Термин «положительная кредитная история» давно вошел в обиход и является одним из важнейших критериев оценки потенциального заемщика. Пожалуй, стоит разобраться, насколько существенна просрочка по кредиту один день и что можно сделать в данной ситуации.
В каждом банке есть отчетная дата внесения платежа по кредиту, и если на момент закрытия операционного дня средств для оплаты на счету недостаточно, возникает просрочка платежа. Как бы странно это ни звучало, но банки очень серьезно относятся к любым просрочкам, начиная с первого дня. Логика проста: если у заемщика возникают сложности с оплатой в срок, то в дальнейшем кредит может стать проблемным. Уполномоченное подразделение кредитной организации связывается с клиентом и выясняет сроки оплаты и причину просрочки. Если просрочка возникла по независящим от клиента причинам (технический сбой, госпитализация) и в будущем не повторится, то в дальнейшем будет возможность получить кредит в этом же банке с большой вероятностью.
Если однодневные просрочки носят систематический характер, то кредит наверняка получит статус проблемного, все просрочки будут отмечены в базе кредитной организации. Две-три минимальные просрочки с большой вероятностью сделают невозможным получение кредита в этом банке. Также просрочки могут быть занесены в бюро кредитных историй, доступ к которому имеют все банки. Данная информация обязательно проверяется при рассмотрении вопроса о предоставлении займа. Иногда банки не заносят небольшие просрочки в бюро кредитных историй. В этом случае информацию о просрочках другие банки смогут получить по телефону. Данная процедура вполне обычна, с ее помощью банки перепроверяют данные бюро кредитных историй.
Одной просрочки длительностью в неделю достаточно для отказа в получении нового кредита. Банк, в котором была допущена просрочка, наверняка откажется от дальнейшего сотрудничества с таким клиентом. В бюро кредитных историй просрочки делятся на группы в зависимости от количества дней:
Нетрудно сделать вывод, что просрочка по кредиту один день или неделю попадает в первую группу. В случае наличия одной просрочки из первой группы есть шансы на получение кредита. В данной ситуации нужно убедить банк в том, что проблемы с оплатой образовались в результате форс-мажорных обстоятельств. Следует сказать, в каком банке был взят кредит, просрочка по которому попала в базу. Попытка скрыть эту информацию, скорее всего, повлечет автоматический отказ. В случае двух и более минимальных просрочек шансы на положительное решение о выдаче займа резко падают. При получении отказа можно обратиться в другую кредитную организацию, политикой которой допустимо кредитование при наличии небольших проблем с выплатами. Процент в таком банке, скорее всего, будет несколько выше, но это даст возможность улучшить кредитную историю и в дальнейшем рассчитывать на получение займов под более выгодные проценты.
Нужны срочно деньги? Заполняй заявку и получай деньги на карту в течение 15 минут!
Многие даже не подозревают о том, что не смогут внести платеж вовремя. Довольно часто ежемесячные выплаты по займу поступают на счет с задержкой совсем не по вине заемщика. Иногда, даже вовремя внесенные деньги, могут попасть в банк с опозданием.
Практически все добросовестные клиенты переживают о том, . С одной стороны, банки обращают очень большое внимание на заемщиков, чьи платежи поступают на счет не вовремя, и если это происходит не постоянно, то негативную информацию в БКИ не отправляют.
С другой стороны, несвоевременное поступление платежей для банка большой риск. Они считают кратковременные задержки денег первым шагом к длительному неисполнению заемщиком обязательств по , поэтому начисляют штраф. С точки зрения банка, штраф за однодневную просрочку платежа расстроит заемщика, и в дальнейшем он будет вовремя оплачивать кредит во избежание повторного начисления неустоек.
Почему платежи могут поступать не своевременно? Банки называют непродолжительные по времени просрочки платежей техническими, так как деньги могут задержаться в пути по техническим причинам, например при сбоях в системе. Ведь для большего удобства своих клиентов, банки принимают платежи не только через собственные кассы и терминалы, деньги можно внести через пункты сторонних организаций или партнерских сетей, расположенных ближе к дому или работе заемщика.
Поскольку кредиторы не несут никакой ответственности за исправность чужих терминалов и банкоматов, при оформлении ссуды, они заранее просят заемщиков не затягивать с оплатой, а вносить наличные в счет погашения долга заранее, за несколько дней до установленной даты.
Еще одной причиной задержки платежа может стать сбой уже в системе банка, в который производилась оплата. Иногда, внеся своевременно платеж по кредиту, через несколько дней заемщик принимает звонок от сотрудника банка с сообщением о том, что платеж не поступил и заемщику начислен штраф. После приходится ехать в банк с чеком об оплате и выяснять, почему у клиента чек есть, а денег в банке на счету нет.
Штраф в этом случае, конечно же, будет аннулирован, клиенту принесут свои извинения за предоставленные неудобства, но негативное отношение теперь будет не у банка к заемщику, а у заемщика к банку. И вполне вероятно, что этот клиент после полного исполнения обязательств по договору, услугами данного банка больше никогда не воспользуется. Вот так банки могут терять клиентов, которые могли бы быть постоянными.
И последняя причина задержки платежа на один день – это вина самого заемщика. Иногда случается так, что должник вносит платеж на день позже, потому что ему задержали зарплату или в день погашения он находился на рабочем месте и не успел зайти в банк. Подобных ситуаций может быть много, но не все банки входят в положение заемщиков, отменяют штрафы и не портят . Зачастую короткие задержки платежей могут повлиять на кредитную историю только в том случае, если они повторяются постоянно. Многие банки относятся к своевременности внесения наличных по очень строго, но даже в их условиях часто можно увидеть пункт, где указано, что задержки платежей на три-пять дней, не считаются нарушением, если только они не регулярные. Некоторые банки намного лояльнее относятся к просрочкам и могут простить заемщику задержку платежа, которая длилась до двадцати одного календарного дня.
Под словом «простить» подразумевается не отправлять информацию о просрочке в БКИ, но штраф за несвоевременное внесение наличных, скорее всего все равно будет начислен. Банк поставит минус в кредитной истории клиента после третьей или более задержки ежемесячного платежа.
Исходя из этого, еще на этапе , следует предусмотреть, чтобы дата внесения ежемесячного платежа в графике совпадала с датой получения заработной платы, или была установлена на несколько дней позже поступления дохода. Если клиент получает заработную плату на несколько дней позже даты оплаты кредита, то кратковременные просрочки неизбежны. Ведь далеко не каждый человек способен не потратить на повседневные нужды сумму, необходимую для оплаты кредита, отложив ее до установленной даты.
Наказание за просрочку платежа по кредиту на один день. Несвоевременное поступление денег на кредитный счет может довольно сильно ударить по карману клиента. Не все банки начисляют штрафы за просрочку платежа на один день, но большинство из них все же делают это. Причем штрафные санкции могут оказаться достаточно суровыми.
Вступивший в силу в июле 2014 года закон о потребительском кредитовании немного ограничил банки в суммах штрафов, применяемых при задержках и пропусках платежей. Сейчас финансовые учреждения все равно начисляют неустойки и штрафные санкции, но уже в наименьших размерах и в соответствии с законодательством.
Чтобы быстрее привыкнуть к регулярности оплаты, можно распечатать график платежей по кредиту и повесить его на видное место;
Во избежание просрочки по причине отсутствия доступа к кассе банка или терминалу, нужно заранее узнать, какие есть еще способы внесения средств на счет;
Деньги лучше вносить за три-пять дней до даты, указанной в графике.
Выполнение таких простых действий существенно снизит риск появления мелких просрочек. Не смотря на то, что маленькие погрешности в оплате считаются допустимыми, с платежами лучше не затягивать, ведь идеальная репутация заемщика в глазах банка стоит достаточно дорого.
На практике просрочка в 1 день по кредиту встречается часто. Ответственные заемщики сильно переживают по этому поводу, но на практике ничего страшного в этом нет. Что будет за просрочку кредита? Речь может идти даже о простой технической ошибке, которую вполне допускают банки.
Многие банк применяют в своей работе термин «техническая просрочка». Это означает, что заемщики, совершившие небольшую задержку платежа, никак не наказываются. Предполагается, что просрочка может быть связана с какими-то техническими моментами: например , заемщик вносил оплату через посредника, у которого произошел технический сбой, в итоге деньги не были зачислены вовремя.
Это интересует большинство заемщиков, которые опаздывают при внесении очередного платежа. В кредитном досье отражается все финансовое поведение заемщика при выплате кредита, поэтому и просрочка по займу в один день будет занесена в досье.
Но бояться этого не стоит, потому что 1 день — слишком маленький срок нарушения, никаких последствий эта информация нести не будет. Даже если в досье отразится этот небольшой пропуск, вы без проблем оформите любой заем или кредит, да хоть ипотеку. Так что, переживать не стоит.
Если банк не применяет понятие технической просрочки, то за один день пропуска платежа будет начислена пеня. При потребительском кредитовании применяется небольшое наказание — по закону банк не может начислять пени больше 20% годовых на просроченную сумму. Штрафы при этом не применяются, но действующая процентная ставка продолжает свое действие.
Важно! Если речь о кредитной карте, банк может применять любое наказание. Один назначает фиксированный штраф за просрочку, например, 600 рублей, а другой повышает за это процентную ставку.
Фактически пеня за пропуск платежа по потребительскому кредиту совсем небольшая. Например, если вы не внесли положенные 10000, то 20% годовых на эту сумму обернутся примерно 5,5 рублей в день, плюс к ним добавится ставка по договору, примерно столько же.
Если вы понимаете, что в силу определенных обстоятельств не сможете в назначенный день внести деньги на счет, опоздаете буквально на один день, будет не лишним предупредить об этом банк. Этим вы убьете двух зайцев:
Если банк все же начисляет пени за 1 день просрочки, ваша задача — внести правильный по размеру ежемесячный платеж с учетом этой штрафной санкции. Перед тем как это сделать, обратитесь в банк по горячей линии или в офис. Узнайте, какую сумму нужно положить на счет, чтобы не возникло проблем.
Учитывайте, что вам нужно выбрать такой вариант пополнения кредитного счета, чтобы деньги были зачислены на него моментально, то есть в день совершения операции. Обычно это возможно при гашении кредита через банкоматы обслуживающего банка или через его офис. Если эти варианты вам недоступны, уточните у консультанта, какие другие методы внесения ежемесячного платежа предполагают зачисление средств день в день.
Важно! Если вы внесете меньше положенного хоть на один рубль, платеж не спишется, и пени продолжат свое начисление.
После внесения платежа обязательно убедитесь, что деньги дошли и списались в нужном объеме. Если подключен онлайн-банк, информация оперативно отразится в нем. В ином случае позвоните банку на горячую линию.
Некоторые банки предлагают заемщикам удобную услугу — возможность переноса даты платежа на более удобную. Если ваш банк предлагает такую опцию, можете ею воспользоваться. Стоит помнить, что это нужно сделать заблаговременно, пока текущая дата внесения платежа не наступила.
Операция проводится через онлайн-банк, в офисе или по горячей линии. В одном банке опция может предлагаться бесплатно, в другом за отдельную плату — все индивидуально. Кроме того, далеко не в каждой организации такая услуга предусмотрена.
Обычно опоздания в 1-3 дня не вызывают особых нареканий у банка. В тоже время если задержка по оплате превышает этот период, следует ждать определенных действий от банка. Это могут быть штрафы или начисление пени.
Если размер пени за 1 день просрочки по кредиту небольшой, но при увеличении срока просрочки долг ежедневно будет увеличиваться. Кроме того, спустя три дня уже можно ждать звонка от банка. Некоторые могут звонить и на следующий день. В интересах заемщика как можно быстрее закрыть задолженность. В противном случае все может обернуться привлечением коллекторов и судом.
После получения кредита большинство заемщиков считают, что самое сложное уже позади, а ведь впереди еще погашение кредита. Даже у самого добросовестного клиента могут сложиться обстоятельства, когда вносить очередной платеж становится все труднее. Заемщик регулярно начинает выходить на просрочку, к имеющейся задолженности начинают прибавляться пени и штрафы, проблемы начинают расти как снежный ком – в результате войти в график погашения становится практически невозможным. Что делать в такой ситуации?
Для вас мы разработали порядок действий, который поможет легче справиться с возникшими обстоятельствами и поможет выйти из этого замкнутого круга. Нами собрана только актуальная информация.
Избавление от долгов! Бесплатная консультация!
Укажите сумму Вашей задолженности
Вы просрочили платеж по кредиту. Для добросовестных заемщиков этот факт вызывает множество опасений. Они уже представляют картину, как к ним в дом с угрозами ломятся коллекторы и в принудительном порядке требуют погашения кредита, но не стоит раньше времени нагнетать обстановку.
Действия банка после неуплаты очередного платежа клиентом будут напрямую зависеть:
Да, последний момент тоже имеет немаловажное значение. Многие люди почему-то предпочитают избегать общения с банком, считая, что тем самым они смогут уклониться от дополнительных проблем. Как раз наоборот, нежелание заемщика идти на контакт с представителями банка рассматривается им, как нежелание погашать просроченную задолженность вообще. К таким клиентам банк начинает принимать жесткие меры гораздо быстрее, чем к тем, кто активно с ним взаимодействует и пытается исправить положение.
Поэтому для начала вам необходимо узнать в банке сумму своей просроченной задолженности, сколько дней она «висит» и общий размер неустойки за задержку оплаты.
Не стоит бить тревогу раньше времени. Надо трезво оценить последствия возникшей просроченной задолженности, ведь они отличаются в зависимости от ее продолжительности.
Такую просрочку в банке считают технической. Она может возникнуть тогда, когда деньги приходят с опозданием на ссудный счет, хотя клиент отправил их четко по графику. Виной тому может быть неправильный выбор способа погашения. У большинства банков гасить кредит можно различными способами, но некоторые из них требуют больше времени для исполнения: перечисление денег со счета другого банка, через Почту России и т.д. В таких случаях клиенту необходимо вносить очередной платеж минимум за 2 дня до даты погашения или выбрать другой вариант для погашения.
Банки при таких просрочках не принимают никаких мер, ведь задолженность быстро закрывается. Но злоупотреблять лояльностью кредитного учреждения все же не стоит, потому что систематические пропуски очередных платежей могут испортить вашу кредитную историю.
При такой просрочке банк начинает активно звонить клиенту с просьбой погасить задолженность. В этом случае заемщику лучше ответить на звонок и объяснить, почему он задерживается с оплатой. Желательно при разговоре озвучить предполагаемую дату внесения платежа (дать конкретный ответ), тогда представители банка больше не будут названивать до ее наступления.
Такая просрочка уже считается серьезной. Отдел банка по возврату просроченной задолженности начинает уже активную работу с проблемным клиентом:
Независимо от продолжительности просрочки по кредиту клиенту будут начислены пени за каждый день пропуска (0,5-2% в день в зависимости от тарифов банка) и штрафы, которые взимаются с заемщика единоразово при допущении просрочки в календарном месяце (от 500 до 1000 рублей). Поэтому при возможности с погашением кредита лучше не затягивать.
После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.
Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.
Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит. Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса. В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.
Признать себя банкротом можно согласно закону о банкротстве физических лиц №154-ФЗ от 29.06.2015 года . Воспользоваться таким правом может не каждый заемщик, а лишь тот:
Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.
Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.
Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.
Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.
Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.
В каждом кредитном учреждении свой порядок работы с просроченной задолженностью и меры воздействия на должника. Например, Сбербанк и ВТБ24 по возможности идут навстречу клиенту, рассматривают вопросы о реструктуризации кредита и только в самых крайних случаях прибегают к судам и коллекторам.
Банк Хоум Кредит, Альфа банк, Ренессанс Кредит, Русский стандарт, ОТП Банк используют более жесткие методы решения проблемы. Это можно объяснить тем, что эти кредитные учреждения заточены в основном под кредитование физических лиц, поэтому зачастую имеют лояльные требования к будущим заемщикам на этапе принятия решения. Возможные риски невозврата кредита они компенсируют высокими процентами. В таком случае надеяться на индивидуальный подход к клиенту в случае просрочки не приходится: реструктуризации они не проводят. По мере возрастания задолженности эти банки в большинстве случаев передают дела коллекторским агентствам.
Многих заемщиков тревожат одни и те же вопросы после выхода на просрочку. Постараемся дать на них конкретные ответы.
Эти сведения можно получить у сотрудника банка по телефону или через личное посещение офиса кредитного учреждения. Многие заемщики могут самостоятельно посчитать сумму задолженности. В кредитном договоре зачастую указаны штрафы и пени за возникновения просрочки, либо идет отсылка к тарифам банка по обслуживанию кредитного договора.
Но все-таки лучше размер просроченной задолженности узнавать у сотрудника банка, чтобы исключить риск неправильного подсчета.
В идеале заемщик должен безукоризненно выполнять взятые на себя обязательства, ведь он подписал кредитный договор. Но если все-таки просроченная задолженность возникла, то последствия будут зависеть от количества пропущенных дней. Банки лояльно смотрят на техническую просрочку в 1-2 дня, если она регулярно не повторяется.
Если дело не дошло до суда, то проблем с выездом за границу не будет. После получения судебного решения о необходимости погашения кредита дело заемщика передается судебным приставам, а вот они уже вполне способны ограничить передвижения заемщика за пределы страны. Сделать это они могут как по собственной инициативе, так и по желанию банка.
Копии постановления об ограничении выезда рассылаются по различным ведомствам, в том числе по пограничным. Как правило, заемщика об этом письменно уведомляют. Но бывают случаи, что заемщик об этом узнает прямо в аэропорту.
Для начала вам необходимо выяснить, имеет ли право банк передавать ваш долг коллекторам. Это должно быть прописано в кредитном договоре. Там же обычно указывается, что вас должны об этом уведомить. Если все эти формальности соблюдены, тогда передача долга коллекторам является законной, а ваши обязанности по возврату кредита сохраняются.
Что делать при наличии текущей просрочки платежа по кредиту? Можно ли получить кредитную карту с просрочками по кредитам? Что может сделать банк при долгосрочной просрочке по кредиту?
Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами один из экспертов «ХитёрБобёр» - Алла Просюкова.
Тема новой статьи, я уверена, будет интересна многим, так как она посвящена просрочкам по кредитам.
По данным Банка России просроченная задолженность по всем видам кредитов физлиц составляет на текущий момент 892 770 млн руб., а каждый четвёртый россиянин имеет проблемы с выполнением долговых обязательств. В связи с этим тематику просроченных платежей сложно переоценить.
Давайте вместе разберемся в этом злободневном вопросе.
Обращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик уверен, что в случае его получения он будет в состоянии оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.
К сожалению, планам не всегда суждено сбываться. Разные обстоятельства могут внести свои корректировки даже в намерения обязательных плательщиков.
Например, не выплатили вовремя зарплату, а свободных денежных средств нет, да и в долг взять негде. В такой ситуации платеж по кредиту остается неоплаченным, то есть появляется просроченная .
Это пропуск даты очередного платежа.
Просрочка - весьма нежелательный факт, который влечет за собой неприятные последствия.
Последствия от просрочки:
Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.
Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.
Незначительная просрочка, как правило, исчисляется от 1 до 3 дней. Такая просрочка влечет за собой для заемщика незначительные последствия, которые обычно ограничиваются единовременным штрафом в размере не более 300 руб., звонком-напоминанием о наличии просрочки, рассылкой смс-сообщений с той же целью.
Помните! Банк имеет право наложить за просрочку штраф только в случае, если об этом прописано в кредитном договоре.
Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца. Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости. Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.
На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию. Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.
Если вы будете убедительны, озвучите конкретные сроки, в которые вы закроете просрочку, и банковский специалист почувствует ваше искреннее желание решить проблему в оговоренные сроки, то до предполагаемой даты банк вас беспокоить не будет.
Если просрочка длится от 1 до 3 месяцев, то она определяется как проблемная. В этом случае кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию задолженности. Очень часто на этом этапе подключается Служба безопасности банка.
Здесь методы взыскания задолженности становятся разнообразнее и зависят от принятых в каждом конкретном банке правил.
Попросите банк:
Реструктуризация - это реальная . И старайтесь как можно чаще посещать кредитное учреждение, пытайтесь найти выход из этой ситуации всеми возможными способами.
Самой проблемной считается долгосрочная просрочка. Неоплата кредита в этом случае составляет более 3 месяцев. В этой ситуации служба банка, занимающиеся просрочками, и юридическая служба готовят документы на взыскание задолженности в судебном порядке. Также велика вероятность продажи долга коллекторам.
На этом этапе рекомендую обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на банковских разбирательствах, так как банк уже неохотно идет на какие-то уступки и соглашается лишь на полное погашение всей суммы оставшейся задолженности.
Профессиональные юристы очень часто находят какие-либо несоответствия в кредитном договоре, которые смогут в значительной мере облегчить ваше кредитное бремя.
Кроме того, опытный юрист нередко уже в процессе судебного разбирательства может убедить суд взыскать с заемщика только «тело» кредита без банковских штрафов и неустоек. Это становиться возможным в случаях, когда штрафы и неустойки по своим размерам превосходят сам кредит.
Если с вами приключилась неприятность в виде кредитной просрочки, не паникуйте.
Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Возьмите на вооружение предложенный мной план действий.
Выходом из сложившейся ситуации может стать ваше обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.
Старайтесь обратиться с заявлением до того, как сумма и срок просрочки станут значительными. В этом случае велика вероятность получить от банка положительное решение.
В случае положительного решения вам удастся:
Решив остановить рост просрочки с помощью реструктуризации долга, попросите специалистов банка проконсультировать вас по данному вопросу.
Узнайте, какие виды реструктуризации банк сможет предложить конкретно в вашем случае. Какие документы нужны для рассмотрения вопроса. Имеются ли еще какие-либо способы решения вашей проблемы на данном этапе.
Такая консультация позволит вам найти оптимальный вариант решения вопроса по вашей просрочке, поможет быстрее и качественнее подготовить заявку и все необходимые документы.
Кроме заявления для реструктуризации заложенности банку потребуются некоторые документы. Обычно необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, справку 2-НДФЛ.
Дополнительно банк запрашивает документы, подтверждающие причину образования задолженности.
Такими документами могут стать:
После сдачи полного комплекта документов вам придется набраться терпения, ожидая решения банка. По общей практике банк принимает решение достаточно быстро - в течение 1-7 рабочих дней, ведь для него также невыгоден рост просроченной задолженности.
Если через неделю вы не получили от банка ответа, не стесняйтесь, напомните о себе. К сожалению, еще известны случаи, когда, приняв отрицательное решение, банк «забывает» сообщить об этом заемщику.
По вашему заявлению принято положительное решение и теперь вам необходимо посетить банк, подписать новый договор и все необходимые бумаги.
Одним из документов будет график платежей, составленный, исходя из новых условий. По графику сразу видно насколько изменилась ежемесячная кредитная нагрузка.
Пример
Татьяна Смирнова жительница городка Буинск, что находится на территории Татарстана. В наследство от бабушки ей досталась небольшая квартирка. Однако квартира требовала ремонта.
Девушка, недолго думая, взяла кредит в Сбербанке в сумме 100 тыс. руб. сроком на 1 год. Вместе с договором Таня получила график платежей, по которому общий ежемесячный платеж составил 8884,88 руб.
График платежей по потребкредиту Смирновой Татьяны:
| № месяца | Платеж по основному долгу | Процент по кредиту | Общий ежемесячный |
| 1 | 7884,88 | 1000 | 8884.88 |
| 2 | 7963,73 | 921,15 | 8884.88 |
| 3 | 8043,37 | 841,51 | 8884.88 |
| 4 | 8123,80 | 761,08 | 8884.88 |
| 5 | 8205,04 | 679,84 | 8884.88 |
| 6 | 8287,09 | 579,79 | 8884.88 |
| 7 | 8369,96 | 514,92 | 8884.88 |
| 8 | 8453,66 | 431,22 | 8884.88 |
| 9 | 8538,20 | 346,68 | 8884.88 |
| 10 | 8623,58 | 261,30 | 8884.88 |
| 11 | 8709,81 | 175,07 | 8884.88 |
| 12 | 8796,88 | 87,97 | 8884.88 |
| Всего | 100000,00 | 6618,53 | 106618,53 |
Для Татьяны это была вполне посильная нагрузка, ведь у нее имелась хорошая постоянная работа и неплохая зарплата. Таня работала старшим администратором в одном из местных ресторанов.
Но так было до тех пор, пока она не сломала ногу. Уже через месяц, еще находясь в стационаре, Татьяна поняла, что скоро наступит момент, когда кредит платить будет нечем.
Чтобы не доводить дело до просрочки, Смирнова обратилась в Сбербанк с просьбой реструктуризировать кредит. Через 10 дней банк принял по заявлению Татьяны положительное решение.
Посетив Сбербанк, Татьяна получила новый график платежей, в котором за счет увеличения срока до 2 лет снизился ежемесячный платеж.
График платежей после реструктуризации:
| № месяца | Платеж по основному долгу | Процент по кредиту | Общий ежемесячный |
| 1 | 3707.35 | 1000.00 | 4707.35 |
| 2 | 3744.42 | 962.93 | 4707.35 |
| 3 | 3781.87 | 925.48 | 4707.35 |
| 4 | 3819.69 | 887.66 | 4707.35 |
| 5 | 3857.88 | 849.47 | 4707.35 |
| 6 | 3896.46 | 810.89 | 4707.35 |
| 7 | 3935.43 | 771.92 | 4707.35 |
| 8 | 3974.78 | 732.57 | 4707.35 |
| 9 | 4014.53 | 692.82 | 4707.35 |
| 10 | 4054.67 | 652.68 | 4707.35 |
| 11 | 4095.22 | 612.13 | 4707.35 |
| 12 | 4136.17 | 571.18 | 4707.35 |
| 13 | 4177.53 | 529.82 | 4707.35 |
| 14 | 4219.31 | 488.04 | 4707.35 |
| 15 | 4261.50 | 445.85 | 4707.35 |
| 16 | 4304.12 | 403.23 | 4707.35 |
| 17 | 4347.16 | 360.19 | 4707.35 |
| 18 | 4390.63 | 316.72 | 4707.35 |
| 19 | 4434.54 | 272.81 | 4707.35 |
| 20 | 4478.88 | 228.47 | 4707.35 |
| 21 | 4523.67 | 183.68 | 4707.35 |
| 22 | 4568.91 | 138.44 | 4707.35 |
| 23 | 4614.60 | 92.75 | 4707.35 |
| 24 | 4660.68 | 46.61 | 4707.35 |
| Всего | 100000,00 | 12976.34 | 112976.34 |
После этого кредитная нагрузка для Татьяны стала вполне посильной. А то, что увеличился срок кредита и общая переплата по нему, девушку не пугало, так как она планировала закрыть данный кредит досрочно, благо, условия договора это сделать позволяли.
Ознакомившись с новым графиком платежей, подписывайте договор кредитования по новым условиям.
Внимательно прочитайте его, уточните все непонятные пункты и формулировки и только потом ставьте свою подпись.
Решение вопросов по просроченной кредитной задолженности часто становится непосильной ношей для обычного человека. В таких случаях на помощь приходит .
Профессиональную юридическую помощь, в том числе и по вопросам просрочки по кредиту, вам могут оказать специалисты юридического онлайн-сервиса «Правовед».
«Правовед» - это команда профессионалов, работающая во всех правовых сферах. Высококлассные юристы работают на всей территории России, в различных часовых поясах, а значит, клиенты могут получать качественную юридическую поддержку круглосуточно. Воспользоваться услугами сервиса очень просто: можно задать вопрос в онлайн-чате на сайте, а можно позвонить по телефону.
