Количество заемщиков, желающих оформить льготное кредитование в крупном государственном банке, растет с каждым днем, но в ногу с ними шагают и причины отказа в кредите в Сбербанке. Кредитный комитет банка при выдаче займов руководствуется консервативными подходами к потенциальным заемщикам, заботясь о состоянии ликвидности банковского учреждения.
Основной государственный банк Российской Федерации умеет рационально управлять своим кредитным портфелем, выплачивая вклады миллионам вкладчиков по всей стране. Сбербанк, пожалуй, единственный банк, предоставляющий кредит до 1,5 млн рублей без залога. Фиксированная ставка по такому кредиту – 15,5 %, максимальный срок – 5 лет, а скорость принятия решения составляет 2 банковских дня для новых клиентов и 2-3 часа для постоянных.
- Анкета-заявление.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой постоянной регистрации.
- Трудовая книжка, трудовой договор либо контракт.
- Справка о наличии доходов формы 2-НДФЛ.
Потенциальный клиент обязан соответствовать таким критериям:
- На момент выдачи займа возраст более 21 года.
- Возраст на момент полной уплаты кредита не должен превысить 65 лет.
- Трудовой стаж на последней работе – 6 месяцев, и более 12 месяцев за последние 5 лет общей трудовой занятости.
- Первоначальный взнос на уровне 20-30% от суммы кредита.
При некоторых обстоятельствах потребуются финансовые поручители, но даже выполнение всего перечисленного не может гарантировать положительное решение кредитного комитета банка. Почему Сбербанк отказывает в кредите, когда абсолютно все условия кредитования выполнены?
Факторы отказа
В финансовые учреждения идут миллионы жителей страны с желанием получить кредит на бытовую технику, мебель, ремонтные работы, оформление ипотеки либо покупку нового автомобиля. Разберемся, что может стать причиной, почему вам могут отказать в получении кредита в Сбербанке.
Кредитная история
Специальная информация банка
Крупные банки перед выдачей кредитов перестраховываются, создавая особые дела на заемщиков, куда вносят информации о судимости, нарушении общественного порядка и других проблемах с законом. Также вносятся сведения о способности клиентов к актерской игре, принятию совершенно другого облика и об общей склонности к мошенничеству. Кроме этого, в картотеку заносится аналогичная информация о близких и родственниках. Хранятся в таких делах и данные по взятым и погашенным ссудам.
Общая долговая нагрузка
На принятие решения об отказе повлияет также общая долговая нагрузка клиентов, которая сформировалась в период резкого обвала национальной валюты. В момент обесценивания клиенты массово ринулись за кредитами в надежде успеть купить бытовую технику, взять кредит на автомобиль и жилье.
«Почему мне не одобрили кредит в Сбербанке?» - такой вопрос сегодня можно услышать все чаще. В нашей статье мы разберем основные причины, которые могли оказать влияние на решение банковского специалиста в отделении банка.
Существует множество причин, по которым потенциальному заемщику могут отказать в его заявлении на выдачу кредитных средств. Далее мы предоставим вашему вниманию список с их перечислением и кратким описанием.
Второстепенные факторы (их много и в каждой кредитной организации могут быть свои):
2.1. В зоне риска - сотрудники МЧС, полиции и тому подобные, работа которых связана с риском для жизни.
2.2. Мало востребованные специальности. Риск потери работы и соответственно дохода.
2.3. Нестабильные в части оплаты труда: туристический бизнес, игорный бизнес, собственный бизнес (любой).
В завершение стоит сказать, что кредит могут не одобрить и по ошибке, допущенной сотрудником банка при оформлении документов
Когда вы подаете заявление на кредит вам вполне могут и отказать. Это не значит, что банк плохой, и уж тем более не значит, что вас считают ненадежным плательщиком или жуликом. У каждого банка своя внутренняя политика, принципы работы, взгляды на кредитование и на риски. И особенно строгим и консервативным банком в вопросах выдачи займа является Сбербанк России.
Сбербанк – лидер среди банков. Он задает правила большинству более мелких банков, участвует в очень крупных финансовых операциях. И при этом в его обязанности входит соблюдение интересов вкладчиков и защита их сбережений. Поэтому его сотрудники, понимая всю ответственность, обязаны наиболее внимательно подходить к любым вопросам, связанным с кредитам. В его интересах не только следить за своевременными выплатами, но и отсеивать мошенников, желающих нажиться на выгодных кредитах.
Поэтому часто те, кто берут кредит впервые, сталкиваются с отказом и задаются вполне очевидным вопросом: “Почему Сбербанк отказал в кредите?”. Отвечая на этот вопрос нужно помнить, что Сбербанк – один из главных банков Российской Федерации, и поэтому его требования к клиентам бывают строгими и иногда даже завышенными.
Перед тем, как оформлять кредит в Сбербанке, нужно узнать, что он рассматривает в первую очередь:
Кредитная история
Кредитная история – ваша “рекомендация” для банка. Она представляет из себя документ, содержащий в себе всю информацию о займах и кредитах, взятых гражданином. В неё заносится каждая мелочь – график выплат, их своевременность, задержки, штрафы, досрочное погашение и многое другое. Перед выдачей кредита в Сбербанке проводится тщательная на предмет недоплат, реструктуризаций и долгов.
Зарплата клиента и источники его дохода
Перед тем, как взять кредит в Сбербанке, потенциальный клиент должен принести справки о доходах. При этом учитываются все источники заработка. С помощью этих бумаг банк определяет, как тщательно должник сможет соблюдать установленный график выплат и потянет ли он его вообще.
Наличие сторонних кредитов
Вместе с кредитной историей банк проверяет статус текущих кредитов: их размер, график выплаты, сумма ежемесячного платежа. Так же если выдача кредита в Сбербанке проходит с целью рефинансирования старого кредита, то тщательно выявляется причина рефинансирования.
Иная информация о потенциальном заемщике
Сбербанк имеет право запрашивать информацию у государственных органов о любых задолженностях потенциального заемщика. Могут проверить как штрафы в ГИБДД, так и наличие судимостей. Так Сбербанк защищает себя от действий мошенников.
Сам кредит, который просит выдать потенциальный заемщик
Запрос на выдачу кредита тщательно изучается. Проверяется возможность выдачи указанной суммы, размер ежемесячной выплаты, срок действия кредитного договора.
Точно сказать никогда нельзя. Банк вправе не разглашать причину отказа. Однако спросить никогда не бывает лишним. Однако вероятнее всего ответа вы не получите. Поэтому в случае отказа в кредитовании можно попробовать разобраться в вопросе самостоятельно. Для этого нужно тщательно рассмотреть каждый фактор, рассматриваемый при выдаче займа.
Плохая кредитная история
Как показывает практика, плохая кредитная история – наиболее популярная причина отказа. Испортить кредитную историю проще простого. При этом “подчистить” её невозможно, только улучшить. Сделать это можно двумя способами: регулярным соблюдением правил договора и взятием новых займов с последующим их досрочным погашением. Узнать свою историю можно в Бюро Кредитных Историй. Сделать это можно бесплатно раз в год.
Текущая зарплата клиента недостаточно велика или наблюдается тенденция к ухудшению финансового положения заемщика
Наиболее тщательную проверку при анализе ежемесячного платежа по кредиту проходит зарплата клиента. Проверяется его финансовое положение, делается его прогноз. Если есть риск, что клиент потеряет источник дохода или его финансовое положение окончательно испортится, то именно недостаточно высокая зарплата может стать причиной отказа.
Сторонние кредиты и их влияние на финансовое положение клиента
При рассмотрение заявления банк просматривает информацию по текущим кредитам и займам. Обычно Сбербанк отказывает в кредите в двух случаях: если общая сумма выплат по сторонним займам составляет треть от заработной платы потенциального клиента или если клиент тратит на погашение ипотеки более 45% своей зарплаты.
Дополнительная информация не удовлетворяет банк
Прежде чем идти в банк разберитесь с долгами перед государством. Оплатите штрафы ГИБДД, коммунальные и иные задолженности, налоги. Иначе их тоже учтут про рассмотрении кредита.
Просьба о предоставлении кредита не удовлетворила банк
Сама заявка так же имеет большое значение. Отказывает банк в основном в следующих случаях:
Первое, что нужно сделать – спросить о причинах. Хотя банк и не обязан давать никаких объяснений вы все равно можете получить ответы или намеки. Если причиной отказа стала какая – то мелочь банк может сам сообщить вам о ней и предложить кредит на менее выгодных условиях.
Во вторых, перепроверьте все свои бумаги. Возможно в них допущена какая – либо ошибка. Перечитайте кредитную историю, узнайте о своих долгах и проверьте справки по зарплатам.
Ну и последнее – после проверок повторите обращение. Если банк снова вам откажет без видимой причины то просто смените банк – у вас всегда остается право выбора кредитной организации.
Помните, что обращаться к юристам или в суд не имеет никакого смысла – банк вам ничем не обязан, в том числе он не должен объяснять причины отказа или выдавать займы по первому требования.
Любой кредит, предлагаемый Сбербанком, включает в себя требования для заемщиков, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке. В некоторых случаях соискатели займа получают отказ по кредиту, даже при соблюдении всех требований. Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам? В статье будут рассмотрены все варианты.
Основные требования для получения кредита в Сбербанке :
Если уровень дохода заемщика будет недостаточным для выплаты кредитного долга, на положительный ответ можно не рассчитывать.
Если причиной отказа в выдаче кредита станет именно нехватка дохода, банк может предложить кредит в меньшем размере.
К примеру, если для выдачи кредита не хватает дохода, можно действовать следующим образом:
Если у заемщика имеются проблемы с документами на выдачу кредита, выходом из ситуации может стать оформление . В отличии от потребительского займа, данная карта имеет меньший кредитный лимит, но при соблюдении определенных условий, позволяет пользоваться деньгами без оплаты процентов.
Кредитные программы банков пользуются большой популярностью среди населения. Их оформляют для покупки различных товаров и услуг. При этом сумма самого кредита может быть различной, все зависит от кредитной истории заемщика и его финансовых возможностей. Также часто важным фактором являются поручители заемщика. Естественно, в силу определенных ситуаций, клиенту банка могут отказать в кредите. И случиться это может по самым разным причинам.
Причина отказа в кредите зависит от обстоятельств, которые могут повлиять на решение банка. В основном отказ от банка приходит в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история, нет необходимого залога или у финансового учреждения отсутствует уверенность в своевременном возврате займа. Например, клиент не может предоставить банку справку о доходах или его доходы не смогут покрыть задолженность. Стоит отметить, что в некоторых случаях банки могут не просить предоставить справку о доходах или гарантировать заем соответствующим залогом. Также существуют другие причины, по которым банк отказывает в кредитовании клиента.
Иногда в банк обращаются клиенты с хорошей кредитной историей и имеют все показатели, чтобы получить большой кредит. Однако и в этом случае банк может дать отказ по следующим причинам:
При этом «Сбербанк» может отказывать даже зарплатному клиенту.
Относительно самого заемщика может быть масса причин, по которым банк отказывает в кредитовании. Отказать банк может, например, если у заемщика нет постоянной регистрации или российского гражданства, плохая кредитная история. При этом временная прописка принимается, но договор заключается на ее срок действия.
Часто отказывают, если нет официального трудоустройства, стажа в полгода на действующем месте работы или стабильного дохода. Немаловажными факторами являются: размер зарплаты, непогашенные задолженности или другие кредиты, предоставление липовых документов или судимость.
Иногда причиной отказа может служить неправильный выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Это связано с тем, что недвижимость является залогом на период кредитования и если заемщик не в состоянии выплатить кредит, то банку надо будет продать квартиру или дом. В этом случае стоит избегать жилья с несанкционированной перепланировкой или того, которое находится в обветшалом или аварийном доме.
Также в займе могут отказать слишком молодым гражданам или тем, которым уже исполнилось 70-75 лет.
При этом все банки не всегда охотно работают с гражданами, которые работают по специальностям, с доходом, зависящим от сезона, премий, бонусов, с нестабильным заработком или сотрудниками с профессиями, где есть большой риск для жизни.
Многие заемщики полагают, что образование не самый главный показатель для банка. Однако в финансовых учреждениях уверены, что чем лучше и выше образование у клиента, тем он надежнее.
Особых причин, по которым банк не дает кредит зарплатному клиенту, нет. В финансовом учреждении прекрасно видят все денежные обороты своего клиента и в случае необходимости могут списывать нужную сумму с его зарплатной карточки. В большинстве случаев заемщик получает отказ по причинам, которые описаны выше. В основном причина кроется в недостаточной заработной плате, малом сроке на действующем месте работы, отсутствие прописки, возрасте и так далее.
Каждый клиент, который обращается в «Сбербанк» для оформления любого кредита должен соответствовать определенным требованиям:
В зависимости от суммы займа банк может потребовать дополнительные документы или учитывать другие факторы для отказа или одобрения кредита.
В банках стараются не говорить об истинных причинах отказа в кредитовании, и причиной тому являются опасения относительно большого количества мошенников. Если «Сбербанк» отказал вам в кредите, тогда вы можете попытаться самостоятельно разобраться в сложившейся ситуации и найти причину загвоздки. И в первую очередь надо проанализировать свои данные. Для начала обратите особое внимание на соотношение собственных доходов и запросов. Если ваша зарплата не позволит полноценно обслуживать запланированный кредит, то в этом случае банк обязательно откажет. В таком случае можно просто поубавить свои запросы и согласиться на пересмотр основных условий финансирования, например, снижение суммы или увеличение срока кредитования. Специалисты финансового учреждения еще раз пересмотрят вашу заявку и, возможно, кредит будет одобрен. При плохой кредитной истории необходимо будет поработать с другими финансовыми учреждениями, чтобы компенсировать свои минусы. Также не стоит отказываться от страхования на этапе рассмотрения документов – это негативно скажется на принятии решений в будущем. В этом случае лучше будет получить кредит и затем вернуть страховку.
Чтобы точно узнать, по какой причине вы получили отказ, тщательно изучайте требования банка, которые предъявляются ко всем потенциальным заемщикам.
Для этого можно обратиться, например, в ближайшее отделение банка или позвонив операторам горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.
Если у вас есть возможность зайти на официальный сайт банка, тогда там вы можете пообщаться с оператором службы поддержки или самостоятельно найти информацию по данному вопросу.
Если по какой-то причине банк отказал вам в кредитовании, и у вас нет желания узнавать причину отказа, тогда через время вы можете подать повторную заявку. При этом повторно заявку подавать лучше всего через два месяца и больше. Если вы пытаетесь снова оформить кредит раньше, то по вашему запросу автоматически будет приходить отказ. Также рекомендуется выбирать другой вид кредита, чтобы увеличить шансы его одобрения. Трезво оценивайте всю сложившуюся ситуацию, чтобы снова не получить отказ, поскольку это негативно сказывается на вашей кредитной истории. При этом повторная заявка может отправляться через интернет или оформляться в ближайшем отделении банка, если вы получили отказ или не успели воспользоваться предложением, а срок его действия уже истек. При не использовании предложения повторная заявка может отправляться в любое время, но часто уменьшается сумма кредита.
Если клиент по каким-то причинам не доволен решением финансового учреждения относительно выдачи кредита, тогда ему требуется провести ряд изменений в своей кредитной истории. Только после этого он сможет получить положительное решение от «Сбербанка». Если вы хотите оспорить решение банка, тогда привлекайте к процессу поручителей. Также желательно показать дополнительные доходы (если таковые имеются) и оплатить все текущие кредиты.
Важным фактором для всех банков является повышение зарплаты потенциального заемщика.
Плохая кредитная история – это всегда неудобство и негатив для банков. Именно испорченная кредитная история довольно часто становится причиной в отказе очередного кредитования. Если вы попали в такую ситуацию, но вам необходимо получить заем, тогда меняйте свою кредитную историю.
Для этого подайте в службу безопасности «Сбербанка» заявление на рассмотрение специалистами. Его обязательно изучат в ближайшее время, однако вам не стоит рассчитывать на большую сумму кредита. Вы, как потенциальный клиент и заемщик должны уверить сотрудника банка в серьезности своих намерений и гарантии возврата денег. В качестве подтверждения можете предоставить квитанции по своевременно оплаченным коммунальным счетам, историю зарплатной и кредитной карты.
Откройте в банке счет и ежемесячно его пополняйте в течение года, что позволит вам с полной уверенностью в дальнейшем подавать заявления на кредиты.
Если кредитная история была испорчена, то постарайтесь объяснить сотрудника банка, в чем были причины. Например, если вы серьезно болели и требовали дорогостоящего лечения, тогда можно предоставить больничные листы и справки. Тоже самое относится к задержкам по зарплате, сокращениям, увольнениям и так далее. Также для начала можно оформить небольшой кредит, для которого не требуется изучение банком кредитной истории, вовремя его погашайте и даже переплачивайте ежемесячную сумму.
Сейчас на отечественном рынке работает большое количество микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие кредиты на короткий срок без поручителей и справок о доходах. Благодаря им клиенты также могут улучшить свою кредитную историю. Однако в любом, случае если у вас возникли проблемы с одобрением кредита в «Сбербанке», лучше пообщаться непосредственно с представителем финансового учреждения, узнать причины и возможные варианты решения проблемы.
