, потому желают получить добро от кредитора. Список таких банков ограничен, но получить займы с 18 лет студентам по паспорту все же реально.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Что требуют учреждения

Деньги просят обычно на путешествия, оплату обучения, покупку бытовой или электронной техники. Но им выдают небольшие суммы, обычно, не превышающей размер стипендии, хотя при поручительстве возможны исключения.

Базовые требования таковы:

• регистрация (временная или постоянная) в регионе расположения отделения;
• получение стипендии;
• поручительство третьего лица, возможно и юрлица;
• приветствуется дополнительных заработок, хотя это необязательное условие.

Более лояльное предложение готовы дать банкиры, которые обслуживают молодых людей в рамках платежного проекта на получение ежемесячного пособия. Это говорит о том, что если в одном учреждении открыта карта, то лучше идти сразу туда.

Не стоит забывать, что такие заявки – самые рисковые для организаций, поэтому процент выше, но зато без проверки целевого использования средств.

Где взять взаймы

• ПАО «Московский кредитный банк»

Предлагает нецелевой кредит без залога, где нужен лишь паспорт гражданина РФ. Для этого можно заполнить онлайн заявку в любое время суток на сайте. Предварительно лучше рассчитать общую сумму переплаты и итоговый платеж на калькуляторе . Ставка при этом на уровне 14% для рублевых и 12% — для валютных кредитов. Но она рассчитывается индивидуально.

Сумма – от 50 тыс. до 2 млн. рублей либо эквивалент наличности в валюте. Срок погашения – до 15 лет, форма – аннуитет. Ответ дадут в течение 3 дней. Молодые люди обязательно показывают студенческий билет или зачетную книжку.

• ОАО «Россельхозбанк»

Вам нужно предоставить обеспечение. Это личное имущество или поручительство физлица, юрлица. Срок займа – от года до 5 лет.

Ставка – от 17,90% до 18,90%, но для участников зарплатных проектов там существенные скидки. Сумма – от 10 тыс. до 1 млн. рублей. В качестве доходов может выступать стипендия, но если её маловато, то потребуется поручительство родителей.

В ПАО «Сбербанк России » активно выдается «Образовательный заём с государственной поддержкой», но он направлен исключительно на оплату обучения в ВУЗе.

Другие источники

В зависимости от целевой направленности кредитных денег, граждане РФ смогут получить наличные в долг следующим образом:

• Товарная ссуда, которая оформляется в супермаркетах электроники и бытовой техники. Например, ПАО «Банк Хоум Кредит » выдает средства с 18 лет.
• Получение рублей от МФО. Это оперативная возможность быстро оформить заем. Единственный недостаток – высокая ставка.