Срок действия лимита кредитования истек. Что делать если истек срок действия кредитной карты а долг не погашен? Что такое льготный период кредитования

Срок действия лимита кредитования истек. Что делать если истек срок действия кредитной карты а долг не погашен? Что такое льготный период кредитования

При внимательном прочтении договора об обслуживании карты клиент может обратить внимание, что она остается собственностью банка и имеет ограниченный срок работоспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредитка предоставляется заемщику в пользование, он является ее держателем. Но она вручается ему не на всю жизнь. Срок действия разных карт отличается.

Максимальный период – 5 лет. Но, как правило, данный срок не превышает 2-3 лет.

Такие ограничения связаны с тем, что пластик, магнитная лента и чип кредитки выходят из строя спустя определённый период времени. Именно поэтому у карт имеется свой «срок годности».

При его истечении клиент лишается возможности распоряжаться средствами, хранящимися на кредитке. При этом счет, привязанный к карте не замораживается, а продолжает действовать.

Условия выдачи

Кредитные карты предоставляются на неодинаковых условиях. Разные банки разрабатывают свои особенности для кредиток. Например, уменьшенная процентная ставка или более продолжительный . Это делается для привлечения клиентов.

Рассмотрим примерные условия кредитования с помощью карты:

  1. Кредитный лимит – утверждается индивидуально при рассмотрении заявки. Обычно данная сумма не превышает 300-500 тыс. рублей. Некоторые кредитные организации предлагают больший размер лимита до 1-2 млн. рублей.
  2. Процентная ставка – от 15%. Она также утверждается индивидуально для клиента. Несмотря на то, что банки очень активно рекламируют минимальные ставки по кредиткам, на практике размер переплаты выше, чем по обычным займам.
  3. Льготный период – время, в течение которого клиент пользуется деньгами без оплаты процентов. Данный срок может составлять от 50 до 60 дней. Альфа-Банк предлагает беспроцентной пользование средствами . В разных банках неодинаковые условия пользования деньгами в течение льготного периода.

В основном кредитные организации допускают только проведение безналичных операций, но некоторые банки разрешают и .

Требования к заемщику

Чтобы , клиент должен соответствовать требованиям банка. Опять-таки кредитные организации выдвигают неодинаковые условия.

Некоторые банки проверяют наличие официальной работы, а другие выдают кредитки только по паспорту.

Рассмотрим требования к потенциальным клиентам, которые чаще всего выдвигают банки:

  • гражданство РФ;
  • возрастной ценз (достижение 21 или 23 лет);
  • наличие постоянной регистрации в субъекте присутствия банка (требуется не всегда);
  • платёжеспособность клиента и наличие официальной работы (требуется не всегда).

Для проверки соответствия данным требованиям у клиента запрашивают документы (паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки и пр.).

Правила использования

Клиент может использовать средства, размещенные на карте по собственному усмотрению. Такие деньги не имеют целевого назначения.

Владелец кредитки может снять средства с карты, перевести их на другую карту или счет, а также расплачиваться в безналичной форме за покупки или услуги.

Обратите внимание на тарифы, утвержденные для конкретной кредитки.

Как правило, банк списывает комиссию за снятие наличных средств в банкоматах. Ее размер может варьироваться от 1 до 7%. Также банк утверждает лимиты на снятие (ежесуточные, ежемесячные).

Если вы планируете снимать средства с карты, то непременно обратите внимание на данные условия ее использования.

Что касается льготного срока, то обычно он не распространяется на подобные операции. Лишь некоторые банки готовы не брать проценты в течение данного периода, если клиент снимает деньги.

Срок действия кредитной карты

Кредитная карта имеет ограниченный срок работоспособности. Это связано с тем, что сам пластик подлежит износу и может работать с перебоями.

Именно для его замены и ограничивается срок действия. Как правило, он равен 2-3 годам. Но некоторые банк предлагают удлиненный период действия – до 5 лет.

Сам «срок годности» карты указывает прямо на ней возле фамилии и имени владельца.

Его пишут в виде двух двузначных цифр, где 1-я – месяц, 2-я – год. Таким образом, если на вашей карте указано 09/18, то она будет действовать до 30 сентября 2019 года.

Что это такое?

Срок действия определяет момент, до которого карта будет активна, то есть с ее помощью можно будет совершать платежи, переводы и пр.

Если этот период закончился, распоряжаться средствами с кредитки будет невозможно.

Некоторые владельцы думают, что после истечения данного срока средства, которые хранятся на карте пропадут. На самом деле это не так.

В момент выдачи кредитки она привязывается к счету заемщика. Все операции, которые он проводит с помощью карты, фиксируются на нем.

Таким образом, кредитка – это только удобный способ для расчета. Снять средства, которые хранятся на счете, можно в кассе банка по паспорту.

При истечении срока действия карты ее меняют на новую. Это позволяет предупредить возможность размагничивания кредитки.

Сам счет при этом не меняется. После замены кредитки клиент может продолжать пользоваться деньгами.

От чего зависит?

Срок действия у разных карточек отличается. Мы уже ранее упоминали об этом. Но сколько именно будет период работоспособности той или иной карты? Во многом это зависит от тех материалов, из которых изготовлена кредитка.

Разные банки утверждают неодинаковый период работоспособности. Например, в банке Возрождение карты выдаются на 2 года, в Сбербанке – на 3 года, Русский Стандарт – на 5 лет.

Кроме того, «срок годности» кредитки определяется ее типом – стандартная, золотая, платиновая.

Как узнать?

Чтобы узнать срок действия кредитной карты, достаточно просто взглянуть на нее. Срок действия указывает рядом с именем владельца. Он состоит из двух чисел (месяц, год) разделенных дробью.

Обратите внимание, что карта действует до последнего месяца включительно. Если на кредитке указан 3 месяц, то она сохранит свою работоспособность до 31 марта.

Что делать, если заканчивается, а долг не погашен?

Означает ли истечение срока действия карты, завершение кредитных соглашений между клиентом и банком? Если да, то тогда задолженность должна быть погашена.

Тем не менее, мы уже говорили о том, что карта – это только инструмент. Если отношения не прекращаются, то не обязательно закрывать задолженность в полном размере.

Сумма долга сохраняется на счете, к которому была привязана карта. После ее перевыпуска клиент получает в пользование новую кредитку.

Порядок получения новой карты

Что делать, если заканчивается срок действия кредитной карты? Некоторые кредитные организации автоматически перевыпускают карты при истечении срок ее функционирования.

Сам заемщик ничего не предпринимает. Ему сообщают о возможности получить новую карту и ему необходимо только явиться в отделение.

Обратите внимание, что некоторые кредитные организации перевыпускают карты тем клиентам, которые пользовались ими последние 3 месяца.

Применяемые банками термины и выражения, которые употребляются при оформлении кредитных карт, для некоторых людей непонятны или незнакомы, а порой и загадочны. Но разбираться в этом хочется всем, поэтому в материале собрано большинство терминов и выражений, связанных с кредитными картами. Это поможет сориентироваться тем, кто впервые принимает решение пользоваться кредитной картой банка.

И вот что из этого получилось:

Кредитная карта

Кредитная карта, это разновидность банковской пластиковой карты, которая привязана к лицевому счёту банка, на который банк открывает клиенту кредитную линию без оформления залогов и поручительств. Получить кредитную карту сложнее, чем дебетовую карту, поскольку выдача кредитной карты означает оформление кредита. Клиенту приходится заполнять анкету, по которой банк определяет платежеспособность соискателя кредитной карты.

Как правило, кредитная карта коммерческого банка оформляется на получение потребительского кредита на любые неотложные нужды клиента. Это самый простейший вариант оформления кредита и первоначальная сумма по такому кредиту, как правило, не очень велика.

Отдельные банки, практикуют оформление кредитной карты в составе договора на целевое потребительское кредитование, например, при оформлении кредита на покупку бытовой техники. В кредитном договоре оговариваются условия выдачи кредитной карты и весь механизм ее передачи клиенту, допустим после полного погашения первого кредита. Часто встречаются ситуации, когда человек, получая кредитную карту по почте - возмущается, считая, что банк просто навязывает ему карту, а он ее якобы и не просил совсем. А чтобы не попадать в такое неловкое положение – внимательно читайте все условия любых подписываемых кредитных договоров.

Кредитная линия

Кредитная линия, это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в определенных пределах. Срок кредитной линии привязан к сроку, на который выдается кредитная карта, это в основном 1 – 3 года. Определенный предел по размеру кредитной линии устанавливается в виде лимита кредитования.

Кредитные линии бывают возобновляемые или не возобновляемые. При кредитовании посредством кредитных карт в основном применяются возобновляемые кредитные линии.

Лимит кредитования (кредитный лимит)

Лимит кредитования (кредитный лимит), это максимальный размер кредита, устанавливаемый банком для каждого клиента индивидуально, но он не может превышать общего лимита кредитования, установленного тарифными планами (условиями) банка для каждого конкретного типа кредитной карты.

Индивидуальный лимит кредитования (кредитный лимит) определяется банком для каждого ссудополучателя исходя из индивидуальной платежеспособности клиента и условий банка. Размер установленного лимита кредитования сообщается клиенту после выдачи кредитной карты, и может быть изменен банком в одностороннем порядке.

Изменения лимита кредитования производятся в следующих случаях: -в сторону увеличения, по ходатайству клиента в связи с увеличением его среднемесячных доходов или по инициативе банка, если первоначальный лимит кредитования был установлен меньше расчетного размера; - в сторону уменьшения, если клиент нарушает порядок и суммы погашения кредита. Информацию об изменении лимита кредитования банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи.

Итак, кредитный лимит - это сумма, в пределах которой клиент может пользоваться средствами банка для совершения покупок и снятия наличных средств, с помощью кредитной карты. В течение срока действия карты клиент может неоднократно воспользоваться кредитом в рамках доступного остатка лимита кредитования – осваивая кредит, затем погашая его и снова осваивая.

Остаток лимита кредитования

Остаток лимита, это сумма денежных средств, в пределах которой клиент может осуществлять расходные операции за счет предоставленного через кредитную карту банковского кредита и впервые он появляется в момент активации кредитной карты.

Остаток лимита кредитования, это положительная разница между установленным банком размером лимита кредитования и фактической задолженностью по кредиту (в пределах суммы по договору).

Доступный остаток лимита кредитования, это сумма, которую клиент еще может использовать при помощи кредитной карты и представляет собой разницу между кредитным лимитом и размером уже текущей задолженности Банку. Доступный остаток лимита кредитования возникает после частичного использования кредита, после полного или частичного погашения кредита досрочно, после оплаты минимального обязательного платежа и т.д.

Что такое "ПИН - код" или сокращенно "ПИН"?

ПИН-код - это персональный идентификационный номер, состоящий из определенного банком количества цифр или букв. Он передается банком-эмитентом держателю платежной карты и является секретным кодом (паролем). Как правило, персональный идентификационный номер содержит от 4 до 12 символов.

Он выдается клиенту в запечатанном и затемненном изнутри конверте в момент получения банковской карты (кредитной или дебетовой).
Персональный идентификационный номер (ПИН-код) являющийся секретным кодом вашей карты, поэтому его необходимо хранить в тайне. Его нельзя хранить вмести с карточкой, нельзя сообщать третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, консультирующим вас в момент совершения операции через банкомат с использованием банковской карты.

Для чего ПИН-код нужен? Он нужен для опознавания (проверки) держателя карты, он сродни вашей электронной подписи. С помощью ПИН-кода клиент получает доступ к своему счету. ПИН-код вводится при снятии наличных денежных средств в банкоматах, в пунктах выдачи наличных денежных средств, в торговых точек для оплаты товаров и услуг, при безналичной оплате товаров и услуг через сеть Интернет.

Отдельные банки практикуют навязывание своих кредитов с помощью высылки потенциальному заемщику кредитной карты и ПИН-кода через почту в двух простых конвертах. В одном – ПИН-код, в другом кредитная карточка. При таком методе передачи, риск мошенничества в виде снятия средств до передачи клиенту кредитной карты и ПИН-кода очень велик. При выборе банка, для оформления кредитной карты, этот немаловажный момент необходимо учитывать. Соблазн активировать карту и забрать предлагаемый кредит (наличными деньгами) всегда очень велик, на чем и строится эта услуга. Но "бесплатный сыр бывает только в мышеловке", поэтому стоит учитывать, что такие кредиты имеют очень высокую процентную ставку.

Что такое активация карты?

Активация, это процедура отмены установленного Банком при выпуске кредитной карты технического ограничения на совершение клиентом операций с использованием карты. Под техническим ограничением понимается безусловное предоставление отрицательных авторизационных ответов на совершение операций с использованием кредитной карты, независимо от состояния доступного остатка лимита кредитования по карте, или каких-либо других условий. Активация кредитной карты осуществляется клиентом.

Как активировать карту? В целях безопасности, кредитная карта в момент получения неактивна, т. е. прежде чем клиент сможет воспользоваться кредитным лимитом, необходимо кредитную карту активировать. Для этого нужно всего лишь совершить любую операцию с использованием ПИН-кода.

Удобнее всего активировать карту через банкомат. Для активации карты необходимо вставить ее в банкомат, ввести ПИН-код и выполнить любую операцию, например, «Запрос остатка», «Получение наличных». После этого кредитная карта станет активной, и вы сможете пользоваться кредитным лимитом. Активировать кредитную карту вы можете и в банкоматах других банков.

Карту также можно активировать, обратившись в круглосуточную службу карточного центра банка по сообщенным клиенту телефонам, или в любой кассе банка, сотрудник которой активирует Вашу кредитную карту через терминал с модулем ввода ПИН-кода.

Что такое Авторизация?

Авторизация кредитной карточки, это закодированное обращение расчетного центра или эмитента кредитной карты, разрешающее сделку или проведение платежа по запросу с данной кредитной карточки.

Эта процедура подтверждения Банком права Клиента на совершение операций с использованием карты состоит из двух операций в одной:

  • электронный запрос на использование кредитной карты для проведения операции (по оплате товара через терминал или для выдачи наличных через банкомат).

  • получение разрешения - на оплату товара или снятие наличных в банкомате.
По результатам электронного запроса Банк может предоставить следующие ответы:
  1. Положительный ответ – подтверждение Банком соответствующего права Клиента в использовании запрошенной суммы, и предоставление разрешения на проведение Операции;

  2. Отрицательный ответ – Банк не подтверждает соответствующее право Клиента и не представляет разрешения на проведение операции.
Отказ в авторизации карточки может быть выдан в следующих случаях:
  • Нет связи с банком эмитентом. Можно попробовать произвести оплату позже, возможно связь восстановится.

  • Нет доступного остатка лимита кредитования.

  • Введен неверный ПИН-код вашей кредитной карты в банкомате.

  • И т.д.

Минимальный обязательный платеж по кредитной карте

Минимальный обязательный платеж - это сумма средств, перечисляемых клиентом в счет погашения кредита. Оплата минимального обязательного платежа подтверждает право клиента на дальнейшее пользование кредитной картой. Размер минимального платежа и крайний срок его уплаты указывается в счете-выписке, которая ежемесячно присылается банком по адресу, указанному в договоре.

В сумму минимального обязательного платежа включаются:


  1. минимальная часть кредита, устанавливаемая в соответствии с тарифными планами банка по кредитным картам. Так, в ряде банков минимальная часть кредита составляет до 5% от кредитного лимита, установленного клиенту по кредитной карте. Если клиент собирается погашать кредит быстрее, то необходимо сумму платежа увеличивать;

  2. сумма процентов, начисленных на фактическую сумму кредита за истекший расчетный период (месяц);

  3. сумма всех комиссий и прочих платежей, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифным планом кредитной карты. Все тарифы по комиссионным сборам и прочим платежам должны оговариваться в кредитном договоре;

  4. сумма пени и неустоек, если имеют место задержки в погашении минимальных обязательных платежей за предыдущие расчетные периоды или другие, оговоренные договором нарушения порядка кредитования;
Минимальный платеж рассчитывается ежемесячно в Расчетный день.

Если клиентом произведен очередной платеж в сумме минимального платежа или в сумме, меньшей чем минимальный обязательный платеж, то из поступившей суммы банк в первую очередь погасит пени и неустойки, затем проценты и комиссии. А сам кредит погашается в последнюю очередь по остаточному принципу . А задержки платежей могут повлечь за собой увеличение размера пени и неустойки и наказание в виде уменьшения лимита кредитования или вообще приостановление дальнейшего кредитования.

Можно ли оплатить больше, чем Минимальный платеж? Не можно, а нужно платить больше минимального платежа. Вы можете внести любую сумму по своему усмотрению до 100% от использованного кредита. В этом случае размер погашения самого кредита будет увеличиваться. Да и доступный кредитный лимит восстановится на внесенную сумму основного долга.

Кроме того, не забывайте официально, заказным письмом, уведомлять банк о всех изменениях реквизитов ссудополучателя по договору (смена прописки или адреса проживания, изменения Ф.И.О, номера телефона и т.д.) в течение всего периода кредитования. Это поможет избежать проблем по доставке счетов на оплату, проблем при утере кредитной карточки и т.д.

Что такое анкета?

Анкета, это документ, заполненный и подписанный клиентом, который содержит все, необходимые банку данные о клиенте. По правилам отдельных банков, анкета может рассматриваться как самостоятельный документ. Анкета на кредит является одним из документов, на основании которых банк принимает решение об установлении лимита кредитования. До принятия решения, данные анкеты банком анализируются и проверяются.

Что такое Льготный период кредитования?

Льготный (беспроцентный) период кредитования - это период времени, в течение которого Вы можете совершать покупки, оплачивать услуги с помощью Вашей кредитной карты и не платить проценты при условии своевременного погашения всей задолженности по кредиту.

Льготный (беспроцентный) период кредитования, который устанавливают банки, предполагает дополнительное привлечение клиентов для кредитования. В большинстве случаев он устанавливается банками на срок от 30 до 50 дней.

Льготный период кредитования состоит из расчетного периода + платежного периода. Расчет льготного периода можно рассмотреть на примере. Так, если кредитная карта активирована, например 5 июня, то с 5 июня по 4 июля будет расчетный период(период освоения кредита), а с 5 июля по 24 июля включительно – платежный период(период расчетов с банком за кредит). Чтобы банк применил льготный период по кредитованию, необходимо оплатить всю задолженность по кредиту до 24 июля.

Приложение

к Условиям предоставления

и обслуживания банковских карт

ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ЛИМИТА КРЕДИТОВАНИЯ,

ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА КРЕДИТА

НА УСЛОВИЯХ РАЗРЕШЕННОЙ КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

В ТЕЧЕНИЕ ОПРЕДЕЛЕННОГО СРОКА

(НЕПРЕРЫВНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ)

1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

В настоящем Приложении используются термины и определения, содержащиеся в Разделе 1 Условий предоставления и обслуживания банковских карт, а также следующие дополнительные термины и определения:

Заявление об установлении лимита кредитования – документ, представляемый Клиентом в Банк в целях установления правоотношений по предоставлению и возврату Кредита для совершения Операций с использованием Карты;

Срок действия лимита кредитования - срок, по окончании которого дальнейшее предоставление Кредита Банком не осуществляется, и Клиент должен произвести окончательный расчет с Банком по всем обязательствам, возникшим в связи с предоставлением Кредита, в том числе погасить оставшуюся Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.

Задолженность по основному долгу или Ссудная задолженность – отраженная на Ссудном счете задолженность Клиента перед Банком по предоставленному Кредиту, не включающая задолженность по уплате Процентов за Кредит.

Неиспользованный лимит кредитования – положительная разница между величиной Лимита кредитования и суммой текущей Ссудной задолженности.


Период полного погашения задолженности или Период обнуления задолженности - срок, исчисляемый со дня образования Ссудной задолженности (предоставления Кредита после акцепта Заявления об установлении Лимита кредитования либо полного погашения Кредита в период действия Лимита кредитования), в последний день которого Клиент обязан полностью погасить Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.

Проценты за кредит - сумма процентов за пользование Кредитом, подлежащих уплате Клиентом.

2. УСТАНОВЛЕНИЕ И ИЗМЕНЕНИЕ ЛИМИТА КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Лимит кредитования по Карте устанавливается Банком индивидуально для каждого Клиента, обратившегося в Банк с Заявлением об установлении лимита кредитования по Карте, по итогам анализа имущественнго и финансового состояния Клиента, его кредитной истории и других обстоятельств, которые, по мнению Банка, могуть иметь значение для исполнения Клиентом обязательств, связанных с предоставлением Кредита. Определение правил и методик расчета Лимита кредитования относится к исключительной компетенции Банка и не являются предметом Договора. Банк не обязан устанавливать Лимит кредитования и предоставлять Кредит каждому Клиенту, обратившемуся с Заявлением об установлении лимита кредитования, если такое заявление не акцептовано Банком.

2.2. Для рассмотрения вопроса о возможности и условиях предоставления Кредита по Карте Клиент должен обратиться в Банк с Заявлением об установлении лимита кредитования по форме, установленной Банком, и предоставить комплект документов, необходимых для рассмотрения данного заявления, по установленному Банком перечню. Определение перечня указанных документов относится к исключительной компетенции Банка и не являются предметом Договора Перечень предоставляется Банком Клиенту по его запросу.

2.3. В случае принятия Банком положительного решения по итогам рассмотрения представленного Клиентом Заявления об установлении лимита кредитования и иных доументов Банк акцептует указанное заявление.

С момента совершения Банком надписи об акцепте на Заявлении об установлении лимита кредитования между Банком и Клиентом возникают правоотношения по кредитованию Счета на условиях, установленных настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.

Акцептованное Банком Заявление об установлении лимита кредитования является составной и неотъемлемой частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, заключенного между Банком и Клиентом в соответствии с Условиями.

2.4. Срок действия лимита кредитования составляет 2 (Два) года со дня акцепта Банком Заявления об установлении лимита кредитования.

2.5. Доступный остаток Лимита кредитования увеличивается на сумму погашенной части Основного долга вплоть до восстановления Лимита кредитования в полном объеме.

2.6. Банк может уменьшить, а также прекратить и/или приостановить кредитование по письменному заявлению Клиента. Банк вправе увеличить размер Лимита кредитования по письменному заявлению Клиента, акцептованному Банком.

2.7. Банк вправе в одностороннем порядке, уведомив Клиента, уменьшить установленный Клиенту Лимит кредитования вплоть до полного прекращения кредитования Клиента, в следующих случаях:

2.7.1. при возникновении просроченной Задолженности по Договору;

2.7.2. при нарушении Клиентом обязательств, предусмотренных Договором;


2.7.3. при аресте денежных средств , находящихся на любом банковском счете (вкладе) Клиента, открытом в Банке, или при приостановлении или ином ограничении операций по любому их указанных счетов (вкладов);

2.7.4. при возникновении любых иных обстоятельств, которые, по обоснованному мнению Банка, очевидно свидетельствуют о том, что предоставленная Клиенту сумма Кредита не будет возвращена в срок, в том числе вследствие ухудшения имущественного состояния Клиента и/или при изменении места работы;

2.7.5. при нарушении Клиентом обязанностей по предоставлению Банку документов о финансовом состоянии, предусмотренных пунктами 5.2.2., 5.2.6. настоящего Приложения;

2.8. Банк уведомляет Клиента о полной стоимости Кредита (об изменении полной стоимости Кредита), рассчитываемой Банком в случаях, установленных законодательством Российской Федерации , путем вручения информационного письма о полной стоимости Кредита лично Клиенту при установлении/продлении Лимита кредитования (в случае если изменения в размере полной стоимости Кредита происходят по инициативе Клиента при его обращении в Банк),

2.9. В случае отказа Клиента в подписании информационного письма о полной стоимости Кредита, направленного Банком Клиенту в соответствии с п.2.8. настоящего Приложения, Банк вправе приостановить предоставление Клиенту Кредита до подписания данного уведомления.

3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ЗА КРЕДИТ

3.1. Период полного погашения задолженности Клиента перед Банком устанавливается в 180 (Сто восемьдесят) календарных дней. В последний день указанного периода Клиент обязан полностью погасить Ссудную задолженность, уплатить Проценты за Кредит.

В день окончании Срока действия лимита кредитования Клиент должен произвести окончательный расчет с Банком по всем обязательствам, возникшим в связи с предоставлением Кредита, в том числе погасить оставшуюся Ссудную задолженность, уплатить Проценты за кредит, а также проценты, начисленные за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит.

3.2. Датой предоставления Клиенту Кредита или его части в пределах Лимита кредитования является дата зачисления на Счет денежных средств со Ссудного счета для оплаты Операции с использованием Карты.

3.3. Датой погашения Задолженности по Кредиту (полностью либо частично) является дата списания Банком со Счета средств, перечисленных Клиентом или третьими лицами на Счет, достаточных для погашения Задолженности по Кредиту.

3.4. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставкам, установленным в акцептованном Банком Заявлении об установлении лимита кредитования. При этом устанавливаются две различные процентные ставки , применяемые:

3.4.1. при погашении Ссудной задолженности в полном объеме в течение первых 60 дней со дня возникновения Ссудной задолжненности;

3.4.2. При непогашении Ссудной задолженности в полном объеме в течение периода, указанного в п.3.4.1. настоящего Приложения, начиная с 61 дня, следующего за днем предоставления Кредита, на всю сумму остатка по Ссудному счету и по последний день Периода полного погашения задолженности (включительно), указанного в п.3.1. настоящего Приложения.

3.5. Проценты начисляются за каждый календарный день пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи Кредита до даты фактического погашения Кредита (включительно). При этом количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

3.6. В случае нарушения Клиентом обязательств по погашению Задолженности по Кредиту в сроки, указанные в п.3.1. настоящего Приложения, Задолженность по Кредиту считается просроченной. Клиент обязан уплатить Банку проценты в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной Ссудной задолженности и/или просроченных Процентов за кредит за период со дня, следующего за днем, когда сумма Ссудной задолженности и/или Процентов за кредит должна была быть уплачена, по день фактического исполнения обязательств включительно.

3.7. При наличии обязательств Клиента, возникших в связи с предоставлением ему Кредита, в том числе обязательств по погашению Ссудной задолженности, уплате Процентов за кредит, независимо от окончания Периода полного погашения задолженности, все поступающие на Счет денежные средства в день их поступления без распоряжения Клиента с применением установленных нормативными правовыми актами Банка России форм расчетных документов (инкассового поручения, банковского ордера и других) списываются Банком со Счета в погашение обязательств по Договору.

Свободные денежные средства, оставшиеся на Счете после погашения обязательств Клиента, используются на совершение Операций по Карте. Если оставшихся денежных средств недостаточно для исполнения Операций, их исполнение осуществляется за счет Кредита (при наличии и в пределах действующего Лимита кредитования).

4. ОЧЕРЕДНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ

4.1. Если в отношении Клиента согласно Разделу 5 Условий и настоящего Приложения установлен Лимит кредитования и/или имеется задолженность по возврату Кредита, уплате Процентов за кредит, процентов за несвоевременное погашение Основного долга и процентов , при недостаточности денежных средств на Счете для погашения всей Задолженности Клиента устанавливается следующая очередность погашения требований Банка по Договору вне зависимости от назначения платежа, указанного Клиентом:

4.1.1. в первую очередь – возмещение судебных и иных расходов, связанных со взысканием Задолженности;

4.1.2. во вторую очередь - налоги, подлежащие удержанию с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;

4.1.3. в третью очередь – комиссии банков-корреспондентов, взимаемые за совершение Клиентом Операций, и расходы Банка, понесенные Банком, в связи с оспариванием Клиентом Операций (в случае, когда такие расходы после проведения расследования возлагаются на Клиента);

4.1.4. в четвертую очередь – задолженность по Несанкционированным Банком расходным операциям;

4.1.5. в пятую очередь – комиссии за совершение Операций, установленные Тарифами Банка;

4.1.6. в шестую очередь – просроченные Проценты за кредит;

4.1.7. в седьмую очередь - проценты на сумму просроченных Процентов за кредит;

4.1.8. в восьмую очередь - проценты на просроченную сумму Ссудной задолженности;

4.1.9. в девятую очередь - срочные Проценты за кредит;

4.1.10. в десятую очередь – просроченная Ссудная задолженность;

4.1.11. в одиннадцатую очередь – Ссудная задолженность;

4.1.12.в двенадцатую очередь - проценты (неустойка), начисляемые на задолженность по Несанкционированным Банком расходным операциям.

4.2. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке без уведомления Клиента изменить указанную в п.4.1. очередность погашения требований и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от назначения платежа, указанного Клиентом.

При этом Банк вправе списывать со Счета суммы задолженности, относящейся к двенадцатой очереди, только в том случае, если в день такого списания у Банка отсутствуют требования к Клиенту, относящиеся к очередям с первой по одиннадцатую (пункты 4.1.1.-4.1.11.), срок исполнения которых наступил.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА И КЛИЕНТА

Настоящий раздел Приложения содержит дополнительные к установленным Условиями права и обязанности Банка и Клиента, возникающие при установлении Клиенту Лимита кредитования и предоставлении Кредита. Данные дополнительные права и обязанности действуют до полного погашения Клиентом Ссудной задолженности, уплаты Процентов за кредит, проценты за просрочку исполнения обязательств и/или до окончания Срока действия лимита кредитования, в зависимости от того, какое из указанных обстоятельств наступит позднее.

5.1. Клиент вправе:

5.1.1. Получать Кредит в пределах действующего Лимита кредитования в порядке и на условиях, установленных настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.

5.1.2. При изменении условий кредитования, влекущих изменение полной стоимости Кредита, обратиться в письменной форме к Банку с требованием о предоставлении уточненного расчета полной стоимости Кредита.

5.2. Клиент обязан:

5.2.1.Полностью возвратить Кредит, уплатить Проценты за кредит и проценты, начисленные за просрочку исполнения обязательств, в сроки и размерах, определенных в соответствии с настоящим Приложением, Условиями и Заявлением об установлении лимита кредитования.

5.2.2. По требованию Банка предоставлять документы, позволяющие получить информацию о его финансовом состоянии.

5.2.3. Уведомить Банк в письменной форме в десятидневный срок:

а) об изменении места жительства (места регистрации и фактического проживания), работы (смены работодателя), фамилии, имени, отчества, паспортных данных и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по Договору;

б) о наложении ареста на имущество Клиента или средства, находящиеся на его банковских счетах или во вкладах;

в) о заключении Клиентом договоров о получении банковских кредитов , и/или займов, и/или выдаче обеспечения по кредитам и/или иным обязательствам;

г) об уменьшении ежемесячного дохода.

5.2.4. Уведомить Банк в письменной форме в пятидневный срок, считая с даты, когда Клиент узнал о возбуждении в отношении себя:

а) дела особого производства, в том числе дела о признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным;

б) искового или исполнительного производства, способного повлиять на исполнение обязательств по Договору, в том числе о ставшем ему известном предъявлении любого иска, удовлетворение которого судом может привести к ухудшению финансового положения Заемщика;

в) уголовного дела.

5.2.5. При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Клиентом обязательств по основаниям, предусмотренным Договором, включая настоящее Приложение, Клиент обязан досрочно возвратить Кредит, уплатить начисленные Проценты за кредит в срок не позднее 10 (Десяти) календарных дней со дня получения Клиентом письменного требования Банка (если требование Банка не содержит иной даты досрочного исполнения Клиентом своих обязательств).

5.2.6. Ежегодно предоставлять Банку документы о своем финансовом состоянии (справку по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ/налоговые декларации/справку по форме Банка, а также по согласованию с Банком - иные документы, подтверждающие финансовое состояние) в срок не позднее 01 мая года, следующего за отчетным годом, по итогам отчетного года, а также по требованию Банка в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения указанного требования Банка.

5.2.6. Выполнять иные обязательства, предусмотренные Договором и действующим законодательством РФ.

5.3. Банк имеет право:

5.3.1. Досрочно потребовать возврата Кредита (Ссудной задолженности) вместе с начисленными, но не уплаченными Процентами за кредит, в любом из следующих случаев:

При возникновении просроченной Задолженности по Договору;

В других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

5.3.2. Списывать со Счета, а также с любых иных банковских счетов Клиента, открытых в Банке, без его распоряжения с применением установленных нормативными правовыми актами Банка России форм расчетных документов (инкассового поручения, банковского ордера и других) сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита (Ссудной задолженности), Процентов за кредит, процентов, начисленных за просрочку возврата Ссудной задолженности и уплаты Процентов за кредит, судебных и иных расходов, связанных с невыполнением Клиентом своих обязательств по Договору, в следующих случаях:

При наличии обязательств Клиента, возникших в связи с предоставлением Кредита (п.3.7. настоящего Приложения);

При непогашении (невозврате) в установленные сроки (в частности, по окончании Периода полного погашения задолженности, Срока действия лимита кредитования или при предъявлении Банком требования о досрочном возврате Кредита);

При наступлении любого из условий, указанных в п. 5.3.1. настоящего Приложения.

В случае отсутствия на счетах Клиента денежных средств в валюте Кредита, Банк имеет право списывать денежные средства, имеющиеся на счетах Клиента, открытых в Банке, в иных валютах, по курсу, установленному Банком на дату списания.

При наличии указанных в настоящем пункте оснований Банк вправе списывать денежные средства с банковских счетов Клиента в день возникновения соответствующего основания, а также в любой из следующих за ним дней.

5.3.3. При недостаточности денежных средств, перечисленных/списанных со счетов в Банке, обратить взыскание на любое имущество Клиента, принадлежащее ему на праве собственности, на которое согласно законодательству может быть обращено взыскание, в том числе: ценные бумаги , включая бездокументарные акции, доли и паи в капиталах любых обществ, компаний и организаций, имущественные и неимущественные права, нематериальные активы и интеллектуальную собственность , прочее имущество, принадлежащее Клиенту.

5.3.4. Осуществлять проверки достоверности предоставляемых Клиентом данных о его финансовом состоянии.

5.3.5. Обратиться в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, или его территориальный орган с целью временного ограничения права на выезд Клиента из Российской Федерации, в случае уклонения Клиента от исполнения обязательств по Договору, наложенных на него судом, - до исполнения обязательств, либо до достижения согласия Сторонами (в соответствии со ст. ст. 15, 16, 18 Федерального Закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 01.01.2001 г.).

5.3.6. Без согласия Клиента уступать права (требования), возникшие из Договора, а также поручать третьим лицам взыскание задолженности Клиента по Договору и предоставлять им документацию (информацию), необходимую для исполнения поручения Банка.

5.4. Банк обязан:

5.4.1. Предоставлять Кредит Клиенту на условиях, предусмотренных Договором, Условиями (включая настоящее Приложение), Заявлением об установлении лимита кредитования.

5.4.2. При изменении условий кредитования, влекущих изменение полной стоимости Кредита, по письменному требованию Клиента предоставить уточненный расчет полной стоимости кредита.

Настоящее Приложение является составной и неотъемлемой частью «Условий предоставления и обслуживания банковских карт.

Пользователи финансовых услуг часто сталкиваются с понятием кредитного лимита. Обычно этот термин тесно связан с банковской картой. Рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте, как он устанавливается и изменяется.

Сущность кредитного лимита

Оформляя договор карточного обслуживания, клиент банка получает пластик с определенным ограниченным количеством денежных средств, то есть с кредитным лимитом. Иначе говоря, лимит кредита – это сумма, в рамках которой можно пользоваться карточкой, осуществляя расчетные операции на протяжении периода, указанного в договоре (от года и более). На протяжении этого периода картой пользуются в зависимости от установленной на ней кредитной линии. Существует множество видов линий кредитования, но для физических лиц характерны только два варианта – фиксированная или возобновляемая. Кредитная линия с лимитом задолженности – это выраженное право заемщика использовать денежные средства единожды или многократно в рамках установленного банком срока и лимита.

  1. Невозобновляемая (простая) линия кредита – финансирование клиента заемными средствами частями в рамках срока, оговоренного в договоре. Погашение задолженности не увеличивает возможный лимит карты, а, напротив, уменьшает начальную сумму кредита. В итоге пользования кредитом задолженность будет погашена, и кредит закроется.
  2. Возобновляемая линия – кредитование заемщика по мере его необходимости в пределах установленного лимита. При этом клиент может брать часть денежных средств или полностью всю доступную сумму, осуществлять полное или неполное погашение долга, после чего повторно пользоваться деньгами. Данный вид кредитной линии наиболее часто используется для банковских карт, делая их удобными для пользования. Так, если полностью погасить задолженность, то лимит восстановится в полном объеме, а если ежемесячно вносить минимальный платеж, то можно использовать остаток кредита по карте. Свобода операций по карте делает ее универсальным расчетным средством, позволяющим использовать средства в любой момент, когда это необходимо.

Размер кредитного лимита

Главная цель установления кредитного лимита – снижение рисков непогашения задолженности за счет четкого ограничения суммы для каждого клиента. Сегодня банки используют три разновидности лимита: нулевой, минимальный и максимальный.

Нулевой

Данный кредитный лимит означает, что на карте нет заемных средств, то есть их количество равно нулю. Обстоятельств, при которых выпускают такие карты несколько.

  1. Во-первых, личное желание клиента оформить дебетовую карту . Обычно банки стараются навязать больше услуг, чем от них требуется, и выдают вместо дебетовых карт универсальные, но с нулевым лимитом. Так появляется шанс в будущем увеличить указанную сумму заемных средств и получать дополнительную прибыль от ее возможного использования.
  2. Во-вторых, несоответствие требованиям банка . Кредитная карта с нулевым остатком выдается тогда, когда заемщик является неблагонадежным, но финансовая организация хочет заполучить его в качестве нового клиента. Решение банка может быть пересмотрено в одностороннем порядке.

Минимальный

Небольшая сумма заемных средств обычно выдается на начальном этапе сотрудничества с новыми клиентами, а это значит, что кредитный лимит на карте есть, но его размер минимален по сравнению со среднерыночным значением. Помимо новых клиентов, рассчитывать на небольшой кредит могут лица с небольшим опытом работы, невысоким уровнем доходов или с отсутствием кредитного прошлого. Значение минимального лимита варьируется от 1 до 5 тысяч рублей.

Максимальный

Политика установления максимальных денежных пределов карты у всех банков разная, поэтому и суммы, которые может получить заемщик, значительно отличаются. Максимальный лимит зависит от:

  • банка;
  • карточного продукта;
  • данных конкретного клиента.

Например, ограничения суммы по стандартной кредитке в Сбербанке составляют 600 тысяч рублей, а в Альфа Банке - 300 тысяч рублей. Отличие в зависимости от типа карты Сбербанка: стандартная - 600 тысяч рублей, молодежная - 200 тысяч рублей. Данные клиента, его кредитная история, а также личные предпочтения являются последним ограничением в определении размера кредитного лимита.

Определение кредитного лимита

Существует несколько десятков методик расчета минимальной суммы заемных средств, которые могут быть выданы на карту клиента. На практике банки используют в основном три из них:

  1. Установление лимита на уровне минимального значения параметров – возможности заемщика обслуживать займ, финансовое положение и устойчивость клиента, наличие обеспечения с высокой или средней ликвидностью.
  2. Определение суммы кредитной линии в размере 25-35% от среднемесячного оборота денежных средств на счету клиента, открытом в любом другом банке.
  3. Расчет лимита овердрафта как 40-50% от среднемесячного денежного оборота по счету клиента, обслуживаемого в банке-кредиторе.

Доступная сумма по карте для каждого заемщика индивидуальна. При расчете ее максимальных значений банки оперируют не только финансовыми показателями, но и глубоким анализом данных клиента: кредитной истории, рейтинга в кредитном бюро, характера и продолжительности закрытых/открытых просрочек и др.

На больший лимит могут рассчитывать те заемщики, которые документально подтвердили свое финансовое положение, а также являются постоянными клиентами банка или участниками зарплатных проектов.

Изменение лимита

Если уже был установлен кредитный лимит, что это значит для заемщика: банк на основании данных клиента принял решение о размере суммы денежных средств, которая, возможно, будет передана в его пользование. На данном этапе изменить размер нельзя, но с помощью некоторых рекомендаций через определенный промежуток времени это можно сделать.

Увеличение или уменьшение размера кредита на карте прерогатива исключительно банка. Процедура изменения лимита происходит на основании заключения аналитической системы, которая мониторит все данные клиента.

Основные важные моменты:

  • характер пользования карты (пассивный, активный);
  • периодичность и суммы поступлений на карточный счет;
  • возможные задержки при погашении задолженности/внесении минимального платежа;
  • предоставление дополнительных документов или справок, подтверждающих финансовую устойчивость заемщика.

На основании перечисленной информации автоматизированная система присваивает клиенту внутрибанковский кредитный рейтинг, основываясь на который осуществляется увеличение или уменьшение карточного лимита. Также возможны варианты закрытия кредитной линии как таковой с требованием полного погашения задолженности. Решение об изменении суммы заемных средств сообщается клиенту в виде сообщения на мобильный телефон или в личный интернет-кабинет.

Увеличение размера кредита по инициативе банка

Существуют типовые условия, выполнение которых влияет на изменение лимита по карте в большую сторону. Основные из них:

  • активное пользование кредиткой на протяжении более полугода;
  • своевременное погашение задолженности/внесение ежемесячного минимального платежа;
  • доступный лимит не является максимальным для данного карточного продукта;
  • положительная кредитная история по договорам, обслуживаемым в банке-эмитенте и других банках.

Если условия соблюдаются, финансово-кредитный отдел одобряет увеличение суммы доступных средств на 15-25% от начального значения . В противном случае, лимит может быть уменьшен, оставлен без изменения или «заморожен» до полного погашения задолженности.

Изменение лимита по желанию клиента

Данная формулировка не означает, что заемщик может самостоятельно увеличивать ограничения по карте, это исключительно информирование клиентом банка о желании изменить лимит. Случаи, когда можно написать заявление на новую карту:

  1. Если заявка на карточный продукт подавалась без документов по платежеспособности, то предоставление последних может существенно повысить доверие банка.
  2. У клиента значительно увеличился доход, и он может подтвердить этот факт документально.
  3. Заемщик пользуется кредиткой более 6 месяцев, совершая различные платежи (по терминалу, в интернете) и обналичивая деньги в банкомате.
  4. Отсутствие просрочек по любому кредиту независимо от банка-кредитора.
  5. После предыдущего увеличения лимита прошло не менее 6 месяцев.
  6. Клиент успешно закрыл кредит в любом банке и может предоставить документы, подтверждающие данный факт.

Заявление пишется в свободной форме. К нему прилагаются копии и оригиналы паспорта, ИНН, справки об уровне доходов и другие, необходимые документы.

Пользование картой с кредитным лимитом

Каждый банк самостоятельно определяет условия пользования и обслуживания карты. Оформляя кредитный договор, важно ознакомиться со всеми его положениями, в том числе и с составляющими ежемесячного платежа. Обычно банки пользуются такими видами комиссий, покрывающих:

  1. Обслуживание карты. Оплачивается ежегодно, путем списания нужной суммы с карточного счета. Чем выше класс пластика, тем больше цена его обслуживания – от 300 рублей до нескольких тысяч рублей в год. Наравне с ежегодным обслуживанием практикуется ежемесячная плата – 1,5-3% от использованной суммы.
  2. Снятие наличных. Взимается при осуществлении каждой операции. Размер комиссии зависит от политики кредитно-финансового учреждения. Как правило, в сторонних банках плата за обналичивание больше, чем в банке-эмитенте пластика. Комиссия может быть в процентном выражении от суммы снятия или иметь фиксированный размер.
  3. Пользование наличными деньгами. Кроме комиссии за снятие денежных средств, заемщик должен вносить плату за их пользование. Ставка определяется в годовом проценте в расчете за фактическое количество дней пользования.
  4. Штрафы. Если клиент по какой-либо причине не осуществил платеж, он будет вынужден выплатить неустойку или пеню в зависимости от правил банка. Неустойка бывает фиксированная, например, 500, 1000, 1500 рублей за каждый случай просрочки в расчетную дату или в процентном выражении от суммы текущей задолженности – от 10 до 25%. Пеня насчитывается ежедневно за каждый день просрочки по 0,1-0,5% от суммы долга.

Чтобы контролировать расходные операции, а также состояние баланса, необходимо мониторить данные выписки по кредитке. Документ содержит все операции, совершенные заемщиком за отчетный период. Получить его можно в отделении, где оформлялся договор, по почте или в интернет-кабинете пользователя пластика. Кроме контрольной функции, выписка по карточному счету может стать документальным подтверждением платежеспособности клиента, если он захочет взять кредит в другом финансовом учреждении.

Закрытие кредитного лимита

Ограничения по лимиту не являются завершением договора банковского обслуживания, когда необходимо срочно погашать долг и возвращать карту банку. Проблемы с кредитным лимитом бывают нескольких видов:

  1. Временное ограничение доступа к денежным средствам. Например, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа банк может заблокировать операции по карте до поступления денег на счет.
  2. Ограничение сумм денежных операций. Как правило, банки устанавливают максимальные лимиты на обналичивание денег. Это связано с высоким риском данных операций. Ограничения на оплату покупок, работ или услуг обычно отсутствуют. Так, если клиент исчерпал дневной максимум на снятие наличных, его кредитный лимит закрывается до наступления следующих суток.
  3. Ввод ограничений в кризисное время.

Избежать уменьшения или закрытия кредитного лимита можно, если пользоваться пластиковой картой согласно правилам договора, а также своевременно погашать задолженность путем внесения минимального платежа.

Кредитная карта выдается человеку не в пожизненное пользование, а на определенный срок, который устанавливается банком самостоятельно и может составлять от нескольких месяцев до 5 лет.

Самый распространенный срок действия карты - 1-3 года. К примеру, Банк Москвы, банк «Связной» и банк «Возрождение» предлагают кредитки со сроком на 2 года, Сбербанк и Райфаззенбанк - 3 года, ВТБ24 - от 1 года до 3 лет. На фоне других банков выделился Русский Стандарт , который выпускает карты на 5 лет.

По истечении этого времени старая карта изымается и выпускается новая на следующий срок. Периодическая замена происходит не по прихоти банка - она необходима по причине физического изнашивания пластика, а также из-за возможного размагничивания магнитной полосы.

Дата окончания срока действия (обычно в формате ММ/ГГ, иногда - ДД/ММ/ГГ) указана на лицевой стороне карточки. К примеру, 12/12 обозначает, что кредитка действительна до 23-59 ч. 31 декабря 2012 года. После этой даты выполнять операции с использованием карты запрещено, да и невозможно.

Окончание срока действия кредитной карты не означает, что счет закрывается и придется открывать новый. Карта - всего лишь инструмент (ключ), позволяющий управлять заемными средствами, поэтому новая карта будет иметь тот же кредитный счет, что и предыдущая. Меняется только срок ее действия, а в некоторых банках - и ПИН-код.

Процедура выпуска новой карты

Условия перевыпуска карты в конце срока ее действия определяются банком и в обязательном порядке оговариваются в договоре. В большинстве случаев (но есть и исключения!) при плановом выпуске новой карты письменного обращения в кредитную организацию не требуется: за месяц до окончания срока банк автоматически изготовит новую кредитку, если клиент зарекомендовал себя как добросовестный.

Обычно финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в перевыпуске карты, если:

  • на карточном счете нет средств;
  • держатель карты допускал просрочки погашения обязательных платежей;
  • имеется непогашенная задолженность;
  • клиент не пользовался картой.

Некоторые банки за выпуск карты на новый срок взимают комиссию (в Райффайзенбанке - 300 руб.). Большинство других, среди которых Приватбанк, ТКС Банк, банк «Связной», Бинбанк, заменят карту на новую бесплатно.

Получение перевыпущенной кредитной карты

Способ доставки новой карты держателю также предусматривается договором. Это может быть:

  • получение карты в отделении банка;
  • доставка почтой по адресу, указанному при заключении договора на открытие и обслуживание карточного счета;
  • доставка курьером или сотрудником банка.

При получении карты в отделении банка забрать ее необходимо в установленный срок - обычно не позже месяца (реже трех) после окончания срока старой кредитки. Невостребованные в этот период карты, как правило, уничтожаются. Если клиент в дальнейшем изъявит желание пользоваться счетом, ему придется обращаться в банк и самостоятельно оплачивать изготовление карты.

Если вы не планируете использовать кредитку, лучше за 1,5-2 месяца до окончания срока ее действия письменно известить об этом кредитную организацию. Банк не будет изготавливать новую карту, а вам не придется оплачивать услуги, в которых не нуждаетесь.

Помните, что карты, срок действия которых подошел к концу, должны быть в обязательном порядке возвращены банку или уничтожены.