ЮниКредит Банк — коммерческий банк с иностранным участием, который работает в России с 1989 года.
С 1989 года и до мая 2007 года банк работал под брендом Международного Московского Банка. 11 мая 2007 года на Годовом собрании акционеров Банка было принято решение о смене названия и дальнейшей деятельности Банка под брендом ЮниКредит Банк (UniCredit Bank)
У банка Генеральная лицензия №1 Банка России на осуществление банковских операций.
100% голосующих акций принадлежит UniCredit Bank Austria AG, Вена, Австрия, входящему в состав финансовой группы UniCredit.
У ЮниКредит Банка 104 подразделения в России: банк представлен во многих регионах. И это дает неплохие возможности для клиентов банка, в частности, по оплате кредитов.
ЮниКредит Банк, города и регионы присутствия: Архангельск, Барнаул, Белгород, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Калуга, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Ленинградская область, Липецк, Магнитогорск, Москва, Московская область, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Ставрополь, Таганрог, Тюмень, Уфа, Чебоксары, Челябинск, Ярославль.
Примечание портала «сайт, Об ипотеке по-русски»:
Многие регионы настолько большие, что расстояние от столицы региона до населенного пункта на окраине региона может составлять сотни километров. То есть, банк может быть представлен в каком-либо регионе (республике, крае, области), но при этом, кредит может выдавать не на всей территории региона.
Если населенный пункт, где вы хотите приобрести недвижимость, расположен далеко от столицы региона - уточните в банке: готов ли банк выдать кредит под его залог.
Отдельно хочу перечислить крупные населенные пункты, которые хоть и не являются столицами областей, но где есть офисы банка, и где банк производит выдачу ипотечных кредитов. Это города: Магнитогорск, Новороссийск, Сочи, Таганрог.
Рассказ об ипотечных программах банка я не случайно начал с небольшого экскурса в историю банка: кредит мало взять: его еще и обслуживать надо, а потому, чем больше у банка филиалов - тем проще это сделать.
Теперь же предлагаю перейти к общим требованиям к заемщикам.
По требованиям ЮниКредитБанк минимальный возраст заемщика на момент обращения - 21 год, максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита 65 лет. При этом, обратиться в банк за кредитом нужно до наступления возраста 64 года.
Заемщиками могут быть граждане не только Российской Федерации, Республики Беларусь, но и граждане другого государства, не имеющие судимости.
Общий трудовой стаж заемщика должен быть более чем 2 года, а трудовой стаж на последнем месте работы - более 3 месяцев. Доходы заемщика должны подтверждаться справкой 2НДФЛ, справкой по форме банка, справкой 3НДФЛ и/или управленческой отчетностью.
Заемщик может быть наемным работником или являться владельцем бизнеса. При этом, если заемщик является владельцем бизнеса, система налогообложения должна быть общей, упрощённой (15%), упрощённой (6%) или по сельскохозяйственному налогу, а существовать данный бизнес должен не менее 2 лет.
Также, возможно привлечение созаёмщиков, но не более 4 человек. Созаёмщики, по степени родства, могут быть родителями, супругами или совершеннолетними детьми.
Если у заемщика доля в бизнесе более 25%, то его рассматривают как владельца бизнеса.
Обратите внимание:
Если заемщик работает по патенту, то банк может рассмотреть данный доход в случае, если выручку компании можно подтвердить выпиской с банковского счета.
Обращаю Ваше внимание, что Вы находитесь на сайте «сайт, Об ипотеке по-русски», а не на сайте «ЮниКредитБанк»
Если у Вас есть вопросы к сотрудникам банка - перейдите на
Финансовая организация ЮниКредит на российском рынке чуть меньше 30 лет. Имеет больше 100 отделений на территории РФ, поэтому банк имеет множество клиентов в разных регионах. Сегодня кредитные организации предлагают все больше программ ипотечного кредитования, имеющих различные условия и преимущества. В этой статье речь пойдет о том, что нужно знать о получении ипотеки в ЮниКредит Банке.
Сейчас ЮниКредит банк предлагает своим клиентам семь разных вариантов ипотечного кредитования с разными условиями, требованиями и процентными ставками. Для одобрения разных программ кредитования могут потребоваться различные документы.
Основным условием этой программы кредитования является приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья.
К особенностям данного предложения относится:
Данное предложение предназначено для граждан РФ, у которых родился второй или третий ребенок, начиная с 01.01.2018 года. Ипотека предоставляется на льготных условиях, по процентной ставке 6% годовых, в течении 3-8 лет. После окончания льготного периода процентная ставка будет равна ключевой ставке ЦБ + 2%.
Основные условия
К условиям перекредитования ипотеки относится:
Условия по данному виду ипотечного кредитования незначительно отличаются от предыдущей программы:
Подразумевается приобретение дома на вторичном рынке жилья. Программа предоставляется на следующих условиях:
Возможно получить целевой кредит в ЮниКредит банке в соответствии с одним из условий, приведенных ниже:
Рассчитаться с финансовой организацией нужно максимально в течение 30 лет, можно получить средства под залог имеющейся недвижимости, суммой до 15 млн. рублей. Под залог квартиры можно получить до 70% от цены заложенной недвижимости, в таком случае ставка равна 12,50%. Сумму в 50%, выдадут при залоге коттеджа с процентной ставкой 14,50%. Требуется подтверждение цели использования, гражданство РФ не требуется.
Рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости на этапе строительства. Главные условия программы:
Стоит обратить внимание и на список документов, которые нужны для оформления ипотеки. К основным документам относятся:
В зависимости от особенностей ипотеки могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, при возможности погашения части первоначального платежа выплатами за второго ребенка нужно предоставить сертификат на материнский капитал.
При оформлении ипотеки в ЮниКредит банке важно знать об актуальных программах, благодаря которым можно выгодно приобрести жилье. Но не стоит забывать об условиях, требованиях и пакете документов, из суммы которых сложится решение банка в пользу заемщика. Стоит заранее подготовить все необходимое, чтобы в процессе оформления не возникало заминок.
Ипотечный калькулятор Юникредит Банка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2018 - 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.
7 основных программ ипотечного кредитования Юникредит Банка хорошо продуманы, точно учитывают пожелания клиентов с разными запросами. Периодически появляются дополнительные региональные программы. Следите за программами ипотеки в Юникредит Банке, и вы сможете заложить основу будущей жизни в новом качественном жилье.
Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)
Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:
В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.
Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.
Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.
В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:
У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.
Разберем продукты подробнее.
Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.
Общие условия оформления такого кредита:
Что касается ставки, то применяется следующая градация:
Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:
Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% — 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% — до 15 миллионов, свыше 50% — до 30 миллионов рублей.
Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:
Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.
Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:
Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.
Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:
При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.
ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:
Условия выдачи:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ЮниКредит банк обязательно затребует документальное подтверждение целевого расходования предоставленных денег.
Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.
Ключевые параметры программы:
Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.
Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.
Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:
В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.
Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:
Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.
Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.
ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.
Список необходимых бумаг включает в себя:
Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.
Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.
Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:
Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.
Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.
Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.
В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.
Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.
Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.
Среди очевидных плюсов ипотеки:
К минусам можно отнести:
Существует масса банков, предлагающих своим клиентам ипотечное кредитование. Чтобы остановиться на оптимальном предложении, требуется изучить максимально возможное число вариантов оформление займа. Не следует оставлять без внимания и ипотеку от Юникредит банка.
Это финансовое заведение разработало несколько разновидностей ипотечного кредитования, но позволяет клиентам обойтись без выбора конкретной программы. Чтобы понять, каким окажется оптимальное решение, достаточно воспользоваться специальным калькулятором – анкетой на официальном сайте, и подождать результатов. Лучшее предложение будет выведено на экран автоматически. После чего останется подать заявку и посетить ближайший офис для заключения соглашения (например, в Санкт-Петербурге.)
Дополнительно следует изучить отзывы клиентов. В них будут упомянуты основные нюансы, особенности и моменты, на которых желательно заострить внимание. Только так удастся заключить выгодный договор и отпраздновать счастливое новоселье.
В 2019 году банк предусмотрел 6 основных программ ипотечного кредитования. Все они представлены в таблице, где подробно указаны важнейшие положения и особенности каждого кредита.
Наименование | Минимальная процентная ставка | Минимальный первоначальный взнос | Максимальный срок кредитования | Максимальная сумма | Особенности и условия |
Ипотека под 6% | 6% в течение льготного периода, позднее – ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора, увеличенная на 2 процента | 20% – для квартир
50% – для коттеджей |
360 месяцев | 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона – другие субъекты | Предусмотрена для родителей, ожидающих появление 2 или 3 ребёнка, кредит поддерживается государственными субсидиями |
Ипотека зовёт | 9,25% | 15% | 360 месяцев | 30 миллионов (10 – в регионах) | Для приобретения недвижимости на вторичном рынке |
На квартиру | 10% | 15% | 360 месяцев | 30 млн. (в регионах – 10) | Для покупки квартиры на вторичном рынке |
На коттедж | 12,50% | 50% | 360 месяцев | 15 миллионов в столице и 5 для остальных субъектов | Для покупки частного дома или таунхауса на вторичном рынке |
Новостройка | 9,5% | 20% | 360 месяцев | 9 миллионов | Приобретение жилья в аккредитованных банком новостройках |
Нецелевой кредит | 12,25% | Отсутствует | 360 месяцев | 15 миллионов | Подтверждения использования денег по назначению не требуется |
Более точные и подробные условия следует уточнять у сотрудников банка или консультантов контактного центра.
Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.
А главной отличительной чертой данной программы являются сниженные процентные ставки и более лояльное отношение банка к заёмщикам. Он позволяет будущим новосёлам сэкономить на получении финансовой помощи и будущих ежемесячных взносах. А остальное зависит лишь от их действий.
Указанные выше процентные ставки являются минимальными для каждой названной программы. Их итоговое значение зависит от массы факторов, которые требуется учитывать. Среди важнейших из них:
Отдельного внимания заслуживают страховки. Банк требует 3 типа страхования, отсутствие которых приведёт к увеличению переплаты по займу. Если не предоставить ни одного страхового соглашения с одобренными финансовым учреждением компаниями, ставка вырастет на 4,5%.
Необходимо застраховать:
Список допустимых страховых компаний, с которыми можно заключать договор, представлен на сайте.
Желающим рассчитать ипотеку Юникредит банка следует помнить, чем хорошо кредитование в данном финансовом заведении. Основной положительной чертой, которая должна понравиться клиентам, является максимальная лояльность кредитора к соискателям. В зависимости от выбранной программы, заёмщики способны не обращать внимание на следующие требования:
При этом существуют некоторые условия, которые нельзя проигнорировать:
Важно подчеркнуть, что принимающий решение о выдаче денег менеджер способен обращать внимание и на другие факторы.
Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:
Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.
Желающим снизить ежемесячные платежи можно воспользоваться рефинансированием ипотеки от Юникредит банка. При этом заёмщики способны рассчитывать на следующие условия рефинансирования:
Для рефинансирования нецелевых займов условия окажется абсолютно иными.