Расчетный счет - это инструмент безналичных расчетов, который могут использовать юридические лица и индивидуальные предприниматели для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. В отличие от депозитных счетов, которые открывают для хранения и накопления денежных средств, расчетные счета можно назвать рабочими, т.к. по ним проводят множество банковских операций. И если за вклады на депозитных счетах вкладчик получает проценты, то при пользовании расчетным счетом его владелец оплачивает банку услуги за проведение операций.
Поскольку за открытие и обслуживание расчетного счета необходимо платить банку, то естественно, возникает вопрос - можно ли обойтись в ведении предпринимательской деятельности без его открытия? Теоретически - можно.
Закон «Об ООО» в ст. 2(4) указывает, что общество вправе открывать банковские счета. Вправе - значит, не обязано, а может делать это на добровольной основе. Открытие расчетного счета для ИП тоже необязательно. Между субъектами предпринимательской деятельности есть возможность расчета наличными деньгами, но с ограничением по сумме - не более 100 тыс. рублей в рамках одного договора.
Но дело не только в этом ограничении, а в том, что юридическое лицо может выполнить свою обязанность налогоплательщика по уплате в бюджет только путем безналичного перечисления . Согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платежного поручения.
Случается, что организация, не открывшая расчетный счет, перечисляет деньги на уплату налога наличными средствами от имени учредителя или руководителя. Как правило, такие ситуации доводят до суда, так как Минфин категоричен в своем мнении, что законодательством не предусмотрена уплата организациями налогов, пеней и штрафов в наличной форме (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732).
Вывод можно сделать такой - пока у организации не возникла обязанность по уплате налогов (например, по причине отсутствия деятельности, или еще не наступил крайний срок уплаты налогов), а суммы по договорам укладываются в лимит наличных расчетов, то открывать расчетный счет необязательно. У ИП ситуация другая - им закон не запрещает проводить оплату налогов наличностью, но лимит наличных расчетов в 100 тыс. рублей в рамках одного договора на них тоже распространяется.
У индивидуальных предпринимателей, уже имеющих текущий (не расчетный) , часто возникает вопрос - можно ли использовать его в предпринимательской деятельности? Нет, нельзя, так как текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетный счет ИП предназначен для ведения операций, связанных с его бизнесом.
Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:
Банк может отказаться от исполнения операций по текущему счету при нарушении правил его использования. Кроме того, налоговая инспекция может посчитать денежные средства, полученные на текущий счет физлица, доходами, поступающими не от предпринимательской деятельности, и обложить их НДФЛ по ставке 13%, а не по 6%, как например, на УСН Доходы.
В целом, мы советуем открывать расчетный счет ИП просто из-за удобства. С наличными средствами ведь тоже не все так просто, при операциях с наличностью необходимо соблюдать , вести специальные кассовые документы и соблюдать лимит наличности в кассе (хотя субъекты малого бизнеса могут отказаться от установления такого лимита). Кроме того, открытие расчетного счета для ИП позволяет без проблем пользоваться деньгами, поступившими от предпринимательской деятельности. Для этого достаточно привязать к счету для ИП личную карту физического лица.
Лучший банк для малого бизнеса выбрать непросто, учитывать надо несколько факторов: стоимость открытия и ведения расчетного счета, стоимость одного платежного поручения, комиссию за операции с наличностью и др. Приводим краткую таблицу сравнений некоторых тарифов открытия и обслуживания расчетного счета по крупным банкам по состоянию на 1 марта 2018 года. За актуальной информацией рекомендуем обращаться на сайты выбранных кредитных учреждений.
В качестве клиента мы выбрали ООО, находящееся в Москве и ведущее не очень активную деятельность (20 операций в месяц). Решая, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП, нужно учитывать те же критерии обслуживания расчетных счетов и для ИП.
Сбербанк | Альфа-банк | Банк Открытие | Тинькофф | ||
ТАРИФ | Минимальный | Электронный | Бизнес-старт |
||
Открытие счёта всего: | |||||
Разовая комиссия за открытие счета | |||||
Заверение карточки с подписями | |||||
Подключение онлайн-банкинга | |||||
Ведение счёта в месяц при 20 платёжках (*) | |||||
Ежемесячная плата за ведение счета | |||||
Стоимость одной платёжки | |||||
Стоимость 20 платёжек | |||||
Итоговая стоимость ведения счёта в год, если нет выдачи наличных средств или в пределах лимита |
(*) В большинстве банков налоговые, бюджетные и внутрибанковские платежи бесплатны, что снижает расходы на платёжные поручения.
Все приведенные цифры указаны только при осуществлении безналичных операций по счету. Если вы намерены снимать деньги с расчетного счета наличными, например, на зарплату, на личные нужды индивидуального предпринимателя, на расчеты наличными деньгами с контрагентом, то учитывайте, что банки берут за такие операции отдельную комиссию, которая может в разы увеличить стоимость годового банковского обслуживания. Для уменьшения этих затрат стоит продумать возможность безналичной выдачи заработной платы через платежные карты и безналичных расчетов с контрагентами.
Бизнесмены, занимающиеся розничной торговлей или оказанием услуг населению за наличный расчет, будут вынуждены нести еще и расходы по внесению наличных денег на расчетный счет. Такую комиссию взимает большинство банков, поэтому если для вас этот вопрос актуален, стоит поискать банк с минимальной комиссией по этой операции или вообще без нее.
Сбербанк | Альфа-банк | Банк Открытие | Тинькофф | ||
ТАРИФ | Минимальный | Электронный | Продвинутый | Бизнес-старт |
|
Комиссия банка при выдаче наличных в месяц: | |||||
на заработную плату (расчёт для 250 тыс. ежемесячно) | для всех видов - 1,0% + 79 руб. до 400 тыс.руб., свыше 5% + 79 руб. | ||||
на прочие выплаты (расчёт для 250 тыс. ежемесячно) | 1,4% | 1,0% | 3,5% | для всех видов - 1,0% + 79 руб. до 400 тыс. руб., свыше 5% + 79 руб. | 1,0% |
Внесение наличных (расчёт для 500 тыс. ежемесячно) | поступление на счет бесплатно | ||||
Итого расходы за год на комиссию по операциям с наличными без учета ведения стоимости счета |
Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.
Порядок открытия расчетного счета регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы открыть расчетный счет для ИП или ООО, надо представить пакет документов:
Дополнительно к этим перечням, указанным в Инструкции, банк может запросить другие документы, требуемые в соответствии с Положением Банка России 262-П от 19.08.2004, например, выписку из государственного реестра, копию годовой бухгалтерской отчетности, копии налоговых деклараций, справку об отсутствии задолженности по налогам и др.
С мая 2014 года бизнесменов освободили от обязанности сообщать об открытии расчетного счета в налоговую инспекцию, ПФР и ФСС, теперь это делают только банки. До этого времени несвоевременное сообщение или его отсутствие каралось штрафом в 5000 руб. для каждой инстанции.
Приостановление операций по расчетному счету - это неприятная, а иногда и неожиданная для бизнесмена ситуация. Возможна блокировка расчетного счета только по трем основаниям, указанных в ст. 76 НК РФ:
При блокировке расчетного счета поступления на него возможны, а расходные операции приостановлены. Размер заблокированной суммы на счету зависит от основания приостановления операций:
При наличии оснований для приостановления операций налоговая инспекция выносит об этом решение и направляет его в банк. Копия решения должна быть обязательно передана налогоплательщику под роспись или другим способом, подтверждающим его получение. Получив решение ФНС о приостановлении операций по счетам, банк обязан его исполнить, а также сообщить информацию об остатках денежных средств на счете налогоплательщика.
Если операции по счету приостановлены, некоторые платежи с него все-таки возможны. Это платежи, которые являются первоочередными по отношению к уплате налогов и сборов: алименты, суммы направленные на возмещение вреда жизни и здоровью, выходные пособия, авторские гонорары, заработная плата, страховые взносы. Ну и сами суммы задолженностей по налогам, пени и штрафам, из-за которых счет был заблокирован, тоже, конечно, можно перечислять.
После того, как требования налоговых органов о взыскании будут исполнены, надо обратиться в свою налоговую инспекцию с копиями документов, подтверждающих уплату задолженности. Решение об отмене блокировки счета должно быть принято на следующий день после получения документов об оплате или сдачи налоговой декларации, если она стала причиной приостановки операций. Если вы не согласны с требованиями налоговых органов, то решение о приостановлении операций можно оспорить в судебном порядке.
В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2018 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.
Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.
В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2018». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…
На какие вопросы отвечает статья:
Зачем ИП расчетный счет?
и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.
Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.
Какие документы требует предоставить банк:
Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.
В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году?
Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.
Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.
Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:
Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.
Сравним предложения банков:
Альфа-банк, пакет Стартап Точка,
пакет ЛоукостСбербанк, пакет Минимальный Модульбанк, пакет Стартовый ВТБ-24, пакет
Бизнес-СтартОткрытие счета бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно 2500 Заверение карточек с образцами
подписей и печатипервая карточка
бесплатно,
последующие 590нет данных 500
за подписьнет данных 200
за подписьСтоимость месячного обслуживания 1090 1250 1400 бесплатно 1200 Скидки на месячное обслуживание 5450 (6 месяцев),
9810 (1 год)нет нет нет нет Платежи в рублях на счета
юрлиц и ИП5 платежей
бесплатно,
последующие
250 с перевода5 платежей
бесплатно,
последующие
50 с перевода5 платежей
бесплатно,
последующие
200 за платежклиентам банка
бесплатно,
другим клиентам
90 за платеж5 платежей
бесплатно,
последующие
39 за платежПлатежи в рублях на счета физлиц до 50000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5-1%до 100000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5%1% до 300000 в месяц
90 за платеж,
свыше 300000
в месяц от 1 до 3%от 0,6 до 3% Внутрибанковский
платеж со счета
ИП на собственный счет физлицадо 150000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5%до 100000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5%1,4% нет данных 6 руб. Внесение наличных до 30000
бесплатно,
более 30000 0,28%бесплатно до 50000
бесплатнобесплатно до 50000
бесплатно,
далее 0,39%Снятие наличных от 0,6% (на заработную плату),
до 5,5% (при крупных
суммах на прочие цели)через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5% не входит через банкоматы
от 1 до 20%
в зависимости
от суммы1% в банкоматах банка Подключение интернет-банка 990 единоразово бесплатно,
стоимость токена
для входа 2000 за 1 шт.бесплатно 1 пользователь
бесплатно550 SMS уведомления об операциях по счету от 0 до 200 200 в месяц нет данных бесплатно нет данных SMS уведомления об операциях по карте 59 нет данных бесплатно бесплатно нет данных Выпуск карты первая бесплатно,
последующие 199бесплатно в любом количестве бесплатно бесплатно 1200 Ежемесячное обслуживание карты 299 нет данных 2500 бесплатно бесплатно Снятие наличных с карты от 2,2%
(при сумме до
1 млн. руб. в месяц),
до 10% (при сумме
от 10 млн. руб. в месяц)нет данных 1,4% через кассу
или банкоматы Сбербанкане более 100000 в сутки 1% в банкоматах банка ▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов : ▼Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .
Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .
Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.
Например, совсем недавно Альфа-Банк запустил подобную программу с компанией 1С-Старт — разработчиком популярного онлайн-сервиса подготовки документов для регистрации ИП и ООО. Став пользователем сайта regberry.ru (например, оформив документы с помощью их сервиса), вы получите выгодное предложение от банка:
- Бесплатное открытие расчетного счета;
- Бесплатное подключение интернет-банкинга;
- Бесплатное обслуживание 3 первых месяца.
Общая экономия только на этих услугах составляет более 6000 рублей. Мы уже описали опыт открытия р/с по этому предложению в статье Чтобы участвовать в акции, оставьте заявку на сайте или через сервис 1С-Старт.
Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!
Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП:
Расчетный счет в банке необходим не только крупным компаниям, но и индивидуальным предпринимателям. Независимо от формы бизнеса, с помощью расчетного счета можно оплачивать услуги подрядчиков, производить платежи по счетам в бюджетные организации, а также получать оплату от заказчиков. Открыть расчетный счет можно в отделении ближайшего банка, или оформив заявку онлайн.
Расчетный счет – это банковский счет для ведения расчетно-кассовой деятельности. Каждый индивидуальный предприниматель имеет право открыть расчетный счет (РС), но это, согласно закону, не обязательно. Тем не менее, он пригодится при взаимодействии с другими организациями, а также для осуществления безналичных расчетов. Обязанность ИП и ООО об уведомлении налоговых органов и других государственных инстанций о создании или закрытии расчетного счета отменили еще в 2014 году. Как зарегистрировать ИП и ООО можно узнать, перейдя по ссылкам.
Итак, почему же все-таки лучше открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю? Рассмотрим основные преимущества.
Существует также ограничение в предпринимательской деятельности. Лимит расчета наличными составляет 100 тыс. руб. в рамках одной сделки. Разъясним, что это значит. Например, заключен договор аренды офиса с владельцем помещения, ежемесячная арендная плата составляет 20 тыс. руб., а срок действия договора – 6 месяцев. Проводим несложные расчеты, и получаем общую стоимость аренды за полгода – 120 тыс. руб. Согласно указанному ограничению, ИП не может внести по этому договору всю сумму наличными. Варианты решения ситуации следующие.
Первый вариант. Можно оплатить часть суммы наличными, но, не превышая лимит, а оставшиеся деньги перевести по безналичному расчету.
Второй вариант. Заключать договор таким образом, чтобы его полная стоимость не превышала лимит. Например, в указанном примере, можно подписать договор на 5 месяцев, тогда общая сумма наличных платежей между контрагентами не превысит 100 тыс. руб. и ИП не будет оштрафовано. Неудобства доставит тот факт, что каждые 5 месяцев придется заново подписывать договора.
Третий вариант. При наличии расчетного счета никакие ограничения между контрагентами не действуют, поэтому можно заключать договора на любые суммы и сроки.
Среди минусов наличия расчетного счета – вероятность банкротства банка, возможность ареста расчетного счета и ежемесячная плата за ведение счета. Тем не менее, если выбрать банк с хорошей репутацией, то указанные недостатки не так уж и критичны, по сравнению с перечисленными преимуществами.
Так как для ООО наличие расчетного счета – это требование закона, то в первую очередь рассмотрим, какой пакет документов придется подготовить владельцу ООО. Для открытия РС потребуются такие документы:
Что касается документов, подтверждающих юридический адрес, то это может быть свидетельство о собственности или, если помещение арендуется, то гарантийное письмо от владельца и договор аренды. Кроме того, банк может затребовать справку о присвоении кодов статистики, лицензию, учредительный договор и записи ЕГРЮЛ, если таковые документы имеются.
Для ИП потребуется собрать меньшее количество документов:
Справку о присвоении кодов статистики и печать предоставляют при их наличии.
Каждый банк имеет собственные требования к пакету документов, поэтому перед открытием РС, лучше уточнить, какие документы необходимо предоставить в оригинале, а также список документов, копии которых нужно заверить у нотариуса.
Для того, чтобы открыть расчетный счет, можно обратиться непосредственно в ближайшее отделение банка или заполнить заявку на открытие счета онлайн. Кроме того, можно воспользоваться услугами посредников, которые за определенную плату помогут в оформлении заявки. Рассмотрим подробнее, как открыть расчетный счет самостоятельно, не прибегая к услугам юристов.
Предварительно нужно проконсультироваться, чтобы уточнить необходимый пакет документов, а после сотрудник назначит вам дату и время встречи. В условиях жесткой конкуренции, некоторые банки с желанием привлечь большее количество клиентов, предлагают услугу выезда сотрудника банка. Так, в удобное для клиента время и место приедет сотрудник банка для забора документов и подписания необходимых заявлений и договоров.
Каждый банк имеет различные сроки на открытие расчетного счета: одни открывают его за 1 рабочий день, для других может потребоваться несколько дней. Некоторые банковские учреждения предоставляют реквизиты счета и возможность им пользоваться сразу же после подачи заявки и предварительного разрешения от банка, а в следующие дни проходит подписание договоров и дополнение пакета документов.
Открытие расчетного счета еще не подразумевает наличие удаленного доступа, обычно для подключения услуги интернет-банкинг клиент и банк подписывают дополнительное соглашение, в котором прописаны тарифы и условия пользования.
Подать заявление на открытие счета можно на сайте практически каждого банка. Стандартная форма онлайн-заявки обычно содержит следующие пункты:
После заполнения заявки на указанный электронный адрес придет письмо-подтверждение, после чего с клиентом свяжется сотрудник банка, проинформирует о требуемых документах и назначит время встречи. При наличии полного пакета документов, процедура открытия расчетного счета займет около 1 часа.
Несмотря на то, что различия в открытии счета для юридических и физических лиц отсутствуют, ИП придется собирать меньше документов по сравнению с ООО. К тому же, как было замечено ранее, предприниматели могут и не открывать такой счет, а юридические лица не имеют права работать без него.
Уже несколько лет действует отмена закона об обязательном информировании государственных органов об открытии или закрытии РС, действие такого закона распространяется на предприятия всех форм собственности.
При предварительном анализе оказалось, что все банки предлагают открыть РС совершенно бесплатно, также не требуется оплата за удаленный банкинг, а вот серьезные отличия можно увидеть в ежемесячной стоимости счета, дополнительных услуг и комиссии за обналичивание.
В Сбербанке за ведение счета платить не потребуется, а вот каждое ПП, начиная с четвертого, обойдется по 100 рублей. Также банк предоставляет бесплатное SMS-информирование, а за выдачу наличных процентная ставка варьируется от 3 до 5%.
В АльфаБанке ежемесячная плата за обслуживание РС составляет 490 рублей. До пяти первых ПП придется оплатить по 49 рублей, а последующие — по 150 рублей. За SMS-информирование придется отдавать 59 рублей, а за обналичивание — 1,5-11% от суммы.
Райффайзенбанк предлагает РС с ежемесячной платой в размере 990 рублей и фиксированной стоимостью платежного поручения – 25 рублей. Услуга SMS-информирование обойдется в 190 рублей ежемесячно, а комиссия за выдачу наличных составит 0,4-10%.
ТинькоффБанк предлагает для юридических лиц и ИП расчетный счет с ежемесячной платой в размере 490 рублей, которые начинают списывать только с третьего месяца пользования. Информирование посредством SMS осуществляется на бесплатной основе. Стоимость платежных поручений, начиная с четвертого, составляет 49 рублей. За выдачу наличных взимается от 1,5%.
Наиболее интересное предложение имеет ПромСвязьБанк, который не взимает плату за ведение РС и платежные поручения. К тому же SMS-информирование тоже предоставляется бесплатно.
РосЕвроБанк, который входит в пятьдесят надежных банков РФ, предлагает РС с ежемесячной платой 1490 рублей. Стоимость ПП, начиная с шестого, составит 49 рублей, за SMS-информирование придется платить 99 рублей, а наличные выдаются с оплатой комиссии почти 10%.
В ВТБ Банке ежемесячная плата за РС составит 1990 рублей. При этом, клиенту предоставляется до двадцати бесплатных ПП в месяц, стоимость последующих достигает 39 рублей. Дополнительные услуги в виде SMS-информирования доступны в бесплатном режиме.
В Банке Точка каждый месяц придется оплачивать 750 рублей за пользование РС. Платежные поручения платные, их стоимость составляет 50 рублей, но только начиная с шестого ПП. Дополнительные услуги бесплатны, а за снятие наличных необходимо будет отдать от 2,5% от суммы.
Неоспоримое лидерское положение занимает ПромСвязьБанк, в котором можно бесплатно обслуживать РС, при этом и за платежные поручения нет платы. РосЕвроБанк и ВТБ Банк удивляют высокой ежемесячной платой за ведение РС – 1490 и 1990 рублей в месяц соответственно, в то время, когда их конкуренты предлагают бесплатное обслуживание или же максимум 750-990 рублей за месяц.
| Наименование банка | Ежемесячная плата за ведение РС | Стоимость платежного поручения (ПП) | Ежемесячная стоимость дополнительных услуг (SMS-информирование | % за обналичивание средств с РС |
|---|---|---|---|---|
| СберБанк | бесплатно | Три ПП бесплатно, начиная с 4-го – 100 руб. | бесплатно | 3-5% |
| АльфаБанк | 490 руб. | Пять ПП – 45 руб., начиная с 6-го – 150 руб. | 49 руб. | От 1,5 до 11% |
| Райффайзенбанк | 990 руб. | 25 руб. | 190 руб. | От 0,4 до 10% |
| Тинькофф Банк | С 3-го месяца - 490 руб. | Три ПП бесплатно, начиная с 4-го – 49 руб. | Бесплатно | От 1,5% |
| ПромСвязьБанк | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | - |
| 1490 руб. | Пять ПП бесплатно, начиная с 6-го – 49 руб. | 99 руб. | До 10% | |
| ВТБ Банк | 1990 руб. | 20 ПП бесплатно, после от 20 до 39 руб. | Бесплатно | - |
| 750 руб. | Пять ПП бесплатно, начиная с 6-го – 50 руб. | Бесплатно | От 2,5% |
Все рассмотренные в статье банки предлагают бесплатно открыть расчетный счет, при этом ежемесячная стоимость его обслуживания варьируется от 0 до 1990 рублей в месяц. Одно платежное поручение может обойтись бесплатно, некоторые же банки предлагают определенное количество бесплатных платежек, а далее взимается сумма от 20 до 150 рублей за один платеж. Большая часть из банков, приведенных в таблице, предлагают бесплатно дополнительные услуги в виде удаленного интернет-банкинга и SMS-информирования об изменении состояния счета.
Отметим, что бесплатное открытие РС не означает, что предприниматель не потратит ни копейки. Необходимо будет подготовить ксерокопии всех документов, некоторые из них придется заверять у нотариуса, например, заверение только копии устава может стоить около 1000 рублей.
Для экономии времени с помощью посреднических компаний можно подготовить пакет документов для открытия РС за 4-5 тыс. руб., отметим, что в разных регионах стоимость может отличаться.
Если у юридических лиц нет выбора, то индивидуальный предприниматель сам может принимать решение о необходимости открытия расчетного счета в банке. Надеемся, что после прочтения этой статьи, у ИП не останется сомнений в пользе наличия расчетного счета.
Выбирая банк, стоит просчитать будущие ежемесячные расходы, исходя из специфики вашего бизнеса, так как каждый банк предлагает различные тарифы на обслуживание счета и платежных поручений. Рассчитайте примерное количество ежемесячных платежей, и как часто планируется обналичивать средства со счета.
Наиболее комфортные условия предлагают ПромСвязьбанк, Банк Точка, Тинькофф Банк и Сбербанк. При минимальной стоимости обслуживания РС, плата за платежки остается также приемлемой.
Для начинающего бизнеса особенно важно учитывать все будущие расходы, поэтому, если ваше предприятие находится на стадии создания бизнес-плана, то обязательно нужно включить такую статью расходов, как банковское обслуживание.
Если же ваш бизнес существует давно, то стоит задуматься об условиях, которые предлагает ваш банк, возможно на рынке появились более интересные и выгодные предложения.
Перед выбором банковского учреждения, стоит обратить внимание на кредитные программы для юридических лиц и ИП, не исключено, что в процессе деятельности предприятию потребуется привлечь дополнительные средства для развития бизнеса. Легче всего взять кредит в банке, который обслуживает ваш расчетный счет, так как документов нужно собирать меньше, а подтверждать кредитоспособность скорей всего не потребуется и вовсе. К тому же, для клиентов банка часто действуют специальные предложения.
Как открыть расчетно-кассовый счет в банке — советы специалиста
(голосов: 1, в среднем: 5,00 из 5)
Сегодня бизнес в России развивается быстрыми темпами. Одна из излюбленных форм его ведения, особенно у малых предприятий — индивидуальные предприниматели. Неслучайно каждый день регистрируются все новые индивидуальные предприниматели, начинающие свое дело. Это позволяет быстро начать собственный малый бизнес и при этом не слишком углубляться в вопросы бухгалтерии.
Часто начинающие бизнесмены сталкиваются с вопросами о том, нужен ли расчетный счет для ИП, как его открыть и так далее. Расскажем об этом подробнее.
В целом расчетный счет — это специальный счет, который банки открывают для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Служит он для хранения денежных средств и совершения с их помощью платежей за товары, услуги и прочее.
На текущий момент по закону расчетный счет для ИП открывать необязательно. И зачастую это оправдано. Вполне может работать ИП без расчетного счета, особенно если взаимодействие будет вестись только с населением.
Следует учитывать ограничения, которые при этом возникнут при работе с другими организациями. В частности, нельзя по одному договору производить оплату наличными на сумму более 100 тысяч рублей. Это ограничение действует даже на договоры, которые заключены на несколько лет.
Многие крупные поставщики также не работают с клиентами, желающими оплачивать наличными. Связано это с особенностями учета и бухгалтерии таких компаний. Поэтому расчетный счет для ИП необязателен, но очень желателен.
Открыть ИП расчетный счет банки предлагают достаточно активно, и конкуренция на этом рынке только растет. Поэтому перед тем, как выбрать окончательно кредитную организацию, стоит обратить внимание на следующие вопросы:
Каждый из клиентов во главу угла ставит разные приоритеты, если главным фактором является надежность, то стоит обратить внимание на ВТБ 24, Россельхозбанк или Сбербанк. Расчетный счет для ИП будет там стоить несколько дороже, чем в мелких региональных кредитных учреждениях, но и вероятность проблем с государственными банками близка к нулю.
В то же время небольшие банки регионального уровня предлагают вести расчетный счет для ИП достаточно дешево или даже бесплатно. Также они заманивают клиентов разнообразными «плюшками». Например, открытие расчетного счета для ИП может происходить в офисе клиента без необходимости посещения отделений банка. Плата за проведение платежа в таких кредитных учреждениях также обычно существенно ниже. Но даже решив открыть в небольшом банке расчетный счет для ИП, тарифы надо изучить досконально, так как они могут содержать множество подводных камней, таких как плата за перечисление денег на карточку физического лица или пакеты услуг с включенными туда платежками.
Важно обратить внимание на предлагаемый банком сервис дистанционного обслуживания. В некоторых кредитных организациях он дополнен онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии, что существенно облегчает жизнь начинающим бизнесменам.
Решившись на открытие расчетного счета для ИП в кредитном учреждении, надо прежде всего подготовить комплект документов. Это поможет снизить затраты при заключении договора в самом банке.
Рассмотрим пакет документов, который потребуется, чтобы открыть расчетный счет для ИП.
Важное замечание. Если деятельность ИП по российским законам обязывает иметь соответствующую лицензию, то банку потребуется также ее копия.
Если выписку и письмо из Росстата не хочется получать самостоятельно, то большинство банков с удовольствием за небольшую сумму сделают это за клиента. Также в офисе банка можно при необходимости заверить и копии свидетельств, в большинстве случаев это тоже будет платной услугой.
С полным комплектом документов необходимо обратиться в выбранный банк к сотрудникам отдела по работе с юридическими лицами и ИП. Там предпринимателю будет назначен операционист, который проверит представленный комплект бумаг, поможет сориентироваться в тарифах, заполнить карточку с образцами подписей, а также предоставит информацию по подключению к системе дистанционного обслуживания.
После этого в большинстве банков документы передаются на подпись руководству, которое также принимает решение о работе с конкретным клиентом. Занимает эта процедура от нескольких минут до недели и более. Например, в некоторых регионах Сбербанк расчетный счет для ИП может открывать более 10 дней. В любом случае по готовности клиента пригласят получить справку-уведомление об открытии счета и при необходимости дополнительные документы, карты и носители информации.
В недавнем прошлом клиенты, открывшие расчетный счет для ИП в любом банке, были обязаны в течение пяти дней сообщить об этом в налоговую и Пенсионный фонд. В случае опоздания с уведомлением контролирующие органы выписывали достаточно существенные штрафы. С 2014 года такой обязанности больше нет. Этим вместо клиента теперь занимается банк.
Первоначально деньги, находящиеся на расчетных счетах индивидуальных предпринимателей и их депозитах, не страховались государством. На выплаты в случае проблем с банком им приходилось рассчитывать наравне с юридическими лицами, то есть в большинстве случаев — никогда.
В 2014 году начали действовать поправки в законодательстве. Теперь деньги на расчетном счете ИП страхуются, так же как и вклады физических лиц. Максимальная выплата от АСВ в 2015 году может составить 1,4 млн рублей. Все, что свыше нее, возможно, удастся получить при ликвидации банка.
Отдельно договор страхования в данном случае не заключается. Все необходимые действия и отчисления банк производит без участия клиента.
Несмотря на некоторую "неповоротливость", Сбербанк является одним из лидеров по количеству открытых счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Связано это с тем, что его основным акционером является государство, а следовательно, он намного надежнее небольших коммерческих банков.
Открыть и вести счет в этом кредитном учреждении стоит недешево, особенно если бизнес только развивается. Взамен банк готов предложить самую широкую филиальную сеть в России, достаточно удобный интернет-сервис и специальные пакеты услуг.
Главным плюсом, который многих ИП заставляет обращаться для открытия счета в Сбербанк, является то, что в дальнейшем им будет гораздо проще оформить кредит для бизнеса. Финансовое состояние клиента банк сможет оценить достаточно точно и сразу, а также предложит дополнительные скидки или бонусы.
Альфа-Банк — одно из самых крупных частных кредитных учреждений в России. Отличительная его особенность — бесплатное открытие счета для индивидуального предпринимателя. Однако придется заплатить за подключение интернет-банка и в случае отсутствия — за карточку с образцами подписей.
Клиентам предлагается оплачивать услуги пакетами. В зависимости от того, каким бизнесом занимается индивидуальный предприниматель, можно подобрать одно из готовых предложений или сформировать отдельный пакет с помощью «Конструктора».
Промсвязьбанк — еще один сильный игрок на российском финансовом рынке. Его услугами пользуются тысячи частных и корпоративных клиентов. Несмотря на то что банк больше ориентирован на средний и крупный бизнес, для небольших и начинающих предприятий есть специальный тариф «Мое дело», который предусматривает бесплатное открытие счета, а также подключение к сервису интернет-бухгалтерии.
Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этой статье расскажем, как и где выгоднее открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы для открытия счета понадобятся и какие банки предоставляют услуги по открытию и обслуживанию расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей и организаций.
Из статьи Вы узнаете:
Знать о расчетном счете необходимо всем владельцам больших и маленьких фирм, индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий и организаций.
Если хотите знать, как открыть расчетный счет быстро и выгодно, то читайте нашу статью далее. Итак поехали!
О том, как открыть расчётный счёт для ИП или ООО и какие понадобятся документы для открытия расчетного счета в банке — читайте в этой статье
Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.
Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.
Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.
Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.
У предприятия с расчетным счетом есть следующие преимущества:
Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.
Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.
Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.
Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.
Производить платежи можно находясь в любом месте, где есть интернет.
Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.
При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.
Какие документы понадобятся для открытия расчётного счёта в банке индивидуальному предпринимателю (ИП) или обществу с ограниченной ответственностью (ООО) — вы узнаете далее
Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.
Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:
Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет , с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов .
В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.
Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком .
Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.
Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.
Например : ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.
Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб. , для ООО в 10 (десять) раз больше . Про можно прочитать по ссылке.
Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).
Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.
На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:
Закрыть счет можно в следующих случаях:
Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.
На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.
Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.
Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.
От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.
Необходимо помнить , что остаток средств на расчетном счете в банке никем не застрахован (в отличие от вкладов частных лиц), при банкротстве банка, предприятие может долго ждать возврата средств.
Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной , независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.
Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч . Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет , но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.
Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.
Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро , мобильно , без посещения банка .
Важно узнать мнение клиентов банка об имеющемся интернет-банке, так как система может быть не отработана и неудобна в использовании.
В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете . Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.
Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО и ИП — рейтинг лучших банков для открытия расчётного счёта
Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.
При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.
Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП 4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн . Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.
Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.
В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:
Время на открытие займет всего несколько минут, счетом сразу можно пользоваться. Банк имеет длинный операционный день – с 7.00 до 21.00
К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.
Модуль банк предлагает бесплатный тарифный план для мелкого бизнеса, имеет удобное мобильное приложение. По заявлению руководства, остатки на расчетных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. К минусам банка можно отнести неразветвленную филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.
Предлагает три тарифных плана в зависимости от оборотов: Стартовый, Оптимальный, Безлимитный.
Тарифы на обслуживание и открытие расчётного счёта в банке Модульбанк:
| Ежемесячное обслуживание | Согласно тарифов от 490 руб. по стартовому пакету бесплатно. |
| Интернет-банк
Мобильный банк СМС-оповещения |
+ бесплатно
Бесплатно Бесплатно |
| Стоимость платежки | По безлимитному плану бесплатно, по другим от 19 руб. |
| Переводы средств на карты | До 0,5% |
| Выдача наличных | По оптимальному и безлимитному планам бесплатно, по стартовому 1,5% |
| Процент на остаток | До 5% годовых, в зависимости от оборотов и тарифного плана. |
Счет в банке открывается в течение одного дня, хотя пользоваться им можно сразу. Операционный день длинный – с 9.00 до 20.30.
К минусам банка можно отнести небольшую филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.
Уральский банк реконструкции и развития предлагает удобный тарифный план. Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе.
Есть 5 тарифных планов обслуживания:
Подключение тарифов является платной услугой, стоит от 2,5 тыс. руб.
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке УБРиР:
Банк открывает счет в течение одного дня. Операционный день стандартный – с 9.00 до 18.30.
Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе. Банк предлагает дешевый тарифный план, но платное смс-информирование.
Банк Точка предлагает удобные условия обслуживания для клиентов, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно. Тарифы могут быть разными в разных регионах присутствия банка. Самые дорогие тарифы имеет Московские представительства банка. Предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств.
В банке есть 3 тарифных плана обслуживания:
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Точка (Открытие):
Счет в банке можно открыть за день и сразу им пользоваться. Удлиненный операционный день – с 00.00 до 21.00.
Банк предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. Что такое мобильный, торговый и , мы писали в прошлом материале.
К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств банка.
Перейдем к обзору крупнейших банков страны с тарифами на открытие и обслуживание расчетного счета юрлиц.
Сбербанку нет необходимости предлагать льготные условия обслуживания, он привлекает клиентов своей надежностью и наличием множества представительств и офисов . Поэтому тарифы на обслуживание и открытие расчетного счета для ИП, ООО и других форм предпринимательства в Сбербанке достаточно высокие.
На льготные условия могут рассчитывать только «Важные» (VIP) клиенты банка с хорошими оборотами по расчетному счету, пользующиеся различными банковскими продуктами. В качестве бонуса в Сбербанке предлагается открытие второго и последующего расчетных счетов в режиме онлайн без посещения банка и представления дополнительных документов.
Для открытия расчетного счета в Сбербанке, предлагает 6 тарифных планов обслуживания:
Тарифы на открытие расчётного счёта и его обслуживание для ИП и ООО в Сбербанке:
Банк не отличается скоростью обслуживания, чтобы открыть счет потребуется от одного дня до нескольких. График работы с клиентами – с 09.30 до 20.00.
Среди основных минусов работы со Сбербанком отмечается его невысокий уровень качества сервиса, слабая техническая поддержка, длительность обработки запросов.
Альфабанк также берет своей надежностью и стабильностью, имеются индивидуальные программы обслуживания, предоставляются бонусы и купоны.
Клиенты отмечают довольно высокий тарифный план и жесткий контроль над операциями, производимыми клиентами.
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Альфабанк:
Время на открытие счета в Альфа банке займет от 3 дней. Продолжительность операционного дня стандартная – с 09.00 до 19.30.
Авангард банк предлагает не самые хорошие условия обслуживания.
По отзывам клиентов в банке имеются случаи навязывания услуг, надоедание звонками, хотя в среднем впечатление о банке положительное.
Банк предлагает следующие тарифные планы:
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Авангард банке:
Время на открытие счета в Авангард банке займет 1 день. Короткий операционный день – с 09.00 до 17.30.
Банк является представительством австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ ». Входит в 20 крупнейших банков, действующих на территории РФ, по размерам активов.
Предлагает средние по стоимости тарифы обслуживания. Банк предлагает 2 тарифных плана обслуживания:
Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Райффайзен банке:
Время на открытие счета в банке займет 1 день. Имеет очень короткий операционный день – с 09.00 до 17.00, что является очень неудобным моментом для клиентов.
Банк предлагает средние по стоимости тарифы, при тарифе Старт интернет-банк платный. Клиенты отмечают факт попытки навязывания в банке дополнительных услуг
Выбирать банк необходимо по индивидуальным потребностям, выбирая прогрессивные технологичные компании.
Ниже в таблице приведены сводные данные по основным параметрам для получения полного представления о тарифах по популярным банкам.
| Наименование банка | Открытие расчетного счета | Ведение расчетного счета | Ведение интернет-банка | Стоимость платежки | Начисление процентов на остаток |
| Тинькофф | Бесплатно | 2 месяца бесплатно, далее от 500 руб. | Бесплатно | От 30 руб., безлимит 990 руб./ месяц | До 8% годовых |
| Модульбанк | Бесплатно | От 0 до 3 тыс. руб. | Бесплатно | От 0 до 90 руб. | От 3 до 5 % годовых |
| УБРиР | Бесплатно | От 300 руб. | Бесплатно | От 25 руб. | Нет |
| Точка (Открытие) | Бесплатно | От 500 руб до 7,5 тыс. руб. | Бесплатно | От 0 до 50 руб. | До 8% годовых |
| Сбербанк | От 1,5 тыс. руб. | От 1,5 тыс. руб. | Включается в стоимость обслуживания | 100 руб с платежки. | Нет |
| Альфа банк | Бесплатно | От 850 руб. | 990 руб. за подключение | От 25 руб. с платежки. | Нет |
| Авангард | От 1 тыс. руб. | 900 руб. | Бесплатно | От 25 руб. с платежки. | Нет |
| Райффайзен банк | Включено в тариф | От 1,5 тыс. руб. | 2,5 тыс. руб. за подключение | От 15 руб. с платежки. | Нет |
Таким образом, крупные банки предлагают достаточно дорогие тарифы обслуживания, что объясняется их положением на финансовом рынке. Наряду со старыми стабильными банками, такими как Сбербанк , Альфабанк , Авангард , молодые перспективные банки не уступают в стабильности и комплексности предлагаемых программ. Они предлагают зачастую более привлекательные тарифы и хорошие условия обслуживания . Все представленные банки обладают высоким рейтингом по оценкам рейтинговых агентств.
Важно! Поскольку в некоторых банках предлагается обслуживание в течение определенного времени бесплатно , имеет смысл открыть счета не в одном, а нескольких банках и посмотреть на личном примере удобство и качество обслуживания.
Для небольшого бизнеса , когда обороты по расчетному счету планируются небольшие, но стабильные, лучшими вариантами можно считать Мобульбанк , банк Точка , Тинькоффбанк . Они отличаются предложениями бесплатного обслуживания для новых клиентов (на несколько месяцев), в них предлагается бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.
Если у ООО или ИП на расчетный счет будет поступать более 1 миллиона рублей в месяц , свой выбор лучше остановить на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, банке УБРиР. В них предлагаются индивидуальные программы обслуживания, они стабильны и надежны.
Помощь в открытии расчётного счета для ИП и ООО — подробная пошаговая инструкция
Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.
Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.
Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.
Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.
Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.
Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.
Подбирается индивидуально , возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.
В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО () и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.
Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.
При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.
После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.
И для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.
Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.
Рассмотрим некоторые простые способы определения расчетного счета организации.
Способ 1. Чтобы узнать номер своего расчётного счёта достаточно посмотреть в договор, который заключается между банком и клиентом.
Если же вы желаете узнать номер счета сторонней организации, которой вы собираетесь перечислять денежные средства, то его также можно посмотреть в конце договора.
Узнать расчётный счёт организации (ИП) можно по реквизитам в конце договора
Способ 2. Если подключена услуга интернет-банка, можно зайти в личный кабинет и там найти необходимую информацию.
Способ 3. Можно узнать расчетный счет организации через Интернет (веб-сайт налоговой службы — (egrul.nalog.ru ))
Узнать расчетный счет организации можно через Интернет и федеральную налоговую службу
Способ 4. Если перечисленные варианты не помогли узнать р/счет организации, то самый очевидный способ – позвонить в банк .
Для заключения договоров/контрактов на поставку товаров и оказание услуг необходимо знать реквизиты юридического лица. Они, как правило, прописываются в конце договора, в разделе: «Адреса и реквизиты сторон» . Без реквизитов юридического лица невозможно перечисление денежных средств.
Реквизиты включают в себя:
При указании ошибочных реквизитов, средства обычно «зависают» у банка, и ждут подтверждения для зачисления. Клиент должен письменно уведомить кредитное учреждение о точных реквизитах платежа.
Рассмотрим некоторые вопросы, которыми часто задаются предприниматели при регистрации своего бизнеса.
Индивидуальный предприниматель может открыть счет в одном или нескольких кредитных учреждениях по своему усмотрению. Высокая конкуренция вынуждает банки бороться за каждого клиента, предлагая выгодные условия обслуживания.
Основные моменты, на которые обращают внимание при выборе банка:
