И вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя - удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя - это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Ещё один важный для предпринимателя вопрос - возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных - оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:
К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.
Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.
Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.
Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.
«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.
Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад).
Альфа-Банк . Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.
Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.
Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.
ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
Банк и | Альфа | Тинькофф Банк | Сбербанк | ВТБ «Старт» | Открытие |
|---|---|---|---|---|---|
Открытие счёта | Заверение карточки 450 р. | Заверение карточки 200 р. | |||
Обслуживание в месяц | 0* | 0 | 1000 р. | 0 | |
Стоимость электронной платежки | 3 платежа бесплатно, далее 49 р. | до 3 платежей бесплатно, далее 100р | до 5 платежей бесплатно, далее 100р. | до 3 платежей бесплатно, далее 79р. | |
Перевод на личные нужды ИП | До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р. | До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р. | До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% | 1% от суммы до 600 000 р., далее от 3% | |
Пополнение счёта | 0,3%, минимум 290 р. |
(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.
7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.
Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.
Задаем условия:
Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.
В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.
Итак, начнем.
Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:
Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.
Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.
Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.
Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.
Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.
Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.
Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.
На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.
Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.
Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.
Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».
Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.
Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.
Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.
Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?
Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:
Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).
Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.
| Открытие | Плата за пакет | Интернет-банкинг | Карта к счету | Без карты/ |
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | ||||||
| Открытие | 200+1500 (ведение за год) | |||||
| Райффайзен | ||||||
| Возрождение | 200 в месяц | |||||
| Авангард | ||||||
| Модуль-Банк | Первый год - 0 |
Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:
Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.
Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.
Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .
Что такое расчётный счёт и нужен ли он частному предпринимателю, в чём заключаются различия между безналичными переводами через расчётный счёт и платежами, которые осуществляются посредством личной банковской карты ИП. Не всегда предприниматель может самостоятельно разобраться во всех вопросах, которые касаются одной из самых важных сторон бизнеса, - финансовой. Важно разобраться, какой банк выбрать, сколько стоит открытие счёта и какие документы понадобятся.
Расчётный счёт (р/с) - учётная запись в системе банка, которая предназначена для учёта финансовых операций клиента, проходящих по безналичным бизнес-расчётам, сюда входят:
Ключевое отличие расчётного счёта для ИП от лицевого счёта физического лица заключается в назначении платежей. Нормативно-правовое регулирование разграничивает эти две категории. Расчётный счёт для бизнеса - это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Здесь концентрируется доход частного предпринимателя, с р/счёта может вноситься оплата за материалы и сырьё, аренду производственных помещений, уплачиваются налоги в госбюджет и взносы во внебюджетные фонды и пр.
В большинстве случаев для бизнес-деятельности ИП используются рублевые счета. Также р/счета могут быть валютными, они используются в тандеме с транзитными счетами и проходят под специализированным контролем банка.
В целях идентификации клиента кредитная организация присваивает каждому пользователю индивидуальный номер учётной записи. Это и есть расчётный счёт, для коммерческого предприятия этот номер является важной частью банковских реквизитов, которые указываются в договорах, коммерческих бланках и предложениях.
Структура бизнес-счёта состоит из двадцати цифр, где:
Обратите внимание: при оформлении банковских реквизитов в платёжных или правовых документах ИП необходимо, помимо 20-ти цифр р/с, в обязательном порядке указывать наименование банка, к/с (корреспондентский счёт банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это важный момент, который страхует от ошибок при переводе средств.
Расчётный счёт всегда состоит из 20-ти цифр, в реквизитах компании, помимо р/с указывается банк (отделение), к/с и БИК кредитной организации Законодательство не запрещает частному бизнесу вести деятельность без банковского счёта и проводить платежи за наличный расчёт (в отличии от юр. лиц, которые обязаны иметь р/с в своих реквизитах).
Единственное ограничение при этом - расчёты более ста тысяч рублей по одному договору с контрагентом - согласно шестому пункту указания Центробанка РФ №3073-У «Об осуществлении наличных расчётов», такие сделки должны оплачиваться только по безналичному расчёту.
Принимая решение работать без расчётного счёта, нужно учитывать, что оплачивая товары и услуги наличными деньгами или используя свой личный счёт физ. лица, бизнесмен несёт определённые риски и ограничивает своё дело серьёзными рамками. Если кратко говорить о недостатках работы ИП без р/счёта, нужно выделить следующие:
Открывая расчётный счёт, предприниматель освобождает время для бизнеса или личных дел, минимизирует налоговые риски. Разберёмся, зачем предпринимателю может понадобиться р/счёт, какие услуги можно получить, заключив договор на банковское обслуживание:
Уточним дополнительные преференции для предпринимателя, которые даёт наличие расчётного счёта:
Бизнес имеет право иметь несколько расчётных счетов Практически все кредитные организации требуют от ИП однотипный пакет документов для открытия расчётного счёта:
На встрече с банковским служащим нужно будет подписать карточку пользователя, чтобы у банка была ваша оригинальная виза. Некоторые банки просят иметь на руках СНИЛС при оформлении счёта, стоит взять его с собой.
Можно предоставить в банк рекомендательные письма от партнёров предпринимателя, которые сотрудничают с данной кредитной организацией или выписку из другого банка, в котором у ИП был или есть р/счёт. Такие документы увеличат шанс при открытии счёта.
Учтите: банки могут выставлять разные требования к копиям документов. Поэтому во избежание отказа рекомендуется снять копии с документов прямо в банке (даже если это платная услуга). Посчитайте сами: экономия в 20-50 рублей не стоит перспективы возврата документов и отказа по причине некорректного оформления.
Основных моментов, которые необходимо знать про расчётные счёта, немного.
Первое - предприниматель имеет право открыть р/счёт в любое время при ведении бизнеса, как только он понадобится (как уже упоминалось выше, ИП может работать и без р/с, особенно при начале организации своего дела).
Второе - сделать это можно в любом регионе РФ, выбор банка не зависит от места регистрации ИП или осуществления им бизнес-деятельности. Ведение р/счёта может проходить как с помощью стационарных крупных или мелких банков, так и через интернет-банкинг. Конкуренция в этом секторе усиливается с каждым годом, поэтому вариантов множество.
Быстрее всего и с меньшими временными затратами проходит открытие в молодых амбициозных онлайн-банках, типа Тинькофф, Банк Точка, Модульбанк. Здесь обслуживание проходит дистанционно через Личный кабинет плательщика, нет отделений и бюрократии при открытии счёта. Такие банки делают всё для удобства клиентов, отвоёвывая свою долю рынка. Пытаются успеть за продвинутыми банками и всем известные финансовые учреждения с многолетней историей.
Третий момент - расчётный бизнес-счёт открывается на бессрочный период (в отличие от карт физ. лица). Закрыть его можно, написав заявление в банк.
Четвёртое, что нужно знать - расчётные счета частных предпринимателей застрахованы государством. Операции по компенсации клиентам банков, лишённых лицензии, осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), каждый вклад застрахован на сумму 1,4 миллиона рублей.
И последнее, что хотелось бы отметить, - ЦБ РФ не ограничивает бизнес в количестве р/счетов в банках.
Выбор определённого банка должен основываться на нескольких основных параметрах:
Очевидно, что, благодаря конкуренции в банковском секторе, предпринимателям сегодня становится всё проще открывать бизнес-счета. Финансовые организации стараются развиваться, внедрять новые технологии, быть ближе к клиентам. Стремительными темпами развивается мобильный и интернет-банкинга. На рынок выходят новые игроки. Доля онлайн-банкинга составляет уже почти 50% в структуре общего расчётно-кассового обслуживания. Частному предпринимателю становится легче приобрести оперативный и простой в обслуживании банковский сервис.
Выбирая кредитную организацию, рекомендуется сравнить хотя бы 5-9 банков, посмотреть отзывы клиентов, поинтересоваться мнением партнёров, кто уже работает с банком. Сравнительную таблицу крупных финансовых учреждений, а также лучших в рейтинге продвинутых онлайн-банков приведём в конце главы. 
Выбор банка для бизнеса - кубик Рубика, надо грамотно сложить все составляющие
Выбирая банк для бизнеса, необходимо оценить стоимость основного пакета услуг - РКО. Разобраться, какие дополнительные специфические опции могут понадобиться ИП при ведении дела, от чего можно отказаться, а что нужно будет обязательно взять при заключении договора. Здесь всё индивидуально, и зависит от бизнес-деятельности.
Расчётно-кассовое обслуживание - комплекс платных банковских услуг, в базовый тариф которого входят:
Анализируя тарифы разных банков, обратите внимание, что в некоторых банках при открытии счёта для частного бизнеса есть льготные месяцы с нулевой оплатой за ведение счёта, в других - периодически запускаются акции для предпринимателей, третьи дают льготную ставку за годовое обслуживание.
Помимо базового тарифа почти все кредитные организации предоставляют бизнесу дополнительные услуги. Чтобы детально разобраться в теме подбора оптимальной финансовой организации для ИП, рассмотрим те, которые могут понадобиться для осуществления предпринимательской деятельности.
Банки могут предоставлять услугу эквайринга как в комплексе пакета РКО, так и отдельной опцией.
Торговый эквайринг - приём безналичных платежей по банковским дебетовым и кредитным картам физ. лиц в местах продаж продукции предпринимателя или в точках оказания услуг. Осуществляются с помощью так называемых POS-терминалов, они могут быть стационарными или переносными. Обычно эквайринг-терминалы можно либо сразу выкупить у банка, либо взять в аренду. В этом варианте банк будет взимать комиссию с платёжных операций, прошедших по POS-терминалу. Если терминал взят в аренду, платежи будут идти фиксированными суммами в счёт погашения арендной платы. Если техническое обеспечение выкуплено предпринимателем, с каждой транзакции идёт определённый банком процент.
Интернет-эквайринг позволяет осуществлять платежи при торговле через интернет-площадки (с помощью номера карты физ. лица и CVC-кода). Здесь сумма платежа банку зависит только от объёма, комиссия берётся с каждой суммы поступления на расчётный счёт предпринимателя. Комиссия кредитного учреждения по интернет-эквайрингу обычно выше торгового.
Третий вид эквайринга, который предлагают банки, - мобильный эквайринг - это картридер Pay-оплат, который позволяет совершать онлайн-платежи. Сервис преобразовывает мобильный телефон или планшет в самостоятельный платёжный терминал, чек за покупку приходит на электронную почту владельца.
Для трёх видов эквайринга заключается отдельный договор на подключение программного оборудования: для приёма и перевода платежей с касс - терминалы, а для мобильной и интернет-торговли нужны специализированные шлюзы, осуществляющие перевод онлайн-платежей, - программный интерфейс (API, LifePay). 
Торговый эквайринг - необходимый атрибут розничной торговли и сферы услуг
Сash-карта - обезличенная пластиковая карта, которая привязывается к расчётному счёту, она неименная, её можно передавать, движение средств по корпоративной карте можно отслеживать в Личном кабинете предпринимателя. С сash-карты можно снимать наличные и пополнять счёт, рассчитываться в магазинах и т. п. В общем, действовать как по любой другой карте. Обращаясь с такой картой нужно владеть тарифной сеткой, так как она отличается от простых личных карт.
Практически все банки предлагают одну или несколько обезличенных корпоративных карт, чаще всего это предложение идёт в комплекте к стандартному пакету РКО. Но, несмотря на то, что карта включается в расчётно-кассовое обслуживание, обслуживание её оплачивается дополнительно, как правило, ежегодно.
Специальная карта р/счёта отличается от карт, которые идут по зарплатному проекту.
Кредитным организациям выгодно, чтобы клиент применял как можно больше дополнительных коммерческих опций. Поэтому привлечение новых клиентов, а работники частной компании, у которых открыты лицевые счета, - это новые потребители услуг банка, которые увеличивают трафик и оборот фин. учреждения. Перечисляя заработную плату на карты сотрудников, предприниматель и работники получают определённые преференции от банка: работники - кредиты на льготных условиях, овердрафт и пр., ИП - льготный или нулевой тариф за переводы на карту. Обычно такие банковские карты изготавливаются и доставляются бесплатно. Посещать банк, чтобы пополнить личные карты работников не нужно, достаточно отправить в банк реестр с суммами пополнения. Зарплата поступает на пластиковую карту в день отправки платежа.
Если у предпринимателя на счету периодически находятся денежные средства, они могут начать «работать». Банки начисляют на остаток по счёту более выгодный процент, чем на личные счета физ. лиц, так как они заинтересованы, чтобы клиенты держали деньги на расчётном счёте, а обороты бизнеса - более значимая категория для учреждения.
Конкретные условия депозита по р/счёту устанавливаются кредитной организацией, исходя из тарифного плана обслуживания.
Скажем сразу: одного идеального для всех предпринимателей варианта не существует. Выбор нужно делать, исходя из оборотов собственного бизнеса, количества ежемесячных платежей контрагентам, насколько часто и в каком объёме ИП вносит (или снимает) наличные средства и многое другое.
Чтобы определить лучший для себя банк, рекомендуется составить таблицу в excel или взять в руки калькулятор и, взяв за основу базовые тарифы пяти - десяти банков, подставить фактические или планируемые цифры бизнес-деятельности и вывести итоговую сумму:
Без этой процедуры, поверьте, трудно адекватно оценить итоговую годовую сумму за банковское обслуживание.
В таблице ниже мы подобрали 15 ведущих банков - лидеров по объёму и отзывам клиентов. Были взяты расчётные счета, предназначенные для начинающего бизнеса, с самыми низкими тарифами. При этом если это влияло на стоимость, учитывались ставки при дистанционном открытии счёта.
По каждому банку рассчитано базовое годовое обслуживание (РКО) с подключением к онлайн-банкингу, при условии, что ИП будет проводить по 5 платежей в месяц. При этом по понятным причинам не учитывалась сумма, которая могла быть уплачена за обращение наличных средств, не входит в расчёт эквайринг.
Из таблицы видно, что самым экономичным вариантом при одинаковых исходных данных будут: Модульбанк, Тинькофф и Промсвязьбанк. Но кто знает, какой из нижеперечисленных банков вышел бы вперёд, если бы в расчёт входила плата за внесение наличных. Например, у Тинькофф Банка комиссия за каждую операцию составляет почти 300 рублей, а у Точки - 0 рублей. То есть стоит всего 10 раз внести наличные, и Тинькофф по итоговой стоимости догонит Точку.
Это доказывает, что ориентироваться только на обслуживание и стоимость открытия р/счёта неверно. При выборе «своего» банка нужно учитывать все факторы.
| Банк / тариф | Открытие счёта | Обслуживание в месяц / по min тарифу | Цена одного платежа | Плата за внесение наличных | Подключение к онлайн-банкингу (единоразово) | Итого в год (min) / с учётом 5-ти платёжек в месяц |
| Точка-Банк / Лоукост | 0 ₽ | 750 | 50 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 12 000 ₽ |
| Тинькофф Банк Простой | 0 ₽ | 490 | 49 ₽ | 299 ₽ (за любую сумму) | 0 ₽ | 8 820 ₽ |
| Модульбанк Оптимальный | 0 ₽ | 490 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 5 880 ₽ |
| Сбербанк Минимальный | 3 000 ₽ | 1 700 ₽ | до 50 000 ₽ бесплатно, далее 0,3% от суммы | до 50 000 ₽ бесплатно, потом 0,3% от суммы | нет | 26 400 ₽ |
| ВТБ 24 Бизнес старт | 0 ₽ | до трёх месяцев - бесплатно, потом - по 1 100 ₽ | 25 ₽ | до 50 000 ₽ - бесплатно | 250 ₽ | 14 700 ₽ |
| Альфа СтартАп | 0 ₽ | 1 090 ₽ | 250 ₽ | до 30 000 ₽- бесплатно, далее - 0,28% | 990 ₽ | 28 080 ₽ |
| Россельхозбанк Стандарт | 2 200 ₽ | 1 150 ₽ | 30 ₽ | 0 ₽ | 2 000 ₽ | 17 800 ₽ |
| Промсвязьбанк Бизнес-Старт | 0 ₽ | 399 | 18 ₽ | 0,15% от суммы | 0 ₽ | 5 868 ₽ |
| СКБ-Банк | 0 ₽ | 590 | 59 ₽ | зависит от цели | 0 ₽ | 10 620 ₽ |
| УБРиР / Online | 0 ₽ | 850 | 22 ₽ | 11 520 ₽ | ||
| Открытие | 1 300 ₽ | 1700 | 79 ₽ | 0 ₽ | 26 440 ₽ | |
| БинБанк | 900 ₽ | 900 ₽ | 25 ₽ | 13 200 ₽ | ||
Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году.
Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.
В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.
Прочитав статью вы узнаете:
Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂
I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.
Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.
II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.
Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!
III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.
Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.
IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.
V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.
Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!
Для всех тарифных планов.
Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.
Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.
Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.
+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!
Есть. Отличный.
Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.
Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.
Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно
I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.
Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.
I I. Стоимость обслуживания. Низкая.
Есть 3 тарифа на выбор:
1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.
2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.
3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.
Для всех тарифных планов.
Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.
Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.
Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.
III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.
Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
V. Проценты на остаток. Есть. Средние.
По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.
Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !
— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.
I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.
Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.
II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.
Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.
Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.
1.Тариф «Все просто» — 0 руб.
(от 300 руб./мес
в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.
2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес
— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.
Для всех тарифов.
Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).
Операционный день: с 9 до 18:30.
Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.
Средний по уровню функциональности интернет-банк.
Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.
IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.
V. Проценты на остаток. Нет.
Проценты на остаток не начисляются.
Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.
Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.
Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.
В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.
Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.
На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!
Несмотря на экономический кризис, возможностей для заработка в последнее время становится все больше. Многие решают покинуть привычное место работы и стать индивидуальным предпринимателем. Однако чтобы выгодно вести бизнес, необходимо знать все нюансы. Обязательно стоит решить вопрос, где выгоднее открыть расчетный счет, какой лучший банк для ИП. Далее будут описаны лучшие финансовые учреждения, с которыми можно сотрудничать в вопросах ведения собственного бизнеса.
Работа этого финансового учреждения специально направлена на частных предпринимателей. Эквайринг, бухгалтерия, зарплатные проекты - все эти услуги можно получить в одном месте. Открыть расчетный счет здесь можно без сложностей и бюрократии всего за 10 минут. При этом платить при заключении договора не нужно. Платными будут лишь дополнительные услуги, такие как платежное поручение, ведение бухгалтерии. По мнению многих клиентов, это лучший банк для ИП. Радует удобный интерфейс в онлайн-приложении к личному кабинету. Предприниматель может управлять счетом, находясь в командировке или на отдыхе.
Актуальным на сегодняшний день является также эквайринг для ИП. Какой банк выбрать? «Модульбанк» в этом вопросе также может помочь. Стоимость подключения наиболее простого торгового оборудования составит 24 тысячи рублей. За 30 тысяч рублей можно подключить беспроводное устройство для обслуживания карт. Особенно это актуально для кафе и ресторанов. Актуальным на сегодняшний день является также интернет-эквайринг. Без этого невозможно обойтись тем предпринимателям, которые планируют открытие собственного онлайн-магазина. Стоимость подключения услуги в «Модульбанке» - всего 1000 рублей.
«Модульбанк» также предлагает приобрести качественное торговое оборудование - модульные кассы. Это качественная аппаратура, с помощью которой сможет легко вести бухгалтерию даже начинающий предприниматель. Стоимость стационарной кассы - 33 тысячи рублей.
Отзывы клиентов показывают, что «Модульбанк» предлагает действительно много возможностей для владельцев бизнеса. Неслучайно у многих и не возникает вопроса, какой банк выбрать для ИП. По этой причине финансовое учреждение занимает первое место в списке.
Отличные тарифы для предпринимателей предлагает также этот банк. За открытие расчетного счета финансовое учреждение денег не берет. Однако стоит учитывать, что ежемесячно придется платить за услуги абонплату в размере 950 рублей. Первые 5 платежных поручений экономисты выполнят бесплатно. За каждое последующее придется платить по 50 рублей. Хорошие отзывы можно услышать об онлайн-кабинете банка «Точка», который защищен двойным паролем. Чтобы зайти, недостаточно ввести логин и пароль. Сайт запросит еще вести цифры из СМС-сообщения.
Финансовое учреждение также предлагает торговый эквайринг для ИП. Какой банк выбрать? Все зависит от оборота. Платить придется 2,5 % от суммы, которая прошла через терминал в течение отчетного месяца. После того как клиент расплачивается картой, деньги на расчетный счет предпринимателя поступают на следующий рабочий день.
Интернет-эквайринг от банка «Точка стоит немного дороже. Придется платить 3,5% от оборота. При этом сумма покупки будет поступать на счет лишь по прошествии двух рабочих дней.
Какой выбрать банк для ИП, если на фирме будет работать сразу несколько сотрудников? В этом случае также отлично подойдет банк «Точка». Финансовое учреждение реализует зарплатные проекты. Сотрудники могут получать финансовое вознаграждение за свой труд на карты «Рокетбанка».
Какой банк выбрать для ИП в Москве? По мнению многих предпринимателей, это финансовое учреждение подходит больше всего. В первую очередь потому, что оно имеет достаточно отделений. В любой момент можно получить консультацию квалифицированного специалиста, кроме того, банк «Тинькофф» предлагает выгодные тарифы для ведения бизнеса. Как и в предыдущих случаях, платить за открытие расчетного счета не придется. Более того, абонплату первые 3 месяца также вносить нет необходимости. В дальнейшем месячная стоимость обслуживания счета составит 490 рублей.
Немало хороших отзывов можно услышать про график работы финансового учреждения. Платежи заходят на счет регулярно - без праздничных дней и выходных, с 7:00 до 21:00. Лишь в редких случаях бывают исключения. Больше возможностей получат те, кто скачает бесплатное мобильное приложения для контроля счета. Программа имеет встроенную бухгалтерию, что значительно облегчает ведение отчетности для налоговой. Отправить декларацию можно прямо из личного кабинета. О необходимости сдачи отчета в налоговую банк напомнит за несколько дней с помощью СМС-уведомления.
Если возникает вопрос, какой банк лучше выбрать для ИП, если необходимо оплачивать труд работникам фирмы, также можно обратить внимание на «Тинькофф». Финансовое учреждение предлагает выгодные За перечисление денег сотрудникам комиссия не берется. Выпускаются пластиковые карты также бесплатно. Отзывы показывают, что снимать деньги можно бесплатно в любой точке мира.
Какой банк выбрать для ИП в России тем, кто только планирует начать свой бизнес? Стоит обратить внимание на тариф от «Альфа-Банка» под названием «Стартап». Расчетный счет открывается бесплатно, ежемесячно придется платить за обслуживание 890 рублей. Плюс в том, что можно ежемесячно создавать до 5 бесплатных платежных поручений. Отзывы показывают, что этого вполне достаточно для начинающего предпринимателя.
Как и другие финансовые учреждения «Альфа-Банк» предлагает воспользоваться услугой личного кабинета. Минус в том, что за подключение придется заплатить 990 рублей единоразово. Вместе с отличается повышенной надежностью и удобством в использовании. В свой кабинет частный предприниматель может зайти из любого браузера. Имеется также приложение для планшетов и смартфонов.
Для начинающих предпринимателей «Альфа-Банк» удобен еще и тем, что предлагает воспользоваться бесплатной юридической консультацией. Есть возможность получить помощь квалифицированного специалиста, который подскажет как правильно открыть счет в конкретном случае, на какие документы обратить внимание.
Финансовое учреждение предлагает выгодные услуги для малого и среднего бизнеса. Здесь также можно открыть счет для ИП. Какой банк выбрать? Решение стоит принимать после оценки предложений нескольких организаций. Для начинающих бизнесменов стоит обратить внимание на тариф «Эконом». При открытии счета оплачивать услуги банка не придется, а вот ежемесячная абонентская плата составит 650 рублей. Стоимость платежного поручения - 25 рублей.
Хорошие отзывы можно услышать об интернет-банкинге финансового учреждения. Данные в личном кабинете надежно защищены. Управлять счетом каждый частный предприниматель может удаленно.
Многие выбирают «Уральский банк реконструкции и развития» благодаря выгодному эквайрингу. Предлагается как торговый вариант, так и ресурс для интернет-магазинов. При этом клиенту придется оплачивать всего 1,8% от оборота денежных средств, проходящих через терминал. Если оборудование (торговый терминал) частный предприниматель предоставляет собственное, за услуги банка придется платить 1,7%.
Благодаря низкой стоимости обслуживания это финансовое учреждение пользуется популярностью у частных предпринимателей, которые ведут свою деятельность в небольших городах. Минусом является тот момент, что за открытие счета придется заплатить 1000 рублей. Ежемесячная абонентская плата - 900 рублей. За каждое платежное поручение придется внести дополнительно 30 рублей. Финансовое учреждение также предлагает удобный интернет-банкинг. СМС-уведомления по вопросам работы счета клиенту приходят бесплатно.
Банк «Авангард» предлагает простые и безопасные расчеты по банковским картам. Какой банк выбрать для ИП, если планируется работа через интернет? Отзывы показывают, что в этом случае вполне может оказаться выгодным сотрудничество с этим финансовым учреждением. Банк «Авангард» предлагает как классический торговый, так и интернет-эквайринг. Стоимость услуги будет зависеть от оборота средств. Если за месяц через терминал будет проходить более 300 тысяч рублей, придется заплатить комиссию на уровне 2,9%.
Предлагаются также выгодные условия по зарплатным проектам. Есть возможность получить целевую кредитную линию на оплату труда сотрудникам. Таким образом, существенно снижаются риски, касающиеся производительности фирмы.
Финансовое учреждение предлагает полный комплекс услуг, касающихся расчетно-кассового обслуживания. Достаточно быстро здесь проходит открытие счета для ИП. Какой банк выбрать? «Промсвязьбанк» вполне подойдет для ведения малого и среднего бизнеса. При заключении договора с финансовым учреждением ничего платить не придется. Ежемесячный взнос - 1050 рублей. Стоимость платежного поручения - 45 рублей. Работает качественный интернет-банкинг, позволяющий в любой точке мира отслеживать движение по счету.
В 2017 году банк внедрил новую услугу. Клиентам, которые только зарегистрировались как частные предприниматели, финансовое учреждение предлагает бесплатно открыть счет и вести его на протяжении трех месяцев. Воспользоваться такой возможностью смогут клиенты, которые заключат договор с банком до 31 декабря 2017 года.
