Банки давно наладились сотрудничать со стразовыми компаниями и получают неплохие комиссионные за посреднические услуги. Но страховка сама по себе может быть не столько лишним расходом, сколько отличным способом избавиться от многих рисков. Рассмотрим предложения и тарифы Райффайзенбанк Страхования.
В банке страховые услуги представлены целым комплексом разнообразных программ - защита жизни и здоровья, кредита или кредитной карты, недвижимости. Есть даже инвестиционное страхование, чтобы обеспечить себя на будущее.
Райффайзенбанк предоставляет страховые услуги через СК Райффайзенбанк Лайф, или через своих партнеров - Альфа-страхование и МетЛайф. Периодически список меняется.
В таблице отражены основные условия и тарифы по страховкам, которые оформляет Райффайзенбанк (кроме кредитов и ипотеки):
Райффайзенбанк предлагает интересную программу "Мой безопасный банк" - страхуются риски утраты карты или ее секретных данных, несанкционированного доступа в дистанционные сервисы, кражи денег со счетов или ограбления при снятии наличных:
Многие пренебрегают этим простым способом обезопасить себя, ища выгоду в сэкономленных на выплате страховой премии процентов. Обязательно оцените все риски - иногда страховка может избавить от куда больших денежных растрат.
Страхование в Райффайзенбанке по кредитам наличными имеет ряд принципиальных моментов и защищает: частично жизнь и здоровье и риск утраты работы.
Включают в себя временную нетрудоспособность в результате телесных повреждений, получение инвалидности 1 или 2 группы или смерть (по любой причине, кроме самоубийства).
Чтобы претендовать на выплату по застрахованному кредиту Райффайзенбанка, выше описанные случаи (кроме смерти) не должны быть следствием:
Страховая выплата направляется на погашение задолженности в Райффайзенбанк. После расчетов по долгу оставшаяся часть страховой суммы передается клиенту или его родственникам (наследникам).
Величина покрытия определяется индивидуально с учетом характеристик заемщика: возраст, место работы, состояние здоровья и др. Максимальная величина:
В этом случае обязательным видом страхования выступает полис на защиту недвижимости (залога) от утраты и повреждения.
Если объект еще не построен, страховка оформляется после сдачи объекта по акту приема-передачи.
Остальные виды страхования - титульное и жизни и здоровья - добровольные, поэтому подчиняются общим требованиям, что и страховка на потребительский кредит или кредитную карту.
Райффайзенбанк предлагает использовать комплексную программу, предусматривающую все возможные риски:
Банк сразу предупреждает, что отказ от комплексного страхования повысит ставки:
Чтобы получить уплаченную страховую премию, придерживайтесь простых правил.
Поскольку Райффайзен работает со многими партнерами, а условия соглашения зависят от конкретных обстоятельств, договорные обязательства для каждого заемщика индивидуальны, тариф колеблется от 1,5 до 6%.
Найти и проанализировать страховой договор - первая задача. После станет ясно - можете ли вы претендовать на полную компенсацию, частичную или вообще не получите денег. Не забудьте заглянуть в кредитное соглашение и уточнить о повышениях ставки в случае отказа от страховки.
У вас есть 14 дней, чтобы отказаться от любой страховки Райффайзенбанка (в т.ч. жизни и здоровья при ипотеке или займе наличными) и оформить возврат выплаченных денежных средств. Это закреплено в указании ЦБ РФ (от 21 августа 2017 года № 4500-У):
В остальных случаях размер выплаты рассчитывается по коэффициентам страховщика и взносы возвращаются только в случае полного досрочного погашения кредита:
В случае, когда есть шанс рассчитывать на денежную компенсацию, порядок действий прост - вы в свободной форме или пишете заявление на имя руководителя вашей страховой о расторжении договора и возврате страховой премии, где указываете:
Принятый срок рассмотрения обращения - 10 дней, если договором не установлено иное.
Еще 10 дней берется на перечисление средств с момента исключения лица из списка застрахованных.
Если решение принято положительное - уведомите свой банк о результатах в тот же день дистанционно (по телефону, через чат) и продублируйте информацию заказным письмом с уведомлением, чтобы избежать штрафных санкций.
Райффайзенбанк страхование предлагается клиентам, желающим защитить себя не только от рисков повседневной жизни, но и финансовой (при наличии потребительского кредита, ипотеки, от мошеннических действий по картам и счетам). Оформление и условия страхования в Райффайзенбанка более приятная процедура, чем законный возврат страховки (по отзывам пользователей часто затягивают со сроками и требуют лишние документы). Перед подписанием документов внимательно изучайте условия страхования Райффайзенбанка - это избавит вас от лишних растрат и сэкономит время.
Стремится, чтобы каждый сотрудник получал удовольствие от работы
В этом году мы запустили проект по развитию потенциала наших «Топ Талантов». Для этого мы попросили руководителей проанализировать свои команды и по результатам этого анализа мы определили группу талантов и предложили им программу развития, рассчитанную на год. Коллеги прошли тестирование и личностные опросники, получили обратную связь по системе «360», лично встретились с Генеральным директором, а также с коучем, который помог им разобрать результаты ассесмента. В течение этого года они будут работать по своим индивидуальным планам развития, что поможет им выйти на новый профессиональный и личный этап развития.
В апреле 2018 года у нас прошёл Стратегический день. Его суть - привлечь и вовлечь всех сотрудников в формирование нашей среднесрочной стратегии на 2-3 года. Мы создали четыре станции с разной тематикой, на них коллеги работали в группах, предлагали идеи. Потом мы изучили предложения, обсудили их с руководством и в результате сформировали стратегию. Были случаи, когда не само предложение вошло в итоговый вариант, а заложенные в нём идеи натолкнули нас на дальнейшие действия. Только со станции «Команда профессионалов» мы приняли и запланировали на следующий год несколько проектов.
Каждый сотрудник имеет широкий функционал и спектр обязанностей, и как следствие - люди приобретают больше навыков и компетенций. В первую очередь это способствует их развитию как профессионалов, а отдел HR помогает задать направление роста. Мы создали цикличный процесс по планам развития сотрудников и в конце года получаем от руководителей обратную связь и потребности в обучении. Потом консолидируем информацию, предлагаем коллегам тренинги от учебного центра «Райффайзенбанка» и приглашаем внешних тренеров. К текущим потребностям в течение года мы относимся гибко: если необходимость в обучении возникает внезапно, стараемся её удовлетворить. За прошлый год мне запомнился тренинг по транзактному анализу для руководителей и тренинги для всего коллектива по обратной связи.
Отвечает за развитие продуктов, продаж и маркетинга
«Райффайзен Лайф» - сравнительно небольшая компания: у нас работают около 120 человек. При этом мы - часть очень большой системы, поскольку взаимодействуем с «Райффайзенбанком», который входит в топ системообразующих банков России. У нас есть черты маленькой организации: принцип семейности, взаимозаменяемости и значимости каждого человека. Мы привлекаем тёплой и семейной обстановкой, отсутствием большой иерархии и дистанции между сотрудником и топ-менеджерами. Но в нашем случае эти черты сопряжены с необходимостью строить устойчивые, внятные процессы, соответствующие крупной организации. С одной стороны такая противоречивость - вызов для компании, с другой - это невероятно интересно.
Индустрии нужны сотрудники, которые эмоционально гибки, готовы меняться и жить в эпоху перемен. Идеальный кандидат чувствует себя комфортно в условиях постоянной динамики и стремится увидеть результат своей деятельности. Для такого кандидата важный стимул работать в отрасли - неразвитость индустрии, которая развивается колоссальными темпами и каждый день претерпевает изменения. Население абсолютно не покрыто продуктом страхования жизни, и это – большое поле деятельности для правильной страховой компании и её амбициозных сотрудников. Возможности - серьёзный аргумент для тех, кто выбирает нашу индустрию.
В случае «Райффайзен Лайф» речь идёт не просто об индустрии страхования, а об индустрии банкострахования. Мы работаем на стыке финансовых и страховых продуктов и интегрированы в банковскую систему, наш продукт - часть финансово-страхового портфеля. Финансовые технологии движутся с очень большой скоростью. Вход в интернет, развитие технологий, удалённый доступ, удалённые коммуникации - всё это нас развивает и меняет. Скорость привлекает специалистов определённого склада - они стремятся к развитию, им не нравится рутина. Поэтому среди моих коллег много динамичных людей, которые способны быстро адаптироваться и любят получать новую информацию, знания и навыки.
Обрабатывает заявления клиентов, консультирует по всем каналам связи
Для меня работа в «Райффайзен Лайфе» - моя жизнь. Я провожу здесь большую часть времени и получаю удовольствие от процесса: мне приятно приходить в офис утром, потому что я знаю, что увижу здесь друзей, буду заниматься любимым делом. Когда мы с приятелями из других компаний сравнивали условия работы - как у нас и как у них - я всерьёз рекомендовала им переходить к нам. «Райффайзен Лайф» заботится о сотрудниках, это проявляется в мелочах: в кофе-аппарате можно делать моккачино с сиропами, на кухне в корзине лежат сезонные фрукты. Для многих компаний такая забота - что-то заоблачное.
В конце квартала мы получаем опрос от отдела кадров, по которому оцениваем коллег, даём обратную связь, высказываем пожелания и предложения. Многое из этого потом реализуется в жизни. Например, за победу в конкурсе шагов в офисе установили массажное кресло - потому что коллеги написали об этом в опросе. У меня есть ребёнок, поэтому я предложила провести не только новогодний корпоратив для сотрудников, но и сделать мероприятие для детей. В этом году мы впервые устроили детский праздник - были дед Мороз со Снегурочкой, угощения, конкурсы. Аниматоры устроили химические шоу, шоу мыльных пузырей, подарили подарки. Дети остались счастливы, а моя дочь была очень рада увидеть, где работает мама.
Мне нравится, что у нас много корпоративов и каждый из них не похож на другой. В этом году компания провела четыре выездных мероприятия за восемь месяцев - среди них тимбилдинги, бизнес-игры. Больше всего мне понравилась подготовка к новогоднему корпоративу, когда мы разделились на команды и сняли короткометражные фильмы. Каждой команде достался свой жанр или фильм из классики кино, моей - «Кавказская пленница». Я играла дядю Нины - то есть получилась такая тётя Нины. Нас загримировали, мы в костюмах снялись в дублях как настоящие актёры, потом смонтировали ролики и посмотрели на корпоративе.
Занимается планированием, сейлз-контроллингом и коммуникациями с банком
Чтобы вырасти со стартовой позиции, не стоит бояться ставить перед собой амбициозные задачи и говорить руководителю, что ты хочешь сделать для компании. Насколько я знаю, многим сложно донести до руководства желание изменить или расширить функционал. Особенно важно высказаться, когда у тебя есть идея, как что-то улучшить: изменить метод подсчёта показателей или переделать отчёт, чтобы он стал проще для анализа. Я ценю, что руководство компании даёт время реализовать свои идеи, иногда даже помогает разгрести текущие задачи, делегирует их другим сотрудникам. Если руководитель видит, что ты заинтересован и добиваешься своих целей, у тебя больше возможностей двигаться по карьерной лестнице.
Я участвую в программе талантов «Райффайзен Лайф». В неё входят десять человек, которых выбрали руководители подразделений. Сначала я не поверила, когда мне сообщили о решении - для меня это оказалось большим сюрпризом. У нас уже прошла индивидуальная встреча с личностным тренером. Коуч рассказала про мой тип личности и поведение на работе, мы поговорили о возможных проблемах и карьерных деструкторах. Я многое вынесла для себя: на что обращать внимание в разговоре с коллегами, как начинать беседу. Следующая встреча с тренером будет направлена уже на план развития. Также я и другие участники программы неформально встретились с экспатом UNIQA, который отвечает за Россию. Он рассказал про свой жизненный путь, проблемах на старте карьеры. Это было удивительно: до этого я только отправляла ему отчёты в Вену, и вдруг он сидит рядом и просто беседует.
У нас есть традиция - на год работы в компании дарят тортик. Коллеги обязательно собираются всем отделом, а иногда даже всей компанией и преподносят тортик с одной свечкой. Это очень приятно. А на дни рождения мы собираемся на кухне и приглашаем коллег, вместе организуем поздравление. В этом году меня удивили - подарили орхидею, о которой я давно мечтала и хотела вырастить на рабочем месте. Теперь она стоит у моего компьютера, и уже дала росток.
Оформление страхового полиса является исключительно добровольным мероприятием и не может повлиять на решение банка о предоставлении займа. Как осуществляется страхование жизни и здоровья в Райффайзенбанке мы расскажем в своей статье. Многим россиянам известно, что заключение страхового соглашения в отдельных банках является обязательным требованием, однако, такое положение в действующем законодательстве не отражено.
Дополнительно нами будут затронуты вопросы, касающиеся того, можно ли осуществить возврат страховой суммы или полностью отказаться от участия в процедуре страхования.
Потребительское кредитование – это одно из приоритетных направлений в работе Райффайзенбанка. Чаще всего, получение ссуды предполагает предоставление со стороны заемщика ликвидного залогового имущества или гарантии поручительства третьих лиц. Такой форма финансовых отношений позволяет банку быть уверенным в возврате денежных средств, и беспрепятственно выдать необходимую сумму.
Дополнительной гарантией может стать заключение специального договора с фирмой, входящей в список компаний, сотрудничающих с Raiffeisenbank. В результате подписания такого документа гражданин получает специальный страховой полис, который в дальнейшем передается в банк, совместно с заявкой на ссуду. Базовая форма соглашения включает в себя перечень следующих рисков, способных помещать уплате ссуды:
При наступлении страхового случая, компания, выдавшая полис, обязуется вернуть банку всю сумму долга, с учетом процентов. Еще одним преимуществом в заключение страхового соглашения является повышение шансов на получение кредита.
Если подробно изучить предлагаемые варианты кредитования, то по аналогичному принципу можно выделить и действующие виды страховки по кредиту в Райффйзенбанке. Дело в том, что для каждого типа займа предусмотрен свой формат страхования, а значит, стоимость услуги также будет различаться. Итак, рассмотрим, какие тарифы и программы действуют в банке на данный момент:
| Форма кредитования | Основные риски | Размер взноса | Дополнительные характеристики |
| Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита | Утрата здоровья, смерть клиента в результате непредвиденных обстоятельств. | 0,0281% от размера ссуды | Все обязательства по возврату ссуды принимает на себя СК Райффайзен Лайф |
| Страховка по кредитной карте | Аналогичные риски | 0,0845% от установленного по карте лимита | Все платежи гарантирует произвести страховщик |
| Ипотечное кредитование | Страхуется жизнь и здоровье гражданина, вероятность наступления несчастных случае. Учитывается возможность потери трудоустройства и источников дохода | 0,08-3,11% от суммы займа, при этом показатель устанавливается индивидуально. | Наличие страховки является преимуществом для заемщика и позволяет снизить процентную ставку по ссуде |
| Автокредитование | Страхуются все аналогичные риски | 0,19-0,29% с учетом области покрытия ссуды | СК Райффайзен не выполняет страхование по ОСАГО |
Есть еще несколько вариантов страхования, которые предполагают только страхование от несчастного случая или от возможной кончины. В данном случае речь идет о так называемой медицинской страховке. О том, сколько стоит такие услуги можно узнать непосредственно в страховой компании, поскольку многое зависит от размеров ссуды и индивидуальны характеристик клиента. Сегодня клиент может воспользоваться специальным онлайн-калькулятором и самостоятельно рассчитать, каким образом будут начисляться проценты по страховому соглашению.
После получения необходимой суммы, заемщик начинает задаваться вопросом, как вернуть страховку по кредиту в Райффайзенбанке и можно ли это вообще сделать? На самом деле отказ после получения займа не противоречит положения действующего законодательства, если все мероприятия выполнены по правилам. Такой вариант предусмотрен лишь при возникновении определенных обстоятельств:
Наиболее частым пожеланием со стороны клиентов является оформление страхового полиса жизни и здоровья. Такие действия осуществляются многими страховщиками, однако, основная часть оформленных страховок приходится на собственную компанию банка – СК «Райффайзен Лайф».
Если гражданин желает обратиться к другому представителю этой сферы, то он имеет на это полное право, однако, страховщик обязан соблюдать одно обязательно правило – иметь государственную аккредитацию и соблюдать условия и требования к заключению страхового соглашения установленные банком. Все возникшие вопросы можно задать по телефону горячей линии банка или уточнить непосредственно у страховщика.
27 фев 2017
Райффайзенбанк и страховая компания Райффайзен Лайф запустили совместную программу страхования от несчастных случаев «Самое Важное»
Райффайзенбанк и страховая компания Райффайзен Лайф запустили совместную программу страхования от несчастных случаев «Самое Важное», которая обеспечивает денежную выплату на случай ухода из жизни или потери трудоспособности и предоставляет возможность дополнительного медицинского консультирования. Провайдером программы выступает AP Companies.
Программа представлена в двух вариантах: базовом «Самое Важное Комфорт» и расширенном «Самое Важное Ультра». Расширенный вариант включает сервисы «Второе медицинское мнение» и «Медицинское ориентирование». Услуга «Второе медицинское мнение» направлена на уточнение установленного диагноза и рекомендованного метода лечения, а также помогает оперативно получить альтернативное мнение медицинского специалиста. Клиенты банка могут обращаться за вторым мнением профильного врача по любому поставленному диагнозу с первого дня действия программы.
Сервис «Медицинское ориентирование» позволит получать постоянную информационную поддержку по различным вопросам медицинского характера: к какому врачу обратиться с определенными жалобами и симптомами, поиск и запись к специалисту, консультирование о правах в рамках ОМС, информация о квотах, сезонной вакцинации и наличии медицинских препаратов в ближайших аптеках. Сервис доступен круглосуточно и без выходных.
Одним из преимуществ программы «Самое Важное» является возможность выбора периодичности оплаты - ежегодной или ежемесячной. Сумма автоматически списывается со счета клиента в Райффайзенбанке, тем самым решая проблему необходимости самостоятельно оплачивать полис. Стоимость зафиксирована в течение всего срока действия страхования и составляет 390 рублей в месяц или 3900 рублей в год по программе «Самое Важное Комфорт» и 550 рублей и 5500 рублей по программе «Самое Важное Ультра».
_______________________________________________________________________________
АО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. АО «Райффайзенбанк» занимает 14-е место по размеру активов по результатам 3-го квартала 2016 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» АО «Райффайзенбанк» находится на 10-м месте в России по объему средств частных лиц и 7-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 3-го квартала 2016 года.
Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 14 рынках. Более 51 000 сотрудников банка обслуживают 14,9 миллиона клиентов в более чем 2 700 отделениях, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе. Райффайзен Банк Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего около 60,7% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении. РЦБ - центральный институт австрийской банковской Группы Райффайзен, которая является крупнейшей банковской группой в стране и выступает в качестве головного офиса всей Группы РЦБ, включая Райффайзен Банк Интернациональ.
