Современные путешественники в кошельке не держат больших денежных сумм. Зачем им рисковать, если можно заказать лучшие валютные дебетовые карты 2019 года в банках РФ. Утерянная карточка легко блокируется, а средства остаются на счету клиента.
Дебетовая карта в долларах, евро за 750 рублей в год? Это реальное предложение от Сбербанка. Начиная со второго года пользования MasterCard Standard , плата за обслуживание снижается до 450 рублей . Период действия карточек – 3 года . Перевыпуск (в т.ч. внеочередной) Сбербанк осуществляет бесплатно.
При утрате дебетового экземпляра или ПИН-кода плата за эмиссию составит 150 рублей.
Банкирами установлены такие ограничения по карте:
Получение выписки по счету в банкоматах – 15 рублей . В банковских отделения документ выдается бесплатно.
Как и Сбербанк, Альфа-Банк предлагает клиентам получить валютный дебетовый экземпляр – карточку MasterCard Black Edition с пакетом услуг «Максимум». Использование такого экземпляра позволяет гражданину безвозмездно снимать денежные средства в банкоматах зарубежных банков.
Преимуществами такого предложения Альфа-Банка являются:
Выпуск и плановый перевыпуск дебетового экземпляра осуществляется бесплатно. Эмиссия новой карточки взамен утраченной – 270 рублей .
Минимальный срок действия валютного экземпляра от Россельхозбанка – 2 года . В какой валюте открывать счет решает соискатель. Держатели VISA Instant Issue участвуют в программе лояльности банка «Урожай» автоматически. За каждую потраченную сотню банкиры начисляют полтора бонуса.
Клиент может оформить счет в долларах, евро или национальной валюте РФ.
Нюансы при использовании валютных дебетовых карточек:
Дебетовые карты в валюте предлагает и Газпромбанк . Рассмотрим условия использования карточки «Газпромбанк-МИР» Classic. На официальном сайте банкиры все тарифы указали в национальной валюте РФ.
Когда карта оформлена в долларах, комиссионные банковская структура тоже взыскивает в долларах. Размер платежа будет эквивалентен рублевому показателю тарифа.
Основные моменты использования «Газпромбанк-МИР» Classic:
Использование дебетовой карты Visa Gold с тарифным планом «Стандарт» от Межтопэнергобанка сулит немало выгод клиенту:
Плата за плановый перевыпуск карты отсутствует. Если Visa Gold утеряна, украдены, потерян ПИН-код, то стоимость эмиссии нового экземпляра составит 600 рублей для основного варианта и 250 для дополнительного.
За ускоренное оформление карт взимаются комиссионные в размере полутора тысяч. Плата за обслуживание «золотой» карточки (в год):
С Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка путешественники будут чувствовать себя комфортно в любой стране.
Преимущества такой валютной карты заключается в:
Комиссионные за экстренную выдачу денег при потере карты не взимается.
Участники сделки хотят привязать расчеты по договору к иностранной валюте. Какими вариантами валютной оговорки можно воспользоваться.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 500 000 рублей и рассчитана на основании курса евро в размере 65 рублей за 1 евро. Расчеты производятся в рублях. При увеличении на дату платежа курса евро к рублю, установленного Банком России, более чем на 2% пропорционально увеличиваются цена товара и размер платежа».
Оговорка является косвенной, когда валюта долга отличается от валюты платежа. В таком случае валютой долга выбирают более стабильную. Платеж начисляют на основании соотношения курсов валюты долга и валюты платежа на дату оплаты. Валюта долга служит единицей исчисления суммы долга, который потребуется погасить в национальной валюте ().
ВС РФ указал в п. 29 постановления № 54, что участники сделки могут определить курс пересчета иностранной валюты в рубли или порядок определения такого курса.
Пример формулировки:
«Цены по договору устанавливаются в условных единицах и являются фиксированными на весь период действия договора при условии приобретения всего количества товара. Одна условная единица равна одному евро, оплата производится в рублях по курсу Банка России на день платежа».
Если контрагенты использую определенную валютную оговорку, они устанавливают конкретный курс, которым будут пользоваться для определения выплаты в рублях.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 1000 долларов США. Оплата производится в рублях по курсу: 1 доллар США равен 60 рублям».
Если стороны используют неопределенную оговорку, величину платежа в рублях определяют по курсу валюты долга на дату :
Для плательщика подобная валютная оговорка в договоре несет риски, так как при росте курса валюты долга размер выплаты может существенно увеличиться.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 1000 долларов США. Оплата производится в рублях по официальному курсу Банка России на дату платежа».
Валютный коридор - это пределы колебаний валюты и курсовые границы для определения величины выплаты. Участники сделки вправе установить такие границы при включении валютной оговорки в договор ( , ).
Пример формулировки:
«Стоимость товара оплачивается в рублях по курсу Банка России на дату платежа, но не более 60 рублей (если на день платежа курс, установленный Банком России, за один евро будет превышать 60 рублей) и не менее 58 рублей (если на день платежа курс, установленный Банком России, за один евро будет ниже 58 рублей)».
При использовании мультивалютной оговорки платеж начисляют в зависимости от специальных прав заимствования — СДР (Special Drawing Rights, SDR или XDR). Это показатель среднего значения из четырех основных мировых валют — доллара США, евро, британского фунта стерлингов и японской иены.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 1000 у.е. 1 у.е. равна 1 СДР (специальные права заимствования). Платеж осуществляется в рублях по курсу СДР, установленному Банком России на день платежа».
Тем, кто часто путешествует или делает покупки в зарубежных магазинах, выгодно оформить дебетовую карту с валютным счётом. Тем более, что проценты на остаток по валютным картам часто сопоставимы со ставками по депозитам в валюте. Их основные особенности:
Главная особенность любой подобной мультивалютной дебетовой пластиковой карточки: возможность пользоваться рублевым счетом наравне с долларовым, евро или другим. При этом обеспечивается выгодный курс конвертации валюты и возможность снятия в любых банкоматах даже за пределами страны.
Карты с минимальной стоимостью предоставляют незначительное количество преимуществ, но выгодные всего, несмотря на цену, пользоваться более привилегированными типами, которые обеспечивают повышенный уровень комфорта. Также валютные карточки дают возможность владельцам рублевых и валютных счетов становиться участниками акций и уникальных предложений от банка и его партнеров.
Для того, чтобы открыть дебетовую карту с валютным счетом нужно:
Сразу после этого им можно пользоваться:
Держателями мультивалютных карточек такого типа становятся преимущественно те лица, которые регулярно ездят за рубеж, путешественники или просто туристы. Самой востребованной опцией являются сниженные затраты на конвертацию валюты, а также возможность работать непосредственно с той валютой, которая принимается в стране прибытия. Преимущественно это доллары США или евро.
Валютные платежи в банк-клиенте - инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.
Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).
Еще о расчетах с нерезидентами читайте: .
Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.
SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.
BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.
BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.
Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.
IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).
ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.
ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.
Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.
Бенефициар — тот, кому платим.
Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).
Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.
На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.
Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:
ВАЖНО! И SWIFT , и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.
Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.
У клиентов Сбербанка есть прекрасная возможность получить финансовую независимость в результате открытия собственного счёта в валюте. В Российской Федерации имеются ограничения на расчеты за услуги и покупки, в связи с чем открытие банковского счёта станет наилучшим выходом из данной ситуации. Весь перечень банковских операций происходит в соответствии с действующим законодательством.
Такой счёт позволяет хранить валюту в Сбербанке, и если это необходимо, совершать нужные транзакции, однако для этого должен быть открыт параллельный рублевый р/сч. Благодаря этому, Вы сможете оперативно менять денежные средства в валюте. В итоге появляется возможность производить расчеты не только в РФ, но и за рубежом. Валютная карта может быть привязана к Visa и Mastercard.
При регистрации карточки в валюте, одновременно в параллели регистрируется и транзитный р/с, который служит для переводов банка. Именно на него идет весь денежный поток. Наряду с удобным сервисом, все банковские клиенты могут рассчитывать на приличную ежегодную процентную ставку и ряд дополнительных привилегий:
Компании, которые планируют зарегистрировать р/сч в валюте, лучше всего перед этим получить консультацию у представителей банка, так как весь список валютных операций регулируется сводом законов РФ. Если условия договора будут приняты руководством компании, то банк регистрирует транзитный, а также валютный счёта.
Для открытия валютного р/сч, нужно проследовать в любое отделение сбербанка и предъявить паспорт. Далее, клиент заполняет заявку, после чего на р/сч зачисляется пять долларов или десять рублей. Если это потребуется, первый взнос производится в иных валютах.
Открываемый физическому лицу универсальный счёт, как нельзя лучше подойдет для выполнения самых разных банковских платежей. Благодаря карте с валютой, получится как оплачивать покупки в любых интернет-магазинах, так и расплачиваться в терминалах.
Чтобы открыть карту в Сбербанке, в Вашем распоряжении должен оказаться следующий перечень документов:
Банковская карточка Mastercard характеризуется удобством и простотой в использовании. Этот р/сч применяется для получения зарплаты, стипендии, льготных и прочих выплат, в том числе из за рубежа.
Небольшая стоимость годового обслуживания кредитки делает её привлекательной для большинства клиентов. Оформить карту с валютой сбербанка Вы сможете прямо в банке или на его сайте в Интернете.
Использовать её довольно просто, владельцы пластика могут произвести снятие необходимой суммы в кассе Сбербанка или в банкомате. Доступны перечисления на прочие счёта, переводы за товары/услуги как в Российской Федерации, так и за её пределами. Более того, клиенты могут рассчитывать на неплохие скидки на покупки.
Для привилегированных банковских клиентов отлично подойдет MasterCard Gold. С помощью данной карты, без всяких проблем можно заплатить за товары и услуги в любой точке планеты. При совершении покупок, клиент будет получать как бонусы, так и скидки. Обслуживание такой карты происходит на высочайшем уровне. Её стоимость не самая маленькая, но сервис достойный.
Подобного рода кредитки могут стать помощниками для физических лиц, достигших 18-летнего возраста и имеющих паспорт гражданина РФ. Одним из плюсов Visa является тот факт, что она обслуживается в большинстве стран и может использоваться и физическими, и юридическим лицами. Это дебетовая карточка, что означает возможность проведения операций с деньгами, находящимися непосредственно на балансе.
Чтобы открыть карточку с минимальным взносом, следует учитывать ряд пунктов:
Как только все поля будут Вами заполнены, останется лишь дать подтверждение оставленной заявки.
Стандартная долларовая дебетовая карта обойдется в тридцать долларов в год. За второй год цена будет снижена до двадцати. По желанию можно выбрать пластик, исполненный в индивидуальном дизайне, за это с Вас возьмут 500 рублей.
Как уже было сказано, большинство операций можно совершать в банкомате или с помощью приложения. Имеется возможность регистрировать регулярные операции и производить настройку их выполнения в автоматическом режиме. В сутки получится снять не более 4.5 тысяч евро или 6 тысяч долларов. Что касается комиссии, то в банкомате она составит 1 процент от суммы, которую Вы обналичиваете.
Пластик с бесплатным обслуживанием отличается другими лимитами.
Такая карточка называется Моментум и является простейшим продуктом с рядом ограничений. А именно:
Валютная кредитка проста в оформлении и удобна в использовании. Физическим лицам при выборе карты первостепенно стоит оценить стоимость её обслуживания. Возможны варианты, когда стоимость её обслуживания и вовсе будет равняться нулю. Однако, даже учитывая необходимость ежегодной платы за использование кредитки, Вы можете неплохо выиграть на скидках и бонусах.
