По статистике только 20% должников сами возвращают долг в течении месяца после решения суда. 30% делают это благодаря приставам. А 50% категорически отказываются от возложенных на них обязательств.
Большинство должников не выполняют решения суда в добровольном порядке. Поэтому в юридической практике одним из длительных этапов окончания судебного разбирательства становится принуждение к исполнению постановления суда.
Правовое регулирование процессов взыскания происходит на основании Федеральных законов №118 и №229. Полномочия приставов по взысканию долгов, как воздействующего механизма на должника, выстраивается на основании данных законодательных актов.
Судебный пристав-исполнитель вправе: арестовывать имущество, ценные бумаги, деньги, изымать перечисленное имущество; проводить проверку финансовых документов; организовать поиск должников и розыск имущества. После того, как решение вступает в силу, суд обязуется выдать исполнительный лист на руки истцу или по его прошению отправить документ на исполнение судебному приставу. Служба судебных приставов примет исполнительный лист и оформит заявление о взыскании.
Следует обозначить главные этапы порядка взыскания долга судебными приставами и процесса принудительного исполнения судебного акта, а также других уполномоченных органов.
В видео рассматривается подробности работы судебных приставов
В тех случаях, когда должник скрывается от оплаты задолженности, пристав вправе объявить гражданина в розыск, а также привлечь МВД и налоговую. Поиск должника проходит тщательно, начиная с места жительства и адресов родственников, и заканчивая рабочим местом. Представители ФССП правомочны на проведение розыска с 6 часов утра до 22 часов вечера. Если должник отсутствует по месту проживания, то пристав обязуется направить имущество гражданина на хранение.
О том, как взыскать долг если ип прекратил деятельность читайте тут.
Приставы вправе изымать любое имущество, которое не является «жизненно необходимым» или «орудием заработка». Также невозможно изъять квартиру, если она является единственным жильем должника и его семьи, за исключением взыскания задолженности по ипотеке. Арестованное имущество фиксируется в акте описи и подписывается понятыми.
Если приставы не могут взыскать долг в течение трех лет, то будут вынуждены закрыть исполнительное дело и уведомить истца о том, что взыскать задолженность невозможно. Но долговые обязательства не обладают сроком давности, поэтому истец вправе обратиться в суд для продления исполнительного листа и повторной передачи дела приставам.
О службе взыскания долгов читайте в статье: национальная служба взыскания
Законодательство РФ предусматривает два способа для оспаривания действия или бездействия судебного пристава-исполнителя о взыскании долга. Первый заключается в подаче жалобы начальнику судебного пристава, то есть в порядке подчиненности (согласно статье 123 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Второй способ также сводится к подаче жалобы, но на постановления судебного пристава, и в арбитражный суд или суд общей юрисдикции, в зависимости от того, где чиновник выполняет свои обязанности. Есть возможность обжаловать действия пристава, такие как вынесение постановлений, нарушающих права граждан. Также обжалованию подлежит бездействие пристава, если он не предпринимает действий, предписанных законом.
Жалоба на судебного пристава о его действии или бездействии подается в течение десяти дней после установления факта нарушения. Если должник не информирован о том, в какое время пристав будет проводить определенные действия, то гражданин вправе обжаловать данные действия не позднее десяти дней с момента их свершения. В таком случае доказательством становится почтовое уведомление с датой получения письма.
На основании статьи 199 АПК РФ. заявление в арбитражный суд об оспаривании действия или бездействия судебного пристава должно отражать следующие пункты:
К заявлению следует приложить: квитанцию об оплате госпошлины; копию Акта о невозможности исполнения; копию постановления об окончании исполнительного производства; копию решения суда по делу; копию исполнительного листа.
В результате суд либо удовлетворит заявленные требования, либо откажет. В случае, если суд утвердит жалобу, то с ответчика будет взысканы расходы за оплату госпошлины, а исполнительное производство возобновится.
Вопросы по взыскания долга судебными приставами, оставляйте в комментариях
Как взыскать долг, если у должника нет имущества?
Этот вопрос в консультациях личных и виртуальных занимает одно из первых мест.
К сожалению, наше российское законодательство таково, что должник зачастую может безнаказанно и успешно уклоняться от взыскания с него денег. За невозврат долга не предусмотрено сколько-нибудь реальных санкций. Первоначально долги взыскиваются судом, и тут пока все идет неплохо: доказательства у кредитора (истца) на руках - это либо расписка. либо договор займа, либо иные документы. Суд исследует их, должник (ответчик) ничего этому противопоставить не может, и со своей стороны доказательств о том, что он финансы возвратил, не имеет. Суд выносит решение и присуждает долг взыскать. Выписывается исполнительный лист, который передается судебным приставам. А вот далее ситуация уже не так проста и радужна.
Должники у нас бывают физическими лицами (гражданами) и юридическими лицами (организациями).
Взыскание долга с должника – физ. лица
При подаче исполнительного листа в районный отдел службы судебных приставов советую сразу указать в заявлении всю информацию, которая известна кредитору о должнике, и которая может помочь в розыске его имущества.
Самый идеальный должник – это человек работающий, с большой и официальной зарплатой, проработавший на своем месте значительное время (желательно – в государственной службе), наработавший стаж, звания или чины, то есть дорожащий своим рабочим местом, который ради выплаты долга не будет увольняться с работы. Вприбавок к этому: постоянное место жительства, наличие имущества, желательно – автомобиля, и счетов в банках. Такой случай, понятное дело, редкость, и на него уповать не стоит. Все-таки такие должники сами осознают вероятность и риски судебного взыскания долгов, и обычно идут навстречу кредиторам, не доводя до крайностей и до уровня судебных приставов с их принудительными действиями.
Читайте также: Система арбитражных судов РФ 2017
Противоположность ему (и это встречается гораздо чаще, о чем, собственно, и статья) – это должник, у которого нет официального имущества. У него нет квартиры, земельных участков и иной недвижимости, банковской картой или счетами он не пользуется, автомобиль зачастую имеет, но он оформлен на другое имя (мамы, жены, брата и т.д.). Работает неофициально, «в черную », обычно в сфере услуг – например, в такси, шиномонтаже, строительной бригаде и т.д.; благо, что документы о трудоустройстве сделать не так сложно, либо вообще их не иметь. И вот тут, когда у должника нет имущества, вопрос о взыскании долга приобретает безнадежный оттенок. В законе «Об исполнительном производстве» указаны мероприятия, которые пристав может применить к должнику; но сколько-нибудь значимого эффекта от них ожидать не приходится.
За свои деньги бороться надо в любом случае. Как показывает практика и статистика, при активных и напористых действиях можно получить свои деньги обратно даже с закоренелых многолетних должников.
Возбудив исполнительное производство о взыскании долга, выждав срок для добровольной уплаты долга и не дождавшись, пристав выполняет стандартный набор действий:
Направив запросы, пристав выжидает некоторое время, получает ответы всех перечисленных органов. Если какой-либо запрос из перечня «выстрелил», то есть содержит информацию о наличии имущества у должника – пристав принимает меры по аресту и продаже этого имущества. Если выявлен заработок – то удерживается 50% от него в пользу кредитора, до полного погашения долга. Если найдены деньги на счетах в банках – арестовываются полностью. Автомобиль арестовывается и изымается для продажи с торгов, если его в натуре нет – объявляется в розыск. Недвижимость (за исключением единственной квартиры, т.к. выселить и забрать квартиру у должника, если она одна, нельзя) тоже арестовывается.
Если все запросы вернулись пустыми, то есть с одной строчкой типа «Информацией о наличии у должника ФИО имущества мы не располагаем », то тогда пристав производит выход к должнику домой по месту жительства, с намерением забрать предметы бытовой утвари. Бывает, что это приносит пользу, пристав может забрать телевизор, магнитофон или иное имущество; но, как вы сами понимаете, стоимость его будет минимальной, да еще с учетом имевшего место пользования и износа, и при наличии крупного долга это панацеей тоже не является.
Следующая мера – это запрет выезда, установленный приставом в отношении должника, за пределы России. В ряде случаев это имеет значение, так что пренебрегать этим не стоит – для взыскания своего долга надо использовать все возможные меры. Но если должник ведет маргинальный образ жизни, и за рубеж выезжать не намерен, то и эта принудительная мера не возымеет действия.
Последнее, что надо использовать в процессе взыскания долгов с физических лиц – это выяснять, состоит ли должник в браке. Для этого пристав пусть направит соответствующий запрос в ЗАГС. Ведь если должник имеет жену, например, и все свое имущество регистрирует на ее имя, то у кредитора есть шанс в судебном порядке это имущество разделить. выделить долю супруга-должника, и изъять ее в счет долга. При наличии брака становится необходимым и проверка имущества у супруга, часто это бывает единственным шансом на возврат долга.
Вот и все меры государственного взыскательно-долгового принуждения. Тут я не упоминаю о праве пристава начислить исполнительский сбор 7% от взысканного долга, так как если должник и основной-то долг не вернул, то и эти 7%, вестимо, для него – как для слона дробина. Кредитор вправе через суд взыскать еще и неустойку за просроченный возврат долга и индексацию; но опять же, ввиду невозврата основной суммы, эта неустойка утрачивает свои наказательное (для должника) и обогатительное (для кредитора) свойства.
Уголовного наказания за долги нашими законами не установлено (за исключением долгов по алиментам. по которым есть отдельная статья № 157 в Уголовном кодексе), и праведный гнев кредиторов в этом русле реализовать не удастся, к сожалению. Мошенничество, на которое все потерпевшие кредиторы давят, тут не возбудить – полиция отказывает в возбуждении со ссылкой на гражданско-правовые (а не уголовные) правоотношения.
Да это, по сути, и неважно, ведь наказание второстепенно, главное для кредитора – получить обратно свои деньги. Что могло бы тут реально помочь – это принудительная отработка для должников, но наши законы такого не устанавливают. Труд свободен, и это прописано в Конституции, которую мы все однажды приняли.
В кулуарах законодательной власти уже не первый год гуляют слухи о намерениях ввести лишение водительских прав в отношении должников. Лично мне это представляется весьма действенной и качественной мерой государственного принуждения, и я бы хотел видеть этот пункт в нашем законе об исполнительном производстве. Но законопроект этот уже долгое время буксует, и перспектива его принятия весьма смутная.
Вот и получается, что суды решения о взысканиях долгов выносят, но фактически они не всегда исполняются. Если все перечисленные мера пристав предпринял, но ничего не получилось – он просто оканчивает исполнительное производство. Исполнительный лист отправляется обратно взыскателю.
Взыскатель наделен правом предъявить этот лист повторно, что я и советую сделать – долг платежом красен, и пусть должники не расслабляются, пусть они фигурируют в списках должников на сайте ФССП и всю жизнь сами себя ущемляют, будучи невыезными и регистрируя имущество на других людей, то есть рискуя им. Предъявлять исполнительный лист можно таким образом неоднократно, без ограничения, то есть преследовать должника всю жизнь, а в случае наследования – еще и наследников умершего должника привлекать к долговой ответственности.
При достижении должником пенсионного возраста вы сможете удерживать 50% от его пенсии . И уж от этого должник не сможет никак уклониться, так как пенсионный фонд будет перечислять деньги на ваш счет напрямую, без участия должника.
Совет кредиторам-взыскателям: при подаче исполнительного листа приставам берите инициативу на себя. Приставы чересчур сильно загружены работой, это объективная реальность. Часто звучат обвинения вроде «Мой пристав ничего не делает
», «Приставы бездействуют
», но обстоятельства таковы, что в настоящее время каждый судебный пристав имеет массу исполнительных производств – до двух тысяч и больше на человека, это колоссальная нагрузка, которую выполнить нормальному человеку просто не под силу. Так что пристав «ничего не делает
» не из-за своей лени, а зачастую – в силу объективных обстоятельств. Поэтому взыскателю и рекомендуется не просто сдать исполнительный лист и пассивно ждать, как оно бывает в девяти случаях из десяти, а активно подключаться: сообщать приставу всю информацию о должнике и его имуществе, предложить приставу получить на руки и отвезти лично запросы в государственные органы, получить их лично, вернуть исполненные запросы приставу, согласовать дату и время выхода к должнику домой, при необходимости – привезти и отвезти пристава, и т.д. Это делается не с целью облегчения работы пристава – нет, все-таки пристав получает свою зарплату и должен ее отрабатывать. Это делается только для ускорения исполнительного производства – вот основная цель. Если пристав отправляет все запросы по почте – он получит ответы на них примерно через месяц или даже два. За это время должник, вполне возможно, что успеет переписать свое имущество на брата-свата, продать его, подарить и т.д. то есть сокрыть от кредитора. Таким образом, помощь приставу – это прямой интерес взыскателя.
Читайте также: Сбербанк узнать задолженность по кредиту по фамилии
Взыскание долга с должника – юр. лица
Тут дело обстоит значительно хуже. В подавляющем большинстве случаев речь идет о самой простой организационно-правовой форме – ООО (общество с ограниченной отвесттвенностью), которое любой человек может зарегистрировать без ограничений, сколько угодно раз. Соответственно, если вы вступили в потребительские правоотношения с ООО, либо просто дали ООО в долг – то должником будет именно ООО, а не тот человек, с которым вы общались, не директор и не учредитель. Если учредитель ООО сидит в красиво обставленном офисе, ездит на дорогом автомобиле – это совсем не значит, что в самом ООО есть достаточное имущество (или вообще хоть какое-то) для погашения долга перед вами. В этом состоит заблуждение большинства людей, которые в беседе с юристом говорят: «Ну, если в ООО имущества и денег нет, так пусть учредитель платит ». Это незаконное требование. Не будет учредитель вам ничего платить, не должен. Должно именно ООО, а в нем нет денег – расчетный счет нулевой, иного имущества нет. Вот и опять получаем окончание исполнительного производства с тем же самым основанием – ввиду невозможности взыскания долга. ООО ведь можно просто бросить со всеми накопившимися долгами, и тут же открыть новое, даже точно с таким же наименованием, и при этом долг не переходит в новое ООО.
В остальном все действия между взыскателем и приставом аналогичны – возбуждение исполнительного производства, рассылка запросов, выезд по месту нахождения ООО (юридическому адресу) и т.д. Разве что запрет на выезд за границу тут не применяется, т.к. он существует только в отношении физических лиц.
В этом плане совет: при заключении договора или иных правоотношениях обращайте внимание, кто с вами сотрудничает – ООО или ИП. Если есть возможность выбрать – выбирайте ИП, индивидуального предпринимателя. Это физическое лицо, которое будет расплачиваться по долгам перед вами всем своим имуществом.
Либо, если есть только ООО, обращайте внимание на тот момент, есть ли в наличии у него лицензии, либо состоит ли ООО в саморегулируемых организациях (СРО). Это существенный довод в пользу платежеспособности: если у ООО есть лицензия, то вероятность успешного взыскания долга в случае спора значительно выше.
Есть и еще один немаловажный довод, о котором вы можете на первоначальной стадии и не знать: это долги контрагентов перед предприятием-должником . Это означает, к примеру, что ранее предприятие, которое вам должно деньги, вело деятельность, заключало договоры, получало деньги, но с ним расплатились не все покупатели и заказчики. Остались должники. И вот вы подали в суд, взыскали свои деньги, арестовали счета юрлица. Пристав сделал все, что мог — везде нули. И исполнительное производство зависло. Но проходит время, какой-нибудь должник рассчитывается с предприятием. Деньги попадают на арестованный приставом счет, и перечисляются вам в погашение долга. Так что шанс есть всегда.
Вот такая вот местами нерадостная картина в плане взыскания долгов.
Однако, повторюсь еще раз: биться за свои деньги надо обязательно . Жизнь показывает, что вернуть их можно иногда даже в безнадежных случаях, даже с закоренелых должников, нулевых ООО и т.д. Чем активнее будут ваши действия — тем больше шансов на успех.
Согласно федеральному закону «Об исполнительном производстве» судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе:
— наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
— изъять арестованное имущество должника;
— осуществить проверку финансовой документации должника;
— объявить в розыск должника либо его имущество.
После открытия производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:
— автотранспортные средства;
— жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
— земельные участки.
В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.
Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Согласно действующему законодательству в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника.
Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника). Таким образом, приставы обращают взыскание на имущество должника в следующей последовательности:
а) недвижимость и транспортные средства;
б) банковские счета;
в) заработная плата;
г) движимое имущество.
Приставы наделены правом беспрепятственного проникновения в жилище должника, при этом последний обязан предоставить им доступ в него, поскольку их действия основываются на решении суда. Они также вправе войти в жилище и без получения на это согласия должника. Более того, закон позволяет им вскрывать двери жилья задолжавшего лица.
Исполнительные действия проводятся с 6 утра до 22 вечера. Об их производстве должник должен быть уведомлен заблаговременно. На практике подобные уведомления производятся приставами по почте. Отказ от его получения не освобождает должника от обязанности допустить исполнителей в свое жилье.
Законом запрещена опись движимого имущества должника в его отсутствие, т.е. принудительно открыв дверь в жилище и не обнаружив там должника, они обязаны незамедлительно покинуть занимаемое им помещение.
Помимо этого, приставы не вправе обращать взыскание на следующее имущество должника:
1. Жилье должника (в том случае, если оно является единственным недвижимым имуществом должника и не приобретено посредством ипотечного кредита);
2. Денежные средства на продукты питания (прожиточный минимум, размер которого зависит от конкретного региона);
3. Продукты питания;
4. Одежда, обувь, награды должника;
5. Источники его дохода (к примеру, домашний скот, трактор и т.д.)
Приступая к описанию имущества в жилище должника, судебные приставы не принимают во внимание тот факт, на чьи средства оно было приобретено и кто является его титульным собственником. Обязанность доказывания принадлежности того или иного имущества возлагается на должника. В течение 10 дней с момента описи, он должен представить судебным приставам документы, подтверждающие право собственности третьих лиц на описанное у него имущество. Это могут быть товарные чеки, техническая документация на бытовую технику, договоры имущественного найма (аренды) и т.д.
После завершения описи имущества, должник обязан в 10-дневный срок погасить имеющуюся задолженность. В противном случае будет начислен исполнительный сбор в размере 7% от суммы задолженности.
Взыскание долга — процесс сложный. Однако есть определенные процедуры, направленные на реализацию судебного приказа, которые позволяют быстро взыскать долг с работающих физических лиц, владеющих определенным имуществом. Если же должник не работает, не имеет в собственности никакого имущества, является несовершеннолетним или пребывает в местах не столь отдаленных, ситуация существенно усложняется.
Как только вынесено судебное решение, должнику дается месяц (точнее, 30 дней) для добровольного исполнения. Дальше начинается работа судебных приставов. А как скоро они окажутся на пороге незадачливого должника, зависит лишь от степени их служебной загруженности.
Первый раз к должнику приставы приходят с единственной целью — оценить благосостояние. Опытным взглядом специалисты окидывают интерьер на предмет реализации отдельных его частей (бытовой техники, например) в погашение имеющейся задолженности. А если у должника никакого имущества нет, приставы начинают действовать по-другому:
Причины неуплаты задолженности могут быть разные: недостаточность имущества, нежелание платить, другие обстоятельства. Для кредитора важно получить свои деньги назад. Эмоциональное участие в процессе взыскания денег будет мешать. Лучше эмоционально отстраниться от проблемы и спокойно приступить к взысканию долга .
На этом этапе постарайтесь обговорить с должником условия погашения долга. Возможно, удастся найти приемлемые для обеих сторон условия. Например, возвращать деньги в рассрочку или изменить порядок уплаты долга.
2 условия, как решить вопрос в досудебном порядке:
Действенный способ воздействия на должника в досудебном порядке - это направление претензии. В претензии нужно подробно расписать сумму долга и пени. Указать, какие последствия ждут компанию, забывшую об уплате долга.
Если проблему решить не удалось, начинается следующий этап — взыскание долгов в судебном порядке.
Не стоит полагать, что взыскание задолженности в судебном заседании происходит, когда пожелает кредитор. Кредитору отводится три года для обращения в суд со дня, как стало известно, что деньги не вернут. Срок давности по взысканию задолженности установлен статье 196 Гражданского кодекса.
Законом определены случаи, когда допускается приостановление или прерывание сроков. Случаи перечислены в статье 202 Гражданского кодекса РФ и других законах. Среди них: пожары, наводнения, иные бедствия, которые никто не мог предугадать.
Уважительных причин нет? Придется проводить операции для признания безнадежной к взысканию задолженности.
Что делать, если письменный договор не заключался? Допускается возврат долга по решению суда на основании расписки, если из ее содержания следует, что была передана денежная сумма (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса). Свидетельские показания помогут осуществить возврат долга по решению суда.
Суд проверит приведенные доказательства. Если выяснится, что предоставлены подложные документы, на положительный исход дела надеяться не приходится.
Так, ФАС Уральского округа отказал компании во взыскании долга (Постановление от 29 января 2013 года, дело № А47-5815/2011).
Что послужило основанием для отказа?
Пример подтверждает, что к взысканию долга нужно хорошо подготовиться. Подкрепить свою позицию «железными» аргументами.
3 преимущества, которые дает взыскание задолженности в судебных органах:
Совет. Обезопасьте себя от действий по продаже имущества. Вместе с предъявлением иска попросите суд принять обеспечительные меры и наложить арест на имущество должника. Многие компании намеренно скрывают свои активы или переводят имущество на других юридических лиц, чтобы избежать уплаты долга. Обеспечительные меры помогут кредитору защитить свои интересы.
3 условия, которые допускают упрощенный порядок взыскания задолженности:
Исполнительное производство - это заключительная стадия взыскания долга. Суд принимает решение, выдается исполнительный лист. В нем указываются суммы взыскания на основании решения суда.
Предупредим, что исполнительный лист не гарантирует возврат долга. Служба судебных приставов не проявляет рвения в исполнении своих обязанностей. Поэтому, чтобы вернуть деньги, кредитору нужно контролировать ситуацию самостоятельно. Срок, когда можно предъявить исполнительный лист, ограничен тремя годами.
Есть проблемные случаи взыскания долгов. Например, должник переехал в другое место, уволился с работы. В бизнесе проблемы с взысканием начинаются, если компания переводит имущество на другое юридическое лицо или объявляется банкротом. Иногда приходится смириться с тем, что долг не вернуть. Актуальным становится вопрос порядок признания задолженности безнадежной.
Если пропущен срок для обращения в суд, можно начинать процесс списания безнадежной к взысканию задолженности.
Имеется акт государственного органа, что обязанность невыполнима, поскольку нет возможности ее выполнить? Это еще одно основание для списания безнадежной к взысканию задолженности.
Когда приходится забыть о возврате денег, компания решает вопрос, как списать долг.
Порядок списания долгов, которые не удалось взыскать.
Остались вопросы по взысканию долгов или процедуре списания безнадежной к взысканию задолженности? Добро пожаловать на сайт «33 Юриста.ру». Юристы разъяснят новый порядок взыскания задолженности и другие вопросы по возврату долга. Представят интересы клиентов в суде и государственных структурах. Исковое взыскание долгов - самый результативный способ вернуть одолженные средства!
Все больше и больше людей сталкиваются с ситуацией, когда нужно возвратить долг, а денежных средств для возврата нет. А кредиторам, пусть тем же юридическим или физическим лицам, приходится обращаться к законодательству, дабы возвратить заемную ссуду законным путем посредствам судебного взыскания.
Дополнительные сложности в этом деле создают индивидуальные случаи, которые подлежат разбирательству в отдельном порядке.
Для начала нужно знать особенности возврата, какие именно есть способы. Самым основным понятием в этом деле становится претензионные переговоры.
Это понятие означает начальный досудебный метод урегулирование конфликта финансовой стороны с должниками. Переговоры о взыскании денежных средств ведутся как по средствам телефонных переговоров, так и в письменном виде. Последнее используется и если иного не указано в письменном договоре.
Если заключался договор и подписывался обеими сторонами, то там, как правило, прописывается порядок взыскания задолженности с должника. А так же там прописывается порядок погашения ее в судебном порядке.
Диалог между сторонами выстраивается только после того, как выставляется претензия о нарушении договорных отношений. Основания для претензии прописываются в каждом документе, в том числе договорах поставках, аренды имущества, выдачи кредита.
Стоит помнить, что чем качественнее и юридически правильнее прописан документ, тем больше шанс вернуть денежные средства. В досудебном порядке нужно грамотно составлять документ–претензию, где прописывать все требования с соблюдением действующего закона Российской Федерации.
Часто юристы советуют разрешать такие вопросы в досудебном порядке. Успешным решением ситуации становится и заключение мирового соглашения. Прописывается соглашение на отдельной бумаги с подписью сторон и заверением нотариуса.
Мировое согласие обозначает взаимовыгодную договоренность, а так же новые условия исполнения нарушенных обязательств.
Для каждого способа возврата потраченных денежных средств отводится определенное время. Главное правильно подойти к решению вопроса с юридической точки зрения. А так же соблюдать порядок действий с должниками на условиях досудебного урегулирования конфликта.
Все юридические и физические лица могут рано или поздно столкнуться с трудностью возврата отданной взаймы суммы. Даже государственные учреждения сталкиваются с неисполнением устных обязательств, данных должником для получения заемной суммы на конкретный промежуток времени.
Часто случается постоянная просрочка платежей, а так же полный отказ от уплаты обязательств одной из сторон. Это все является весомым аргументов для начала процедуры взыскания долга в суде.
Важно обладать знаниями в психологии и юриспруденции. Выявить правильные действия по взысканию задолженности. То есть правильно оценить финансовое состояние должника. Ведь обращение в суд – достаточно дорогая процедура. Расходы, понесенные за разбирательства, будет уплачивать должник в случае доказательства его вины.
Как только финансовое положение заемщика было проверено, а досудебные разбирательства не принесли достаточного результата, стоит обратиться к взысканию задолженности через судебную инстанцию.
Эта процедура включает в себя следующий порядок действий:
Основная нагрузка в судебном процессе ложиться на истца. Поэтому для возврата задолженности лучше привлечь высококвалифицированного юриста.
Именно специалисты смогут правильно оценить финансовое положение заемщика, проверить всю информацию по ранее выплаченным долгам. На них так же лежит обязанность по сбору необходимой документации.
Судебные решения напрямую зависит от квалификации юриста или адвоката. Исполнение судебного приказа лежит на плечах судебных приставов. Если имущества у должника нет или он уклоняется от уплаты, то начинаются принудительные меры.
Судебное взыскание задолженности – метод, который следует уже после досудебного урегулирования конфликта. Сроки подачи заявления не регулируется действующим законодательством. Однако, если заключен письменный договор, то должно не превышать трех лет с искового требования.
Нужно знать, что истец вправе взыскивать с должника не только основную сумму, но и штрафные санкции в виде пени и неустойки. Производится это все согласно законодательству и действующему договору.
Так же оплачивается из кармана ответчика все расходы за услуги адвоката. В судебных инстанциях можно доказать и взыскать дополнительные проценты за просрочку.
Когда кредитор получает после судебного заседания постановление о взыскании долга, то он вправе обратиться к судебным приставом. Постановление имеет законную силу и после его вынесения наступает стадия исполнительного производства. Именно судебные приставы занимаются контролем за выполнением исполнительного листа.
Этот этап достаточно сложный в эмоциональном плане. Но в этот период кредитор должен взаимодействовать с коллегией судебных приставов.
С заемщиком ведутся постоянные переговоры, контролируются его финансовые поступления, накладывается штраф или производится арест имущества. Сейчас вправе запретить выезд за пределы Российской Федерации.
Целью разбирательства финансового типа становится возврат или погашение обязательств. Судебные инстанции применяют меры по обеспечению исковых требований. Судебная практика показывает, что зачастую должник специально укрывается от уплаты, скрывая свое имущество от кредитора.
Часто встречается закрытие всех банковских счетов, переводы на скрытый счет, переоформление имущества на родственников или доверенных лиц. В законодательстве РФ прописываются законодательные акты по защите интересов истца от таковых действий.
Истец может предоставлять в судебную инстанцию обеспечение исковых требований до начала процесса, в конце и по мере принятия решений. Но лучше подавать его как можно быстрее, так как время играет против истца в этом случае. Это поможет минимизировать скрытое имущество должника от судебных приставов.
Судебная инстанция использует данное обеспечение для срочного ареста счетов и имущества ответчика. Коллегия приставов, имея приказ, описывает имущество должника, запрещая на дальнейшее использование его в личных целях. Эти действия позволяют быстро взыскать долг на исполнительном производстве.
Истец обязан подавать только правильные сведения по обеспечению исковых требований, а так же аргументировать судье свои действия. В ином случае, ответчик вправе подать встречный иск об отмене действий истца.
Ежегодно принимается масса поправок в действующее законодательство, что позволяет улучшить законодательную базу в Российскую Федерацию. Для взыскания задолженности теперь нужно быть более расторопным и внимательным.
Необходимо помнить несколько нюансов:
При использовании исполнительного производства кредитор получает возможность минимизировать сроки по взысканию задолженности. А так же минимизирует затраты на досудебные разбирательства.
Задача приставов – взыскание денежных средств в установленном размере. Делать они могут и арест имущества, так и всех имеющихся счетов. Так же они вправе проводить торги и реализовывать имущество для погашения долговых обязательств заемщика. Лучше всего должнику работать совместно с судебными приставами. Это поможет минимизировать потери обеих сторон.
Граждане имеют возможность пользоваться различными кредитами и получать займы от знакомых. Они являются субъектами и иных гражданско-правовых отношений. Таким образом, они приобретают всевозможные долговые обязательства , не имеющие прямого отношения к заимствованию денежных средств. Это, к примеру, могут быть:
Причины возникновения долгов
Люди (имеются в виду физические лица) становятся должниками в силу возникновения различных обстоятельств.
1. У гражданина могут возникнуть временные финансовые трудности по независимым от него причинам:
2. Некоторые граждане неправильно рассчитали свои финансовые перспективы. А так как они вели себя неосмотрительно, то оказались в положении финансовой неплатежеспособности.
3. Есть граждане, которые вовсе не стремятся расплачиваться с долгами. Другими словами, эти злостные должники изначально не собирались возвращать долги.
Некоторые кредиторы полагают, что взыскать задолженность с физических лиц в реальном размере настолько трудно, что проще списать не слишком значительные суммы. Однако это ошибочное мнение.
Действительно, с физического лица порою трудно взыскать долг. У него скорее всего нет банковского счета. Зато имеются и недвижимость, и автомобиль. При этом юрист поможет доказать, что жилье у должника не единственное, а автомобиль не является средством заработка. Даже если не удастся взыскать долг в полном объеме, то получить с должника основную часть долга, как показывает практика, помогает закон.
Однако эта трудоемкая работа требует в большинстве случаев нестандартных решений. Нужно понять, почему должник задерживает выплаты , а для этого юристу нужно быть еще и хорошим психологом. Не следует отказываться даже от взыскания безнадежной, как иногда кажется, задолженности. С этой целью вариантов предусмотрено несколько:
Внесудебный способ взыскания долга
Этот способ предусматривает два направления.
1. С должником проводятся переговоры с участием юриста, который объясняет кредитору его права, а должнику его обязанности и те действия, которые последуют в случае отказа должника от исполнения своих обязанностей.
2. Должнику будут направлены претензии с требованием погашения не только долга, но и процентов.
Перед этим юрист соберет информацию о должнике:
В соглашении скорее всего будет предусмотрено поэтапное погашение долга, то есть указаны конкретные сроки платежей и размеры.
Взыскание долга через суд
Этот способ взыскания долга с физических лиц предусматривает, что будет подано заявление, в котором юрист поможет изложить требования кредитора. В случае, когда физическое лицо одолжило на определенных условиях конкретную сумму другому физическому лицу, а этот человек откладывает погашение долга, тогда проблему решают:
В мировой суд юристы советуют обращаться при наличии определенных условий:
Такое заявление рассматривается быстро, и при его рассмотрении не требуется присутствие конфликтующих сторон. В результате выдается судебный приказ, он же имеет силу исполнительного документа. В остальных случаях присутствует порядок искового производства.
Если мировой судья посчитает, что требование лица, одолжившего деньги, является спорным, тогда также последует назначение искового производства. Юрист кредитора советует совместно с иском подавать сразу же и требование касательно его исполнения. В этом случае судья может наложить арест на имущество должника.
Исполнительное производство назначается на основании:
В этих ситуациях долг будет взыскиваться в принудительном порядке.
Продажа долга
Уступить или продать долг означает заключить соответствующее соглашение. Есть компании, которые приобретают по низким расценкам проблемные долги. В этом случае кредитор перестает заниматься самостоятельно взысканием долга.
Это самый удобный способ избавиться от проблемы, однако выгоды в таком решении юристы не видят. Вряд ли кредитору предложат сумму, равную хотя бы половине объема задолженности. В любом случае следует использовать только законные способы взыскания долга .
При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.
Последствия просрочки
Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.
Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке , ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.
Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.
Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.
Плюсы суда для должника:
Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.
Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство — вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность — её могут арестовать и реализовать.
Но самое главное — информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.
Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?
Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.
Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.
Это может быть:
В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем .
Как будет исполняться решение суда
После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам , которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.
Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице
Какие можно сделать выводы?
Судебные разбирательства с банком — это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.
