Фото: РИА Новости/ Евгения Новоженина
Второй по величине банк Татарстана - Татфондбанк - лишился лицензии. Вместе с ним лицензии были отозваны еще у двух банков республики. ЦБ посчитал, что риски отзыва лицензий у трех банков Татарстана ограниченны и урон будет поправим, считают эксперты.
Второй по величине банк Татарстана - Татфондбанк - лишился лицензии. Банк России заявил о низком качестве активов банка, неадекватной оценке принятых рисков и полной утрате капитала.
«Руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности», - указали в ЦБ.
Несмотря на величину Татфондбанка и его значимость в Татарстане, Банк России и правительство республики не смогли найти способ санировать банк. «Ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления ПАО "Татфондбанк" с привлечением государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным», - заключил в ЦБ в сообщении об отзыве у Татфондбанка лицензии.
Банк России решил не «заливать деньгами» проблемы Татфондбанка, сказал RNS старший директор по банковским рейтингам Fitch Ratings Александр Данилов. «Видимо, объем "дыры" был такой, что не набиралась критическая масса кредиторов, готовых к участию в добровольной санации, республика не готова была оказать достаточную помощь, а ЦБ не посчитал возможным заливать все своими деньгами», - сказал Данилов.
Проблемы Татфондбанка
О проблемах в Татфондбанке стало известно в декабре прошлого года. 12 декабря 2016 года кредитная организация заявила о недостаточной ликвидности и ввела ограничения на выдачу наличных. Вскоре расчетно-кассовое обслуживание было приостановлено, 15 декабря Банк России наложил мораторий на выплаты кредиторам и вкладчикам банка.
Правительство Татарстана заявляло о готовности поддержать банк в случае, если Банком России будет принято решение о его санации. Президент республики Рустам Минниханов говорил журналистам в рамках Гайдаровского форума о возможной помощи банку за счет конвертации в капитал депозитов. Однако решающим словом в этом вопросе обладает ЦБ, отмечал он.
В свою очередь, глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла в конце декабря о необходимости оценки финансового состояния и работы временной администрации в Татфондбанке прежде, чем будет принято решение о финансовом оздоровлении. Набиуллина также указывала на то, что проблемы кредитной организации не оказывают системного эффекта на ситуацию в банковском секторе Татарстана.
Ряд банков, в частности «Уралсиб», «Ак Барс», Альфа-банк и некоторые другие банки, отрицали свою заинтересованность в санации татарстанской кредитной организации.
Влияние на банковский сектор Татарстана
Кроме Татфондбанка, еще два банка из Татарстана - Интехбанк и Анкор Банк - лишились лицензии в тот же день. По величине активов, согласно данным ЦБ, Интехбанк на 1 февраля 2017 года занимал 138-е место в банковской системе России, Анкор Банк - 233-е место.
Интехбанк неадекватно оценивал риски, а досоздание резервов в необходимых объемах привело к полной утрате кредитной организацией капитала. Причиной отзыва лицензии у Анкор Банка стало неисполнение банком федеральных законом и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, а также неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, сообщил Банк России. ЦБ также отметил низкое качество активов и отсутствие адекватных принятым рискам резервов.
Глава Ассоциации региональных банков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с RNS назвал «печальным фактом» отзыв лицензии у банков Татарстана и не исключил имиджевого урона банковской системе и всему региону.
«Я не думаю, что у Центрального банка было желание отзывать лицензии. Печальный факт. Я думаю, что это стало результатом деятельности этих кредитных организаций, прежде всего Татфондбанка. Проблема пошла волнами и по принципу домино повлияла на другие кредитные организации, прежде всего на Анкор Банк. Не думаю, что Анкор Банк вел какую-то незаконную деятельность с точки зрения отмывания, но могли быть ошибки в бизнесе. Если они держали крупные средства на счетах в Татфондбанке, это и могло оказать влияние на их ситуацию», - сказал он.
Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян также выразил сожаление, что «сторонам не удалось урегулировать проблемы» Татфондбанка. «Сработал тот самый принцип домино, об опасности которого мы предупреждали. Банку, местным властям и регулятору необходимо было найти общий язык, чтобы не допустить такого развития событий», - заявил он.
Тосунян также отметил, что отзыв лицензии у крупного татарстанского банка «может иметь серьезные последствия не только для региона». «При этом, однако, не следует излишне драматизировать ситуацию - очень надеюсь, что за данными отзывами лицензии не последует лавины проблем в других банках региона», - сказал он.
По мнению старшего директора по банковским рейтингам Fitch Ratings Александра Данилова, ЦБ посчитал, что риски для банковской системы Татарстана ограниченны.
«Видимо, ЦБ посчитал, что риски ограниченны и урон будет поправим. Перед отзывом лицензии ЦБ изучает, у кого из других банков есть риски на проблемный банк (линии, кредиты, облигации), просчитывает последствия и только после этого принимает решение. Понятно, что там много пострадает юрлиц, малый бизнес, который держал счета, которые не застрахованы», - сказал он.
Проблемы других банков
8 февраля в другом банке республики - Татагропромбанке - RNS рассказали о приостановке проведения платежей и переводов по расчетным счетам по техническим причинам. 20 декабря банк ввел ограничение на снятие наличных и выдачу вкладов в связи с проблемами в Татфондбанке. Это ограничение на настоящий момент не снято.
16 февраля Банк России сообщил о нарушении Татагропромбанком норматива достаточности базового капитала. Через несколько дней кредитная организация сообщила о том, что банк предпринял меры по восстановлению норматива достаточности и возобновил проведение безналичных рассчетов.
На прошлой неделе Банк России ввел временную администрацию в банке «Советский». 29 февраля 2016 года конкурс на санацию банка «Советский» выиграл Татфондбанк. Согласно данным из справочника по кредитным организациям на сайте ЦБ, ему принадлежит 99,99% акций кредитной организации, остальное - миноритарным акционерам.
В тот же день временная администрация была введена и в татарстанском Тимер Банке. 16 декабря 2016 года банк приостановил обслуживание банковских карт «в связи с решением международных платежных систем Visa и MasterCard о приостановлении обслуживания платежных карт через процессинговый центр Татфондбанка». В декабре банк также ввел ограничение на снятие вкладов, однако, как сообщили RNS в банке, в феврале эти ограничения были сняты.
Утреннее решение Центробанка может поставить крест на надеждах предпринимателей вернуть свои деньги со счетов «Татфондбанка», а рынок ждёт укрупнение и монополизация, а также повышение ставок по кредитам. Об этом сегодня «Казань24» заявили казанские эксперты-экономисты. Также мы выяснили, чего теперь ждут сами сотрудники ликвидированных организаций и как отреагировали на отзыв лицензии предприниматели, которые надеялись на санацию банков
Сегодня утром Центробанк огорошил (хотя для кого-то новости были вполне ожидаемыми) решением об отзыве лицензий сразу у четырёх российских банков. Причём больше всего оно затронуло Татарстан – прекратят работу сразу три банка, относящихся к республике, причём один из них входил в ТОП-50 крупнейших банков страны: «Татфондбанк», «Интехбанк» и «Анкорбанк» (соответственно 42, 138 и 233 место по величине активов в РФ).
По официальной формулировке, банки не исполняли федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а кроме того решение приняли из-за снижения размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала.
Также регулятор сообщил, что в банках неадекватно оценивали риски при неудовлетворительном качестве активов, а руководство не предприняло действенные меры по нормализации его деятельности.
Разумеется, больше всего это решение затронуло всех, кого коснулась ситуация с «Татфондбанком» и группой банков, связанных с ТФБ (в которую как раз входил «Интехбанк») - ещё в конце декабря здесь ввели временную администрацию из Агентства по страхованию вкладов, физлицам и ИП начали выплачивать гарантированные по закону суммы до 1 миллиона 400 тысяч рублей (из вложенных людьми средств). А вот крупные компании и предприниматели, юрлица которых держали средства на счетах в ТФБ, всё это время ждали разрешения ситуации: сохранят ли «Татфонд», санируют ли его или примут решение «потопить»?
Большинство просило и требовало санации (то есть спасения) банка – люди даже ездили в Москву и устраивали пикеты в столице. Татарстанские власти искали пути решения проблемы и даже вроде бы нашли их: например, на днях появилась информации, что спасти ТФБ готова группа компаний ТАИФ. Однако Центробанк оказался неумолим: отзыв лицензии означает фактически ликвидацию банков.
Казанские экономисты и финансисты, опрошенные сегодня «Казань24», по-своему объяснили причины неожиданного для многих решения ЦБ: судя по всему, федеральный регулятор принял наиболее очевидное и простое для себя решение, посчитав остальные пути сложнореализуемыми. Так, к примеру, считает Булат Бакеев , кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики и управления на предприятии КНИТУ-КАИ.
«Центробанк расценил проблемы в «Татфондбанке» и ещё двух банках настолько серьёзными, что проще их зафиксировать, нежели вкладывать средства в их разрешение. Теперь деятельность этих банков будет приостанавливаться, имущество распродаётся, активы распродаются, полученное имущество и средства выдаются вкладчикам и кредиторам в порядке очерёдности, установленной законом», - говорит эксперт.
По словам экономиста, наибольшие шансы вернуть свои средства есть у вкладчиков-физлиц , которые не получили возврат сумм свыше гарантированных государством 1.4 миллиона рублей: «Физлица должны получить средства в первую очередь, им нужно будет ждать процедуры распродажи имущества, и пропорционально полученным средствам они будут получать причитающееся (при этом АСВ заявил, что продолжит выплачивать деньги физлицам «Татфондбанка» и «Интехбанка, если они ещё не получили средств – прим.ред.) С юридическими лицами, у которых были деньги в банках, сложнее – они в третьей очереди на возврат, и у них шансов что-то получить заметно меньше».
Что касается прогнозов развития ситуации, то отзыв лицензии сразу у четырёх банков, конечно, отразится на банковском секторе Татарстана и, возможно, России, считает эксперт: «Можно смело ожидать концентрации банковского бизнеса, уменьшения числа игроков на этом рынке, монополизации… А это уже, вероятно, приведёт к повышению цен, тарифов, снижению ставок по депозитам, повышению ставок по кредитам».
Руководитель "Финам-Казань" Руслан Жуков считает, что сложившаяся ситуация подорвала доверие к банковской системе Татарстана: "Клиенты, в большинстве своем, в ближайшее время будут сторониться местных банков, отдавая предпочтение крупным федеральным игрокам", - говорит эксперты.
"Что же касается оставшихся денег на счетах физических лиц, у которых объем вкладов был выше страховой суммы, и юридических лиц, то им остается дождаться распродажи активов, в результате чего они возможно получат часть своих средств в рамках своей очереди", - подчеркнул Жуков.
В самом «Татфондбанке» решение ЦБ не комментируют – организации, по сути, уже нет, все дела третий месяц ведут назначенные менеджеры АСВ, и полномочий, да и желания что-то комментировать у топ-менеджеров компании уже нет. Тем более, что некоторые руководители сейчас находятся под следствием – например, Сергей Мещанов, экс-зампред «Татфондбанка», который курировал работу с розницей. Правоохранительные органы занялись топами банка после того, как месяц назад Рустам Минниханов поручил МВД найти виновных в деле «ТФБ Финанс».
Что же касается рядовых сотрудников, то, как говорят наши источники в центральном офисе «Татфондбанка», новость о лишении лицензии большинство восприняли достаточно спокойно. Такое развитие событий в банке предполагали, а на новости о возможной помощи от ТАИФа надеялись далеко не все. Сейчас банковские работники находятся в ожидании решения по их дальнейшей работе или увольнению – вероятнее всего, их начнут сокращать в связи с ликвидацией компании.
Экономический и политический обозреватель телеканала "Царьград", известный журналист Юрий Пронько, следящий за ситуацией в Татарстане, в своём Facebook сегодня так охарактеризовал решение ЦБ:
"В Татарстане банковский коллапс! Набиуллина сегодня отозвала лицензии у трех банков республики. По полной "залетели" юридические лица, которые вели свой бизнес "в белую". Физики вроде бы получили страховые возмещения, но крайними стали т.н. "дробильщики". Люди принесли в банки свои кровные, но разделили их на счета членов своих семей и... на них АСВ подает в суд, как на аферистов! Власти республики были уверены, что банки будут санированы, но Набиуллина и Ко решила их "грохнуть".
Между тем, большинству предпринимателей и юрлиц, чьи деньги зависли в ТФБ, сегодня важнее понять, смогут они вернуть средства или нет: для многих ситуация с банком оказалась фатальной.
«У меня получилось так, что счет нашего с компаньоном ООО был открыт именно в ТФБ , - заявил нашему корреспонденту предприниматель Олег Жуков . – Другой вопрос, что там лежали небольшие деньги, реально небольшие, намного меньше страховой суммы. Так получилось, что мы с партнером как раз собирались закрывать это направление, и фирма уже работала мало. Однако, как я понимаю, теперь мы потеряли их совсем. На митинги ходить смысла мало – деньги для ООО небольшие, а тем более – сейчас этим уже мало поможешь».
«Мы пострадали из-за того, что наш основной клиент вел все дела именно в ТФБ , - рассказывает Миляуша Гатина . – Для нашего ООО поступления от него, по сути, составляли 90% от общей суммы. Теперь не знаем, когда он оплатит заказ, и оплатит ли вообще. Просто работали много лет, не хочется идти в суд, но видимо придется. Пойду ли на митинг протеста? Честно, говоря не думаю, что от этого будет толк» .
А предприниматель Марат Хайруллин заявил нам, что сейчас многие есть знакомые в бизнесе находятся в панике: «Понятно, что для ИП ситуация не такая, как например, для ООО, но тем не менее, без открытия счета нам сложно. А где его открывать теперь – просто не знаем. С ТФБ работали очень многие, есть люди, кто держал счета в Интехбанке, и проводил платежи по нему. Многие мои знакомые все чаще уже не хотят вести никакой бизнес, а просто стремятся побыстрее «выйти в кэш» .
Сергей Магданов, Тимур Хасанов
Татфондбанк ввел ограничения на операции по выдаче наличных в банкоматах и вкладов физлицам, в офисе банка наблюдается скопление клиентов, сообщил корреспондент, посетивший одно из отделений банка в Казани в понедельник, передает informvest.net.
Несколько десятков человек выстроились в очередь в кассу, оживленно обсуждая дальнейшую судьбу банка.
Напомним, что поводом к паническим настроениям стали слухи о финансовых затруднениях Татфондбанка и возможном отзыве у него лицензии. Ситуацию «подогрели» соцсети. Так, на официальной страничке кредитного учреждения юрлица сетуют на многочисленные задержки платежных транзакций и пророчат банку неминуемое банкротство. Реакция вкладчиков на ползущие по Казани слухи оказалась вполне прогнозируемой - побыстрее забрать находящиеся во вкладах «кровные». Задача оказалась не из простых…
Сотрудница кредитной организации уточнила, что при снятии наличных в банкоматах действует ограничение на одного человека – 1000 руб., через кассу – 10 000 руб. По ее словам, для вкладчиков банка также введены ограничения. «50 000 только выдаем разово сразу», – сказала она, добавив, что остальную сумму можно получить лишь по предварительной записи, ближайшая дата – 15 декабря.
Более того, для получения этой суммы граждане должны отстоять многочасовые очереди для … написания заявления о желании забрать свои «кровные». За деньгами людям предлагают прийти позднее.
Такая ситуация, по словам журналиста, наблюдалась в офисах «Татфондбанка» на Ямашева, 54 и Чернышевского, 43/2. Примечательно, что оповещения о введении банком лимита на возврат средств на информационных стендах упомянутых отделений отсутствовали. Работники офисов, по словам корреспондента, имели (цитата) «взмыленный» вид.
В колл-центре банка корреспонденту агентства на вопрос, есть ли ограничения на выдачу наличных с карточных счетов сообщили: «15 тысяч рублей в сутки». При этом оператор уточнил, что это ограничение распространяется и на банкоматную сеть, и на выдачу денег через кассу. Отвечая на вопрос, есть ли ограничения на выдачу вкладов, в колл-центре ответили: «Без заказа - 50 тысяч рублей, свыше данной суммы необходимо заказать».
Клиенты Татфондбанка сообщают о вопиющем маразме работников финучреждения, выражающемся во введении лимитов на снятие средств с зарплатных карт.
Аууу…Господа! Вы совсем от земли оторвались? Это ЗАРПЛАТНАЯ карта. Какие могут быть лимиты??? Кто дал вам право лезть в мой карман??? - вопрошает сотрудница «Татмедиа» по имени Анна.
Как сообщалось ранее, Татфондбанк на прошлой неделе сообщил, что Татарстан ведет переговоры с ЦБ РФ о плане финансового оздоровления банка. «Акционеры в лице республики Татарстан ведут переговоры с ЦБ РФ о плане совместной работы по финансовому оздоровлению. Условия и параметры государственной поддержки будут утверждены в ближайшее время Комитетом по банковскому надзору. Интересы инвесторов и кредиторов будут защищены», - заявил представитель банка.
Положение Татфондбанка пошатнулось после приостановки деятельности банка «Пересвет». Источники утверждают, что Татфондбанк является держателем его облигаций на сумму около 5 млрд руб. – 15% от собственного капитала.
На 1 ноября в Татфондбанке было размещено более 76 млрд руб. средств граждан. Для спасения банка нужно около 80 млрд, говорят собеседники. «Частично дыра будет закрыта за счет кредита ЦБ, а частично – за счет конвертации в капитал средств крупнейших кредиторов банка (bail-in)», – поясняет источник. Ожидается, что значительный вклад в спасение банка внесет и его контролирующий акционер (51%) – Республика Татарстан. Еще 20,4% контролирует ООО «Новая нефтехимия», его бенефициаром является председатель правления банка Роберт Мусин. Остальные акции принадлежат акционерам с долями менее 5%.
В официальной группе банка в Вконтакте вкладчики из числа юридических лиц жалуются также на то, что деньги списываются со счета, но по межбанковским счетам они не проходят.
В самом Татфондбанке уверяют, что поводов для паники нет, объясняя введение лимитов на снятие средств «искусственно спровоцированным ажиотажем». В учреждении ожидают поддержки со стороны Правительства РТ.
Напомним, что аналогичные аргументы приводили и сотрудники печально известного АКБ «БТА-Казань», клиентам которого для «выбивания» средств пришлось устраивать многочисленные пикеты и писать письма на имя руководства РТ. Самые отчаянные «достучались» до Владимира Путина. Итогом тех событий стала санация финучреждения за счет «вливаний» из центра и преобразование кредитной организации в «Тимер-банк».
Татфондбанк последние новости на сегодня, 13 декабря 2016 года закроет часть офисов, а в других сократит время приема клиентов. Соответствующее уведомление размещено на официальном сайте финансовой организации.
Так, из 15 представленных в Казани допофисов во вторник будет работать только половина: на Сибирском тракте, 34; ул. Амирхана, 18/41; ул. Баумана, 35; ул. Декабристов, 150; ул. Зорге, 97; ул. Копылова, 5/1; ул.Вишневского, 29/48 и ул.Сахарова, 24. Данные отделения будут работать с 9 утра до 15:00. Время работы головного офиса Татфондбанка на ул. Чернышевского сегодня, 13.12.2016, с 9 до 17 часов. Московский филиал начинает работу с 10 утра. Всего в структуре банка 91 отделение.
Проблемы в банковской сфере в России продолжаются и на сей раз они добрались до очень крупного банка страны, а именно, правильнее будет сказать, региона - Республики Татарстан, который входит в топ-50 рейтинга по активам (занимает 43 место с 218 млрд. рублей активов). Причем отметим, что несколько выше рейтинг у банка по объемам привлеченных средств вкладчиков - 33 место в рейтинге по вкладам (в общей сложности в нем клиенты банка держат 76,1 млрд. рублей).
Естественно, для Республики Татарстан это серьезная проблема, можно даже сказать, локальный финансовый коллапс, так как это доставило очень серьезные проблемы не только обычным вкладчикам, но и бизнесу региона. Исходя из этого, давайте разбираться в том, что же ждет на самом деле сам банк и какое решение будет принято Центробанком РФ в свете последних новостей по Татфондбанку.
Проблемы у крупного банка России начались еще задолго до декабрьских событий 2016 года, когда банк начал испытывать проблемы с ликвидностью, как, собственно, и большинство других проблемных банков (историй множество), входящих когда-то в топ-100 рейтингов.
Однако, настоящий «шум» поднялся с 7 декабря, что было очень весомой «ложкой дегтя в бочке меда», то есть вкладов на счетах банка, спрос на которые сформировался очень повышенный причем на досрочное снятие средств со стороны клиентов на фоне слухов о возможной санации и банкротстве банка в интернет-СМИ и социальных сетях, типа Вконтакте. И что в итоге?
В итоге, банк не справился с физическим наплывом и, нагрянувшим на офисы оттоком средств со счетов вкладчиков, то есть не смог удовлетворить требования клиентов и моментально показал свою не ликвидность. После чего, руководство банка приняло решение на период с 14 по 17 декабря 2016 года приостановить расчетно-кассовое обслуживание, для принятия решения с целью восстановления ликвидности банка.
С 19 декабря, руководством банка принято решение о возобновлении работы офисов, однако в сокращенном режиме - с 10 утра до 15 часов дня и только в будние дни.
Естественно, по причине того, что Татфондбанк прекратил выдавать средства своим клиентам, позже стали известны так называемые банки-агенты, в которые стоит обращаться вкладчикам и клиентам проблемного банка для получения выплат.
В список банков-агентов вошли 5 не менее крупнейших банков России, это:
Сбербанк
Россельхозбанк
ВТБ24
Татарстанский АК БАРС банк
Данный список банков утвердило агентство по страхованию вкладов, так как Татфондбанк является участником системы страхования от АСВ.
Естественно, ни один проблемный и потерявший ликвидность банк, не может отдать вкладчику средства, вложенные ранее. В этом и заключается вся суть взаимодействия клиентов с проблемными банками, когда накладываются запреты на любые операции с деньгами по счетам клиентов. И чтобы из избегать, причем в отношении любого банка, нужно знать правила взаимодействий и следовать им, иначе могут появляться неожиданные и неприятные проблемы, как с Татфондбанком.
Однако, банки-агенты были назначены именно для этого, чтобы начать производить нормальные выплаты вкладчикам. И чтобы снять и вернуть свой вклад из Татфондбанка вкладчику необходимо:
Узнать всю интересующую его информацию по поводу порядка действий по возвращению вкладов. Кстати, дополнительная информация по выплатам страхового возмещения, доступна по телефону горячей линии АСВ - 8-800-200-08-05 (звонки бесплатны)
Прочитать информацию на сайте АСВ по поводу распределения вкладчиков по каждому из выбранных банков-агентов - о сроках и местах приема заявлений на выплату «страховки». АСВ обязалось выдать подобную информацию на своем сайте до 23 декабря 2016 года.
Чтобы получить страховое возмещение, вкладчик должен будет предъявить удостоверение личности (паспорт) в банке-агенте и заполнить заявление по выданному бланку в банке-агенте, который будет выплачивать вкладчикам деньги с размещенных в Татфондбанке вкладов. Поэтому, до 29 декабря идем в банкам-агент и пишем там заявление.
Кроме того, необходимо знать, что получить вклады на руки в банках-агентах можно будет уже с 29 декабря 2016 года, но никак не раньше и строго в рамках страховой суммы до 1,4 млн. рублей.
Исходя из ситуации, если Вы хотите знать о том, что будет со вкладами в проблемном Татфондбанке, то можно с уверенностью сказать о том, что деньги есть и нашлись, и страховые возмещения будут выплачены, как это и бывает с проблемными банками, в размере не более страховой суммы - до 1 400 000 рублей с учетом «набежавших» процентов по всем вкладам в сумме.
Что касается того, чтобы вернуть вклады на суммы больше 1 400 000 рублей, то это сделать крайне сложно, но можно. Для этого нужно прямо-таки ходить и «выбивать» свои собственные вклады.
Однако, много зависит и от того, что будет дальше с банком. Если банк будет санирован, то постепенно, кое-как с течением немалого периода времени, «вытрясти» с банка санатора деньги со своего вклада все же можно.
Если же банк признан банкротом, имущество распродано, а лицензия будет отозвана, то придется «собирать оставшиеся крохи», потому как при банкроте совершенно любого банка, особенно крупного, с образовавшейся огромной миллиардной «финансовой дырой», никак нельзя полностью покрыть ее при помощи реализации имущества банка по распродаже - выручки от этих операций не хватит на всех вкладчиков в целом, хотя «собрать еще крошку от куска» все же есть. Но на многое, в таких случаях, рассчитывать однозначно уже не стоит.
Отсюда вывод, что в случае , Ваши деньги, свыше 1 400 000 рублей, можно сказать, просто пропали. А вот при санации, шансы возвратить все в полном объеме, есть абсолютно.
Более подробное руководство по возврату вкладов указано в статье ниже
Для тех кто не знает, с 15 декабря 2016 года, регулятор в лице ЦБ РФ ввел мораторий на выплаты кредиторам Татфондбанка сроком на 3 месяца. Данное решение было принято после того, как стало ясно о том, что кредитная организация стала не в состоянии выполнить свои кредитные обязательства в установленные сроки. Однако, переживать по случаю моратория не стоит, так как это является полностью страховым случаем.
Особенно на введенный мораторий Центральным Банком РФ стоит обратить внимание юридическим лицам, потому что от этого зависит дальнейшая судьба их счетов. Что с ними будет на самом деле, будет объявлено несколько позже. А когда именно? Сказать об этом сложно, возможно, в течении 3-х месяцев, возможно, позже.
Стоит отметить, что естественно, как всегда, обычным физическим лицам, державшим в банке лишь свои вклады, в проблемной с банками ситуации, в отношении возврата денежных средств, несколько легче.
Что послужило такому развитию событий, так это то, что банк столкнулся с массовым наплывом клиентов в офисы с целью немедленно и в полном объеме закрыть свои вклады. Поэтому, многим в этом случае непонятно о том, почему некоторые все еще сомневаются в том, закрывать вклад или нет, причем, некоторые из них, сомневаются даже на камеру журналистов, так сказать, рассуждая об этом в прямом эфире.
Татфондбанк банкротится?
Санация Татфондбанка?
Если говорить прямо, по причине того, что банк самый крупный во всей Республике Татарстан, все стороны заинтересованы в том, что необходима санация проблемного финансового учреждения, причем нельзя сказать, что кому-то это нужнее, а кому-то не очень, ведь интерес в положительном исходе событий из возникшей проблемы есть как у вкладчиков, так и у бизнеса, вместе с интересами, в лице государственных чиновников региона.
Однако, задача стоит по спасению банка в финансовом плане сложная, но вполне возможная, по причине того, что «дыра» в банке образовалась в размере 120 млрд. рублей. Поэтому, закрыть подобную образовавшуюся «дыру» нельзя при помощи какого-то одного источника средств, здесь их нужно несколько. Таким образом, работу в улучшении ситуации с банком будут вести разные стороны - это и ЦБ, и кредиторы, например, в лице правительства Республики Татарстан, и АСВ вместе взятые. Причем, решение, договоренности и согласования уже успешно приняты.
Отсюда можно сделать вывод о том, что с очень высокой вероятностью Татфондбанк, который имеет очень серьезные финансовые проблемы, все же будет санирован, спасен и сменит собственников. А все клиенты банка, постепенно получат свои деньги в полном объеме, как физлица, так и юридические. В этом плане, если нужно, стоит просто подождать и принять определенные действия.
Таким образом, резюмируя сказанное, Татфондбанку процедуры банкротства удастся избежать.
И в заключении, стоит сказать о том, в чем же заключается проблема для самого банка и что именно к ее появлению привело в крупнейший татарстанский банк. Причин проблемы сразу несколько и все они друг с другом взаимосвязаны.
Причина 1: Внезапная паника среди клиентов и вкладчиков банка, как у офисов банка, так и в интернете
Согласитесь, это произошло так неожиданно, что повлекло за собой немедленное принятие мер со стороны руководства банка - стали закрывать все, что только можно и ставить известные всем запреты на операции с деньгами.
К тому же, на основе паники, банк за 3 недели зафиксировал отток 10% депозитов своих клиентов. Как говорится, кто не успел, тот опоздал. А кто-то и успел, наслушавшись слухов о проблемах банка.
Причина 2: Слухи о возможной санации Татфондбанка
Комментировать тут особо нечего, слухи они и есть слухи, иногда становятся явью, иногда нет. На этот раз, можно с уверенностью сказать, слухи подтвердились, что стало явью.
Причина 3: Финансовая дыра, связанная с некачественными действиями по санации таких банков, как и Тимер-банк
Напомним, Татфондбанк санирует оба указанных банка, а теперь ему и самому требуется санация. Здесь можно констатировать тот факт, что руководство банка не смогло удачно санировать другие банки.
Причина 4: Связь с другим крупным банком - «Пересвет»
Дело здесь в том, что руководство Татфондбанка привлекали средства в репо под облигации этого банка, примерно в размере 5 млрд. рублей. Но дело все том, что при возникших проблемах в банке «Пересвет», привлеченные средства для Татфондбанка стали автоматически и внезапно тоже проблемными и банку пришлось возвращать их по репо под облигации обратно, что напрямую сказалось на текущей ликвидности банка в негативную сторону.
Таким образом, целый комплекс проблем «вылился» в образование огромной финансовой дыры в банке и финансовому коллапсу внутри самого банка.
Стоит отметить, что людей, не знающих как правильно очень много. Причем, если Вы вкладываете всего 100-200 тысяч рублей или даже меньше, тоже это касается. Как правило, дело не в страховой сумме 1,4 млн. рублей, а в том, чтобы не хранить все сбережения в одном банке, это как минимум.
Поэтому, чтобы являться правильным вкладчиком, для этого существуют так называемые , по созданию и открытию депозитов в банках, которые нужно соблюдать в отношении даже самых надежных банковских учреждений.
Соблюдение правил и сути памятки вкладчика, дает возможность клиенту банка оградить себя от неприятных проблем и, как минимум, сгладить их влияние на свое собственное финансовое положение.
Кроме того, стоит отметить, что держать свои сбережения в банках - это невыгодно и неразумно. Гораздо выгоднее их не только просто сохранять через банки, которые, иногда, как мы теперь знаем, создают клиенту непредвиденные проблемы, но еще и приумножать их, используя различные доходные финансовые инструменты.
И если Вы их еще не используете, кроме банковских вкладов, то Вы лишаете свой финансовый кошелек пассивного или полу-пассивного (в зависимости от финансового инструмента) обогащения.
Чтобы использовать другие финансовые инструменты для приумножения своего собственного капитала, . Звучит, конечно, "громко", но это несложно и посильно каждому человеку, даже со сбережениями в пару тысяч рублей.
Вклады физическим лицам будут выдавать банки-агенты, которые указаны в статье выше, их выбрало АСВ.
Начало возврата вкладов для физических лиц не ранее 29 декабря, до этого времени, хотя и позже тоже можно, нужно обратиться с заявлением в банк-агент о страховом возмещении.
Естественно, получить средства в данное время, можно будет только в рамках страховой суммы в 1,4 млн. рублей.
Что касается юрлиц, то по поводу их, ситуация разрешится несколько позже.
Для получения зарплаты по банковским картам, следует обращаться за консультацией в бухгалтерию своего работодателя и выяснить, проходят переводы или не проходят - зафиксирован ли факт перевода Вашей зарплаты на Вашу карту.
Если перевод был успешно осуществлен, то в банкомате Татфондбанка Вы снять деньги не сможете. Для этого, следует использовать банкомат другого банка, например, Сбербанка. Да, будет комиссия за снятие денег, но выхода другого нету. Однако, есть выход на будущее.
Рекомендуется обратиться в бухгалтерию Вашего работодателя и заявить о намерении сменить банковские реквизиты, на которые Вы хотите получать зарплату за будущие месяцы. Для этого, необходимо разговаривать с работодателем и выяснить, будет ли работодатель переводить ведение так называемого зарплатного проекта в какой-либо другой банк.
Если будет, то Вам работодатель выдаст новую карту другого банка. Если не будет, то это можно сделать и самостоятельно, например, предоставив реквизиты своей личной дебетовой карты какого-либо другого банка, естественно, перезаключив договор на выплату зарплаты у работодателя по причине смены реквизитов. При этом, необходимо чтобы у Вас, как сотрудника, была уже оформлена дебетовая банковская карточка. Если ее нет, то ее лучше предварительно оформить, проконсультировавшись со своим работодателем по намерению в будущем получать зарплату именно на нее.
Здесь ситуация прямо-таки схожа с получением зарплаты.
Сотрудники пенсионного фонда сбоя графика по выплатам пенсий в регионе не отметили - она перечисляется в обычном режиме.
Исходя из этого, у пенсионеров есть 2 выхода.
Выход 1: получить пенсию за последние 1-2 месяца с карты, оформленной в Татфондбанке, но через банкомат другого банка и дальше получать ее таким же образом.
Выход 2: либо получить пенсию за последние месяцы через банкомат другого банка, и сразу же поторопиться с выпуском пенсионной карты в другом банке, например, в Сбербанке и принести новые реквизиты в свой районный офис пенсионного фонда России, чтобы в будущие месяцы получать пенсию уже на новые реквизиты.
И, естественно, так как ситуация в Татарстане с другими банками благополучная, более надежных банков в регионе предостаточно, то рекомендуется, как пенсионерам, как работающим людям, так и бизнесменам и предпринимателям, переводить все свои дела в другие банки. А какой выбрать? Об этом далее.
Это можно сделать в банке-агенте, которые выбрало АСВ. Как Вы знаете, это 5 банков - Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, банк ФК Открытие и АК БАРС банк.
Из данного списка, можно с уверенностью сказать, что Сбербанк и Россельхозбанк выглядят весьма предпочтительнее остальных, на фоне всеобщего банковского кризиса.
Однако, мы всегда рекомендовали и будем рекомендовать всем читателям только банки из топ-50. Об этом, мы говорим на странице, посвященной отзывам банковских лицензий в России, причем также объясняем еще и то, как выбрать самый надежный в России банк.
Поэтому, исходя из этой позиции, Вам на выбор, доступны еще, как минимум, 10-15 надежных банков из топ-50 рейтинга. Таким образом, Вы, при желании, можете рассмотреть сотрудничество и с ними, если, конечно, Вам это необходимо.
Вот подробные шаги по поводу того, что нужно делать вкладчику, чтобы снять свои деньги со вклада из проблемного банка.
Ситуация неясна. Банк будет санирован и спасен, при помощи усилий ЦБ РФ, АСВ и правительства республики Татарстан и при этом будут сменены собственники банка, либо у банка отзовут лицензию.
За подробностями и за консультацией по особым ситуациям можно обращаться по телефону «горячей линии» - 8-800-200-08-05
Видеорепортаж по ситуации в банке
Срочная новость!
Если Вы хотели знать о том, отзовут ли лицензию у Татфондбанка в 2017 году, то ответ такой.
К сожалению, для всех клиентов банка, причем несмотря на многочисленные митинги и протесты, с 3 марта 2017 года, Центробанк РФ отозвал, или проще говоря, лишил его лицензии на осуществление банковской деятельности.
Таким образом, несмотря на то, что банк входил в топ-50 рейтинга банков России по активам (42 место), это в очередной раз серьезно ударило по доверию к банковским учреждениям, даже самым надежным, всех граждан страны. А значит, что всем клиентам крупных банков, то есть, не только мелких и средних, теперь также нужно искать различные решения для сокращения своих финансовых рисков в связи с ведением бизнеса, открытия счетов, открытия вкладов и так далее. Чего Вам и желаем делать, как минимум, до тех пор, пока банковский рынок настолько сильно "штормит и лихорадит".
МОСКВА, 15 дек — РИА Новости/Прайм. Проблемы Татфондбанка, входящего в топ-50 по размеру активов, вызваны дефолтом лишившегося лицензии банка "Пересвет", обесценившиеся облигации которого находились в портфеле татарстанского банка, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
Татфондбанк объявил о приостановке расчетно-кассового обслуживания Временное прекращение расчетно-кассового обслуживания необходимо для разработки и реализации комплекса мер по восстановлению ликвидности, сообщила кредитная организация.Банк России с 15 декабря ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка и возложил на АСВ функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. При этом ЦБ уточнил, что введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем.
"Дефолт Татфондбанка сам является следствием "эффекта домино" — его подкосил дефолт банка "Пересвет", обесценившиеся облигации которого находились в портфеле Татфондбанка. В свою очередь, дефолт Татфондбанка уже вызвал эффект домино, по крайней мере, регионального масштаба", — сказал РИА Новости Осадчий.
Татфондбанк санирует банк "Советский" и Тимер Банк. Кроме того, с Татфондбанком связаны Радиотехбанк и Татагропромбанк. Вместе с тем, Татфондбанк был спонсором в международных платежных системах Visa и Mastercard для Алтынбанка, Интехбанка, Татагропромбанка и Радиотехбанка, отмечает экономист.
Алтынбанк уже приостановил операции по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях из-за неисполнения обязательств процессингового центра Татфондбанка. Также ограничил банковские операции Интехбанк, который, к тому же, 13 декабря не исполнил обязательства по РЕПО. Тимер Банк ввел ограничения на снятие денег при досрочном закрытии вкладов.
Во вторник, 13 декабря, Татфондбанк, испытывающий трудности с ликвидностью, приостановил расчетно-кассовое обслуживание клиентов на период с 14 по 17 декабря. До этого банк сообщил о повышенном спросе на досрочное закрытие вкладов на фоне публикаций в СМИ о возможной санации и паники в соцсетях, а также ввел лимит на снятие наличных в банкоматах в размере 15 тысяч рублей в сутки. При досрочном снятии вклада в кассе можно было единовременно получить 50 тысяч рублей. В понедельник банк также объявил о сокращении рабочего дня своих офисов, несколько офисов были закрыты из-за проблем с ликвидностью, в работающих офисах образовались очереди.
Банк также сообщал, что его руководство во главе с председателем правления Робертом Мусиным проводит консультации с правительством Татарстана. План мер по восстановлению финансовой устойчивости банка был направлен в ЦБ РФ. Татфондбанк, по данным РИА Рейтинг, на 1 октября занимал 42 место среди российских банков с активами в размере 221 миллиард рублей.
ЦБ РФ отключил от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП) казанский Татфондбанк из-за того, что в банк введена временная администрация, сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.
Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.
По словам собеседника агентства, так как в банк пришла временная администрация в лице АСВ, то в ближайшее время банк может быть вновь подключён к БЭСП. По мнению источника, при определении судьбы банка возможны два варианта: если "дыра" в балансе банка будет существенной, не исключен и отзыв лицензии у Татфондбанка.
По мнению Осадчего, регулятор также может принять решение и о санации банка. Однако, как указывает аналитик, в данном случае санация может пойти не по сценарию bailout — за счет государства, а в значительной степени за счет кредиторов с элементами bailout и bail-in.
Как указывает аналитик, из местных татарстанских банков санатором может стать только "Ак Барс" - его активы в два раза превышают активы Татфондбанка. Из федеральных банков санатором может стать "дочка" АСВ — "Российский капитал" или само АСВ.
