Причиной ввода временной администрации в «БФГ-Кредите» стало требование ЦБ доначислить резервы на миллиарды рублей. Банк известен тем, что работал с крупными медиакомпаниями, которые уже вывели большую часть своих денег
Отделение банка «БФГ-Кредит» в Москве (Фото: Lori)
Во вторник, 12 апреля, ЦБ ввел в банк «БФГ-Кредит» временную администрацию на полгода с целью обследовать его финансовое состояние. Как рассказал РБК источник в банке, причиной ввода временной администрации стали проблемы с исполнением требований ЦБ доначислить резервы в размере 3 млрд руб. по кредитному портфелю. Знакомый председателя правления банка Павла Дойнова подтвердил информацию о требовании регулятора доначислить резервы, но сказал, что необходимая сумма составила 6 млрд руб. Он также уточнил, что банк кредитовал девелоперские проекты, которые скорее всего и вызвали вопросы у ЦБ. «Часто девелоперские компании попадают под критерии компаний с отсутствием признаков реальной деятельности», — говорит источник. По словам источника в банке, акционерам трудно найти сумму для доначисления резервов, но они пытаются решить проблему.
Последняя проверка ЦБ в «БФГ-Кредите» закончилась 26 февраля и была внеплановой, говорится на сайте ЦБ.
Объем корпоративных кредитов, выданных банком, составляет 51 млрд руб. Доля проблемных и безнадежных ссуд в банке весьма существенная — 14,1%, говорится в сообщении рейтингового агентства AK&M. При этом агентство обращает внимание, что в феврале в банке было резкое увеличение резервов на возможные потери и обеспечение по размещенным средствам — на 23 и 18% соответственно. «Банк это объясняет не только выдачей новых кредитов, но и переводом старых в более высокие группы риска», — говорится в пресс-релизе агентства.
Банк известен тем, что работает с крупными государственными телекомпаниями — «Первый канал», ВГТРК, «Россия сегодня». Об этом рассказал близкий к нему источник и подтвердил еще один источник — в самом банке. Средства телекомпаний в «БФГ-Кредите» составляли примерно 6 млрд руб., говорит близкий к нему источник. Эта цифра сходится с данными последней отчетности банка по МСФО за 2014 год, где говорится, что на средства медиакомпаний приходилось 6,5 млрд руб.
Медиакомпании изъяли большую часть этих средств в течение последних месяцев, говорит источник, близкий к банку. Согласно данным отчетности с начала года по март объем средств на счетах компаний сократился на 4 млрд, до 20,6 млрд руб.
12 апреля рейтинговое агентство AK&M понизило рейтинг банка с А (негативный подуровень) до В с негативным прогнозом. В сообщении AK&M отмечается, что у банка есть проблемы с ликвидностью. Так, на 1 марта норматив ликвидности, соблюдение которого гарантирует платежеспособность банка в течение 30 дней, составил 52,3% при минимуме в 50%. Объем высоколиквидных активов с начала года уменьшился более чем в два раза, говорится в сообщении агентства.
«Крупные вкладчики начали забирать вклады после сообщения о вводе временной администрации», — говорит источник в банке. Вклады граждан в банке на 1 марта составляли 23 млрд руб., большая часть приходится на VIP-вкладчиков, говорит источник в банке и подтверждает собеседник, знакомый с председателем правления организации. «У банка было мало офисов, и он не работал с массовым сегментом», — уточнил собеседник.
Самый большой пакет акций «БФГ-Кредита» (39,6%) принадлежит генеральному продюсеру BFG Media Production Юрию Глоцеру, 5,3% акций владеет его сын Филипп. Другими акционерами являются Тамара Хорошилова — 19,5%, Евгений Мафицер — 10%, кипрские компании Festoria Consultant Limited (15,5%) и Cosa Holding Limited (10%)
Банк, по данным «Банки.ру», занимает 91-е место по активам (64 млрд руб). Это не самый заметный игрок на межбанковском, а также долговом рынке: займы с МБК составляют всего 3,8 млрд руб., а выпущенные облигации — 2,5 млрд руб.
В «БФГ-Кредите» не ответили на запрос РБК.
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «БФГ-кредит». По данным отчетности, на 1 июля 2016 г. по размеру активов «БФГ-кредит» занимал 99-е место в банковской системе страны, пишет ТАСС.
Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 27 июля 2016 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации «Коммерческий банк «БФГ-кредит» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «БФГ-кредит» (ООО), говорится в сообщении регулятора .
«При неудовлетворительном качестве активов КБ «БФГ-кредит» неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала). Руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности», – объясняет ЦБ.
С 12 апреля в «БФГ-кредите» была введена временная администрация, которая обследовала инансовое состояние банка. Тогда данное решение РБК связывал с проблемами банка с исполнением требований регулятора доначислить резервы в размере 3 млрд. руб. по кредитному портфелю. Портал ссылался на источник в банке и источник в окружении предправления банка Павла Дойнова. Один из собеседников РБК предполагал, что вопросы ЦБ могли быть связаны с девелоперскими проектами, которые кредитовал «БФГ-кредит».
«Часто девелоперские компании попадают под критерии компаний с отсутствием признаков реальной деятельности», – объяснил он. По словам источника в банке, акционером трудно найти сумму для доначисления резервов, но они пытаются решить проблему. Источники РБК также сообщали, что «БФГ-кредит» работает с крупными государственными телекомпаниями – Первым каналом, ВГТРК, МИА «Россия сегодня». По словам одного из них, медиакомпании изъяли большую часть своих средств из банка до введения там внешней администрации, напомниакет «Ведомости».
С 27 апреля в этой организации ЦБ ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований его кредиторов. Это решение было принято «в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения», говорилось в пресс-релизе ЦБ. Введение моратория является страховым случаям, вкладчикам банка полагались выплаты страхового возмещения.
12-го апреля 2016-го закрылись все офисы банка «БФГ - Кредит». В тот день рыбинская экономика пережила потрясение, сравнимое с тектоническим сдвигом: приостановка работы крупнейшей после «Сбербанка» финансовой организации города ударила и по тысячам рыбинцев, и по компаниям, и даже по чиновникам. У «БФГ» была масса плюсов: быстрая оплата ЖКХ без комиссии, выгодные условия по депозитам и кредитам для населения и, пожалуй, самые низкие ставки на обслуживание для бизнеса.
А ещё, и это очень важно, 91-е место в списке крупнейших российских банков и стабильные рейтинги от профильных институтов. Введение Центробанком внешнего управления 12-го апреля для всех стало полной неожиданностью. Но даже тогда никто не мог предположить, что уже в июле у банка отзовут лицензию.
Спустя год с тех событий, «Черёмуха» публикует три личные истории: одного из управленцев рыбинского филиала, индивидуального предпринимателя и владельца ООО, которые всё произошедшее вспоминают не иначе, как кошмар.
До 12-го апреля мы работали в штатном режиме, совершенно ничего не подозревая. Возможно, московское руководство что-то и знало, или были какие-то предпосылки, но до филиалов это не дошло: с кем я ни разговаривал, никто не знал. 12-го был день выплаты пенсии в банках, её нам перекинули из Пенсионного фонда, а выдать мы её уже не смогли. Само собой, клиенты очень возмущались. Что касается организаций, многие из них слышали про прецеденты закрытия банков и знали, что есть шанс потерять остатки на счетах. Они приходили, звонили, письма писали - для них это был шок. Они, конечно, стоят в очереди на выплату, но получат ли они их назад? Вопрос. Многие потеряли всё, что было на счёте: для малого бизнеса даже 10 тысяч - большие деньги, а некоторые теряли сотнями.
У нас ещё оставалась надежда где-то до июля. Надеялись, что нас кто-то купит под свой бренд. Ходили неподтверждённые слухи, что вот-вот купят. И переговоры в Москве действительно были. А потом, 27-го июля, отозвали лицензию. Новость об отзыве я воспринял уже без потрясения, к этому всё шло. В вероятность покупки «БФГ» другим банком верил слабо. К тому моменту многие кассиры, операционисты уже искали работу, уходили потихоньку. Мне работу не предлагали, искал сам в вялотекущем режиме. Зарплата за время моратория выплачивалась практически без задержек.
Считаю, что лично мне повезло: я просто разместил резюме на HeadHunter в сентябре, и через месяц меня пригласили на собеседование в другой банк. Знаю, что многие сотрудники до сих пор ищут работу и найти не могут. Даже в других сферах, про банковскую многие и не заикаются.
Сейчас каждый месяц всё ещё отзываются лицензии у банков. В прошлом году больше полусотни банков закрыли. И в этом году председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина говорила, что тенденция будет продолжаться в 2017-м и 2018-м. «Татфондбанк», например, был очень крупным.
Через «БФГ - Кредит» мы работали с налоговой инспекцией и проводили только сделки с поставщиками и покупателями, но не зарплату. До этого я работал через «Ярсоцбанк», и уже сталкивался там с трудностями: и выводить деньги иногда было сложно, и переводить на другие счета тоже. Когда появились слухи, что и «БФГ - Кредит» будет закрываться или реформироваться, антикризисный план для меня уже был понятен. Слухи появились буквально за два дня: говорили, что будут задерживать пенсию. Но меня это насторожило, и за это время я примерно тысяч 300 смог «вынуть». Это было ещё до тех больших очередей и закрытия всех офисов, кроме центрального.
Но забрать всё не получилось, остальное пришлось возвращать уже через «Сбербанк». Были трудности с налоговой, потому что деньги с моего счёта списывались, а на их счета, естественно, не засчитывались, и доказать отсутствие своей вины было сложно. Потом эти платежи вернулись обратно на расчётный счёт. В итоге я смог получить все деньги назад, никакие сделки не сорвались. «БФГ - Кредит» был очень крупным банком, и наши партнёры были в курсе, вошли в положение. Были и отсрочки платежей до месяца, и сам я договаривался с клиентами не переводить нам пока деньги по предоплате, а расплачиваться по факту, чтобы не было денег в подвешенном состоянии. Когда я полностью поменял банк, всё уравновесилось, связи восстановились.
Знаете, когда случается что-то очень хорошее, тоже впадаешь в ступор. В те дни меня дважды очень сильно «накрыло». Первый раз, когда я осознал, что произошло с «БФГ - Кредит», а бухгалтер подтвердила опасения, что наши шансы вернуть деньги близки к нулю. Средства юрлиц, в отличие от обычных людей и индивидуальных предпринимателей, не застрахованы. Второй - когда заказчик не отправил крупный платёж тысяч на 200, который мы ждали как раз в эти дни, из-за какой-то небольшой проблемы с его стороны. Это было спасение! На тот момент у нас было много расходов - вкладывались в развитие компании, поэтому на счёте оставалась небольшая сумма. Что-то около десяти тысяч.
Мы сразу связались со всеми контрагентами и попросили задержать деньги у себя. С оставшейся суммы на счёте в БФГ сразу заплатили налоги: деньги у нас списали, но до налоговой они не дошли, пришлось платить налог дважды. К слову, замороженные на нашем счёте деньги так и не вернулись: у банка в июле отозвали лицензию, и мы махнули рукой - и без того отделались малой кровью. Всё осложнялось тем, что я в тот момент был за границей, а у директора не хватало опыта, чтобы оперативно принимать решения в такой ситуации. Спас опыт бухгалтера и моё оперативное вмешательство. Мы могли потерять всё, спасло какое-то чудо. Но те события я до сих пор вспоминаю с тяжёлым сердцем.
P. S. Закрытие банка коснулось и некоторых муниципальных предприятий, например, «Теплоэнерго». Теплоснабжающая компания столкнулась с целым водоворотом проблем: сложности с кредитом, незачисление денег на счёт, снижение платы за коммуналку - в том апреле собрали всего 71 %. Отрицательный эффект вылился в потерю десятков миллионов рублей.
Вот фрагмент официального заключения «Теплоэнерго»: «Сложившаяся ситуация с банком „БФГ - Кредит“ отрицательным образом повлияла на финансовую ситуацию не только в апреле 2016-го, но имела свои последствия на протяжении всего 2016-го года. Сумма уменьшения оборотных средств предприятия составила 68 миллионов рублей».
Частный московский БФГ-кредит банк, имеющий филиалы в таких городах России, как Москва, Калининград, Саратов, Владивосток и Рыбинск, входящий в топ-100 рейтинга по капиталу банков, получил неожиданные для всех клиентов проблемы. Кстати, БФГ-кредит банк не является прибыльным банком, он получает убытки.
По данным на начало марта 2016 года банк привлек вкладов, только от физических лиц на сумму, превышающую 23 млрд. рублей, причем динамика объемов вкладов, согласно отчетностям, негативная.
За первые 3 месяца 2016 года объем крупнейших вкладов физлиц неуклонно падает.
Разберемся в том, что случилось с банком БФГ кредит.
Что произошло на самом деле с банком? «Никто точно не знает», даже средства массовой информации имеют только противоречивую информацию от самых разных источников близких к руководству банка. Оно и понятно, руководство банка, как и все банки, тоже никак особо не распространяют информацию о своей деятельности, а уж негатив сами банки о своем же бизнесе тем более не распространяют. Однако, некую информацию о возможных причинах, приведших к проблемам в банке все же распространяют интернет-СМИ. И вот две рассматриваемые причины по которым у банка БФГ-кредит начались проблемы,
Банк выдал крупные кредиты своим партнерам, которые оказались невозвратными. По информации СМИ, банк подвели девелоперские партнеры, которые оказались фиктивными компаниями, взяв в банке крупные кредиты без возврата. Черные схемы взаимодействия и партнерства у кого-то по-прежнему «рулят».
Масштабный отток средств со счетов юридических компаний, а именно крупных государственных телекомпаний, таких как «Первый Канал», «ВГТРК» на общую сумму в несколько миллиардов рублей.
Что касается первой причины, то она маловероятна, потому что кроме выданных кредитов, есть еще средства вкладчиков, которые никогда полностью на 100% банками не расходуются на выдачу кредитов. Так что, средства вкладчиков банк может худо-бедно, но существовать. К тому же, существенного оттока вкладов физлиц пока еще не было в самом банке.
А что касается наиболее вероятной причиной проблем в банке из имеющихся - никто, опять же, точно, конечно же, не знает, но вторая причина с масштабным оттоком средств юридических лиц со счетов в банке очень-и-очень вероятна (не путать с оттоком вкладов физлиц). Почему эта причина наиболее вероятна?
Дело все в том, что ни один банк никогда не справится с массовым оттоком средств со счетов и из касс банка. Пожалуйста, запомните это правило! И неважно, будут это деньги вкладчиков или юридических лиц. Есть такое правило, что если более 50% от всего объема денежных средств в банке моментально изъять (снять со счетов (вкладов)), то у банка появится прямая дорога к банкротству, которого, конечно же, можно избежать, если вовремя вернуть деньги обратно в банк. Причем неважно каким способом, ведь это проблема владельцев банка - пусть откуда хотят, оттуда и пополняют капитал своего банка (бизнеса), чтобы он дальше хорошо работал и функционировал как прежде.
А что касается самого банка БФГ-кредит, то речь идет о нескольких миллиардах рублей, которые были сняты со счетов и теперь у банка образовалась «финансовая дыра» на кругленькую сумму. И, естественно, руководству банка приходится искать данные средства, чтобы пополнить свой капитал для нормальной работы банка, иначе ЦБ РФ будет принимать меры, как регулятор и, возможно, отзовет лицензию. Кроме того, необходимо знать, что меры Центральным Банком РФ в отношении БФГ-кредит банка уже принимаются.
Стоит отметить, что 12 апреля 2016 года ЦБ РФ в банк была введена временная администрация с целью изучения финансового состояния банка и дальнейшего принятия решения о будущем банка. Поэтому, естественно, что гарантировать то, что банк будет и дальше работать никто не может. Также отметим, что процент лишающихся лицензий банков после введения временных администраций ЦБ РФ очень высок. Однако, все же не будем забегать вперед, так как, возможна, и вполне реальна санация банка, а не его прямая ликвидация, как это случается с другими банками, ведь банк то все-таки крупный. Но банк будет спасаться при условии, что БФГ-кредит будет кому-то нужен, как бизнес-инвестиция, включая действующих на данный момент акционеров банка.
Кроме того, ЦБ РФ уже предъявил требование к руководству банка - пополнить резервы на сумму в 3 млрд. рублей (по данным источника в самом банке) или в 6 млрд. рублей (по данным источника в предправлении банка). Видите, даже в суммах в самом банке путаются, и никто не может ответить ничего конкретного. Но факт он и есть факт, ЦБ РФ выставил требование к руководству банка пополнить свои резервы на несколько млрд. рублей (неважно, в общем на сколько, важен сам факт), значит, причина как-то связана с каким-то резким оттоком средств со счетов. И, судя по выше сказанным причинам, виноваты в проблемах банка какие-то крупные компании, которые сняли деньги со счетов и, скорее всего, перешли в другой более надежный банк, либо само руководство банка оказалось мошенниками, что тоже нельзя отрицать. Причин может быть много, но ключевая одна - деньги из банка исчезли, причем в крупном размере, что и привело к тому, что банк офисы закрывает (временно или уже на постоянно). Одним словом, банк наделил своих клиентов и партнеров неожиданными проблемами, причем сразу во всех городах в которых есть филиалы этого банка.
Поэтому, согласно данным Центрально Банка РФ, у банка БФГ-кредит начались проблемы с капиталом, который необходим в банке для пополнения внутренних резервов и на данный момент, руководство ищет путь решения этой проблемы. Но вот найдет ли? И успеет ли? Это очень большой вопрос, ведь сумма немаленькая.
Ситуация с банком БФГ-кредит напоминает , закрывшийся из-за появления крупной финансовой «дыры» в несколько миллиардов рублей. Там было выявлено мошенничество в особой крупных размерах. Банковские активы (капитал) руководство банка вывозило зарубеж. И клиентам БФГ-кредит банка, конечно же, не хочется, чтобы это повторилось вновь.
А пока, еще никто не знает, как разрешится судьба банка БФГ-кредит, мы рекомендуем искать всем новый банк, более надежный для своих дел, причем тех кто имеет бизнес, это касается в первую очередь. Поэтому, обратите свое внимание на статьи, которые мы опубликовали для Вас ранее:
