Про типичные ошибки в инвестировании личных финансов, рассказывает Виталий Рунцо - ведущий финансовый консультант Консалтинговой Группы «Личный капитал», представитель компании в Беларуси.
Хранить деньги в деньгах - это риск
Даже если эти деньги лежат под проценты на банковском депозите, независимо от надежности банка. Если у вас долгосрочные инвестиции, обязательно примите во внимание инфляцию. На фоне более высокой инфляции в рублях многие не замечают ее в долларах или евро. 20 лет назад зарплата в $ 100 считалась очень хорошей - сегодня за нее уже никого не уговоришь работать.
Средняя инфляция доллара за последние 100 лет составила почти 3% в год. В этом году она около 2%. Это значит, что через год нам нужно будет заплатить $ 102 за ту же корзину товаров и услуг, которые мы сегодня можем купить за $ 100. А через 2 года на это понадобится уже более $ 104. На длительных временных промежутках разница будет существенной.
Если люди инвестируют в инструменты с гарантией (банковский депозит или облигации) и при этом не изучают другие инструменты, которые дают реальную доходность сверх инфляции - это тоже риск.
Однако иногда на депозитах можно хорошо заработать, даже вкладывая деньги в белорусские банки.
Есть такая стратегия - «лесенка депозитов». Пару лет назад я сам ее попробовал. Вот как это было.
В 2012 после нескольких скачков курса доллара белорусские банки предлагали депозиты в белорусских рублях под 64% и выше. Когда бывают такие высокие ставки? Когда существует кризис ликвидности, и банкам нужно, чтобы люди достали деньги из-под подушек и принесли их в банк. Я открыл несколько вкладов с возможностью пополнения и фиксированной ставкой: на месяц, на 45 дней, на 3 месяца и на полгода. На год не рискнул. Основную сумму положил на самый короткий срок. И по 100 белорусских рублей (примерно $ 120) на другие вклады, просто, чтобы застолбить их.
Затем перекладывал с более короткого срока на более длительный. С месячного вклада на тот, который был на 45 дней, затем - на трехмесячный. На каждом из вкладов капитализировались проценты. Если бы пришлось какой-то из этих счетов закрыть, я бы потерял только «хвостик» (промежуток от предыдущего пополнения), но все равно остался бы в выигрыше. К тому же, через полгода наш рубль немного укрепился по отношению к доллару. Если считать в долларах, то за полгода я заработал более 30% от вложенной суммы - это хорошая инвестиция.
Люди постоянно теряют деньги на облигациях
Ошибки часто связаны с непониманием такого простого инструмента инвестирования, как облигация. Многие обращают внимание только на величину купона, а итоговую доходность не рассчитывают.
Белорусские облигации на вторичном рынке котируются по цене своего номинала плюс накопленный купонный доход. В целом, во всем мире, рыночная цена на облигацию может сильно отличаться от своей номинальной стоимости - расти или падать. И всегда есть цена, при которой покупка облигации становится совершенно нецелесообразной.
К примеру, облигация имеет номинальную стоимость в $ 100. Ставка купона 5% в год. До погашения остается 2 года. Это означает, что если сейчас мы купим облигацию за $ 100, то через год получим первый купон в $ 5, еще через год - второй купон в $ 5 и номинальную стоимость в $ 100. Т.е. $ 100 вложили и $ 110 вернули. Логично, что если мы сейчас купим облигацию за $ 110, то ничего не заработаем, а просто вернем свои деньги.
Еще хуже, если инвестор увидел рост стоимости облигации и в надежде, что цена по-прежнему будет расти, купил ее за $ 107 с целью выгодно перепродать. А цена начинает падать - и инвестор, не дожидаясь даты погашения, продает ее. Получается, купил за $ 107, а вернул всего лишь $ 100.
Упущенная из виду стоимость обслуживания
Рассмотрим на примере двух облигаций в долларах от разных белорусских эмитентов. Сегодня у белорусов есть возможность приобрести облигации МинФина и Интернет-облигации Беларусбанка. Купонная доходность интернет-облигаций Беларусбанка 3,5% в год, а Минфина - 4,4%. Риски в обоих случаях сопоставимы.
Однако интернет-облигации можно приобрести не выходя из дома. Достаточно иметь пластиковую карточку Беларусбанка и доступ к интернету. Не нужно подписывать договоров или платить дополнительные комиссии.
Чтобы приобрести облигации МинФина, сначала нужно заплатить банку или брокеру за оформление договора на брокерское обслуживание (20 бел. руб.), за открытие счета «депо» (10 бел. руб), за совершение сделки на бирже - 0,01% от суммы сделки (минимум 20 бел. руб. за торговый день), за перевод по итогам торгов на фондовой бирже (за одну операцию - 5 бел. руб.). И если посчитать все эти скрытые комиссии, то доходность облигации будет уже не 4,4% в год, а значительно ниже - и покупка облигаций на $ 1000 станет бессмысленной.
В затраты также стоит включить услуги личных финансовых консультантов. Может оказаться, что при некоторых определенных суммах инвестирования, сопровождение портфеля с оплатой услуг финансовых консультантов будет нецелесообразна.
Эту работу можно поручить машине (робоконсультанту) - сейчас это мировой тренд. Робоконсультант может составить индивидуальный инвестиционный портфель и подсказать, какие шаги должен сделать инвестор, чтобы структура долей не нарушалась.
Однако робоконсультант не подойдет тем, кто хочет инвестировать в акции и облигации отдельных эмитентов и тем, кто не имеет доступа к зарубежным инвестиционным фондам.
Ошибка в выборе системы координат
Люди с небольшим опытом инвестирования могут неправильно интерпретировать результаты. Расскажу на примере начинающего инвестора из России, который посчитал, что из всех своих инвестиций он вышел в плюс только по золоту - в то время, когда оно сильно «просело» в цене, и все, кто инвестировал в него на этом промежутке времени, наоборот, потеряли.
Ошибка оказалось очевидной. Дело в том, что многие россияне свято верят в свою валюту. Многие из них считают все в российских рублях, в том числе и инвестиции в золото. Когда доллар вдруг резко вырос по отношению к рублю в два раза, то падение золота на 15% для этого человека осталось незамеченным. Он искренне считал, что это хорошая инвестиция.
Спекуляции вместо инвестирования
Представим человека, у которого инвестиционный портфель растет на 5% в год. Если изо дня в день отслеживать этот рост, то изменения практически не заметны. При этом инвестор видит, что другие активы взлетают на десятки процентов, и продает имеющийся актив, чтобы переложиться в другой, более доходный. Как правило, это азартные люди, у которых уже есть опыт в инвестировании.
Статистика такова, что 80% активных инвесторов, которые думают, что угадают, какие активы вырастут в ближайшее время, проигрывают безэмоциональному, пассивному инвестированию.
Конечно, есть очень хорошие сделки. Однако когда вы что-то покупаете на бирже, нужно учитывать, что вы покупаете активы не у самых глупых людей. Абсолютное большинство игроков на фондовых рынках - это специалисты, закончившие, к примеру, Гарвард и работающие в мировых инвестдомах. У них есть свои причины полагать, что данный актив в ближайшее время будет падать в цене.
Большинству частных инвесторов надежнее инвестировать не в акции и облигации отдельных компаний, а в индексы: Dow Jones, DAX, S&P 500 и др. Мы достоверно не знаем, какие компании будут входить в них через 10 лет. Но знаем, что сами индексы со своей вековой историей сохранятся, потому что в них по определению попадают крупнейшие 30 или 500 компаний, и нам совершенно неважно, если из какая-то из них вылетит и ее место займет другая.
Психологический барьер - «не инвестирую, потому что жду лучших условий»
Человек изучил финансовые инструменты, начал следить за рынком. Но пока накопил нужную сумму для инвестирования, акции выросли на 20%, и он уже не готов купить их по новой цене. Доводы, что рынок акций всегда исторически растет на длительном промежутке времени, его не убеждают.
Он думает так: я дождусь, когда рынок скорректируется, а потом инвестирую. Беда в том, что, скорее всего, такой человек никогда и не начнет инвестировать. Когда акции начнут падать, он либо будет бояться, потому что все падает, либо будет ждать, чтобы они упали еще ниже той цены, по которой он планировал их купить.
Чрезмерно рискованный портфель
Рассмотрим задачку с исходными данными: есть $ 10 000, нужен $ 1 млн через 10 лет. Какая доходность должна быть у инвестиций?
Капитал должен вырасти в 100 раз ($ 1 000 000 / $ 10 000 = 100). Срок инвестирования = 10 лет. Значит, ежегодная доходность равна 10√100, то есть (1,585 - 1) + 100%. Таким образом, необходимо ежегодно увеличивать капитал в 1,585 раз или на 58,5% на протяжении 10 лет.
Инструменты с такой доходностью есть. Например, доходность по облигациям Венесуэлы составляет от 35% до 200%, но это скорее говорит о том, что облигации несут в себе огромные риски с возможностью потерять 100% своих вложений.
Риск и доходность всегда идут рука об руку. Инструменты с высокой доходностью сегодня растут на десятки процентов, а завтра с такой же скоростью падают. Есть вероятность, что через 10 лет от этих инвестиций вообще ничего не останется.
Такие задачки я предлагаю решать на примере доходности Уоррена Баффетта - одного из самых известных инвесторов в мире. Среднегодовая доходность баффетовского фонда Berkshire Hathaway за 50 лет - «всего лишь» 20% годовых. А решение заключается не в том, чтобы много заработать один раз, а уметь повторять этот результат на протяжении долгого времени.
Как кальян может сорвать долгожданную инвестицию
Накопительное страхование жизни - продукт, сочетающий в себе страхование жизни человека и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования. Казалось бы, здесь не нужно обладать особыми знаниями или высокой финансовой грамотностью, однако и здесь люди допускают ошибки.
Рассмотрим реальный случай. Человек решил застраховать свою жизнь в крупной американской компании, в практике которой обязательная оценка рисков с медосмотром - насколько вероятно, что с клиентом может произойти тот или иной страховой случай. Медосмотр нужно было проходить у сертифицированного врача в Киеве.
Накануне перед медосмотром человек встретился со своим другом и провел вечер в кальян-баре. В итоге медики сделали заключение по анализу крови натощак, что перед ними курильщик. Хотя он никогда не курил сигареты. Стоимость страховки увеличилась на 30%. А повторный медосмотр можно пройти лишь через год.
Что общего между биткоином и тюльпанами?
Я считаю, что блокчейн - это весьма перспективная технология. Она позволит делать все расчеты прозрачными. Однако инвестирование в отдельные криптовалюты - это очень сомнительный инструмент. Он скорее подойдет для спекулянтов и любителей адреналина.
Необходимо вспомнить финансовые пирамиды, в которых выплаты происходят из сумм вновь привлеченных вкладчиков. Когда человек приходит обналичить свой «фантик», он получает деньги за счет того, что еще два, а потом четыре человека узнали об этом и принесли свои деньги.
Приобретая биткоин сегодня, каждый надеется, что в будущем цена на него будет еще выше, и обязательно найдется кто-то, кто купит у него эту криптовалюту по новой цене. По сути, это «пузырь», который иногда надувается до очень больших размеров. Достаточно вспомнить тюльпанную лихорадку, когда за луковицу тюльпанов в Голландии давали целый дом. Или бум на недвижимость в Японии в 90-х, когда императорский дворец стоил столько же, сколько вся недвижимость Калифорнии.
Обычно, если человек хочет инвестировать во что-то, его невозможно остановить. Я советую таким людям инвестировать в биткоин или другие сверхагрессивные инструменты только ту часть своего капитала, с которой морально будет не жалко расстаться.
За последние годы ставки по депозитам в Беларуси упали в несколько раз, и если на рублевых вкладах сегодня можно хоть что-то заработать, то процентные ставки валютных депозитов не всегда покрывают даже инфляцию соответствующих инвалют.
Срочные валютные вклады физлиц неуклонно сокращаются на протяжении многих месяцев, а вот переводные депозиты, то есть депозиты до востребования, демонстрируют впечатляющие темпы роста. По итогам января - августа 2018 года объемы средств физлиц на таких счетах увеличились на 35 %, а за прошлый год - на 61,5 %. Судя по всему, многие белорусы не готовы принимать ограничения по срочным вкладам в обмен на 1-2 % годовых и теперь предпочитают держать валюту просто на карточках - пусть без дополнительного дохода, зато всегда под рукой.
Доходнее, но без гарантий. Только депозитами рынок инвестиционных инструментов Беларуси не ограничивается. Ближайшая альтернатива банковским вкладам найдется на рынке ценных бумаг. Речь идет об облигациях. Это тоже пассивный инструмент, не требующий от инвестора никаких дополнительных телодвижений: вложил деньги, периодически получаешь процентный доход, а в установленный срок полностью возвращаешь вложенное. Просто и удобно, хотя и не без нюансов.
В отличие от депозитов проценты по облигациям, как правило, выплачиваются куда реже, чем раз в месяц, например, раз в квартал, раз в полгода, а то и вовсе в конце срока. Зачастую сроки обращения облигаций исчисляются годами, поэтому размещение средств на месяц-другой, за редкими исключениями, не представляется возможным. Кроме того, облигации не пополняются. Это означает, что копить на них не получится.
Облигации подходят тем, у кого уже есть кое-какой капитал. Впрочем, о значительных вложениях речь не идет. Если говорить о валютных облигациях, то минимальная сумма вложений может начинаться от 100 долларов. Имея на руках 1000 долларов, можно выбирать уже среди весьма широкого ассортимента бумаг.
В Беларуси облигации выпускают Министерство финансов, банки и другие компании. Ставки начинаются от 3,5-4 % годовых и могут достигать 7-8 % в зависимости от рисков, которые берет на себя инвестор. Доходность по бумагам Минфина ниже, чем по корпоративным облигациям. Особое внимание следует обращать на риски, поскольку, в отличие от депозитов, возврат средств, вложенных в облигации, не гарантируется государством.
Золотой запас. Еще один вариант размещения свободных средств - драгметаллы, в частности золото. Весьма распространен миф о том, что золото - вечная ценность, которая непременно гарантирует сохранность средств. Это соответствует действительности лишь отчасти. Золотые слитки на самом деле являются материальным активом, который не может полностью обесцениться ни при каких условиях. Однако он вполне может подешеветь, что регулярно и происходит. Иными словами, инвестируя в слитки, вы в любом случае не потеряете свой капитал полностью, правда, при этом можете не только не получить прибыль, но и понести убытки.
Также следует учитывать, что банки продают слитки значительно дороже, чем покупают. Разница между ценой покупки и ценой продажи может составлять от 5 до 40 %. Следовательно, чтобы слиток принес доход, необходимо, чтобы драгметалл подорожал как минимум на 5-40 %. Это возможно, однако такой рост не гарантирует никто. Судите сами: с начала 2018 года на мировом рынке золото подешевело на 7,7 %, по итогам 2017-го подорожало на 12 %, по итогам 2016-го прибавило в цене 9,4 %, а по итогам 2015-го просело на 10 %. Случалось, что за год золото дорожало в несколько раз или дешевело на треть. С учетом всех обстоятельств золото наиболее интересно как долгосрочный актив, при этом не стоит вкладывать в него все свободные деньги: 10-15 % средств будет достаточно.
Высокий риск криптовалют. В нынешнем году шум вокруг криптовалют поутих, однако этот рынок никуда не исчез, просто обвал биткоина с 20 тыс. до 6 тыс. долларов поумерил пыл юных инвесторов. Многие случайные игроки, которые в 2017 году пришли на этот рынок, чтобы сделать миллионы из воздуха, потеряли интерес к криптовалютам и вернулись к повседневным делам.
Криптовалютам все так же свойственна высокая волатильность, но очевидно, что по сравнению с прошлым годом котировки стали более стабильными. Это можно связать в том числе с тем, что на смену мелким частным спекулянтам все чаще приходят крупные институциональные инвесторы, практикующие более сдержанные инвестиционные стратегии. Примечательно, что такие акулы бизнеса, как Сорос и Рокфеллеры, вложились в криптовалюты только в нынешнем году, после того как котировки биткоина обвалились в несколько раз.
Некоторое время назад одним из главных рисков крипторынка считался массовый запрет токенов государствами. Однако уже сейчас очевидно, что такой сценарий едва ли может воплотиться в жизнь: большинство стран предпочитают идти по пути легализации и регулирования.
Есть ли у криптовалют будущее? Почему бы и нет. Однако нужно помнить, что риски на данном рынке велики. Впрочем, это свойственно всем инструментам с потенциально высокой доходностью.
Разработано множество различных подходов к инвестициям в криптовалюты. Самым консервативным из них является, пожалуй, стратегия buy & hold («купить и держать»). Как и в случае с золотом, я не рекомендовала бы вкладывать в криптовалюты более 10-15 % свободных средств.
Привычная недвижимость. Испокон веков люди вкладывали деньги в недвижимость. Такие инвестиции популярны и сегодня. Доход может принести не только рост рыночной стоимости квадратного метра, но и плата за аренду. Разумеется, на этом рынке тоже никто не даст никаких гарантий: цены на недвижимость могут расти, а могут и падать. Как и в случае с золотом, сценарий обесценения до полного нуля невозможен.
Инвестируя в недвижимость, следует помнить, что это не самый ликвидный актив, то есть недвижимость трудно быстро продать по рыночной цене. Такие инвестиции носят средне- или долгосрочный характер.
Существенным минусом является значительный стартовый капитал. Однако для тех, у кого он есть, вложения в недвижимость могут быть весьма интересны. Например, разместив 70 тыс. долларов в банковский депозит под 1,5 % годовых, за год можно заработать 1050 долларов, в облигации под 5 % - 3500 долларов. Если же на эти 70 тыс. долларов купить квартиру и сдавать ее за 300-400 долларов в месяц, то за год можно заработать 3,6-4,8 тыс. долларов. Это больше, чем доход по облигациям, однако, во-первых, ставка по ним может быть и выше; во-вторых, при сдаче квартиры в аренду нужно уплачивать как минимум налог; в-третьих, данный пример не учитывает динамику рыночной стоимости квадратного метра. На практике инвестиции в недвижимость могут оказаться как более, так и менее выгодными.
Есть и другие варианты размещения свободных средств, например: фондовый рынок, в том числе зарубежный, доступ к которому можно получить с помощью банковского доверительного управления и форекс-компаний; обезличенные металлические счета; накопительное пенсионное страхование и проч. Возможностей действительно много. Если привычный валютный депозит перестал радовать процентными ставками, не спешите перекладывать деньги в тумбочку. Лучше подумайте об альтернативных вариантах.
Поиск инвестиций
2019-11-13 04:47
Доброго времени суток! Есть несколько планов развития бизнеса,опишу самый масштабный. Два направления транспортных грузоперевозок и сельскохозяйственной деятельности. Увидев предложение о покупке земельного участка на территории РБ,прошу дочитать до конца,весь бизнес план. 1.1.Сельскохозяйственная...
2019-04-12 11:01
Добрый день! Требуются инвестиции в развитие магазина розничной торговли "Дом плитки и сантехники". Мной было приобретено здание 1700 кв.м.(вместе с офисными помещениями) в кредит. 65% отремонтировано и запущено. Но многократное падение продаж (падение покупательской способности) и большие выплаты...
2019-09-27 12:12
Требуются инвестиции в производство искусственных цветов ритуального назначения. Наша компания 7 лет работает в этом направлении за это время из импортеров мы выросли до собственного производства, единственного в Белоруссии. Свою продукцию продаем оптом по всей территории РБ и 4 года как вышли на Ро...
2019-09-16 21:50
Ищем партнера/инвестора в перспективный стартап - самомодерируемый портал с рейтингами компаний Беларуси построенный по принципам википедии. Кратко о портале: - 4+ лет на рынке - 70 000+ ежемесячная аудитория (весь трафик органический) - Более 1 000 000 страниц в индексе поисковых систем - Более 4 0...
2019-06-15 11:42
Мы действующее десять лет производственно торговое предприятие в городе Бресте -ищем капитал в виде инвестиций в области производства и переработки экологически чистых овощей и фруктов. На данном этапе данного проекта продаем продукцию в больших объемах других производителей в страны ЕС,и Таможенн...
2019-10-14 10:42 Архивное объявление
Линия по производству топливных брикетов. Беларусь. Сильные стороны: Постоянный спрос; Рост цен энергоносителей; Наличие сырьевой базы; Наличие клиентской базы, более 3х лет в сфере оптовых продаж брикета, +продажа в розницу. Pini Kay - лучший из брикетов по всем характеристикам. Минусы: Трудоёмкий...
2019-06-17 16:17 Архивное объявление
Привлеку инвестиции (приму в долю на 40%). Уникальное, эксклюзивное, современное производство дорогих дизайнерских распашных дверей и раздвижных перегородок. Реализуем через крупнейший интернет магазин дверей в РБ с тремя розничными салонами: 2 в Минске, 1 в Гомеле. С сотрудниками во всех областных...
2019-05-29 16:32 Архивное объявление
1. Описание проекта Цель проекта – организация производства одноразовой посуды из натурального шпона производительностью 3 млн. комплектов в год. Одноразовая посуда: тарелка,ложка,вилка,нож (первый этап); Производство деревянных шпателей и палочек для мороженного плетеных и штампованных корзин...
2018-08-14 10:17 Архивное объявление
Частное предприятие специализируется на оптовых поставках товаров повседневного использования. На сегодняшний день товарный портфель компании состоит из бритвенных и швейных принадлежностей, зубных щеток. Отличительными особенностями товаров Practic Product являются доступная цена, хорошее качество,...
2019-04-15 00:37 Архивное объявление
Наше предприятие начинает проект по разработке электронного оборудования для систем безопасности и жизнеобеспечения объектов. Предлагаем инвесторам включиться в проект на текущей стадии. Есть 20-ти летний опыт работы в этой области, наработки, знания рынка, тенденций его развития, требований нормати...
2019-04-12 09:55 Архивное объявление
Заведение(а в дальнейшем возможна сеть) быстрого питания, основной продукцией которой являются бургеры.Идею планирую осуществить в Беларуси, так как во многих городах(65+ тысяч человек) данная сфера услуг не развита.Глядя на большие компании в этой сфере(KFC,MCdonalds),это дело является популярным...
2019-03-24 17:57 Архивное объявление
Ищу инвестора Для Развития Лесообрабатывающего производства! Есть выход на сырьё, и сбыт пиломатериала в Европу. Так же имеется подходящее помещение для производства. Прибыль 60/40 на протяжении всего существования производства. Ориентировочная прибыль в месяц (чистая) -113 000 бел. руб. Сумма инвес...
2019-03-18 16:17 Архивное объявление
Приветствую вас потенциальный инвестор. В 2015 году мы начали работу по созданию ПО в области автоматизированного черчения и моделирования, аналог ПО AutoCAD от компании Autodesk, только более рациональную версию разработанную с участием будущих пользователей данной программы. По разрабатывается для...
2019-02-15 08:29 Архивное объявление
Маркетплейс (торговая онлайн площадка). Создание торговой онлайн площадки (маркетплейс) , на которой будут размещены продавцы. Пользователь получит возможность в одном месте: сравнить цены, найти необходимый товар (при этом минимизировать время на поиск), получить товар из разных магазинов от одного...
2019-01-12 12:30 Архивное объявление
Инвестиции в оптово-розничный бизнес: ищу партнёра / инвестора Ищу партнёра / инвестора в оптово-розничный бизнес Сфера бизнеса: оптово-розничная торговля. Рынок сбыта: Беларусь, Россия. Стадия бизнеса: работающий и приносящий прибыль проект. Кого ищу: инвестора или партнёра, в одну или несколько ни...
2019-01-07 12:13 Архивное объявление
Ищу инвестора для открития оптово-розничного магазина по продажам стройматериалов и металлопрокат, очень перспективное направление. В городах и на окрайнях много строится в данный момент, есть предварительные договорённости с застройщиками, есть команда профессионалов продавцов, есть надёжные поста...
2019-01-04 16:17 Архивное объявление
Приглашаем инвестора для долевого участия в реализации проекта “Организация производства натуральных адсорбентов для медицины, фармацевтической и пищевой промышленности” в Республике Беларусь. Требуемые инвестиции - 600 000 $. Организация и запуск производства - 1 год. Производственная мощность – 30...
2018-12-27 13:23 Архивное объявление
Заведение (а в дальнейшем возможна сеть) быстрого питания, основной продукцией которой являются бургеры.Идею планирую осуществить в Беларуси, так как во многих городах(65+ тысяч человек) данная сфера услуг не развита.Глядя на большие компании в этой сфере(KFC,MCdonalds),это дело является популярным...
2018-12-23 18:58 Архивное объявление
Ищу инвестора готового вложить инвестиции в Беларуси в сферу по лесозаготовке древесины и последующей переработке! В данной сфере работаем около года и желаем увеличить свой авто парк спец техники и наладить производство по переработке древесины с дальнейшей реализацией на экспорт! Рассмотрим все пр...
2018-12-17 15:18 Архивное объявление
Средство для герметизации проколов шин, разработано мной проводятся испытания необходимы инвестиции в производство, патентование и продвижение продукции. Имеется четкая стратегия по продвижению в определенный сегмент. Есть конкуренты в мире, но продукт новый для постсоветского пространства. При мале...
2018-11-20 14:21 Архивное объявление
Онлайн-платформа для выбора и бронирования образовательных программ по всему миру. На сайте размещены программы по образовательным курсам, среднему образованию, высшему образованию, образовательным лагерям и т.д. Платформа позволяет пользователям выбрать необходимую программу по заданным фильтрам, о...
2018-09-24 20:20 Архивное объявление
Ищу инвестора в проект корпоративное хранилище информации, на основе технологии разработанной нашей командой. Технология криптографических контейнеров. Основное достоинство предлагаемого продукта по сравнению с аналогами на рынке это надежность, дешевизна, высокая степень защиты (используется аппара...
2018-09-14 12:11 Архивное объявление
Ищу инвестора или кредитора для развития IT-компании, открытия офиса и запуска своих IT-продуктов в Беларуси. Компания планирует заниматься следующими видами деятельности: 1 Разработка программного обеспечения на заказ; 2 Производство мини-серверов; 3 Производство мини-ЦОД (центр обработки данных); ...
2018-09-03 21:37 Архивное объявление
Ищем инвестора (партнера) для строительства Т.Ц. 2500м2 + Смета Сумма инвестиций: от 250тыс.$ Срок окупаемости 4-5 лет Что сделано на текущем этапе: Вода, канализация, телефон. находятся прямо на участке (не нужно переносить), запроектированы теплосети, но есть возможность подвести на газу., + подст...
2018-08-28 23:16 Архивное объявление
Суть идеи – серийное производство ветрогененраторов нового поколения от 2,5 до 7,5 кВт, превосходящих по всем параметрам существующие мировые аналоги. Основные превосходства на примере 3 кВт – габариты – диаметр ротора 1,6 метра (6-7 м); шумность – 10-12 дЦб (35-45 дЦб), вес – до 100 Кг с мачтой (до...
Все объявленияПредложение инвестиций
Нет объявлений
Поиск партнера
2018-08-16 12:26Ищу партнера, частично инвестора для развития моей онлайн школы английского языка по скайпу Изначально задумывался как большой проект для из...
2017-05-26 12:07Добрый день. Ищу инвестора для очень высоко рентабельного проекта. Сразу пишу, всё оформлено на Вас.Я не притендую на долю, договоримся о з...
2019-09-07 08:54 2019-03-07 20:25 Архивное объявлениеИщу партнера-инвестора для организации совместного производства строительных изделий из пенобетона, а также запуска РБУ (производство бетоно...
2019-06-04 12:26 Архивное объявлениеИщу инвестора-партнера для создания пикник-отеля в 30-ти километрах от центра Минска. Логойское направление. В народе эти места называют "Бе...
2019-03-09 20:52 Архивное объявлениеРассмотрю любые предложения для открытия общего бизнеса на территории Беларуси (Минск) -ориентация на недвижимость(скупка,аренда во время...
2019-02-21 12:01 Архивное объявлениеСовместное швейное производство. Мы заинтересованы в налаживании и развитии двухстороннего бизнес-сотрудничества. С целью оптимизации бизнес...
2019-02-02 21:58 Архивное объявлениеНаш проект создан в 2014 году. Это строительный портал, на котором исполнители строительных работ находят заказчиков и заказчики находят стр...
2018-11-06 13:56 Архивное объявлениеДобрый день! Представляю проект для заработка на инновационных технологиях в топливе. Учитывая, что качественное дизельное топливо класса ев...
2018-10-21 14:04 Архивное объявлениеЗдравствуйте. Меня зовут Артурас. Ищу инвестора (бизнес партнера) для открытия, развития и ведения бизнеса на территории Литвы (можно и Испа...
2018-07-29 13:16 Архивное объявлениеНаша компания осуществляет свою деятельность в Республике Беларусь, в городе Брест, прямо на границе с Евросоюзом, нашим основным покупателе...
2018-01-29 23:58 Архивное объявлениеМоя онлайн школа английского по скайпу. Очень ее люблю и сама преподаю английский. Изначально задумывался как большой проект для изучения ан...
2017-08-07 14:10 Архивное объявлениеПроизводственная база ищем партнеров со своим предложением для совместного бизнеса в г.Гомеле на собственной базе, расположенной в свободной...
2017-07-25 12:08 Архивное объявлениеОАО имеет свободные производственные мощности, квалифицированные кадры рабочих и инженерно – технических работников, в достаточном количеств...
2014-10-16 13:27 Архивное объявлениеЗдравствуйте! Предлогаю 90/10% Инвестирование в изобретение Каждый из нас пользуется электро чайником, который требуется постоянно наполнять...
2016-02-15 12:11 Архивное объявлениеРезюме Наименование проекта: производство и реализация битумных рулонных кровельных и гидроизоляционных материалов. Цель: привлечение инвест...
2019-01-21 19:20 Архивное объявлениеОписание товара Туристический комплекс на Браславских озерах Продается Туристический комплекс на Браславских озерах.
2018-10-10 20:33 Архивное объявлениеПродаю бизнес или 50% . Причина продажи в нехватке средств на развитие (реклама) Новое оборудование, инвентарь. Сделан р
2018-09-20 21:39 Архивное объявлениеПродажа земли 0,22 га с готовым фундаментом под СТО 370м2 Земля в частной собственности Площадка для строительства СТО
2018-03-16 15:14 Архивное объявлениеДевственная природа, безупречная экология, сохранение ландшафтов в естественном виде отличает Сейшельские острова от мно
2018-03-01 11:17 Архивное объявлениеПродаётся крупнейший - многофункциональный комплекс который включает бизнес- и торгово-развлекательный центр в Республик
2017-09-03 11:36 Архивное объявлениеПродается бизнес в Беларуси, под Витебском, недалеко от границы России Работающее деревообрабатывающее производство, це
2015-03-11 17:21 Архивное объявлениеИнформация по зданию: 1. Здание 1820 года постройки (реконструкция 2013 г.) Внесено в реестр памятников архитектуры
2014-09-23 22:47 Архивное объявлениеПроизводство утеплителя экструдированный пенополистирол XPS , предприятие действующее,сертификация Беларусь,Россия,Украи
2014-09-03 14:26 Архивное объявлениеПлощадь производственной базы составляет 11,755 га. На территории базы располагается шесть зданий, площадью от 1073 м2
2014-02-12 21:39 Архивное объявлениеПредлагаю к продаже производство декоративного камня европейского качества (аналог White hills)производственной мощность
2014-01-09 17:13 Архивное объявлениеТоргово-развлекательный комплекс в Минске (6500 кв.м.), в 10 минутах ходьбы от ст. метро Каменная Горка. Наличие всей ин
Кроме вариантов «спрятать деньги под подушку» или «открыть депозит», есть еще несколько способов хранения денег, которые могут дать бо́льшую прибыль.
Почему депозит – не всегда самое выгодное вложение, по какой причине не стоит полагаться на акции, из-за чего слиток золота может принести серьезные потери? Об этом и многом другом рассказала эксперт-аналитик официального партнера компании «ТелеТрейд» в Беларуси Жанна Кулакова.
– Есть много инструментов для сохранения и приумножения денег, – говорит Жанна Кулакова. – Это сберегательные карты и банковские вклады, ценные бумаги, драгоценные металлы, биржевая торговля. Все они имеют свои особенности, преимущества и недостатки, а также степень риска, которая соотносится с уровнем доходности: чем выше риск – тем больше можно заработать.
Банковские инструменты
К ним относятся в основном депозиты и сберегательные карты. И если к депозитам многие белорусы привыкли, то сберегательные карты – это для них нечто новое:
– Сберегательная карта – это банковская карточка, которая предусматривает начисление процентов на остаток средств, – объясняет Жанна Кулакова. – Такую карту можно использовать как депозит, то есть исключительно для накопления и приумножения. А можно просто зачислять на нее зарплату и постепенно расходовать деньги в течение месяца, используя сберкарту как обычную зарплатную карточку. В этом случае вы тоже ежемесячно будете получать пусть небольшой, но дополнительный доход.
– Что касается депозитов, то нужно внимательно подходить к выбору сроков размещения. Во-первых, часто по долгосрочным вкладам досрочное расторжение договора сопровождается потерей начисленных процентов. Во-вторых, если мы говорим о рублевых вкладах, длительные сроки размещения могут быть чреваты потерями из-за курсовых разниц даже с учетом высоких процентных ставок по рублям. Что касается валютных вкладов, то процентные ставки по ним невелики, лучшие предложения сейчас предполагают доходность до 5,5 % годовых. Так что много на них не заработать, однако дополнительный доход в любом случае не будет лишним, кроме того, в этом случае вы не потеряете сбережения в валютном эквиваленте. Также при выборе депозита стоит обратить внимание на тип процентной ставки. Если она плавающая, то банк может понизить ее в одностороннем порядке и итоговая сумма дохода окажется ниже, чем вы рассчитывали. Если не планируете ежемесячно снимать проценты, лучше выбирать вклад с капитализацией, это принесет вам еще немного дополнительных денег, – объясняет финансовый аналитик.
Ценные бумаги
К ценным бумагам относятся, прежде всего, акции и облигации.
– Акции – довольно сложный инструмент. Покупают их только через брокеров, и большинство акций белорусских предприятий, которые можно приобрести, вряд ли принесут вам значительный доход. Покупка акции обычно предполагает, что вы покупаете некоторую долю в предприятии, однако есть и другой вариант – биржевая торговля акциями. В этом случае вы не покупаете долю, но можете получить доход на изменении стоимости акций иностранных компаний. Здесь можно заработать больше, чем в первом случае, но это довольно сложный механизм, он не походит новичкам для самостоятельной работы. Это высший пилотаж инвестирования. Если хотите попробовать инвестировать в ценные бумаги, я бы рекомендовала лучше попробовать облигации, – советует Ж. Кулакова.
При покупке акций вы можете ничего не заработать вообще. Облигации же, которые предлагает Минфин и белорусские организации, дают фиксированный доход, как правило, более высокий, чем банковские вклады. Например, сейчас на депозитах в иностранной валюте можно заработать до 5,5 % годовых. По облигациям Министерства финансов можно получить 7 % годовых, «Алми» и «Евроопт» недавно размещали облигации под 10 %. Вот только этот доход не гарантируется государством: если организация прогорит, вместе с ней исчезнут ваши деньги, хотя сложно представить себе банкротство Минфина.
– Часто облигации являются безыменными, то есть для их покупки не нужно предъявлять документы, а доход выплачивается на предъявителя. Такие бумаги можно кому-то передать или подарить. Но если, например, вас затопят соседи и вода испортит облигации, ваши деньги растают. Восстановить их будет проблематично, вы же совершили покупку без документов. Нет облигации – нет денег, – объясняет Жанна Кулакова. – Но бывают и именные облигации. Например, те бумаги, что сейчас предлагает Минфин, являются бездокументарными. Это означает, что вы не получаете на руки облигацию, а факт покупки фиксируется на специальном счете в банке. Для этого обязательно предъявляется паспорт. В данном случае потерять облигацию, а вместе с ней и деньги, вам не грозит.
Жить на проценты с облигаций не получится: часто их выплачивают не ежемесячно, а раз в три месяца или даже раз в полгода, в зависимости от условий эмитента. Кроме того, досрочное погашение облигации на протяжении некоторого периода может быть невозможно.
– Если открываете депозит, то можете снять деньги в любое время, пусть даже с потерей процентов. Придется подождать максимум 5 дней, таковы условия в Беларуси. А обналичить облигации часто можно только через несколько месяцев или даже после окончания их срока действия.
Поскольку при покупке облигации нельзя сделать дополнительный взнос, этот вариант не подходит для накапливания, зато это хороший способ хранения уже имеющихся денег. Минимальная стоимость облигации может начинаться от 100 долларов и заканчиваться десятками или даже сотнями тысяч.
Драгоценные металлы
В обществе существует стереотип, что золотой слиток – один из самых надежных инструментов, который дает гарантированный доход. Однако если обратиться к цифрам, становится понятно: несмотря на то что слитки считаются надежной защитой от инфляции, дохода они могут не принести.
Например, в 2011 г. тройская унция золота (примерно 31,1 грамма) стоила около 1,8 тыс. долларов, сейчас 1,1–1,2 тыс. долларов. За четыре года стоимость упала более чем на 30 %. Убыток может принести не только естественное падение цены металла, но и большая разница между ценой покупки и продажи слитка.
– Сегодня 50-граммовый слиток золота можно приобрести минимум за 43,3 млн рублей, а продать в лучшем случае за 34 млн. Как видим, в описанной ситуации покупка слитка обходится почти на 10 млн дороже, чем продажа, – объясняет Жанна Кулакова. – Приобретать слитки имеет смысл только на очень длительный срок, минимум 5–10 лет. Такой инструмент подойдет, например, для тех, кто хочет оставить наследство. Но в любом случае в драгоценные металлы я бы рекомендовала вкладывать не более 10 % капитала.
Если вы не хотите платить «лишние» деньги, можно выбрать обезличенный металлический счет (ОМС). Это счет, доходность которого зависит от динамики цен на металл. На нем хранятся не деньги, а какое-то количество металла в обезличенном виде – например, золота, серебра, платины, палладия.
Разница между ценой покупки и продажи обезличенного металла не такая существенная, как по золотым слиткам. Сегодня можно купить 1 грамм обезличенного золота за 660 тыс. руб., продать за 635 тыс. руб. Сравним: покупка 50-граммового слитка золота обойдется в 43,3 млн, покупка 50 грамм золота на обезличенном металлическом счете – в 33 млн.
– Дело в том, что при покупке обезличенного металла вы не несете издержек по изготовлению слитка, его хранению, транспортировке и не уплачиваете НДС, – объясняет Жанна Кулакова. – Но важно понимать, что при открытии ОМС вы не становитесь владельцем физического золота. В момент закрытия счета вы получите в кассе банка наличные деньги. У вас будет просто виртуальный металл, а итоговая сумма средств к выдаче будет меняться в зависимости от динамики стоимости металла.
Ни один инструмент не дает гарантированного дохода
– Ни один из инструментов не дает гарантированного дохода. Даже если мы говорим про самый консервативный вариант – депозит в иностранной валюте – нужно понимать, что и иностранная валюта тоже может обесцениться, – предупреждает аналитик. – Чтобы минимизировать риски, лучше вкладывать деньги в разные валюты и разные инструменты.
Жанна Кулакова, независимый финансовый аналитик, дипломированный финансист. Работала главным редактором финансового портала infobank.by, ответственным редактором финансового портала myfin.by. Имеет опыт работы в банковской сфере («Беларусбанк»). Автор многочисленных аналитических статей и проектов, направленных на повышение финансовой грамотности населения. С 2015 г. эксперт-аналитик официального партнера компании «ТелеТрейд» в Беларуси.
Главная » ИНВЕСТОРУ » Куда вложить деньги - больше 30% в USD
Сегодня все думают, куда вложить деньги сейчас, чтобы жить на одни проценты. Так как держать деньги дома под подушкой это невыгодно. Ваши сбережения надо инвестировать, только так Вы сможете защитить их от инфляции, плюс увеличить их содержимое $$$
Почему в школе не учат инвестированию . как и многому другому важному в нашей жизни? До всего приходится доходить самому. Но, чем раньше Вы поймете, что стоит изучить тему инвестиции в Беларуси, тем будет выгоднее для Вас и Ваших денег. В этом блоге я буду рассказывать про свой личный опыт инвестирования.
Сейчас хочу развеять миф, что вкладывают деньги только богатые . Неправда! Даже имея в кармане небольшие деньги, например, 1000$, можно в месяц зарабатывать 50$, 10.000 —то 500$. Я говорю про 5% в месяц консервативного вложения средств. Можно конечно и 10% в месяц, но это уже рискованно. Поэтому и стоит создавать свой инвестиционный портфель из консервативных и агрессивных активов. Об этом мы поговорим позже, статья Мой инвестиционный портфель за 2016 год = +68% или 3400$
Тут мы не будем рассказывать про вклады в банке . Все мы знаем, что в Минске, максимальная ставка по вкладу 9% годовых в валюте, которых хватит только, чтобы защититься от инфляции. Но и банк —это тоже не 100% защиты. Все прекрасно помнят 2009 год, когда нельзя было снять валюту в банках. Так что вложить деньги без риска, —такого не бывает.
Куда вложить деньги в 2016 году? Я бы советовал обратить внимание на ДУ Доверительное управление только не банковское, а ПАММ счета как в моем портфеле. Вы вкладываете деньги в управляющего. Он сам лучше разбирается, куда лучше вложить, какую купить валюту, где продать. То есть каждый должен заниматься своим делом. Он профи, поэтому и будет в среднем получаться 5-10% в месяц. Такой счет, когда Вы даете управляющему деньги под инвестирование, называется ПАММ счет.
Конкурс соц. сетей, условия вступить к нам группу и больше поделится за месяц. Подарок платный индикатор.
*****Каждый должен понимать – деньги не должны лежать без дела. Если у вас есть какие-то сбережения – их нужно заставить приносить доход. Наиболее простым и в то же время очень эффективным инструментом являются банковские вклады или, как их еще называют, депозиты.
Что нужно знать про вклады в РБ перед тем, как приступить к выбору продукта? Вклады в белорусских рублях отличаются высокими ставками – они устанавливаются такими для того, чтобы защитить ваши сбережения от инфляции. Вклады в иностранной валюте не принесут большого дохода, но порадуют стабильностью. Таким образом, процентные ставки по вкладам в рублях могут принести хороший доход, если подойти к делу с умом. А вклады в валюте защитят от любой девальвации.
Специально для вас мы разработали уникальный калькулятор вкладов, с помощью которого можно легко сравнить депозиты в банках и выбрать самые выгодные вклады белорусских в рублях или лучшие депозиты в валюте, которые идеально подходят именно вам. В нашей базе есть все депозиты в белорусских рублях и валютные вклады, которые предлагают белорусские банки.
С помощью специального фильтра можно рассмотреть только вклады в банках Минска или любого другого города.
Наш калькулятор – своеобразный калькулятор банков, потому что мы не обошли вниманием ни один продукт и в базе представлены лучшие вклады в рублях и вклады в долларах всех белорусских банков.
Программа подберет для вас лучшие вклады в Беларуси исходя из заданных вами условий. Вам следует указать предполагаемую сумму вклада, валюту, в которой вы намерены сберегать и срок, на который вы готовы расстаться со своими кровными – и вуаля! лучшие вклады в белорусских банках у вас перед глазами как на блюдечке.
Кроме того, в статьях на нашем сайте мы часто поднимаем тему банковских вкладов. Если вы будете следить за материалами – вы всегда будете в курсе последних тенденций и прогнозов экспертов. Это поможет вам в принятии решения о банковском депозите.
Мы поддерживаем нашу базу в актуальном состоянии и прилежно обновляем информацию о ставках еженедельно. Однако нужно понимать, что уследить за изменением ставок в режиме реального времени невозможно, поэтому мы советуем вам перед тем, как отправиться в банк, уточнять информацию о понравившемся вам продукте в колл-центре банка.
*****Май 2nd, 2013 Danica
В условиях нестабильной экономической ситуации в Беларуси, в условиях кризиса, обесценивающего заработки, перед людьми возникает вопрос – как сохранить заработанное и не дать девальвации превратить платежный инструмент в бесполезные фантики. Накопление – один из вариантов. Второй вариант – инвестирование.
Факт: в школе нас не учили инвестированию. Между тем, действительность показывает: инвестиции – выгодный и доходный способ распорядиться свободными финансовыми ресурсами. Рассмотрим, что такое инвестирование, куда можно вкладывать деньги и каковы риски от такого вложения.
Традиционно на вопрос, куда инвестировать деньги в Беларуси, дают несколько ответов. Проанализируем каждый из них с точки зрения доходности и безопасности инвестирования.
— Размещение средств на банковских депозитах. Это самый «ленивый» способ– от вкладчика требуется только выбрать банк, предлагающий подходящую процентную ставку и условия размещения, и заключить договор. Однако расчеты показывают, что процентная ставка по депозитам бессильна перед уровнем инфляции, поскольку процент дохода от депозита и процент инфляции идут в ногу.
— Приобретение недвижимости с целью сдачи ее в аренду или перепродажи. На первый взгляд, это довольно прибыльное дело – доход от аренды можно получать ежемесячно, а рост цен на рынке недвижимости обеспечит прибыль от продажи объекта по цене более высокой, нежели цена его приобретения. Однако приобретение даже одного объекта требует сразу значительной суммы, которой располагает далеко не каждый. К тому же это и весьма хлопотное дело – проверка документов на приобретаемый объект, оформление недвижимости в собственность, траты на оформление сделок, поиск арендаторов. Кроме того, затраты на содержание недвижимости весьма высоки. Также всегда есть риск столкнуться с недобросовестными продавцами или покупателями и понести значительные потери. Затишье же на рынке продажи недвижимости и вовсе вгоняет собственника в убытки.
— Вложение средств в банковские металлы. На этот счет есть несколько диаметрально противоположных мнений. Мы же считаем, что плюс этого способа заключается в некоем консервировании свободных денежных средств, однако серьезный минус – в невозможности получать регулярный доход и риске вовсе лишиться объектов инвестирования, как это, например, случилось в США в 1933 году, когда правительство изъяло у населения золото, выдав взамен него бумажные деньги.
— Приобретение иностранной валюты. К сожалению, для многих жителей Беларуси эта фраза до сих пор означает всего лишь обмен полученной заработной платы на доллары или евро. При этом покупка иностранной валюты – очень действенный и эффективный инструмент получения дохода, использовать который может и владелец солидного капитала, и обладатель небольшой суммы. Валютные инвестиции стабильно привлекательны в силу многих причин: надежности и высокой ликвидности свободно конвертируемой валюты, постоянного доступа инвестора к объекту вложений, возможности распоряжаться инвестированными средствами.
Единственный момент, который тревожит желающих вкладывать свои средства в валютные инвестиции: как не проиграть на скачках курсов валют? Ведь оценить достоверность информации о состоянии валютных рынков, не обладая специальными знаниями, не так-то просто. В таком случае хорошим выбором будет поручить инвестирование профессионалам, воспользовавшись механизмом доверительного управления. Доверительным управляющим, как правило, выступает трейдер – профессионал, обладающий квалификацией и опытом в области торговли на валютных рынках, способный использовать текущую ситуацию в пользу своего клиента, заинтересованный в извлечении максимальной выгоды из переданного в управление капитала, поскольку доход трейдера зависит именно от прибыльности сделок.
Обезопасить сотрудничество инвесторов и трейдеров помогает использование ПАММ-счетов. Английское выражение «Percent Allocation Management Module» (PAMM) означает «модуль управления процентным распределением». Доверительный управляющий не имеет возможность снять деньги с управляемого счета – он лишь использует их для проведения торговых сделок. После открытия ПАММ-счета инвестор и трейдер оговаривают, на каких условиях происходит инвестирование и как будет распределяться доход от проведенных сделок между управляющим и инвестором.
Мониторинг ПАММ-счетов происходит ежедневно, и инвестор имеет возможность отслеживать результативность работы трейдеров. Таким образом, всегда можно выбрать подходящего трейдера, который успешно проводит операции и запрашивает за свои услуги устраивающий вас процент дохода от совершенной сделки. Если же деятельность трейдера в какой-то момент перестала вас устраивать, вы всегда сможете доверить управление своими средствами другому управляющему.
По нашему мнению, ответ на вопрос, куда инвестировать деньги в Беларуси, в условиях нынешней ситуации однозначен: открытие ПАММ-счета дает прекрасную возможность для получения стабильного дохода, минимализации рисков и использования знаний профессионалов для собственного блага.
*****Есть немало вариантов, как распорядиться своими финансами. Что же даст большую прибыль -депозиты, недвижимость, золото, акции, антиквариат?
Условно наши ценные бумаги, которые могут быть интересны физлицам, можно разделить на акции и облигации. “На рынке время от времени появляются интересные предложения облигаций с довольно высокой доходностью, —прокомментировал Александр Муха. —Даже с учетом налогообложения прибыль по ним может быть заметно выше, чем по депозитам. Есть инструменты как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте”.
Новичкам в деле инвестирования в облигации можно внимательнее присмотреться к облигациям банков: к примеру, Беларусбанк в нынешнем году “пристраивал”свои бумаги под 6,5 процента годовых, что выше процентов, предлагаемых по валютным депозитам, где найти предложение выше 5 процентов годовых очень сложно. Номинальная стоимость отличается в зависимости от валюты —долларов или евро, а также выпуска. К примеру, облигации в американской валюте представлены номиналами в тысячу и пять тысяч долларов.
С акциями ситуация несколько сложнее. “Пока для белорусского рынка акций характерен низкий уровень ликвидности ценных бумаг, —рассказывает Александр Муха. —Но в качестве положительной тенденции можно отметить рост объемов сделок с акциями юридических лиц и в целом рост торгов на вторичном рынке.
Я думаю, в ближайшие годы данный тренд сохранится, что будет связано с постепенным снижением ставок по банковским инструментам”. В третьем квартале прошлого года наибольшие дивиденды, приходящиеся на одну акцию, были у ОАО “Минобллифт”—6,8 млн рублей, за ним следовали ОАО “Банковский процессинговый центр”—3 млн рублей и ОАО “Премьерлизинг”—1,6 млн рублей. Хотя стоит учесть, что при покупке акций, как правило, ориентируются не на дивиденды, которые удастся получить, а на разницу с продажи бумаг. “На первоначальном этапе следует ограничить долю этого инструмента примерно до 10 процентов, —считает эксперт. —Речь идет о периоде от года и выше”.
Вложить деньги в недвижимость в Беларуси сегодня хотел бы, наверное, каждый. Здесь можно не только сохранить сбережения, но и приумножить их: к примеру, сдавая в аренду однокомнатную квартиру в спальном районе, можно “дополучать”порядка 300—400 долларов в месяц, а если жилье с евроремонтом, то и 600—700.
Зато в отношении “навара”за продажу квартиры ручаться сложно. Кажется, прибыль будет невероятной: к примеру, десять лет назад однушка в столице обошлась бы в 20 тысяч долларов, сегодня —уже примерно в 70 тысяч. Итого прибыль —50 тысяч долларов. Чтобы получить такой процент по депозиту, в банк на те же десять лет под 5 процентов годовых нужно положить 80 тысяч долларов. Тем не менее здесь есть свои нюансы. “Покупая недвижимость на среднесрочную перспективу, человек может не вернуть вложенные деньги, так как сейчас цены на жилье держатся на неоправданно высоком уровне в соотношении с реальными доходами населения, —поясняет председатель ОО “Белорусская ассоциация “Недвижимость”Николай Простолупов. —В долгосрочной перспективе недвижимость, безусловно, будет дорожать —через 5—10 лет, поэтому, ориентируясь на такие сроки, сейчас дома и квартиры покупать можно. Динамика стоимости недвижимости в Беларуси представляет собой синусоиду: есть подъемы и спады. За последнее десятилетие у нас были два пика, когда цены были выше, чем сейчас”.
Два года назад средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в Минске составляла 1,3 тысячи долларов, сегодня —1,8. Купив однокомнатную квартиру в 40 квадратных метров за 52 тысячи долларов, в нынешнем году ее можно было бы продать примерно за 72 тысячи. Разница —20 тысяч долларов. Предположим, при этом квартира сдавалась в аренду. С учетом постепенного роста цен на съем жилья в среднем вышло бы 325 долларов в месяц. Итого общий доход с жилья за два года —27,8 тысячи долларов.
Рискованный актив
Открыть свой бизнес —вот что многие считают по-настоящему выгодным вложением. Отдача может быть колоссальной, в некоторых случаях и в очень короткие сроки. “В 23 года я, имея на руках накопленные 3 тысячи долларов, открыл свой интернет-магазин, —говорит Всеволод. —Приходилось очень много работать: договариваться с торговцами, систематизировать заказы, развозить товар. Но дело пошло в гору —через месяц-другой все начало окупаться, потом и прибыль пошла: меньше тысячи в месяц не получал. Правда, бизнес пришлось закрыть в связи с переездом”.
Вложить деньги в собственное дело —решение, подходящее далеко не каждому. “При инвестировании нужно учитывать три критерия —доходность, ликвидность и надежность”, —объясняет Александр Муха. В бизнесе доходность может быть очень высокой, но вот насчет надежности следует призадуматься. “Вкладывать деньги в бизнес нужно очень осторожно, —отмечает генеральный директор ОО “Белорусский союз предпринимателей”Тамара Чеховская. —Проблемы могут возникнуть там, где их не ждешь, поэтому вложенные деньги можно не вернуть, даже если заранее все тщательно просчитать.
У нас была такая история несколько лет назад: женщина, опытный предприниматель, имела две точки на одном из минских рынков. Решила открыть магазин в районном центре —за счет кредита вложила в дело 50 тысяч долларов. Женщина работала как индивидуальный предприниматель, у нее было три наемных работника. Затем издали указ, из-за которого ей пришлось переоформляться в ЧУП.
В это же время грянул кризис —в итоге она “влетела”. Изменились цены, покупателей стало в разы меньше. Кредит стал неподъемным. В итоге пришлось объявить себя банкротом”.
Блестящее вложение
Золото всегда считалось привлекательным объектом вложений. “Это инструмент повышения надежности инвестиций”, —говорит Александр Муха. Кто-то накапливает драгметаллы, приобретая ювелирные украшения, кто-то —покупая мерные слитки. В первом случае владельцу сокровищ следует призадуматься: если украшения приобретаются с целью сохранения денег, стоит учесть, что быстро продать их можно будет только через скупку золота, где за невероятной красоты колечко удастся выручить столько же, сколько за сломанную цепочку. Хотя если украшение действительно уникальное, можно попробовать продать его с интернет-аукциона или каким-либо другим способом.
Мерные слитки можно “принести”обратно в банк. Их стоимость, как правило, выше, чем на скупке. Вот свежие цифры: один грамм золота в мерном слитке стоит 417 тысяч, в то время как золотой лом 958 пробы —328 тысяч.
К слову, помимо золота слитками продаются также платина и серебро по 479 тысяч и 6 тысяч за грамм соответственно. “Различия в динамике цен на драгметаллы, конечно, присутствуют, —говорит Александр Муха. —Но если инвестировать на 1—2 года, то предпочтения лучше отдать золоту как наиболее ликвидному инструменту, потом уже платине и серебру”.
В прошлом году цены на золото резко шли вниз. Только в последние пару месяцев желтый металл замедлил снижение и даже немного подрос в цене, хотя до прежних максимумов ему далеко. Так что в расчете на два-три года покупатель золота прогорел бы. Хотя если вернуться еще раньше —в 2004 год, взгляд на ситуацию изменится: если сегодня тройская унция стоит в районе 1300 долларов, то на тот момент —около 400 долларов. “Сейчас краткосрочные перспективы роста цен на драгметаллы выглядят достаточно неопределенно, —отмечает Александр Муха. —Я порекомендовал бы в числе новых инвестиций выделить под эти вложения не более 10—15 процентов: в долгосрочной перспективе это целесообразно”.
Антикварные дивиденды
Существует стереотип, что вкладывать деньги в старинные вещи —удел богачей. На самом деле это не так. “Антиквариат во всем мире является значимым способом вложения капитала”, —отмечает консультант салона “Старинный интерьер”Елена Гавриченко.
Сегодня в антикварных магазинах Минска есть вещи, подходящие для любого кошелька. К примеру, можно приобрести шкатулку за 210 долларов, а можно старинный шкаф за 25 тысяч долларов. “Предметы искусства растут в цене быстрее всего, —говорит Елена Гавриченко. —Антиквариат —это тот товар, которого не становится больше. Поэтому вполне закономерно, что ежегодно он прибавляет в цене 20—25 процентов, а на данный момент он находится на пике активного дорожания, в некоторых видах искусства цены растут на 30—40 процентов в год”.
Помимо холодного расчета сыграть роль может и случай. “Иногда самое бюджетное приобретение может оказаться дорогим шедевром, —рассказывает Елена Гавриченко.
К примеру, тридцать лет назад на аукционе потерянных вещей итальянец купил две картины за 23 евро. В этом году после обращения к экспертам выяснилось, что художественные произведения весьма ценные: картина Гогена “Фрукты на столе, или Природа с маленькой собакой”стоит около 10—30 миллионов евро, а творение Боннара “Женщина в двух креслах”—600 тысяч евро”.
И все же такое везение не для всех. “Без необходимых знаний можно сразу прогореть и навсегда потерять интерес к этой теме, —предостерегает новичков Елена Гавриченко. —Чтобы избежать ошибок, следует обращаться к специалистам антикварных салонов либо дилерам, которые профессионально проконсультируют, окажут помощь в создании коллекции и обезопасят от подделок”.
Валерия Гаврушева, "Народная газета"
