В наше время услуги кредитных организаций очень популярны. Многие обращаются в банки для оформления займа. Вот только не у всех идеальная кредитная история. Проблема в том, что в неё вносится всё, даже самая маленькая оплошность клиента, вроде единичной просрочки платежа. Не говоря уже о несвоевременном погашении долга и прочих погрешностей. И когда появляется очередная необходимость оформить займ - возникают проблемы. Так как банки, взглянув на платёжное прошлое клиента, не рискуют ему выдавать деньги. Впрочем, выход имеется. Существуют банки, которые не проверяют кредитную историю.
Следует оговориться, что финансовых организаций, которые абсолютно на всё закрывают глаза, не существует. Но зато есть список банков, снисходительно относящихся к платёжному прошлому их клиентов. И благодаря этому они становятся всё более популярными.
Вот, например, "Бинбанк". Он находится на 12-м месте всероссийского рейтинга банков. То есть входит в 15 лучших и занимает там не последнюю строчку. Сумма его активов превышает 1,18 триллиона рублей. А за последний месяц "Бинбанк" приумножил её на 35,87%! Более 312 миллиардов рублей за 30 дней - эти данные впечатляют.
Если срочно нужны деньги, то лучший вариант - оформить кредитную карту на необходимую сумму в "Бинбанке". Сотрудники организации делают это максимально быстро, платёжную историю клиента не проверяют. Услуга срочного кредита тоже может стать выходом из ситуации. Ведь решение в данном случае принимается в кратчайший срок, за который проанализировать историю клиента не представляется возможным.
Перечисляя банки, которые не нельзя не отметить вниманием и эту финансовую организацию. Почему? Как минимум потому, что она является лидером потребительского кредитования на нашем рынке.
Правда, за «закрытые глаза» банка на плохую платёжную историю придётся заплатить. Выплатами процентов, конечно же. Чем хуже кредитная история - тем они выше. Но можно посмотреть на это с другой стороны - регулярно внося деньги в качестве погашения долга и не просрочивая их, удастся «отбелить» своё платёжное прошлое.
Так вот, о ставках. Если человек, уже являющийся решит оформить займ на сумму от 10 до 850 тысяч рублей, она составит 17,9% годовых. Минимальный срок - год. А максимальный - 84 месяца. Новым же клиентам предлагается сумма от 30 до 500 тысяч рублей под 19,9% годовых. И на срок от 12 до 60 месяцев. Вот, например, если человек на таких условиях оформит 300 000 рублей в кредит на год, то в итоге в качестве процентов он выплатит 59 700 руб.
Эту организацию также необходимо отметить вниманием, рассказывая про банки, которые не проверяют кредитную историю.
Первое преимущество, которым радует GE Money Bank, - возможность оформления онлайн-заявки, которая рассматривается в течение 30 минут. Конечно, за это время никто не проверяет платёжное прошлое своего потенциального клиента. Вот что предлагает GE Money Bank:
Не удивительно, что данная организация вошла в список банков, которые закрывают глаза на платёжное прошлое. Кстати, самая популярная их услуга - предоставление моментальных кредитных карт. И название говорит само за себя. В общем, в GE Money Bank деньги в долг может взять каждый - потому он и популярен.
Эта организация тоже относится к списку с названием «Банки, которые не проверяют кредитную историю». Она также предлагает услугу экспресс-займа. Заявка рассматривается в течение 15-20 минут. Этого времени достаточно для того, чтобы банк принял решение о том, какую сумму выдать своему клиенту.
Услуга доступна каждому. Ведь для того чтобы ею воспользоваться, надо предъявить только паспорт. Но что ещё лучше - экспресс-займ можно оформить дистанционно, через онлайн-сервис. Только возрастные рамки ограничены - клиенту должно быть минимум 23 года и максимум 65 лет.
Сумма может варьироваться от 3000 до 1 000 000 рублей. Минимальная срок - 3 месяца. А максимальный - 3 года. Ставка определяется в индивидуальном порядке.
Его необходимо отметить отдельным вниманием. Проверяют ли банки кредитную историю? Такие, как «Ренессанс», нет. Своим клиентам они предлагают удалённое оформление кредитной карточки, с лимитом до 150 000 рублей. Важно только указать подробную информацию о себе (паспортные данные), о своём финансовом состоянии и опыте работы. Если представителей организации, в принципе, всё устроит - карту человек получит в тот же день. Кстати, составляя онлайн-заявку, он сразу же может указать отделение, в котором ему будет удобнее её забрать.
Что касательно полноценных кредитов? Максимальная сумма возможного займа составляет 500 000 руб. Срок погашения - от 24 до 60 месяцев. Ставка для «беспроблемных» клиентов равна 15,9% годовых. Для тех, платёжная история которых оставляет желать лучшего, - 19,9%. Радует, что есть несколько видов услуг, предоставляемых людям с финансовыми проблемами. Потому «Ренессанс» стабильно входит во всевозможные рейтинги, в которых перечисляются банки, не проверяющие кредитную историю. Москва - столица, и она богата на такие организации. Но «Ренессанс», штаб-квартира которого находится там же, особо популярен.
Нельзя не упомянуть и его, перечисляя банки, не проверяющие кредитную историю. Список таких организаций включает в себя « Совкомбанк » всегда.
Всё дело в концепции. Это крупнейший частный банк универсального профиля. И он в первую очередь специализируется на предоставлении финансовых услуг тем людям, которые их недополучают. К таковым относятся пенсионеры, граждане небольших поселений и, конечно же, клиенты с плохой кредитной историей. Это даже указано в описании этого банка.
И, опять-таки, одной из самых востребованных услуг является экспресс-кредит. От человека требуется лишь паспорт РФ, соответствие возрастным рамкам (до 85 лет) и 4-месячный трудовой стаж. Правда, сумму можно взять небольшую - от 5 до 40 тысяч рублей.
Есть ещё несколько организаций, в которые можно обратиться. И стоит их объединить в список:
Как можно видеть, даже для людей с плохой платёжной историей есть выход. Причем не один. А каким воспользоваться - это уже каждый решит в индивидуальном порядке.
Искать, какие банки не проверяют кредитную историю, достаточно бессмысленно. Порядка 90% финансовых организаций предпочитают не рисковать, а выдавать займы только проверенным клиентам. Есть ряд рекомендаций, которые позволят вам получить деньги срочно, вне зависимости от того, как складывалась история вашего взаимодействия с банками.
Для проверки кредитной истории сотрудник финансовой организации отправляет запрос в НБКИ. Информация в Бюро хранится 15 лет, соответственно, ждать ее удаления придется слишком долго. Вы можете проверить кредитную историю самостоятельно. Для этого вам необходимо зайти на сайт Центробанка и в разделе «Центральный каталог» создать новый запрос.
Образец отчета БКИ в электронном виде.
В НБКИ вы получите не только отчет, но и автоматически высчитанный скоринговый балл. Этот показатель используется банками для оценки платежеспособности клиентов. Впрочем, крупные финансовые организации учитывают не только полученный в Бюро показатель, но и проводят скоринг по своей системе, отслеживая всю информацию о заемщике. Отчет будут запрашивать вне зависимости от того, что именно вы хотите получить – кредитную карту или денежный заем.
Как только вы оформляете заем в одном из банков – сразу же начинает формироваться представление о вас, как о заемщике. БКИ отталкивается от поведения клиента финансовой организации:
Если вы не выплатили один из кредитов или не вносите систематически платежи на кредитную карту – любой банк откажет вам в выдаче ссуды. Впрочем, если у вас были серьезные причины, которые вы можете обосновать, – вам нужно лишь погасить долг. Положительно скажется ваше плодотворное сотрудничество с банком, например плохой рейтинг не будет выставлен в случае, если вы постоянно отвечали на звонки сотрудников финансовой организации, не скрывались от ответственности, оформляли реструктуризацию долга и т. д.
Если вам срочно необходимо взять деньги в долг, а предыдущие займы не погашены или закрыты несвоевременно, то вы можете рассчитывать только на некоторые варианты:
В целом МФО заслуживает отдельного внимания, у них множество преимуществ перед банками:
Положительные моменты перекрывает лишь одна плохая черта МФО – высокая процентная ставка. Впрочем, если все банки отказывают в выдаче средств, то переплата становится не самой главной проблемой.
Если у вас нет желания переплачивать, то вам нужно проделать определенную работу над ошибками:
Конечно, если времени и средств на исправление ошибок совершенно нет, то вы можете:
Крупные финансовые организации более лояльны к тем клиентам, которые у них обслуживаются. То есть если вы получаете зарплату или пенсию в банке, то оформлять кредит нужно именно здесь. Сотрудников вряд ли заинтересует ваша плохая история, ведь у них есть «страховка» в виде ваших денег на их счетах.
Банковский сектор понес серьезные потери и претерпел значительные изменения в период экономического кризиса. Заемщиков стараются проверять еще более тщательно, но не всегда это возможно. Большая конкуренция подталкивает финансовые организации к пересмотру отношения к клиентам и их «плохому» отчету в БКИ. Конечно, получить заем срочно при невыплаченных прошлых кредитах все еще невозможно, а вот на «просрочки» по платежам многие готовы закрыть глаза.
Впрочем, рискуют банки не напрасно, ведь есть возможность заработать на этом хорошие деньги. Средняя ставка по потребительским ссудам составляет 18%. Благонадежные заемщики могут рассчитывать и на 10-12% годовых. А вот с клиентами, у которых плохая история взаимодействия с банками, обходятся немного жестче. Вам оставляют возможность получения средств, но уже в среднем под 35% годовых. Ставка колеблется в пределах 28-48% (в ПромТрансБанке).
«Лояльными» финансовыми организациями можно назвать этот список:
Найти организацию, которая готова выдать деньги при плохой кредитной истории, не так-то просто. Мы рекомендуем обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. Рассчитывать на получение карты или займа наличными в крупных банках, например в Сбербанке, не стоит. Это практически невозможно, лояльное отношение организация демонстрирует только к своим клиентам.
Выходов из ситуации, когда деньги нужны «здесь и сейчас», несколько. Вам остается лишь выбрать наиболее подходящий вариант. Например, в МФО вы сможете получить деньги мгновенно, без каких-либо проверок, но сумма будет небольшой, а переплата – максимальной. В банках из списка выше будут более тщательно «анализировать» ваше «кредитное прошлое», зато есть возможность получить заем наличными или на карту на более выгодных условиях. Постарайтесь погасить все задолженности и только потом оформлять новую ссуду. Успехов!
Всем известно, что если человек плохо зарекомендовал себя, как добросовестный плательщик кредита, рано или поздно ему придётся столкнуться с отказом в выдаче кредита или займа в банках. Справиться с этой непростой задачей помогут несколько способов, о которых вы сможете узнать в данной статье, один из которых это банки, которые не проверяют кредитную историю своих клиентов. Однако, существуют и другие выходы из этого положения. ,
1. Проверка кредитной истории
Разумеется, наилучший способ это, как можно быстрее заплатить ещё не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые менее строго относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты.
Проверять кредитные истории практически все финансовые учреждения начали только в 2008 году. Раньше банки давали кредиты практически всем и их не пугала возможность не погашения кредитов вовремя. Но, как вы могли догадаться, в это время стало много мошенников, которые брали кредиты и исчезали.
Банки начали терпеть большие убытки, что заставило их подумать над проверкой кредитных историй клиентов, которым выдаются займы, что со временем несколько облегчило положение.
С целью уменьшения риска по не выплатам кредитов было создано Бюро Кредитных историй. Там заводится дело-история каждого гражданина, который брал кредит хотя бы раз в своей жизни. Срок хранения дела около 15 лет.
Основные параметры, которыми руководствуется Бюро Кредитных историй:
Также нередки случаи технических неполадок, когда деньги приходят значительно позже назначенного дня. К тому же банк может сразу не заметить просрочку и оповестить клиента уже слишком поздно.
Бывает, что человек думает, что закрыл кредит, и несколько копеек с годами превращаются в значительные суммы. Чтобы такого не происходило с денежными делами нужно быть предельно внимательным и помнить, что вам всё равно придётся рассчитаться с банком.
Что касается наилучшего выхода из такой ситуации, это, разумеется, как можно быстрее заплатить ещё не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые лояльней относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты.
Для банков, которые предоставляют займы - кредиты своим клиентам с не идеальной («подпорченной») кредитной историей принципиально важны несколько пунктов, которые вы должны соблюсти.
Сразу нужно понимать, что не бывает банков совсем не проверяющих вашу кредитную историю в качестве заёмщика. Все это делают практически все кредитные учреждения. Сейчас речь пойдёт о банках, которые не так критично относятся к этому при своем принятии решения о выдаче займе или кредита.
Самые лояльные банки в этом отношении на данный момент это молодые банки, которые проводят политику привлечения клиента. Поэтому нужно в первую очередь обращать свое внимание именно на них.
Другие банки тоже могут пойти вам навстречу, только нужно быть готовым к тому, что банк выдаст вам кредит при повышенных процентах и строгих условиях, дабы свести свой риск от сотрудничества с вами к минимуму.
Чтобы исправить плохое впечатление в банке нужно, как минимум, хорошо ознакомиться с договором и взвесить все «за» и «против» в этом решении. Если же вы всё-таки твёрдо решили не отступать от намеченной цели, то вот несколько банков, которые скорее всего пойдут на сотрудничество с вами.
Список банков, которые не проверяют кредитную историю. Внимательно читайте договор перед получением кредита!
Список банков и проценты
Что же касается ВТБ24 и Сбербанка (Про кредитование в Сбербанке под залог недвижимости смотрите здесь), то в случае ваших длительных задержек с выплатами (более 180 дней), вероятность того, что такие банки одобрят новый кредит или займ очень мала.
Также надо понимать, что проценты под которые банк даст вам кредит, в вашем случае, будут очень высоки - до 20-30% годовых.
Помните, что банк - это не последнее финансовое (кредитное) учреждение, где возможно получить деньги. Сейчас существуют масса различных организаций, которые могут осуществить микрозайм.
3. Советы при получении кредита с плохой историей
2015 и 2016 был и будет тяжёлым для многих. Кризис не обошёл стороной и банки. И если для крупных банков с миллионами клиентов этот период остался почти незамеченным, то для их менее популярных коллег пришло тяжёлое время. Сейчас некоторые банки держатся за каждого заёмщика, поэтому могут отнестись с большим пониманием вашей ситуации. Конечно, проценты окажутся высоковаты, но деньги получить вы сможете.
Можно ли сейчас оформить кредит без проверки кредитной истории? Давайте разбираться. Если раньше вы просто могли, имея просрочки в одном банке, обратиться за потребительским займом в другой, то с 2008 года начали работать БКИ (бюро кредитных историй), собирающие сведения по всем вашим займам в разных организациях в единую базу, к которой банки получают доступ после вашего согласия на обработку персональных данных при заполнении анкеты.
Важно : если вы не даете согласие на обработку ваших данных, банк не сможете проверить вашу КИ. Но в этом случае вероятность отказа свыше 90%.
А значит, это не лучшая идея. Как же избежать проверок или свести их к минимуму?
То, что сейчас получить доступ к кредитному рейтингу заемщика может практически любая организация. Причем не обязательно даже обращаться в БКИ, можно узнать КИ бесплатно онлайн с помощью различных сервисов.
Вам на заметку : для начала , чтобы узнать, насколько плохо у вас обстоят дела.
Так есть или нет банки, которые не проверяют КИ и выдают кредиты всем, без разбора? Конечно, нет. Но зато есть молодые банки или коммерческие организации, которые не обращают такое уж пристальное внимание на КИ и готовы выдать вам наличные даже, если она испорчена.
Есть несколько способов взять деньги либо совсем без проверки, либо с минимальными проверками кредитного рейтинга.
Вот 3 МКК и 7 банков, не проверяющих кредитную историю или ограничивающиеся минимальными проверками. Кто-то смотрит лишь в одну БКИ, и если ваших данных по долгам там нет — вам повезло. Кто-то лоялен к постоянным заемщикам и вообще не смотрит на КИ. А кто-то предлагает для проблемных клиентов .
Восточный — это банк, который если и проверяет кредитную историю, то не придает ей такого большого значения, как государственные банки. При этом он также не требует справку о доходах, ограничиваясь только вашим паспортом. Но с плохой КИ рассчитывать на большую сумму и низкий процент не приходится. Ориентируйтесь на 15%-25% годовых.
Очень выгодное кредитное предложение, ориентированное как на работающих людей, так и на , но потребуется предоставить справку о состоянии вашего дохода. Одобряют до 80% заявок, но нужно доказать, что вы действительно имеете возможность выплачивать взятые в долг деньги.
Лояльный к заемщикам Интернет банк, вообще не имеющий офисов, известный тем, что охотно выдает займы и кредитные карты людям с плохой кредитной историей, в том числе и , и с неофициальной работой, а также и вовсе без нее. Он же чуть ли не единственный, где кредит можно . Его особенность: если ваша заявка одобрена, курьер привозит карту, а вы уже с нее снимаете нужную сумму в банкомате любого российского банка без комиссии.
Еще один банк, который выдает кредиты тем, у кого испорчена история — , долгами и так далее. Конечно, он все равно будет изучать ваш рейтинг и прошлые займы, но одобрит более вероятно, чем тот же Сбербанк. Он же оформляет займы тем, у кого пока нет никакой кредитной истории — если вы первый раз обращаетесь за деньгами.
Ренессанс также готов выдавать наличные, хоть и проверяя ваше прошлое, но не придавая ему больного значения. Предлагает достаточно «вкусные» проценты и не требует справку о доходах. Но окончательно решение по ставке примут лишь после вашей заявки, и при просрочках она можете доходить до 20%-45% в год.
Если же и в этих банках взять наличные в долг у вас не получилось, остается обращаться в микрофинансовые организации. Да, предлагают лишь небольшие суммы. Больше, чем на 30 000 на месяц рассчитывать не приходится, а уже про 350% годовых и говорить не хочется. Но если деньги действительно необходимы, да еще и срочно, вот еще 3 проверенных МФО, готовых выдавать займы без проверки кредитной истории.
Основное отличие этой организации — она платная. Чтобы подключиться, нужно заплатить 2950 рублей. Платите один раз, кредиты можно брать столько, сколько нужно. При этом никаких проверок и 100% гарантия получения. Ну и всего 0,5% в сутки — для МФО это чуть ли не минимальный процент.
В отличие от предыдущей — эта компания бесплатная. Но 0,95% — это ставка для постоянных клиентов. Если вы обращаетесь в первый раз, можете рассчитывать лишь на стандартные 1,5%-2% в сутки. Но занять 10 000 до зарплаты можно, если деньги вдруг понадобились срочно.
А если вам нужно получить больше 30 000, которые обычно предлагают МФО, то можно обратиться за помощью в «Кредит 911» — они оформляют до 100 000. Но ставка уже стандартно высокая — 1,5% в сутки. Зато не нужны справки о доходах, хватит лишь вашего паспорта.
Надеяться, что банк или МФО не будет проверять ваш кредитный рейтинг и постоянно бояться, что вскроются ваши просрочки или взысканный через суд долг — это не дело. Поэтому самое лучшее, что вы можете предпринять, это поработать над вашей КИ, исправить то, что вы можете исправить, и добиться того, что банки перестанут вам отказывать. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать:
В случае, если вам нужен кредит, но в прошлом вы не очень добросовестно платили по кредиту – вероятнее всего в банке вам откажут в займе или новом кредите. Тогда можно найти информацию о том, какие банки не проверяют кредитную историю – и обратиться непосредственно туда.
Кредитная история – это такая выписка из базы данных на каждого человека, указывающая, когда и сколько он брал в долг у банка, а также данные о погашении этих долгов.
Необходимость предъявления кредитной истории прописана в законе «О кредитных историях».
Один из таких вариантов – отказ от взятия денег у банка на 15 лет – срок хранения любой информации в базе данных.
Еще есть возможность исправить свою кредитную историю или же попытаться взять кредит без проверки предыдущих займов.
Если вам деньги нужны немедленно, лучше сразу воспользоваться банком, чем пытаться очистить кредитную историю, так как это долгий процесс, требующий большого количества времени.
Данный документ формируется в специальном бюро кредитов. Это позволяет проверить надежность кредитуемого и повышает вероятность выплаты долга.
Чистая кредитная история – отсутствие задержек и невыплат по предыдущим или действующим займам.
Некоторые люди не уделяют много внимания своей выписке по кредиту – это можно считать ошибкой, потому что банки очень часто выносят вердикт именно по этому документу.
В каких случаях может быть выдан кредит:
Есть несколько стадий невыплаты долга, на которые смотрят работники бюро кредитных историй.
Эту же информацию выдают банку по запросу:
Еще есть вариант, что просрочка произошла по вине технического оборудования, когда деньги приходят через значительный срок – иногда маленький долг превращается в огромную сумму, так как банк не всегда оповещает клиента о том, что деньги не пришли.
Помимо этого, БКИ смотрит на историю взаимоотношений с банком – были ли конфликты со служащими или людьми из службы безопасности. В случае, если ваше дело рассматривали в суде – вероятность на положительный ответ банка значительно снижается.
Чаще всего глаза на плохую кредитную историю закрывают банки, которые только появились в стране, и которым необходим приток клиентов.
Существуют займы, которые банк может выдать даже с плохой кредитной историей – это такие кредиты, от невыплат которых банк не понесет большой материальный ущерб, а именно:
Однако, в случае с получением ипотеки на жилье, банк откажет в получении займа из-за слишком большой суммы. Если вы не выплатите долг – банк понесет значительные убытки.
Не существует банков, которые вообще не смотрят на историю ваших кредитов, скорее они просто «закрывают глаза» на мелкие недочеты.
Чаще всего так делают новые организации.
А если банк согласился дать вам кредит, то вероятнее всего под большие проценты и на довольно короткий срок – для минимизации риска.
Плюсы этого банка:
Список наиболее лояльных банков, проценты и сумма кредита:
| Банк | Проценты | Срок | Сумма | |
|---|---|---|---|---|
| Минимум | Максимум | |||
| Ренессанс Кредит | 0.199 | От 6 до 45 месяцев | 30 000 рублей | 500 000 рублей |
| Совкомбанк | - | - | Любая сумма | 750 000 рублей |
| Тинькофф | 0.239 | От 3 до 24 месяцев | Любая сумма | 700 000 рублей |
| Ситибанк | От 28% | До 60 месяцев | Любая сумма | 1 млн. рублей |
| Метробанк | От 16 % до 30 % | От 3 до 24 месяцев | Любая сумма | 300000 |
| МТС Банк | От 34,9 % до 60 % | От 3 до 6 месяцев | Любая сумма | 250000 |
А вот в ВТБ-24 или Сбербанке – при плохой кредитной истории вы вероятнее всего получите отказ (если срок задержки более полугода).
Есть несколько вариантов получения займа без проверки кредитной истории:
Банки делят людей, у которых плохая кредитная история на три категории:
| Категория | Описание |
|---|---|
| Первая категория | Люди, которые забывают выплачивать кредит, однако после звонка из центра поддержки сразу идут погашать долг. Вероятнее всего, таким заемщикам банк выдаст кредит, но значительно снизит максимальную сумму. |
| Вторая категория | Люди, у которых возникли сложности с выплатой кредита за счет потери платежеспособности – в таком случае долг гасится с помощью залога. |
| Третья категория | Люди, сознательно отказывающиеся платить по кредиту, у которых может быть не один такой займ. |
Часто оформляются онлайн через сайт микрофинансовой организации.
Плюсы:
У такого варианта есть очень много отрицательных моментов:
Стоит выбрать этот вариант, если деньги нужны максимально срочно.
Будет полезно просмотреть:
Есть несколько вариантов, с помощью которых вы можете взять ссуду:
Есть два возможных варианта выхода из такой ситуации:
В соответствии с законом «О персональных данных» — у вас есть возможность отказаться от проверки, но это может вызвать дополнительные вопросы у служащего банка о причине, по которой вы скрываете свои данные.
Даже при плохой кредитной истории у вас есть шанс получить кредит в банке. Это будет связано с трудностью процесса поиска банка, который согласится дать вам займ.
Сегодня на территории России много малоизвестных банковских организаций, которые с радостью оформят вам кредит.
Помимо этого есть банки, которые пытаются вернуть былой успех – и также минимизируют необходимые требования к физическому лицу.
