Наступивший 2016 год может принести кредитным должникам долгожданную амнистию. Депутаты ГД РФ прорабатывают соответствующее законодательное предложение. Это может стать началом распутывания клубков огромных долговых обязательств. Пока прежние заемщики финансовых учреждений пытаются расплатиться по своим старым кредитам, новые находятся в поиске выгодных предложений.
Самым привлекательным и надежным для многих физических лиц, по-прежнему, остается . Нестабильность финансового рынка не оказала серьезного влияний на процентную ставку по кредитам старейшего в России финансового учреждения. Портфель кредитных предложений содержит различные варианты выдачи заемных средств населению страны. Существует множество программ кредитования, некоторые из них связаны с государственным субсидированием.
В портфеле банка 5 программ, связанных с потребительским кредитованием.Самый продолжительный срок заимствования денежных средств предлагается физическим лицам на образование. На эти нужды банк предлагаетпотенциальным заемщикамкредитбез определенного лимита под 7,77% сроком на 16 лет.
Самый высокий годовой процент установлен банком на заемные средства, предназначенные на бытовые нужды. Здесь ставка по кредитам достигает 20,9%, а срок погашения ограничивается двумя годами. По данной программе заимствования финансовых средств можно получить без залогового обеспечения до 399 999 рублей и с залогом и поручителями до 3 миллионов рублей. Десять лет и 10 миллионов рублей под 16,5% годовых выдаются банком заемщикам под залог недвижимости.
Для оценки платежных возможностей на сайте финансового учреждения есть программа расчета сумм платежей. Называется она . Разобраться простому человеку с его арифметикой несложно. Он рассчитывает суммы ежемесячных выплат по заемным средствам.
Банком рассматривается 12 программ кредитования физических лиц, которые предназначены для простых граждан и военнослужащих. Все программы гражданского кредитования рассчитаны на срок до 30 лет. Срок военной ипотеки — 15 лет. Два варианта ипотеки для военнослужащих выдаются под 12,5% годовых. Они должны в рамках этой программы вносить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья. Использоваться заемные средства могут для покупки недвижимости, как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости.
Гражданские программы ипотечного кредитования имеют процентные ставки от 12 до 14,25% годовых. Одна из них предусмотрена для молодых семей. Размер процента по кредиту в ней составляет 13%.
Клиенты финансового учреждения могут стать обладателями 7 видов. Все они имеют процентную ставку 33,9% годовых. Максимальная сумма установленного по карте лимита — 600 тысяч рублей. Льготный режим погашения — 50 дней.
Все возможные формы кредитования предусматривают предоставление определенных сведений о себе и своих доходах. Существенную роль в определение процентной ставки играет уровень образования, кредитная история, возраст заемщика и другие факторы. Начальный возраст заемщика для большинства кредитных программ — 23 года. Чем меньше сведений заемщик предоставляет о себе банку, тем выше ставка по кредиту. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 7 дней.
Среди выгодных предложений сбербанка — дебетовые карты. Они не предоставляют физическим лицам заемные средства, за их обслуживание необходимо платить, но они предоставляют клиентам различные варианты скидок при совершение различного рода покупок.
Сбербанк России крупнейшая финансовая организация, имеющая обширную клиентскую базу. Какие условия кредитования для физических и/или юридических лиц в Москве, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит (калькулятор как рассчитать) и прочие моменты предлагаем обсудить в рамках предложенного текста.
Сбербанк предлагает своим клиентам в Москве множество программ кредитования и в рублях и в иностранной валюте (евро, доллар). Самые выгодные процентные ставки предложены в рублевом эквиваленте. На сегодня самыми популярными потребительскими ссудами являются четыре основных вида:
Под поручительство – от 14,9% (минимум), сумма (максимальная) 3 млн. рублей (возврат за 5 лет);
без обеспечения – от 15,9%, до 1,5 млн (погасить за 5 лет);
потребительский для военных (программа ипотеки) – от 16,5%, до 500 тыс. руб. (без поручителей), до 1 млн. (с обеспечением, нужно вернуть за 5 лет);
потребительский под залог недвижимости – от 15,4%, до 10 млн.
Добавим, что этот вид ссуды является нецелевым банковским продуктом, т.е. его можно получать на любые нужды. Выбор предложений очень широк: под строительство, покупку недвижимости (взять ипотечный вариант), автокредит, развитие бизнеса или подсобного хозяйства и пр.
Ипотека в Сбербанке всегда пользовалась большим спросом как среди людей, решивших приобрести в собственность свое первое жилье, так и у расширяющих квадратные метры клиентов. Рассмотрим все подробности о различных процентных ставках и условиях предоставления ипотеки в Сбербанке для разных групп населения в 2016 году.
Специально для желающих клиентов приобрести квартиру в новостройке, подготовил акцию, действующую до 30 июня 2016 года. Процентная ставка ипотеки в этот период на новостройку составляет 13,5 процентов.
Условия ипотеки 2016 года в Сбербанке на новостройки:
Ипотечные кредиты с государственной поддержкой выдаются в Сбербанке с 1 марта по 31 декабря 2016 года. В случае соблюдения всех условий, процентная ставка по такой ипотеке составляет 12 процентов.
Условия ипотечного кредитования в Сбербанке с государственной поддержкой:
Для успешного одобрения ипотеки с государственной поддержкой заемщик должен быть старше 21 года на момент получения кредита и не взрослее 75 лет на момент его полного погашения. Для повышения максимальной суммы ипотеки допустимо привлечение до трех созаемщиков.
Для так называемой «вторички» России в 2016 году предоставляет специальный вид ипотеки от 12,5 процентов годовых. Как и в случае с «новостройками», ипотека на вторичный рынок недвижимости может быть выдана на строк до 30 лет с первоначальным взносом от 20 процентов. Главной особенностью такой ипотеки является максимальная сумма кредита, которая может доходить до 15 млн рублей без предоставления документов об официальной зарплате и занятости.
Недвижимость, находящуюся в процессе строительства также можно приобрести с привлечением ипотечных средств Сбербанка. В 2016 году процентная ставка по таким кредитам начинается с отметки 13% при условии внесения первоначального взноса от 20 процентов.
Сумма от 0,3 до 15 млн рублей предоставляется на срок до 30 лет. Важно отметить, что в период до момента регистрации кредита процентная ставка будет выше на 1 процент. Аналогичная надбавка прибавляется в случае отказа заемщика от страхования собственной жизни и здоровья. Кроме этого, если строящееся жилье было возведено без участия капитала Сбербанка, процентная ставка увеличивается еще на половину процента.
В случае покупки готового или строящегося жилья заемщик имеет право воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса по ипотеке или платежа по уже действующему кредитному договору.
Условия использования материнского капитала для оплаты ипотеки Сбербанка в 2016 году:
Основные условия получения ипотеки в Сбербанке на индивидуальное строительство собственного дома в 2016 году во многом пересекаются с кредитованием «стройки» многоквартирных домов, описанным выше.
Главными отличительными условиями строительства дома на земельном участке является повышенная до 13,5% процентная ставка и увеличенный до 25% от общей суммы первоначальный взнос.
Отдельное ипотечное предложение Сбербанка предлагается для покупки или строительства загородного дома (дачи). В 2016 году условия на такую ипотеку следующие:
Военнослужащие участники накопительно-ипотечной системы старше 21 года вправе воспользоваться специальным предложением ипотеки Сбербанка в 2016 году. Основные условия военной ипотеки в 2016 году перечислены ниже:
Надеемся, наша статья помогла вам войти в курс текущих ипотечных предложений Сбербанка 2016 года. Для получения более подробной информации Вы можете написать свой вопрос в комментариях или обратиться напрямую к банковскому работнику в ближайшем офисе Сбербанка.
Сбербанк до 29 апреля 2019 года снизил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.
Кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.
Кто может взять кредит в Сбербанке
1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно.
2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.
Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и , получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы наличными:
Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.
Смотрите, какие сегодня ставки по кредитам в банке ВТБ.
Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Попробуем это сделать.
Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей
Допустим вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9% — 13,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?
Берем взаймы 100 000 рублей
Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном
Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.
Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке.
Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.
для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке
| Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости | Ставка, % годовых |
| до 60% | 13,00% |
Надбавки:
0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков
Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.
17,0 % годовых.
Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.
Смотрите, под какой процент сегодня дает кредиты
1. Как подавать заявку
.
Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.
2. Где подавать .
Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.
Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».
3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»
Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.
Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.
Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!
Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.
КСТАТИ. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты - 200 000 рублей.
Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:
Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.
При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.
Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.
Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.
Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.
Смотрите процентные ставки по кредитам в банке
Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка:
Официальный сайт :
Выбирая банк для оформления займа, многие обращают внимание на процентные ставки по кредитам физическим лицам в «Сбербанке» в 2015 году. Привлекает потенциальных клиентов и возможность оформить деньги на любые цели.
Планируется, что объем выданных в Сбербанке кредитов физическим лицам в 2015 году превысит все ранние показатели. На сегодняшний день кредитование населения – это основное направление деятельности компании.Отметим, что банк готов предложить своим заемщикам различные предложения, которые разделены по 4 категориям, а именно.
1. Потребительские кредиты.
Чаще всего, это нецелевые займы, которые могут выдаваться на ремонт, поездку заграницу, покупку дорогой техники, обучение и т.д. Ставки строго индивидуальны и рассчитываются под каждого клиента. Процент начинается от 19,5% в год и зависит от того, сколько информации о себе предоставил клиент, есть ли обеспечение, какова сумма займа и его срок.
2. Ипотека.
Как правило, для ее выдачи требуется предоставить большое количество документов. Ставки сильно разнятся, зависят в основном от срока и размера кредита, а также наличия созаемщиков. Размер ставок – от 12,5% годовых.
3. Рефинансирование уже имеющегося кредита с максимальной ставкой в 13,25% годовых.
4. выдаются под ставку от 25,9% в год.
Как мы видим, у физических лиц есть широкий выбор в плане выбора кредита в Сбербанке в 2015 году
Популярными считаются нецелевые кредиты. «Сбербанк России» позволяет взять деньги без обеспечения. По такой программе можно оформить кредит в рублях до 1,5 млн., но менее 15 тыс. При этом банк не будет требовать предоставить поручителей или дать залог. Также деньги выдаются без каких-либо комиссий на срок, не превышающий 5 лет.
Минимальным периодом для считается срок 3 месяца. Заявление рассматривается всего 2 банковских дня.
Если вы получаете деньги на счет в «Сбербанке», то плата за пользование средствами будет от 17,5%, в зависимости от срока и прочих условий она может быть увеличена до 23,5%. Для всех остальных переплата составит не менее 22,5%, максимальный размер – 29,5% ежегодно. Но для предоставления кредита надо подтвердить, что у вас есть работа и доход.
Также можно оформить средства на 5 лет, взяв поручителей. В таком случае банк может выдать до 3 млн. Размер переплаты будет 16,5-22,5% для людей, получающих доход через «Сбербанк», и 21,5-28,5% для всех остальных.
Помимо заявления, паспортов заемщика и поручителей, необходимы документы, с помощью которых может быть подтверждена трудовая занятость и финансовое состояние. В целях увеличения суммы средств можно привлекать в качестве созаемщиков супругов. За кредитом могут обращаться все, кто достиг 18 лет.
Под залог недвижимости можно взять сумму до 10 млн. Выплаты можно растянуть на 20 лет. При оформлении такого кредита можно рассчитывать на весьма выгодные условия: средства даются под 15,5-16,25% в зависимости от срока, необходимой суммы и стоимости залогового имущества.
Указанная кредитная программа предусматривает, что банк может выдать не более 60% от стоимости недвижимости, оформляемой в залог. При этом первоначальный взнос не требуется.
Военные – участки системы НИС могут также оформить потребительский заем на специальных условиях. Для этого они должны получить или оформлять военный ипотечный кредит через «Сбербанк». Деньги выдаются в сумме 500 тыс. под 19,5% при оформлении договора без поручителей, или 1 млн. под 18,5% с предоставлением поручителей на 5 лет.
Для владельцев частных подсобных хозяйств предусмотрена иная программа. Часть процентной ставки по таким кредитам субсидируются государством. Оформив договор на 2 года можно взять до 300 тыс., а при заключении соглашения на 5 лет – 700 тыс.
Средства выдаются под фиксированный процент – 24,5 годовых. Никаких комиссий при этом не предусмотрено. В качестве обеспечения необходимо предоставить залог или поручителей.
Кредиты «Сбербанка» для физических лиц в 2015 году позволяют оформить не только потребительский заем на любые цели, но и . Отдельно выделена программа ипотечного кредитования, по которой можно приобрести жилье в уже возведенном или еще в строящемся доме. Срок займа составляет до 30 лет.
Оформить можно до 3 млн. по России и 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, а также соответствующих областей этих мегаполисов. Ежегодная переплата будет 11,4%. Для заключения соглашения надо иметь на руках более 20% от необходимой суммы.
При желании можно оформить соглашение на 30 лет с целью приобрести жилье на вторичном рынке. По программе можно оформить до 15 млн., но сумма не должна быть более 80% от стоимости недвижимости. Переплата составляет 13-14%. Но она повышается при отказе от страхования, в период до регистрации и в случае, если заемщик не получает деньги через Сбербанк.
У россиян также есть возможность приобрести строящееся жилье. Изначально необходимо внести от 20% от фактической стоимости недвижимости. Деньги даются на 30 лет, переплата составляет 13-14%, но она может быть увеличена. Клиент может оформить кредит, не подтверждая свои доходы. Правда, для этого необходимо внести половину от стоимости жилья.
У семей есть возможность взять готовое или строящееся жилье, погасив часть его стоимости материнским капиталом. Для молодых семей банк предлагает особые льготные условия.
Также банк предоставляет возможность построить дом за счет заимствованных средств. Но получить можно до 70% от стоимости строительства. Оформляется такой вид ипотеки на период до 30 лет, переплата составляет 13,5-14,25%.
Потенциальные заемщики могут взять в «Сбербанке» целевой заем на обучение. С его помощью можно погасить 100% от стоимости образования. Деньги выдаются на срок получения образования плюс 10 лет, необходимых для погашения долга. При этом на период учебы предоставляется отсрочка. Плата за использование средств составляет 7,06%. Но точный ее размер зависит от установленных ставок рефинансирования и сумм, которые будут субсидироваться государством.
Помимо этого физические лица могут обратиться в «Сбербанк» с целью рефинансировать кредиты, взятые в других учреждениях. Это позволяет одномоментно погасить долг перед иным банком и оформить кредит на выгодных условиях в «Сбербанке России». Рефинансировать можно как ипотеку, так и обычные кредиты.
