Рефинансирование ипотеки в «АИЖК» позволяет уменьшить процент и увеличить срок кредитования, воспользоваться опцией «переменная ставка», уменьшить часть долга материнским капиталом. Минимальная сумма нового займа – 500 тыс. руб., срок - 36 месяцев, ставка - от 9%.
В рамках программы «АИЖК» жителям Москвы и СПб предоставляется 500 тыс. - 20 млн. руб. для перекредитования действующей ипотеки на период 3-30 лет. Для регионов: 0,5 - 10 млн. руб. Максимальная сумма составляет 80% стоимости залогового имущества. Обеспечением может выступать жилой или нежилой объект, оформленный в кредит.
Рефинансирование ипотеки в «АИЖК»
Сумма кредита
от 500 тысяч рублей до
20 миллионов рублей
сроки кредита
от 3 до 30
лет
ставка кредита
от 9%
годовых
* - обязательное условие – наличие СНИЛС и жилищного страхования
Обязательное условие – наличие СНИЛС и жилищного страхования. По желанию клиента проводится покупка полиса защиты жизни и здоровья, титульного страхования. Если клиент отказывается оформлять личную страховку, процент по ипотечному займу увеличивается на 0,7%. При отсутствии страхования титула (утраты или ограничения прав собственности) процентная ставка по ипотеке не меняется.
Лучшие предложения 2018 года по рефинансированию ипотеки других банков в «АИЖК» доступны заемщикам, предоставившим справку 2-НДФЛ. При отсутствии подтверждения доходов (в рамках программы «Легкая ипотека») или использования бланка по форме банка , размер процентной ставки увеличивается на 0,5%.
с.1 
с.2
Величина ставки также зависит от суммы займа:
Для граждан, планирующих расходы, ориентируясь на текущую ситуацию в экономике, разработана опция «Переменная ставка». Величина ставки зависит от индекса потребительской стоимости товаров/услуг по РФ и подлежит ежеквартальному пересчету.
Выдача первичным кредитором справок, содержащих сведения об остатке долга, своевременности погашения, а также реквизиты счета для погашения, обойдется в 1 000 рублей. Отдельные банки представляют документы бесплатно. Затраты также включают нотариальные сборы (1 500 - 3 000 рублей) и переоформление страховки.
Требования к заемщикам: рефинансирование ипотеки в АИЖК доступно дееспособным гражданам РФ возрастом 21-65 лет (25 лет - для участников НИС). Обязательным требованием для трудоустроенных лиц является необходимость подтвердить занятость на текущем месте работы сроком более 6 месяцев, для ИП - ведение безубыточной предпринимательской деятельности более 2 лет. Участие в сделке могут принять супруги или близкие родственники - максимум 4 созаемщика. Список залогодателей может быть изменен. Однако важно, чтобы один заемщик нового займа выступал в той же роли по прежнему кредиту.
Требования предыдущему займу включают 3 основных критерия: рефинансирование предшествующего кредита проводится при соблюдении следующих условиий:
Требования к первичной недвижимости. При перекредитовании ипотеки на недвижимость на этапе возведения, необходимо подготовить договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на недвижимость, соответствующие нормам ФЗ №214. Объект также должен быть аккредитован АО «АИЖК».
«АИЖК» располагает широким перечнем аккредитованных объектов. Можно аккредитовать любой иной объект.
Требования к вторичной недвижимости включают:
Запрос на перекредитование жилищного займа также удобно подать на сайте «АИЖК». Достаточно указать в форме ФИО, телефон, электронную почту, регион подключения услуги и название продукта «Рефинансирование».
Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки в «АИЖК» включает паспорт, подтверждение имущественных прав и кредитных обязательств перед другим банком.
По условиям программы «Легкая ипотека» требуется подготовка второго документа на выбор: СНИЛС, водительские права, военный билет, заграничный паспорт.
Трудоустроенные граждане предоставляют страховое свидетельство, справку 2-НДФЛ, военный билет (для мужчин младше 27 лет), трудовую книжку или договор с основного места работы или по совместительству.
Индивидуальным предпринимателям также понадобится свидетельство о регистрации ИП, декларация за 2 года. Пенсионерам - удостоверение/справка из ПФ.
Документы по залоговому имуществу :
Взаимодействие заемщиков с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию («АИЖК») проводится через официальный сайт банка «ВТБ». Оплата ежемесячных взносов проводится аннуитетными платежами, используя бесплатный сервис «ВТБ-онлайн». Регистрация пользователя в системе самообслуживания осуществляется в отделении кредитора. Клиентам потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность, и заключить с финансовым учреждением договор комплексного обслуживания. Работники офиса предоставят банковскую карту и откроют текущий счет (мастер-счет).
Внесение платежей через систему «ВТБ-онлайн» проходит в несколько этапов:
Организации, банки и сервисы самообслуживания могут списывать комиссию за денежный перевод. Платежи следует осуществлять за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа, согласно графику.
При возникновении просрочки на сумму неуплаты ежедневно начисляется пеня размером 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых.
АИЖК участвует в государственной программе доступного жилья — “Жилье для российской семьи”. Тем, кто вошел в программу в 2017 году, АИЖК предоставляет выгодные условия рефинансирования ипотеки. С января 2017-го процентные ставки рефинансирования ипотеки АИЖК снизило на 0,5-2%.
Минимальная ставка после рефинансирования составляет 9% в год . Однако только тем, чье жилье стоит от 40 миллионов рублей, либо первоначальный взнос (ПВ) в ипотеку превысил 50% от стоимости квартиры. Если ПВ в диапазоне от 30 до 50%, то ставка увеличится до 9,25%. Но чаще всего ПВ равен 20-30% от общей стоимости жилья, и ставка составляет 9,5%.
Примите во внимание, что АИЖК часто вводит т.н. допы — дополнительные условия, без выполнения которых ставка увеличивается. Например:
Чтобы избежать надбавок , необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию о доходах.
Примечание:
В региональных отделениях процентная ставка может отличаться от основной. Если вы собрались рефинансировать ипотеку через АИЖК в Тюмени, Перми или Омске, зайдите на местные сайты АИЖК. К примеру, в Тюменском агентстве действует спецпредложение на ипотеку со ставкой от 7,25%.
Калькулятор по рефинансированию ипотеки на официальном сайте АИЖК
Да, в агентстве рефинансируют ипотеку любого банка, сотрудничающего с АИЖК. Список всех партнеров размещен на официальном сайте АИЖК — дом.рф. Однако перекредитование имеет смысл только при снижении ставки более чем на 1,5%. Вам потребуется заново оформлять документы, провести оценку и страхование недвижимости — на это уйдет много денег и около месяца личного времени.
Еще один важный нюанс: в АИЖК можно рефинансировать ипотеку только от сторонних банков. Если вы брали ипотеку в самом агентстве до снижения процентных ставок в 2017 году, обновить ставку не получится. Придется рефинансировать кредит в других банках.
Кредиты нередко становятся чем-то обременяющим жизнь многих людей и требующим достаточно большую часть заработной платы. В подобных ситуациях, когда выплачивать ипотечный либо любой другой кредит становится проблематично, стоит обратиться в АИЖК с целью рефинансирования ипотеки. Данную услугу также можно назвать перекредитованием, ведь её суть заключается во взятии нового кредита с целью погашения предыдущего. Это может помочь во многих ситуациях, например, при выплате крайне невыгодной ипотеки или при желании снизить ежемесячные платежи за счёт повышения срока ипотечного кредита.
Для начала следует понять, что же такое АИЖК. На самом деле, под данной аббревиатурой кроется агентство, занимающееся ипотечным жилищным кредитованием и являющееся государственной организацией. Именно в АИЖК вам предложат наилучшие условия по ипотечному кредиту, если в вашей ситуации это возможно. Давайте рассмотрим, что необходимо сделать для получения рефинансирования.
Сначала заёмщику требуется подать заявление агенту АИЖК и ждать его одобрения или отказа на протяжении 7 дней. Вот основные критерии, под которые вы должны подходить для получения одобрения:
Если ваша кандидатура будет одобрена, то вам сообщат об этом и скажут собрать документы, список которых будет приведён немного позже. В первую очередь, речь идёт о документах на ипотечное имущество и выписках, взятых в банке о части долга, которая уже была выплачена. Эти документы тоже будут проверены, и в том случае, если они будут соответствовать необходимым требованиям, вас пригласят для написания специального заявления о рефинансировании ипотечного кредита, но его погашение произойдёт не раньше 8 рабочих дней.
После этого вам потребуется с написанным заявлением обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, но не забудьте и про то, что копию рассматриваемого заявления следует оставить и агенту АИЖК, после чего будет заключён договор о перекредитовании.
Теперь АИЖК переведет недостающую до погашения долга сумму на предназначенный для этого расчётный счёт, а через сутки сам заёмщик обязан будет отправиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с целью снятия обременения с недвижимого имущества. После этого агент АИЖК вместе с заёмщиком подадут заявку в Росреестр с целью регистрации ипотеки в пользу агентства, но перед этим она обязательно должна быть снята с раннего регистрационного учёта.
Агент проведет процедуру, связанную с изменением процентной ставки рассматриваемого ипотечного кредита, будет изменён и график платежей в соответствии с условиями рефинансирования.
Необходимо также подробно рассмотреть и список документов, которые могут потребоваться на всех этапах заключения сделки по рефинансированию ипотечного кредита:
А вот список документов, которые необходимы для регистрации ипотечного кредита в пользу АИЖК:
Нам очень часто задают вопрос о том, работает ли программа помощи заемщикам. На самом деле, данная программа, которая была создана в апреле 2015 года, перестала действовать в конце 2016 года. Теперь уже не принимаются заявки на проведение реструктуризации ипотечных кредитов.
Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ» .
«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.
Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.
Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.
Банками предлагаются несколько программ:
Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.
Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.
Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.
Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.
Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.
Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.
Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.
В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.
Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.
Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.
Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.
Важно знать , что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.
Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.
Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.
Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:
Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.
Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.
Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.
Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.
Важно , что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».
Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:
Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.
Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.
Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.
Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:
В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.
Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.
Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.
Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.
|
|
1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4. Условия пользования Сайтом, Сервисами
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
Дом.рф в Инстаграм
