Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Рефинансирование кредитов под самый низкий процент

Наступил очередной новый год, ЦБ накануне еще на 0,25 ПП понизил ключевую ставку, следом обязательно снизятся проценты и по всех банковским продуктам, поэтому сегодня рассматриваем вопрос – где лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году. Но для начала вы должны отдавать себе полный отчет в одном. Если какой-то продукт называется «Рефинансирование» – это не значит, что именно он соответствует вашим целям. Довольно часто можно найти более выгодные варианты, не носящие таких громких названий. Фильтруйте рынок, считайте и будет вам счастье!

С точки зрения классической теории и информации, распространяемой в интернете, перекредитование способствует следующему:

• Уменьшению ежемесячного платежа
• Объединению разных видов долгов в разных банках в один
• Облегчению общей долговой нагрузки

ЗАЧЕМ ВСЕ ЭТО БАНКУ? Все просто – хороших заемщиков не осталось, новая клиентская база не растет, так как рынок не растет, следовательно, нужно перетягивать заемщиков у других банков. Сюда добавляем больший срок и сумму займа, что покроет банку убытки из-за низкой ставки. Схема погашения будет обязательно аннуитентной, то есть в первую половину срока вы платите только проценты. Все это в сумме гарантирует организации дополнительные доходы. Почему бы нет!

Так ли это? Посмотрим, что говорят люди, ведь практика всегда отличается от маркетинговых слоганов:

• Часто отказывают в перекредитовании собственных займов

Другими словами, у вас уже есть, скажем, кредит в Сбербанке, ставка по ним падала в 2017 году несколько раз и сейчас составляет около 12-13% – естественно у вас возникнет желание переписать текущий договор на новый с лучшими условиями. Но Сбер может не дать вам этого сделать по любой надуманной причине – никому не выгодно «прощать» долги уже существующим клиентам, а вот привлекать новых, это совсем другое дело.

• Рефинансирование не всегда выгодно

Если посмотреть на данную тему со стороны, не погружаясь и не пробуя «на зуб», то может показаться, что перекредитование всегда экономически целесообразно. А на самом деле есть нюансы. Первый – вы оформляете по сути новый займ, а не реструктуризируете старый. Второй – именно для вас ставка может быть существенно выше официальной, и могут заставить взять кредит большего размера. Третье – по любому договору вы сначала выплачиваете банку проценты за пользование деньгами, а основное тело долга потом.

Таким образом, получаем вывод – если по вашему займу уже прошло больше половины срока, то изменять по нему условия смысла особого нет. И даже, если вам удастся найти лучшее предложение по рефинансированию кредита в 2018 году, увеличенный размер долга съест всю выгоду. Сюда добавляем возможные расходы за переоформление договора (страховка, комиссии). Если говорить про ипотеку, то их будет еще больше. В итоге нужно все грамотно считать, без ошибок!

• Не так просто получить

Если вы думаете, что можете прийти в любой банк, у которого на сайте висят меньшие цифры, и вам тут же одобрят займ, то это обманчивое понимание жизни. Во-первых, у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Например, кто-то хочет, чтобы пошла просрочка, кто-то не хочет, вопрос к достаточности ежемесячного дохода, к качеству кредитной истории и так далее. Все у всех разное – нужно разбирать каждого кредитора в отдельности.

• Текущий банк может не разрешить, сделать это в другом

СУЩЕСТВУЕТ ЗАБЛУЖДЕНИЕ! Первое – рефинансирование, это признание себя неплатежеспособным. Это не так. Второе – в дальнейшем могут возникнуть проблемы с одобрением новых займов. Это тоже чушь.

Здесь и далее рассмотрим актуальные и лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов в 2018 году, именно профильные продукты со схожими названиями. Однако не забываем, что решить проблему со своими долгами всегда можно альтернативными путями, например, перезанять денег у родственников, оформить кредитную карту, поджаться и сэкономить, и прочее. Отдельно приведем список мест, где можно перекредитоваться с плохой кредитной историей.

Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.

Дельные советы

Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов

Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.

Дельные советы

Что делать с долгом банку, если забирают служить в армию

Защищать Родину – дело святое, но не всегда благодарное. Военнообязанные мужчины рискуют попасть в ситуацию, когда окажутся должны не только стране, но и банку. Взять кредит до 27 лет – не проблема, но как его отдать, если целый год придётся ходить строевым шагом мимо отделения банка.

• РСХБ запустил акцию «Процентный листопад» по потребительским кредитам

  Россельхозбанк объявил о начале акции по потребительским кредитам – «Процентный листопад». Спецпредложение распространяется на необеспеченные займы сроком от 1 года.В рамках акции клиенты смогут оформить потребительские кредиты с дисконтом. Ставки составят:от 10,7% годовых для зарплатных и «надёжных» клиентов банка, а также

  09 нояб 2018

• К 1 сентября Севергазбанк снизил ставки по потребительским займам

  Специально к началу нового учебного года Севергазбанк снизил стоимость займов на потребительские цели до 9,75% годовых. Воспользоваться спецпредложением могут сотрудники образовательных учреждений, а также родители, чьи дети отправятся в школу.Размер льготного «потреба» составляет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Максимальный

  23 авг 2018

• Кто лучше

  МКБ – в топ-20 рейтинга выдачи потребительских займов

  По данным издания «Коммерсант», Московский кредитный банк вошёл в 20-ку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по объёму выданных потребительских займов. Портфель МКБ в «рознице» приближается к 82 миллиардам рублей. По данным банка, в настоящее время наиболее востребованы потребительские ссуды на рефинансирование,

  29 мая 2018

• Новый продукт

  Сургутнефтегазбанк представил «летний» потребительский кредит

  «Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо

  17 мая 2018

• Изменение ставок

  Сбербанк снижает ставки по потребительским займам

  В канун Нового года Сбербанк снижает стоимость кредитов, оформляемых на потребительские цели. Теперь «потреб» в размере от 250 до 500 тысяч рублей в Сбербанке можно получить под 14,5-15,5% годовых.Ставка по займу объёмом свыше 500 тысяч рублей составляет 12,5-13,5% годовых. Ссуда на рефинансирование ранее оформленного кредита выдаётся под

  21 нояб 2017

• Аналитика

  Россияне получили 1,55 трлн рублей в виде потребительских кредитов

  За первые девять месяцев текущего года в качестве потребительского кредита банки выдали на 33% больше денег, чем годом ранее. Такие данные приводит НБКИ.Всего за девять месяцев россияне заключили договоров более чем на полтора триллиона рублей. НБКИ отмечает наиболее активный рост в секторе потребительского кредитования в Ульяновской

  16 нояб 2017

• Аналитика

  Ставки по потребительским кредитам продолжают снижаться

  В течение первых трёх месяцев 2017 года процентные ставки по потребительским кредитам продолжили снижаться. Такую информацию приводит в своём аналитическом обзоре Банк России.Аналитики сравнили показатели первых кварталов 2016 и 2017 годов. В абсолютном большинстве категорий потребительских кредитов (в 19 из 20) полная стоимость кредита

  16 мая 2017

• Изменение ставок

  Банк «Глобэкс»: снижены ставки по потребительским кредитам

  Участники зарплатных проектов банка «Глобэкс» теперь могут оформить потребительский кредит по новой ставке, сниженной до 15,5% годовых. Размер процентов по кредиту сократился сразу на 3 процентных пункта. Для оформления займа потребуются заявление-анкета и паспорт. При определении суммы потребкредита предусмотрена возможность

  13 апр 2017

Не знаете в каком банке сделать рефинансирование кредитных карт других банков? Как найти самые выгодные условия для физических лиц? В этом обзоре мы подготовили для Вас самые лучшие предложения банков для того, чтобы Вы рефинансировали свои кредитные карты онлайн и быстро!

Кредитная карта требует от её владельца серьезной финансовой дисциплины и сознательности. У большинства кредитка вызывает соблазн сделать неосознанную покупку. Вернуть деньги по ней бывает непросто, ведь точно установленной суммы ежемесячного платежа по кредитным картам не существует. Сократить кредитную нагрузку помогают программы рефинансирования или перекредитования в 2019 году.

Почему стоит рефинансировать кредитную карту

Рефинансирование кредитов, в том числе карт, используется с определенными целями. Основными среди них являются:

• снижение размеров ежемесячного платежа;
• уменьшение процентной ставки;
• объединение задолженности по нескольким кредитным картам в разных банках в один кредит.

Большинство современных банков предлагают клиентам кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что при быстром возврате долга в течение короткого срока проценты начисляться не будут. Однако если заемщик не успеет вернуть деньги вовремя, по отношению к займу будет применена достаточно высокая ставка. Более того, в большинстве случаев проценты начисляются с момента снятия средств. В такой ситуации рефинансирование кредитных карт помогает оптимизировать нагрузку на расходную часть бюджета.

Перекредитование может быть полезно и тогда, когда карта была оформлена достаточно давно. В этом случае, скорее всего, заемщик вынужден платить огромные проценты. С учетом того, что в большинстве случаев банк не устанавливает размер ежемесячного платежа, многие владельцы таких кредиток вносят небольшую сумму в качестве оплаты займа. Впоследствии они удивляются, почему не уменьшается основной долг. На самом деле вносимых ими средств едва хватает на оплату процентов.

Независимо от того, с какой целью планируется использовать рефинансирование, важно тщательно просчитать все затраты на процедуру и выгоды от нее. Только после сравнения результатов расчета можно с уверенностью говорить, выгодно ли использовать рассматриваемое предложение.

5 выгодных банков для рефинансирования кредитных карт

Чтобы процедура принесла максимальную пользу, важно проанализировать банки для рефинансирования и выбрать лучшее предложение. Однако из огромного многообразия бывает непросто выбрать подходящую кредитную организацию. Облегчат процесс банковские эксперты, которые проанализировали и подготовили для Вас обзор самых лучших и выгодных условий 2019 года.

Лучшее условия по рефинансированию кредитных карт от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредитную карту и кредитные обязательства в других банках. Здесь можно объединить до пяти договоров при условии, что их общая сумма не превышает трех миллионов рублей. В случае необходимости можно часть средств дополнительно получить наличными и использовать на личные нужды.

Ставка начинается от 11,99% годовых, что существенно ниже, чем по многим кредитным картам в других банках. При этом на ее размер не влияет оформление страховых полисов. На самую низкую ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты.

Процедура оформления достаточно простая. Достаточно оставить заявку на сайте, дождаться предварительного решения и посетить банк с оригиналами документов. Когда займ будет получен, его переведут в оплату рефинансируемых кредитов. Когда они будут закрыты, придется получить справку о гашении долга и предоставить в отделение Альфа-Банка.

Очень многие люди, которые ищут в интернете где рефинансировать кредитную карту, хотят найти банк который делает рефинансирование без подтверждения дохода . Таких банков не много, но они все-таки есть. Например, Росбанк, который предлагает перевести задолженность по кредитным картам и кредитам из других банков. В случае одобрения лимита по кредиту больше, чем долги по кредитным картам в других банках, эту разницу клиент может получить наличными на любые другие цели.

• Процентная ставка составляет от 11.99 до 17 годовых.
• Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
• Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
• Рефинансирование кредитных карт других банков можно сделать без подтверждения доходов и другие справок, при условии что сумма лимита кредитных карт, которые Вы хотите рефинансировать не превышает 500 тысяч рублей и Вы не не будете брать дополнительные деньги в Росбанке. Имеется ввиду, что Вы только рефинансируете кредитные карты других банков и все. В данном случае, справки 2-НДФЛ и других справок о доходах предоставлять не обязательно!

Рефинансирование кредитных карт в других банках по паспорту

В Райффайзенбанк можно оформить кредит на любые цели, в том числе и на рефинансирование кредитных карт, оформленных в других банках. Австрийский банк Райффайзен предлагает очень выгодные условия для потенциальных клиентов.

Кредитное предложение Райффайзенбанка следующее:

• Процентная ставка — от 10.99 годовых.
• Максимальный лимит кредитования — 2 миллиона рублей.
• Срок кредитования может составлять от 1 до 5 лет.

Если сравнивать условия данного банка с предложениями других кредитных организация, то можно выделить следующие преимущества:

1. Необходимо предоставлять минимум документов.
2. До 300 тысяч рублей необходим только паспорт.
3. До 1 млн. рублей — паспорт и подтверждением занятости.
4. Свыше этой суммы дополнительно понадобится подтверждение занятости.

Рефинансирование кредитной карты без справок и процентов

В банке Тинькофф есть возможность рефинансировать кредитную карту другого банка без справок и процентов. Для этого Вы оформляете онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф без каких-либо справок, получаете решение об одобрение и узнаете кредитный лимит. Если лимит кредитования Вас устраивает Вы получаете карту курьером прямо домой в течении пары дней.

После активации карты Тинькофф необходимо позвонить в банк и сказать, что Вы желаете этими деньгами на карте Тинькофф погасить задолженность по карте с кредитным лимитом в другом банке. Специалист банка оформляет перевод с вашей карты Тинькофф на другую кредитную карту, которую Вы хотите рефинансировать. Для этого приготовьте номер карты другого банка или реквизиты карточного счета. В течении 1 дня перевод будет осуществлен и у Вас будет долг по кредитной карте в банке Тинькофф.

Почему это выгодно? Ведь Вы просто с одной карты переводите долг на другую карту Тинькофф?

• Перевод осуществляется без комиссии и процентов. Не надо снимать деньги с карты Тинькофф,чтобы закрыть долг в другом банке. Экономнее будет позвонить в Тинькофф и попросить перевести долг.
• По кредитной карте Тинькофф в течении 4 месяцев Вы не платите процентов. То есть, они не начисляются вообще! Это своеобразные кредитные каникулы по процентам.
• Например, Вы перевели долг 40 тысяч на карту Тинькофф. Первые 4 месяца надо платить только задолженность — минимум 6-7 процентов от суммы долга. С 40 тысяч это выйдет 2400 рублей в месяц. Можно, конечно же и больше. Так Вы быстрее закроете долг.
• Если за 4 месяца Вы не погасите долг по карте Тинькофф, будет начисляться минимальная процентная ставка на оставшуюся сумму долга. Как правило, от 12% годовых.
• Согласитесь, что это Выгодно? Вы сейчас в другом банке платите проценты 20-30 по кредитке. А в Тинькофф Вы освобождаетесь от процентов на 4 месяца, а потом ставка будет от 12%, что в любом случае выгодно для вас!

Программа рефинансирования кредитных карт в Интерпромбанке (Москва и область)

В Интерпромбанке, который ведет свою деятельность только в Москве и Московской области можно также произвести рефинансирование карт с кредитным лимитов (карта с овердрафтом или просто кредитка) на выгодных условиях. Но в отличие от других банков, в этой кредитной организации можно оформить рефинансирование заемщикам до 75 лет. Таким образом, в данном банке оформить рефинансирование могут как работающие граждане, так и пенсионеры.

Условия рефинансирования кредитных карт в Интерпромбанке:

• Срок от 6 месяцев до 5 лет.
• Лимит кредита от 45 тысяч до 1 миллиона рублей.
• Выгодная процентная ставка от 11 годовых.
• Сделать рефинансирование кредитных карт работающие и пенсионеры здесь могут без обязательных страховок и комиссий.

Рефинансирование карт с кредитным лимитом или овердрафтом в Уралсибе

Уралсиб предлагает провести рефинансирование различных кредитов, в том числе кредитных карт (карты с овердрафтом или с кредитным лимитом) россиянам в возрасте от 23 до 70 лет. Здесь разработали одно из лучших предложений, ведь ограничений по количеству объединяемых займов не установлено.

Процентная ставка также достаточно выгодная. Она начинается от 14.5% годовых. Если рефинансировать кредитную карту, пользуясь таким предложением, можно существенно снизить переплату. Если требуется не только перекредитоваться, но и занять определенную денежную сумму, банк выдаст ее наличными или перечислением на счет.

Если Вы хотите закрыть задолженность по кредитным картам меньше 250 тысяч рублей, то можно сделать рефинансирование без предоставления 2-НДФЛ и прочих справок о доходах. Понадобится только паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение).

Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании

Лучше всего уточнять в банке, предоставившем услугу рефинансирования, стоит ли закрывать кредитную карту. В большинстве случаев заемщик получает утвердительный ответ на этот вопрос — Да, нужно. Объясняется это возобновляемостью кредитного лимита. Иными словами, используя карту, ее владелец имеет право после внесения средств на нее вновь снять их.

Однако даже в тех случаях, когда банк не вынуждает закрывать кредитку и ему достаточно справки о внесении средств, клиенту не стоит пренебрегать возможностью отказа от карты. Особенно это касается оформленных достаточно давно и потому очень невыгодных кредитных карт. Их закрытие позволит полностью избавиться от соблазна использовать их вновь.

На самом деле решение о том, где и как рефинансировать кредитную карту, каждый принимает самостоятельно. Главное, чтобы оно было взвешенным, а экономия от процедуры рассчитанной.

Минимальный процент, лучший для рефинансирования, можно получить, изучив программы ведущих банков России. А кредитный калькулятор, размещенный на этой странице, позволит оценить выгоду, которую дает рефинансирование кредита. Самый низкий процент обычно предлагают действующим клиентам (держателям зарплатных, пенсионных карт, вкладчикам) или тем, кто снизит риски кредитования путем оформления страховки.

3 причины сделать рефинансирование

Рефинансирование (перекредитование) - это получение нового кредита для погашения действующего на более выгодных условиях. Такие программы есть у многих банков, и с каждым днем их становится больше.

Что же дает перекредитование:

Экономию средств за счет уменьшения процентной ставки и, соответственно, итоговой переплаты.

Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования и снижения ставки.

Сокращение срока погашения без увеличения ежемесячного платежа.

Выгода зависит от того, какой именно вариант выберет клиент - перекредитоваться на такой же срок, сколько оставалось выплачивать прежний займ, попросить увеличить сроки действия кредитного договора или, наоборот, оформить договор на более короткий срок, чтобы быстрее расплатиться с ипотекой. Все эти варианты возможны, так как банк оформляет новый кредитный договор. Снижение процентной ставки позволяет сократить выплаты, не увеличивая при этом срок пользования кредитными средствами.

Перекредитование выгодно для тех, кто попал в сложную ситуацию, когда ежемесячный платеж стал серьезной нагрузкой на бюджет, что касается и валютных кредитов. Банк оформить кредит на боле продолжительный срок, за счет чего платеж сократится. Такая программа будет интересна тем, кто хочет сэкономить деньги и потратить их не на выплату процентов кредитору, а на себя.

Однако, медлить с решением не стоит. Сегодня на рынке кредитования сложилась ситуация, когда перекредитование ипотеки под меньший процент стало интересно каждому. В течение последних лет Центробанк РФ несколько раз снижал ключевую ставку, что положительно повлияло на стоимость кредитов. Банки уменьшили проценты практически по всем программам, в том числе по ипотеке. Ставки по ней снизились на 3-5%. Это открыло новые возможности перекредитовать займ и получить более низкую процентную ставку.

Но сегодня наметилась обратная тенденция. Повышение ключевой ставки Центробанком в сентябре - это сигнал, что стоимость кредитов (ставки по ним) вырастет. Соответственно, чем дольше вы сомневаетесь, тем меньше вероятность, что банки предложат низкий процент по рефинансированию потребительских кредитов или ипотечных. В каком банке рефинансирование выгодно сегодня?

В каком банке можно рефинансировать кредит или ипотеку под самый низкий процент

Выбор подходящей предложения зависит от потребностей заемщика - хочет он снизить размер платежа, получить самую низкую ставку или просто сменить кредитора. Низкий процент во многих случаях является самым важным фактором, который влияет на решение заемщика. Чтобы выбрать самый выгодный банк для рефинансирования, необходимо обращать внимание и на некоторые нюансы:

требования к заемщику;

требования к ипотеке;

требования к рефинансируемому кредиту;

возможность учитывать доходы созаемщиков;

особенности подтверждения доходов;

максимальная сумма и срок;

наличие дополнительных комиссий;

наличие сервиса удаленного доступа для контроля задолженности.

Перед получением кредита нужно тщательно изучить договор и основные условия кредитования.

В каком банке низкий процент на рефинансирование ипотеки? Перекредитование сегодня предлагают многие финансовые организации. Выгодные и прозрачные условия встречаются у крупных, системных банков, таких как:

Сбербанк - предлагает возможность рефинансирования ипотеки под низкий процент в сумме до 7 млн рублей на 30 лет по ставке от 9.5%. Заявка рассматривается в течение 8 дней. Одной сделкой можно рефинансировать ипотеку и потребительские займы, получить часть займа наличными. Для оформления не нужна справка о размере долга и разрешение первичного кредитора.

ВТБ - предлагает рефинансировать ипотечный займ до 30 млн рублей по ставке от 9%, максимальный период - 30 лет. Рассмотрение заявки - до 5 дней, решение действует в течение 4 месяцев. Есть возможность оформить без подтверждения дохода, но в этом случае срок будет снижен до 20 лет.

Газпромбанк - предлагает возможность перекредитовать ипотечный кредит в сумме до 45 млн рублей по ставке 9% годовых. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Есть возможность получить сумму больше остатка долга по займу. Период кредитования - до 30 лет.

Россельхозбанк - программа подразумевает выделение финансирования до 20 млн рублей для перекредитования ипотеки. Период кредитования - до 30 лет, ставка - от 10%. Сотрудники бюджетных организаций могут получить льготные условия. Преимущество - не требуется согласие первичного кредитора. Заявка обрабатывается на протяжении 5 дней.

Альфа-банк - предлагает рефинансировать ипотеку в сумме до 50 млн рублей, ставка - от 8.99%, срок - до 30 лет. Воспользоваться программой могут, как граждане РФ, так и иностранцы. Заявка рассматривается в течение 5 дней. Если сделка заключается в течение 30 дней с момента одобрения, заемщику предоставляется скидка.

Росбанк - действует программа перекредитования для ипотечных кредитов других банков на срок до 25 лет по ставке от 10%. Максимальная сумма не может превышать остатка задолженности, ограничена максимум 80% оценочной стоимости залога. Рассмотрение заявки - до 3 дней.

Тинькофф - предлагает программу по рефинансированию ипотеки по наименьшей ставке - от 8.7%. Максимальная сумма - до 100 млн рублей, срок - до 25 лет. Можно оформить без подтверждения дохода, без страховки. Срок рассмотрения заявки - до 3 дней.

Транскапиталбанк - действует программа, позволяющая перекредитовать ипотечный кредит на сумму до 9.5 млн рублей на срок до 25 лет. Допускается оформление без справки о доходах, возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии. Ставка - от 8.7%.

Дельтакредит - программа подразумевает возможность получения до 120 млн рублей для перекредитования ипотеки по ставке от 9.75%. Максимальный срок - 25 лет. Допускается выдача иностранцам, можно привлекать созаемщиков.

Сегодня программы перекредитования предлагают многие банки. Их условия, как и требования к заемщику, могут разниться. Например, одни предлагают рефинансирование для ИП под низкий процент, другие - исключительно для физических лиц. В среднем процентная ставка колеблется в пределах 9-12%, максимальная сумма может достигать 30 млн рублей, а период кредитования - до 30 лет. При выборе программы, которая выгодна заемщику, необходимо учитывать, что новый банк будет тщательно проверять клиента. Поэтому нужно должным образом подготовиться, чтобы не получить отказ. В первую очередь рекомендуется рассматривать банк, в котором заемщик ранее кредитовался, получает зарплату (пенсию), имеет или имел вклад.

Чтобы не ошибиться в выборе выгодной программы, советуем использовать калькулятор для расчета выгоды.

Посчитаем выгоду на калькуляторе рефинансирования

Онлайн калькулятор - специальный сервис, который позволяет мгновенно рассчитать размер платежа и сумму переплаты. Это оптимальный инструмент для тех, кто ищет программу рефинансирования кредита под самый выгодный процент. Для использования калькулятора не нужны специальные навыки. Достаточно ввести исходные в соответствующие поля и нажать кнопку «Рассчитать». Сравнивая итоговые показатели, можно выбрать банк, который предлагает самый низкий процент и выгодные условия.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование займов, полученных в других кредитных организациях – это способ объединения всех долгов, снижения кредитной нагрузки за счет увеличения срока договора, возможность получения более низкой процентной ставки, а также шанс получить дополнительные деньги при высокой закредитованности.

В народе эту процедуру называют « кредита». Банки, где есть рефинансирование кредитов, выдают один новый заём на погашение всех ваших долгов, или их части. Зачастую – это неплохой способ сэкономить на процентах, если старый кредит был дороже. Также – это реальный выход при снижении уровня платежеспособности без осадка на кредитной истории. Рефинансирование имеет некоторые особенности, о которых мы сегодня расскажем.

Как рефинансировать кредит?

Изучив информацию о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, нужно выбрать подходящие условия и написать заявление-анкету. В ней необходимо указать реквизиты договоров, которые вы хотите закрыть – банк сам на основании вашего поручения произведет досрочное погашение. У вас на руках останется новый график погашения на заранее оговоренных условиях. Больше не придется запоминать несколько дат, и искать деньги по наступлению каждой из них – у вас будет одно число в месяце, для совершения единого платежа.

Обратите внимание, что по кредитам с обеспечением требуется переход залога, а это – дополнительные затраты.

К примеру, если вы рефинансируете ипотечный кредит, снова понадобится оценка имущества, страховка и полный комплект документов. Подробнее о перекредитовании ипотеки мы писали , а сегодня будем рассматривать более актуальную тему - в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов. Рефинансирование кредитных карт других банков чаще всего происходит по тому же принципу – досрочное погашение за счет кредита наличными, поэтому мы обобщим условия.

Что требуется, чтобы взять кредит на рефинансирование других кредитов?

• Самое главное условие – отсутствие открытых просрочек;
• Аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту делает рефинансирования максимальными;
• Уровень дохода должен быть достаточным для погашения общей суммы платежей, либо стоит заранее уточнить об увеличении срока кредитования;
• Требования к возрасту и стажу в целом везде идентичны;
• Ваш прежний кредитор не должен иметь моратория на досрочное погашение;
• По старому кредиту должно быть выплачено несколько платежей (обычно – около 20% основного долга).

Рефинансирование или реструктуризация?

Если вы задумались об изменении параметров кредита по причине снижения собственной платежеспособности (сократили с работы, понизили заработную плату, изменились жиненные условия и т.п.), специалисты советуют прибегнуть к одному их способов – написать в свой банк на или обратиться в банки, предоставляющие рефинансирование кредита. В чем отличие?

Теоретически – это схожие понятия, ведь речь идет об одном и том же изменении параметров платежа. Но только в случае реструктуризации все действия производятся с одним кредитом, и делает их тот же банк, а в рефинансировании привлекается новый кредитор, который может объединить сразу несколько долгов.

Но есть одно серьёзное отличие. Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, клеймом ложится на кредитную историю. Вы как будто сами заявляете: я не справился с кредитом, не смог платить, помогите. А вот перекредитованием может воспользоваться не только человек со сниженным доходом – любой здравомыслящий заёмщик при виде низкой процентной ставки захочет платить дешевле.

В отчете БКИ, рефинансирование выглядит как досрочное погашение предыдущих долгов и новый кредит следующей строкой. То есть, в отличие от альтернативного варианта - реструктуризации, перекредитование может даже улучшить кредитную историю.

Новый кредит при большой кредитной нагрузке

Сложный вопрос, которому стоит уделить особое внимание – это получение нового кредита при имеющихся долгах. Обычно, программа скоринга суммирует все платежи и сравнивает результат с размером заработной платы. Те банки, в каких есть программа рефинансирования кредитов, оценивают доход немного по-другому. Они закладывают всю сумму долгов и ищут новые резервы, которые образуются за счет снижения процентной ставки и увеличения срока кредита. Таким образом, гораздо проще рефинансировать старый кредит с увеличением суммы, чем искать – где взять новый.

Какие банки дают рефинансирование кредита? Те, которые понимают, что для того, чтобы переманить клиента из другой организации, им нужно предложить нечто интересное и стоящее – либо экономию, либо новый кредит.

В каком банке можно сделать рефинансирование кредита в 2017 году?

Обратите внимание, мы рассматриваем только, какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов, а не жилищных!

• Сбербанк – от 13,9%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• ВТБ Банк Москвы – 14.9% для всех, до 7 лет, до 3 млн. руб.;
• ВТБ24 - от 13,9%, до 5 лет, до 3 млн. рублей;
• Россельхозбанк – 13,5-15%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• МКБ банк - от 14%, до 15 лет, до 2 млн. рублей;
• Росбанк – 14-17%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• Бинбанк - от 13,3%, до 7 лет, до 1 млн. рублей;
• Углеметбанк от 17 до 26%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• БКС банк - от 16,9%, до 5 лет, до 1,5 млн. рублей;
• Альфа банк - от 11,5%, до 25 лет, от 600 тыс. рублей;
• СКБ банк - от 15,9%, до 5 лет, до 1,3 млн. рублей;
• Хоум Кредит - от 19,9%, до 5 лет, до 500 тыс. рублей;
• Открытие - от 12,9%, до 5 лет, до 800 тыс. рублей.

В нашем списке процентные ставки указаны минимальные: на практике, как и в любом кредите, процент будет устанавливаться по решению банка на основании оценки платежеспособности. Вы ничего не потеряете, если отправите сразу несколько заявок на рефинансирование в разные банки – так вы сможете выбрать самое выгодное предложение.

Учтите особенность рефинансирования больших кредитов, выданных под залог: новый кредитор поставит условие получения: чтобы прежний кредит исправно погашался в течение 18 месяцев! Также, для больших кредитов могут потребоваться поручители.