В последние несколько лет в России наблюдались некоторые кризисные тенденции, и в конце 2015 мы ощутили последствия некоторых политических и экономических действий государства на собственных карманах. Несмотря на относительную стабильность нынешней ситуации, рубль сдает позиции. Что делать с деньгами рядовым гражданам России?
Когда в стране наступает период нестабильности, а валюта становится крайне волатильной, легко понять панику граждан. Сегодня проблема потенциально бесконтрольного роста инфляции волнует всех и каждого. Все мы боимся возврата девяностых, когда рубль дешевел каждую неделю, зарплаты не выплачивались, а социальная политика канула в неизвестность. Такой сценарий маловероятен, но, вопреки всем словам аналитиков, возможен. Во всяком случае исключать такую ситуацию не стоит.
Не думайте, что сегодня только россияне боятся инфляции и того, что в двери постучится экономический кризис. В Германии наблюдается отток денег из банков, люди опять предпочитают домашние кубышки обещаниям коммерсантов. Финансисты стараются успокоить немцев, но это, по всей видимости, не очень помогает. Вообще желание закопать деньги в саду всегда было одной из национальных черт граждан Германии.
В ФРГ одна из самых стабильных экономик в Европе, и даже там наблюдается относительная нестабильность.
Есть несколько сценариев, по которым следует действовать, когда надвигается финансовый кризис. Не нужно, сломя голову, нестись в банки, покупать дорогую технику или скупать валюту в промышленных масштабах. Нужно выбрать собственную стратегию и придерживаться ее, пока лихие времена в национальной экономике не минуют. Сейчас можно бояться инфляции, ожидая, что 2016 год принесет лишь худшее, или надеяться на стабилизацию обстановки. Вот рекомендуемые аналитиками сценарии:
Хранение денег в форме недвижимости.
Мнения аналитиков по поводу того, стабилизируется ли ситуация, или же хаос на рынке будет продолжать порождать неизвестность, разделяются. По большому счету, разницы между стратегиями почти нет. Какую бы форму хранения денег вы ни выбрали, есть ситуация, при которой вы окажетесь в минусе, а потому в воздухе витает все больше сомнений. Избежим ли мы роста инфляции в 2016 году? Будет ли доллар продолжать расти, как на дрожжах? Как сохранить деньги сегодня и завтра?
Возможно, стоит просто заниматься инвестированием средств и постараться преумножить свои сбережения? Такой вариант также выглядит очень привлекательно. Инвестирование также может быть наилучшим выбором, если ситуация все же стабилизируется в 2016 году, стоимость рубля вернется в норму, и кризис обойдет нас стороной.
Попробовать уберечь свои деньги можно в нескольких формах, а потому вопрос "В чем хранить деньги" заслуживает того ажиотажа, который сейчас испытывает. Сегодня каждый задается этим вопросом и старается понять, как правильно хранить деньги. Наиболее привлекательными вариантами хранения денежных средств выступают три основные формы:
Рассмотрим каждый вариант с точки зрения безопасности и постараемся ответить, в какой валюте хранить деньги, и где хранить деньги россиянам в этом году. В 2016 году ожидается медленный, но стабильный рост доллара.
Из-за ожидаемого роста инфляции российский рубль кажется наименее привлекательным из представленных валют. Людям, желающим сохранить финансовую гибкость, стоит обратить свое внимание на доллар и евро. Эти валюты обладают достаточной ликвидностью. Денежные массы в долларах и евро можно легко продать при любой цене, даже когда в стране кризис. Безопасно ли это? В сравнении с другими вариантами – нет.
С другой стороны, консерваторам лучше всего купить юани. В 2016 году Россия будет реализовывать сразу несколько экономических проектов с большим азиатским соседом. Китай не испытывает серьезного роста инфляции, а потому негативной амплитуды в цене китайской национальной валюты не ожидается.
Вполне вероятно, что это наилучший способ оградить сбережения от финансовой нестабильности. Правда, счет в юанях в российских банках пока открыть нельзя, а потому и весь капитал просто осядет "мертвым грузом" в банковской камере хранения. Заработать на наличных юанях выйдет едва ли. В какой валюте хранить деньги? Если хотите быть готовыми к изменениями, то лучше хранить деньги в американских долларах или евро, если желаете большей стабильности, то хранение средств в юанях будет отличным выбором. Это относительно безопасно.
Недвижимость всегда является оптимальным выбором, но необходимо помнить, что квартиры и земельные участки не отличаются высокой ликвидностью . Если цена на недвижимость будет расти, то и продать ее будет сложно. Еще одним существенным недостатком является стоимость недвижимости на текущий момент времени. Среднестатистическому россиянину будет очень сложно просто взять и купить квартиру или участок, чтобы сохранить деньги до лучших времен – их попросту не хватит.
Насколько выгодно хранить деньги в золоте? Стоимость любой национальной валюты зависит от объемов золотовалютного запаса, поэтому золотой слиток всегда будет универсальным мерилом стоимости денег. Золото действительно выглядит очень привлекательной формой хранения денежных средств. Возможно, что и в кризис цену удержат на приемлемом уровне.
При выборе основной формы хранения денег нужно учитывать несколько факторов:
Ликвидность можно считать одним из важных факторов. Если в момент падения цены золота при общей стабилизации обстановки вы не сможете вовремя обналичить свой сертификат, то останетесь в убытке. Да и не каждый желает хранить деньги в золоте – сравнительно много проблем с покупкой драгметаллов. Та же ситуация с недвижимостью – срочно ее продать просто не выйдет. При этом первоначальный капитал потребуется солидный, хотя вложения и будут надежнее.
На валюту сильно влияют показатели инфляции в соответствующих странах и в России. Однако на изменения цены можно быстро среагировать, ведь валюта очень ликвидна по своей сути, от нее легко избавиться при неблагоприятной ситуации на рынке. При наличии навыков финансиста валюта будет самой лучшей формой хранения денег. Если этих знаний и навыков нет, то можно отдать свой капитал в доверительное управление. Это также является одним из способов сохранения благосостояния, особенно в 2016 году, который обещает быть очень нестабильным.
Серьезным вопросом является и то, где лучше хранить деньги в кризис. Стоит ли вкладывать в депозиты? Стоит ли вообще хранить деньги в отечественных рублях? Даже при относительно высоких процентных ставках показатели инфляции в 2016 будут все равно выше, а потому этот вариант является заведомо проигрышным, пусть это и безопасно. Лучше ли вложить их в стартапы? На данный момент показатели краудинвестинговых площадок обнадеживающие. Здесь все же можно оказаться в выигрышной ситуации, а потому этот вариант на бумаге является более интересным.
2016 год обещает быть годом испытаний для экономики России и для кошельков всех россиян. Как сохранить свои деньги и максимально обезопасить себя?
Золото
Золото, также как нефть и иные сырьевые товары, является антагонистом курсу доллара. Учитывая тот факт, что ФРС США взяла решительный курс на постепенное увеличение ключевой ставки, ориентироваться на драгоценные металлы в этом году на фоне некоторого замедления всей мировой экономики, скорее всего, не стоит. Помимо этого, обезличенные счета, в отличие от обычных вкладов, не застрахованы, а нашу банковскую систему ожидают большие трудности. В случае чего, надеяться на компенсацию не придется.
ПИФы
Определенные паевые инвестиционные фонды по итогам минувшего года показали вполне достойную прибыль (40%-60% годовых). В частности, это можно сказать о фондах . Однако, совершенно нет никаких гарантий, что данная тенденция перенесется и на 2016 год. Кроме того, инвестиции в – это всегда рискованное дело, а во времена кризиса и подавно.
Недвижимость
В 2016 году строительный рынок также будет в тяжелом положении. Вероятно рублевые цены достигнут своего «дна» и перестанут падать. В течение нескольких лет на дефиците квадратных метров возможен даже отскок цен вверх на 20-30%, однако нужно понимать, что горизонт планирования здесь достаточно неопределен, а риски выросли значительно. При этом долларовые цены из-за и инфляции продолжат падать.
Рубль
В 2016 году рублевый вклад традиционно не сможет покрыть даже величину инфляции, которая с очень большой вероятностью превысит двухзначное значение. Стоит надеяться только на нефть, стоимость которой, с вероятностью в 50%, начнет повышаться во второй половине этого года. Или же не начнет, если учитывать все последние новости и достаточную непредсказуемость геополитических рисков.
Доллар
Увеличение ФРС ключевой ставки на 0,25% можно считать символическим. Вместе с этим, заявлено, что таких повышений может быть несколько, в сумме до 1,5%. Главное здесь при этом – не сколько сама цифра, сколько факт невероятной уверенности ФРС США во вполне благоприятной для этого конъюнктуре.
Евро
Экономику Европы продолжает терзать кризис. Главным признаком этого есть отрицательные ставки по депозитам в банках и околонулевые темпы роста. Против доллара в 2016 году евро будет дешеветь, а против рубля расти.
Рецепт
Рецепт сохранения своих денег в 2016 году такой:
Это все необходимо поместить на депозитах в самых надежных банках (топ-30), разделив на части, не превышающие страховые 1,4 млн. рублей.
Все эти вопросы возникают каждый день. Ответы на них известны каждому. В России свои накопления необходимо хранить только в иностранной валюте, которая свободно конвертируется. К таким критериям подходят только две валюты евро и доллар США. Именно они всегда присутствуют в обменниках. Однако бывают исключения, когда искусственно создают панику среди населения, и тогда люди просто сметают валюту, независимо от ее курса.
Что касается того как сохранить сбережения в других валютах, например китайский юань, японская иена, английский фунт или швейцарский франк, то в нашей стране их не так часто можно встретить. Поэтому купить их довольно проблематично. Ведь на них очень маленький спрос, поэтому они редко встречаются в обменниках. К тому же покупать эти валюты не выгодно. Разница относительно покупки и продажи достигает 10-20%. А вот у евро и долларов эта разница всего 2-3%. Другие иностранные валюты вообще не заслуживают внимания. Ведь датские кроны, канадские и австралийские доллары - это просто чепуха. Приобрести такую валюту просто невозможно, а если и найдете, то по самой высокой цене. Поэтому для сохранности своих сбережений нужно выбирать евро или доллары США.
Единственный правильный ответ - всегда покупайте. Например, у вас появилась лишняя сумма денег, которую хочется отложить на «черный день», - идите в этот же день и покупайте валюту, независимо от курса. Ведь хороший курс трудно угадать. Поэтому не нужно тратить нервы и все время думать, как сохранить сбережения . Купили и успокоились. Даже если вы думаете, что купили валюту очень дорого - не расстраивайтесь. Ведь вы не знаете, сколько она будет стоить через год. А если через два года? Даже профессиональные банкиры ошибаются на курсах валют и не всегда выигрывают, поэтому не ожидайте только хороших сюрпризов.
Довольно популярным стало высказывание Юлии Цепляевой, директора макроэкономических исследований Сбербанка, которое публиковали в январе 2014 года (довольно смешно): «Я жалею тех людей, которые сейчас покупают доллары по 35 рублей, так как есть большая вероятность, что они быстро потеряют свои деньги. Я знаю, что паника среди населения всегда заразительна. Однако, если вы меняете на валюту небольшие деньги, то желательно не метаться. Но, если вы меняете очень много, то включите мозги и подумайте, а не поздно ли вы меняете деньги. Так как вероятность, что рубль подорожает, по моему мнению, более высокая, нежели вероятность, что он будет дешеветь».
Представляете 35 рублей! А сегодня доллар сколько? А не больше 80 рублей? Наверно Цепляева получает мало денег, ведь работает не очень хорошо. Поэтому смело покупайте валюту и не волнуйтесь. Безусловно, в ближайшее время она может немного подешеветь, где-то на 10-20 рублей. Ведь падения и роста без коррекций и откатов не бывает. И коррекция случилась, так как рост валюты был очень стремительным. Конечно, я не предлагаю вам бросать варить кушать и бежать покупать валюту на все свои деньги. Но, если вы еще не знаете как сохранить сбережения, то держите их в валюте, это более надежно.
Второй вариант как сохранить сбережения - это только золото и только настоящее, то есть в слитках и монетах. Золото в фантиках это чепуха. Ведь "Риски инвестиций в обезличенные металлические счета" довольно высокие, поэтому не стоит доверять свой капитал резаной бумажке. Наиболее выгодно покупать золото жителям Санкт-Петербурга (почитайте статью, где более подробно об этом написано: "Где жителю Санкт-Петербурга покупать золотые или серебряные монеты, слитки?"). Власти нашей страны ничего не сделали для того, чтобы вложения в драгоценные металлы были выгодными для населения России.
Хранить все свое золото лучше старым проверенным способом - закопать во дворе. Все другие варианты это большой риск для владельца этого драгоценного металла. Ведь квартиру или дом могут ограбить. Также все имущество может сгореть в результате замыкания или умышленного поджога. В банках хранить тоже не надежно, не ограбят, так обанкротятся. К тому же бандиты стали очень смышленые, (прочитайте новости "Банковские сейфовые ячейки уже не надёжные для защиты личных ценностей"), а также это могут совершить сами банкиры. Вот пример, недостача во "Внешпромбанке" составила около 200 млрд. рублей. Рекордная сворованная сумма. Не говоря уже о непрофессиональных качества ЦБ, который не заметил этого грабежа. Только остается надеяться, что люди узнают, как у них украли деньги, кто за этим стоит, что будет делать ЦБ для того, чтобы не допустить такого в будущем. А пока не будет порядка, не стоит доверять банкам. Сначала пусть власти России докажут, что банки в нашей стране надежные и не ограбят людей.
Недвижимость и ценные бумаги. Не стоит об этом думать. Ведь российские акции (индекс РТС) уже около 5 лет падают, и этот процесс не останавливается. Поэтому пусть они падают без ваших денег. Недвижимость тоже не лучший вариант. Ведь цены в валюте последний год только падают. В отличии от самой валюты, поэтому недвижимость неликвидная. К тому же ее нельзя быстро продать, нужны очень большие скидки, что вообще не выгодно.
В заключение хотелось привести глупые предложения некоторых наших законодателей. Например, Сергей Калашников член совета федерации и заместитель председателя союза по экономической политике, заявил, что Банк России должен оставить курс доллара около 40 рублей. То есть он хочет, чтобы ЦБ убрал конвертируемость рубля. Даже трудно комментировать этот бред, это просто нездоровые мысли. Это нонсенс. Сам Калашников хотя бы понимает, что сразу же активизируется черный рынок валюты. Причем, это его не останавливает. Поэтому не стоит бояться того, что иностранная валюта будет запрещена. Черный рынок существовал всегда, поэтому вы получите хорошую цену за свою валюту. Это относится и к золоту. Вы всегда сможете продать серебряные или золотые монеты, слитки, было бы что продавать, а покупатель всегда найдется.
2016 год будет годом испытаний для российской экономики и для кошельков россиян. Как максимально обезопасить себя и сохранить свои деньги?
Золото наряду с нефтью и другими сырьевыми товарам — антогонист курсу доллара. Учитывая то, что ФРС США взяло курс на постепенное ключевой ставки по американской валюте, ориентироваться на драгоценные металлы в 2016 на фоне замедления мировой экономики вероятно не стоит. Кроме того в отличие от вкладов , а банковскую систему ждут сложности. Надеяться в случае чего на компенсацию не приходится.
В 2016 году строительный рынок также будет в тяжелом положении. Вероятно рублевые цены достигнут своего «дна» и перестанут падать. В течение нескольких лет на дефиците квадратных метров возможен даже отскок цен вверх на 20-30%, однако нужно понимать, что горизонт планирования здесь достаточно неопределен, а риски выросли значительно. При этом долларовые цены из-за и продолжат падать.
Некоторые паевые инвестиционные фонды по итогам 2015 года показали достойную (40%-60% годовых) прибыль. В частности это были фонды еврооблигаций. Между тем нет гарантий, что тенденция перенесется на 2016 год. При этом инвестиции в ценные бумаги всегда риск, а в кризисные времена — особенно.
Рублевый вклад в 2016 году традиционно не покроет даже величину инфляции, которая с большой вероятностью превысит двузначное значение. Надеяться можно лишь на нефть, цена которой с 50% вероятностью начнет свое во второй половине 2016 года. Или не начнет, учитывая последние новости и непредсказуемость геополитических рисков.
Европейскую экономику продолжает терзать кризис. Признаком этого остаются околонулевые темпы роста и отрицательные ставки по банковским депозитам. Против рубля в 2016 году евро будет расти, а против доллара — дешеветь.
Повышение ФРС ключевой ставки на 0,25% можно назвать символическим. Наряду с этим заявлено, что всего подобных повышений может быть до 1,5%. При этом главное тут — не столько цифра, сколько сам факт уверенности ФРС США в благоприятной для этого конъюнктуре.
5 мест, куда можно переложить деньги из-под матраса, чтобы получать прибыль
За последние два года cерьезные колебания на валютном рынке заставили задуматься о денежном вопросе даже тех, кто смиренно хранил свои сбережения в российской валюте на банковских депозитах или, скажем, в недвижимости. Такого ажиотажа вокруг темы управления личными финансами не было без малого 20 лет.
Сразу попрошу - выдохните! Паника – это эмоции, которые фатальны в финансовых вопросах. Во-вторых, доллар растет, рубль и нефть дешевеют – это не проблемы, а закономерное развитие событий на мировой финансовой арене. Важно правильно реагировать на происходящее и грамотно управлять своим финансовым судном в агрессивном океане современной экономики.
Кризис или не кризис - какая в сущности разница? И в тот, и в другой период перед вами стоит задача обеспечивать себя и свою семью, достигать поставленных финансовых целей и жить счастливо, в конце концов. Чтобы в любое кризисное время вы продолжали идти своей дорогой, достаточно определить и следовать простым финансовым целям. Вот они:
Цель 1. Финансовый резерв на 6 месяцев. Инструмент: банк.
Цель 2. Личный капитал, финансовая независимость, финансовая свобода. Инструменты: страховые компании брокеры, инвестиции, накопительные долгосрочные планы.
Цель 3. Достойное образование для детей. Это повысит шансы вашего ребенка на хорошее будущее. Инструменты: страховые компании, брокеры, инвестиции, накопительные долгосрочные планы.
Цель 4. Финансовая защита семьи. Инструменты: страхование жизни, добровольное медицинское страхование.
Цель 5. Наследство. Инструменты: завещание, полис СЖ.
И помните, вне зависимости от того, кризис сегодня или нет, ваши финансы должны быть в порядке, в связи с этим цели должны не меняться, а корректироваться с учетом кризиса.
Как только вы поняли, что не все так плохо, и деньги есть, встает вопрос: как сохранить и приумножить свои сбережения?
Некоторые считают, что в 2016 году нужно вкладывать деньги как-то по-особенному. Но это явное заблуждение. Эффективные финансовые инструменты уже более 200 лет неизменны, независимо от того, спад или подъем в мировой экономике: это фондовый рынок, страховые контракты, недвижимость, драгоценные металлы и банковские счета. Правильный выбор финансового инструмента должен исходить из поставленных целей.
Банковские депозиты прекрасно решают проблему хранения финансового резерва – сбережений, которых вам хватит для сохранения комфортного уровня жизни на протяжении 6 месяцев (на случай, если вы не сможете некоторое время работать).
Инвестиции в недвижимость – один из самых популярных когда-то в России способов вложения денег. Но времена крепко изменились. Спекуляции с покупкой на этапе котлована и перепродажей после сдачи дома стали слишком рискованными – то застройщики оказываются нечистоплотными, то очередной кризис наступает. Так что можно не только «куш» не сорвать, а еще и номинал потерять.
Если говорить о сценарии - покупка квартиры в ипотеку и сдача ее в аренду, - то тоже выгода сомнительная. Первый взнос, так или иначе, вы делаете наличными. Содержание, ремонт, страхование жилья обходятся недешево. Всегда ли будут квартиранты? Можно ли быть уверенным в их добропорядочности и честности? И далее масса аналогичных вопросов по списку.
И вообще сама по себе недвижимость очень нестабильна. Информация в свободном доступе есть на просторах интернета. А с цифрами, как известно, не поспоришь. Кстати, актив крайне не ликвидный. В период кризиса практически безнадежный.
В качестве альтернативного варианта можно рассматривать глобальный фонд недвижимости. Доходность – до 7-8% годовых в валюте. Прекрасный финансовый инструмент, особенно, если использовать его как часть инвестиционного портфеля.
Драгоценные металлы обеспечивают ликвидность вашего капитала. Это факт. В то же время золото, купленное сегодня за 10 тыс. долларов, может завтра столько и не стоить. В слитках золото менее ликвидно, чем на брокерском счете. Самый эффективный способ инвестирования в драгоценные металлы – это инвестирование в индексы золота.
Для тех, кто достаточно хорошо разбирается в финансах, могу посоветовать использовать фондовый рынок в качестве долгосрочного финансового инструмента. Доходность здесь составляет от 6% до 15% в зависимости от умения и выбора портфеля. Фондовый рынок – это надежный способ приумножения капитала в перспективе. Однако, пользоваться им можно только с особой осторожностью. Прежде, чем вкладывать свои сбережения, лучше предварительно проконсультироваться со специалистом.
