Сбербанк процент по ипотеке с господдержкой. Выгодная ипотека от сбербанка с господдержкой. Дополнительные ипотечные расходы

С марта 2015 года в Российской Федерации в одном из главных финурчеждений, в Сбербанке, взяло старт ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Целевое назначение государственной ипотечной программы – помощь гражданам России наконец иметь свою жилплощадь.

По приведенной статистике уже очень велика доля тех, кто обратился в , чтобы оформить кредит по ипотечной программе поддержки. Но будет ли действовать ипотечная программа от Сбербанка остается открытым вопросом.

Сбербанк – ипотека с господдержкой

Получение ипотечного кредитования с господдержкой становиться все более востребованным среди граждан РФ.

Потребители банковских услуг всегда желают получить денежные активы как можно быстрее, поэтому заявку они заполняют сразу в нескольких финучреждениях. Ведь все желают отхватить кредит и переплатить по нему как можно меньше. Таким образом отбирается самое выгодное предложение.

Что значит ипотечный кредит с программой господдержки?

Когда данный продукт только появился, он был уникальный в своем роде. Сейчас его хотят использовать многие финучреждения, так как это увеличивает приток клиентов. Часть средства на займ выделяется государством из ПФ.

Видео

В данном случае господдержка при ипотечном кредитовании помогает учетный процент по займу. А значит – уменьшается общая переплата для потребителя, он попросту экономит свои средства.

Но сейчас участниками данного проекта являются не многие финучреждения, поэтому потенциальному заемщику придется нелегко. Потенциальному клиенту будет выдвигаться ряд требований, которым нужно соответствовать, иначе – последует отказ.

Участником программы с господдержкой может стать не только физическое лицо для улучшения своих жилищных условий, а и строительная компания. Поэтому в условиях получения четко прописано, что займ выдается только на жилье в новостройке или еще в строящемся объекте, но никак не на вторичное жилье.

Какие условия предоставления выдвигает Сбербанк?

В табличке ниже мы приводим достоверные данные об условиях кредитования в 2018 году .

Дополнительные параметры по кредитованию:

1. Господдержка по ипотеке предоставляется на недвижимость в стадии застройки, в стадии неоконченного строительства и в стадии готовой к заселению недвижимости. Вторичку государство никак не финансирует.
2. Временной период строительства никак не скажется на оказании помощи от государства.
3. Документы на выбранное жилье, подлежащее ипотечному кредитованию, должны быть представлены финучреждению на протяжении 60 дней после вынесения положительного вердикта на счет выдачи займа.
4. В обязательном порядке в Сбербанке потребуют оформить полис.

Кто имеет право получить ипотеку с государственной поддержкой?

Данный вид кредитования предусмотрен для следующих категорий населения:

• Физические лица, которые заняли очередь на улучшение качества жилищных условий.
• Чаще всего молодые семьи, в которых на каждого члена приходится меньше чем 18 метров квадратных от общей площади.
• Физические лица, занимающие должности в бюджетных структурах (в школах, медучреждениях, в военных структурах и т.д. ).

Воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой могут данные категории лиц. Это уникальная возможность расширить свою жилищную площадь в соответствии с отечественным законодательством, которое на одного члена выделяет от 18 метров.

Если потенциальный заемщик хочет жилплощадь большую от регламентированной, то придется вложить в данную сделку и собственные денежные накопления.

Как проходит процесс оформления ипотеки с господдержкой?

Какие действия стоит проделать для того, чтобы получить заветный ипотечный займ:

Требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке

Кто может взять ипотечный кредит в Сбербанке? Кого согласен кредитовать банк по госпрограмме? Это вопросы можно часто услышать в филиалах финучреждения или на просторах Интернета.

Потенциальный заемщик должен соответствовать всем нижеприведенным требованиям.

Требования, которые относятся к кредитуемому объекту – недвижимости, следующие:

1. Программа господдержки предусматривает, что клиент будет рассматривать варианты только объектов первичного рынка.
2. У клиента на руках должно быть соглашение купли-продажи, передачи прав собственности или реализации прав собственности.
3. В качестве приобретения рассматривается жилье во многоквартирном доме, таунхаусе или любая другая жилая недвижимость (с участком можно ).

Какие нужны бумаги для оформления ипотеки в Сбербанке?

Вместе с заполненной анкетой потенциальный заемщик предоставляет:

• Гражданский паспорт Российской Федерации и созаемных лиц.
• Справка, свидетельствующая о временной регистрации потенциального заемщика.
• Справка, в которой указан ежемесячный доход клиента.
• Ксерокопия трудовой книжки, заверенная подписью и мокрой печатью руководителя.

Потенциальный заемщик может решить передать в обеспечение иное имущество, а не кредитуемое, тогда ему понадобится собрать все бумаги по данному имуществу. К тому же Сбербанк оставляет за собой право менять перечень требуемых бумаг.

После вынесения исключительно положительного вердикта клиент может начать подготовку:

• Бумаг по объекту, подлежащему кредитованию.
• Бумаги, которая говорит, что клиент готов оплатить начальный взнос по ипотеке.

Как получить и в чем состоит обслуживание ипотечного займа в Сбербанке?

Ипотечный займ может быть оформлен в филиалах , которые находятся:

• По адресу постоянной прописки потенциального заемщика или одно из созаемных лиц.
• По адресу, где находится недвижимость, подлежащая кредитованию.
• По адресу, где находится организация, в которой трудится потенциальный клиент или привлеченное к кредитованию 3-е лицо.

На рассмотрение заполненной анкеты и вынесения предварительного вердикта у финучреждения уходит от 2-х до 5-ти дней.

Ипотечный займ может быть выдан как в полном объеме сразу так и равными долями. В кредитном соглашении прописывается, что клиент обязуется каждый месяц вносить платеж по выданному займу. Метод расчет платежей в выбран аннуитетный.

В Сбербанке разрешено погашение ранее установленного срока как сразу в полном объеме, так и частично. Минимальный размер платежа, подлежащий взносу, в Сбербанке отсутствует. Также не предусмотрены в финучреждении комиссионные сборы ни за выдачу, на за обслуживание.

Для того, чтобы ранее установленного срока внести оплату, следует проделать, следующее:

1. Подготовить соответствующее заявление, в котором будет идти речь о дате внесения оплаты, размере вносимой суммы и счет, с которого пройдет перечисление в финучреждение.
2. Данное заявление нужно передать сотруднику и уточнить еще раз детали.

Если клиент не успевает вносить средства в строго установленный график, то тогда в ход идут штрафные санкции.

Как начисляется неустойка?

1. Ее размер составляет 20%.
2. Начисляется с временной даты, когда наступает снова обязательство платить по ипотечному кредиту.
3. Размер неустойки начисляется только на размер просроченного обязательства.

Положительные стороны оформления ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Тех, кто решил взять ипотеку по госпрограмме, ожидает ряд преимуществ:

Оформление полиса в Сбербанке

Неоспоримое требование в – это оформление страхования по уменьшению рисков, грозящих здоровью, или вообще ухода из жизни.

Данный продукт имеет название Страхование от несчастных случаев и болезней. Страховая компания в случае возникновения следующих событий берет на себя ответственность по выплате кредитных средств:

1. Уход из жизни заемщика, связанный с несчастным случаем или тяжелой болезнью.
2. Потеря трудоспособности и присвоение первой и второй группы инвалидности.

Тарифы по страхованию установлены следующие – смотрим в табличку ниже

Минимальный временной период оформления страхового полиса составляет 1 год . После окончания действия полиса клиент должен сделать пролонгацию. Если этого не произойдет, то учетная ставка будет увеличена и будет равняться 12,4% в год.

Вывод

Ипотечное кредитование с господдержкой – очень хорошая возможность определенным слоям населения (чаще всего со средним уровнем дохода) получить от кредитные средства на улучшение собственных жилищных условий.

Но финучреждение выставляет и специальные условия по кредитованию. Если клиент задействован по работе в бюджетной сфере ил давно стоит на учете по получению жилья, то таким здесь горит зеленый свет.

Но радоваться заранее не стоит, для начала нужно проверить соответствие всем заявленным требованиям в . Далее необходимо четко знать, как правильно заполнить анкету.

Актуальные условия и размеры процентных ставок по ипотеке в Сбербанке для наступившего 2018 года !

Самое важное, пожалуй, что на данный момент стоит знать потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанка, это то, что срок действия ипотеки с государственной поддержкой не до 1 марта 2016 года, как это планировалось в начале акции, а до 31 декабря 2016 года включительно.

С 18 октября по 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция для отдельных регионов РФ* со сниженными процентными ставками.

* - Москва, Санкт-Петербург, Московская обл., Ленинградская обл., Республика Татарстан, Республика Якутия, Приморский край, Хабаровский край, Камчатский край, Чукотский АО, Ростовская обл., Омская обл., Иркутская обл., Калининградская обл., Сахалинская обл., Магаданская обл., Челябинская обл., Новосибирская обл., Амурская обл.

Для всех остальных регионов, не отмеченных выше, действуют ставки, указанные в этой статье.

Рассмотрим основные условия по ипотечным продуктам Сбербанка в 2016 году:

До 1 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция на новостройки — единая ставка 12% годовых и взнос от 15%.

Под строящимся жильем подразумеваются квартиры в новостройках (как сданных, так и не сданных) или другого рода жилье на первичном рынке недвижимости. По этой программе в Сбербанке есть стандартные условия и условия по ипотеке с государственным субсидированием.

Стандартные условия

• Процентная ставка - от 12% годовых (подробнее смотрите таблицу ниже)
• Первоначальный взнос - от 15% от стоимости жилья

Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:

Указанные в таблице ставки действительны в случае, если:

• кредитуемый объект недвижимости построен на кредитные средства Сбербанка, в противном случае применяется надбавка + 0,5 процентных пункта ;
• заемщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка +1 процентный пункт ;
• также до момента регистрации ипотеки применяется надбавка +1 процентный пункт .

Условия по ипотеке с государственной поддержкой

• Процентная ставка - 11,4% годовых
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - 8 млн. руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга; 3 млн. руб. для остальной России
• Первоначальный взнос - от 20%
• Максимальный срок - до 30 лет

Более подробно с условиями ипотеки с господдержкой в 2016 году можно .

Приобретение готового жилья

Под готовым жильем в Сбербанке подразумеваются любые жилые помещения на вторичном рынке: квартиры, дома, таунхаусы и т.д.

• Процентная ставка - от 12%
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
• Максимальный срок кредита - до 30 лет
• Первоначальный взнос - от 20% от стоимости жилья

В целом, процентные ставки на готовое жилье аналогичны ставкам на строящееся жилье:

Надбавки:

• категория заемщика - для людей, не получающих зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта;
• на период до регистрации ипотеки ставка больше на 1 процентный пункт;
• страхование жизни и здоровья заемщика - без него ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Военная ипотека

Это специальное предложение Сбербанка, доступное только военнослужащим, которые, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участвуют в накопительно-ипотечной системе.

По военной ипотеке фиксированная процентная ставка - 12% годовых. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий - 2,01 млн. руб.

Кроме этого, заемщикам нет необходимости подтверждать доход, а также необязательно страховать жизнь и здоровье.

Строительство жилого дома

Речь идет именно о строительстве жилого дома на земле, предназначенной для индивидуального-жилищного строительства. Дачи сюда, как вы понимаете, не относятся.

• Процентная ставка - от 12,5% годовых
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости жилья
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Точный размер процентной ставки устанавливается исходя из размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и личного страхования.

В таблице ниже указаны ставки для зарплатных заемщиков Сбербанка, заключивших договор личного страхования.

Кроме того, при данном виде ипотечного кредитования действует надбавка на период до регистрации ипотеки - +1 процентный пункт.

Загородная недвижимость (дачи)

В отличии от предыдущей программы, с помощью ипотеки «Загородная недвижимость» можно построить или приобрести не только жилую недвижимость, но и дачи и другого рода постройки, не предназначенные для проживания.

Кроме этого, данную программу можно использовать для покупки земельного участка .

• Процентная ставка - от 12% годовых
• Минимальная сумма - от 300 000 руб.
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости постройки или земельного участка
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Процентные ставки следующие:

Надбавки действуют также, как и в других ипотечных программах.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение ипотеки по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.

В качестве первоначального взноса, средства материнского капитал можно использовать также по любым жилищным программам, кроме ипотек с государственным субсидированием, например той же ипотеки с господдержкой.

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
2. Ипотека под материнский капитал
3. Социальная ипотека
4. Военная ипотека
5. Ипотека для молодой семьи
6. Ипотека 6 процентов
7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет .

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

В настоящее время людям стало гораздо проще оформить не только , но и ипотеку. Многие граждане активно принимают участие в таком кредитовании. Например, оформляется на довольно выгодных условиях, которые доступны многим категориям физических лиц. Большой популярностью среди россиян пользуется . Такую программу можно оформить и в других финансовых учреждениях. Более подробную информацию потенциальные заемщики могут получить на их официальных сайтах либо у операторов горячей линии. Позвонив на бесплатный телефон любого банка, люди могут узнать, а также как можно получить государственную поддержку.

Ипотека с господдержкой - до какого года действует?

Многие люди не имеют представления о том, что собой представляет ипотека с господдержкой, поэтому ничего не предпринимают для улучшения своих жилищных условий. Правительство Российской Федерации знает о жилищных проблемах населения страны, поэтому регулярно разрабатывает и внедряет специальные программы, которые позволяют людям приобретать объекты недвижимости.

В 2017 году для жителей России предложена ипотечная программа с государственной поддержкой. Физические лица, которые будут отвечать всем установленным критериям, смогут оформить в различных банках кредиты под 12% годовых. Вся недополученная финансовыми учреждениями разница на процентных ставках будет компенсироваться за счет бюджета страны.

Совет : несмотря на то что эта программа не так давно стала внедряться, она будет действовать на протяжении всего 2017 года. Людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, необходимо начать действовать, чтобы успеть оформить выгодный ипотечный продукт.

Ипотека с господдержкой 2017 - условия

Чтобы приобрести жилье по доступным ценам, российским гражданам необходимо выполнить все условия, которые предусмотрены специальной программой. Для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме установлены следующие ограничения:

• возраст клиента, который хочет оформить на льготных условиях жилищный кредит, не должен выходить за рамки 21-65 лет;
• на момент погашения ипотечной программы физическому лицу должно исполниться не более 65 лет;
• максимальная величина годовой процентной ставки для участников ипотечной программы с государственной поддержкой не может превышать 12,00%;
• минимальная сумма денежных средств, которая может быть выдана клиенту, составляет 300 000 рублей;
• максимальная сумма ипотечного займа составляет 8 000 000 рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их окраин, а для жителей других регионов эта сумма снижена до 3 000 000 рублей;
• клиенты финансовых учреждений должны будут внести первоначальный взнос, средний размер которого имеет показатель 20% (исчисляется от суммы приобретаемой недвижимости);
• физические лица могут привлекать к ипотечному кредитованию созаемщиков (не более 3-х человек);
• российские граждане могут приобретать объекты недвижимости, которые находятся в стадии строительства.

Совет : все вышеперечисленные условия действуют в каждом российском банке, принимающем участие в государственной программе. Потенциальным заемщикам необходимо в первую очередь узнать в финучреждении, имеется ли у него специальная лицензия, дающая право предоставлять гражданам такие кредитные продукты.

Особенности такой ипотечной программы

Условия ипотечного кредитования по госпрограмме предусматривают ограничение на приобретаемую недвижимость. Российские граждане могут приобрести на льготных условиях только следующие объекты:

• недвижимость, которая находится в новых домах, возведенных застройщиками;
• объекты, которые находятся еще в стадии строительства;
• недвижимость, которая находится в жилом комплексе застройщика, имеющего аккредитацию у выбранного для кредитования банка.

При оформлении ипотечной программы с государственной поддержкой физическим лицам необходимо будет передать финансовому учреждению в залог личное имущество. Если на момент приобретения в кредит объекта недвижимости заемщик не владеет никакой частной собственностью, предмет ипотеки будет выступать в качестве залога. Стоит отметить, что в этом случае физическое лицо не сможет провести ни одной юридической операции с приобретенной в кредит недвижимостью. Это право у него появится только в день проведения окончательного финансового расчета по ипотеке.

Совет : такая программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой рассчитана на несоциальные слои населения. В ней принимают участие врачи, учителя, соцработники, многодетные семьи и другие граждане, которые не имеют возможности со своей зарплаты скопить нужную для покупки квартиры сумму средств.

Самые популярные предложения российских банков

В настоящее время в Министерстве Финансов РФ зарегистрировано более 50 банков, которые заявили о своем желании принять участие в государственной программе ипотечного кредитования. На 2017 год Правительством России был утвержден короткий список финансовых учреждений, которые могут оформлять гражданам ипотечные продукты с господдержкой:

• Сбербанк России;
• ВТБ24;
• МТС банк;
• Райффайзен банк;
• Россельхозбанк и т. д.

Сбербанк

Ипотека с господдержкой этим финансовым учреждением предлагается на очень выгодных условиях. Сбербанк на официальном сайте предлагает физическим лицам самостоятельно рассчитать кредитную нагрузку, которая ляжет на них при оформлении ипотечной программы.

Чтобы приобрести жилье через этот банк, российским гражданам необходимо выполнить несколько условий ипотечного кредитования по госпрограмме:

• граничный возраст заемщика установлен в диапазоне от 21 года до 65 лет;
• максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, для жителе Москвы, Санкт-Петербурга и их близлежащих районов – 8 000 000 рублей;
• годовая процентная ставка установлена в размере 11,90%;
• принять участие в ипотечном кредитовании могут физические лица, которые имеют российское гражданство, официальное место работы (стаж на последнем месте не менее 6 мес.);
• для зарплатных клиентов Сбербанк предлагает особые условия кредитования и дальнейшего обслуживания.

Московский индустриальный банк

Ипотека с господдержкой от этого финансового учреждения оформляется по одним из самых демократичных ставок:

Условия для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме:

• возраст физических лиц должен быть в диапазоне 22-65 лет;
• наличие российского гражданства и местной прописки;
• допускается участие в ипотечном кредитовании созаемщиков и т.д.

Какие дополнительные условия могут ставить российские банки заемщикам?

Одним из основных условий для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме является оформление страхового полиса. Хоть законодательство запрещает финансовым учреждениям заставлять физических лиц оформлять страховки, многие банки навязывают им такие программы. В качестве дополнительных условий ипотечного кредитования финучреждения могут предложить клиентам следующие:

• воспользоваться услугами компании, специализирующейся на оценке недвижимости, которая аккредитирована в этом банке;
• предоставленные документы заемщик должен заверить в нотариальной конторе;
• для оформления ипотечной программы финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военный билет и т.д.

Совет : если физическое лицо имеет не слишком высокую заработную плату, оно может представить финансовому учреждению справки о доходах всех членов своей семьи, которые проживают с ним на одной жилплощади, а также документы на получение процентного дохода, денежных переводов.

Сохраните статью в 2 клика:

В настоящее время можно получить на приемлемых условиях. Но такая категория заемщиков весьма ограничена в своих возможностях. Им очень сложно принять участие в ипотечном кредитовании, так как всеми финансовыми учреждениями устанавливаются ограничения по возрасту. Единственной возможностью улучшить свои жилищные условия для людей преклонного возраста является участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой. Такую программу могут оформить российские граждане, возраст которых колеблется в диапазоне от 21 до 65 лет. При этом им следует выполнить еще ряд условий, предусмотренных ипотечной программой с господдержкой.

Вконтакте

Среди многообразия адаптированных под определенные категории граждан и видов недвижимости ипотечных кредитов (для военных, лиц с материнским капиталом , желающих приобрести квартиру в строящемся здании и т.п.) Сбербанк выделяет и предоставляет такой тип займа, как ипотека с господдержкой.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с господдержкой является реализуемым на основании программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» видом кредитования, при котором семьи получают на особых условиях гарантированный государством займ, если у них с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился отнесенный к гражданству РФ второй/третий ребенок.

Сбербанк: ипотека с господдержкой 2018

Совокупность условий для оформления данного вида правоотношений отличается от других кредитных конструкций и предусматривает иные размеры займа, процентной ставки и пр.

Согласно положениям программы и локальных актов Сбербанка сумма кредита не должна быть меньше 300 000 руб. и не может быть больше:

• 8 000 000 руб, если жилье приобретается в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области;
• 3 000 000 рублей, когда недвижимость выставлена на продажу в других регионах России.

Первоначальный взнос при этом начинается от 20% цены покупаемого жилища.

Размер процентной ставки изначально является льготным и в зависимости от количества детей и срока пользования кредитом колеблется в пределах:

• 6% – в течение 3 лет с момента перечисления банком займа, если был рожден второй ребенок, и 5% – если третий;
• 9,25% – льготная ставка, которая назначается спустя 3 года, после выплаты 6% или 5%.

В случае появления до 31.12.2022 у семьи третьего ребенка уже после взятия ипотеки срок действия льготной ставки разрешается продлить или переустановить. Решение о пролонгации принимается Сбербанком на основании предъявленного ему свидетельства о рождении ребенка и других идентифицирующих принадлежность к гражданству РФ документов.

Сам срок предоставления кредита с такими условиями ограничен периодом с 07.02.2018 по 31.12.2022. А время его действия соглашения и возврата суммы банку варьируется от 12 мес. до 30 лет.

Что касается объекта кредитования, в рамках программ «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» им может служить следующее предназначенное для проживания помещение:

• квартира (также в «таун-хаусе»);
• часть дома типа «таун-хаус»;
• здание вместе с расположенным под ним земельным участком (только по первой системе).

Здесь стоит отметить, что заемщик обязан использовать перечисленные кредитором денежные средства по назначению. То есть, с учетом выбора одной из двух программ, ему необходимо либо приобрести у компании жилище на первичном рынке недвижимости, легализовав это действие договором купли-продажи, либо инвестировать переданную в распоряжение сумму в строительство, заключив договор участия в долевом строительстве или уступки права требования по нему.

Требования непосредственно к фигуре заемщика в первую очередь сводятся к:

• наличию гражданства РФ у него, его супруга(и) и его рожденных детей;
• наличию второго или третьего ребенка, появившегося в период с 01.01.2018 по 31.12.2022,
• соблюдению возрастных ограничений (лицо вправе получить кредит, достигнув 21 года, и обязано погасить его до наступления 75 лет).

Кроме того, установлен минимальный требуемый стаж работы в размере от 6 мес. – при выполнении трудовых функций на нынешнем месте работы, не менее 1 года – за 5 предшествующих дате заявления лет.

Дополнительно обременяет заемщика обязательное страхование жизни на срок от 12 мес. с продлением после его истечения.

Список документов для ипотеки с господдержкой

Предоставление ипотеки Сбербанком сопровождается подачей следующего пакета документов:

• заявление;
• паспорт со штампом о регистрации;
• паспорт супруга(и);
• брачный договор (если есть);
• свидетельство о регистрации по месту пребывания;
• сведения о доходе и месте работы (справки: 2-НДФЛ, по форме банка, о размере пенсии; трудовая книжка, трудовой договор, налоговая декларация и т.п.);
• документы залога, если он есть (нотариально оформленное согласие супруга(и), свидетельство о регистрации права собственности и др.);
• документация по объекту кредитования (договор купли-продажи, выписка из ЕГРП и пр.);
  подтверждение оплаты первоначального взноса.

Данный перечень не является закрытым и может быть дополнен банком.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Рефинансирование для всех видов ипотеки производится Сбербанком на общих условиях.
Займ предоставляется лицам, соответствующим требованиям из раздела выше, в размере от 1 000 000 руб. до 80% цены жилого объекта или до суммы долгового остатка и начисляемых процентов со ставкой от 9,5% на срок от 1 до 30 лет без комиссии и с залоговым обеспечением.

При этом ипотечный кредит не должен быть ранее подвергнут реструктуризации, по нему обязана отсутствовать просрочка ежемесячных выплат за предшествующие рефинансированию 12 мес., и он должен укладываться в период от 180 дней с даты получения ипотеки до 90 дней до ее истечения.