«Согласно последним данным, уровень инфляции в России вырос на 6,5 %, а в некоторых регионах почти на 10 % - аналитики бьют тревогу, предрекая очередное падение рубля»… В непростой для нашей страны экономической ситуации подобные высказывания, к сожалению, мы слышим чуть ли не ежедневно. И не нравятся нам в них отнюдь не цифры или неприятное слово «инфляция», а важнейшая и действительно пугающая информация - «падение рубля», ведь следующее, о чем мы думаем - это рост цен.
По сути, и то и другое - фактические сопутствующие инфляции, точнее их малая часть. Что же такое инфляция? Почему она возникает, и так ли страшен этот «зверь», как о нем говорят?
Самое простое и доступное к пониманию определение инфляции - это обесценивание, снижение покупательской способности денег, которое проявляется в росте цен. Т.е. если раньше вы могли купить сахар по цене 25 руб. за кг, то теперь на эту сумму вы приобретете только 500 г точно такого же товара. Проще говоря, ваша покупательская способность сократилась в два раза (или на 50%), точнее не ваша, а денег.
Получается, что количество товаров и услуг в стране остается неизменным, а количество денег для их покупки требуется большее. Как правило, в такой ситуации не изменяется и уровень доходов населения, именно поэтому мы так остро ощущаем скачки цен.
Для начала надо сказать, что инфляция была, есть и будет - это нормальная составляющая современной экономики, причем далеко не всегда она является негативным показателем. Наиболее типичные формы проявления инфляции следующие:
Конечно, наиболее заметная для нас форма проявления инфляции - рост цен, но не всякое подорожание связано с данным явлением. К примеру, сезонное удорожание вызвано желанием бизнесменов получить максимальную прибыль от продаж на фоне всеобщего спроса - инфляция тут ни при чем.
Все товары и услуги чего-то стоят, причем не всегда стоимость нового товара изначально является низкой, а потом повышается. Напротив, выводя новый продукт на рынок, предприниматель «пробует» определенную цену на него и, в зависимости от спроса и отзывов, корректирует. Но деньги с течением времени обесцениваются, и производители вынуждены увеличивать стоимость товаров. Но почему деньги обесцениваются? Если углубляться в экономическую теорию (а делать этого мы не будем, т.к. хотим узнать информацию простыми словами), то причин более двух десятков, но основные и наиболее существенные из них следующие:
Нельзя забывать, что инфляция влияет на покупательскую способность денег, а величина личного дохода человека напрямую от нее не зависит. Реальный (личный) доход, т.е. уровень жизни, понижается тогда, когда этот доход является фиксированным. Речь идет о пенсионерах, студентах, инвалидах и т.п., т.е. о людях, чей ежемесячный доход всегда одинаков. Инфляция попросту делает их беднее, из-за чего люди вынуждены искать дополнительный доход или сокращать расходы, ухудшая тем самым свой уровень жизни.
Если у человека нефиксированные доходы - они дают возможность даже выиграть от инфляции (к примеру, этим могут воспользоваться управляющие фирм): когда темп увеличения цены на продукцию значительно опережает рост цен на ресурсы, доход от продаж будет превышать текущие расходы, т.е. прибыль возрастет.
Это вполне логичный вопрос, ведь инфляция - неизбежное явление, не замечать которое попросту глупо. Ниже приведен список из нескольких полезных рекомендаций по способам сохранения собственного капитала.
Логично, что для того, чтобы не оказаться «без штанов», надо иметь некоторый резерв, на который эти штаны можно купить. Введите в правило откладывать с каждой зарплаты 5-10% в «неприкасаемый запас», и после сбора небольшой для начала круглой суммы - переведите ее в валюту. Но воспользуйтесь так называемым «мультивалютным кошельком», т.е. поделите сумму на 3-4 равные части и каждую из них обменяйте на определенную валюту (например, на доллары, евро, фунты, йены). Таким образом вы сохраните 100%-ю стоимость своего кошелька и защитите его от обесценивания, ведь валюта «падает» относительно другой валюты, а у вас на руках имеются все козыри.
Валюта непостоянна и ненадежна, не то что золото. Но это не означает, что нужно сломя голову покупать золотые украшения (при продаже которых вы получите гроши) и слитки (при их покупке взимается налог 18%) - сейчас перевести свои деньги в граммы золота помогает банк. Для этого необходимо открыть в нем обезличенный металлический вклад на определенную сумму, которую банк пересчитает на граммы золота (именно они и будут храниться на вашем счету, но не деньги).
Наиболее выгодная в этом плане покупка - земельный участок под застройку.
Инфляция, конечно, довольно неприятное явление, и вызвана она бывает различными причинами, но ее влияние на жизнь среднестатистического работающего человека не так велико, как кажется. Надеемся, у нас получилось разъяснить сложную экономическую терминологию, связанную с понятием «инфляции» и объяснить, что означает данное явление простым языком.
Наверное, нет человека, который не слышал такое определение, как инфляция, причем данное понятие часто употребляется в новостях экономике, и многие понимают, что ее рост не несет ничего хорошего для жителей страны. Но до конца суть данного понятия мало кто понимает, поэтому рассмотрим, что такое инфляция простым языком.
Инфляция – это процесс обесценивания денег в результате переполнения товарного отношения денежной массой.
Простыми словами инфляция – это рост цен на товары и услуги. То есть количество денег остается неизменным, а стоимость товаров и услуг вырастает. Соответственно, с ростом инфляции на одну и ту же сумму можно приобрести меньше товаров, что влечет за собой обесценивание денег. Обратным процессом инфляции является дефляция – это падения уровня цен, но в экономике любого государства такое явление происходит крайне редко и оно носит краткосрочный характер.
Не стоит путать инфляцию с краткосрочным скачком цен на определенные категории товаров или услуг, которые могут носить сезонный характер. Простыми словами, стоимость товара или услуги может меняться в зависимости он нескольких факторов, что не может считаться инфляцией, потому что для ее расчета учитывается общий уровень цен на рынке или дефлятор ВВП.
Дефлятор ВВП – это ценовой индекс, который используется для измерения общего уровня цен на товары и услуги потребительской корзины за определенный промежуток времени.
Исторически сложилось так, что первопричиной данного явления стала чрезмерная эмиссия денег. Простыми словами – государство выпускало новые денежные знаки для того, чтобы покрыть дефицит бюджета. Отсюда появляется вторая причина – это повышение военных расходов. Она тесно взаимосвязана с первой причиной, то есть государство вынуждено выпускать новые денежные знаки для содержания армии, даже в мирное время. Вообще, данный термин впервые появился в Северной Америке в период Гражданской войны 1861-1865 г. Но в современных условиях рыночной экономики есть ряд других причин этого явления.
Откуда берется инфляция:
Кроме внутренних причин инфляции, в стране есть и несколько внешних факторов. Например, рост цен на мировом рынке на импортируемые товары. Другая актуальная причина – это рост мировой иностранной валюты. И последнее – снижение спроса на мировом рынке на экспортный товар.
Виды инфляции по темпу роста
Есть несколько видов инфляции по темпу роста цен. Для начала стоит отметить, что на самом деле умеренная инфляция (ее определение будет представлено ниже) – это естественный процесс, который наблюдается в каждой развивающейся стране и не несет никакой угрозы экономике государства.
Итак, виды инфляции:
Кстати, уровень инфляции – это показатель процентного изменения цен за определенный период.
По причинам, которые спровоцировали рост цен можно выделить два типа инфляции: инфляция спроса и инфляция издержек.
Рассмотрим из более детально. Инфляция спроса – это повышение спроса по сравнению с предложением. Здесь все довольно просто, если говорить простыми словами, то рост цен на рынке спровоцирован повышением спроса. Например, на рынке есть определенное количество товара, но его недостаточно для полного удовлетворения покупательских потребностей, в связи с чем нужно увеличить объемы производства, создать дополнительные рабочие места, и соответственно, на выходе увеличить стоимость продукции.
Основные причины инфляции спроса:
При увеличении покупательной способности повышение цен – это вынужденная мера, потому что когда средств больше чем товаров – это приводит к дефициту, а повышение стоимости позволяет сохранить нормальный товарно-денежный обмен.
Инфляция издержек – это рост цен, связанный с увеличением стоимости производства. Простыми словами, производители вынуждены увеличить стоимость своей продукции или услуги, подорожало сырье для производства или иные ресурсы. В итоге получается, что цена выросла, а заработная плата осталась на прежнем уровне, соответственно, покупатель отказывается от приобретения товара, а производство остается без прибыли, поэтому приходится закрывать деятельность. По-другому данный процесс именуется инфляция предложения, то есть когда падает спрос.
Здесь можно рассмотреть два вида инфляции: открытую и скрытую. Открытая инфляция – это непрерывный рост цен, не контролируемый государством. Простыми словами – это естественный процесс, так называемый дисбаланс между товарной и денежной массой. В данном случае ситуация на рынке, а именно соотношения спроса и предложения, не регулируется властью и полностью находится в руках производителей, которые могут устанавливать цены, которые выгодны им. На фоне этого цены на товары и услуги массового потребления растут. Скрытая инфляция – это процесс, при котором государство жестко контролирует доход населения и уровень цен, придерживая их длительное время на одном и том же уровне. С одной стороны, кажется, что это стабильное положение, ведь человек точно знает, сколько он заработает и сколько потратит, но на практике это приводит к довольно неприятному явлению – дефициту. Причина – производителю невыгодно производить продукцию, а в худшем случае предприятие будет в убытке. Последствия скрытой инфляции очевидны – спрос значительно будет превышать предложение, увеличится уровень безработицы, закроются предприятия и представители малого и среднего бизнеса.
Несмотря на то что для многих из нас данное понятие ассоциируется с негативным процессом в экономике, она на самом деле имеет свои функции и положительные стороны, рассмотрим их:
Как видно, данный процесс в экономике необходим и влияет положительным образом. Но это только тогда, когда уровень инфляции не превышает 10% в год. Например, в странах Евросоюза данный показатель держится на отметке 3,5% в год.
В России уровень инфляции за 2016 год составил 5,45 в год по данным Росстата, что является рекордно низким подателем по сравнению с предыдущими годами.
Даже несмотря на все положительные характеристики данного процесса, государственные власти должны жестко контролировать данный процесс. Простыми словами в экономике должен постоянно соблюдаться баланс между спросом и предложением. В противном случае, в экономике будет наблюдаться спад. В последнее время более эффективным методом контроля над процессом обесценивания денег является инфляционное таргетирование.
Таргетирование инфляции – это комплекс монетарных мер, которые предпринимаются государственными властями для контроля уровня инфляции.
Простыми словами, монетарные меры (или, по-другому денежно-кредитная политика) – это мероприятия, позволяющие контролировать количество денег в обращении, стабильность цен, отсутствие безработицы и развитие производства. Данную функцию выполняет Центробанк, его главный инструмент – это уменьшение или увеличение учетной процентной ставки или, как мы привыкли слышать, ставки рефинансирования . Для выполнения данной политики нужно соблюдать одно важнейшее условие, у Центробанка должна быть независимость, то есть он должен иметь полномочия самостоятельно определить инструмент для контроля над денежными массами и уровнем цен.
Итак, основной инструмент Центрального банка – это манипуляция учетной ставки. С увеличением ставки рефинансирования увеличивается процент по депозитам и, таким образом, сбережения населения размещаются на банковских счетах, а кредит становится менее востребованным продуктом, за счет увеличения ставки спрос на него падает, соответственно, уровень инфляции снижается. Если Центробанк снизит ставку рефинансирования, то процентные ставки по кредитам и вкладам будут ниже, спрос на кредиты возрастете, а на вклады упадет денежных средств в обороте будет больше, уровень инфляции увеличивается.
Подведем итог, что рост цен – это естественный необратимый процесс, и определяется он в зависимости от дефлятора ВВП. Для экономики страны он не только безопасен, но и в какой-то степени полезен, при том условии, что не выходит за пределы нормы. Кстати, по данным Росстата в России всегда довольно высокий показатель роста цен, и этого избежать вряд ли удастся по ряду причин: низкая стоимость национальной валюты, низкая конкурентоспособность на мировом рынке, высокие налоги, большие государственные расходы.
Человечество создало деньги как инструмент для обмена их на товары и услуги. С ростом населения и развитием товарно-денежных отношений человечество столкнулось и с неблагоприятными явлениями оборота денег, такими как инфляция. Какое бы стабильное в экономическом положении государство не было в нём существует инфляция в большей или меньшей степени. Так что же такое инфляция?
Когда количество денег в обороте у населения значительно превышает количество товаров и услуг возникает такое явление как инфляция. Цены растут, а доходы у людей остаются на том же уровне. Государство пытаясь решить эту проблему стремиться изготовить и пустить в оборот больше денежных единиц лишь способствует обесцениванию денег, т.е. самому явлению инфляции. В историческом прошлом всплески инфляции возникали по нескольким причинам:
В прошлом население переходило на натуральный обмен между друг другом, как метод выхода из кризиса, вызванного инфляцией. Сейчас инфляция это стабильное явление.В современном мире государство научилось контролировать свои темпы роста экономического развития и контролировать показатели инфляции, не допуская их критических значений и кризиса. Рост благосостояния государства и населения неразрывно связаны с темпом развития инфляции в том или ином государстве. Каковы же причины возникновения инфляции в наше время, помимо тех, с чем связывались наши предки?
От инфляции страдает не одна страна. Современные экономические отношения связывают государства партнерскими союзами. Страны обмениваются товарами и услугами, в государствах в обращении находятся иностранные валюты. Поэтому контроль уровня инфляции в одной отдельно взятой стране очень важен, так как неминуемо отразится на соседних государствах и партнерах.
Что такое инфляция, сформулировать в общем нетрудно – это обесценивание денег, вызванное превышением денежной массы над всей совокупностью товаров. В своем блоге я написал много статей, включающих это понятие — однако одним определением понятие инфляции не ограничивается. Попробуем также разобраться, какие причины влияют на темпы инфляции или, например, почему бы правительству не заморозить цены, проявив заботу о благосостоянии граждан.
При этом понятно, что чем больше величина инфляции, тем быстрее обесцениваются деньги. Посмотрим на такую картинку:
Итого, даже при относительно небольшой инфляции 5% в год (примерно такая средняя инфляция была в США за последние полвека) через 10 лет «съедается» почти 40% капитала, а через 50 лет от него остается менее 10% стоимости. Начиная с середины 1930-х к 2014 году от доллара осталось лишь чуть более 5% прежней покупательной способности:
В то же время при высокой инфляции на уровне 15% в год всего через 5 лет от денег остается лишь половина их изначальной стоимости. Ставки по банковским депозитам примерно равны инфляции и в отдельные годы могут даже ее обгонять, однако на длинных дистанциях инфляции удается «отъесть» и от депозитов некоторую часть капитала.
Самая распространенная квалификация – различать виды инфляции по темпам роста:
Также различают следующие типы инфляции:
инфляция сбалансированная, когда товары дорожают пропорционально друг к другу, и несбалансированная, при которой они растут в цене в разных пропорциях;
инфляция спроса и издержек (предложения)
Инфляция спроса возникает при сокращении производства, вследствие чего возникает нехватка товара, ведущая к повышению цен. Была характерна для экономики СССР, когда сдерживание цен административными методами вело к пресловутому дефициту товаров народного потребления. «Лишние» деньги изымались у граждан в основном через добровольно-принудительную продажу облигаций госзайма.
В нынешние времена наблюдается в основном инфляция издержек, когда увеличение затрат на выпуск продукции отражается на ее себестоимости, а затем и конечной стоимости.
Экономисты называют следующие основные причины инфляции:
уменьшение ВВП при прежнем объеме денег в обращении;
чрезмерная монополизация экономики, позволяющая корпорациям-гигантам перекладывать на потребителя непомерные издержки
Для правительства умеренная прогнозируемая инфляция – способ стимулировать спрос, тем самым положительно влияя на финансовое положение субъектов бизнеса и налоговые поступления в бюджет.
Эффективный способ сдерживания инфляции – , по которой Центробанк РФ и центральные банки других стран кредитуют банковские организации. Понижение ставки увеличивает кредитование и экономическую активность, но в то же время усиливает инфляцию, повышение – наоборот.
Самые простые и очевидные последствия инфляции, которые любой гражданин чувствует собственным карманом – уменьшение покупательной способности и, соответственно, ухудшение благосостояния (если рост доходов сильно отстает от повышения цен).
Особенно больно рост цен бьет по студентам, бюджетникам и пенсионерам – эта категория покупает в основном продукты питания, медикаменты и оплачивает коммунальные услуги заметной частью своих доходов. А ведь именно продукты, коммунальные услуги и медикаменты обычно дорожают на более высокий процент, чем официальная цифра инфляции.
Отсюда распространенное убеждение (частично справедливое), будто власти занижают этот показатель, а инфляция – зло.
На самом деле уровень инфляции складывается из динамики цен на все товары. А ведь в то время, как продукты, лекарства, бензин и пр. дорожают, другие товары (например, телевизоры, компьютеры и другая современная техника) дешевеют.
Поэтому однозначного ответа, плоха ли инфляция, нет – все познается в сравнении. О различных факторах, которые влияют на уровень жизни населения, я также писал и их стоит учитывать при рассмотрении общей картины. Жизнь показывает, что дефляция – снижение цен – гораздо хуже ползучей инфляции, поскольку:
Так что если коротко формулировать ответ на вопрос в заголовке, то можно сказать:
слишком высокая – плохо, поскольку лишь усугубляет кризис, снижая доходы бюджета и инвестиционную привлекательность национальной экономики;
умеренная – хорошо, особенно по сравнению с дефляцией
Сдерживание роста цен «декретами» правительства в условиях рыночной экономики ведет к спаду производства, а также к ухудшению качества товаров.
Про инфляцию в СССР несколько слов было сказано выше. Самая грандиозная инфляция в России была зафиксирована почти сразу после распада СССР – в 1992 году, составив 2508,8%. 1 января 1998 года последовала деноминация рубля, когда были введены в обращение новые купюры — рассмотрим инфляцию в России с этого момента.
Как известно, в августе 1998 года произошел дефолт, в результате чего годовая инфляция составила 84.4% против относительно умеренных 11% в 1997 году. Но с начала 2000-х годов власть берет курс на стабильность и начинается рост нефтяных цен, что очень способствует укреплению экономики России, снижению инфляции и мощному росту ее фондового рынка (как в рублях, так и в долларах, причем курс рубля к доллару много лет остается стабильным). Кроме того, появляется такой несомненно полезный инструмент, как страхование банковских вкладов — в условиях растущих доходов населения банки становятся относительно устойчивыми, что позволило фонду АСВ несколько лет непрерывно увеличивать свой капитал. Несмотря на это,
средняя инфляция в России с 2000 по конец 2016 года (за 17 лет) составила 11.1% в год, т.е. по приведенной выше классификации вышла за границы «ползучей» области. В результате за это время рубль подешевел в 5.95 раза и потерял 83.2% стоимости — т.е. практически столько же, сколько доллар за 50 лет!
Распространено заблуждение, что перекрыть инфляцию можно, переводя сбережения в твердую валюту — доллары или евро. Поскольку на дистанции рубль к ним слабеет, идея на первый взгляд выглядит логично. Однако расчеты показывают, что девальвация рубля инфляцию не перекрывает: так, купленные в начале 2000-ого года доллары в переводе на рубли в конце 2016 года дали бы доход лишь около 4.9% годовых, евро — 5.1%. А это значит, что относительно инфляции такие сбережения за 17 лет потеряли бы в стоимости 54.6% и 50.8% соответственно. Это, конечно, меньше, чем 83.2% у рубля, но тоже очень существенно. Даже если считать с 1998 года (с лета 1998 по конец 1999 произошла обвальная девальвация рубля на 300%), то доходность купленных в то время долларов на сегодняшние рубли была бы около 13% в год, тогда как инфляция составила 15.3%. Актуальное состояние инфляции:
Начиная с 1980-х годов в крупнейших экономиках мира наблюдается заметное снижение инфляции, в результате чего последняя вместе с ключевыми ставками снизилась почти до нуля:
Япония, претерпев коллапс на фондовом рынке в 1990 году, в середине 90-х ушла в область дефляции, из которого сумела выбраться только в последнее время. В последние годы наблюдается близкая к дефляции ситуация и в Европе. Как писалось выше, для экономики небольшая инфляция является необходимым стимулирующим фактором — вследствие этого в США в 2016 году уже удалось несколько повысить ключевую ставку. Очень похожую картинку по инфляции можно найти и в другом источнике:
Здесь не показана Япония, зато присутствует Германия, также попадая в общий тренд. А вот какая инфляционная картина по основным странам мира вышла за прошедший 2016 год:
Наиболее высокой оказывается инфляция на Украине, причем уже третий год подряд. Однако в 2012 году именно там парадоксальным образом из всех приведенных на картинке стран инфляция дала наименьшие значения. Как видно по картинке, нет серьезных причин считать, что мир вступает в эпоху дефляции — подавляющее большинство стран по-прежнему лежит в инфляционной зоне. Актуальную инфляцию для всех стран мира (названия стран кликабельны) можно увидеть по ссылке https://ru.tradingeconomics.com/country-list/inflation-rate.
Примеры наиболее сильной инфляции в 20-21 вв.:
в Венгрии в 1945-46 гг., после Второй мировой войны инфляция достигла 4,19×1016 % в июле 1946 (каждые 15 часов цены росли вдвое!), что привело к выпуску в обращение банкноты номиналом 1021 пенгё (самый большой номинал в истории денег);
в Югославии в 1991-94 гг. из-за распада страны и гражданских войн инфляция достигла 100 000%, а номинал самой крупной банкноты составил 500 млрд. динаров.
Инфляция – длительное падение покупательной способности национальной валюты. Иными словами, обесценивание рубля (для нашей страны). Данное слово происходит от латинского “inflatio” – расширение. Термин пришёл в экономику из медицины.
Врачи так называли стремительное увеличение злокачественных новообразований. В широкий обиход слово в современном понимании вошло во второй половине XIX столетия, во время Гражданской войны в США.
Слово “инфляция” знакомо не только экономистам. Оно постоянно у всех на слуху, так как напрямую влияет на благосостояние каждого. Зародившись на денежном рынке, данный экономический процесс быстро начинает затрагивать все сферы жизни общества.
Неконтролируемая высокая инфляция влияет и на политическую сферу, повышая уровень общественного недовольства и вызывая недоверие к правительству.
Суть понятия “инфляция” можно объяснить на таком примере. Год назад на определённую сумму можно было купить одно количество покупок, сейчас – гораздо меньше. Однако инфляция может затрагивать не все виды товаров.
На какие-то из них цены остаются неизменными, на небольшую категорию – даже уменьшиться. Для определения уровня обесценивания важен общий уровень цен, особенно на товары широкого потребления. Не является инфляцией резкое кратковременное повышение стоимости определённых категорий продовольствия, после которого она быстро приходит в норму.
Механизм обесценивания денег зависит от причин, вызывающих его. Это всегда комплексное явление. В общих чертах падение покупательной способности национальной валюты происходит из-за дисбаланса денежной массы и общего числа товаров и услуг в стране.
На простом примере это можно объяснить так. Допустим, на рынке возник дефицит какого-либо продукта. Пусть это будет гречневая крупа (случился неурожай, импорта нет).
Сколько бы не было у покупателей денег – крупы мало, количество её ограничено. Логично, что продавец повысит цену, тем более зная, что у населения повысились доходы.
То же самое происходит, если заработные платы повышаются, но не растёт количество товаров, которые можно купить. С ростом заработных плат работники могут больше себе позволить – повышается спрос. Но если предложение ограничено, продавцы будут повышать цены, зная что и по повышенной стоимости вещи всё равно купят.
Если такая ситуация происходит с большинством товаров, то через время на ту же зарплату можно будет приобрести их меньше. Это и есть инфляция.
Существуют следующие предпосылки обесценивания денег:
Когда повышается стоимость этих валют, возрастают и расходы производства на приобретение необходимых товаров из-за рубежа, что увеличивает себестоимость конечного продукта. Само известие о повышении вызывает панику и подстёгивает продавцов увеличивать цены даже на то, что не связано с импортом.
Борьба с обесцениванием денег – одна из приоритетных задач любого правительства. Мнение, что инфляцию можно победить полностью – утопия. Нормальным считается уровень 2-3% в год. Среди наиболее часто применяемых мер можно назвать следующие:
