Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?
Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.
В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:
Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.
Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его. Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться. Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.
Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.
К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда. И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду. Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.
Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.
К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.
Читайте также:
P2P кредитование - полный обзор
Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.
В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:
После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.
Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.
Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.
Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).
Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:
Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.
Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:
Читайте также:
Возврат денег за купленный товар - в каких ситуациях можно вернуть деньги за товар
После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.
Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:
Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.
Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.
К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.
Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.
Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.
После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?
К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.
Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.
Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.
Читайте также:
Чем отличается КАСКО от ОСАГО?
Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:
Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).
Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:
По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.
Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности.
Хотите узнать, каким образом можно совершенно бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн? Мы дадим вам инструкцию о том, как можно узнать КИ клиента по фамилии во всех банках без регистрации.
Кредитная история сегодня играет более важную роль для большинства людей, чем это было раньше. Если у вас были некоторые недочеты в соблюдении платежной дисциплины, то они, как правило, приводят к отказам банковских учреждений от предоставления вам новых ссуд.
А это в свою очередь портит жизнь людям, которые планируют приобрести машину, квартиру или просто купить пылесос. Именно поэтому важно на любом этапе периодически интересоваться записями о вас в общероссийском Бюро Кредитных Историй (далее по тексту - БКИ).
Кредитная история: процесс формирования
История ваших платежей по существующим или уже погашенным кредитам – это своего рода хронология событий взаимоотношений на добросовестном или нет уровне с банковской организацией. Такой поворот событий появляется сразу, как только вы подали заявку на получение любого вида займа.
Стоит учитывать и тот факт, что если вы согласовали ссуду, но при этом не получили её по своим каким-то причинам, это не идет вам на руку, так как сразу видно, что вы потратили время и деньги кредитной организации, но при этом отказались её получать.
Что касается текущего положения дел – обслуживание кредита, то информация о вас попадает в БКИ каждую неделю. При этом она формируется следующим образом:
Все ваши «телодвижения» попадают на цифровой носитель в БКИ. Следовательно, каждому клиенту банка следует быть осторожным и пытаться всеми силами сохранить лицо.
Куда банки передают информацию о заемщиках?
Часто наши читатели ошибочно полагают, что банковские организации работают сразу со всеми БКИ нашей страны. Однако, дело обстоит совершенно иначе. Дело в том, что сотрудничество с бюро — это платная услуга, а значит, что чем больше у тебя компаний, с которыми ты работаешь тем больше приходится платить.
Именно по этой причине банки, чаще всего, работают только с 1-3 БКИ. Туда они отсылают информацию о своих действующих клиентах, и там же запрашивают данные о тех людях, которые приходят к ним впервые.
В Сети есть информация о том, кто с кем сотрудничает, рекомендуем вам изучить эту таблицу. Она поможет вам сориентироваться в том, где может храниться ваше досье.
Проверка кредитной истории онлайн бесплатно
Узнать свою КИ можно разными способами — бесплатно и за небольшую плату (в пределах 1000 рублей). Все возможности есть на фото ниже:
Обычно процедура позволяет вам бесплатно один раз в год обратиться в БКИ и потребовать выписку по вашему досье, подробная инструкция дана . Если вы желаете следить за записями регулярно, то такой запрос вам выйдет от 300 до 1000 рублей за одно обращение.
Не выходя из дома также можно поинтересоваться, как у вас обстоят дела, но при этом нужно знать специальный код субъекта, который должен быть указан в вашем кредитном договоре. Данная информация позволяет узнать, где ваши данные хранятся, т.е. какое Бюро отвечает за сохранность вашей папки. И если ранее за этим приходилось лично обращаться в БКИ, то теперь процедура несколько упростилась.
Достаточно оформить специальный запрос в онлайн-режиме, указать персональные данные (ФИО, дату рождения, регион), а также форму получения ответа: на почтовый адрес или на номер факса. Обычно на всё про всё выделяют до семи суток с момента подачи вами соответствующего запроса.
Пошаговая инструкция получения данных из КИ
Если вы знаете, где хранятся ваши данные, то просто зайдите на сайт нужного вам БКИ и оформите заявку. Но так как в России более тридцати подобных организаций, то информация может быть в одном или нескольких заведениях.
Заемщик не всегда знает, в какой именно организации содержатся данные о его репутации. Для того чтобы узнать то количество Бюро, где есть записи о вас, нужно обратиться на сайт Центробанка России по адресу http://ckki.www.cbr.ru.
Упрощенно процедура выглядит следующим образом:
Как узнать, где хранится ваша кредитная история?
Как отправить запрос в конкретное БКИ
После того, как вы выяснили, где находится данная о вас и вашем досье, вы делаете новый запрос уже в конкретное бюро. Выполняете следующие манипуляции:
ФИО;
- данные паспорта (номер, серия, дата получения);
- специальный код субъекта кредитной истории;
- указываете свой электронный почтовый адрес (Email);
- отправляете заявку на рассмотрение;
- ожидаете ответа.
Если у вас есть какая-то кредитная история, то ответ от ЦККИ будет содержать перечень БКИ, которые имеют записи о вас, в противном случае ожидайте надпись, что «кредитная история не найдена». А это значит, что ни в одном из БКИ о вас данных нет.
Список БКИ, которые дают информацию онлайн
Немногие организации, которые хранят у себя кредитные истории граждан РФ, могут отправлять ответ в онлайн-режиме. К таким относят:
Equifax
Вы получаете данные после регистрации в системе. Первый запрос для всех осуществляется на бесплатной основе. Помимо этого есть несколько приятных бонусов для зарегистрированных пользователей ресурса: защита от мошеннических действий, СМС-оповещение о внесении новых данных в ваше досье, варианты исправления любых ошибок , которые появились в вашей кредитной истории и последующая помощь в этом.
НБКИ
Данная организация тесно работает с Агентством кредитной информации, так что на официальном сайте этой организации вы можете запросить всю необходимую вам информацию. Ресурс также требует прохождения дополнительной регистрации.
Mycreditinfo
После регистрации вам будут доступны не только данные вашего досье, но и прочие «полезности»:
Оповещение на личный номер телефона;
тест-скоринг , которым пользуются банковские учреждения для оценки заёмщиков на получение кредита;
получение вашего специального кода субъекта, который вы запамятовали;
бесплатная проверка залогового автомобиля, подробнее .
Проверка истории через сайт вашего банка
Некоторые банки позволяют своим клиентам через их личный кабинет запросить информацию о соблюдении ими платежной дисциплины. Если такой ссылки вы не нашли, то имеет место позвонить в информационный центр и уточнить о наличии такой возможности, для Сбербанка телефон указан .
Как быстро узнать свою КИ?
К сожалению, узнать о своем досье быстро и бесплатно не получится. Процесс отправки отчета из БКИ при помощи отправки заявки на сайте Центробанка — достаточно длительный процесс, который может занимать от нескольких дней до недели.
Если вам срочно нужна выписка, то получить её можно будет только платно. Проще всего это сделать в любой банковской организации, которая есть в вашем городе — надо посетить отделение лично, с паспортом, и вам практически сразу же выдадут нужную информацию.
Если вам нужно получить данные через Интернет, то для этого есть ряд онлайн-порталов, которые мы перечисли выше. Их преимущество в экономии времени клиента, вам не нужно никуда ходить, все данные придут вам на почту.
Кроме того, некоторые компании предлагают услугу «подписки», т.е. вам будут приходить оповещения о том, что в вашем досье что-то изменилось, появились новые записи. Это очень удобно для тех, кто занимается при помощи МФО или прохождения специальной программы от Совкомбанка.
Как узнать кредитную историю через Госуслуги?
Относительно недавно гражданам нашей страны стала доступна новая услуга — возможность запросить КИ через объединенный портал Госуслуги. При этом, вам не нужно ни за что платить, также не нужно узнавать свой код субъекта. Все, что вам понадобится — это данные для входа в ваш Личный кабинет и доступ к Сети.
Пошаговая инструкция:
После того, как вы заполните и отправите заявку, через несколько дней в вашем Личном кабинете появится информация о тех БКИ, в которых хранится информация о вас. Там будет их название и контактная информация.
Сам отчет из КИ можно получить в офисе бюро по паспорту, либо в любой из финансовых компаний через Интернет на официальном сайте. Уточним, что бесплатно запрашивать отчет о своем деле теперь можно 2 раза в год на бесплатной основе.
Подобные действия позволяют, не выходя из дома, получить доступ к своей кредитной истории, а значит, вы не тратите свое личное время на поиск ваших данных.
Будет одобрен кредит или нет, зависит от того, как выполнял свои обязательства заемщик. Испорченные данные кредитной истории часто является причиной того, что банковские организации отказывают в кредитовании. Корректность отображаемых сведений можно проверить самостоятельно. Рассмотрим, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, разобрав все способы получить отчет.
Это данные по всем договорам клиента, которые были оформлены в любом банке Российской Федерации. Хранится информация 15 лет. Банковские организации обязаны предоставлять данные о заемщике и о ходе выплат по договорам для БКИ (Бюро кредитных историй). Документы содержат сведения по потребительским кредитам, банковским картам, ипотеки и автокредитовании.
Данные могут быть использованы банками при принятии решения о выдаче кредита. При оформлении договора финансовые учреждения применяют внутренние программы, где отображается возможность кредитования. При условии, что сумма кредита небольшая, банк может и не обращаться к каталогу кредитных историй, сразу предоставив положительный ответ.
Заявки на кредит со значительным финансированием для банковской организации обязательно проходят через проверку данных о погашении задолженности потенциального заемщика. Степень риска компании оценивают самостоятельно, исходя из того, как человек распоряжается денежными средствами, погашая свои кредиты. Важен не только текущий доход заемщика, но и история клиента по действующим или закрытым договорам.
Структуру можно поделить на три части, первая из которых содержит личные данные заемщика. Здесь отображаются сведения по паспортным данным, прописке, проживанию, месте работы, информация об ИНН или номере СНИЛС. Следующая часть включает данные по кредитованию, где расположены главные сведения о ходе выполнения обязательств:
Третья часть информации в кредитной истории не предоставляется в общем доступе. Запрос на получение таких сведений может сделать либо сам клиент, либо представители прокуратуры или суда. Здесь отображаются данные о кредиторах. Любую из этих частей можно запросить самостоятельно, зная, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно через компьютер.
Все данные располагаются в БКИ. Это коммерческие организации, которые выполняют функции сохранности и предоставления информации. Регулируется работа организаций при помощи центрального каталога, принадлежащего Центробанку, который может ликвидировать или регистрировать ответственные компании по своему усмотрению.
Клиент может проверить свои выплаты через интернет бесплатно один раз в год, обратившись в бюро, где расположены сведения. Затем компании могут взимать комиссию за свои услуги. Существуют 5 крупнейших БКИ, где размещено более 95% информации по кредитованию физических лиц. Узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн можно в одной из следующих компаний:
Кроме этих крупных БКИ, зарегистрированы еще более 20 агентств кредитной информации, рейтинг которых ниже, чем у основных БКИ. Данные может хранить одна или нескольких компаний одновременно. Рекомендуется проверка кредитной истории по всем базам, бесплатно которую можно осуществить один раз в год.
Существует следующая последовательность действий для заказа кредитного отчета. Не прибегая к средствам интернета, можно обратиться в офис банка, который вас кредитовал. Написать заявление на выдачу соответствующей справки. При себе необходимо будет иметь паспорт гражданина РФ для подтверждения личности. Часто получить сведения можно только при обращении непосредственно в офис банковской организации.
Можно совершить эту операцию, не выходя из дома. Далее расскажем, как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно:
Способов заказать отчет представлено несколько, которые описаны на официальном портале НБКИ. Можно скачать бланк заявления из раздела «услуги для заемщиков». Заполнить его и заверить у нотариуса. Отправить письмо на юридический адрес Национального бюро (Москва, Скатертный переулок, д. 20, к. 1). Первый заказ справки будет бесплатным, затем - 450 рублей. НБКИ пришлет письмо на адрес отправителя, потребуется 3 рабочих дня, плюс доставка почтой.
Отправить заверенную телеграмму через отделение Почты России. В ней указываются персональные данные клиента (ФИО, дата и место рождения, адрес регистрации, серия и номер паспорта, кем и когда был выдан). Сотрудник компании ставит печать, подтверждая идентификацию клиента. Ответ поступит в виде письма на указанный адрес.
Негативная информация по погашению кредитов может быть причиной отказов банков в кредитовании. Способ проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно, это обратиться на сайт этой компании. Необходимо нажать кнопку "регистрация" и заполнить анкету. После чего поступит запрос на подтверждение регистрации. На сайте можно сформировать свой пароль и логин и пользоваться услугами БКИ.
Через Центральный Банк можно запросить, только где находится сведения по кредитам. ЦБ предоставит ответ о том бюро, в которое необходимо обратиться, и через которое нужно сделать запрос. Для выполнения этой операции понадобится знать свой код субъекта. Получить КИ сразу через ЦККИ нет возможности. Центральный Банк не предоставит сведения о погашении напрямую клиенту.
Чтобы заранее оценить вероятность одобрения кредита, заемщик может проверить информацию об уже оформленным и погашенным долгам - кредитную историю. Но сделать это самому может быть сложно. Нужно выяснить, где хранится ваша кредитная история, отправить запрос по установленной форме и дождаться отчета.
В этой статье мы расскажем вам, как бесплатно и самостоятельно проверить свою через интернет. Вы узнаете, как найти бюро, в котором хранится ваша КИ, и как правильно отправить запрос на получение подробного отчета. Также вы узнаете о других способах, которые помогут вам оценить свою кредитоспособность.
Кредитная история (КИ) - это информация о кредитах, которые оформлял заемщик, платежам по ним, просрочкам и штрафам. В нее заносятся сведения обо всех кредитах и займах (потребительских, ипотеках, кредитных картах, овердрафте, микрозаймах и других), которые человек получал в кредитных организациях. КИ хранится 10 лет с момента последних изменений.
На кредитную историю опираются кредитные организации (банки, МФК, ломбарды и другие) в процессе оценки клиента. Вместе с уровнем дохода, занятостью и регистрацией она является одной из важнейших характеристик заемщика. Если в кредитной истории человека окажется много проблем, ему могут отказать в кредите или займе.
Хранением и ведением кредитных историй граждан и организаций занимаются специализированные организации - Бюро кредитных историй (БКИ) . Также они предоставляют отчеты по кредитным историям заемщикам и кредитным организациям. БКИ могут быть независимыми организациями или подразделениями крупных банков. Работой всех бюро руководит специальный орган - Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Для доступа к Центральному каталогу заемщику необходим так называемый к од субъекта кредитной истории. Это буквенно-числовой код, который служит номером человека в кредитной системе. Данный код присваивается заемщику при заполнении заявки на кредит. Код оформляется бессрочно, его можно изменить или аннулировать по заявлению заемщика.
Порядок формирования и использования кредитных историй, а также предоставления доступа к ним, определяет Федеральный закон №218-ФЗ "О кредитных историях ".
Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:
Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета по кредитной истории подробнее.
Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку
Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:
Есть несколько способов узнать свой код субъекта:
Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.
Если у вас еще нет кредитной истории, то сформировать код вы не сможете.В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет по своей истории вы сможете несколькими способами:
Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:
Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова .
Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.
От вашего бюро вы получите документ с кредитной историей. Выглядит он примерно так:
Лист 1
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 2
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 3
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 4
Скриншот: www.nbki.ru
Скриншот: www.equifax.ru
Иногда в процессе ведения кредитной истории бюро может допустить ошибки - например, указать неправильные сведения или приписать чужой долг. Ошибки также могут возникнуть, если банк получил платеж по кредиту с задержкой или не вовремя отправил данные о заемщике. Неверные сведения могут появиться и из-за мошенников, которые пытались взять кредит или займ по вашим документам.
Из-за этих ошибок кредитная история может сильно испортиться - это навредит дальнейшему взаимодействую с банками и другими организациями.
Если вы увидели в вашей кредитной истории ошибки, рекомендуется обратится в полицию. Также нужно написать заявление в БКИ. Подготовьте документы, которые докажут наличие или отсутствие долга - например, справку из банка, в котором вы оформили кредит. Исправления вносятся в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Если этого не произошло - обжалуйте действия бюро через суд.
Если ваша история хранится сразу в нескольких бюро или вы не хотите тратить время на самостоятельный поиск, то вы можете обратиться за помощью к компаниям-посредникам. За отдельную плату они соберут информацию о долгах заемщика и подготовят подробный отчет.
Также вместо кредитной истории можно узнать кредитный рейтинг - примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки. На этот балл, кроме кредитов и займов, могут влиять и другие характеристики - например, уровень доходов заемщика. У нас вы сможете быстро и бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Для этого достаточно только паспорта.
Следите ли вы за своей кредитной историей? Помогла ли наша статья узнать о состоянии вашей КИ? Оставить свое мнение и рассказать о других способах проверки кредитной истории вы можете в комментариях.
Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.
maxzaharov@сайт
(6
оценок, среднее: 4.5
из 5)
Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.
Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.
Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:
Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.
Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.
Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:
Название банка |
Куда передает |
Куда делает запрос |
Сбербанк |
Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ |
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт |
Авангард |
НБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax |
Альфа-Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
ВТБ Банк Москвы |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, ОКБ, Eqifax |
||
НБКИ, Equifax, ОКБ |
Equifax, НБКИ, СЗБКИ |
|
Газпромбанк |
НБКИ, Equifax, СЗБКИ |
НБКИ, СЗБКИ |
Кредит Европа Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
НБКИ, МБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ |
|
Открытие Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax |
|
Промсвязьбанк |
НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт |
|
Райффайзен Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ |
|
Русский Стандарт |
КБ Русский Стандарт |
Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ |
Тинькофф банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
Хоум Кредит Банк |
НБКИ, Equifax |
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт |
Юникредит Банк |
НБКИ, КБ Русский стандарт |
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт |
В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.
Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.
Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.
Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.
Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.
Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.
Для чего нужно знать свою КИ:
Предоставленный отчет содержит следующую информацию:
Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.
Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.
Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.
Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.
Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .