В жизни каждого человека есть черные и белые полосы, поэтому рано или поздно каждый может столкнуться с определенными трудностями. Это касается разных сфер жизнедеятельности человека, но все же, чаще всего у людей возникают именно финансовые трудности. Естественно, что такие проблемы могут существенно повлиять на платежеспособность человека, и он может утратить способность своевременно вносить платежи по кредиту. В свою очередь несвоевременная оплата кредитов может стать причиной возникновения новых финансовых трудностей. Обусловлено это тем, что неоплата кредита влечет за собой дополнительные расходы, в виде штрафных санкций и увеличения процентов. Но из такой ситуации есть выход, главное правильно его определить, и узнать, что делать если нет денег платить кредит.
Некоторые люди в случае возникновения финансовых трудностей допускают грубейшие ошибки. В этой статье мы рассмотрим, что делать, если нет денег платить за кредит, и как поступать точно не нужно. Для начала стоит отметить, что неправильные решения относительно кредита могут повлечь за собой не только дополнительные затраты, но и ухудшение кредитной истории, что может повлиять на дальнейшую репутацию клиента, если нет денег платить кредит что делать. Обусловлено это тем, что, единожды не оплачивая кредит своевременно, человек попадает в список неблагонадежных клиентов, которые могут нарушать свои кредитные обязательства.
Главное, что нельзя делать в случае наступления финансовых трудностей – это игнорировать проблему и просто не вносить платеж по кредиту. Такое поведение может стать сигналом для банка о том, что клиент хочет отказаться от выплаты кредита.
Также не стоит пытаться обдурить банк, поскольку это также может негативно сказаться на общей ситуации.
Это основные советы касательно того, как нельзя поступать при отсутствии возможности оплатить кредит.
Итак, если человек предвидит, что у него может не получиться внести ближайший платеж по кредиту, он должен сразу принимать определенные меры. Более того, решать такую проблему нужно как можно быстрее, поскольку при наступлении финансовых трудностей, быстрая перспектива их полного решения зачастую не предвидится. Именно поэтому если нет денег оплатить кредит, не стоит еще больше усугублять ситуацию и набираться новых проблем. Как известно, одна финансовая трудность может повлечь за собой другую и тогда разорвать этот клубок достаточно сложно, именно поэтому, своевременно задумавшись над вопросом что делать, если нет денег платить за кредит, можно ускорить процесс решения финансовых трудностей.
Существует несколько основных советов, которых нужно придерживаться в случае попадания в непростую ситуацию, когда необходимо разобраться, что делать если нет денег платить кредиты идут просрочки:
Если финансовые трудности все-таки настали, человеку нужно решать, что делать, если нет денег платить за кредиты, идут просрочки. На самом деле есть способы выплаты займа в таких ситуациях, и таких способов несколько.
Первый способ решения такой проблемы заключается в посещении банковского отделения и написания заявления на возможность выполнения реструктуризации задолженности по кредиту. Такая процедура поможет приостановить на определенное время выплаты по кредиту, за которое человек сможет поправить свое финансовое положение.
Вторым вариантом решения проблемы с оплатой кредита является услуга рефинансирования кредита. Суть такой услуги заключается в оформлении нового кредита, средства которого пойдут на погашение старой задолженности, при этом человек не нарушает свои обязательства перед банком.
Третий способ решения такой проблемы – это кредитная карта с грейс-периодом. Пусть даже кредитный лимит по такой карте будет незначительным, но при этом период погашения средств по кредитке будет дольше, чем срок внесения платежа по существующему кредиту.
Пожалуйста, оените статью:
Кредитование — парадоксальная «штука». С одной стороны, это способ удовлетворить потребность в деньгах, а с другой — причина появления долга. При неграмотном подходе этот долг вызовет финансовые трудности, проблемы с банком, и в крайнем случае — судебные разбирательства. Чтобы этого не произошло, нужно реально оценивать свои финансовые возможности, копить, не совершать необдуманные покупки. Вместе с тем никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, будь то болезнь, несчастье в семье, увольнение. Как в таком случае сохранить свое «лицо»?
Прежде всего, отметим главные ошибки, которые лишь усугубляют ситуацию.
Весь период действия кредитного договора необходимо быть на связи с банком. Особенно в том случае, если возникли временные трудности. Кредитор охотнее пойдет навстречу таким заемщикам. Помните то, что его цель — получить средства назад и заработать. Реализация залога — это крайняя мера, не слишком выгодная для банка. Поэтому он готов искать компромиссы. Какие именно — зависит от ситуации.
Соблазн уйти от обязательств велик, но делать этого не стоит. Избежать ответственности не удастся, вы лишь усугубите ситуацию и настроите кредитора враждебно. Маловероятно, что впредь он пойдет на уступки. Чем это чревато?
Кредитование - неотъемлемая часть современного экономического общества. Мы давно привыкли, что при нехватке денег здесь и сейчас можно быстро и без труда заполнить поставить подпись, и через час вы - обладатель заветной вещи или услуги.
Все настолько просто, что порой мы даже не утруждаем себя внимательным прочтением условий, на которых получаем деньги, мы ведь уверены, что «потянем». Но ситуации в жизни случаются разные, и нередко сегодняшняя уверенность превращается в элементарное отсутствие средств, а тут так некстати подошел период внесения очередного платежа. Вопрос «как погасить кредиты, если нет денег» с каждым днем становится все более актуальным для граждан нашей страны.
Вариантов разрешения данной ситуации несколько. Итак, моделируем ситуацию: есть кредиты, нет денег. Так как погасить кредиты, если нет денег?
Вариант 1
Вы уверены, что текущие трудности кратковременны, и, скорее всего, вам грозит один пропущенный платеж. То есть перед вами не стоит вопрос «как погасить кредит, если нет денег», а под угрозой всего лишь одна выплата.
Ситуация не критична, но пускать ее на самотек тоже не стоит, поскольку один такой пропуск в будущем может стоить вам серьезных штрафов. В этой ситуации проще и лучше всего обратиться к родственникам и друзьям. Так вы и на определенный период деньги получите, не обременив особо никого из близких, и с банком отношения не испортите. В крайнем случае можно перекредитоваться в другом финансовом учреждении, но, как правило, банками такой шаг не приветствуется, да и на процентах сами вы потеряете гораздо больше.
Вариант 2
Сумма задолженности серьезная и грозит вылиться в крупные неприятности, вы не знаете, как погасить кредиты. Если нет денег, а сроки выплат уже на носу, не затягивайте с решением и идите на контакт с банком. Там работают живые люди, которые, как правило, могут войти в положение и оформить реструктуризацию или «кредитные каникулы». Нужно понимать, что любое финансовое учреждение в первую очередь заинтересовано в том, чтобы вернуть кредитные средства и положенные проценты, а не лишить заемщика квартиры, автомобиля и так далее.
Вариант 3
Если ситуация совсем критическая, вы не знаете, как погасить кредиты, если нет денег, банк на встречу идти отказался и грозит вам изъятием залогового имущества, незамедлительно обращайтесь к грамотному юристу. Многие спросят: «Как, ведь хороший юрист стоит денег, а их и так нет?» Рассуждать так в корне неверно. Лучше найти деньги и оплатить услуги профессионала, который, используя соответствующие пункты в законодательстве, докажет, что у вас временное тяжелое положение, и «выбьет» таким образом отсрочку, нежели отдать залоговое имущество.
Самый же лучший способ того, как погасить кредиты, внимательно их брать. Это значит, что всегда нужно осознавать, так ли срочно нужна вещь или услуга, чтобы за нее переплачивать? Или, может быть, можно подождать и купить без займа? Если же вы все-таки приняли решение взять у банка деньги, просчитайте все несколько раз, внимательно изучите договор (особенно информацию, напечатанную мелким шрифтом) и всегда закладывайте в расчет возможность того, что у вас могут возникнуть временные трудности. Успехов!
26.01.15 618 772 0
Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.
издатель
Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.
Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.
Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.
1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.
2. Не пропадайте. Пропасть с концами - плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.
3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех - просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.
4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.
Помните, что долг по кредиту - это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.
5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.
Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.
С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход - договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.
1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10 на 20 число - на ту дату, когда у вас точно будут деньги. Возможность перености дату платежа доступна не всегда - узнавайте условия в своем банке.
Для этого позвоните в колл-центр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.
Если вы просто забыли про оплату - признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.
Подпишитесь на Т-Ж ВКонтакте, чтобы не пропустить статьи
2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.
Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).
Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.
Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.
В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.
Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита - уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.
Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.
Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.
Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.
Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.
3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное - займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.
Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.
Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.
Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.
В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.
Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.
Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.
Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.
Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.
Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача - потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.
Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.
Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.
Суд - это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.
Реструктуризация Человек, взявший, может потерять работу, либо попросту неправильно оценить свои силы, что сделает долговую нагрузку непосильной. В этом случае можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать накопившуюся задолженность – сумма будет разбита на более мелкие ежемесячные взносы, а общий период кредитования увеличится. При этом нужно готовиться к удорожанию услуги по кредитованию, ведь заемщик просит увеличить срок пользования финансовыми ресурсами.
В ходе судебного процесса сумма задолженности будет зафиксирована, и проценты больше начисляться не будут.
О графике погашения этой суммы нужно будет договариваться с судебными приставами, которые почти всегда готовы на компромисс (если вы правильно подготовитесь к этому этапу). Начнем с опровержения тех страшилок, которые сотрудники банка и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию.
Нечем платить кредиты, что делать?
До образования задолженности Действия заёмщика по урегулированию вопроса зависят от того присутствует просрочка или нет.
Конечно, будет лучше, если клиент банка заранее проанализировал ситуацию и пришёл к выводу, что ему нечем платить.
А раз оно так, тогда мы с вами эту проблему в этой моей статье будем решать. Банк, понятное дело, не оставит вас в покое, даже и не надейтесь на это, ибо ему необходимо вернуть свои деньги.
Ну а вы между тем, будучи на нервах, даже и не знаете, что вам следует делать.
И впрямь, что делать, если нет денег платить кредит, как решать эту проблему? Ничего, не переживайте, эта проблема решаема, если подойти к ней с правильной стороны, тут главное не паниковать и не нервничать, ибо эмоции только мешают думать и соображать.
Первым делом, возьмите всю ответственность за случившееся на себя.
Нестабильная экономическая ситуация в стране, скачки валютных курсов, потеря работы или сокращение зарплаты, давление на бизнес – все эти причины могут привести к тому, что становится нечем платить кредит.
Что делать в такой ситуации? Начать хочу с двух важных правил кредитования. Правило №1 . Чтобы не возникало ситуации, когда нечем платить кредит, лучше всего подумать об этом заранее, еще перед тем, как этот кредит брать.
Такие сотрудники работают в компании Кредитный Адвокат. они помогут быстро и профессионально избавиться от задолженности. Нечем платить Во времена финансового и экономического кризиса часто возникают ситуации, при которых россиянам нет возможности платить вовремя.
Если у Вас возникли похожие проблемы – не стоит отчаиваться. Также не рекомендуется избегать встреч с кредиторами или же сбегать из страны.
Для чего это следует сделать?
Зная, что у вас тяжелая финансовая ситуация, банк может пойти вам на встречу и предложить реструктуризацию – изменение условий. Новые условия, банк будет устанавливать в индивидуальном порядке, и, в зависимости от суммы вашей текущей задолженности и вашей ситуации, банк сможет предложить вам следующее:
Это не все возможные уступки, на которые может пойти банк.
В этой статье я решила помочь разобраться с ответом на этот вопрос. Как мы уже говорили, банки, в которых проще всего получить как кредит наличными, так и кредитную карту, чаще всего очень сильно завышают проценты по кредитам. Связано это именно с тем, чтобы максимально защитить себя от рисков невыплат по кредиту.
Именно в таких банках процент невыплаченных кредитов весьма велик, так как кредиты выдаются без особой проверки даже тем людям, которых можно отнести к группе риска в сфере финансовой стабильности.
В сети интернет присутствует масса информации, которая вселяет должникам надежду, сообщая о множестве способов по отсрочке платежей за взятый кредит. Однако, к сожалению, законных и работающих способов не так много. Первый миф (самый распространенный) указывает на то, что банки охотно идут на предоставление отсрочки по платежам, взамен увеличивая процентную ставку на тело долга, тем самым увеличивая свою прибыль.
