В последние годы все чаще можно услышать предложение от крупных магазинов приобрести товар в кредит или рассрочку. При этом мало кто знает, чем рассрочка отличается от кредита. Разберем в статье, чем данные понятия отличаются и что выгоднее оформить.
Рассрочка – это особый способ оплаты товара или услуги, благодаря которому оплата поступает частями, в течение оговоренного срока. Самое главное преимущество рассрочки заключается в том, что по договору сумма возврата стоимости товара остается неизменной, даже если товар дорожает. При этом необходимо отметить, что любая рассрочка выдается исключительно на беспроцентной основе. Получается – это отличная возможность приобрести необходимый товар или оплатить услугу, когда всей суммы нет в наличии.
Кредит – это форма экономических отношений, в результате которых юридическое лицо передает физическому гражданину фиксированную сумму денег под процент. При этом по договору процент, срок и другие условия устанавливает финансовая компания.
Выделяют кредит:
В первом случае клиент может получить средства под меньший процент, если предоставит справку о доходах и копию трудовой книжки.
Разберем основные различия кредита и рассрочки.
Получается, с одной стороны практически одинаковые понятия имеют много различий.
Практически все финансовые компании уверяют, что рассрочка – это самое привлекательное и выгодное, что придумано для клиента. Однако не стоит с ней торопиться и соблазняться на заманчивые предложения магазинов. Первым делом необходимо изучить все ее особенности.
Особенности рассрочки:
| Тип товара | К сожалению, в рассрочку можно купить не любой понравившейся вам товар. В данном случае предложение исходит именно от магазина. На практике предлагают купить:
|
| Оплата | При оформлении заключается договор, в котором четко прописывается график оплаты взносов, в течение оговоренного периода. Вносить оплату необходимо на специальный счет, по номеру договора. |
| Стоимость | К сожалению, некоторые магазины идут на маркетинговый ход и предлагают товар в рассрочку по завышенной стоимости. Поэтому, прежде чем оформить покупку необходимо изучить цену в разных магазинах. |
| Обмен | Нельзя обменять товар, если он будет не исправный, пока магазин не получит всю сумму в полном размере. Это считается существенным недостатком, поскольку гарантийный срок порой не превышает 12 месяцев. |
| Документы | Чтобы купить товар вам достаточно предоставить только самый основной документ – это паспорт |
| Скорость | Купить товар в рассрочку можно в любой день недели, когда работает магазин |
| Проценты | По договору магазин не взимает плату, в виде фиксированной процентной ставки |
| Страховка | Зачастую магазины готовы предоставить рассрочку только при условии приобретения страхования жизни. В подобной ситуации стоит помнить, что это незаконно и вы всегда можете отказаться от договора. |
Необходимо отметить, что оформить рассрочку можно как при личном присутствии в торговом центре, так и дистанционно. Второй вариант сегодня очень популярный, поскольку позволяет получить решение моментально, не покидая пределы собственной квартиры.
В первом случае клиенту потребуется:
Такая процедура, если не приходится ждать своей очереди, занимает порядка 20 минут.
Во втором случае вам потребуется:
Если у клиента есть карта рассрочки, то достаточно заказать товар через интернет и произвести оплату. В данном случае магазин получает средства в полном объеме, а клиент обязуется вносить оплату по графику, согласно условиям договора. Сегодня большим спросом пользуется карта Халва, по которой можно купить даже продукты в супермаркете.
Что касается оформления, то купить товар может практически каждый желающий, кто соответствует минимальным требованиям магазина.
Требования к клиенту:
Как видите, требования у магазина минимальные.
Как показывает практика, для получения рассрочки нужен:
Что касается дополнительного документа, то в данном случае клиенты показывают СНИЛС, который в большинстве случаев находится под рукой.
Конечно, привлекательные предложения рассрочки от крупных магазинов просто заманивают. Некоторые покупатели приобретают товар, просто потому, что на него выгодные условия. Именно поэтому опытные эксперты настоятельно рекомендуют не торопиться и внимательно обращать внимание на все нюансы данной сделки.
На что обратить внимание:
Сегодня многие кредиторы предлагают такой привлекательный продукт – как карта рассрочки. Казалось бы, что может быть лучше? Покупай товар по обычной цене, плати картой и вноси оплату частями. Никаких проверок в магазине. Однако не так все просто, поскольку такие карты имеют как свои преимущества, так и значительные недостатки.
Преимущества:
| Проценты | По картам рассрочки процент за пользование деньгами отсутствует. Благодаря этому можно купить любой товар без переплаты. |
| Платеж | Размер взноса можно определить заранее, ведь он зависит от срока рассрочки и суммы товара. Как правило, по карте предусмотрена рассрочка от 3 до 12 месяцев. |
| Несколько покупок | При желании клиент может купить сразу несколько товаров в разных магазинах |
| Оформление | Получить карту сегодня можно даже дистанционно. Все что вам нужно – это просто заполнить заявку и получить карту по почте или курьером |
| Cash Back | Многие кредиторы предлагают бонусы, размер которых напрямую зависит от суммы товара |
| Интернет-банк | Все операции по карте можно контролировать в любое время со своего мобильного телефона, планшета или компьютера. |
Недостатки:
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350000 руб.
Льготный период:
365 дней
от 10 %
от 20 до 80 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Прежде чем воспользоваться банковским кредитом, необходимо внимательно изучить все его особенности.
Особенности:
| Процент | Банк выдает денежные средства под фиксированный процент. Как показывает практика размер процентной ставки составляет от 15 до 35% годовых. |
| Процедура проверки | Прежде чем получить кредит на товар, каждый заемщик проходит тщательную процедуру проверки. Банк изучает не только документы своего клиента, но и кредитное досье. Если у вас были многочисленные просрочки или незакрытые кредиты, то оформить товар в кредит будет практически невозможно. |
| Штрафы | Если оплата не будет внесена в срок, то финансовая компания вполне законно может начислить штраф в виде фиксированной суммы или процента от задолженности. |
| Пакет документов | Для оформления кредита могут запросить справку с работы о размере заработной платы. |
| Оформляется в банке | Кредитный договор заключается только в банке или специальной точке продаж. |
Прежде чем воспользоваться кредитом, необходимо внимательно изучить особенности его заключения.
Особенности:
В условиях большой конкуренции, банки стали выставлять минимальные требования к своим клиентам. Получить кредит может:
При этом по многим программам не требуется подтверждение занятости и доходов. Однако не стоит забывать, что ставка по кредитному соглашению будет высокой.
Чтобы оформить средства в долг заемщику потребуется подготовить необходимый пакет документов. Как правило, кредитор запрашивает:
Для снижения процентной ставки можно предоставить:
Все документы следует предъявить кредитору в оригинале.
На самом деле точного ответа на поставленный вопрос не существует, поскольку все решается индивидуально.
Если речь идет про кредит, можно сказать, что он будет выгоден если:
Рассрочка выручит и станет выгодной в том случае, если:
Получается, отвечая на вопрос, необходимо учитывать финансовые возможности и стоимость товара.
В завершение можно отметить, что каждый клиент сам принимает решение, что выгоднее оформить: рассрочку или кредит. Главное – это перед оформлением внимательно изучить все пункты договора и при необходимости задать интересующие вопросы специалисту магазина или банка. Если какие либо разделы договора не устраивают, то всегда лучше отказаться.
Здравствуйте, друзья!
Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о норковой шубке. Зимой вы надеваете ее и ловите восхищенные взгляды мужчин или завистливые взгляды других женщин. Она красивая, пушистая, теплая и очень дорогая. С вашей зарплатой эта мечта так и останется мечтой.
Но, проходя мимо витрины мехового салона, вы видите заманчивую надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливая обладательница новой норковой шубки.
Таких историй можно придумать очень много. Общее в них одно – есть дорогостоящая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется. Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:
Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде всего разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох.
Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.
Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?
Отличия от кредитования:
Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.
Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:
Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.
Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.
Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.
ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.
Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:
Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.
На последний случай действуют особые условия.
В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.
Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.
Партнером выступает “Почта Банк”.
Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.
Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.
Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.
Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.
Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.
| Условия банков | |
| Хоум Кредит Банк | Русфинанс Банк |
| Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых. | Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых. |
| ОТП Банк | Альфа-Банк |
| Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых. Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара. | Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых. |
Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.
Многих, наверное, после прочтения статьи волнует вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что в большинстве торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.
До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться за них частями. Но в последние годы широкое распространение набирают карты рассрочки. Например, или – отличные варианты замены банковского кредитования.
Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.
Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.
Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.
Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.
Еще раз хочу обратить внимание. Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию.
Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.
Буду благодарна, если в комментариях напишете примеры настоящей отсрочки платежа, а не банковского займа. Мне найти не удалось.
Предложениями о кредите и рассрочке пестрят уличные баннеры и рекламные щиты финансовых организаций. Привлекательность данных услуг в том, что получив деньги в долг, клиент может позволить себе крупные покупки, которые на одну зарплату не приобретет. Оформляя ссуды, заемщик часто не видит разницы между рассрочкой и банковским кредитом. Что же из них выгоднее, и чем они отличаются друг от друга – читайте в статье.
Понятие кредита подразумевает выдачу денежных средств под определенный процент. При этом обязательным является оформление кредитного договора. В нем указаны срок и сумма займа, процентная ставка, дополнительные условия. Получить кредит доступно в отделении банка, офисах продаж финансовой организации или в магазинах-партнерах учреждения. Оформление документов производится только сотрудником кредитора.
Переплата – это главное, что отличает кредит от рассрочки. Ее величина зависит от условий, предлагаемых тем или иным банком. Размер переплаты возможно увидеть в , который выдается на руки в момент подписания ссудного договора. При оформлении любого вида кредита банк уведомляет клиента о полной его стоимости.
В случае задержки ежемесячного платежа заемщику грозят пени и . При длительных сроках неуплаты размер штрафных санкций иногда достигает размера самого займа.
Рассрочка – это беспроцентный заем. Ее предоставляют магазины, автосалоны и фирмы, оказывающие различные услуги населению. Цена товара или услуги распределяется равными частями на весь период рассрочки. Хотя такая опция нравится покупателям простотой оформления и удобством, но она не всегда финансово выгоднее, чем банковский кредит. Продавцы, предлагая рассрочку, иногда завышают цены на данный товар. Кроме этого, устанавливаются условия приобретения только товара той или иной марки или вида.
Рассрочка в магазине – это сделка только между покупателем и продавцом товара. Дополнительных комиссий при таком способе покупки нет. В большинстве случаев покупатель обязан внести первоначальный взнос. Возмещение производится в кассу магазина. В случае, если покупатель перестает оплачивать рассрочку, магазин вправе изъять у него товар.
Если же при покупке в торговой точке основным документом служит , то это уже не рассрочка, а банковский заем. И это даже несмотря на то, что ссуда выдается под 0%. Возможно, в этом случае продавец сам покрывает проценты банку. Хотя заемщик не переплачивает за покупку, но он становится участником взаимоотношений с финансовым учреждением. В его вносится очередная запись о полученном займе.
Плюсы рассрочки:
Минусы рассрочки:
Плюсы кредита
Минусы кредита:
В последнее время понятия «кредит» и «рассрочка» почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли эти понятия в правах, либо не знают, в чем заключается разница между кредитом и рассрочкой?
Рассрочка – способ приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренным в договоре между покупателем и продавцом.
Банковский кредит — это сумма денег, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.
То есть основное отличие между кредитом и рассрочкой — это наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга!
В 2017 году стали пользоваться большой популярностью. Весь смысл в партнерстве некоторых банков с сетью магазинов.
| Ставка: 0 — 10%
Лимит: 300 т. р. |
Годовое обслуживание: 0 р.
Возраст: от 18 — 65 лет |
Решение: 5 мин. | |||
| Подать заявку |
|||||
 Действует при оплате в магазинах — партнерах Киви банка.
При невозврате суммы долга в течение льготного периода (1 — 12 месяцев в зависимости от партнера) начисляется штраф в 290 р. и процентная ставка 10% годовых. График платежей можно будет смотреть в личном кабинете на официальном сайте банка. 8 800 510 2014
|
|||||
 |
Ставка: 0 — 10%
Лимит: 350 т. р. |
Годовое обслуживание: 0 р.
Возраст: от 20 — 75 лет |
Решение: 5 мин. | ||
| Подать заявку |
|||||
| Льготный период до 24 месяцев. Кэшбек 1,5% на покупки за счет собственных средств в магазинах-партнерах (не более 5 000 в мес.).
Штраф за просроченную задолженность – 0% с 1 по 5 день, далее 0,1% в день от просроченной суммы. Служба поддержки клиентов по бесплатному номеру 8-800-100-777-2
|
|||||
 |
Ставка: 0 — 29,9%
Лимит: 300 т. р. |
Годовое обслуживание: 0 р.
Возраст: от 20 — 75 лет |
Решение: 5 мин. | ||
| Подать заявку |
|||||
| Действует не только у партнеров, в ВЕЗДЕ!!!
3 месяца рассрочки на любые покупки, от 4 до 12 месяцев – на покупки у наших партнеров. |
|||||
Рассрочку оказывается можно взять и в банках. Этим делом промышляет, к примеру, Хоум Кредит, Русский Стандарт и т. д. В чем подвох?
Вы приходите в магазин за определенным товаром или услугой и вдруг обращаете внимание на рекламный буклет. Что-то типа беспроцентного кредита : «Переплата — 0 %, первый взнос — о %, срок до 24 месяцев»
. Естественно это притягивает внимание.
Обратившись за консультацией, Вы в большинстве случаев узнаете, что действительно можете взять желаемое в рассрочку, которую предоставляет банк.
И это действительно так. Небольшой затык в том, что банк то выдает все же кредит, но проценты по нему выплачиваете не Вы, а продавец. Вы же по идее должны оплатить только тело займа. Конечно это выгоднее и лучше.
Казалось бы в выигрыше все: Вы получаете товар который при других обстоятельствах не смогли бы приобрести, не имея требуемой суммы на данный момент. Продавец его реализует с большей вероятностью, чем если бы продавал без данной акции.
Какова выгода банка? При заключении договора Вам как минимум попытаются втюхать дорогостоящую страховку.
Да и продавец наверняка сделает лучше для своего бизнеса и заложит в стоимость товара проценты по займу.
Рассрочка – это не прерогатива банковских учреждений, это добрая воля и вполне состоятельное оружие в борьбе за конкуренцию владельцев магазинов. Именно они вправе решать предоставить вам ссуду или нет. Причем, следует понимать, что ни о каком договоре между покупателем и банком или каким-либо другим посредником речь здесь не идет.
То же самое относится и к процентной ставке – настоящая рассрочка просто не предусматривает ее, а если и предусматривает, то мизерную, которой должно хватать только на погашение процента инфляции.
Кстати, в случае неуплаты хотя бы одного взноса, магазин может потребовать свой товар назад. График погашения должен строго соблюдаться. Ведь магазин идет вам на уступки, и вы тоже не имеете права его подводить. Фактически, приобретенная вещь становится ваша по полному праву только с выплатой последней части долга.
Как и в случае с кредитом, без предварительно составленного договора не обходится. Этот договор предусматривает условия продажи товара и ничего больше – в нем может быть указана стоимость приобретаемой вами вещи, размер ежемесячных платежей, дата заключительного платежа и нюансы, которые характеризуют период вступления вами в права владения приобретаемой вещи. К примеру, в договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же, наоборот, после выплаты последнего взноса.
Следует понимать, что предоставляющий вам данное предложение продавец, никакие проценты брать не имеет права – это, минимум, противозаконно. Если речь идет о какой-либо процентной ставке, то, скорее всего, в магазине вам пытаются «предложить» кредитный договор какого-либо из банков.
Еще обратите внимание, что ни о какой пене за просрочку платежей или других штрафов в договоре речи идти не может. Максимум, что может потребовать от вас продавец в таких случаях, это неустойку, да и то, только в судебном порядке.
Это определяет каждый продавец по-своему. Одним будет достаточно предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и идентификационный код, а другим понадобится больший список документов, характеризующих вас не только как гражданина страны проживающего там-то и там-то, но и как порядочного и добросовестного заемщика.
Довольно распространенным подходом к гарантии полной выплаты рассрочки является банковский вариант отбора заемщиков, при котором требуется представить справку с места работы и справку о зарплате за последние полгода.
Посмотрите видео на эту тему.
___________________________________________________________________
Каждый гражданин России в магазинах сталкивался с возможностью взять товар в рассрочку. Особенно такое предложение популярно в отношении бытовой и цифровой техники, мебели. Рассрочки отличаются между собой: первая – это так называемая «рекламная рассрочка». На самом деле, является стандартным кредитом. Вторая – рассрочка без комиссий и переплат, что встречается крайне редко.
Давайте разбираться, в чем заключаются ключевые отличия между предложением по кредиту и рассрочке.
Важно! Схема рассрочки следующая: заемщик вносит первый платеж, после чего остальная сумма распределяется на отведенный срок. Ежемесячные платежи предстоит вносить в установленную дату через кассу. Рассрочка предоставляется магазином, реализующим товар.
Чтобы понять, в чем разница и отличия между рассрочкой и кредитом, важно знать особенности. Самое первое отличие – ссуду уполномочены выдавать исключительно финансовые учреждения, а не магазины, как в случае с рассрочкой.
Важно! Организации предоставляют недостающую сумму в офисе банка и не требуют оплаты первоначального взноса. Это второе отличие. В договоре прописывается срок, за который заемщик должен вернуть долг, а также размер годовой процентной ставки.
Несмотря на то, что рассрочка и кредит имеют общую цель – помощь клиенту без наличия необходимой суммы приобрести товар – они отличаются между собой. Давайте узнаем, в чем разница.
Главное отличие в оформлении договора с юридической точки зрения. В случае с рассрочкой – это договор купли-продажи с продавцом, а в случае с кредитом – договор между физическим лицом и банком. Нет разницы в том, какой был оформлен договор, заемщику все равно выдадут платежный график.
Кроме этого насчитывают еще три базовых отличия:
Отличие №1. Рассрочку в праве предоставлять магазин, реализующий товар, а кредит – только финансовое учреждение в соответствии с договором кредитования физических лиц;
Отличие №2. Кредитование подразумевает погашение процентов за пользование кредитными средствами в пользу банка, в случае с рассрочкой данный пункт отсутствует;
Отличие №3. При нарушении заемщиком графика платежей магазин обладает правом вернуть товар обратно. Банк не забирает товар, а возвращает свои деньги и проценты за их пользование путем компромиссов с клиентом или с помощью судебного разбирательства. Разница в том, что в последнем случае кредитная история может быть испорчена.
На основании трех отличий невозможно однозначно выявить, что лучше. Ошибочно считать, что в случае с рассрочкой заемщик не переплачивает. Ведь взять товар, на который действует акция или скидка, в рассрочку невозможно. Предложение будет актуальным лишь при расчете наличными. Следовательно, покупая товар по полной цене, заемщик уже переплачивает. Магазин за счет этого получает дополнительную прибыль. Так в чем разница?
Условия, а именно процентные ставки, с 2015 года регулируются ЦБ РФ, то есть государством. При этом условия рассрочки регулируются владельцем магазина. В этом разница.
Важно! Прежде чем выбрать рассрочку или ссуду и понять, в чем разница, следует обратиться в банк, где предварительно рассчитают стоимость услуги. Важно определить размер переплаты и отличия, согласно договору.
При оформлении в банке все сведения направляются в агентство историй по кредитам. Информация о рассрочке никуда не направляется. Поэтому при невыполнении взятых на себя обязательств перед магазином нежелательные данные не попадут в бюро кредитных историй. Следовательно, кредитная история не будет испорчена. Согласитесь, это важная разница.
Следовательно, к основным отличиям рассрочки относят:
Минимум документов (требуется лишь паспорт гражданина РФ);
Оперативность оформления и быстрое получение товара на руки;
Залоговое обеспечение, как и поручитель – не требуются;
Потребитель самостоятельно может выбрать способ погашения и срок;
При оформлении рассрочки история клиента не учитывается. Даже если она плохая, есть возможность получить положительный ответ от магазина.
Вместе с тем, в случае брака товара или по другой причине есть возможность обменять товар или вернуть денежные средства, которые были выплачены продавцу. Это еще одно отличие рассрочки.
