Что делать вкладчику мастер-банка. Что делать вкладчикам мастер-банка

С 20 ноября 2013 года у одного из крупных игроков финансового рынка, занимающего 72-е место в рейтинге российских банков - Мастер-Банка - была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Данное решение Центробанк принял ввиду неисполнения Мастер-Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований Закона об отмывании. Ко всему прочему, по мнению регулятора, банк был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций.

То, что нарушитель наказан, конечно, хорошо, но, что делать вкладчикам, которые доверили свои сбережения банку, а он не оправдал надежд?

К счастью вкладчиков, Мастер-Банк является участником системы страхования вкладов, а отзыв лицензии является страховым случаем, предусмотренным ФЗ № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Под страховой случай попадают средства физлиц в рублях или валюте, размещенные на текущих счетах, на пластиковых картах, на вкладах (депозитах) и на именных сберегательных сертификатах.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщает, что страховое возмещение будет выплачено каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Также сообщается, что прием заявлений о выплате возмещений и выплата самих возмещений начнутся 4 декабря 2013 года. В качестве агентов по выплатам были назначены Сбербанк и ВТБ 24.

Что нужно сделать, чтобы возместить вклад в Мастер-Банке суммой до 700 тыс. руб.

Для начала необходимо обратиться в АСВ или в банк-агент. Причем вкладчики имеют на это право начиная со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства или в случае введения моратория - до дня его окончания. АСВ самостоятельно формирует списки вкладчиков, попадающих под возмещение на основании банка и делит их между банками-агентами. В случае вкладчиков Мастер-Банка, это Сбербанк и ВТБ 24.

Для того, чтобы узнать к какому банку-агенту Вас отнесли, можно обратиться в любой банк-агент или в АСВ. Причем АСВ всем вкладчикам рассылает почтовые уведомления и при наличии у банка телефона вкладчика отправляет смс-сообщения.

Также необходимо предоставить заявление по форме, определенной Агентством (данную форму можно найти на сайте АСВ или запросить при обращении), документ, удостоверяющий личность. Если за возмещением обращается не сам вкладчик, а его представитель, то необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам. Предоставить данные документы возможно по почте, через экспедицию или лично.

Как выплачивается возмещение

1. после того, как вкладчик предоставил все необходимые документы, ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками, где указывается размер возмещения по его вкладу;
2. если вкладчик не согласен с суммой выплаты, то он должен оформить заявление особой формы в банке-агенте, а банк-агент, в свою очередь, передаст его на рассмотрение в АСВ;
3. вернуть застрахованный вклад можно в любой момент в течение 2-х лет;
4. через два года получить возмещение можно только в случае, если вкладчик обоснует причину, например, болезнь, воинская служба, загранкомандировка и т.п.)
5. заявление можно подать как лично в АСВ, так и в банк-агент;
6. агент имеет право вернуть деньги вкладчику в течение 3-х дней после получения заявления, однако обычно это происходит сразу;
7. получить выплату можно несколькими способами: в кассе банка-агента, безналичным переводом в другой банк, открыть новый вклад, почтовым переводом;

С вкладчиками, сумма возмещений у которых составляет до 700 тыс. руб., все просто, теперь рассмотрим, как быть вкладчикам Мастер-Банка, у которых сумма возмещения составит более 700 тыс. руб.

Наряду с владельцами обезличенных металлических счетов (ОМС), индивидуальными предприниматели и владельцами счетов юридических лиц (ООО, ОАО и т.п.) вкладчики с депозитами более 700 тыс. руб. становятся «кредиторами первой, второй и третьей очереди». Другими словами у них есть шансы на возврат своих средств, однако, не сразу и не всегда в полном объеме. Подробнее мы писали об этом .

Сначала банк банкротится, потом его имущество распродается, возвращаются долги от тех, кто сам должен банку. Затем вырученные средства распределяются между кредиторами, не получившими возмещение. Причем законодательством установлены доли для каждой категории очереди, так как на всех денег может не хватить.

Эксперты Первого республиканского банка отметили, что отзыв у банка лицензии не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств по погашению кредита. Банк продолжает совершать приходные операции в погашение кредитов. Как только будет определен преемник банка как кредитора в рамках обязательств, вытекающих из кредитных договоров, заемщикам должны быть направлены соответствующие уведомления, с указанием новых платежных реквизитов. Поэтому заемщикам Мастер-Банка не стоит думать, что им повезло ввиду отзыва лицензии.

В заключении хочется добавить, что вкладчики Мастер-Банка должны соблюдать спокойствие и ждать начала выплат возмещений. Напоминаем, что ОАО «Сбербанк России» и ВТБ 24 (ЗАО) стали победителями конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам «Мастер-Банк» (ОАО) (г. Москва).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам Мастер-Банка начнутся 4 декабря 2013 года .

Как известно, Мастер-банк на этой неделе лишился банковской лицензии. Сбережения вкладчиков заморожены, в полном объеме деньги вернут не все.

Сегодня в статье мы рассмотрим:

Причины отзыва лицензии у «Мастер-Банка»

Что требуется от вкладчиков банка для получения своих денег

Когда начнутся страховые выплаты, и как они будут организованы

Что делать клиентам, у которых на счетах больше 700 000 рублей и юридическим лицам

Отзыв лицензии

Приказом Банка России от 20 ноября 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Коммерческого банка «Мастер-Банк» с 20 ноября 2013 года. Решение принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России и установлением фактов недостоверности отчетных данных.

В ходе банковского надзора Банком России было обнаружено, что «Мастер-Банк» не соблюдал требования законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при идентификации клиентов.

Центр общественных связей государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ) сообщил о наступлении 20 ноября 2013 года страхового случая в отношении «Мастер-Банка» (г.Москва).

Среди пострадавших от краха банка –журналист Александр Плющев и благотворительный фонд Елизаветы Глинки.

Права вкладчиков-физлиц

Банк является участником системы страхования вкладов. В связи с этим каждый вкладчик Мастер-банка, физическое лицо, имеет право на страховое возмещение в размере 100% суммы всех депозитов в банке, но при условии, что она не превышает 700 000 рублей (максимальная сумма возмещения).

Сбережения в валюте возвращаются в рублях РФ по курсу на момент отзыва лицензии у финансовой организации.

Сумма вкладов свыше 700 000 рублей не компенсируется страховкой и будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Это означает, что в каком-то объеме деньги крупным вкладчикам вернутся после распродажи имущества и имущественных прав банка, в частности, кредитного портфеля Мастер-банка.

Для возврата сумм, превышающих 700 000 рублей нужно предъявить требования временной администрации или конкурсному управляющему. Для этого следует направить письменное заявление с указанием суммы и обоснованием предъявляемого требования. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.

Вероятнее всего, подать заявление можно будет прямо при получении страховой суммы, то есть, непосредственно в банке-агенте, определенном АСВ, куда вкладчик подойдет за деньгами.

Права юрлиц и предпринимателей

Вклады юридических лиц и индивидуальных предпринимателей не застрахованы, поэтому свои требования по возмещению средств такие вкладчики могут предъявить временной администрации или конкурсному управляющему.

Для этого следует направить письменное заявление с указанием суммы и обоснованием предъявляемого требования. К заявлению прикладываются подтверждающие документы.

Кому сколько заплатят

Выплаты начались 4 декабря 2013г. И продлятся до 4 декабря 2014г. По информации АСВ выплаты проходят без сбоев в установленные сроки. Максимальный размер страховых выплат по вкладам — 700 тысяч рублей.

Обратиться за выплатой могут вкладчики Мастер-Банка лично, либо их законные представители на основании нотариально заверенной доверенности. Обратится за страховым возмещением можно как лично в отделение банка-агента, так и дистанционно, отправив заполненное заявление и копию документа вкладчика на основании которого был зарегистрирован вклад по почте в адрес АСВ.

Если размер Вашего вклада превышал страховую сумму, вы автоматически становитесь кредиторам банка первой очереди. Это означает, что оставшуюся часть вклада вы можете получить в ходе процедуры ликвидации банка. Заявление на возмещение можно так же оформить в офисе банков осуществляющих выплаты, но только после получения денежных средств АСВ. Прогнозировать длительность процесса ликвидации банковского имущества достаточно сложно, но по средним оценкам он может затянуться до двух лет.

Если по вкладу производилась капитализация процентов, то капитализированные проценты так же будут выплачены, но только в том случае, если момент капитализации наступил до момента отзыва лицензии у Мастер-Банка (дата).

Вкладчики имевшие помимо депозитов — обязательства перед Мастер-Банком (например кредитные) получат страховое возмещение за вычетом суммы действующих обязательств.

Выплаты по валютным счетам проходят по той же схеме что и по рублевым депозитам, однако денежные средства будут выплачены в рублях. По курсу центрального банка на день отзыва лицензии — 20 ноября 2013 года.

Где получить выплату

В качестве банков — агентов для осуществления страховых выплат по вкладам Мастер-Банка были выбраны Сбербанк и ВТБ 24. Для упрощения процедуры выплат все вкладчики были поделены на две группы – по алфавиту. Клиенты банка, чьи фамилии начинаются с букв от «А» до «Л» обращаются за страховыми выплатами в Сбербанк. Если Ваша фамилия начинается с букв от «М» до «Я», то за возмещением следует обратиться в отделение банка ВТБ 24.

Денежные средства должны быть возвращены либо наличными, либо безналичным переводом на указанный заявителем счет – в течении 3х рабочих дней с момента подачи заявления. Оформить заявление на выплату можно в любом из действующих отделений вышеназванных банков.

Какие нужны документы

Для получения страхового возмещения в офис банка осуществляющего выплату необходимо предоставить документ на основании которого был офрмлен вклад в Мастер-Банке и заявление о страховом возмещении.

Если вы открывали вклад по паспорту — действующему на данный момент то взять необходимо только его. Если же документ был утерян или заменен, а банк надлежащим образом не был об этом уведомлен, то для подачи заявления так же понадобится.

Заявление о получении страхового возмещения можно заполнить непосредственно в банке осуществляющем выплату, однако в целях экономии времени мы рекомендуем распечатать и заполнить заявление самостоятельно. Бланк заявления можно скачать на официальном сайте АСВ в разделе Страховых случаев www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/

В том случае, если за возмещением обращается законный представитель вкладчика — необходимо будет предоставить нотариально заверенную доверенность на представителя.

Если вы планируете получить страховую выплату безналичным расчетом, например переводом на банковскую карту, рекомендуем так же заранее подготовить все реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод.

Возможности Агентства по страхованию вкладов

Мастер-банк по объему депозитов физических лиц на 1 октября 2013 года занимал сорок первое место с показателем 47,376 млрд. рублей. Поэтому отзыв лицензии у «Мастер-Банка» стал крупнейшим страховым случаем в истории «Агентства по страхованию вкладов».

Например, после прекращения деятельности банка «Пушкино» вкладчикам нужно вернуть 24 млрд. рублей. По предварительным подсчетам экспертов АСВ вкладчикам Мастер-банка придется выплатить 30 млрд. рублей – рекордная сумма возмещения.

Тем не менее, в фонде Агентства более 200 миллиардов рублей, так что проблем с деньгами для вкладчиков быть не должно.

В 2013 году компенсационные выплаты «Агентства страхования вкладов» уже составили 38,7 млрд. рублей. Это рекордные показатели за всю историю АСВ.

За 10 лет существования в России системы страхования вкладов (ССВ) 20 ноября текущего года зафиксирован крупнейший случай с отзывом лицензии у банка, занимающего 72-е место среди девяти сотен своих коллег. Ответственность данного учреждения перед клиентами только в части застрахованных вкладов составляет почти 31 млрд. руб. Предлагаем ознакомиться с нашими рекомендациями и тем вкладчикам, кто уже через две недели сможет вернуть свои деньги без проблем, и тем, кто будет надеяться на хотя бы частичный возврат через долгую процедуру банкротства.

Что попадает под страховку?

Застрахованными считаются денежные средства физических лиц, которые к моменту отзыва лицензии находились:

На текущих счетах граждан,
на счетах пластиковых карт,
на вкладах (депозитах),
на ИМЕННЫХ сберегательных сертификатах.

Если работодатель (юрлицо или ИП) к моменту отзыва банковской лицензии успел зачислить зарплату своего сотрудника на его личную карту, то эти деньги можно будет уже скоро получить по страховке от АСВ. Если деньги остались на счете работодателя, то под страховой случай они не попадают.

Для выплаты страховки не имеет значения, в какой валюте велся счет – в рублях, долларах, евро, китайских юанях и т.д.

По существующему на данный момент законодательству НЕ являются предметом страхования ССВ:

Так называемые «металлические» вклады (т.е. номиналом в золоте, серебре и т.п.),
средства, переданные банку в доверительное управление (т.е. инвестиционные счета, в т. ч та часть структурного депозита, которая работала на фондовом рынке),
средства, переданные банку для безналичного перевода «без открытия счета», которые не успели покинуть банк, в т.ч. переводы «на предъявителя», поступившие на собственный корсчет проблемного банка из других банков-корреспондентов,
деньги на счетах в зарубежных филиалах банка,
счета ИП, ООО и других организаций (даже, если их владельцы — физлица), потому что они имеют статус юридических лиц,
сертификаты «на предъявителя».

При расчете суммы к выплате через АСВ учитываются следующие моменты:

Застрахованной на данный момент является сумма 700 тыс. рублей. Увеличение страхового предела до 1 млн. руб. было недавно временно отложено Банком России (пока озвучен срок до весны 2014 года);
Если вклад был в инвалюте, то рассчитывается эквивалент суммы в 700 тыс. руб. по курсу ЦБ;
Если у гражданина в проблемном банке несколько счетов и вкладов, то размер госгарантий в 700 тыс. руб. распространяется на их суммарный общий объем, а не на каждый в отдельности;
Выплачиваются и проценты по депозитам, начисленные или причитающиеся (в т.ч. за неполный период по договору) к дате, предшествующей дню отзыва лицензии. Главное, чтобы все выплаты не превышали лимит 700 тыс. руб. Дата отзыва в «Мастер-Банке» — 20 ноября, поэтому рассчитываются проценты до 19 ноября включительно;
Сумма кредитных обязательств (если такие тоже были у вкладчика в Мастер-Банке) уменьшают долг банка при выплате через АСВ;
Все эти правила относятся к счетам одного гражданина (т.е. не семейного капитала) в одном банке, включая его филиалы и допофисы на территории РФ.

Алгоритм действий вкладчиков Мастер-Банка, чьи вклады застрахованы:

1. Сразу после сообщения об отзыве лицензии у банка, менеджерами АСВ начинает составляться реестр вкладчиков и рассчитываться сумма к выплате. Гражданину необязательно высчитывать сумму самостоятельно. Это можно сделать для подстраховки и сверки сумм в момент получения денег.

2. Реестр составляется на основании данных, полученных в электронном виде от проблемного банка. За 10 лет существование ССВ в России, в большинстве случаев списки имели 100%-ю достоверность. Исключением было откровенное мошенничество с информацией руками менеджеров 2-х банков. Но и там справедливость была восстановлена. Поэтому для получения страховки гражданину достаточно взять с собой только паспорт. Можно оформить через нотариуса доверенность на третье лицо. Договор и другие документы, подтверждающие зачисление/списание со счета (выписка, кассовые ордера, платежные поручения и т.п.) понадобятся только, если будут выявлены махинации с данными о вкладах. Но об этом АСВ сообщит отдельно. Впрочем, есть надежда, что в данном случае подтасовок не произойдет.

3. Не позднее 7 дней АСВ опубликует список банков-агентов, через которые можно будет получить застрахованные вклады. Обычно, назначается сразу несколько финучреждений, имеющих разветвленную филиальную сеть. Агенты для случая с «Мастер-Банком» будут озвучены не позднее 26 ноября 2013 года.

4. Обычно, АСВ самостоятельно делит вкладчиков по банкам-агентам, исходя из места жительства гражданина. Но с эти можно и не согласиться, заявив в АСВ. Конкретную информацию на свою фамилию человек может узнать, обратившись в любой банк-агент, в АСВ или из почтового уведомления, которые рассылается Агентством каждому вкладчику. В последнее время также практикуются sms-сообщения, если телефон вкладчика имеется в АСВ.

5. В течение 14 дней со дня отзыва лицензии на сайте АСВ и в прессе (печатной и онлайн) появляется информация о дате начала выплат. Для вкладчиков «Мастер-Банка» она пока точно не определена, но по Закону срок наступит не позднее 4 декабря 2013 года. Гражданам рекомендуется спокойно дождаться информации от АСВ, не паникуя, и не предпринимая дополнительных действий. Самые беспокойные могут звонить в АСВ по «горячей» линии, писать туда электронные письма (через сайт) или обращаться в Агентство лично. Бесплатный звонок по телефону: 8 800 200-08-05.

6. Вернуть застрахованный вклад можно в любой момент в течение 2-х лет. Как правило, в первые несколько дней в банках-агентах наблюдаются очереди. Поэтому, лучше дождаться спада ажиотажа и обратиться за выплатой чуть позже. Заявление для АСВ оформляется непосредственно в момент выплаты уже в банке-агенте. Но можно сделать это и раньше, обратившись лично в АСВ. Разницы не будет. Агент имеет право отдать деньги в течение 3-х дней после получения заявления, но обычно это происходит сразу.

7. Те, кто не успел получить свои деньги в течении двух лет, могут сделать это и позже, если обоснуют причину (болезнь, загранкомандировка, воинская служба и т.п.).

8. Выплату можно получить наличными в кассе банка-агента (рублями), там же оформить безналичный перевод в другой банк или открыть новый вклад. Есть вариант получения средств почтовым переводом.

9. Несогласные с суммой выплаты оформляют заявление особой формы в банке-агенте, которое передается на рассмотрение в АСВ.

Что делать тем, чьи средства не попадаю под госгарантии?

Те, чьи вклады превысили сумму 700 тыс. рублей, а так же владельцы обезличенных металлических счетов (ОМС), Индивидуальные предприниматели и владельцы счетов юридических лиц (ООО, ОАО и т.п.) становятся так называемыми «кредиторами первой, второй и третьей очереди». Это значит, что они тоже могут надеяться на возврат своих средств. Правда, происходит это не сразу, и зачастую не в полном объеме. Назначается процедура банкротства, в результате которой имущество проблемного банка распродается, возвращаются долги от тех, кто был сам ему должен и т.п. Вырученные деньги раздаются кредиторам, т.е. вкладчикам и владельцам счетов юрлиц, не получивших страховое возмещение сразу. Поскольку денег на всех может не хватить, то Закон устанавливает доли для каждой из категорий очередей.

На практике предыдущих случаев, примерно через 2 года после отзыва лицензии у банка заинтересованным лицам возвращалась часть в 10-20% от суммы. В ситуации с «Мастер-Банком» делаются разные прогнозы. Одни эксперты утверждают, что возможен возврат даже меньшей доли, чем это было раньше. Другие, наоборот надеются на лучшее, и предрекают отдачу в 60-70% от суммы претензий.

В любом случае, бывшим клиентам «Мастер-Банка» можно обратиться в АСВ, где помогут оформить документы на представление их интересов в ходе конкурсного производства при ликвидации Мастер-Банка.

Событие, произошедшее 20 ноября 2013 года, стало для многих вкладчиков полной неожиданностью. Факт отзыва лицензии Мастер-Банка поставил в тупик многих граждан, которые хранили свои средства в этой кредитной организации.

Гром среди ясного неба

Причем, внезапное прекращение работы банка стало сюрпризом не только для рядовых граждан, которые, как правило, не уделяют время мониторингу ситуации на рынке банковских услуг. Некоторые держатели банковских вкладов, владельцы расчетных счетов, которые, в силу своей профессиональной деятельности вынуждены работать с подобной информацией, также оказались не готовы к такому повороту событий.

Информационный фон вокруг банка не давал повода для беспокойства. В СМИ отсутствовали всяческие упоминания о каких-либо предупреждениях со стороны Центробанка, а также комментарии относительно возможных санкций. Между тем, представители Центробанка, а также ряд экспертов, весьма известных в банковской сфере, продолжают утверждать, что руководство банка занималось отмыванием средств в крупных масштабах довольно продолжительное время.

Ситуация в целом

Итак, на сегодняшний день мы видим, как прекратил работу один из крупнейших банков страны. Этот банк входил в пятерку самых крупных банков страны по количеству банкоматов и занимал 41 место по объему средств физических лиц. Кроме того, банк обслуживал значительное количество предприятий, индивидуальных предпринимателей, на счетах которых были размещены средства, предназначенные для ведения бизнеса. На зарплатные карты банка получали деньги граждане, работающие в различных организациях.

Остановка работы Мастер-Банка повлекла за собой не только серьезные последствия для предприятий, но и для физических лиц. Причем, это относится не только к вкладчикам, но и к тем, кто не успел снять зарплату с банковских карт. Пока в Сети оскорбленные вкладчики все еще пытаются уточнить друг у друга – как же поступить, чтобы вернуть свои средства, представители власти избегают комментариев. А Центробанк еще и предупреждает, что репрессии в банковских структурах продолжатся (всего с начала года лицензии были отозваны у 13 банков).

Пока же в офисах банка проводятся обыски, ведутся иные следственные действия, а подыскивает банки-агенты, посредством которых вкладчикам вернут сумму страховой выплаты.

Что обещают вкладчикам

В данный момент представители властных структур говорят только о том, что выплата страховой суммы в пределах программы обязательного страхования всенепременно будет проведена. Вменяемых заявлений относительно возврата средств, находящихся на расчетных счетах предприятий, средств, которые находились в доверительном управлении, а также касательно средств, которые превышают размер страховой выплаты, пока не прозвучало.

В ответ на просьбы прокомментировать ситуацию, в которой оказались вкладчики сумм свыше 700 тыс. рублей, а также физические, юридические лица, счета которых не подпадают под программу компенсации, звучат только выдержки из соответствующих законодательных актов. То есть – все средства, доступ к которым оказался заблокированным, будут компенсироваться во время процедуры банкротства или ликвидации Мастер-Банка.

Исключением является прогноз вице-президента Ассоциации региональных банков, который сделал заявление о том, что все средства, размер которых превышает страховую компенсацию, будут выплачены вкладчикам в полном объеме приблизительно к июню следующего года. В качестве обоснования такого прогноза были приведено соотношения стоимости активов банка и общей суммы задолженности.

Относительно средств юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей не было сказано ничего утешительного. Вице-президент в этом вопросе присоединился к мнению значительной части экспертов, которые считают, что данные категории клиентов Мастер-Банка не смогут получить свои деньги в полном объеме.

Не совсем понятны причины оптимизма вице-президента АРБ, как и происхождение данных, лежащих в основе подобных расчетов. Это прогноз мало согласуется с утверждением представителей Центробанка о фиктивных кредитах на сумму порядка 20 млн. рублей, а также о дыре в балансе, размер которой составляет 2 млрд. рублей.

Кто получит деньги и когда

Первая часть возмещения вкладов осуществляется в рамках страховой программы АСВ, порядок возмещения более подробно будет описан ниже. Остаток задолженности банка будет выплачиваться только во время процедуры ликвидации. Существуют правила, определяющие категории вкладчиков, имеющие приоритет при выплатах, а также сам регламент выплат.

Согласно российскому законодательству, вкладчики – физические лица обладают правом первой очереди. Это означает, что при процедуре ликвидации клиенты банка, принадлежащие к этой категории, будут получать возмещение в первую очередь. О размерах этого возмещения пока говорить рано, поскольку следственные действия еще не закончены и Центробанк не имеет информации о суммах, которые могут быть получены при ликвидации активов.

Вторая очередь – это те, кто получал через банк оплату по трудовому договору (зарплатные проекты банка). Это же относится к выплатам выходного пособия.

Третья очередь – все категории вкладчиков, которые не относятся к первой или второй очереди.

Причем, очередной порядок удовлетворения требований предполагает компенсацию второй и третьей очереди только в том случае, когда требования клиентов первой очереди будут реализованы в полном объеме. Если же средств, полученных после продажи активов «лопнувшего» банка, окажется недостаточно, деньги будут распределены пропорционально между клиентами банка внутри первой очереди.

Эксперты прогнозируют, что выплата компенсации будет происходить в процентном соотношении к суммам вкладов, согласно стандартной процедуре. Кроме того, произойдет деление по держателям вкладов – если вкладчик имеет несколько счетов, на каждом из которых размещено не более 700 тыс. рублей, ему будет выплачено возмещение в пропорциональном соотношении. То есть, максимальная сумма компенсации (700 тыс.) будет разделена для частичного возмещения по всем его счетам.

В данный момент происходит активная подготовка к выплатам компенсации в рамках программы обязательного страхования вкладов. Все физические лица, имеющие вклады, получат компенсацию в пределах 700 тыс. рублей. Агентство страхования вкладов подбирает банки-агенты, с помощью которых положенные выплаты могут произойти максимально быстро.

Как происходит выплата страхового возмещения

Регламент выплат предусматривает, что выплата от АСВ должна быть проведена в течение трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимых подтверждающих документов. Однако сами выплаты не могут начаться раньше, чем пройдет 14 дней с момента наступления страхового случая (прекращения работы банка), поскольку АСВ должен успеть обеспечить техническую возможность выплат. Так, согласно правилам, выплаты по вкладам Мастер-Банка должны начаться 4 декабря 2013 года, и ответственные лица пока подтверждают факт отсутствия препятствий для того, чтобы выплаты начались в положенный срок.

О банках-агентах, где можно получить компенсацию, а также о том, где и в какое время будут приниматься заявления на возмещение, Агентство страхования вкладов доносит информацию до пострадавших вкладчиков в печатном издании «Вестник Банка России», также подобные сведения могут быть опубликованы в местных изданиях. Кроме того, ознакомиться со всей необходимой информацией можно на официальном ресурсе АСВ в интернете.

Документы, которые должен предоставить заявитель – заявление по форме, установленной АСВ (на сайте АСВ), документ, удостоверяющий личность, причем, реквизиты документа должны совпадать с теми, которые указаны при заключении договора с банком. Если получением возмещения занимается представитель вкладчика, к перечню документов должна прилагаться нотариальная доверенность, в которой подтверждается право предъявителя требовать возмещение по вкладу.

Кто не получит страхового возмещения

Денежные средства, хранившиеся в банке на момент прекращения его функционирования, которые не являются вкладами физических лиц, не подпадают под действие программы обязательного страхования. Поэтому не только юридические лица вынуждены дожидаться процедуры ликвидации, но и физические лица, которые занимались предпринимательской деятельностью и имели средства на текущих банковских счетах.

Кроме того, банковские вклады на предъявителя также не обеспечены программой страхования, вне зависимости, были они подтверждены наличием сберегательной книжки или сберегательного сертификата. Это же относится к деньгам, переданным банку в доверительное управление, и к денежным средствам, находящимся в зарубежных филиалах банка.

Случай с Мастер-Банком, к сожалению, в очередной раз продемонстрировал неспособность банковской системы защитить сбережения граждан. Даже если средств, вырученных в результате реализации активов проблемного банка, хватит на то, чтобы возвратить все долги, то о выплате процентов по вкладам речь не идет. Кроме того, есть достаточно много клиентов, которым их денежные средства нужны именно сейчас, а не через полгода и через год.

Единственной гарантией возмещения банковских долгов является сумма, выплачиваемая в пределах программы страхования. Поэтому вкладчики, располагающие значительными суммами, вынуждены «дробить» вклад по счетам в нескольких банках или же держать их дома. Коммерческим организациям, которые просто вынуждены держать в банке крупные суммы, сложно вообще что-либо порекомендовать, поскольку законодательство вынуждает представителей бизнеса использовать только безналичные расчеты.

Если хранение денег в домашних условиях или в сейфах, находящихся в офисах предприятий сопряжено с чрезмерно высокими рисками, то выходом их сложившейся ситуации может стать размещение средств вне банковской системы.

Так, вклады в ликвидное имущество, например, недвижимость, не только обеспечит сохранность капитала, но и некоторый его рост – стоимость недвижимости с течением времени стабильно повышается, а привлечение арендаторов позволяет получить дополнительный доход, причем, весьма немаленький.

Кроме того, всегда можно открыть вклад в зарубежном банке, достаточно определить страну, где законодательство более успешно защищает вкладчиков, а банковская система достаточно стабильна. Это достаточно хлопотная процедура, однако риск потери денег в результате проблем у отечественного банка видится более существенной неприятностью.