Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.
Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье « «. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.
Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:
Банк |
Программа |
Ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок (мес.) |
Райффайзенбанк | Под залог жилья | от 17,5 до 17,75 | до 9 000 000 | до 180 |
Держава | Под залог недвижимости | от 22 до 36 | до 15 000 000 | до 36 |
Россельхозбанк | Нецелевой, под залог | от 16,5 до 19,5 | до 10 000 000 | до 120 |
Сбербанк | Потребительский под залог | от 16,5 до 17,75 | до 10 000 000 | до 240 |
Зенит | Потребительский под залог жилья | от 17,5 до 24,5 | до 14 000 000 | до 180 |
Уральский Банк Реконструкции и Развития | Под залог | от 18 | от 250 000 | до 60 |
Югра | Лояльный | от 23,5 до 25,5 | до 3 000 000 | до 24 |
Тинькофф Банк | Нецелевой, под залог | от 15,25 до 27,24 | от 500 000 | до 240 |
Локо Банк | Выгодный | от 16,4 до 29,9 | до 3 000 000 | до 84 |
Инвестторгбанк | Премиальный | от 17 до 18,5 | до 40 000 000 | до 120 |
Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?
Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.
Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.
К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.
Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).
Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.
Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:
С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.
Передать в залог можно:
Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.
Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.
Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.
Дмитрий Аргунов
Иногда приходится одалживать большие суммы денег. В таких случаях особенно важно получить выгодные условия кредитования, поскольку каждая десятая процента обозначает фактически значительные средства. Зная, какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно прилично сэкономить, выбрав выгодные условия кредитования.
Многие знают, что банки охотно соглашаются дать кредит под залог жилья, автомобиля или части бизнеса. Действительно, финансовые организации таким образом страхуют себя от возможных неприятностей. Однако не все в курсе того, что в связи с надежностью сделки, банки соглашаются на более выгодные условия для клиентов, позволяя им использовать большие суммы на более длительное время и по меньшим процентным ставкам.
Таким образом, от заключения сделки выигрывают обе стороны. Для клиентов условия выгодно отличаются, в сравнении с продуктами, на оформление которых не нужно собирать пакет документов, а уж тем более с экспресс-кредитами. Банки же спокойны, поскольку недвижимость остается легко ликвидируемым залогом. Кроме того, рискуя жильем, заемщик серьезно отнесется к выполнению своих обязательств.
Бытует мнение, что банки, дающие кредит под залог, становятся собственниками залогового имущества на время, пока средства не будут возвращены. Однако на самом деле все с точностью наоборот. Недвижимость остается в собственности хозяина до того момента, когда заемщик не перестает выполнять свои обязательства по договору.
Мало того, можно продолжать жить в свое удовольствие:
Впрочем, прописку делать можно только с разрешения банковской организации, а вот продавать недвижимость, пытаться ее подарить категорически запрещено. На время, пока обязательства по кредитному договору не будут выполнены, жилье считается под обременением, и станет снова доступным для торговых операций после его снятия.
На самом деле рассчитывать на получение полной суммы стоимости залога не приходится. Только некоторые банки предоставляют 80% стоимости в виде средств для кредитования. В большинстве удается взять кредит под залог недвижимости только в 60-65% ее номинальной стоимости. Таким образом, финансовые организации страхуют себя от скачков стоимости на рынке недвижимости. От необходимости долгого ожидания покупателя на справедливую цены тоже.
Под залог могут быть приняты:
Банки дают кредиты под залог недвижимости только в том случае, если она:
Конечно, в зависимости от возможностей банка и его финансовой политики, кредитные продукты под недвижимость имеют ряд различий. Имея под рукой таблицу по условиям кредитования, можно понять, в какомбанке действительно можно выбрать наиболее подходящий вариант.
Банк |
Название программы | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредитования | Страхование |
АК Барс | Под залог недвижимости | любая | 15,5%-17,5% | от 1 месяца до 10 лет | имущественное |
Банк Москвы | Под залог недвижимости | от 490 000 рублей | 16,65%-17,25% | от 1 месяца до 20 лет | имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке |
ВТБ 24 | Нецелевой ипотечный | до 90 000 000 рублей | 13,75%-14,85% | от 1 месяца до 20 лет | имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке |
Зенит | Потребительский под залог жилой недвижимости | до 14 000 000 рублей | 14%-18% | от 1 года до 15 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке |
Росгосстрах Банк | Под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | 16,50% | от 1 года до 10 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке |
Росевробанк | Под залог квартиры | до 15 000 000 рублей | 14% | от 6 месяцев до 15 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке |
Россельхозбанк | Нецелевой под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | от 15,5% | от 1 года до 5 лет | имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке |
Российский Капитал | Под залог недвижимости | до 5 000 000 рублей | 17% | от 12 до 180 месяцев | личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке |
Россия | Под залог имеющейся недвижимости | до 5 000 000 рублей | 14%-15% | от 13 до 36 месяцев | имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п. |
СБ Банк | Под залог недвижимости | до 30 000 000 рублей | 14%-17,5% | от 12 до 84 месяцев | имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке |
Сбербанк России | Потребительский под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | 14,50% | до 84 месяцев | имущественное |
Под материнский капитал можно получить ипотечное кредитование. Если материнского капитала недостаточно для получения нужной суммы, второй частью залога может стать уже имеющееся имущество.
Взять кредит под залог недвижимости не сложно. Намного сложнее его после этого вернуть. Экономический кризис показал многим на первый взгляд стабильным семьям, насколько эта стабильность эфемерна. Занимая под недвижимую часть имущества, стоит тщательно продумать каждый шаг. Лишиться уже имеющегося жилья – весьма сложная ситуация для любой семьи.
Современные страховые компании предлагают достаточно надежный выход из ситуации. Они согласны полностью застраховать такие риски, как утрата работоспособности, увольнение с работы и даже смертельный испод для клиента может быть предусмотрен. Однако страховка обычно стоит не меньше 3% от всей стоимости кредита, что оказывается достаточно значимой суммой.
Конечно, иногда приходится занимать деньги. Но при займе под недвижимость, а тем более жилую его часть, необходимо тщательно взвесить все риски, и задуматься, так ли уж категорически нужны эти средства.
Давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.
Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.
На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.
В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:
Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.
Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:
Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:
Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия .
Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.
Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга , то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.
Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер - вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.
Немаловажное значение имеет качество залога . Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.
Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.
На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта .
После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.
Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:
Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.
Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.
Получить крупную денежную сумму в кредит бывает довольно сложно. Оформление потребует большого количества времени, предоставления огромного списка документов. Но что делать, если деньги нужны срочно, или нет возможности собирать различные справки? Отличным выходом может стать кредит наличными под залог недвижимости.
Любая финансовая услуга имеет ряд достоинств и недостатков. Разобраться в них желательно до момента заключения договора.
Среди плюсов, которые может получить заемщик, если решит взять кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие:
Однако можно выделить и ряд минусов, которые могут проявиться, если получить кредит под залог недвижимости:
Прежде чем оформлять договор займа вне зависимости от типа выбранного кредита, важно выбрать компанию, которая предлагает лучшие условия. Это позволит заемщику быть уверенным в том, что переплата по займу будет минимальным, сумма кредита будет максимальной, а оформление наиболее комфортным.
Где выгодно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос можно получить только после тщательного изучения предложений на рынке. Самостоятельно проанализировать большое количество вариантов бывает непросто. Поэтому предлагаем изучить анализ тех компаний, предложения которых на сегодняшний день являются самыми интересными.
Банк Жилищного Финансирования является уникальной кредитной организацией. Банк специализируется на предоставлении кредитов под залог недвижимости. Среди преимуществ БЖФ можно выделить следующие:
Если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться уникальным предложением «горящие сделки». В этом случае кредит под залог квартиры выдается в максимально короткие сроки.
Оформить кредит очень просто, для этого достаточно сделать следующие шаги:
Кредит в БЖФ можно оформить в следующих городах: Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.
Отличительной особенностью Банка Восточный является то, что процентная ставка для решивших оформить потребительский кредит под залог недвижимости рассматривается индивидуально. Она зависит от репутации заемщика, а также его статуса по отношению к Банку Восточный. При оптимальном сочетании критериев ставка может начинаться от 10%.
Порадует клиентов и максимально возможная сумма кредита. Она зависит от стоимости предоставляемой в залог недвижимости и может достигать 15 миллионов рублей. Максимальный срок займа 20 лет. Для подачи заявки достаточно трудиться на последнем месте всего 3 месяца. Заемщику не потребуется подтверждать размер дохода, оформляя справки от работодателя.
Тем, кому срочно нужна большая сумма денег, есть смысл обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости от Совкомбанка. Получить здесь вполне реально до пятнадцати миллионов рублей (если, конечно, стоимость квартиры позволяет). Но стоит иметь в виду, что минимальная сумма займа по этой программе составляет 700 тысяч рублей. При этом получить можно не больше 60% рыночной стоимости недвижимости. Получается, что за займом под залог имеет смысл обращаться только в том случае, если квартира стоит не меньше одного миллиона двухсот тысяч.
Отличительной особенностью кредита в Совкомбанке является срок кредитования. Максимально он может составлять 30 лет. Это позволяет даже при значительной сумме займа получить вполне приемлемые ежемесячные платежи.
Еще одним плюсом этого кредитного учреждения является довольно низкая процентная ставка. Она начинается с 14,99% годовых. Получить минимальную ставку можно, если предоставить дополнительные документы, например, подтвердить, что заемщику принадлежит еще и автомобиль.
Выгодные условия по кредиту под залог недвижимости предлагает Бинбанк. Здесь получить до десяти миллионов на любые цели могут практически все: работающие по найму, предприниматели и владельцы бизнеса. При этом срок кредитования достаточно большой – до десяти лет. В итоге сумма ежемесячного платежа устанавливается на приемлемом уровне.
Процентная ставка начинается с 17,9%. Она определяется статусом заемщика, наличием у него справок о доходах. Более того, Бинбанк предлагает воспользоваться услугой выгодная ставка.
Если клиент получает заработную плату на карту банка, он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки на 1 пункт. Более того, в этом случае имеется возможность увеличения срока кредитования до 15 лет.
Решая, где оформить кредит под залог недвижимости, не стоит обходить вниманием предложение Сбербанка. Здесь минимальная процентная ставка установлена на уровне 12,5%. Кредит можно оформить в рублях, долларах и евро на сумму, эквивалентную одному миллиону рублей.
Максимально можно получить десять миллионов рублей. При этом ограничение по сумме равно 70% стоимости объекта недвижимости. Это гораздо выше, чем во многих других банках.
Таким образом, кредит под залог недвижимости является прекрасным способом решить проблемы. Ставка в таком варианте находится на относительно невысоком уровне, а сумму можно получить достаточно большую. Чтобы получить выгодные условия, необходимо выбирать лучшие банки для кредита под залог недвижимости.
Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры. С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге. Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.
Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России. Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли. Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).
Место |
Название банка |
Срок кредитования (лет) | Минимальная сумма кредита (рубли) | Максимальная сумма кредита (руб.) | Процентная ставка от (%) |
---|---|---|---|---|---|
1 | Абсолют Банк | До 15 | 500 000 | 15 млн. |
14,75 |
2 | Сбербанк | До 20 | 500 000 | 10 млн. | 15,5 |
3 | Банк Зенит | До 15 | 270 000 | 14 млн. | 15,5 |
4 | Восточный Экспресс | До 20 | 300 000 | 15 млн. | 16,0 |
5 | Татфондбанк | До 15 | 300 000 | 50 млн. | 16,49 |
6 | ТрансКапиталБанк | До 15 | 300 000 | 16,5 | |
7 | Бинбанк | До 10 | 500 000 | 10 млн. | 16,9 |
8 | Райффайзенбанк | До 15 | 500 000 | 9 млн. | 17,25 |
9 | Уральский Банк Реконструкции и Развития | До 10 | 250 000 | Ограничена соотношением к стоимости залога | 18,0 |
10 | АК Барс Банк | До 5 | 10 000 | Ограничена соотношением к стоимости залога | 20,0 |
Как видно из рейтинга данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей. Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет. Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.
Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.
На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно. В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества. Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости. Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.