Уровень кредитования населения в последние несколько десятилетий резко вырос. Но, столкнувшись с большим процентом не возврата денег, финансовые организации стали вдумчиво подходить к их выдаче, особенно в тех случаях, когда речь шла о крупных суммах. Так и появился в Сбербанк кредит с поручителем, как некая гарантия полного возврата заемных средств.
Чтобы понимать, какая роль принадлежит лицу, которое предоставляет поручительство, следует различать такие понятия, как поручитель и созаемщик.
Поручитель выступает в роли своеобразной страховки того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. В случае, если у последнего нет возможности выплачивать кредит, эта обязанность переходит лицо, предоставляющее поручительство. При этом нужно заметить, что он не имеет никаких имущественных и прочих прав на товар или деньги, которые получает заемщик в случае одобрения заявки. Но такой момент наступает тогда, когда клиент прекращает исполнение своих обязательств.
В настоящий момент Сбербанк при кредите с поручителем устанавливает определенные условия и предъявляет особые требования к суммам и количеству привлеченных лиц. При получении денежной суммы до 50 тысяч рублей в поручительстве нет необходимости. Иная ситуация, если кредитный лимит находится в пределах от 50 до 300 тысяч рублей. Если же сумма кредита превышает 300 тысяч рублей и доходит до 5 миллионов, то заемщику вынужден предоставить поручительство других лиц. А в случае максимальной суммы их количество должно быть не меньше двух.
Оформляя в Сбербанке кредит с поручителем, документы должны предъявлять как заемщик, так и привлеченные лица. Причем перечень требуемых бумаг практически идентичен у обоих. Оно и понятно – ведь по сути банк должен на все сто процентов удостовериться в надежности и платежеспособности обоих клиентов, которые будут ответственны за возврат банковских средств.
Итак, список документов:
Стоит отметить ряд категорий клиентов, которые получают определенные привилегии при выдаче заемных средств – это участники зарплатного проекта и те, кто оформил пакет Сбербанк Премьер. Для этих льготных категорий кредит будет выдаваться под особую процентную ставку и заявку на него можно подать онлайн на сайте финансовой организации.
Заемщик и лицо, предоставляющее ему поручительство, должны соответствовать определенным требованиям банка:
Преимуществом такого вида кредитования является возможность получить как большую сумму заемных средств, так и более низкие проценты.
Для расчета ежемесячных платежей предполагаемого займа и всех его параметров вы всегда можете обратиться к кредитному калькулятору онлайн на официальном сайте банка.
Не всегда и не по всем видам кредитных продуктов банк требует привлечение поручителей. К примеру, при оформлении такого кредитного продукта, как кредитная карта, поручительства не требуется. Здесь будут действовать особые правила. А вот если речь идет о займе на любые цели под залог недвижимости, то можно рассчитывать на более выгодные условия:
Чтобы получить заемные средства под залог недвижимости, необходимо предоставить определенный пакет документов.
В данном варианте кредитования следует обратить особое внимание на требования банка к заемщику и привлеченным созаемщикам.
Что касается созаемщика при кредите под залог квартиры, то это лицо наравне с клиентом является исполнителем кредитных обязательств. В качестве примера можно привести мужа и жену, оформляющих ипотечный кредит и являющихся созаемщиками.
Размер процентов варьируется от дохода основного заемщика, а также привлеченных заемщиков.
Поскольку поручитель отвечает за надлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей, то при наступлении второй просроченной задолженности банк имеет право обратиться к нему с требованием выплаты образовавшейся задолженности. Если клиент полностью отказывается от исполнения своих обязательств, то у поручителя есть два варианта развития событий:
По условиям Сбербанка привлечение поручителя при оформлении кредита дает возможность снижения процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт. В случае с ипотекой или крупным потребительским кредитом сумма экономии может быть весьма значительной. Привлечение дополнительного лица дает возможность клиенту получить большую сумму, нежели без его привлечения. Сделать предварительный расчет размера ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.
Очень часто для того, чтобы получить в банке большой потребительский кредит, а также чтобы увеличить размер совокупного дохода до требуемого банком значения, потенциальные клиенты рассматривают программы, предусматривающие поручительство физических лиц. Как правило, такие предложения оказываются более выгодными, нежели если оформление происходит без обеспечения.
Особенности
Созаемщик должен будет соответствовать как по возрасту так и по платежеспособности, иметь положительную кредитную историю, непрерывный стаж на последнем месте работы в среднем в течение 6 последних месяцев. Если он является зарплатным клиентом, то это увеличит шансы на положительное решение от кредитора.
Предварительно проверить состояние своего финансового досье поручитель может, обратившись в БКИ. Подробнее о данной процедуре читайте . В банк потребуется предоставить:
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
Банк | % годовых | Подача заявки |
Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
УБРиР | От 15% | Оформить |
Однако помните, что ваш поручитель по статусу в договоре будет иметь такаие же обязанности как и вы, соответственно, банком к нему будут предъявляться те же требования, что и к основному заемщику. По кредиту вы будете нести солидарную ответственность.
Что означает солидарная ответственность? В том случае, если основной заемщик по каким-либо причинам будет не в состоянии оплачивать задолженность, то вместо него вносить ежемесячные платежи должен будет поручитель. Также рекомендуем ознакомиться с информацией, размещенной на этой странице .
Где получить выгодный потребительский кредит под поручительство?
Итак, список наиболее популярных предложений:
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Весьма часто возникает ситуация, когда вам бывает необходима крупная сумма денег. Но где же ее взять?
Многие пробуют обращаться в . Однако, на первый взгляд невинные условия выдачи микрозаймов, оборачиваются встречей с коллекторами.
Между тем, банк с государственной поддержкой предлагает на порядок более выгодные кредитные условия, и именно по-этому мы рекомендуем, в рамках данной статьи, обратиться в Сбербанк. В банке рассмотрят вариант выдачи кредита наличными под поручительство физического лица.
Список необходимых документов уже неоднократно перечислялся в прошлых статьях, однако, для впервые пришедших на наш сайт, повторимся. Давайте сначала поговорим об особенностях данной кредитной программы, и каким условиям должен удовлетворять заемщик для получения наличных в кредит от Сбербанка.
Итак, если вам необходима крупная сумма денег и вы ограничены в предоставлении какого либо имущества под залог, то потребительский кредит под поручительство физических лиц будет идеальным выходом для вашей ситуации.
В данном случае вы можете рассчитывать на :
Если вы рассчитываете получить потребительский займ, то общий размер хотя и ограничен потолком в 3 миллиона рублей, размер вашего кредита будет зависеть от нескольких условий.
Наиболее выгодные условия кредитования банк предлагается для своих, проверенных временем, клиентов, а именно тех, с кем давно и плодотворно сотрудничает.
Какие бывают льготы :
Кто имеет право на льготное кредитование:
Для получения кредита, заемщик должен соответствовать определенным требованиям:
Так же, для получения кредита наличными под поручительство, вам необходимо представить в банк следующий комплект документов :
В том случае, если вы имеете право на получение льготного кредита, ваш займ может быть оформлен по упрощенной схеме, что включает в себя оформление по двум документам, удостоверяющим личность гражданина. Остальные сведения банк получит по вашей кредитной истории и оборачивающимся на ваших счетах финансах.
Теперь давайте обратимся к тому, каким требованиям должен удовлетворять ваш поручитель, для того что бы вам выдали кредит.
Обычно для того, что бы застраховать себя от убытков, любой банк требует у заемщика поручительства со стороны еще одного или нескольких людей.
Если у заемщика возникнут какие либо трудности при погашении долга перед банком, его обязанности будут переложены на поручителя.
Основные требования, которые выдвигает банк это :
Обычно, созаемщиками становятся близкие родственники человека, берущего кредит. Это либо супруг\супруга, либо, в отдельных случаях, родители, дети либо внуки.
Теперь разберем по-шагам, как же получить кредит .
Не стоит забывать о том, что в том случае, если сумма предполагаемого кредита достаточно велика, вам может понадобиться созаемщик. Об этом вам стоит озаботиться заранее, и договорится с человеком, что бы он так же подготовил необходимые документы.
Не стоит забывать о том, что заполнять анкеты требуется как заемщику, так и поручителю. Вы можете скачать бланки по нижеприведенным ссылкам и заполнить их заранее, что бы не терять времени.
После оформления всех необходимых документов, ваши данные будут рассматривать сотрудники безопасности банка. Будет проведена полная проверка всех документов. источников доходов и правдоподобность представленных сведений.
Если все условия, предъявляемые банком к заемщикам, будут выполнены, то вашу заявку скорее всего одобрят в течении двух рабочих дней.
В конце всей эпопеи, вас пригласят в банк для документального оформления и подписания кредитного договора.
Нередко человеку, пришедшему за кредитом, банк выдвигает требование найти поручителя. Это один из распространенных способов защиты выданных средств.
Кредитные специалисты используют поручительство как по специально разработанным под этот метод заемным продуктам, так и в качестве дополнительной гарантии при сомнениях в кредитоспособности заемщика по обычным кредитам.
Часто с поручителем можно увеличить сумму займа, если собственных доходов заемщика не хватает.
Однако лицам, получившим предложение стать поручителем, нужно отнестись ответственно к принятию решения, чтобы не отвечать по долгам посторонних людей.
Привлечение поручителя обеспечивает более лояльные условия заемщику. При разработке специальных кредитных продуктов увеличивается верхняя граница кредитования. Ставка может быть ниже, чем по необеспеченным кредитам.
Универсальность поручительства физического лица позволяет использовать его в качестве дополнительной гарантии по всем видам займов:
Многие банки в качестве дополнительной страховки требуют участия заемщика и поручителя в страховых программах.
Подать заявление на кредит с необходимым пакетом документов можно в офисах кредитующих банков. Так как у банка нет информации о поручителе, онлайн-заявка не оформляется. Возможна подача только предварительного заявления.
Кредит с поручителем предполагает заполнение как минимум двух анкет и предъявления двух или более комплектов по финансовому состоянию.
Анализ такого количества справок требует времени. Поэтому кредиты наличными не предоставляются в форме экспресс-кредитования. Решения о предоставлении принимаются в срок от двух дней.
В случае одобрения заявки кредитные специалисты подготавливают не только кредитный договор, но и договор поручительства.
В таблице представлены кредиты наличными с поручителями от ведущих государственных и коммерческих банков:
Период креди-тования | Сумма, RUB | Проценты | |
СБ РФ Потребительский кредит под поручительство физлиц:
|
3 мес. - 5 лет | 15 000 - 3 000 000 | 14,9 - 20,9% 16,9 - 22,9% |
Россельхозбанк Потребительский с обеспечением:
|
до 5 лет | 10 000 - 2 000 000 10 000 - 1 000 000 10 000 - 1 000 000 10 000 - 1 000 000 |
от 15,9% от 17,9% от 14,9% от 20,9% |
ПримСоцБанкОптимальный под поручительство:
|
от 13 мес. до 5 л. |
30 000 - 750 000 30 000 - 750 000 30 000 - 1 500 000 |
26,5% 27% от 22,9% |
Банк ЗенитПотребительский кредит по поручительство физических лиц или под залог автомобиля |
от 6 мес. до 5 л. | 90 000 - 3 000 000для Москвы 60 000 - 1 500 000 остальные регионы |
от 17,5 до 21% |
Вариант потребительского кредита от Сбербанка с поручителями предлагает большую сумму и более низкие процентные ставки, чем аналогичный необеспеченный продукт.
Доходы поручителя учитываются при расчете суммы кредита. Заемщики могут взять в поручители не более двух человек.
Лояльные условия по возрасту клиентов от 18 до 75 лет. За заемщиков 18-20 лет поручителями выступают платежеспособные родители (или один из них).
Хотите узнать, что представляет собой ? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.
Если же вы ищите наиболее выгодные предложения по вкладам с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением, то вам стоит прочесть .
Зарплатные клиенты имеют льготные условия. Им не нужно подтверждать доходы, предоставляют только паспорт, меньшие требования к стажу и месту регистрации.
«Потребительский с обеспечением» от Россельхозбанк допускает в качестве гарантии принимать не только поручительства физических лиц, но и залог, поручительства юрлиц. Виды обеспечения могут использоваться как самостоятельно, так и совместно.
Ставка ниже на 2% в сравнении с необеспеченными аналогичными вариантами. Увеличена и сумма кредитования. Отказ от страховых программ приведет к увеличению ставки.
Банк выделяет три льготных категории клиентов, имеющих сниженную ставку. Взять заем больше 1 000 000 рублей могут только зарплатные клиенты, имеющие поступления на зарплатный счет свыше полугода.
При определении суммы в этом случае принимаются только доходы, поступающие на зарплатный счет.
Банк ВТБ24 не предлагает специальных кредитных продуктов с поручителями.
В качестве дополнительного обеспечения фининститут использует специальные страховые программы. Поручительство может потребоваться при индивидуальном обсуждении условий кредитования.
«Оптимальный» под поручительство Примсоцбанка предполагает снижение процентной ставки с каждым новым кредитом. Однако клиент, допустивший даже одну просрочку, переводится в категорию «Новый клиент».
Льготные условия банк предлагает клиентам для рефинансирования займов других кредитных организаций.
Банк «Зенит устанавливает виды обеспечения по «Потребительскому кредиту» исходя из суммы кредитования: до 300 000 рублей поручительство 1 человека и/или залог автомобиля, от 300 000 до 700 000 рублей - два поручителя и/или залог, больше 700 000 рублей - залог транспорта или одно поручительствои залог.
Для владельцев бизнеса или предпринимателей сумма ограничена 900 000 рублей .
Кредитные продукты с поручителем оформляют после предоставления анкеты и пакета документов не только по заемщику, но и по каждому поручителю.
Клиент и физлицо-поручитель представляют:
финансовые документы (справки о доходе, копию трудовой, выписки из зарплатного, пенсионного счетов).
Состав документов зависит от конкретного банка.
Условия кредитования по займам с поручителем предусматривают выполнение требований не только заемщиком, но и поручителем.
Стандартный набор включает:
Дополнительные требования могут включать объем и количество выданных кредитов, фактическое место проживания, особые условия для льготных категорий и т. п.
Кредиты с поручителем обычно дешевле необеспеченных аналогов. В государственных банках разница составляет 2-3 пункта, ставка начинается от 14-15%.
В коммерческих банках она достаточна высока, но имеет тенденцию к снижению.
Суммы выдаваемых займов различны, зависят от вида кредита, банка, категории клиента. Поручительство предоставляется от границы, установленной банком.
Она очень различна по конкретным финансовым организациям: 10 000 - 50 000 - 100 000 рублей .
Максимальные суммы выше, чем по необеспеченным кредитам, и достигают нескольких миллионов.
Периоды кредитования находятся в разных диапазонах.
В зависимости от вида кредита они начинаются от нескольких месяцев и достигают 5-7 лет по потребительским и автокредитам.
По ипотечным продуктам сроки составляют 20-30 лет.
Взносы по займам необходимо гасить в соответствии с графиком платежей. Нарушение сроков ведет к начислению пени и штрафов. Поручитель отвечает по кредиту при неуплате платежей заемщика в полном размере.
Бесплатно внести деньги на счет можно одним из следующих способов:
внутренним перечислением с другого счета через интернет-банкинг или мобильные приложения.
С установленной комиссией деньги можно отправить:
При гашении кредита необходимо учитывать срок прохождения платежа.
Досрочное погашение возможно без ограничений или на условиях банка. Кредитные организации часто устанавливают обязательное извещение о досрочном гашении за определенный период времени.
Их недостатком можно отметить:
В целом займы с поручителями более выгодны, но требуют особой осторожности со стороны последних.
Высокая вероятность одобрения при подаче заявки через этот сервис
На любые цели до 3 000 000 рублей
Заполните анкету на кредит
Способы получения:
ОформитьРеализация значимых потребительских проектов требует внушительных финансовых вложений. Для получения солидной суммы заемных средств под небольшие проценты необходимо убедить банк в минимальных рисках сделки и предоставить кредитору надежные гарантии. Выгодный кредит с поручителем является достойной альтернативой обычным ссудам без обеспечения и позволяет соискателю получить деньги в долг на привлекательных . Некоторые хлопоты с оформлением вполне оправдываются комфортным графиком погашения займа и низкой общей переплатой.
Желающим взять на официальном сайте банка солидный кредит наличными с поручителем следует предварительно подобрать банковскую программу с оптимальными характеристиками:
Важным моментом подготовительного этапа является определение нужной суммы и оптимального срока кредитования. Для расчетов величины предстоящих ежемесячных взносов и общих выплат предназначен кредитный калькулятор. Система мгновенно выдает готовые результаты после указания исходных параметров. Снижению финансовой нагрузки на семейный бюджет способствует увеличение продолжительности или уменьшение размера займа. Однако необоснованное затягивание графика выплат приводит к излишнему возрастанию общей переплаты.
Соискатель вправе лично обратиться в отделение банка или подать дистанционную с поручителем с перечислением средств на карту клиента. Подготовка онлайн запроса позволяет сэкономить время заявителя и оперативно узнать предварительное решение кредитора без визита в офис. На самостоятельное формирование заявления-анкеты на сайте выбранного учреждения пользователю понадобится 5-10 минут. В соответствующих полях формы требуется точно указать:
Завершается создание запроса обозначением желаемых параметров будущей ссуды.
Соискателям, испытывающим затруднения с документальным подтверждением платежеспособности, стоит позаботиться о предоставлении обеспечения в виде поручительства третьего лица либо залога имущества. Успешное оформление выгодного кредита с поручителем без предъявления справок о размере заработка доступно даже претендентам с «серой» зарплатой. Банки устанавливают аналогичные требования к кандидатам в заемщики и лицам, обеспечивающим гарантии своевременного осуществления расчетов с кредитором. Претендентам необходимо иметь:
Для идентификации личности понадобится паспорт и дополнительный документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС).
Высокие шансы на безотказное с поручителем имеют даже заявители, допускавшие в прошлом просрочки платежей. Нецелевые займы под поручительство физического лица отличаются существенными преимуществами:
Благодаря банковским ссудам под поручительство заемщики своевременно и без отказа получают денежные средства для исполнения личных планов и улучшения качества жизни и без проблем справляются с обязательными выплатами.