Вы хотите узнать подробности открытия Пенсионного вклада в Сбербанке в 2019 году, в частности — полагающиеся вкладчикам проценты? Для пенсионеров в банке действительно предусмотрены выгодные условия по сбережению и приумножению своих доходов, о них и пойдет речь далее.
Предлагаем выбрать вам один из представленных ниже продуктов. Обратите внимание, что вы можете оформить «Пополняй», «Сохраняй» и «Управляй» в режиме онлайн и получить повышенный доход, об этом подробно рассказываем .
Какие преимущества действуют для пенсионеров? В том случае, если они оформляют второй или третий вклад, перечисленный в нашей статье, и предъявляют при этом пенсионное удостоверение, они смогут рассчитывать на максимальную %, которая будет зависеть только от выбранного срока. Размер внесенной суммы не имеет значения.
Для всех депозитов можно составить заранее доверенность, а также завещательное распоряжение , благодаря которому наследники смогут без проблем снять денежные средства со счета в том случае смерти основного вкладчика.
Мы рекомендуем заранее рассчитать вашу доходность на онлайн-калькуляторе на этой странице . Таким образом, если вы заинтересовались одним из представленных в статье вариантов вклада, вы сможете оформить его на выгодных условиях в любом отделении Сбербанка в 2019 году по месту жительства.
Пенсионеры, как правило, имеют невысокий уровень дохода, и стараются откладывать и экономить деньги, поэтому банковские учреждения, для получения клиентов этой категории, стали создавать специальные предложения по вкладам для пенсионеров.
Значительную часть клиентской базы финансово-кредитных учреждений составляют люди пенсионного возраста. Спектр услуг, которые им предоставляет банк, иногда, даже шире, чем для физических лиц, не относящихся к этой категории.
Банковским вкладом (или депозитом) называется некоторая сумма денежных средств, предоставленная клиентом банка этому финансовому учреждению, для получения дохода в виде процентов, которые образуются в ходе финансовых операций банка с деньгами.
Есть мнение, что для того чтобы открыть вклад в банке, и получать выгоду в виде процентов, нужно быть достаточно обеспеченным клиентом, имеющим много сбережений. Конечно, дополнительный доход в виде процентов от вложений будет больше, чем большую сумму вы положите на депозит, но минимальная сумма вклада во многих банках остается не высокой. Поэтому даже клиенты с невысоким доходом могут воспользоваться услугами банка для сохранения и увеличения своих денежных сбережений.
Количество банковских учреждений в нашей стране велико, и практически в каждом из них есть специальные условия сохранения денежных средств, для пенсионеров.
Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в разных банках могут быть как выше, так и ниже чем, в стандартных вкладах. В некоторых финансовых учреждениях существуют так называемые «пенсионные бонусы», благодаря которых процентная ставка по вкладу может со временем расти.
Пенсионер может воспользоваться и любым другим депозитным предложением банка, доступным всем физическим лицам.
Чтобы из множества заманчивых предложений банков выбрать наиболее оптимальное, необходимо знать основные условия открытия депозита:
Чем меньше действий в условиях депозита дают вкладчику, тем больше будет процентная ставка по вкладу.
Депозит с самыми оптимальными условиями необходимо искать в достойном банке, куда отдавать свои денежные средства можно со спокойной душой. Надежность учреждения – это один из важнейших критериев при выборе банка. В связи с частой практикой отнятия лицензий у кредитно-банковских учреждений, необходимо ориентироваться на рейтинги аналитических компаний, дающих информацию о наиболее стабильных банках.
На сегодня ставка по вкладам должна быть достаточно высокой для пенсионеров, чтобы они решили вложить свои деньги. На этом фоне банки конкурируют между собой и предлагают достаточно выгодные условия.
Условия вклада «Максимальный процент» – этот вклад считается срочным депозитом, в связи с этим, в нем отсутствует возможность досрочного и частичного снятия денег, а также его нельзя пополнять. Вклад открывается:
Условия вклада «Ежемесячный доход» – преимуществом вклада является, возможность каждый месяц получать начисленые проценты на отдельный счет или счет депозита. Вклад открывается:
Вклад открывается:
В условиях депозита отсутствует возможность дополнительного вложения денег, досрочного и частичного снятия.
Вклад открывается на следующих условиях:
Условия депозита:
В условиях депозита отсутствует возможность дополнительного вложения денег, досрочного и частичного снятия. Вклад открывается:
Пожалуй, самый известный банк в нашей стране, с государственной поддержкой, также предоставляет специальные условия для людей пенсионного возраств, для открытия депозита.
Вклад открывается на следующих условиях:
Основные условия вклада: без возможности частичного снятия вложений, в течение срока депозита его нельзя дополнительно пополнять, воспользоваться процентной прибылью от вклада можно по окончанию срока депозита.
Чтобы оформить депозит по специальному предложению банка, пенсионеру, помимо паспорта, нужна справка из Пенсионного Фонда России или пенсионное удостоверение. Отдельные банки не требуют дополнительных справок и документов, при оформлении пенсионного депозита, у лиц достигших пенсионного возраста, или за пару месяцев до его достижения.
На сегодняшний день, конкуренция, среди банковских предприятий, порождает большое количество выгодных предложений в сфере банковских услуг.
В большинстве случаев, высокая процентная ставка депозита, дополняется минимализацией действий клиента по отношению к вкладу. Для принятия наиболее оптимального вклада в банке, пенсионеру следует хорошо изучить все предлагаемые варианты.
Как известно, пожилые люди более склонны к накопительству, а финансово-кредитные учреждения об этом знают. Именно поэтому многие банки предлагают клиентам пенсионного возраста особые условия по депозитным программам. В этой статье речь пойдет о том, где можно найти самые выгодные и лучшие вклады для пенсионеров в 2018 году.
Практика показывает, что по специализированным для пенсионеров вкладам процентный ставки могут отличаться от стандартных программ как в большую, так и в меньшую сторону.
Некоторые учреждения предлагают пенсионерам специализированные программы, а некоторые - так называемые «пенсионные бонусы», позволяющие рассчитывать на увеличение процентной ставки.
При этом важно понимать, что клиенты пенсионного возраста никак не ограничены в собственных действиях и имеют полный доступ ко всем депозитным продуктам для физических лиц. Таким образом, то, насколько высокий процент может получить пенсионер, зависит от условий размещения средств, а также от возможностей и пожеланий клиента.
Так, на процентную ставку влияют такие факторы, как:
Соответственно, чем больше возможностей у вкладчика в отношении действий с депозитом, тем ниже ставка.
На сегодняшний день множество финансовых учреждений разработало специальные условия для пожилых вкладчиков. Наиболее выгодными программами на сегодня являются предложения следующих банков:
На долгосрочных условиях размещения средств наиболее выгодными являются следующие программы:
Специализированных валютных вкладов для пенсионеров не так много. Как правило, банки специализируются на рублевом эквиваленте депозитов для клиентов пенсионного возраста.
Однако, на особых условиях валютный вклад могут оформить клиенты «Бинбанка» по программам «Ежемесячный доход» и «Максимальный процент», так как на них распространяется действие «Пенсионного бонуса». Кроме того, достаточно выгодным является вклад «Великолепная семерка» — при наличии пенсионного удостоверения ставка по вкладу также увеличивается:
В то же время пенсионеры не ограничены в собственных действиях, поэтому могут воспользоваться любой валютной депозитной программой, которая им подходит. Зачастую условия по стандартным вкладам оказываются ничуть не хуже, а то и лучше, чем пенсионные.
У пенсионеров столицы возможностей выгодного сбережения собственных средств несколько больше, чем у жителей провинций, из-за обилия предложений московских банков.
На данный момент банки Москвы предлагают пенсионерам следующие депозитные программы:
В подавляющем большинстве случаев для открытия вклада на особых условиях пенсионеру помимо общегражданского паспорта потребуется пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного Фонда России. Некоторые учреждения при этом не требуют дополнительных документов по достижении вкладчиком пенсионного возраста или за 2-3 месяца до него.
В текущем году «Банк Москвы» представил широкую линейку выгодных вкладов, ориентированных на клиентов пенсионного возраста. Условия по таким депозитам выгодно отличаются от стандартных, поэтому и пользуются такие программы большой популярностью. О том, что собой представляют разработанные «ВТБ Банк Москвы» вклады для пенсионеров, и на каких условиях они работают, мы сегодня и поговорим.
На сегодняшний день «Банк Москвы» представляет собой одно из крупнейших финансовых учреждений страны, а банк «ВТБ» является его основным акционером.
С мая прошлого года «Банк Москвы» был реорганизован в форме присоединения к «ВТБ». В результате «ВТБ» взял на себя исполнение обязательств, ранее принятых «Банком Москвы».
Все вклады банка застрахованы в соответствии с действующим законодательством.
Условия размещения вкладов пенсионерами зависят от конкретной выбранной программы.
Так, пожилые клиенты могут вложить собственные средства в любой из трех основных валют (рубли, доллары, евро), как с возможностью пополнения счета, так и без нее. Кроме того, некоторые вклады подразумевают возможность досрочного снятия средств, а остальные - не предусматривают обналичивания денег до момента окончания срока действия депозита. Что касается выплат процентов, то по большинству вкладов они осуществляются ежемесячно (лишь в одном случае ежеквартально).
При этом все вклады можно открыть, не посещая отделение банка. Для этого необходимо воспользоваться лишь функционалом интернет-банка организации.
Сегодня «ВТБ Банк Москвы» предлагает собственным клиентам 5 депозитных программ:
| Название | Минимальная сумма вклада | Максимально возможная ставка | Срок | Пополнение | Снятие |
| «Громкая выгода» | 30 тысяч рублей | 10% | 120 дней | — | — |
| «Максимальный доход» | 1 тысяча рублей | 7,14% | 91-1095 дней | — | — |
| «Максимальный рост» | 1 тысяча рублей | 6,69% | 91-1095 дней | + | + |
| «Накопительный счет» | 0 | 6% | бессрочно | + | + |
| «Текущий пенсионный» | 0 | 4% | бессрочно | + | + |
Рассмотрим особенности вложения средств по каждой из вышеперечисленных программ.
Депозит под названием «Громкая выгода» доступен:
Минимальная сумма депозита по данной программе составляет 30 тысяч рублей, а максимальная - 30 миллионов рублей.
Ставки по вкладу «Громкая выгода» зависят от выбранного срока размещения средств:
Таким образом, доходность депозита за полный срок составляет 7,6% годовых.
Пролонгировать вклад можно неограниченное количество раз, однако первые два продления будут осуществляться по ставке 6%, а последующие - по ставке депозита «До востребования».
При досрочном снятии средств проценты выплачиваются за полные 30 дней по ставке 6%, а за неполные - по ставке 0,01%.
Проценты по вкладу выплачиваются:
При открытии промо-вклада «Громкая выгода» на сумму от 350 тысяч рублей до 31 декабря текущего года вкладчик получает бонус на оплату годовой абонентской платы, установленной в данном регионе подключения для тарифов оператора «Теле2».
Минимальная сумма депозита по программе «Максимальный доход» составляет 1 тысячу рублей, верхний порог при этом не установлен.
Ставки по данному вкладу также зависят от выбранного срока размещения средств и при ежемесячном снятии средств будут следующими:
В то же время эффективная ставка с учетом капитализации процентов для более раннего срока временного диапазона будет составлять:
Автоматически пролонгироваться вклад может неограниченное количество раз, при этом первые пять продлений будут осуществляться по ранее принятой ставке, а последующие - по ставке депозита «До востребования».
По вкладу «Максимальный рост» минимальная сумма вклада составляет 1 тысячу рублей/100 долларов/100 евро. Размер неснижаемого остатка при этом равен 30 тысячам рублей / 1 тысяче долларов/1 тысяче евро соответственно. По остальным суммам минимальный первоначальный взнос будет равен неснижаемому остатку. При размещении средств в размере, превышающем 100 миллионов рублей, проценты будут начисляться по ставке в размере половины ставки по договору.
При ежемесячном снятии процентов действуют следующие ставки:
Эффективная ставка (с учетом капитализации) при этом будет выглядеть так:
В автоматическом режиме по ранее оговоренной ставке вклад может пролонгироваться не более 5 раз, дальнейшее продление договора осуществляется по ставке депозита «До востребования».
Со 181 дня размещения средств начинают действовать льготные условия досрочного расторжения договора.
Открытие «Накопительного счета» подразумевает отсутствие ограничений на сумму и срок вклада. Снимать и пополнять счет при этом можно без ограничений.
В то же время производить разовые или плановые перечисления на счета сторонних банков, а также осуществление расчетов и платежей со счета данного продукта запрещено.
Процентная ставка на минимальный остаток начисляется следующим образом:
На ежедневный остаток сумма начисляется в размере 0,01%.
По своей сути «Текущий пенсионный» представляет собой вклад, предназначенный для получения дохода на социальные поступления.
Как и по «Накопительному счету» снятие, пополнение, срок и минимальная сумма вклада не ограничены.
Ставка по депозиту при этом не зависит от срока хранения - доход на поступления клиент получает даже в том случае, если средства хранились на счету всего один день.
В отличие от предыдущих программ, по вкладу «Текущий пенсионный» выплаты процентов осуществляются ежеквартально, а не по окончании срока вклада.
При выборе вклада в «ВТБ Банк Москвы» необходимо учитывать не только условия, предлагаемые финансовым учреждением, но и собственные требования.
Так, максимально возможную ставку на сегодняшний день можно получить при оформлении вклада «Громкая выгода», однако разместить свои средства возможно лишь на 120 дней. Пролонгировать договор в таком случае можно неограниченное количество раз, но уже по сниженной процентной ставке. Также необходимо отметить, что минимальная сумма вклада в 30 тысяч рублей может оказаться проблемой для некоторых пенсионеров, поэтому более подходящими могут стать другие программы.
По «Максимальному доходу» и «Максимальному росту» минимальная сумма депозита составляет 1 тысячу рублей, а положить деньги при этом можно на срок от 91 до 1095 дней. Но процентные ставки при этом будут ощутимо ниже, чем по «Громкому вкладу».
Основным недостатком «Громкого вклада» и «Максимального дохода» является невозможность пополнения счета и снятия средств без потери процентов. Поэтому, если данная возможность необходима, такие вклады рассматривать не стоит.
По мнению некоторых вкладчиков, наиболее удобными являются программы под названием «Накопительный счет» и «Текущий пенсионный» — по ним ограничений на снятие, пополнение и срок вложения средств нет. Но и процентные ставки при этом одни из самых низких - 6 и 4% соответственно.
Для удобства получения и анализа информации можно воспользоваться функционалом официального сайта компании - открыть раздел со вкладами и нажать кнопку «Сравнить». Раздел в таком случае будет располагаться по адресу https://www.bm.ru/ru/personal/vklady-i-scheta/sravnenie-vkladov.
Кроме того, можно подобрать подходящую программу в онлайн-режиме. Для этого нужно также перейти в соответствующий раздел и выбрать вкладку «Подобрать вклад». Для удобства рекомендуется сразу перейти по ссылке https://www.bm.ru/ru/personal/vklady-i-scheta/podbor. После этого необходимо ввести имеющиеся данные и нажать кнопку «Рассчитать», после чего система самостоятельно подберет и отобразит на экране наиболее подходящие условия.
Таким образом, при определенных условиях каждый из перечисленных вкладов может стать наиболее выгодным. Поэтому при выборе подходящей программы следует внимательно изучить все актуальные предложения и проконсультироваться с представителем банка - его опыт и профессиональные навыки помогут определить наиболее выгодный способ вложения средств.
Как и во многих других банках, в «ВТБ Банк Москвы» открыть вклад можно как при непосредственном визите в отделение банка (у операциониста или в банкомате), так и в онлайн-режиме.
Вклады для пенсионеров выгодны самим вкладчикам, но вот банки не охотно предлагают такие продукты своим пожилым клиентам. Пенсионеры недаром считаются менее защищенной частью общества: возраст, отсутствие работы, ухудшение здоровья часто становятся причиной предвзятого отношения к ним.
Например, многие банки опасаются давать кредиты пожилым людям, опасаясь остаться без денег, если вдруг с заемщиками что-то случится. Не лучше обстоит ситуация и с вкладами, но уже по иным причинам.
В силу возраста и финансовых возможностей пожилые люди стоят в отдельной категории клиентов банков даже по вкладам.
С этим связаны следующие нюансы:
Сегодня существует немало программ, предлагающих открыть счет при наличии менее 10 тысяч рублей, а некоторые банки работают с клиентом даже тогда, когда на его счету остается всего 1 рубль.
Примите во внимание: большинство счетов для пенсионеров можно открыть только при предъявлении пенсионного удостоверения.
Эти причины побудили банки разработать для пенсионеров иные программы вкладов, в которых учитывались все потребности и давали возможность сохранить их сбережения.
Сегодня многие крупные банки прекрасно работают с пожилыми людьми, а также с пенсионерами, получающими пенсии по инвалидности или выплаты по потере кормильца.
Отличительной особенностью банковских программ является разделение вкладов на:
Стоит отметить: процентная ставка по срочным вкладам обычно значительно выше, чем по несрочным – это необходимо учитывать вкладчикам, стремящимся не только защитить деньги, но и заработать на них.
Наиболее выгодно вкладывать деньги по программам крупных банков: они достаточно отработали работу с клиентами и учли многие ошибки.
Наиболее популярными вкладами в 2016 году являются:
При этом счет можно регулярно пополнять, а вот снимать проценты придется раз в месяц. Впрочем, их тут же можно вновь положить на счет.
Пополнять счет можно регулярно, а вот досрочное снятие денег нежелательно, так как сильно урезает проценты.
Также наиболее выгодные срочные вложения предлагают «Банк Москвы», «ВТБ 24», «Номос Банк», Промсвязьбанк» и «Россельхозбанк».
А вот с бессрочными вкладами работает не так много банков:
Выбирая банк для хранения финансов, необходимо заранее обратить внимание на предлагаемые им программы. Исходя из собственных нужд, можно выбрать наиболее надежный вариант, совместив статус организации, его процентную ставку, предлагаемые сроки и другие бонусы.
Смотрите видео, в котором даются советы относительно того, как выбрать выгодный вклад пенсионеру:
