Банк Хоум – один из крупнейших на территории РФ. Численность персонала, занятого обслуживанием частных и корпоративных клиентов, составляет более 18,5 тысячи человек.
Клиентская база насчитывает более 32 млн. благодарных заемщиков и вкладчиков. Какие же условия и проц. ставки действуют по вкладам в этой организации? Рассмотрим далее.
Депозиты в ХКФ делятся на две основные группы:
Рублевые вклады, в свою очередь, подразделяются на категории по способу оформления :
Также есть два спец. вклада:
Посредством интернет-банка можно открыть следующие депозиты:
В отделениях доступны к оформлению указанные выше продукты, кроме Макс. доход.
К валютным относятся два вклада:
По депозитам, которые возможно оформить онлайн, действуют следующие условия:
Наименование предложения/Условие |
Быстр. доход | Доход. год | Макс. доход |
Капитал |
||
Срок | 9 мес. | 1 год | 1,5 года | 3 года | ||
Мин. сумма депозита | 1 тыс. | |||||
Мин. размер каждого дополнительного платежа при пополнении | 1 тыс. | |||||
Когда можно совершить пополнение? | Пока не истек первый месяц с момента открытия | В течение 3 месяцев после открытия | ||||
Когда выплачиваются проценты? | В конце срока | Каждый месяц – с капитализацией или без таковой | Каждый месяц, но есть возможность и в конце срока | |||
Можно ли снимать деньги? | Нет | Нет | Нет | Нет | ||
Процент. ставка при досрочном аннулировании соглашения о вкладе | 0,01 % | |||||
Вклады, которые открываются в отделениях Хоум Кредит банка, предоставляются на следующих условиях:
Название продукта/Условие | Быстр. доход | Доход. год | Капитал |
Срок | 9 мес. | 1 год | 3 года |
Мин. сумма | 1 тыс. | ||
Пополнение | Да | Да | Да |
Мин. размер платежа при пополнении | 1 тыс. | ||
Когда можно пополнить? | В первые 30 дней | В первые 3 месяца | |
% выплачиваются | По окончании срока | Ежемесячно (с капитализацией или без) | Каждый месяц или по окончании срока |
Возможность снятия денег во время действия вклада | Нет | Нет | Нет |
Ставка при досрочном аннулировании депозита | 0,01 % |
Условия специальных вкладов:
Также вкладчики могут оформить вклад Доходный в одной из двух иностранных валют – долларах или евро. По данному продукту действуют следующие условия:
Для онлайн-вкладов действуют следующие проценты:
Процентные ставки по оффлайн-депозитам:
Максимальная ставка по вкладу Пенсионный составляет 8,5 %. Состоятельные клиенты, готовые внести как минимум 3 млн. рублей, могут оформить депозит Кабинет, доходность по которому будет 8,4 % годовых.
По депозиту Доходный год в долларах прибыль за год составит 1,5 %. Если же размещается европейская валюта, доходность будет 0,5 % в год.
Для оформления любого из вышепредставленных продуктов можно:
При личном визите в отделение потенциальному вкладчику необходимо иметь при себе удостоверение личности. Внести первый взнос необходимо в дату подписания договора между банком и клиентом – наличным или безналичным расчетом.
Обратите внимание! Все депозиты доступны к открытию как через интернет-банк, так и в отделении, однако вклад Максимальный доход можно оформить только онлайн.
Если вкладчик выбрал Хоум Кредит в качестве банка для инвестирования и сбережения, ему не стоит волноваться по поводу своих денег. Уверяем – с ними ничего не случится, ведь Хоум Кредит участвует в государственной системе по страхованию депозитов.
Банк был включен в соответствующий реестр Агентством по страхованию вкладов 11.11.2004 года под номером 316.
Если банк вдруг обанкротится, или ЦБ РФ аннулирует лицензию на осуществление банковской деятельности, страховщик выплатит страховку в размере суммы депозита, но не свыше 1,4 млн. рублей.
Если же депозит был на большую сумму, страховая компенсация составит 1,4 млн. рублей, а оставшиеся средства будут безвозвратно утеряны.
Валютные вклады также застрахованы. Компенсация по ним выплачивается в российских рублях, а перед этим соответствующую иностранную валюту сконвертируют в рубли по курсу ЦБ РФ, установленному на день наступления страхового случая.
Условия, правила и порядок осуществления страховых выплат по вкладам в зарубежных валютах такие же, как и для рублевых депозитов.
В.: Какая документация требуется от вкладчика при открытии и закрытии депозита?
О.: Любой документ, позволяющий идентифицировать гражданина. Обычно это паспорт, однако к рассмотрению может быть принят и иной документ. При закрытии депозита необходимо предоставить тот же документ, который был использован при открытии.
В.: Оформляет ли Хоум Кредит доверенности по вкладам?
О.: Да, ХКФ Банк предоставляет возможность оформления доверенностей для своих клиентов. Услуга бесплатная. Срок действия доверенности – по выбору вкладчика, можно оформить и бессрочную. Для регистрации представителя потребуются его ФИО, дата и место рождения, данные паспорта и сведения о прописке.
В.: Обязан ли я платить НДФЛ по начисленным процентам?
О.: Да, но только в случае, если процентная ставка по рублевому депозиту превысит ключевую ставку Центробанка, увеличенную на 5 %. К примеру, по состоянию на февраль 2019 года ключевая ставка установлена на уровне 10 %. Следовательно, все, что свыше 15 %, будет облагаться НДФЛ. Однако такой доходности по вкладам ни в Хоум Кредите, ни в какой-либо другом банке, к сожалению, нет и не предвидится.
В.: Я хочу досрочно расторгнуть договор. Нужно ли мне предупреждать банк о намерении взять свои деньги обратно?
О.: Если сумма к возврату составляет более 100 тыс. рублей, или 5 тыс. долларов, или 5 тыс. евро, рекомендуется сообщать в банк о своем намерении за 3 рабочих дня до проведения процедуры. Сделать это можно в офисе банка или по номеру телефона.
В.: Предусмотрены ли в банке льготные правила досрочного прекращения соглашения о вкладе?
О.: Нет, по всем вкладам доход будет начислен и выплачен по ставке 0,01 % годовых.
Оформляя один из вкладов в представленной Хоум Кредитом линейке продуктов, вкладчик приобретает нижеследующие преимущества:
В банке Хоум Кредит действует три схемы начисления процентов – в зависимости от вида депозита:
Наименование вклада | Схема начисления и выплаты процентов |
Доход. год | Каждый месяц. Если выбрана капитализация, то проценты прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая доход. Также может быть выбрана выплата процентов на дебетовую карту моментальной выдачи Ключ (оформляется бесплатно в момент заключения договора вклада) |
Пенсионный | |
Макс. доход | |
Кабинет | |
Быстр. доход | В конце срока депозита |
Капитал | На выбор клиента – проценты выплачиваются либо каждый месяц на карту Ключ, либо причисляются ко вкладу по окончании его срока |
В Хоум Кредит действительно огромный выбор продуктов для сбережения и инвестирования. Открыть депозиты можно как в онлайн-режиме, так и в офисе кредитной компании.
Все вклады застрахованы в соответствии с законодательством РФ о страховании вкладов. При досрочном прекращении контракта проценты будут выплачены по ставке 0,01 %.
Прежде, чем понять, необходимо ли страховать свои вклады, и, какие случаи являются страховыми, необходимо понять, что такое вклад, достоинства и недостатки вложений в Хоум кредит, а также имеет ли смысл вообще делать вклады..
Вклады Хоум Кредит - это достаточно выгодное вложение денежных средств. Вклады помогают не только сохранить накопления, но и приумножить их. Вклады Хоум кредит банка достаточно надежны и выгодны, банк приносит стабильный доход своим клиентам, более того в Хоум кредит есть несколько разных вариантов для Ваших вложений. Вы сможете выбрать наиболее оптимальный вклад, оговорить сроки, и проценты по вкладам. Ставки вкладов зависят от срока, от размера сумму, от порядка начислений процентов, и даже от возможности снять деньги с вклада. В Хоум кредит банке проценты в основном зависят от суммы и срока вклада, чем больше сумма и выше процент, тем выше процентная ставка. Банк Хоум кредит принимает вклады не только в рублях, но и в долларах, и в евро.
От валюты также зависит процентная ставка по вкладу. Банки не просто хранят ваши деньги у себя в сейфах, деньги «работают» и обеспечивают доходом и банк и клиентов. При выборе банка, не стоит ориентироваться только на высоту процента, как правило, высокий процент - это глобальные ограничения вкладчиков. Так же может быть и так, что банк, предлагающий высокие проценты по вкладам, не страхуют ваши средства. А страхование вкладов это основное на что следует обратить пристальное внимание. Банк Хоум кредит, обеспечивает и гарантирует сохранность Ваших средств с помощью страхования. Хоум кредит, является одним из участников системы страхования вкладов. Так что же такое страхование и как его обеспечивает банк Хоум кредит?
Если в двух словах, то страхование вклада - это ваша гарантия того, что средства, помещенные в банк Хоум кредит, не пропадут. Если, например, банк Хоум кредит закончит свою деятельность, его признают банкротом или лицензию банка отзовут, то вам возместят по страховке денежные средства, находящиеся на вкладе банка Хоум кредит. Цель страхования в Хоум кредит состоит в том, чтобы не допускать паники вкладчиков, а также обеспечить стабильную работу банка. Страхование еще и повышает уровень доверия клиентов к банку, что ведет к росту клиентов и депозитов. Система страхования в банке Хоум кредит регламентируется, как и в других банках, Федеральным Законом.
Надо отметить, что никакого договора страхования по вкладам и счетам, между банком Хоум и кредит и клиентом не будет и у вас не будет надобности что-то оплачивать дополнительно. Так как государство обязывает банк участвовать в системе страхования вкладов. Если возникает случай страхования, то клиенту выплачивают компенсацию, размер которой составит - 100% от суммы счета. Но компенсация должна быть не больше 700000 рублей. Если же у вас не один вклад, а несколько, в банке Хоум кредит, то при выплате компенсации, будут считаться все вложения и компенсацию выплатят по всем вкладам, но общая сумма компенсации, все равно не будет выше семьсот тысяч рублей. Средства выплачивают клиенту не позднее четырнадцати суток.
В данной главе мы более подробно рассмотрим некоторые наиболее основные вопросы. Например, о том, на какие вклады в Хоум кредит действует страхование по вкладам, а на какие счета не распространяется. Если вы планируете сделать в Хоум кредит вклад, то можете не беспокоиться, в банке действует система страхования, и на все вклады, счета, депозиты страховка - распространяется. Главное не забудьте основное правило вкладов, не держите в одном банке вложения, сумма которых выше размера компенсации, то есть выше семьсот тысяч рублей.
К таким вкладам относятся - срочные, текущие, вклады, которые открыли с помощью сети Интернет, средства на картах, в том числе и банковские карты, на которые перечисляется заработная плата. Согласно системе страхования, именно данные счета подходят под страхование в Хоум кредит. При этом не важно, абсолютно, в какой валютной единице у вас сделан вклад. Но в страховом случае, компенсация будет возмещена только в рублях, по курсу ЦБР.
Также стоит знать, и на какие счета не будет распространяться страхование в Хоум кредит. К таким вкладам относятся - счета на предъявителя, например, сберкнижки или сертификаты, денежные средства переданные банку Хоум кредит, в управление, и денежные средства, которые лежат на счетах Хоум кредита, которые считаются обезличенными. Данные условия страхования вкладов Хоум кредит регулируются так же Федеральным Законом. Нужно уточнить такой момент, что Хоум кредит не рекомендует и не предлагает физическим лицам воспользоваться подобными банковскими услугами. Соответственно, вы можете не опасаясь открывать вклад в Хоум кредит, не переживая за сохранение ваших накопления и помня, что при наступлении страхового случая, вам возместят компенсацию, так как Банк Хоум кредит участвует в системе страхования вкладов.
Как правило, страховые вклады Хоум кредит открываются удаленно. С помощью сети Интернет. Работники банка смогут заранее вам предоставить варианты вкладов, а вы сможете выбрать наиболее оптимальный для вас. При подаче заявки на страховой вклад Хоум кредит в режиме online, процент увеличится на 0,5. Если же вам необходимо будет снять досрочно денежные средства со счета, то предварительно подготовьте письменное заявление.
Для открытия застрахованного вклада, сумма должна составлять минимум одну тысячу рублей. В настоящее время в Хоум кредит есть несколько вариантов для вложения средств.
В банке Хоум кредит пролонгация договора происходит автоматически, и, приезжать в офис, для продления договора необходимости нет. Для того чтобы открыть страховой вклад в Хоум кредит, вам понадобиться только документ удостоверяющий личность.
Проще процедуры, чем застрахованы ли государством вклады в хоум кредит банке, найти сложно. Разве что выпустить дополнительную карту. В этом есть смысл. Это как функционирующий дубликат. Доступ к одному и тому же банковскому счету может быть сразу в нескольких руках. Такая карта является хорошей страховкой на случай, когда основная карта теряется или повреждается. Одновременно это удобный способ контроля за тратой денег, например, другими членами семьи.
Удобным способом быстрого погашения банковского займа без необходимости ехать в кассу отделения является использование платежного терминала. Ведь это очень удобно, учитывая что ипотека со скидкой 50 и пошаговая инструкция на мониторе позволит разобраться в порядке перевода средств любому. Достаточно просто выбирать нужные пункты. Комиссия за услугу в среднем равна 2%.
Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов. Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.
Из истории Советского Союза многие наши соотечественники помнят, что банки не являются надежным способом хранения средств, по той причине, что в период кризиса или дефолта можно остаться без сбережений. Чтобы восстановить банковскую систему и привлечь в кредитно-финансовые организации деньги вкладчиков, государственная власть в начале 21 века разработали систему страхования вкладов.
Прежде чем нести средства в банк наверняка каждый потенциальный клиент поинтересуется, в каких банках вклады застрахованы государством. На самом деле во всех тех, кто имеет лицензию от Центробанка и оказывает данную услугу. Или, простыми словами, банки не могут в одностороннем порядке отказаться от участия в системе государственного страхования.
Список банков, входящих в систему страхования прошлого года, может значительно отличаться от нынешнего. Не все организации способны удержать лицензию и теряют ее, что автоматически исключает банк из перечня. Такие ситуации возможны в начале каждого нового года, следовательно, нужно отслеживать ситуацию именно в этот период. Особенной актуальностью обладает данный вопрос для клиентов небольших организаций.
Получить подобную информацию в 2018 году достаточно сложно, поэтому специально для этих целей разработан список банков, входящих в систему страхования вкладов, и их надежности. Уполномоченное Агентство оперативно отслеживает все изменения. Каждый год происходит обновление списка. Ряд организаций теряют свои позиции, другие – наоборот, поднимаются в рейтинге.
Банк Хоум кредит является участником системы страхования вкладов с 11 ноября 2004 года. Это означает, что все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей застрахованы государством на сумму до 1,4 млн руб. Под защиту также попадают сбережения в иностранной валюте (например, в долларах или евро). Если у банка отзовут лицензию, то выплаты начнутся в течение двух недель после наступления отзыва. При размещении на счете более 1,4 млн руб., выплата оставшейся части может быть произведена в ходе ликвидации банка.
Нужно ли страховать вклад? Разумеется, да. Такая услуга является обязательной. Это будет вашей личной гарантией того, что деньги не пропадут даже в случае банкротства банка или дефолта в стране. Система страхования от Хоум кредит банк попадает под регламент законодательства РФ и является весьма надёжной.
Причем, на открытие вклада в Банке Хоум Кредит не придется затрачивать много времени. В отделениях банка очень оперативное обслуживание, а к особо занятым клиентам, после подачи дистанционной заявки с официального банковского сайта, специалист кредитного учреждения выедет в указанное клиентом место для оформления документов.
Страхованию подлежат абсолютно все средства физических лиц, хранящиеся на счетах в банке в денежной валюте. К ним относятся срочные вклады и до востребования, деньги, хранящиеся на дебетовых в том числе зарплатных картах. Но в данный список не входят металлические счета, счета юридических лиц открытых до 1.01.2014 года, и денежные средства, находящиеся в управлении у организации.
Но как известно, всему есть предел, и не все вкладчики наверняка знают, какая сумма застрахована государством по вкладам, по данным на текущий год. Ведь средства вследствие банкротства банков возмещает не он, а именно государство, еще до ликвидации предприятия. Далее, рассмотрим, что собой представляет данная система, сумма выплат, принцип страхования и банки-участники системы.
Прежде, чем понять, необходимо ли страховать свои вклады, и, какие случаи являются страховыми, необходимо понять, что такое вклад, достоинства и недостатки вложений в Хоум кредит, а также имеет ли смысл вообще делать вклады. Статья на cryptopilot.ru поможет Вам лучше разобраться в этой теме.
Также стоит знать, и на какие счета не будет распространяться страхование в Хоум кредит. К таким вкладам относятся – счета на предъявителя, например, сберкнижки или сертификаты, денежные средства переданные банку Хоум кредит, в управление, и денежные средства, которые лежат на счетах Хоум кредита, которые считаются обезличенными. Данные условия страхования вкладов Хоум кредит регулируются так же Федеральным Законом. Нужно уточнить такой момент, что Хоум кредит не рекомендует и не предлагает физическим лицам воспользоваться подобными банковскими услугами. Соответственно, вы можете не опасаясь открывать вклад в Хоум кредит, не переживая за сохранение ваших накопления и помня, что при наступлении страхового случая, вам возместят компенсацию, так как Банк Хоум кредит участвует в системе страхования вкладов.
27 Июн 2018 166К концу 2018 года финансовые организации начинают массово проводить всевозможные акции, желая привлечь в свои ряды новых клиентов.
Не обошел этот «бум» и Хоум Кредит банк, который поднял процентную ставку на большинство депозитов и открыл краткосрочные «сезонные» предложения для вкладчиков.
Обзор самых выгодных тарифов финансовой организации будет представлен ниже.
Один из самых выгодных вкладов в банке Хоум Кредит обслуживается по тарифу «Новогодний». Как можно понять из названия, это сезонное предложение.
Был сделан приблизительный расчет по вкладу для физических лиц в Хоум Кредит «Новогодний». Если клиент внесет на счет 100 тыс., то через 3 месяца он получит доход в размере 2016 руб.
Еще один вклад в Хоум-Банке – «Инвестиционный».
Тариф предлагает повышенный процент (8% в год) при условии, что клиент застрахует свою жизнь, приобретя полис в компании «Ренессанс Жизнь» или «АльфаСтрахование-Жизнь».
Предположительный доход клиента по вкладу для физических лиц в Хоум Кредит «Инвестиционный» составит 8 тыс. руб. при вложении 100 тыс. руб.
Однако предложение будет по-настоящему выгодно только для лиц, которые вложат от 400 тыс. руб.
Годовая прибыль при меньшей сумме не будет иметь смысла, поскольку она лишь покроет сумму страховки, а дохода вкладчику не принесет.
«Кабинет Плюс» представляет собой вклад в Хоум-Банке для состоятельных клиентов.
Описание программы:
По вкладу для физических лиц в банке Хоум Кредит «Кабинет Плюс» годовой доход при внесении 1 млн составит примерно 74 тыс. руб.
Выгодный договор в банке Хоум Кредит для физических лиц пенсионного возраста реализуется по тарифу «Пенсионный Плюс». Характеристика:
Приблизительный размер прибыли при внесении 100 тысяч руб. на счет составит 11 104 рублей.
Один из выгодных способов хранить сбережения – пополняемый банковский депозит. Более того, этот способ является наиболее безопасным: общероссийская система страхования вкладов физических лиц – надежная защита от банкротства или отзыва лицензии у финансовой организации. Можно получать стабильный доход и не волноваться за свои накопления.
Страхование вкладов предполагает определенную сумму возмещения. Согласно законодательству, вы гарантированно получите собственные деньги и прибыль общим размером до 1 400 000 рублей. Страхование распространяется и на валютные депозиты. Евро или доллары США пересчитываются в рубли по курсу Центрального Банка на момент наступления страхового случая.
Страхование вкладов входит в политику Банка Хоум Кредит. Мы станем для вас выгодным и надежным партнером – у нас действуют высокие процентный ставки, гарантирован возврат сумм до 1,4 млн рублей. Наши предложения разнообразны: возможны депозиты в рублях и валюте, ежемесячные выплаты процентов и капитализация. На все программы распространяется страхование вкладов.
Уже многие россияне оценили преимущества Банка Хоум Кредит. Нас выбирают за выгоды и лояльность, за обязательное страхование вкладов и большой выбор депозитных программ. Авторитетная аналитическая компания Frank Research Group проводила исследование и поставила нас на высокое 16 место в стране по депозитам и текущим счетам (информация на 31.03.17).