Многие молодые семьи пользуются услугами ипотечного кредитования.
Но к сожалению, как показывает статистика, многие ячейки общества распадаются, даже и не успев погасить ипотеку.
Как делится ипотечная квартира при разводе? На самом деле, условия зависят от индивидуальных обстоятельств, которые имели место быть при расторжении брака. Кроме того, исход еще и зависит от кредитных обязательств. Если вы хотите найти оптимальное решение своей проблемы, вам необходимо ознакомиться с текстом этой статьи.
Рассмотрим различные варианты:
Очень часто ипотека оформляется только на одного из супругов. Это проще, дешевле, быстрее. Да и женщины, например, находящиеся в декрете, вряд ли смогут выкроить время на бумажную волокиту. Ипотека целиком и полностью оформляется на отца семейства. Что же происходит в случае, если квартира оформлена только на одного человека?
Одним из условия ипотеки для молодых семей является выделение доли каждому члену семьи . Кроме того, ипотечная квартира является совместно нажитым имуществом, так как займ был оформлен ещё во время брака. А это значит, что несмотря на то, что ипотека оформлена лишь на одного гражданина, право на квартиру и есть у обоих.
Продолжает гасить ипотеку тот член семьи, который, по условиям судебного решения или совместной договоренности будет обладателем помещения .
Созаемщики – это лица, которые несут бремя ипотечного кредитования равноценно.
А это значит, что в случае развода ипотека будет делиться поровну . Каждый из обладателей займа будет вносить ровно половину стоимости.
В случае, если один из супругов отказывается от недвижимости, оформляется специализированный документ, именуемой соглашением. Соглашение предусматривает, что бремя по выплате ипотеки и будущее право собственности переходит только одному супругу.
Ситуация, когда необходим раздел квартиры, которая находится в ипотеке, при этом, у семьи есть ребёнок.
Чаще всего дети остаются с матерью. И несмотря на то, что мать и дети будут занимать большую долю в помещении, бывшие супруги будут платить ипотеку пополам.
Если же мать не трудоспособна, имеет проблемы со здоровьем, то платеж по ипотеке может быть также уменьшен. Детям в обязательном порядке выделяются доли в помещении , чтобы по достижению совершеннолетия они стали полноправными владельцами части помещения.
Если ипотека была взята до брака, то эта ситуация может обернуться неприятностью для одного из супругов. Получается, что займ, а также квартира в будущем будет оформлена только на одного гражданина. Другой же останется ни с чем, даже в случае, если исправно оплачивал взносы, находясь в браке.
В таком случае стороне, которая не оформляла на себя займ, необходимо найти свидетельства того, что она помогала выплачивать ипотеку . Если будут найдены чеки, свидетельства, а также показания свидетелей, то бывший супруг или супруга смогут претендовать на часть недвижимости, а значит, будут продолжать выплачивать часть займа.
В последние годы все чаще и чаще заключается брачный договор. Он предусматривает различные развитие событий в случае развода:
Вариантов составления брачного договора масса, главное, что бы пункты договора не противоречили действующему законодательству.
Несмотря на то, что займ оформляет на себя один или сразу оба супруга, важнейшую роль в такой процедуре отводят банку (например, Сбербанк), который и выдал займ. Поэтому, если вы решили расторгнуть свои отношения, или уже осуществили разрыв взаимоотношений, об этом нужно уведомить соответствующим образом банк.
Именно финансово-кредитная организация проконсультирует вас по имеющимся вопросам, предложит варианты раздела недвижимости. Финансово-кредитная организация будет предлагает наиболее приемлемые и удобные для каждой из сторон условия. Однако, если у вас на руках уже имеется решение суда или брачный договор, то финансово-кредитная организация должна рассмотреть его и согласиться с порядком выплат.
Также, постарайтесь заключить со своим бывшим супругом мировое соглашение
. Возможно, вам удастся договориться без привлечения государственных учреждений, а также без обращения в судебную инстанцию.
Однако на этом процедура раздела имущества не заканчивается.
В первую очередь вы можете воспользоваться простой явкой в ближайший офис. Иногда это не позволяют сделать это время или заботы. В таком случае вы сможете направить электронное сообщение на почту банка.
Еще один вариант – это звонок. Наиболее приемлемый вариант – это отправка по почте заявления о расторжении брака, копии свидетельства о расторжении.
Банк обязан отреагировать на ваше оповещение в течение 14 календарных дней . Разумеется, в ситуации, когда имеет место личная явка, этот срок уменьшается в разы.
Банк должен направить вам ответ в официальной форме, а также, по возможности, пригласить на беседу. Банк обязуется в электронном порядке проконсультировать вас и дать соответствующие рекомендации.
Основная роль отводится правильному формированию пакета документов. В случае, если у вас не будет доставать каких-либо бумаг, процедура раздела ипотеки затянется, а это значит, добавится много неприятных моментов:
По запросу сотрудника финансово-кредитной организации могут быть приобщены и другие бумаги, которые имеют вес и значение для оформления.
Иногда одна сторона отказывается от ипотеки в пользу другой. В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса , существует возможность перевода долга с одного лица на другое. Однако, подобное возможно переоформить только с согласия кредитора:
Если заемщик добросовестный, вовремя вносил платежи, обладает хорошей кредитной историей, финансово-кредитная организация одобряет переоформление.
Если согласие не было получено, у вас есть несколько иных вариантов действий:
Многие граждане оформляют ипотеку с использованием программы материнского капитала, социальной или военной ипотеки. Как быть в таком случае?
Если помещение было приобретено по программе военного ипотечного кредитования, то ипотечный кредит будет гаситься денежными средствами, которые выделяются Министерством обороны. В случае развода в теории жилье делится пополам.
Однако на практике подобное неосуществимо. Именно поэтому прежде, чем заключить военную ипотеку, финансово-кредитные организации требуют оформления брачного договора , согласно которому, помещение останется за единственным владельцем.
К сожалению, многие супруги составляют подобный документ, при этом, не задумываясь о последствиях. В такой ситуации, как правило, помещение остается за мужчиной, который осуществляет военную службу.
Участие в программе социальной ипотеки и маткапитала предусматривает выделение частей при разводе детям. Поэтому, жилье остается у того родителя, с кем остаются дети после развода. А значит, именно на этом гражданине лежит бремя оплаты ипотеки.
То есть, если ребенок остается с матерью, то именно она должна вносить средства по ипотеке. Даже если женщина не работает, она будет получать алименты от своего супруга, при помощи которых будет погашать сумму долга.
В теории всё звучит очень складно и лаконично. Но на практике вы можете столкнуться с различными трудностями, которые станут для вас настоящим шоком.
Начнем с того, что далеко не всегда помещение остается в собственности у лица, на которое была оформлена ипотека. Посредством различных манипуляций лицо, которое, казалось бы, исправно платило по взносам, остается ни с чем, а ипотека, вместе с непогашенной частью, переходит в собственность другому лицу.
А также, практика говорит о том, что далеко не всегда, если супруг помогал другому платить ипотечный взнос, помещение также будет разделено пополам. На самом деле, чаще всего суд принимает сторону того гражданина, на которого изначально была оформлена ипотека . Даже в том случае, если вы предоставите чеки и другие свидетельства того, что вносили денежные средства.
Прежде, чем решаться на такой серьезный шаг, как ипотека, тщательно убедитесь в том, что перед вами тот человек, с которым вы хотите провести всю жизнь. Возможно, вы поторопились и взяли на себя груз для ипотечного займа.
Если же вы четко осознаете, что ипотека – это решающий шаг для того, чтобы доказать прочность ваших отношений, то желаем вам удачи. Хочется верить, что ипотека станет для вас приятным опытом.
Если квартира в ипотеке, а супруги разводятся… Какими способами можно разделить обязанности по выплате ипотеки при разводе, расскажет нам адвокат в ролике:
Вконтакте
Молодожены, уверенные в том, что будут жить «долго и счастливо» спешат обзавестись собственным жильем. Но полной суммы на приобретение квартиры у них нет, помощи ждать не откуда… Банк предлагает соблазнительно выгодные условия ипотечного кредитования. И вот, муж и жена любовно обустраивают свое семейное гнездышко.
Все бы хорошо, но развод никто не планирует заранее. Помимо решения других болезненных вопросов, супругам приходится решать, как разделить ипотеку после развода.
Если бы на супружеское имущество не было никаких обременений – все было бы предельно просто. Разведенные или только планирующие разводиться муж и жена могли бы заключить письменный договор о разделе совместно нажитого имущества и долгов. В крайнем случае, если заключить письменный договор не получилось бы, супруги обратились бы в суд с иском о разделе недвижимого имущества.
А что делать в том случае, если совместное недвижимое имущество взято в кредит и находится под банковским обременением? В связи с этим и возникают сложности. Как поделить ипотечную квартиру и ипотечный кредит при разводе?
На каких законных основаниях происходит раздел приобретенной в ипотеку квартиры и раздел ипотечного кредита?
Согласно положениям гражданского законодательства (статьи 256 ГК РФ), совместно нажитое имущество мужа и жены принадлежит им по праву совместной собственности. Это же положение утверждается семейным законодательством (пункт 1 статьи 33 СК РФ). Хоть квартира куплена в кредит, она становится общим имуществом семьи, то есть совместной собственностью супругов.
Если муж и жена примут решение поделить совместную собственность, их части будут равными (согласно пункту 1 статьи 39 СК РФ) – если, конечно, они сами не поделят имущество по-другому. Ведь согласно семейному законодательству, муж и жена вправе делить то, что им принадлежит, по своему усмотрению – путем соглашения (пункт 2 статьи 38 СК РФ). Это же положение касается не только имущества, но и долгов мужа и жены.
Не противоречит этому и Федеральный закон «Об ипотеке». Статья 7 этого закона утверждает, что на имущество, находящееся в общей совместной собственности супругов, при наличии письменного согласия на это собственников имущества, может быть установлена ипотека.
Поcкольку доли супругов в общем имуществе являются равными, приобретенная в ипотеку квартира тоже должна быть разделена между супругами пополам.
Общие долги, как и общее имущество супругов, тоже делятся пополам. А это значит, что кредитные обязательства супругов по выплате долга перед банком – равны.
В теории – все просто и понятно. Но почему же на практике оказывается так сложно осуществить раздел ипотеки при разводе? Прежде всего, потому, что приходится делить не только имущество, но и долг. К тому же, кроме интереса мужа и жены присутствует интерес третьего лица – банковского учреждения:
Все операции, связанные с ипотекой – продажа жилья после развода, перевод долга на одного из супругов, деление кредита между супругами, деление ежемесячного платежа между супругами — должны осуществляться с согласия банка.
Согласно положениям гражданского законодательства (пункт 1 статьи 391 ГК РФ), перевод долга с одного лица на другое (с мужа на жену или наоборот) невозможен без согласия кредитора (банковского или кредитного учреждения). Чаще всего заявления супругов о внесении изменений в кредитный договор остаются неудовлетворенным банком. Попытки разделить ипотечную квартиру и кредит в судебном порядке без согласия банка – также остаются безуспешными.
Почему банк отказывает в удовлетворении заявления о разделе долга? Согласно условиям кредитного договора, банк может требовать возврата долга от всех должников и от каждого по отдельности (полностью или частично). Раздел долга ведет к существенному изменению кредитного договора (солидарная ответственность должников превращается в долевую ответственность). А спор между мужем и женой – вовсе не причина вносить изменения в кредитный договор и ограничивать права банковского учреждения. Поэтому банк не соглашается на раздел ипотечного кредита между мужем и женой.
Исходя из этого, существует несколько вариантов раздела ипотеки после развода.
Законом предусмотрено право супругов самостоятельно определять судьбу своего общего имущества. Муж и жена могут по своему усмотрению разделить совместную собственность путем заключения письменного соглашения, как во время брака, так и после развода.
Если достичь соглашения невозможно – один из супругов должен подать в суд иск о разделе ипотечной квартиры – попросить суд прекратить право совместной собственности. При этом требование о разделе ипотечного кредита истец не заявляет — суд разрешает спор только в рамках исковых требований согласно пункту 3 статьи 196 ГПК РФ. Получать согласие кредитора для этого не нужно — против такого требования у кредитора (банковского учреждения), как правило, и не будет возражений, поскольку его права – не нарушаются (залоговое имущество не выбывает из залога, в кредитный договор не вносятся изменения, долг по ипотечному кредиту не переводится с одного супруга на другого).
В некоторых кредитных договорах предусматривается обязательное условие для супружеских пар созаемщиков: извещать банк о любых существенных изменениях в жизни (переезд, смена работы, развод, рождение детей) . Если такое условие предусмотрено, необходимо сообщить банковской или кредитной организации о предстоящем расторжении брака.
После процедуры судебного раздела, на основании решения суда о разделе ипотечной квартиры, супруги могут обратиться в банковское или кредитное учреждение с заявлением о переводе долга. Если кредитор даст согласие, в кредитный договор будут внесены изменения (кредитный договор будет переоформлен на одного из супругов или переоформлен в два раздельных кредитных договора .
Необходимо учесть вот еще что: за внесение изменений в кредитный договор банком может взыскиваться комиссия в размере 0,5- 1% от суммы задолженности.
Если договор ипотечного кредитования оформлен на обоих супругов (муж и жена — созаемщики), разделить кредит с согласия банка можно одним из двух способов:
Как правило, банк не очень охотно предпринимает такой шаг, ведь в этом случае он лишается преимуществ солидарной ответственности супругов (например, взыскания долга с одного из супругов или с обоих одновременно). Но, если банк дает согласие, общий ипотечный кредит превращается в два отдельных кредита. Как правило, остаточный долг делится пополам, каждый из супругов продолжает оплачивать свою часть.
Учтите: банк будет тщательно проверять платежеспособность каждого супруга. И только если убедится, что у обоих супругов хватит средств, чтобы совершать регулярные платежи и погашать кредит, он даст согласие на раздел.
Приобретенная квартира остается в общей собственности супругов, а доли – выделяются в натуре. Именно так – в натуре! Раздел ипотечной квартиры возможен только в том случае, если она многокомнатная. Если же в ипотечной квартире только одна комната, поделить ее на равные части просто невозможно – значит и ипотечный кредит не подлежит разделу. Об этом прямо утверждает статья 5 Федерального закона «Об ипотеке» — невозможно выделить часть недвижимого имущества в качестве предмета ипотечного кредитования, если такой выдел противоречит назначению недвижимого имущества.
Итак, муж и жена делят ипотечную квартиру поровну – приобретают не совместную, а долевую собственность, после чего продолжают выполнять кредитные обязательства пропорционально полученным долям. Для разводящейся супружеской пары этот вариант не слишком привлекателен – ведь если другого жилья у них нет, придется проживать под одной крышей, хоть и в разных комнатах.
Если бывшим супругам удастся разъехаться, существует риск прекращения выплаты кредита одним из них – тем, кто не проживает в ипотечной квартире, следовательно не чувствует себя обязанным платить за нее или просто не имеет достаточно средств. Чем это закончится? Если второй супруг не будет исправно вносить платежи за двоих, вероятнее всего, банк обратится в суд и получит разрешение на продажу ипотечной квартиры с торгов – оба супруга останутся без жилья и вложенных денег.
Банковская или кредитная организация даст согласие только в том случае, если один заёмщик будет признан платежеспособным и сможет самостоятельно погасить кредит.
Возможен и такой крайне неблагоприятный ход развития событий, как отказ банка от переоформления кредитного договора.
Надо сказать, банк крайне не заинтересован, чтобы росло количество кредитов (ведь растут риски невозврата), поэтому он будет препятствовать делению одного кредита на несколько, гораздо предпочтительнее – иметь нескольких должников по одному кредиту. В большинстве случаев банки пользуются правом накладывать вето и сохранять текущее положение.
Если банк откажет от переоформления кредитного договора, оба супруга по-прежнему останутся солидарными должниками по кредитному договору, даже если по соглашению или судебному решению ипотечная квартира будет поделена между ними не поровну или полностью перейдет в собственность одного из них. Что делать в этом случае?
Таким образом, мужу и жене придется прийти к согласию относительно порядка выполнения общих кредитных обязательств. Если же кредитные обязательства не будут выполняться, на ипотечную квартиру будет наложено взыскание – таким образом будет потеряно и жилье, и внесенные платежи по кредиту. Подробнее об этом – ниже.
Бывают случаи, когда ипотечный кредит был оформлен одним из супругов до вступления в брак. После создания семьи заемщик продолжает выплачивать кредит так же, как и до брака.
Если для этого супруг использует исключительно личные средства, в случае развода взятая до брака ипотека признается личным обязательством супруга, а квартира – его личным, не подлежащим разделу имуществом.
Если же для выплаты кредита использовались общие средства супругов, в случае развода второй супруг вправе претендовать на долю ипотечной квартиры. Или наоборот, если он не претендует на совладение квартирой – может быть освобожден от ипотечных выплат, а также может получить обратно внесенные денежные средства.
Другая ситуация – покупка квартиры в ипотеку уже во время брака, но в качестве первоначального взноса использовались личные средства мужа или жены. Этот факт должен быть учтен при распределении долей или разделе остатка кредитной задолженности между супругами.
Обратите внимание! Избежать конфликтов можно путем оформления брачного договора на этапе вступления в брак или оформления ипотеки в браке, по условиям которого ипотека, взятая до брака, остается в собственности заемщика. А если заемщик не возражает против участия супруга в выплате кредита, ему следует сообщить банку о своем вступлении в брак и оформить солидарную ответственность перед банком, то есть сделать супруга созаемщиком или поручителем.
Если же супруг не желает заключать брачный договор или нести равные ипотечные обязательства, мужу и жене остается только искать альтернативные решения, например…
Если супруги-созаемщики не могут достичь согласия о дальнейшем погашении долга, если основной заемщик не может выплатить долг самостоятельно, если нет разрешения банка о переводе долга на другого супруга, существует еще один способ распутать ипотечный «клубок».
Залоговая квартира продается, кредит полностью выплачивается, остаток вырученных от продажи денег – делится между супругами. И порой, несмотря на банальное «негде жить» или эмоциональное «жаль продавать уже почти «свое» жилье», продажа квартиры становится единственным оптимальным решением.
Прежде всего, потому что разводящиеся супруги избавлены от необходимости жить под одной крышей, кроме того, с них снимается обязанность выплачивать кредитные платежи.
Но, как и другие варианты, данный вариант решения проблемного вопроса имеет свои недостатки:
Таким образом, если банк даст согласие на продажу ипотечной квартиры, мужу и жене предстоит найти покупателя, который согласится приобрести жилье с обременением. Покупателю придется выплатить остаток задолженности по кредиту и дождаться оформления документов по снятию обременения с залоговой недвижимости. Чтобы компенсировать риски и затраты времени, продавцам квартиры приходится снижать цену квартиры.
Есть один вариант, который поможет избежать долгих и безрезультатных переговоров с банковской или кредитной организацией и максимально упростить процесс раздела ипотеки. Это досрочное погашение кредита. Единственная сложность – поиск достаточно крупной денежной суммы (путем продажи другого дорогостоящего имущества, оформления другого кредита). К слову, иногда банк сам предъявляет требование о досрочном погашении кредита в случае расторжения брака супругов-созаемщиков (если соответствующее условие содержится в кредитном договоре).
Еще один вариант, который, конечно, требует от мужа и жены ответственности, порядочности и способности к принятию компромиссных решений – ничего не делить и не переоформлять, продолжать выплачивать кредит после расторжения брака в прежнем режиме. Как правило, этот вариант практикуется в том случае, если после расторжения брака супруги продолжают жить в ипотечной квартире, или если в квартире живет только один из супругов с общим ребенком.
Суд может отойти от принципа равенства долей мужа и жены, и поделить совместную собственность на неравные доли – если с одним из супругов остаются проживать общие несовершеннолетние дети. Так, нередко матери достается большая часть жилья по сравнению с отцом, в то время как кредит выплачивается родителями поровну.
Иногда для полного или частичного погашения ипотечного кредита используется материнский капитал. В этом случае детям полагается доля в ипотечной квартире после выплаты кредита. Таким образом, раздел квартиры будет еще более неравным для родителей, один из которых остается проживать с детьми (за счет детских долей), а второй – без детей.
Важно! Если ребёнок зарегистрирован в квартире, перед продажей жилья нужно получить разрешение органов опеки и попечительства – для этого нужно доказать, что ребенку будут обеспечены нормальные условия для проживания после продажи. В противном случае родители понесут административную ответственность и даже могут быть лишены родительских прав.
Распространены ситуации, когда после развода муж или жена прекращает вносить денежные средства в счет погашения кредита. Причин тому может быть множество – от недостатка денег до желания насолить бывшей «второй половинке», но последствия для всех одинаковы: просрочка платежей приводит к начислению и накоплению пени — не на одного должника, а на обоих, независимо от того, кто не платит. Несвоевременная и неполная выплата тела кредита, процентов, пени – приводит к росту долга. В конечном счете, долг может достичь таких размеров, что банковская или кредитная организация получит через суд разрешение продать ипотечную недвижимость, а муж и жена останутся без жилья и без денег.
Что делать, если муж или жена отказывается платить? Решением этой проблемы может быть переоформление кредитного договора на платежеспособного должника и снятие кредитных обязательств (равно как и права собственности) с должника, уклоняющегося от выплат. Вторым решением может быть досрочное погашение кредита одним из должников, продажа квартиры и раздел вырученной суммы между бывшими супругами. Подробнее — выше.
Эксперт статьи - группа компаний "Гранель"
А как быть, если после развода у обеих сторон нет возможности выплачивать кредит?
Самым разумным выходом из сложившейся ситуации можно считать продажу квартиры и погашение оставшейся суммы долга перед кредитной организацией. Банки охотно идут на подобное решение вопроса.
Как быть с имуществом одного из супругов, которое находилось в залоге у банка, если этот супруг отказывается от дальнейшей выплаты кредита и хочет вывести свое имущество из-под залога?
В этом случае также потребуется менять условия договора. Скорее всего, банк будет против. Однако, если оставшаяся сумма долга по ипотечному кредиту невелика, банк может согласиться поменять объект залога. Но такие случаи крайне редко встречаются в нотариальной и судебной практике, поэтому при разводе чаще практикуется продажа объекта недвижимости, являющегося обеспечением по ипотечному кредиту бывших супругов. Как уже было сказано, продажа объекта возможна только с согласия банка
Как разделить ипотечный платеж после развода?
Теоретически раздел долга по ипотеке пополам возможен. Однако подобное действие будет считаться существенным изменением кредитного договора и возможно оно только при согласии со стороны банка. В свою очередь банк не заинтересован менять договор, так как ему не выгодно дробить один кредит, обеспеченный одним объектом залога, на два кредита, опять же, с одним залогом.
Может ли один из супругов отказаться от ипотечных выплат, особенно если он съехал с квартиры?
При разводе должны оговариваться условия дальнейшего погашения задолженности по кредиту, то есть с момента расторжения брака объект недвижимости (а вместе с ним и кредит) не считается общим. В решении суда должно быть отражено, кто далее будет осуществлять ежемесячные выплаты банку.
В принципе, супруги могут и сами решить, кто в каком объеме будет выплачивать кредит и на кого переписать квартиру, однако данное соглашение будет иметь силу только при согласии кредитора (банка). Грубо говоря, если в квартире остается жить только один супруг, и он же выплачивает кредит, а второй готов отказаться от своей доли в квартире, то этот вопрос нужно согласовать с банком, которому придется переоформлять договор.
Вообще даже самым благополучным, крепким и счастливым парам эксперты советуют еще на стадии покупки квартиры, особенно если она приобретается в ипотеку, предусмотреть все возможные варианты развития событий семейной жизни и максимально защитить свои права и имущество. Помочь в этом могут профессиональные юристы и консультанты компаний-застройщиков. В частности, специалисты ипотечного отдела ГК "Гранель" готовы предоставить консультации по вопросам ипотечного кредитования, в том числе проанализировать пакет документов, подобрать наиболее оптимальный ипотечный продукт, рассчитать сумму кредита и размер ежемесячных выплат, предоставить необходимую информацию по этапам совершения сделки.
Если ипотечная квартира была оформлена только на одного супруга, то при разводе второй супруг имеет право на долю в ней?
Чаще всего вопросы при разделе ипотечной квартиры возникают тогда, когда она была оформлена только на одного супруга, и он единолично вносил ежемесячные платежи. В таких ситуациях есть два варианта выхода, утверждает заместитель директора департамента продаж ГК "Гранель" по вопросам ипотечного кредитования Наталья Смирнова.
Во-первых, ипотечный кредит может быть оформлен на одного из супругов в случае составления брачного договора до момента заключения сделки. В этом случае в кредитном договоре и договоре долевого участия (договоре купли-продажи) будет фигурировать только один супруг. Последующее разделение недвижимого имущества, выплат по ипотеке и выделение долей при разводе невозможно. То есть все бремя по выплате долга перед банком ложится на того супруга, на которого оформлен договор.
Второй возможный вариант встречается чаще. На основании действующего законодательства (Гражданский, Семейный и Жилищный кодексы) по умолчанию устанавливается режим общей собственности и общих обязательств супругов. Если брачный договор не был заключен, в кредитном договоре, договоре долевого участия (договоре купли-продажи) фигурирует один из супругов, а второй дает нотариальное согласие. Наличие этого документа предусмотрено требованиями регистрационной палаты, документ свидетельствует о том, что второй супруг не возражает против покупки данного объекта недвижимости и не против передачи объекта в залог банку. При разводе объект недвижимости будет считаться совместно нажитым имуществом, которое по закону делится пополам. Тот факт, что второй супруг не указан ни в одном договоре и даже не вносил платежей по кредиту, роли не играет.
Ипотечный кредит отличается свой длительностью. За те пару десятков лет, что проходит с момента подачи заявки в банк до получения справки о полном погашении кредита, произойти может всякое.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но особое значение имеет для банка такое событие, как развод супружеской пары. Ведь при этом происходит раздел имущества, которым вполне может оказаться и находящаяся в ипотеке квартира.
Отношения супругов, в том числе и те, что касаются имущества, регулируются Семейным кодексом.
В нем сказано, что все то, что было куплено за годы брака:
То же относится и к долговым обязательствам.
Купленная в ипотеку квартиру тоже является общим для супругов имуществом. При этом совершенно неважно, кто из них выступал в качестве заемщика и из чьих доходов вносятся платежи.
Если нет брачного договора, в котором четко прописаны все права, такое жилье будет при разделе отдано супругам в равных долях. И каждый из них должен будет погашать свою часть оставшегося долга.
Впрочем, есть одни нюанс. Он касается отношения супругов с банком. И здесь существует два вида обязательств: кредитные и залоговые.
Они регулируются уже не семейным, а гражданским законодательством. А точнее, положениями Гражданского кодекса о займе и залоге.
Сказано, что на смену должника в обязательстве должно быть получено согласие кредитора ().
То есть, для того, чтобы разделить квартиру при разводе, необходимо получить согласие банка. Так как жилье находится у него в залоге до окончания возврата долга.
Банки крайне отрицательно относятся к такой замене одного должника сразу двумя. И весьма редко дают согласие на раздел долговых обязательств.
Причина проста: вместо целой квартиры в таком случае у банка оказываются две ее половинки. Которые имеют существенно меньшую цену и гораздо труднее продаются в случае необходимости.
Чтобы избежать таких рисков, банки привлекают второго супруга в качестве .
Это удобно для них тем, что:
А как они решат вопрос между собой банку уже не интересно.
Еще один плюс от такого решения – возможность обращения взыскания на такую квартиру:
Впрочем, возможен и вариант, когда банк изначально оформляет кредит только на одного из супругов.
Это происходит в том случае, если имеется , где сказано, что:
Особенности раздела ипотечной квартиры, купленной на средства банковского кредита, зависят от следующих факторов:
Если оба супруга выступают созаемщиками, а квартира признана принадлежащей им поровну, то и вносить в банк они обязаны всю сумму долга совместно.
Предъявить требование о погашении ежемесячного взноса или всей суммы досрочно, банк может предъявить к любому из супругов.
Такое условие может быть включено в кредитный договор. Согласно ему, даже если брак будет расторгнут, условия предоставления кредита не будут изменены.
Бывшим супругам придется договариваться между собой самостоятельно.
Является пособием, полученным от государства. Он принадлежит тому члену семьи, на чье имя оформлен сертификат. Общим имуществом он не является, при разводе не делится.
Покупка жилья с привлечением материнского капитала имеет ряд особенностей:
С правом собственности на квартиру, которой уже владел супруг до свадьбы, все однозначно. Второй не может претендовать на ее часть, даже если он в ней проживал.
Но при оформлении ипотечного кредита ситуация несколько меняется:
Вариантов решения проблемы с разделом имущества существует несколько. Самый удобный - составление брачного договора и заверение его у нотариуса.
В этом документе будет детально прописано, какое имущество кому из супругов принадлежит в случае развода. И делить ничего уже не придется.
Если же такого договора нет, то супругам придется либо делить имущество в натуре, делая из одного жилого помещения два, либо искать иной компромисс.
Если купленное в ипотеку жилье представляет собой частный дом, то вполне вероятно, что его удастся разделить в натуре, то есть:
То есть каждому из супругов будет принадлежать уже не доля в доме, а самостоятельная жилплощадь.
В такой ситуации банк может пойти навстречу бывшим супругам, разделив их долг и получив в залог два жилых помещения: по одному на каждую часть кредита. Но это довольно длительный и затратный процесс.
Разделить можно и квартиру, превратив ее в коммунальную. Но в этом случае каждому должна достаться изолированная комната.
Впрочем, банк редко соглашается на такой раздел, так как ликвидность комнат невысока. Получать столь ненадежное обеспечение банк не хочет.
Бывшие супруги могут не требовать от банка разделить их кредит, а заключить между собой соглашение.
Например:
Если между супругами нет действующего брачного договора, а достичь соглашения по вопросу ипотеки они не могут, то для раздела имущества следует обращаться в районный суд:
Оформляется иск в соответствии с требованиями ГПК РФ.
В исковом заявлении излагаются обстоятельства спора. А именно:
При вынесении решения суд будет учитывать интересы не только супругов, но и третьей стороны, то есть банка. Он является залогодержателем имущества и кредитором.
Следовательно, на разделение долговых обязательств супругов должно быть получено его согласие.
Судебная практика раздела ипотечных квартир показывает, что банки крайне редко соглашаются на разделение кредита.
Им нет никакого резона получать вместо одного проверенного должника сразу двух, а вместо целой квартиры, которую легко продать с аукциона - две половинки, которые в случае невозврата долга повиснут на балансе банка.
Рассмотрим вопросы, которые часто задают разводящиеся супруги, имеющие ипотечный кредит.
Если кредит погашался за счет имущества одного из супругов, не подлежащего разделу, то такая квартира может быть разделена и не в равных долях.
Но факт внесения большей части долга одним из супругов придется доказать. Например, представлением договора продажи добрачного имущества или наследства.
Количество разводов в РФ растет с каждым годом, виной тому могут быть различные обстоятельства, но результат всегда один – распад семьи. Наличие ипотеки не дает возможности разойтись в разные стороны без взаимных претензий.
Супругам предстоит решить, как разделить не только саму недвижимость, но и оставшийся долг по ипотеке. Разрешение этих вопросов зачастую производится в судебном порядке, если договориться между собой не получается.
Супруги, заключившие официальные брачные отношения, наделяются определенными обязанностями. Они ведут общее хозяйство и все, что ими зарабатывается и пускается на благоустройство быта, считается совместным. При разводе приходится делить нажитое между мужем и женой. Раздел имущества может производиться несколькими способами:
Многие семьи на сегодняшний день при вступлении в брак заключают договор. Это удобная форма, позволяющая избежать многих конфликтов в дальнейшем, если они вздумаю вдруг разводиться. В ней прописываются любые условия, которые будут достигнуты сторонами супружеских отношений.
При отсутствии брачного договора лучшим способом раздела имущества считается взаимная договоренность. Если бывшие муж и жена сохранили нормальные отношения, они могут уладить вопросы мирно, решив кому и в каких долях что достанется. При наличии детей могут быть учтены и их интересы.
К сожалению, зачастую развод сопровождается серьезной обидой сторон друг на друга, что исключает мирные переговоры и достижение совместной договоренности. Такие ситуации могут происходить повсеместно и разрешаются при вмешательстве судебных инстанций, которые руководствуются исключительно существующим законодательством в этой сфере.
Закон регулирует правоотношения супругов между собой. Семейный кодекс РФ в статье 38 регламентирует, что имущество супругов может быть разделено в период:
Подать иск о разделе может любая из сторон, а также кредитор, который обращает взыскание на одного из супругов. Семейный кодекс предусматривает раздел двумя способами:
При разделе имущества, кроме СК РФ, надо ориентироваться на следующие законодательные нормы:
При разделе имущества могут учитываться различные аспекты, которые могут увеличить долю одного супруга и уменьшить часть другого.
Покупать жилье и оформлять недвижимость в ипотеку зачастую приходится именно в браке. Причин, чтобы делать это несколько:
При оформлении ипотеки в браке кредит берется одним из супругов, но второй при этом является созаемщиком, что не уменьшает его прав, а уравнивает их с основным заемщиком. Данный факт говорит не только о том, что квартира принадлежит поровну обеим сторонам, но и том, что нести обязательства по ипотечному займу необходимо совместно в равных долях.
Кредитное учреждение может предъявлять претензии к любому супругу или сразу к двум. Так как права и обязанности делятся поровну, то и имущество при разводе подлежит переделу 50/50.
При разводе супруги стремятся поделить не только свои жизни, но и все приобретенное в браке имущество. Недвижимость, купленная в ипотеку, делится по закону поровну, если иное не было оговорено при ее приобретении в нотариальном соглашении. Раздел ипотечной квартиры может быть произведен:
Наличие добровольной совместной договоренности подразумевает большее количество вариаций. Фактически можно руководствоваться законом или придумывать свои схемы. Главное, чтобы обе стороны были согласны с принятым решением и изложили его на бумаге, заверив ее у нотариуса. Тут вариантов много, кто-то будет отказываться от претензий полностью, а кто-то захочет переоформлять закладную и т.д.
При рассмотрении иска через суд будут учтены сопутствующие факторы, например:
Раздел ипотечной квартиры производится одним из способов:
Достижение обоюдных договоренностей без привлечения судебных инстанций это наилучший выход из ситуации. При таком решении вопроса экономится время, деньги и, что важно, нервы. Если супруги готовы расстаться мирно они должны прибегнуть к следующей схеме:
Обратите внимание, что, несмотря на то, что добровольные договоренности могут быть выражены любыми условиями, лучше все же придерживаться законодательных норм. Нотариус до момента заверения изучает пункты соглашения. Он должен засвидетельствовать, что все изложенное является добровольным волеизъявлением, и давления ни с одной стороны нет. Также важно соблюсти законность распределения имущества, если в договоре будет наблюдаться явный перекос в одну сторону, это может вызвать вопросы, а впоследствии вылиться в судебное разбирательство. Чем более прозрачной будет схема раздела, тем больше вероятность того, что никакого обмана и давления с какой-либо стороны не наблюдалось.
Руководствуясь сложившейся практикой, можно сказать, что решить вопросы раздела имущества мирным путем бывшим супругам удается далеко не всегда. В подавляющем большинстве случаев вопрос решается в судебном порядке.
Подать исковое заявление на раздел ипотечной недвижимости может любой из разведенных.
По большему счету не имеет значения кто заявитель, а кто ответчик, суд будет учитывать интересы обеих сторон, а особенно детей, если они есть. Если между супругами нет предельной ясности в вопросах владением недвижимости, то лучше все же обратиться в суд, чем «дожимать» дело самостоятельно. Судебное разбирательство позволяет расставить окончательные точки по всем вопросам. Судья выступает эдаким арбитром в этом споре, сохраняя холодную голову и руководствуясь не эмоциями, а исключительно законодательными нормами.
К тому же не стоит забывать, что непогашенная ипотека при разводе подразумевает, что участником спора являются не только муж и жена, но и кредитное учреждение. Его мнение также учитывается, и производить какие-либо манипуляции без оповещения кредитора запрещено. А судебная инстанция выносит официальное решение, которое учитывается банком как законное.
Интересы детей при разделе имущества берутся во внимание не всегда. Семейный кодекс не предусматривает обязательного разделения долей в недвижимости не только на супругов, но и на детей. Сегодня по этому поводу ведутся немалые споры, но нормативные документы пока не содержат пункта об учете интересов несовершеннолетних. Теоретически при разводе недвижимость делится поровну, но практически суд может учесть факт наличия детей и присудить большую долю тому родителю, с кем остаются несовершеннолетние. Следует понимать, что вместе с увеличением доли в ипотечной квартире, повышается и размер кредитных обязательств перед банком.
Немного по-другому дело обстоит в тех случаях, когда часть жилплощади была приобретена за материнский капитал. Так как эти деньги имеют целевое назначение, то и говорить о том, что собственниками жилья являются только родители уже нельзя.
Подать исковое заявление на раздел имущества в суд можно:
Наличие подписанного ранее соглашения не является препятствием для судебного разбирательства и даже, наоборот, может его спровоцировать, если достигнутые договоренности одной из сторон не соблюдаются.
Для инициации судебного разбирательства заявителю потребуется пройти следующий путь:
Дата рассмотрения иска будет установлена после того, как документы будут рассмотрены. Обе стороны участия извещаются о дне заседания письменно. Судья примет решение, основываясь на документальных доказательствах и свидетельских показаниях.
Первым шагом к судебному разбирательству имущественных споров считается сбор документации для подачи в суд. Начать следует с самого иска. Это заявление пишется в условно произвольной форме, но не стоит недооценивать его важность. Зачастую именно грамотный иск может увеличить шансы на планируемый исход дела. Его можно составить и самостоятельно, если предварительно ознакомиться с правилами написания и примерами заявлений. Однако проще всего обратиться к юристу или адвокату за тем, чтобы не только составить заявление, но и получить консультацию грамотного специалиста.
Иски принимается судом в том случае, если они подкреплены документальными обоснованиями. В каждом случае пакет бумаг разнится, и уточнять его комплектность лучше отдельно в суде или у юриста. Однако есть перечень обязательный, без которого обойтись заявителю не удастся. В него входят:
При подаче всего пакета документов не стоит забывать об обязательной уплате государственной пошлины. Она оплачивается предварительно и при отсутствии квитанции рассчитывать на прием иска не стоит. При разделе недвижимости размер госпошлины считается в процентном соотношении от совокупной суммы иска. Впоследствии потраченные деньги могут быть разделены поровну между участниками судебного разбирательства.
При полной комплектности документов секретарь суда принимает иск в обработку.
На его рассмотрение суду отводится не больше месяца. По истечении 2-3 недель должно быть назначено первое судебное заседание. В большинстве случаев решить вопросы раздела с первого раза удается не всегда, поэтому могут назначаться дополнительные заседания.
Решение суд выносит в том случае, если обе стороны предоставили исчерпывающий объем доказательств и добавить им нечего. Руководствуясь доказанными фактами, судья оглашает решение. Через несколько дней, изложенное на бумаге постановление суда выдается обеим сторонам участникам. Каждый из супругов может оспорить решение, подав апелляцию в вышестоящую инстанцию. Если споры по поводу справедливости вынесенного заключения отсутствуют, то постановление отправляется в кредитное учреждение, которое на его основании разделяет счета заемщиков по установленным долям.
Решение суда может приводиться в действие различными способами, в том числе и с привлечением судебных приставов.
Большинство судебных решений перераспределяют право собственности на имеющуюся недвижимость. Оно может быть выражено следующими путями:
И в том, и в другом случае придется регистрировать права собственности. Чтобы оформить недвижимость на свое имя, придется:
Супругам не стоит забывать о своих долгах перед кредитным учреждением. Внесение платежей должно осуществляться в сроки, которые обозначены в кредитном договоре. Если другая сторона будет уклоняться от уплаты денег за свою долю, то взыскание денежной суммы может быть реализовано через судебный орган.
Каждому известно, что купленное до брака разделу не подлежит. Но квартира, приобретенная в ипотеку до брака, входит в иную категорию недвижимости и не всегда подпадает под данное правило и имеет другие последствия. Связано это с тем, что, супруг пусть ему и пришлось начинать процедуру до создания семьи, но он продолжает платить взносы за ипотеку уже в браке. Долговые обязательства выплачиваются деньгами, которые после вступления в брак считаются совместным бюджетом. Может сложиться и иная ситуация, когда вторая половина, которая фактически не имеет отношения к данной недвижимости, помогает выплачивать кредит своими средствами. При разводе возникает вопрос, может ли второй супруг претендовать на часть ипотечной квартиры. По закону это вряд ли возможно, если жилплощадь куплена до заключения брака. Но другой супруг сможет рассчитывать на выплату денежной компенсации.
Одним из ярких примеров раздела ипотечной недвижимости был рассмотрен в Советском районном суде г. Воронежа. Первичный иск подал бывший муж, который выдвигал требования о разделе совместно нажитого имущества. Супруга выдвинула ответный иск, в котором речь шла о разделении всего приобретенного с учетом интересов двух несовершеннолетних детей. В нем говорилось не только о квартире, купленной в ипотеку, но и о другом имуществе, в частности о земельном наделе, загородном доме, автомобиле, бытовой технике и мебели.
Каждый из супругов приводил собственные расчеты раздела, обосновывая их со своей точки зрения рациональными доводами. Требования обеих сторон были удовлетворены лишь частично. Что касается ипотечной квартиры, то она была поделена поровну, как и оставшийся долг по займу.
Вам это будет интересно
