Купить ОСАГО обязан каждый автолюбитель, который решил передвигаться за рулем своего транспортного средства. Рассмотрим, какие предусмотрены льготы по ОСАГО и как правильно сформировать расчет страховой премии. Отдельное внимание уделим тому, что делать, если в предоставление льгот вам отказывают.
Если внимательно изучить 40 ФЗ «Об ОСАГО», то станет ясно, что льготы при оформлении полиса ОСАГО предусмотрены исключительно для опытных водителей, которые проездили год без аварий.
Для определения скидки создана специальная таблица. При начальном оформлении договора клиенту предоставляется 3 класс аварийности. Ежегодно, при отсутствии аварий, бонус понижается на одну строчку. Что касается максимальной скидки, то она определена как 50% от базовой стоимости договора.
Важно! Такая льгота доступна всем автолюбителям, независимо от возраста и стажа. Отсчет бонуса начинается при покупке первого ОСАГО.
Что касается специального пониженного базового тарифа для определенной категории граждан – то такого не существует.
Как уже выяснила, в рамках Закона «Об ОСАГО» предусмотрены только ежегодные скидки. Однако на законодательном уровне определена категория граждан, которая может получить 50% от размера оплаченной премии обратно.
Что касается ветеранов труда, то данной категории граждан могут быть предоставлены льготы, в виде возврата части денег, только по решению местной или региональной власти. Для получения возврата необходимо будет обратиться в компетентные органы, написать заявление и предъявить полный пакет документов. Что касается практики, то региональные власти готовы идти навстречу данной категории водителей и возвращать до 50% от стоимости ОСАГО.
Что касается выплаты, то также в законе есть уточнения:
Льготы для оформления ОСАГО для пенсионеров и ветеранов боевых действий, к сожалению не предусмотрены. Такая категория водителей может только ежегодно безаварийно управлять машиной и получать ежегодную скидку в размере 5%.
За безаварийную езду по автогражданской ответственности получить скидку очень просто. Все что вам необходимо – это предъявить водительские права и подождать, пока данные будут проверены по единой базе РСА. Бонус проверяется автоматически при личном или дистанционном оформлении договора.
Что касается льгот инвалидам, в виде возврата части оплаченной страховой премии, то тут необходимо будет обратиться в фонд социальной защиты, который не имеет отказать в выплате.
Льготы для ветеранов боевых действий могут быть согласованы в фонде социальной защиты. Для этого потребуется:
Вернуть льготы по ОСАГО можно только после предоставления полного пакета документов, в фонд социальной защиты населения.
При себе необходимо иметь:
Важно! Если при покупке ОСАГО вы дополнительно купили страхование жизни или диагностическую карту, то показывать договор не нужно. На законодательном уровне происходит возврат 50% только по обязательному продукту.
Помимо перечисленных документов потребуется написать заявление, утвержденной формы. Получить и заранее его заполнить.
Что касается возврата, то весь пакет документов сначала будет рассмотрен. По итогам рассмотрения заявителя оповещают об итогах рассмотрения и если возврат предусмотрен законом, то перечисляет средства безналичным путем.
При этом реквизиты счета не требуются, поскольку выплата полагается на специальный счет, на который инвалид ежемесячно получает специальные пособия от государства. Получить на руки возврат не получится!
Внимание! Если возвратом льгот по страховке занимается доверенный человек, то выплата полагается только инвалиду, на его расчетный счет, для получения пособия.
Чтобы оформить ОСАГО с учетом льготы и сделать предварительный расчет, необходимо перемножить базовый тарифы с поправочными коэффициентами. Все поправочные тарифы опубликованы в , которое вы можете скачать на нашем портале.
Для удобства вы можете сформировать расчет через специальный калькулятор, на нашем портале, который учитывает:
Пример расчета инвалида, при условии:
Страховая премия = 4118 (базовый показатель)*2 (региональный для Москвы)*20% (скидка)*1,1(мощность)*1(возраст и стаж) = 7 247,68 рублей
Обращаясь в фонд социальной защиты, такой водитель сможет вернуть 50%, а именно 3 623,84 рубля .
Что касается пенсионеров, ветеранов труда и ветеранов боевых действий, то расчет происходит по действующим тарифам, с учетом персональных скидок и условий страхования.
Примерная стоимость договора для них составит:
Расчет сделан при условии, что у водителя максимальная 50% скидка по договору.
Если при приобретении страхового полиса ОСАГО финансовая компания отказывает в получении законной скидки, то следует:
Каждый клиент имеет право вернуть часть премии, если при оформлении была переплата по договору.
Если социальный фонд делает отказ в выплате льготы по ОСАГО, то необходимо:
Подводя итог, можно отметить, что отдельная категория граждан, такие как инвалиды, могут рассчитывать на дополнительную льготу по ОСАГО. Граждане с ограниченной возможностью могут вернуть половину стоимости договора в фонде социальной защиты, после предоставления полного пакета документов.
Для всех читателей в режиме реального времени работает консультант, который ответит на любой вопрос быстро и достоверно.
Не забывайте ставить лайк после прочтения и делиться статьей со своими друзьями в социальных сетях.
Полис обошёлся недёшево? Хотелось бы сэкономить? В некоторых случаях это вполне реально.
Законом предусмотрена компенсация для инвалидов. Им возвращают половину средств, потраченных на обязательное страхование. В некоторых регионах субсидии предоставляются и другим категориям. Кроме того, любой гражданин вправе рассчитывать на скидку за езду без аварий.
Основные правила ОСАГО выглядят следующим образом:
Возникновение права владения транспортным средством (покупка, получение в хозяйственное ведение или оперативное управление) неразрывно связано с обязанностью по оформлению соглашения ОСАГО.
Застраховаться нужно в течение десяти дней с момента приобретения машины. При этом не стоит забывать, что наличие полиса – это обязательное условие для постановки на учёт в ГИБДД.
Нормативными актами определено несколько групп ТС, в отношении которых не требуется обязательная защита риска наступления автогражданской ответственности.
Среди них можно выделить устройства:
В отношении одного ТС требуется приобрести только один полис.
Страхователем может выступать как сам владелец, так и любой другой гражданин. Дополнительную защиту на случай, когда причинённый вред превышает максимальную сумму выплаты по ОСАГО или не подлежит покрытию в рамках автогражданки, оформляют в добровольном порядке.
Собственники транспортных средств, не заключившие страховой договор, обязаны возмещать ущерб пострадавшим по их вине самостоятельно в соответствии с требованиями гражданского законодательства. Причём компенсировать урон, нанесённый системам жизнеобеспечения участников ДТП, необходимо в размере не меньшем, чем установленный нормами обязательного страхования.
Нарушение правил ОСАГО в отношении определённого автомобиля влечёт административные санкции, которые применяются к его владельцу:
Чтобы застраховать прицепное устройство (кроме используемого с легковой машиной) нужно оформить договор обязательной защиты риска наступления гражданской ответственности, который предусматривает возможность управления автомобилем с прицепом.
Цены на автогражданку регулирует Банк России. Он устанавливает предельный размер базовой стоимости, поправочных множителей и правила расчёта премии, которыми пользуются страховщики. Расценки не могут действовать меньше года. Их изменение не влияет на стоимость уже заключённых договоров. Исключением является ситуация, когда тариф пересчитывается по установленным ранее правилам в связи с увеличением риска.
Компенсации, предусмотренные для отдельных групп страхователей не могут предоставляться за счёт увеличения суммы, которую нужно уплатить за полис, для других категорий граждан.
Базовая часть тарифа ОСАГО зависит от параметров ТС, влияющих на вероятность и размер потенциальных убытков в случае ДТП.
К ним относят:
Например, чтобы рассчитать стоимость полиса для гражданина, владеющего легковым автомобилем, за основу берут сумму из интервала от 3432 до 4118 рублей. Таким образом, страховые компании получили возможность бороться за клиентов, предлагая более выгодные по сравнению с конкурентами условия.
Поправочные множители, которые используются для получения окончательной цены договора, формируются с учётом различных обстоятельств, влияющих на вероятность страхового случая. Сегодня таких показателей девять.
В зависимости от региона, в котором будет эксплуатироваться автомобиль, стоимость страховки может вырасти или, наоборот, уменьшиться. Территорию, как правило, определяют по месту регистрации владельца. Таким образом, в Москве для всех автомобилей, кроме тракторов и дорожно-строительной техники, КТ равен 2,0 , а для небольшого Обнинска он снижен до 1,3 .
Льготные условия по оформлению автогражданки предоставляются жителям Крыма. Там соответствующий множитель составляет 0,6.
Такой же коэффициент применяется в Байконуре, Чукотском автономном округе, Биробиджане, Краснокаменске Забайкальского края, Чеченской республике, некоторых населённых пунктах Магаданской и Курганской областей, Хакасии, Тывы, Дагестана, Бурятии.
Самый большой показатель установлен для Мурманска и Челябинска - 2,1.
Переменная определяется наличием либо отсутствием страховых выплат по ОСАГО в предыдущие периоды. Интервал значений от 0,50 до 2,45. По установленным правилам владельцу ТС присваивается один из 15 классов в зависимости от количества происшествий, случившихся по его вине.
Если водитель, оформляет страховку в первый раз, ему присваивается третья категория и значение КБМ будет равно 1,00.
Езда без происшествий каждый год помогает страхователю переходить в следующую группу и тем самым уменьшить значение множителя с шагом 0,05. Виновник хотя бы одной аварии, случившейся в течение периода действия договора, рискует вернуться на два и даже три класса с соответствующим увеличением коэффициента. Если ДТП оказывается три и даже больше показатель устанавливается на максимальной отметке 2,45.
Законодательством утверждён следующий порядок применения КБМ:
Водители, по вине которых в расчётном периоде не произошло ни одного происшествия, при заключении нового соглашения имеют право на льготные условия. Значение коэффициента бонус-малус снижается на 0,05. То есть, если за десять лет страховая компания ни разу не производила возмещений по вашему полису, то вы можете рассчитывать на значительную скидку, так как КБМ будет равен 0,5.
Транспортное средство можно отнести к одному из видов реабилитации лиц со стойкими расстройствами функций организма. Поэтому законодательством для них предусмотрено возмещение половины стоимости полиса ОСАГО.
Льгота предоставляется, если выполняются следующие условия:
Деньги на осуществление выплат выделяются из бюджета РФ. За компенсацией обращаются в местные органы социальной защиты населения.
На федеральном уровне право на возмещение предусмотрено для 2 групп инвалидов:
Список документов для получения выплаты:
По факту рассмотрения обращения гражданин получает о предоставлении возмещения.
К сожалению, для пенсионеров и ветеранов труда 40-ФЗ компенсаций не предусматривает. И вместе с тем органы местного самоуправления наделены правом самостоятельно устанавливать льготы иным категориям.
Таким образом, чтобы обязательное страхование обошлось дешевле в необходимо стать очень аккуратным водителем и не попадать в ДТП. Кроме того, некоторым группам населения власти готовы вернуть до 50% стоимости полиса. За подробной информацией обращаются в социальную службу по месту жительства.
Существенную часть в расходах каждого водителя занимают затраты на оформление страхового полиса ОСАГО. Отказаться от него нельзя, так как этот документ является обязательным для каждого водителя. В связи с этим многие водители ищут способы сэкономить на его оформлении.
Особенно сильно этот вопрос интересует людей, имеющих небольшой уровень дохода. К ним относятся пенсионеры, люди с ограниченными физическими возможностями и другие категории граждан с маленькой заработной платой. Давайте разберемся, как можно сэкономить при оформлении ОСАГО гражданам, попавшим в данные группы, и можно ли отказаться от ОСАГО для инвалидов или пенсионеров вообще.
В 2019 году нарушение правил дорожного движения, связанных с отсутствием страхового полиса, чревато следующими проблемами:
Важно! Единственный случай, когда транспортное средство не подлежит штрафу за отсутствие страховки – нахождение его в гараже или на стоянке.
Как вы видите из вышесказанного, снизить расходы на страхование путем отказа от договора или жульничества не получится. Однако есть легальные способы уменьшить требуемую сумму.
К ним можно отнести следующие виды транспорта:
Основным законом, регулирующим нормы и правила обязательного страхования, является Закон № 40 – ФЗ. Его принятие произошло еще в 2002 году, однако в 2018 в него были внесены ряд изменений, и в силу они вступили лишь в январе 2019. В нем говорится о следующих возможностях получить льготы или вернуть некоторую часть потраченных средств:
1. Согласно Закону № 40 – ФЗ (пункт 1 статья 17), существует возможность инвалидам получить компенсацию страховой премии.
Если вы относитесь к группе лиц, имеющих инвалидность, требующую при ее наличии транспортное средство. Компенсация происходит следующим образом:
2. Согласно 2 пункту той же статьи, органам власти каждого субъекта Федерации и органам местного самоуправления позволяется вводить подобные льготы для пенсионеров по ОСАГО. Деньги на это будут изыматься из местного бюджета.
Исходя из этого, вы можете уточнить наличие льгот именно в вашем регионе проживания. Не стоит стесняться – смело обращайтесь за консультацией по этому вопросу.
3. Для пенсионеров существует еще один вид льгот. Однако он устанавливается не государством, а самими фирмами, занимающимися данным видом деятельности. Делается это с целью привлечь как можно большее количество клиентов, и многие компании применяют это на практике. Минусом этого способа является то, что разные компании могут предоставлять отличающиеся друг от друга условия, и для поиска лучшего предложения придется потратить значительное количество времени.
На этом возможности получить от государства льготы по инвалидности и льготы для людей пенсионного возраста заканчиваются. Однако существуют еще способы снизить стоимость ОСАГО, но она рассчитывается уже отдельно для каждого водителя транспортного средства.
Расчет и начисление скидки при получении страховки производится один раз в год. При этом учитываются следующие параметры:
Обратите внимание! Если в течение 10 лет компания-страховщик не совершала возмещений денежных средств, вы можете приобрести ОСАГО с 50% скидкой.
К сожалению, как мы видим, для людей пенсионного возраста не предусмотрены прямые льготы, способные уменьшить цену полиса ОСАГО. Тем не менее, нет нужды расстраиваться. Воспользуйтесь всеми непрямыми способами получить скидку на страхование ОСАГО и льготы. Их сумма также дает существенное снижение стоимости.
Также не стоит стесняться при уточнении категорий людей, попадающих под льготные программы в том регионе, где вы проживаете. Возможно, именно в вашей области введены скидки для людей пенсионного возраста, и для их получения достаточно обратиться в соответствующие службы по месту жительства.
Стоимость полисов ОСАГО определяется не по инициативе страховой компании, а утверждается Банком России. Она рассчитывается по определенному алгоритму, исходя из базовой ставки, которая умножается на коэффициенты.
В некоторых случаях водитель может уменьшить конечную цену своими действиями, к примеру, безаварийной ездой, либо получить иную скидку.
Проверить свою скидку можно на сайте РСА. Для этого нужно найти соответствующий раздел и заполнить данные о собственнике, количестве допущенных к управлению водителей, реквизитах паспорта, дате начала действия договора, сведения о ТС, ФИО и дате рождения.
При правильном указании всех сведений система выдаст коэффициент, который действует для имеющегося договора страхования. Если никакой договор не заключен, то значение будет равно 1.
Стоимость полиса складывается из тарифа и применяемых коэффициентов. Все показатели утверждаются Банком России, и страховая компания не вправе повышать их значение, поэтому стоимость полиса во всех страховых компаниях одинакова.
Например, для автомобиля категории В, принадлежащего гражданину, базовая ставка равна 3432 руб., которая умножается на коэффициенты:
Значения всех коэффициентов приведены в Указании Банка России от 19.09.2014 N 3384-У.
Он же коэффициент болус-малус, присваиваемый за безаварийную езду. За каждый год такого использования авто скидка повышается на 5% или уменьшается. Изменение коэффициента происходит каждый год на основании данных договора страхования.
Соответственно, для того, чтобы получить скидку, нужно аккуратно водить авто и не попадать в ДТП.
Коэффициент определяется классом водителя. Все новые водители имеют класс 3 и коэффициент 1. Далее за год безаварийной езды автолюбителю присваивается класс 4, коэффициент 0,95. Если же он один раз попадет в ДТП и получит одну выплату, то его класс станет 1, а коэффициент увеличится до 1,55.
При нарушении условий страхования к водителю будет применен коэффициент нарушений. Он имеет всего два значения 1 и 1,5. Коэффициент присваивается в следующих случаях:
Помимо повышающего коэффициента, водитель будет оштрафован или лишен прав за совершение правонарушения.
Он определяется просто: чем меньше возраст и стаж, тем выше коэффициент и наоборот. Больше всех заплатят молодые неопытные водители, их коэффициент – 1,8. Наименьшее значение – 1.
Определяется исходя из загруженности дорог определенного субъекта и количества ДТП. В разных регионах он отличается.
Как правило, самое высокое значение он имеет в крупных городах и густонаселенных субъектах, таких, как Москва (2), Санкт-Петербург (1,8), Челябинск (2,1), Ростов-на-Дону (1,8). Самые низкие – 0,6 в Крыму, Чукотском крае, Еврейской автономной области.
В остальных регионах коэффициент имеет среднее значение от 1 до 1,8. В субъекте обычно коэффициент меньше, чем в его центре.
Отдельные страховые компании дают скидки постоянным клиентам либо в рамках рекламной акции. Данные скидки полностью исходят от страховщика и не регулируются федеральным законодательством. Поэтому чтобы купить полис по сниженной цене, нужно либо быть постоянным клиентом страховой, которая проявляет лояльность к клиентам, либо следить за акциями и новостями в сфере страхования.
Страховая компания при оформлении полиса может не предоставить скидку по КБМ. Причин несколько:
ОСАГО - государственный полис, который осуществляет страхование движимой собственности на территории России. Воспользоваться услугами и оформить полис могут как физические, так и юридические лица. Кроме общего порядка правоотношений, будут действовать льготы инвалидам по ОСАГО в 2019 году. Алгоритм предоставления преференций предусмотрен государственными и муниципальными законами.
Согласно положениям федерального законодательства, каждый владелец транспортного средства в обязательном порядке подлежит страхованию. Подтверждающим документом такой процедуры выступает именной полис, который водитель должен всегда иметь при себе. Необходимо присутствие полиса и в машине, а по требованию полиции документ предоставляется к проверке.
Таблица № 1 «Правовое регулирование»
Что касается муниципальных НПА, то их действие распространяется только на процедуру присвоения льгот инвалидам разных групп. Влиять на степень ответственности лиц за нарушение таких требований локальные правительства не могут.
Оформление полиса ОСАГО для инвалидов осуществляется на льготных условиях. Это связано с тем, что транспортное средство является не роскошью, а необходимостью для граждан с ограниченными возможностями. Личная позволяет избежать некомфортного передвижения в заполненном городском транспорте. Зачастую это единственный способ проезда в населенном пункте.
В 2019 году льготники этой категории смогут рассчитывать на скидку 50% при покупке полиса на ТС, и это минимальный размер. На территории разных субъектов Федерации возможно увеличение объема такой компенсации. Льгота предоставляется на правах последующего возмещения, то есть льготник должен самостоятельно оплатить взнос по договору страхования, а затем запросить возврат части осуществленных затрат.
Привилегия распространяется в соответствии со следующими принципами:
Учитывая, что не всегда сам льготник, в силу состояния здоровья, может воспользоваться предоставленными скидками, преференции распространяются и на близких родственников инвалида. В частности, это касается таких граждан:
Компенсация выплаченных при покупке полиса средств также происходит в размере половины суммы от цены страхового пакета.
Льготы по страховке для инвалидов разных групп предусматривают факультативные преференции. Например, они могут предоставляться, если выполнены следующие условия:
Важно! При заключении договора обязательно предстоит указать, кто из родственников сможет получить страховые выплаты в случае смерти собственника транспортного средства.
Стоимость полиса страхования устанавливается в индивидуальном порядке. В учет принимаются факторы, которые могут повлиять на наступление страхового случая. К таковым относятся:
Агенты компаний вправе самостоятельно устанавливать цену услуг, исходя из проведенного анализа сопутствующих факторов. Обязательно предварительное получение заявления от самого льготника, поскольку страхование не может быть принудительным.
Дабы стать обладателем полиса, нужно обратиться в любую страховую фирму, которая орудует в районе проживания льготника. Но при наступлении страхового случая посетить уже предстоит органы социальной защиты, поскольку компенсация затрат происходит из бюджета.
Важно учитывать территориальный принцип. То есть обращаться за выплатами нужно в том городе, в котором прописан или постоянно проживает гражданин. Это связано с тем, что от региона к региону стоимость компенсации будет несколько отличаться.
Список требуемых бумаг нужно разделить на две группы. К первой относятся те документы, которые будут необходимы для приобретения полиса:
Компенсироваться гражданский ущерб будет только после предоставления такого пакета бумаг:
Для подачи документов на реализацию страхового права у гражданина есть три года. По истечении этого времени получить возмещение затрат уже не выйдет. После принятия от льготника документов на выплаты, у социальной службы есть две недели, чтобы вынести окончательное решение. Такой вердикт оформляется письменно.
Если лицу отказано в получении преференций, это является веским основанием для обращения с исковым заявлением в суд. В этом случае не стоит забывать про .
В 2017 году Президентом РФ подписан Федеральный закон, в котором указывается необходимость предоставления страховой компенсации в материальном виде вместо денежных выплат. Это аргументировано тем, что транспортные средства льготных категорий населения (в частности инвалидов) требуют специального вмешательства, поскольку такие машины оборудованы дополнительными техническими средствами.
Порядок возврата затрат следующий:
Как правило, авто передается в ремонт, и по факту проделанных работ страховая компания осуществляет оплату затрат. Допускается выплата денежных средств застрахованному гражданину только в двух случаях:
Установлено, что право на оплату ущерба в денежном эквиваленте имеется только один раз на каждые три года.
К сожалению, независимо от того, приобретается ли полис впервые или же осуществляется продление его действия, пенсионеры не могут рассчитывать на получение скидок и льгот. Законопроектами строго ограничен список льготников, и граждан, вышедших на заслуженный отдых, в этом перечне нет.
Поэтому пенсионеру предстоит самостоятельно провести анализ условий разных страховщиков и выбрать максимально выгодные для себя. При долгосрочном использовании услуг одной и той же фирмы есть шанс, что сама компания снизит сумму выплат в силу отсутствия страховых случаев и неучастия в ДТП.
