Банк ВТБ24 предоставляет своим клиентам возможность досрочной выплаты любых кредитов: потребительского займа, автокредита, ипотеки и пр. В соответствии с банковским законодательством, досрочное погашение позволяет заемщику не выплачивать проценты по займу за тот период, который он закрывает раньше времени, указанного в договоре.
Причем погасить кредит досрочно можно как в полном объеме, так и частично.
Досрочное погашение кредита подразумевает выплату клиентом только суммы займа, без процентов банку. С экономической точки зрения это не совсем выгодно самому банку, однако, во-первых, право полного или частичного досрочного погашения займа закреплена в законе, во-вторых, это служит еще одним способом привлечения клиентов.
ВТБ24 предоставляет своим заемщикам возможность досрочного погашения следующих видов кредита:
Возможность досрочного погашения ипотечного кредита следует оговаривать еще на этапе заключения договора о займе. Банк ВТБ разрешает своим заемщикам досрочно гасить любые кредиты, однако договор об ипотеке является трехсторонним и касается не только клиента и банка, но и строительной организации или риелтора. Третья сторона может вносить свои коррективы в условия контракта.
По правилам банка, погасить кредит досрочно можно в любое время, полностью или частично, без штрафов и дополнительных выплат.
Порядок досрочного погашения выглядит следующим образом:
Погасить займ ВТБ досрочно можно любым из способов, которые доступны для штатной оплаты:
Кроме того, любой клиент может оформить с помощью ВТБ-Онлайн, и сумма выплаты будет переводиться со счета на счет автоматически. В частности, пользователь может ввести в строчку «Сумма платежа» увеличенный размер перевода, при этом сократив количество и срок платежей и тем самым погасив кредит досрочно. Но для этого нужно точно рассчитать обновленную сумму займа, которая будет снижена ввиду досрочного погашения.
На сайте ВТБ работает специальный для досрочного погашения. С его помощью любой клиент банка может самостоятельно рассчитать, насколько снизится сумма его кредита в зависимости от срока погашения. В качестве примера в таблице приведен заем на сумму в 200 тысяч рублей под 12% годовых сроком на 60 месяцев. Ежемесячный платеж при таких условиях составляет 4 448,89 руб. Если снизить срок кредита до года, ежемесячный платеж составит уже 17 769,76 руб. Таким же образом можно произвести онлайн-расчет для любой суммы, процента и срока.
Сведения в таблице-калькуляторе носят ознакомительный характер. Сумму и сроки платежей необходимо согласовывать с сотрудниками банка.
В случае если у клиента возникла необходимость не погасить кредит досрочно, а напротив, отодвинуть дату очередного платежа, он может воспользоваться специальными акциями банка ВТБ.
Во-первых, заемщик может оформить льготный платеж. При подключении акции первые три месяца клиент сможет платить только проценты, без основного долга. Эта часть ссуды будет распределена равными долями по следующим платежам. Услуга предоставляется бесплатно.
Во-вторых, клиент может в любой момент запросить кредитные каникулы. Благодаря этой акции заемщик может пропустить один платеж каждые полгода без штрафов и пеней. Пропущенный платеж просто будет сдвинут на следующий месяц, а срок кредита, соответственно, увеличен.
Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.
Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).
Возможно как частичноедосрочное погашение ипотекив банкеВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.
Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.
После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.
Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.
Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотекив банкеВТБ24.
Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.
Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:
Некоторые минусы:
Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:
Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш , чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.
Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Для того, чтобы понять конкретно на вашем примере стоит ли делать досрочное погашение ипотеки ВТБ и как она будет выглядеть потом, следует использовать наш калькулятор. Он позволяет сделать расчет досрочного погашения с учетом четырех параметров. Также он учитывает досрочное погашение ипотеки ВТБ материнским капиталом. Для этого нужно внести его размер в специальное поле калькулятора.
Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.
Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.
Возможные варианты оплаты:
Порядок досрочной частичной оплаты следующий:
Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.
Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.
Основные условия:
Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.
Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.
В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.
Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:
Стоит ли досрочно гасить кредит, если появляется такая возможность? Ответ однозначный – досрочное (полное или частичное) погашение кредита в ВТБ значительно уменьшает переплаты по кредиту и облегчает «кредитное бремя». В России законодательно закреплены возможности закрывать кредит до окончания договорного срока. Банк ВТБ предусматривает несколько вариантов такого внесения средств. Какие виды досрочного погашения бывают и как это делается рассмотрим в нашем обзоре.
Существует два основных варианта того как заранее рассчитаться по взятому в банке ВТБ кредиту. Автокредит, ипотека, кредит наличными – в каждом из случаев применимы оба варианта досрочного внесения средств.
- Полное досрочное погашение кредита подразумевает внесение всей суммы займа и процентов. Процентная ставка и общая их сумма пересчитывается с учетом фактического использования средств банка. Дополнительные комиссии или «штрафы за досрочное закрытие кредита» не взимаются.
- Частичное досрочное погашение кредита так же возможно. В таком случае появляются два варианта, один из которых клиент выбирает самостоятельно:
- Уменьшение времени кредитования с сохранением объема регулярных платежей.
- Уменьшение размеров регулярных платежей с сохранением сроков кредитования.
В зависимости от того, какие у вас текущие и прогнозируемые финансовые реалии и того, какой вид платежей по кредиту вы выбирали изначально (аннуитетный или дифференцированный), вы сможете определить то, каким образом воспользоваться преимуществами досрочного возврата кредитных средств. Это указывается в заявлении (распоряжении) о частичном досрочном погашении.
В помощь тем, кому самостоятельно определиться сложно существует «Калькулятор досрочного погашения», построенный в виде Excel таблицы. Загрузить его на свое устройство можно со страницы официального сайта ВТБ по адресу https://www.vtb24.ru/wiki/personal/loans/cash/memo .
Где погасить кредит досрочно?
Для того чтобы погасить задолженность заранее (как частично, так и целиком) воспользуйтесь одним из перечисленных ниже вариантов:
- Отправить «Распоряжение» через . Для этого авторизуйтесь по ссылке https://online.vtb.ru/content/v/ru/login.html и перейдите в раздел «Мои продукты». Затем выберите свой кредит и нажмите кнопку «Погасить досрочно». Далее, следуя инструкциям, составьте распоряжение и позаботьтесь о том, чтоб на счете для списания средств находилась необходимая для списания сумма.
- Распоряжение можно оставить и по телефону « » банка.
- Составить и подать распоряжение о досрочном полном или частичном погашении кредита можно в отделениях и филиалах банка ВТБ. Обратитесь к кредитным специалистам и сделайте это с их помощь. Не забудьте взять необходимые документы.
Ближайшее отделение банка ВТБ можно найти по карте на официальном сайте компании по адресу https://www.vtb24.ru/map/ .
Важно! Необходимо, чтобы счет или карта, с которой списываются средства в счет досрочного погашения, была активной!
Какие ограничения существуют?
В соответствии с договором, распоряжение о досрочном полном погашении кредита в Банке ВТБ должно поступить в организацию не позднее чем за одни сутки до наступления срока регулярного платежа по этому кредиту.
В то же время, при частичном погашении кредита сделать это можно в любое время. Но здесь ограничением является минимальная сумма, которая прописана в вашем договоре кредитования. Обычно эта сумма указывается в договоре в пункте 5.2.3.
Важно! Если в день исполнения распоряжения о досрочном погашении счет или карта, с которых должны быть списаны средства будут неактивны или сумма на них будет недостаточной – распоряжение аннулируется.
Кредит стал неотъемлемой частью бюджета большинства граждан Российской Федерации. Статистика указывает, что более 70% работоспособного населения брало или имеет заем в банке. Досрочное погашение позволяет экономить на переплате процентов банку и сегодня хочется рассказать, что собой представляет досрочное погашение кредита в ВТБ 24.
В чем выгода досрочного погашения кредита ВТБ 24
Для многих клиентов досрочное погашение не является интересным. А зря! Ведь на самом деле внесенные средства раньше времени позволяют экономить на выплате процентов банку. Обычно процентные ставки по кредитам рассчитываются, исходя из суммы основного долга. Что же получается? Чем ниже становится сумма тела кредита (основной задолженности), тем ниже начисляется сумма платежа, несмотря на то, что процентная ставки не меняется.
Досрочное погашение позволяет экономить на выплате процентов банку
Чем раньше клиент совершит полное досрочное погашение, тем меньше процентных отчислений он «подарит» банку за пользование кредитными деньгами.
Виды и основные условия досрочного погашения кредита ВТБ 24
Все досрочные внесения средств на кредитный счет делятся на два вида:
- Частичное досрочное. Вносится часть суммы. По условиям кредитования ВТБ 24, клиент сам решает, куда будет зачислена уплаченная часть денег:
— на уменьшение ежемесячного платежа (сроки кредитного договора не меняются);
— на уменьшение тела кредита (сохраняется сумма ежемесячного платежа, но период погашения уменьшается).- Полное досрочное. В этом случае закрывается вся сумма с пересчитанными за последний месяц процентами (время фактического пользования займом).
Согласно законодательной базе РФ, банки не могут самостоятельно устанавливать какие-либо ограничения на возврат кредитных денег. Это дает право заемщику в любой момент отдать весь заем или его часть банку.
Итак, рассмотрим основные условия, как досрочно погасить кредит в ВТБ 24 .
Первоначально нужно уведомить банк о намерении раньше времени внести средства на погашение кредитного займа. Это можно сделать:
- через заявление, которое пишется в отделении ВТБ 24;
- позвонив по телефону на горячую линию.
Платеж привязывается к дате ежемесячного внесения денег, поэтому уведомлять банк нужно хотя бы за сутки до наступления этой даты.
Есть и исключение из правил. Так, к примеру:
- Потребительские кредиты на приобретение товара предусматривают возможность возврата всей суммы или ее части с процентами за фактическое использование кредитных средств без уведомления кредитора до даты обязательного платежа, если платеж происходит в течение 30 дней с даты оформления кредитного договора.
- При нецелевом кредитовании наличкой, заемщику позволяется возвращать деньги без уведомления банка на протяжении первых 14 дней.
ВТБ 24 не имеет лишних комиссий или штрафных санкций за досрочное погашение, независимо на каком этапе кредитного периода были внесены деньги для закрытия долга.
Особенности частичного досрочного погашения кредита ВТБ 24
Воспрепятствовать заемщику, частично погасить свой кредит ВТБ 24 никто не может. Но прежде чем совершить это действие, клиент должен знать о следующих особенностях и условиях частичного досрочного внесения платежа.
Заемщик может совершить досрочное погашение кредита в ВТБ 24 в любое время
- Заявление о намерении внести средства на кредитный счет должно поступить не позднее 18.00 дня, который предшествует дате, указанной в заявке.
- Многие банки идут на уступки своим клиентам и принимают заявки о погашении в разных формах. Не стал исключением и ВТБ 24. Оставить заявку банку можно в отделении, сообщить о погашении кредита по телефону или отправить заявку онлайн.
- Обычно, в кредитном договоре предусматривается минимальная сумма для частичного погашения кредита, поэтому внести деньги в размере меньше указанной суммы, не получиться.
- Частичное погашение производится в дату планового ежемесячного погашения. Первоначально закрываются проценты, а оставшаяся сумма «ложится» на тело кредита. Поможет разобраться в нюансах зачислений калькулятор досрочного частичного погашения кредита ВТБ 24, который можно найти на официальном сайте ВТБ онлайн.
Особенности полного досрочного погашения
Свои особенности существуют и при полном закрытии обязательств перед банком. Рассмотри их:
- Клиент обязан уведомить банк о намерении полностью закрыть кредит не позднее, чем за сутки до планируемой даты погашения.
- Чтобы полностью закрыть обязательство перед банком, необходимо с паспортом и кредитным договором обратится к работнику ВТБ 24 и попросить рассчитать полную сумму для погашения.
- Даже если ранее вы воспользовались кредитным калькулятором, и знаете необходимую сумму для полного закрытия займа, все равно просите, чтобы работники банка рассчитали окончательную сумму.
После внесения средств потребуйте справку о погашении кредита ВТБ 24. Это поможет избежать непонятных доначислений или прочих «предъяв» со стороны банка.
На сайте ВТБ 24 можно воспользоваться кредитным калькулятором и узнать сумму для полного закрытия займа
Особенности досрочное погашение автокредита ВТБ 24: почему встречаются негативные отзывы
Хотелось бы заострить особое внимание на досрочном погашении автокредита. По закону проценты должны начисляться за реальное время пользования кредитом. Другими словами, если вы взяли автомобиль в кредит и уже через полгода хотите закрыть обязательства перед банком, то должны заплатить сумму основного займа + проценты за полгода. Однако с автокредитами от ВТБ все не так просто.
ВТБ 24 выдает аннуитетные автокредиты. Что это значит? Ежемесячное погашение происходит равными платежами:
- первоначально большая часть средств идет на проценты, а меньшее количество денег припадает на тело автокредита;
- к концу кредитного срока, сумма процентов уменьшается, а платежи на тело кредита увеличиваются.
Поэтому погашение автокредита досрочно вызывает кучу вопросов и очень часто получается, что сумма процентов за весь срок уже практически выплачена, а само тело кредита уменьшилось незначительно. При таких ситуациях заемщик должен требовать перерасчет, чтобы часть переплаченных ранее процентов были возвращены на личный счет клиента.
Что говорят о досрочном погашении автокредита в ВТБ 24?
Вас интересует возможность досрочного погашения кредита, взятого в банке ВТБ 24? В этой статье мы расскажем вам о том, что подразумевает под собой эта услуга, и как её можно самостоятельно рассчитать на калькуляторе.
Любое оформление кредита в банковской организации подразумевает под собой наличие процентов, которые берутся кредитором за то, что он предоставил своему заемщику определенную сумму заемных средств. Иными словами, проценты «набегают» за пользование кредитными средствами.
Итоговый размер переплаты во многом зависит от следующих показателей:
- Размер вашего займа;
- Действующая ставка;
- Срок возврата;
- Наличие комиссий и штрафов, дополнительных платежей в виде страхования и т.д.
Как оформить?
Помните, что нельзя просто взять и внести сумму денег по своему усмотрению. Вам обязательно нужно обратиться в банковский офис, где вы обслуживаетесь, и написать заявление на вашего долга.
В нем подробно описывается, какой суммой вы располагаете, и что хотели бы получить в итоге – уменьшить сумму кредита, по которой будет идти расчет, либо же снизить объем взноса. Если этого не сделать, банк сам решит, какую схему использовать.
После написания заявления и его принятия, вам необходимо будет обратиться к кредитному специалисту для того, чтобы составить новый график платежей с учетом возникших изменений. Обязательно проверяйте правильность указанных там цифр, дат, реквизитов и данных заемщика.
Вы можете самостоятельно совершить предварительный расчет на онлайн-калькуляторе , который подскажем вам выгодность принятого вами решения. Для этого необходимо:
- Перейти на официальный сайт банка ВТБ 24 по ссылке vtb24.ru;
- Затем вам нужно найти раздел «Физическим лицам», там выбрать категорию «Кредиты», далее «Ипотека»;
- После вам нужно будет найти пункт «Для получивших ипотеку», нажать на эту ссылку;
- Откроется новая страница, где вам будет дана подробная информация о процедуре погашения задолженности. Здесь можно прочесть краткую памятку, скачать заявку и узнать, как снимается обременение при обеспеченном кредите. Ниже будет ссылка «Калькулятор досрочного погашения» в виде файла Эксель, который необходимо будет скачать на свой компьютер.
Открыв его и заполнив все необходимые поля, вы, пользуясь подсказками системы, сможете получить всю необходимую информацию, сохранить получившийся результат и, при необходимости, распечатать его.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: Ставка % в год: Срок (мес.): Сумма кредита: Ежемесячный платеж: Всего заплатите: Переплата по кредиту Подать заявку Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Про возврат страховки
Очень многие банковские компании помимо непосредственно кредитного договора, также настаивают на оформлении дополнительного договора страхования. Это и понятно, тем самым банк стремится обезопасить выдаваемые им денежные средства. И ВТБ 24 не стал исключением.
При этом платежи по страховке для многих являются весьма существенными, особенно если речь идет об ипотеке. Одно дело, когда за доп.услугу нужно платить 2-3 года, и совсем другое — если срок действия долга составляет порядка 10-15 лет.
В том случае, если вы закрываете свою задолженность раньше срока, который указан в договоре, вы имеете право претендовать на
