Как узнать кредитную историю заемщика через сайт Госуслуги? Делается ли это первый раз бесплатно?
Госуслуги – это удобный функционал: в режиме онлайн можно заказать услуги в категориях: Семья и дети, Паспорта и Визы, Налоги, Штрафы, различные административные услуги. Большинство людей уже оценило удобство пользования портала, предоставляющего возможность получения информации и услуг онлайн. Сегодня я – Евгения Трушкова предлагаю узнать, как проверить частному лицу кредитную историю через функционал портала госуслуги.
Изначальным, отправным пунктом хранения кредитных историй (КИ) граждан РФ являются бюро кредитных историй. Эти организации в своих базах данных хранят всю «поднаготную» заемщиков РФ.
Получить кредитную историю напрямую через Госуслуги у заявителя не получится – такая услуга на момент написания статьи недоступна. В интернете есть множество мнений от людей, которые пишут, что кредитная история доступна для заказа через госуслуги. На сайте возможен только запрос в Центральный каталог кредитных историй, который находится при ведомстве ЦБ РФ. Результаты запроса – список БКИ, в которых есть сведения о заемщике.
Получить самостоятельно данные по КИ можно из БКИ или банковской организации.
Важно! В заказе КИ из банков, последние являются посредниками и предоставляют информацию из бюро только на платной основе в соответствии с подписанным договором между банком и бюро.
Несмотря на то, что непосредственно на сайте Госуслуг нельзя проверить КИ, портал все равно окажется полезным, даже для бесплатной проверки. И об этом я расскажу позже.
Сведения по конкретному заемщику проверяются банком при подаче заявки в первую очередь и являются основной причиной отказа, если у заемщика испорченное досье.
В принципе, по той же причине субъекты могут узнать и свою КИ. Для них важно понять, какова вероятность одобрения займа.
К примеру! Если у клиента есть непогашенные кредиты, длительные просрочки – уже можно говорить о том, что КИ испорчена.
Узнавать свое досье следует не только перед подачей кредитной заявки, вот те несколько причин, по которым нужно интересоваться досье постоянно:
Мнение экспертов! Проверяйте кредитную историю хотя бы один раз в год, вне зависимости, надежный Вы заемщик или нет, есть ли действующие кредиты или они давно уже закрыты.
Кредитная история не может быть получена на портале Госуслуг, зато можно узнать, в какие бюро необходимо обращаться.
Важно! Портал запрашивает сведения у первоисточника – Центрального каталога КИ.
ЦККИ предоставляет информацию о том, в каких бюро собирается досье каждого заемщика РФ. Справка доступна при заказе на сайте ЦККИ и на портале Госуслуг. В обоих случаях – бесплатно.
Факт! Получить информацию через Госуслуги даже проще.
Данные для запроса автоматически заполняются системой из анкеты личного кабинета. Их нужно будет просто перепроверить.
Система гарантирует предоставление запрашиваемой информации через портал течение 1 часа.
В таком виде возможно заказать выписку о бюро кредитных историй через госуслуги. Далее – запрос подается уже в каждое бюро. По факту, бесплатное разовое получение в год гарантированно только напрямую в БКИ . Для этого нужно приехать в офис с подтверждающим документом, сотрудник заполнит заявку и проверит паспорт. Запрос не предполагает каких-либо денежных затрат (разве что только на проезд к офису).
Свою кредитную историю единственный раз бесплатно через интернет можно узнать в БКИ «Эквифакс», правда, идентификация личности подразумевает некоторые затраты. В остальном, ни партнеры, ни прочие, даже официальные онлайн-сервисы проверки не предоставляют бесплатно услуги. Это является законной нормой, поскольку бесплатный отчет гарантирован гражданам только при заказе из БКИ.
Кредитную историю проверить через госуслуги невозможно, но справку из ЦККИ получить просто.
Если у Вас еще нет кабинета в Госуслугах – предоставляет услуги по проверке списка БКИ в ЦККИ на официальном ресурсе. Минус: для запроса понадобится указание кода субъекта. Чтобы получить данную услугу – заполните все требуемые поля. Код указан в самом первом договоре займа заемщика. Полученная справка идентична той, что заказывается через Госуслуги. Бесплатный запрос в БКИ тоже доступен только при личном обращении в офис. Минус: головные офисы крупных БКИ находятся только в Москве. Для всех остальных доступен только дистанционный запрос. Оформляется в интернете или письмом.
Для письменного запроса заполняется заявление и отправляется либо Почтой, либо в виде телеграммы.
Важно!
Онлайн-способ предусмотрен не во всех бюро и всегда будет платным. При этом заранее нужно подтвердить свою личность. В интернете проще всего обращаться к онлайн-сервисам, официальным представителям. Это будет и дешевле, и быстрее по времени получения. Например, официальный представитель в сети ➥ БКИ24.инфо запросит за услугу 340 р., а отчет предоставит уже в течение часа.
Понадобится только паспорт, заполняется онлайн-заявка. При этом документ содержит точную информацию из . По сравнению со стандартным отчетом, в документе есть еще расчет скоринга, причины результата и советы для улучшения КИ.
Ну, а все другие задолженности возможно проверить и через Госуслуги.
03.08.2018 года председателем правительства Д. Медведевым было подписано постановление о внесении изменений в ФЗ «о кредитных историях». Поправок много, большинство носят формальный характер в области словообразования (одна словоформа в документе меняется на другую), но есть и принципиально важные нюансы, которые с этого момента изменят жизнь всех россиян. Как узнать свою кредитную историю бесплатно по новым правилам?
И это заметно упростит жизнь всем заемщикам (не сильно, но все же). Ведь до 2018 года такая возможность была платной, проникновение интернета набирает обороты, и это как-то странно, бегать в 21 веке за бумажными справками. Тем более, все БКИ находятся в двух столицах, а заемщиков – вся страна.
Если коротко кредитная история (далее КИ) – это совокупность данных, оформленных в бумажном или в электронном виде, в котором указываются ваши долги перед третьими лицами, официально претендующими на них, и кто вам когда-либо официально давал кредит. К ним относятся в большинстве случаев банки и микрофинансовые компании, но список этим не заканчивается. В 100% случаев качество вашей КИ влияет на степень одобрения очередного займа, который вы хотите оформить. И чем она лучше, тем шанс больше. Именно поэтому знать и беспокоиться о своей истории – важно.
В КИ может содержаться:
В соответствие с ФЗ «о кредитных историях» она хранится в специализированных бюро, которых в России около 30, они могут быть частными, а единой государственной пока нет. При этом обязанность организаций передавать данные по заемщику в принудительном порядке слабо контролируется, хотя и прописана в документах.
Таким образом, отдельной задачей является – поиск нужной БКИ, которая ищется по его идентификационному номеру (код субъекта). Запросить такую информацию можно в банке, который обслуживает вас, или посмотреть в кредитном договоре. А узнать фактический адрес и прочие реквизиты нужной БКИ, можно через онлайн сервис ЦБ – специализированный реестр .
Читайте также
Как купить телефон в кредит
Если рассматривать обращение в банк или в БКИ, в качестве способа получения информации, то тут ничего не изменилось, все, как и прежде. Однако раньше, чтобы не платить денег, в бюро нужно было ехать, теперь же можно два раза в год бесплатно обратиться к ним в электронном виде. Кто это делал за деньги (96% от общего числа), подробно останавливаться на этом вопросе не будем. А вот про Госуслуги расскажем (это совершенно новый способ обращения).
Как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно:
Сделать это непросто и займет много времени. По поводу этого в интернете есть отдельные развернутые статьи. Но в общем и целом – вам нужно подать свои данные и получить по почте России пароль, который позволит зарегистрироваться на сайте. И далее вы сможете входить в свой ЛК, что тоже непросто. Однако с течением времени нам скорее всего придется общаться с сервисом довольно тесно (сейчас даже запись на замену в/у в ГИБДД происходит через портал), поэтому стоит позаботиться о регистрации заранее.
Мы описали процедуру довольно расплывчато, даже не предоставляем скринов. А дело в том, что сервис бесплатного получения кредитной истории через Госуслуги еще не запущен и непонятно, когда это произойдет. Закон принят, но государственной IT структуре нужно значительное время на реализацию поправок и на их обкатку. Когда услуга появится, мы обязательно это анонсируем и подробно расскажем.
У любого гражданина РФ, частного предпринимателя или юр.лица в разные периоды жизни и их деятельности может возникнуть необходимость узнать информацию о своей кредитной истории (КИ). Чаще всего такой вопрос возникает перед подачей заявки на оформление кредита, в таком случае кредитная история поможет заемщику оценить вероятность получения положительного результата со стороны банка при выплате кредита, если же будут выявлены какие-то проблемы, то их можно будет своевременно устранить.
Информация о кредитной истории предоставляется всем гражданам РФ бесплатно, но не более 1 раза в календарный год, за все последующие запросы подобных сведений нужно будет оплачивать дополнительные взносы:
Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно подать заявление в специализированное Бюро кредитных историй (БКИ). Это можно сделать такими методами:
Все эти организации лишь направляют запрос, а КИ предоставляет непосредственно само бюро, в котором она хранится. Также можно самостоятельно обратиться в бюро, придя в его офис, позвонив по телефону или написав письмо на электронную почту.
Отчет по КИ будет содержать следующие разделы:
Получить КИ можно в электронном формате, тогда для подтверждения личности заявителя будет использован сервис eID, при персональном обращении за данной услугой в бюро при себе необходимо иметь паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
К сожалению, через Госуслуги подать заявку на получение информации о КИ невозможно. На портале допускается лишь узнать информацию о бюро, в котором она сохраняется. Для этого авторизуетесь на портале с помощью телефона, e-mail или СНИЛС.
В перечне электронных услуг этого органа власти нужно кликнуть на «Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории».
На открывшейся странице есть две идентичных гиперссылки «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится КИ субъекта КИ». Первая ссылка для физ.лиц и частных предпринимателей, вторая – для юр.лиц. Чтобы получить данную услугу, заполняете электронную заявку, большая часть данных в которую подтягивается из личного профиля на портале, и нажимаете на «Отправить заявление».
Кредитная история – это отчет, где отражается активность клиента при выплате кредитов в различных организациях. Здесь будут перечислены действующие и закрытые займы, просрочки по выплатам и досрочное погашение. Кредитная история становится решающим фактором при получении нового кредита. Проверка кредитной истории гражданина в основном требуется кредитной организации, однако по необходимости отчет может получить и физическое лицо.
Один раз в год кредитную историю пользователь может запросить бесплатно. Остальные запросы обойдутся физическому лицу в 450 рублей, а юридическому – в 1200 рублей. При этом общее количество запросов не ограничено, но платить придется за каждый, кроме первого.
Не стоит верить организациям, которые запрашивают более высокую стоимость за предоставление информации о кредитной истории. В случаях, когда за помощь в получении первого кредитного запроса требуется оплата, стоит более подробно ознакомиться с услугами компании. Вероятно, что в состав сведений будет входить не только «голый» отчет, но и какие-либо рекомендации по улучшению состояния кредитной истории.
Узнать кредитную историю можно по запросу, который составляется:
Важно понимать что всего официальных Бюро Кредитных Историй зарегистрированных в РФ — 13, но крупнейшие из них (содержат наибольшее количество историй граждан) всего две. Это НБКИ и Equifax (Эквифакс).
Запрос можно написать в свободной форме. При желании оформить официальный запрос для юридического лица, за помощью в составлении документа можно обратиться в нотариальную контору.
На Госуслугах нет возможности посмотреть или заказать кредитную историю. Несмотря на то, что сайт содержит большое количество информации о пользователе, он никак не связан с кредитными организациями. Получить платный или бесплатный отчет на портале Госуслуги или на региональный сайтах невозможно.
Для того чтобы получить отчёт кликните по баннеру или кнопке ниже, а затем пройдите процедуру регистрации на сервисе. После ввода персональных данных вы получите отчёт с кредитной историей.
Работа с сайтом bki24 – один из способов получить кредитную историю. Можно обратиться также за помощью и на другие сайты, которые предлагают подобную функцию. Клиент получает отчет через час на свою электронную почту. Оплата при повторном обращении производится сразу же через сервис.
Отчет, который для клиентов подготавливает сервис bki24, содержит корректную информацию о кредитной истории клиента. На основе такого же отчета кредитная организация выносит решение о кредитовании очередного клиента. Кроме обязательной информации о кредитной истории в файле, который придет на электронную почту, будет содержаться информация:
Детальный отчет поможет также выявить ошибки кредитных организаций. Часто при закрытии кредита или кредитных карт гражданам рекомендуется проверить состояние кредита через месяц, так как не редкость ситуации, когда банк либо забывает сообщить о невыплаченном остатке в несколько рублей или копеек, либо забывает отправить информацию про закрытый кредит в Бюро кредитных историй.
Получить файл с кредитной историей через сервис bki24 клиент может в несколько кликов.
Оплатить получение кредитной истории можно с помощью электронного кошелька, счета мобильного телефона или банковской карты. Сервис гарантирует, что в полученном файле будет информация о проверке кредитной истории более чем в 700 банках, а также дополнительные советы по улучшению кредитной истории. Если отчет не будет соответствовать заявленным условиям, bki24 возвращает деньги пользователю.
Несмотря на то что кредитной историей физического лица обычно интересуются банки и другие финансовые организации, порою данные сведения нужны и обычным гражданам. Сегодня мы поговорим о том, как узнать кредитную историю через «Госуслуги».
Получить данную информацию можно, подав заявку в банковское учреждение или Бюро кредитных историй (БКИ). Раз в год предоставляется возможность запросить кредитную историю без оплаты за услуги. Если вам нужно будет воспользоваться этой услугой еще несколько раз, то за каждый запрос физическое лицо должно будет заплатить 450 рублей, а юридическое - 1,2 тысячи рублей.
Иногда некоторые компании не дают воспользоваться услугой бесплатно даже в первый раз. В этом случае следует внимательно изучить, что предлагает компания. Вполне возможно, что она не только предоставляет кредитную историю, но и дает практические рекомендации по поводу того, как ее улучшить.
Чтобы узнать все сведения, касающиеся полученных кредитов, нужно подать заявку. Оформление официальной заявки от имени юридического лица лучше доверить нотариусу.
В этом видео показано, как самостоятельно узнать кредитную историю через интернет.
На портале «Госуслуги» содержится много разной информации о пользователе, но она никоим образом не связана с компаниями, выделяющими кредитные средства. Таким образом, ни платно, ни бесплатно получить информацию о выплаченных и текущих кредитных обязательствах нельзя. На ресурсе можно получить ответы на многие вопросы. Однако мнение о том, что можно получить информацию о займах через сайт «Госуслуги», является ошибочным.
Очень часто путают этот ресурс с еще одним порталом, принадлежащим государству, - сайтом Центрального банка. Многие обращаются туда, чтобы получить выписку из кредитного досье. Но эта инстанция оказывает посреднические услуги, предоставляя информацию БКИ.
Нужно зайти на интернет-ресурс, предварительно получив регистрацию, и ввести в поиск «Сведения о БКИ, в которых хранится кредитная история». На ресурсе вам будет доступна форма заявки. Заполните ее без ошибок и отправьте. Через час после обработки данных вы получите список организаций, в которые нужно будет обратиться за последующей информацией.
Кредитное досье - это прежде всего информация, необходимая для кредиторов, так как они могут с ее помощью проанализировать ситуацию и просчитать риски невозврата денежных средств, полученных в виде займа. По сути дела, кредитная история (КИ) помогает сделать вывод о том, насколько финансово порядочным является заемщик.
В России зарегистрировано 16 БКИ. Центральный банк составил госреестр. Перед тем как дать заем, финансовое учреждение обращается в БКИ, с которым у него оформлен договор о сотрудничестве, и запрашивает кредитное досье на клиента. Срок хранения каждой истории составляет 10 лет. Со всех БКИ в специальное подразделение «Банка России», называемое Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), структурировано подаются сведения.
Чтобы узнать КИ, нужно прежде выяснить, в каком БКИ она хранится. Для этого можно направить заявку в ЦККИ, который не решит полностью поставленную задачу, а будет начальным этапом в цепочке последовательных действий, которые нужно будет предпринять.
Получив сведения о том, в каком бюро находится КИ, нужно будет отправить запрос и искать нужные данные в самом бюро. Возможно, придется даже ехать в другой город.
Проверить информацию по фамилии можно, посетив сайты БКИ, например www.mbki.ru или www. nbki.ru. Обратите внимание, чтобы не стать жертвой обмана, следует обращаться только в БКИ, внесенные в реестр Центробанка.
Через сервис www.bki24.info процесс получения файла с КИ практически мгновенный. В несколько кликов портал предоставляет услуги по проверке кредитного рейтинга. В отчете указывается вся информация. Скоринговая оценка, указываемая в карте, поможет оценить, насколько возможным является получение следующего займа.
Итак, кликаем «Получить отчет», далее указываем свои персональные данные. Напротив окошка «Согласен на обработку данных» ставим пометку, далее жмем клавишу «Получить отчет». Затем следует оплата услуг компании. Сделать это можно через электронный кошелек, карточку банка.
Электронный сервис дает гарантии на то, что информация будет проверена в 700 банках.
Если в отчете не будут выполнены заявленные условия, то финансовые вложения будут возвращены пользователю.
Еще один вариант того, как можно узнать свою КИ - через Личный кабинет на сайте того банка, клиентом которого вы являетесь.
