Банк Юниаструм, основанный еще в 1994-м году до недавнего времени был одной из самых популярных финансовых организаций коммерческого типа в России. Однако в январе 2017-го года банк прекратил существование по причине реорганизации. В настоящее время банка «Юниаструм», как юридической структуры, не существуют, в все его активы отошли к банку «Восточный». Таким образом, клиенты организации автоматически стали пользователями «Восточного экспресс банка». Далее рассмотрим предложения именно этой финансовой структуры.
Сегодня компания «Восточный банк» (бывший «Юниаструм») предлагает для физических лиц сразу несколько программ по денежным вложениям пользователей, среди которых такие вклады, как:
«Практичный»
«Восточный»
«Сберкнижка»
Физические лица, которые желают оформить депозит на очень большую сумму (от одного миллиона и выше), автоматически попадают в число VIP-клиентов. Для них в банке «Восточный» (бывший «Юниаструм» банк) действуют особые условия и дополнительный бонусный подарок 0,3% процента к сумме вложенных средств. К таким продуктам относятся:
Все вышеперечисленные вклады для физических лиц в «Восточный» (бывший «Юниаструм» банк) организация страхует и гарантирует их сохранность.
Для юридических субъектов и организаций банк «Восточный» (бывший «Юниаструм») предлагает выгодные процентные ставки по депозитам. К таким программам относятся следующие виды вложений:
При этом практически все программы предусматривают регулярную капитализацию вложений клиентов, а, следовательно, средства клиентов будут надежно защищены от инфляции.
Ранее, до реорганизации в «Восточный экспресс», «Юниаструм» предоставлял клиентам различные социальные проекты с выгодными условиями. К примеру, проценты по вкладам для пенсионеров в банке «Юниаструм» составляли около 9%. Одним из таких продуктов был вклад «Социальный», который предлагал следующие условия:
В настоящее время специально для пенсионеров в банке «Восточный экспресс» (бывший «Юниаструм») предусмотрен дополнительный бонус – дополнительные 0,1% годовых к ставке по вкладам.
Небезызвестный Юниаструм банк в начале 2019 года претерпел такую реорганизацию, как слияние с банком ПАО КБ «Восточный». В связи с этими событиями открытие вкладов для массового контингента пользователей – физических лиц, было приостановлено на какое-то время с 18 января 2019 года.
На данный момент процесс объединения Юниаструма с крупнейшим коммерческим банком «Восточный» уже завершилось.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Однако вклады сделать пока временно нельзя, можно лишь почитать информацию о тех продуктах, которые выставлены на официальном сайте организации.
Потому как все эти продукты действующие, уже существующие по ним вкладчики продолжают в обычном режиме пользоваться услугами банка, для них ничего не изменилось.
Для тех же предполагаемых клиентов финансиста, которые собирались разместить свои свободные денежные средства на счетах Юниаструма, временно вклады закрыты.
Однако если реформа уже прошла успешно и завершена, то это говорит о том, что в скором времени вклады вновь откроются. Поэтому следует заранее изучить все их детали, условия, процедуру оформления.
Периодически банк Юниаструм переводит свои предложения по вкладам для физических или юридических лиц в архивное хранилище. Это хранилище доступно для всех пользователей интернетом, которые могут зайти на его сайт.
На сегодня всего по депозитам в Юниастурм банке действуют 4 программы, которые временно приостановлены для физических лиц, но которые в скором времени могут быть вновь доступными.
Банк предлагает следующие депозитные направления – это вклад:
Есть несколько главных особенностей, касающихся всех вкладов разом, особенно для договоров с условиями меняющейся ставки.
Первая особенность – это возможность для клиентов получения вклада целиком обратно только в том случае, когда окончится срок хранения денег на счете по условиям договора.
Вторая особенность – это дополнительные взносы, которые можно совершать до тех пор, пока банк не отменит открытие такого вклада для новых клиентов.
Как только появляется информация о закрытии вклада, опубликованная на официальном сайте банка, то вкладчики уже не могут пополнять свои счета. Вклад перемещается в архивное хранилище или же приостанавливает свое действие до последующего его возобновления.
И только в таких редких случаях, как слияние банка с более крупным инвестором, Юниастурм дал «добро» своим клиентам на то, чтобы они продолжали пополнять свои депозитные счета, несмотря на их приостановку в выдаче другим, новым вкладчикам.
Вся информативная база этого банка на сегодня уже перешла в полное управление ПАО КБ «Восточный», но бренд под названием «Юниаструм банк» сохранился, и будет функционировать в дальнейшем без ограничений.
Это обозначает, что банк под таким названием все также будет продолжать обслуживать своих клиентов и зазывать новых для открытия депозитных счетов.
Все продукты вкладов в Юниаструме банке отличаются между собой в некоторых деталях, касающихся условий начисления процентов, расчетов и их выплат.
Конечно же, по некоторым депозитным программам отмечается разница в предлагаемых потенциальным клиентам сроках размещения, а также минимальных лимитах первого платежа, который является обязательным.
При этом, когда клиент вносит какую-то первую сумму в первый раз на только что открытый счет, то именно она, ее размер и будет прописываться в условиях договора.
Это сумма, конечно же, не должна быть меньше установленного финансистом лимита, и она будет служить всегда базой при досрочном отзыве вклада клиентов, если такая функция существует в условиях той или иной программы.
Это обозначает, что при снятии какой-то суммы, на счету депозита всегда должна оставаться та сумма, что была первоначально клиентом внесена и зафиксирована в договоре.
Таблица 1. Условия вкладов по разработанным программам от Юниаструм банка
Наименование продукта |
Срок хранения на счету денег | Процентная ставка |
Иные условия |
|||
руб. | $ | € | ||||
Рождественский | 30 000 | 500 | 91 – 1097 дней | 9,42% | Единственный раз за все время размещения допускается досрочный отзыв вклада без капитализации ставок. |
|
Восточный | 30 000 | 500 – 1 млн. | 1, 3, 6 месяцев.1, 2, 3 года. | 8,47% | Без пополнения.Без пролонгации.
Начисление процентов ежемесячное. Есть досрочное изъятие клиентом вклада с особыми условиями. |
|
Практичный | 100 000 – 3 млн. | 2000 – 45 000 | 181 – 731 дня и 1 год | 7,47% | Безе автопролонгации.С пополнением.
Есть досрочный отзыв вклада с особыми условиями. |
|
Сберкнижка | 30 000 – 1 млн. | 500 – 20 000 | 181-731 дней | 7,66% | Без автоматической пролонгации.С пополнением.
Функция «До востребования» есть при досрочном отзыве вклада клиентом. |
|
Кроме этого есть свои особенности для каждого вклада, на которые необходимо обратить внимание прежде, чем соглашаться на все их условия.
Так, рассмотрим вклад «Практичный». Здесь нужно обратить внимание на:
Тот же минимум пополнения предусмотрен также и для вклада «Сберкнижка».
Особенность вклада «Восточный» заключается в том, что:
В продукте «Рождественский» особенностью является разрешение банка только один раз отозвать вклад его собственником и только в размере 90% от суммы всего вклада.
И при этом капитализация будет отсутствовать, а проценты, установленные первоначальными договоренностями сторон, выплачиваться будут в обязательном порядке.
Если по данному вкладу было частичное снятие средств, то тогда проценты по такой сумме будут выплачены клиенту просто за фактическое число дней, сколько вклад хранился на счете. И учитываться будут все те изменения по ставкам, которые могли произойти в течение периода хранения.
Приятным бонусом для всех вкладчиков, которые размещают свои суммы в рублях, является новость, что в начале января 2019 года банк Юниастурм повысил существенно ставки по рублевым вкладам.
При этом если в крупнейших финансовых учреждениях можно увидеть максимальную ставку в размере – от 7 до 8%, то в этом банке по рублевым счетам теперь можно приобрести выгоду благодаря 9-9,42%.
Такую ставку определить для своих клиентов может не каждый банк. Практически во всех случаях проценты на сумму вклада начисляются ежемесячно, только выплата их может происходить в разное время и на разных условиях.
Все вклады, по российскому законодательству подлежат обязательному налогообложению. Поэтому для рублевых счетов предусмотрена специальная ставка для отчисления налогов в госбюджет – 5% и более от ставки рефинансирования.
А для валютных счетов, в иностранной валюте ставка уже будет превышать все 9%, взятой от ставки рефинансирования, утвержденной Центробанком РФ.
Все сборы таких налогов должны производиться исключительно только с процентного дохода, начисляемого банком на вклады собственников, а не с суммы самого вклада. Такие условия касаются как юридических, физическиз лиц, так и индивидуальных предпринимателей.
В Юниастурме банке выплата процентов и возврат вклада называется «досрочным отзывом» и производится не для всех программ одинаково.
Досрочный отзыв вклада осуществляется по фиксированной ставке «До востребования» или с изменяющейся ставкой. Востребованная сумма подлежит начислению на нее процентов за фактический размер суммы хранения для вклада «Восточный».
Расчеты выплат осуществляются только «До востребования» по вкладу «Практичный». Если же величины процентов менялись, то при расчетах выплат значение процентов будет применяться такое, которое будет пропорционально сроку размещения вклада на счету.
Современные условия финансового рынка и мировой экономики в целом могут также вызывать тревожные состояния у потенциальных и реальных вкладчиков, как и во время перестройки, когда вложенные денежные средства в Сберегательных кассах советских времен были утрачены.
Вот поэтому в Юниаструме банке существует целая система страхования вкладов, которая обязательно должна присутствовать на сегодня в любом банке по условиям выдачи лицензий из Центробанка РФ.
Для этих целей существует в государстве специальный фонд, регулярно пополняемый разными инвестиционными компаниями, банками и прочими финансовыми учреждениями.
Поэтому все вкладчики или желающие размещать в банке деньги могут теперь уже не волноваться о том, что они утратят свои вклады.
Все способы, которыми пользуются на сегодня вкладчики для открытия депозитных счетов, могут выбрать один из вариантов, какой им удобен. Банк предлагает в основном только максимально популярные варианты прохождения оформительских процедур.
Открывать вклады в Юниастурм банке можно тремя известными способами:
Алгоритм действий при открытии вклада через официальный сайт банка заключается в следующих простых шагах:
Когда вы приходите в отделение банка с тем, чтобы заключить договор на открытие вклада, то алгоритм действий будет проведен следующий:
Если вам придется оформлять вклад через курьера, то тогда алгоритм действий будет таким:
Для оформления вклада, открытия счета необходим всего лишь паспорт гражданина РФ, в котором обязательно должен быть проставлен штамп с подписанной в нем информацией о регистрации места жительства человека.
Если же физическое лицо является гражданином другой страны, то он подает свой гражданский иностранный паспорт.
Для оформления вклада юридическим лицам, предоставляется свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ, Устав предприятия и остальные документы по требованию банка.
Лицо, которое проделывает все операции оформления от имени юридического лица, должно иметь при себе свой гражданский паспорт или иное удостоверение личности, а также доверенность на право проведения соответствующих операций и подписи документов в интересах предприятия. Доверенность должна быть заверена нотариально.
Для юридических лиц в Юниастурм банке на сегодня существуют следующие активные предложения по депозитам:
Условия по каждому из вариантов вкладов, предусмотренных для юридических лиц, можно рассмотреть коротко в специальной единой таблице.
Таблица 2. Условия вкладов предложенных юридическим лицам в Юниаструме банке
Наименование продукта |
Минимальная сумма первого пополнения | Срок хранения на счету денег | Процентная ставка |
Иные условия |
||
руб. | $ | € | ||||
Казначейский депозит | 500 000 | 10 000 | 1-60 дней | Устанавливаются и регулируются Казначейством | Выплата процентов только в конце срока.Без пополнения, пролонгации, частичного, досрочного снятия и неснижаемого остатка по вкладу. | |
Время – Деньги | 100 000 | — | 7-29 дней | Рассчитываются индивидуально | ||
Срочный Восточный | 50 000 | Эквивалент минимума в рублях | От 31 дня | Ежемесячное начисление процентов с капитализацией и выплатой ежеквартально.Без пролонгации и полного досрочного отзыва вклада. | ||
Сберплан | От 91 дня | |||||
С правом досрочного снятия | При досрочном снятии предусматривает 0,1% годовых, но учитывая строго фактический период хранения средств на счете. | |||||
Деловой подход | 50 000 | 10 000 | 90-180 дней | Ежемесячное начисление процентов с капитализацией и выплатой ежеквартально.Без пополнения.
С пролонгацией с согласия банка и полным или частичным досрочным отзыва вклада. Неснижаемого остатка не предусмотрено. |
||
По депозиту «Время – Деньги» установлена валюта только в рублях. По депозиту «Срочный Восточный» неснижаемый остаток устанавливается строго не меньше 90% от всей суммы, которая клалась на счет первоначально при открытии сделки.
Также по данному депозитному направлению есть частичное снятие суммы в размере не более 10% от всего вклада и с перерасчетом процентов.
То же самое и по вкладам «Сберплан» и «С правом досрочного снятия» (частично нельзя снимать более 10%), по которому, в свою очередь, действуют ограничения по периодам пополнения счета, когда разрешается вносить суммы не позже:
При этом минимум, на сколько разрешается пополнять счет, должен составлять сумму не меньшую 50 00 рублей либо 1500 американский долларов или 1200 Евро.
Что касается максимальной суммы по вкладу «Сберплан», то юридическое лицо не должно превышать максимальный лимит, установленный банком.
Этот лимит заключается в следующем параметре – размер первоначально внесенной по счету суммы не должен быть больше чем в 4 раза.
При этом за 1 раз максимальной суммой для дополнительного пополнения депозитного счета может быть только сумма, не превышающая 300% от суммы первого пополнения.
Если будет допущено превышение такого норматива, то тогда разницу банк просто не перечислит на расчетный счет юридического лица.
Все продукты Юниастурма банка так и будут продолжать реализовываться, несмотря на его слияние с ПАО КБ «Восточный».
В 1994 году был создан коммерческий российский банк «Юниаструм». Вклады - это основной продукт, предлагаемый им. Но также организация занимается изготовлением пластиковых карт, потребительским кредитованием, депозитами, осуществлением валютно-обменных операций, денежных переводов «Юнистрим» и т.д. На сегодняшний день «Юниаструм» занимает 63 место из 600 в рейтинге банков России. Количество его активов составляет более 108 миллиардов рублей. Но вот о чём хотелось бы рассказать подробнее, так это о вкладах.
Так называется тариф, с которого хотелось бы начать. Открыть его можно в рублях, долларах и евро - на 91, 181, 271 и 370 дней. Минимум нужно вложить 10 000 р. Или 150 $/€. Максимум не ограничен. Проценты начисляются в конце каждого месяца или же по истечении срока (все сразу). Ещё вкладчик может выбрать, куда они ему будут приходить - на текущий счёт или же на карточку. Лучше сразу класть крупную сумму, поскольку функция пополнения не предусмотрена.
Итак, какие проценты может предложить банк «Юниаструм»? Вклады по тарифу «Перспектива» весьма выгодные. Лучше всего делать краткосрочное вложение - на 91 день, и в рублях. Тогда ставка составит 8.75% годовых. Если, например, вложить 1 000 000 р, то по истечении 91 дня клиент получит 21 875 рублей прибыли. В долларах самый выгодный срок - 370-дневный. Как и в евро. Ставка составляет 1.5% и 1.3% соответственно.
Это ещё один выгодный тариф, который предлагает банк «Юниаструм». Вклады «Юбилейный», «Доступный» и «Большой процент», которые нуждаются в пролонгации, нередко служат основанием для открытия «Универсального». Срок - 91, 181, 271 день и ровно 1 год. Сумма может составлять от 20 т.р. до 20 миллионов рублей. Или же от 1 000 $ до 500 000 долларов. Если хочется сделать вложения в евро, то диапазон будет таким же. Пополнение, кстати, предусмотрено. Но лишь в рамках максимальной суммы.
Для рублевых вкладов самый выгодный процент опять-таки установлен на 91-дневный срок - 8.25% годовых. Если хочется сделать вложение в долларах или евро, то нужно оформлять всё на год. Ставки составляют 1.5% и 1.3% годовых соответственно. Проценты перечисляются на счёт каждый месяц.
Ещё один тариф, который предлагает своим клиентам банк «Юниаструм». Вклады такого типа также принимаются в рублях, долларах и евро - на сроки, аналогичные вышеупомянутым. Минимальная сумма - 10 000 рублей, а максимальная не ограничена. Проценты начисляются первого числа каждого нового месяца и по окончании срока. Если такой вариант не устраивает, можно попросить выплатить прибыль одноразово - в самом конце.
Пополнения предусмотрены. Ограничений по сроку нет. Но пополнение счёта должно осуществляться как минимум на 1000 рублей. Если человек «забыл» о том, что у него есть вклад, то он автоматически продлевается на тот же срок, на который он был открыт.
Проценты чуть ниже, чем в ранее упомянутых случаях. «Юниаструм-Банк» вклады предлагает разные - у всех них имеются свои преимущества, которым сопутствуют определенные нюансы. В данном случае это как раз ставка. 7.75% годовых для рублёвых вкладов на срок в 91 день. Если открывать его на 370 дней, то проценты сократятся до отметки в 7%.
Стоит сказать пару слов и про этот тариф, который предлагает «Юниаструм-Банк». Вклады имеют свои особенности, и «Независимый» - не исключение. В его названии, собственно говоря, и кроется то, что отличает его от остальных. Но для начала - общая информация.
Он открывается только на 370 дней, с минимальной суммой в 10 000 рублей и неограниченным максимумом. Выплаты процентов - ежемесячно, на карту. Также они причисляются к сумме вклада (капитализируются). Пополнение возможно, к тому же нет ограничений по периодичности и сумме (исключение составляют последние 30 дней срока). Но человек как минимум должен положить на счёт «сверху» 1000 рублей.
Возможен и отзыв вклада. Нет ограничений по периодичности. Самое главное - чтобы на счету сохранялась минимальная сумма вклада. Пролонгация автоматическая, на 370 дней. Ставка составляет 7.25% годовых (рубли), 1% (доллары) и 0.8% (евро).
И такой тариф предлагает эта организация. Вклад «Юбилейный» "Юниаструм-Банк" сделал очень выгодным. 9.5% годовых при открытии на год! Сумма может варьироваться от 20 000 (это минимум) до 20 000 000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно. К тому же происходит их капитализация. Что очень даже неплохо. Например, если человек вложил максимум (20 миллионов), то каждый месяц к его вкладу будет прибавляться 158 333 р.
Пополнение, кстати, предусмотрено. Но в пределах заявленного максимума. Также не получится пополнить вклад в последние 60 дней срока.
Отзыв части суммы возможен. Главное, чтобы на счету сохранился установленный минимум (20 000 р). И досрочное расторжение договора тоже предусмотрено. Но если возникла такая необходимость, человек потеряет немалую сумму. Имеются в виду проценты. Вместо выплат в размере 9.5% годовых он получит всего 6.33%.
Если сравнивать вклады в «Юниаструм-Банке» для физических лиц, то «Юбилейный» по всей справедливости будет самым лучшим и удобным в плане условий.
Важно отметить вниманием тот факт, что организация «Юниаструм» участвует в системе обязательного страхования вкладов, что не может не вызвать доверия.
Чтобы открыть вклад, необходимо подготовить некоторые документы. Понадобится оригинал и копия паспорта. Также вместо него можно предъявить общегражданский «загран». Или же паспорт моряка, кто таковым является. Подойдёт ещё военный билет или удостоверение личности служащего.
Помимо этого понадобится копия свидетельства ИНН, которую необходимо заранее заверить у нотариуса. Но можно обойтись без этого, и просто предъявить оригинал вместе с ней.
Самостоятельно вклад может открыть любой желающий возрастом от 14 лет. Но с предъявлением всех вышеперечисленных документов. И, кстати, количество открываемых лицом вкладов не ограничено. Их может быть сколько угодно. В этом можно убедиться, обратившись в «Юниаструм-Банк».
Создание банка Юниаструм датируется 1994 годом. Уже через два года организация сумела добиться членства в платежной системе Union Card. Сеть филиалов банка насчитывает 209 основных офисов, расположенных по всей территории России. Грамотное управление и корректно поставленные цели способствовали тому, что на сегодняшний день Юниаструм банк позиционируется в качестве динамично развивающегося финансового учреждения. Менеджеры банка оформляют кредиты и вклады для физических лиц, занимаются расчетно-кассовым обслуживанием и предлагают реализовать различные зарплатные проекты. С 2001 года банк также специализируется на проведении срочных денежных переводов.
Депозиты банка Юниаструм - это очень выгодный инвестиционный продукт, позволяющий приумножить собственный капитал. Проценты по вкладам формируются в зависимости от срока действия депозита, используемой валюты и наличия дополнительных опций, предусмотренных программой. Вклады для пенсионеров, в которых вкладчику предоставляется возможность частичного снятия или пополнения собственного счета, будут иметь более низкую процентную ставку. Ставки по вкладам без дополнительных опций будут несколько выше.
При выборе подходящей программы также следует обращать внимание на срок действия депозита и используемую валюту. Вклад в долларах или евро отличаются более низким процентом начисления, чем рублевая вариация депозитов.
Контакты банка
Отделение банка Банкомат Несколько близкорасположенных объектов