Понятие «банковская гарантия» представляет собой наиболее эффективный инструмент для обеспечения безопасности сделки.
По сути, это кредитный продукт, который по своему эквиваленту намного дешевле денежного кредита. Предоставляя данные услуги, банк берет комиссию, т. е. свои проценты.
Говоря простым языком, банковская гарантия представляет собой обязательство банка, изложенное в письменной форме, что при невыполнении им определенных условий контракта, они обязаны выплатить заказчику обозначенную сумму денег.
Это необходимо для достижения максимальной эффективности при выполнении тех обязательств, которые указаны в договоре. При заключении многих сделок именно этот фактор, способствующий снижению рисков, является основным условием для дальнейшего совместного сотрудничества.
В таких процессах, как правило, участвует три субъекта, а именно:
От вида сделки зависит классификация банковских гарантий.
Существуют такие банковские гарантии, как:
Помимо вышеперечисленных, существуют и другие виды гарантий, которые зависят от того, какие цели поставлены перед сделкой. Помимо этого, банковские гарантии делятся на отзывные и безотзывные.
Чтобы простым языком более доступно объяснить, для чего же нужны банковские гарантии, лучше воспользоваться примером.
Рассмотрим следующую схему работы:
Есть еще другие способы, как снизить риски при сделке, – это получение денежного залога, но для этого фирма-исполнитель должна извлечь из денежного оборота определенную сумму денег. Стоит отметить, что это довольно невыгодное предприятие, так как в этом случае часто приходится прибегать к привлечению заемных средств, что будет в несколько раз дороже.
Процедура оформления состоит из таких этапов:
Поиск банка-гаранта можно осуществлять как самостоятельно, так и через брокера. Проще даже будет обратиться в банк, который работает напрямую без посредников, а именно в Сбербанк.
Каждый банк, который решил взять на себя гарантийное обязательство, в первую очередь рискует своими средствами. Последние расходуются, если наступил случай. Возмещение средств по договору должно поступить от клиента, обязующегося их оплатить.
Получить банковскую гарантию: что это такое и 3 ситуации, когда она нужна. Анализ стоимости и срока действия сделки + 2 способа, как получить банковскую гарантию.
Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.
О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.
Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.
Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:
Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.
В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.
Участниками операции по заключению данного договора являются:
Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.
Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.
Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.
Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.
Банковская гарантия: образец
Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.
Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.
Обязательные условия, которые должен содержать договор:
После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.
Банковская гарантия: пример
Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.
Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.
Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:
Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).
Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.
Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:
Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.
Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.
Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.
Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:
Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.
Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.
В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.
Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:
Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.
Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.
Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.
После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.
Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.
Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).
Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.
Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.
Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.
Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.
Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:
Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.
Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:
Размер гарантийной суммы.
В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.
Отсутствие залога.
Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.
Срок действия.
Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.
Выглядит она так:
Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.
Рассмотрим такой расчет на примере:
Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.
Проведем расчет:
50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей
С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.
Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?
К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.
Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.
На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:
Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.
Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!
Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.
Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.
Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.
Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию , выбирая наиболее подходящий вариант.
И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Что такое банковская гарантия: основной реестр банковских гарантий + инструкция по использованию + 3 отличия от поручительства + описание 6 главных видов БГ + 4 преимущества безотзывной банковской гарантии.
Сферы бизнеса в условиях постоянных экономических колебаний требуют все более надежных гарантий при заключении контрактов и выдаче средств.
С появлением банковской системы коммерческие и частные организации получили возможность работать с новым типом гаранта – банковская гарантия.
Бизнес получил новый метод контроля контрагентов во всех сферах деятельности, связанных с финансированием. Сегодня мы разберем, что такое банковская гарантия и как работает эта процедура на практике .
Институт предоставления услуг по гарантиям в коммерческих сферах более популярен за границей или при сотрудничестве отечественных производителей с иностранными.
Международное право включает в себя весьма объемный список требований по работе с гарантиями. Главное правило – максимально сократить количество спорных вопросов при заключении контрактов.
Самое детальное описание и пояснение понятия можно найти в Гражданском Кодексе нашей страны. Статья 368 ГК в полной мере поясняет основоположные правила предоставления и работы с гарантами на территории России.
Банковская гарантия – это прием третей стороной на себя обязанности по оплате штрафа в случае невыполнения условий договора со стороны человека, оформившего гарант.
Для лучшего понимания ситуации, было введено 2 термина, отражающих взаимоотношение между участниками контракта:
Изначально, оформление БГ практиковали лишь страховики, однако, по причине изменений в законодательной системе, права страховых агентств урезали и выдачей гарантов в 90% случаев занимаются банки.
Но также в последнее время подобные услуги стали популярны и в других частных компаниях.
На первый взгляд, БГ практически полностью отображает поручительство. Но между этими понятиями есть 3 важных отличия.
Разница между поручительством и тем, что такое банковская гарантия:
Гарант используется в одностороннем порядке.
При нарушениях условий выполняется выплата фиксированной суммы.
Основываясь на ст. 370 ГК, БГ не может быть дополнением к главному контракту.
Дополнительные требования не могут повлиять на решение о выплате денежных средств бенефициару, в силу независимости оговоренных условий в контракте между банком и принципалом.
Выплата производится лишь в случае соблюдения кредитором контрактных и формальных условий на 100%.
Любые нарушения могут повлечь за собой блокировку выплат банком.
Финансовая устойчивость учреждений, предоставляющих гаранты, дает возможность применять банковские гарантии при оформлении таможенных контрактов.
В требованиях могут указываться дополнительные условия страны бенефициара.
Гарантия выдается должнику финансовым учреждением на оговоренный заранее срок. Документ обязан быть оформлен на бумаге, а также иметь подпись главы бухгалтерского отдела организации, что предоставляет банковскую гарантию.
Эти требования оговорены в статье 7 бухгалтерского учета в РФ.
Прочие условия предоставления:
Также важно не забыть срок действия.
Если в документе отсутствуют даты по предоставлению гарантийных средств или требования по выплате кредитором выходят за сроки, банк не выплачивает средства.
Список документации, что необходима для выдачи средств, заранее описывается в контракте между банком и заемщиком.
Для получения денег кредитору потребуется предоставить все необходимые бумаги. В противном случае банк отказывает в выплате.
По умолчанию, БГ является безотзывной.
Однако в 70% случаев банки предоставляют возможность вносить изменения в этот пункт, тем самым повышая вероятность наличия дополнительных условий, блокирующих выплаты.
После выплаты БГ финансовое учреждение требует оплату услуг уже от должника. Сумма выплат обсуждается в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовых возможностей и сроков погашения задолженности.
Информация является конфиденциальной и огласке не подлежит.
При нарушении условий договоренности, кредитор обязан написать заявление в банк в заранее оговоренной форме о том, что он требует предоставить гарантийные средства, положенные ему.
Требуется подробно указать, какие пункты сделки были не соблюдены заемщиком и по возможности предоставить этому документальное подтверждение.
Заявление должно быть подано в срок действия гаранта. Если сделка прошла успешно, принципал не обязан подтверждать это документально в банке, если такой пункт не был оговорен заранее.
Действуют такие правила рассмотрения обращения по банковской гарантии:
Финансовое учреждение должно рассмотреть прошение о выплате гаранта в срок не более 3 дней.
При отсутствии приложенных к заявлению документов, указывающих на причины, банк вправе отказать в выдаче средств.
Если обязательство, которое подлежало осуществлению, выполнено частично или уже полностью на момент подачи прошения, гарант имеет право отказать в выплате средств.
Повторный запрос, если он оформлен по всем правилам договора, обязан быть также рассмотрен банковской системой.
Размер суммы к выплате задолженности по банковской гарантии, если она имела место, оговаривается заранее. Должник обязан в течение фиксированного срока выплатить средства, что в качестве штрафа назначил банк.
Проблемой может стать неплатежеспособность занимающего, что повлечет за собой дополнительные расходы и, соответственно, повысит размер долга.
Решением такого вопроса может стать , предоставленное, как последний вариант уплаты задолженности принципалом.
При выполнении гарантийных обязательств перед кредиторами , контракт со стороны банка считается выполненным.
Для полного закрытия необходима выплата задолженности заемщиком финансовому учреждению в оговоренный срок.
Вторым требованием прекращения выполнения гарантийных условий может стать истечение срока действия обязательств .
Заемщик обязан заранее уведомить кредитора о периоде действия банковской гарантии во избежание судебных разбирательств в будущем.
Лучшим вариантом станет извещение в печатном виде. Таким образом, можно подстраховать себя в случае возникновения спорных вопросов между банком и вами.
Действие гарантии прекращается автоматически при совпадении личностей заемщика и кредитора .
В этом случае физические/юридические лица в полном размере возместят сумму гаранта +50% в качестве штрафных санкций. Не исключены судебные разбирательства.
Разглядывая БГ в плане юридических и экономических аспектов, основной особенностью процесса является наличие двух, а не одного источника погашения задолженности.
При нарушении обязательств заемщиком, кредитор может обратиться к банку и получить компенсацию.
Выделяют 2 типа гарантов:
Более выгодным для принципала является первый вариант. Он позволяет в 30% случаев избежать выплаты гарантийных средств по причине обстоятельств, не поддающихся представлению в документальном виде.
Условия сделок необходимо обсуждать заранее и учитывать подобный расклад при заключении контрактов с БГ.
Банковская гарантия ГК по типу покрытия разделяется на:
Покрытую , что предусматривает выплату денежной компенсации пострадавшей стороне при условии перевода денег на счет организации на весь гарантийный срок.
Размер оговаривается заранее в договоре БГ.
Пострадавшая сторона может запросить любой размер компенсации, которую банк выплатит после документального подтверждения срыва условий контракта с клиентом.
В юридическом представлении существует еще один вариант расчета – подтвержденная гарантия . Тут гарантом выступает стороннее финансовое учреждение, которое документально заверяет или опровергает оплату гарантийных средств системой.
Подтвержденная гарантия используется в случаях недоверия кредитора организации, предоставляющей гарантийные услуги.
Механизм налогообложения банковских гарантий зависит от ситуации, на которую предоставляются гарантийные права.
Выделяют 3 основных типа событий, связанных с выдачей БГ:
Ситуация 1: Гарант на покупку имущества.
Если подстраховкой будет покупка недвижимости или другого имущества, система налогообложения будет также связана с этой сферой.
Что будет входить, помимо суммы гаранта, в оплату услуг:
Таким образом, окончательная сумма по гаранту будет отображать себестоимость всех компонентов. При оформлении банковской гарантии на имущество будьте готовы к переплате в 15-20% по статьям налогов.
Ситуация 2: Гарант под кредитование.
Если клиент хочет оформить гарант на взятие займа, дополнительные траты расходов будут попадать под статьи по банковской системой.
Для упрощения процесса, банки предлагают уточнить тип расчета налоговых средств по гаранту на кредит:
Предусматривает расчет средней процентной ставки на весь период оформления денежных средств.
Периодический.
Процентная ставка будет пересчитываться ежемесячно.
Особых различий между методами расчета нет, но важную роль играют требования кредитования по основной сделке. Гарант без соответствующих пометок в договоре не будет учитывать скачки процентных ставок при наличии дополнительных условий между кредитором и заемщиком.
Ситуация 3: Прочие ситуации.
Заключение и других контрактов, не имеющих отдельных разделов в Налоговом кодексе. При расчете налогов отталкиваются от статьи «прочие расходы».
Существует также «расход по типичной деятельности», соответствующий контрактам между компаниями и другим сделкам в сфере бизнеса. Если доход ожидается в течение определенного периода, сумму банковской гарантии следует равномерно распределять по кварталам или месяцам.
Для БГ НДС не начисляется, но для принципала размер средств входит в его годовой доход и, соответственно, подлежит процедуре начисления налога добавленной стоимости.
Как мы уже знаем, банковская гарантия - это метод обезопасить одну из сторон в случае нарушения условий договора. Компенсацией является заранее оговоренная в договоре между принципалом и банком сумма.
Основные виды банковских гарантий – 6 вариантов:
Исполнителя государственного контракта.
Используется для исключения убытков со стороны подрядных организаций по 223 федеральному закону (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_116964 ).
В случае отказа выполнения условий контракта, государственный орган, являющийся бенефициаром, получит неустойку со стороны исполнителя.
Тендерная.
Используется в целях погашения статей расходов на организацию повторного при отказе заключения сделки клиентом в уже выигранном тендере.
Таможенная.
Используется в случае временного ввоза имущества на территорию страны. Такой ситуацией может быть, к примеру, работа с иностранным подрядчиком, который завозит на определенный временной промежуток технику для осуществления строительных работ.
По законодательству РФ платить пошлину за временное пребывание организация не обязана. Если сроки пребывания нарушены, компания должна выплатить неустойку.
Тут как раз имеет место использование банковской гарантии.
Необеспеченная.
Письменный договор на выплату средств в случае нарушения контракта без какого-либо обеспечения.
Судебная.
Используется, как залог, предоставляющий возможность продолжить деятельность организации в течение процесса судебных разбирательств.
Выплата гаранта производится по требованию суда или при достижении между истцом и ответчиком согласия по вопросу.
Размер гарантийных средств равен сумме ареста имущества либо размеру трат на судебные разбирательства истцом.
Возврат платежа.
Если исполняющая сторона не выполнила обязательства или сделка была аннулирована преждевременно, учреждение обязано возместить деньги по авансу, что был внесен в начале.
Помимо оговоренных вариантов, бенефициар имеет право требовать средства по банковской гарантии при уклонении клиента от подписи бумаг по тендеру либо преждевременному отзыву заявки.
Если сторона не предоставляет всей отчетной документации по выполненным требованиям контракта, клиент также может подать заявление на предоставление гаранта.
По типу условий банковские гарантии подразделяют:
Безусловная либо условная.
В случае безусловного гаранта выдача денежных средств производится при первом же требовании пострадавшего.
В ином случае, потребуется документальное подтверждение.
Необеспеченная или обеспеченная.
При процедуре оформления используется залоговое имущество, которое и является источником гаранта перед кредитором.
Прямая БГ или контргарантия.
Прямой гарант предусматривает выплату средств непосредственно банком, а при контргарантии финансовое учреждение является лишь посредником, который гарантирует выплату денег другим банком.
Синдицированная.
Тип гаранта, используемый в 90% контрактах на международном рынке.
Источником выплат становится минимум 3 банка, объединённых в одну временную финансовую сеть.
Все виды банковской гарантии преследуют одну цель – уверенность в выполнении условий договора. Процедуру оформления и что для этого нам потребуется, разберем ниже.
Процедура оформления БГ схожа для любого типа контракта. Рассмотрим на примере предоставления гаранта при государственных закупках, который оформляется в соответствии с законом 44-ФЗ.
Процедура оформления:
Если по каким-либо причинам в течение 2 дней обе стороны контракта не получили уведомление с госреестра, клиент банка должен отказаться от предоставления услуг банком.
У вас есть 2 способа оформления – в электронном или печатном виде.
Для электронной заявки необходимо наличие цифровой подписи у клиента. Преимуществом является возможность получения гаранта, не выходя из дома.
Копии необходимых документов отсылаются на почту представителю банка, который занимается вашим вопросом.
Список документов:
В заявлении вы можете указать дополнительные условия выдачи гарантийных средств бенефициару.
Оформлением гаранта может заниматься и уполномоченный сотрудник от лица фирмы, но для этого потребуется специальное разрешение от вышестоящих чинов.
На руки клиент получит:
Осведомлённость – оружие клиента. Не поленитесь перед процедурой ознакомиться с основными статьями 44-ФЗ (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_144624 ).
Наиболее важную информацию найдете в статье 45, которая освещает основные правила и условия по БГ.
Около 20% банков уклоняются от требований по выплатам. Запутанные условия предоставления и нестандартная форма заявки могут выбить из колеи даже бывалого в таких делах.
Если размер выплат очень большой, стоит нанять специалиста, который сможет разобраться в ситуации и найти пункты, потенциально опасные для клиента.
Банковская гарантия 44 ФЗ обязана содержать:
Обязанность в фактическом переводе денежных средств на счет пострадавшей стороны.
Сумма должна быть оговорена и указана заранее.
При оформлении документа в печатном виде следует удостовериться, что страницы пронумерованы и скреплены переплетом.
На титульной должна присутствовать печать гаранта.
Подписывает банковскую гарантию глава банка. Если гарантом являются 2 и более финансовых учреждений, необходимы подписи каждого председателя. Подпись может поставить и уполномоченное лицо, но только при наличии доверенности, которую вы можете потребовать от банка для дополнительной уверенности в безопасности сделки.
В отличие от других типов БГ безотзывная банковская гарантия подразумевает неизменность требований договора банком при любых условиях.
Используется она в случаях государственных закупок, так как отказаться от гарантийных обязательств банк уже не вправе и госбюджет в любом случае при возникновении проблем по сделке получит средства на свой счет.
Преимущества, что предоставляет безотзывная банковская гарантия:
Хотя гарантия и предоставляет 100% уверенности в том, что условия договора будут исполнены, при истечении ее срока действия бенефициаром всё равно не сможет получить средства. Полное выполнение требований сделки или отказ от БГ также позволят закрыть этот вопрос без лишних переплат со стороны клиента.
Применение безусловной гарантии особо актуально в сфере коммерческих закупок или договоров государственного значения в соответствии 44-ФЗ Российской Федераций.
В 2013 году антимонопольная служба распорядилась о создании единой базы учета всех БГ по территории Российской Федерации. Ее открытие пришлось на 2014 год, а правила ведения разместили в сети 8 ноября 2013 года.
Реестр банковских гарантий (РБГ) – электронный ресурс, содержащий информацию по всем выдачам банковских гарантий.
Под учет попадают как государственные, так и коммерческие организации.
Существует 2 типа реестра – закрытый и открытый:
Закрытый реестр хранит информацию о проведенных сделках, которые предусматривают сокрытие информации от рядовых пользователей.
Сюда попадают все контракты, содержащие в себе данные, на которое наложен гриф секретности.
Отрытый реестр банковских гарантий содержит все остальные типы банковских гарантий, которые находятся в свободном доступе для рядовых пользователей.
Большим плюсом реестра является его механизм работы. Заказчики могут в течение 3 дней после оформления БГ проверить ее наличие в реестре.
Если таковая отсутствует, то вас пытаются обмануть.
После введения проекта число мошеннических сделок снизилось на 70%.
Информацию можно проверить через официальный сайт проекта — www.zakupki.gov.ru
При оформлении БГ не поленитесь проверить ее наличие в реестре. Данные действия уберегут вас от проблем и позволят удостовериться в добросовестности финансового учреждения, предоставляющего услуги.
Такая информация доступна через реестр банковских гарантий:
Вносить банковскую гарантию в государственный реестр имеют право финансовые учреждения, что предоставили подобную услугу. Перед загрузкой на сервер информации, необходимо удостовериться в наличии электронной подписи со стороны уполномоченного лица банковской системы.
После загрузки данных, банк на протяжении 2 дней получает специальную выписку с реестра банковских гарантий об удачном прохождении процедуры.
Особенностью работы с государственными заказами являются повышенные требования к банкам по предоставлению гарантийных условий.
Требования к банкам по Налоговому кодексу:
Ознакомиться со списком банков, которые удовлетворяют условиям выше, можно тут: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty
Информация постоянно изменяется, потому перед оформлением банковской гарантии на контракты, имеющие государственное значение, советуем заглянуть на сайт.
Работа с документацией на сайте предельно проста, потому трудностей возникнуть не должно. Обращение к реестру – один из лучших методов защитить себя от так называемых «серых гарантий». Именно так называют контракты, не вносящиеся в систему учета.
При возникновении спорных ситуаций, вы окажетесь в невыгодном положении. Вероятность обмана в таких ситуациях во много раз выше, чем через прозрачную процедуру оформления гарантии.
На финансовом рынке всегда существуют мошеннические схемы.
Как не «пролететь» с БГ — в этом ролике:
Ну вот мы и разобрали, что такое банковская гарантия и в чем состоят области ее применения .
Рассмотренный метод подстраховки выполнения обязательств превосходно показал себя за последние 3 года. Реестр лишь укрепил гарант, снизив возможность обмана и выдачи «липовых» БГ на территории нашей страны.
Оформление гарантии повысит доверие к вам клиентов и поможет наладить долгосрочные связи в бизнесе.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Обезопасить себя от рисков, связанных с неисполнением обязательств одной из сторон договора, позволяет банковская гарантия - письменное обязательство банка уплатить кредитору сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.
Заключая сделку, мы всегда идём на риск, ведь одна из сторон может отказаться от выполнения своих обязательств.
В итоге такой отказ (в некоторых случаях) влечет за собой потери, к примеру, финансовые. Обезопасить себя поможет банковская гарантия. В этой статье мы дадим понятие банковской гарантии, а также расскажем, чем они могут быть полезны.
Что же включает в себя понятие банковской гарантии, выданной банком, что это за документ и в каких случаях он применим? Для того, чтобы это понять, следует дать определение термину. Банковской гарантией называется письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.
На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Для удобства пользователей они классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют.
