В последнее время складывается тенденция, что заемщики вместо классических кредитов предпочитают кредитные карты. Это и не удивительно, ведь это гораздо удобнее, к тому же, банки предлагают различные бонусы. Один из самых весомых – это льготный период, в течение которого заемщику не нужно выплачивать кредитный процент – достаточно погасить сумму затраченных средств. Получается, что кредит на определенный момент становится бесплатным. Самый распространенный льготный период – это 50-55 календарных дней. Но в данной статье мы поговорим о кредитных картах с большим льготным периодом – от 60 до 200 дней.
На 2017 год лишь семь банковских организаций, работающих на российском рынке, предлагают клиентам большой льготный период на погашение задолженности. Мы составили сравнительную таблицу этих кредитных программ по самым важным показателям:
Банковская организация | Название карты | Льготный (grace) период | Ставка годовых
(в том случае, если льготный период окончился) |
Максимальный лимит средств
(в рублях) |
Авангард | Visa/MasterCard | До 200 суток | От 15% до 24% | До 150 тысяч рублей |
Промсвязьбанк | Суперкарта | До 145 суток | От 34,9% | До 600 тысяч рублей |
Альфа-Банк | Близнецы | До 100 суток | От 18,99% | До 300 тысяч рублей |
Росбанк | iGlobe | До 62 суток | От 23% | До 1 млн рублей |
Связной Банк | World MasterCard | До 62 суток | От 24% | До 750 тысяч рублей |
Европлан | Европлан Автоклуб | До 62 суток | От 24% | До 500 тысяч рублей |
Банк Уралсиб | Лукойл-Уралсиб | До 60 суток | От 24% | До 500 тысяч рублей |
Теперь постараемся дать краткую характеристику каждой из этих кредитных программ, предлагающих большой льготный период.
Эта банковская организация единственная в России, который предоставляет возможность получить кредитную карту со льготным периодом 200 дней. Но сразу же следует сказать, что это стартовый грейс-период, и он доступен только новым покупателям услуг банка. На данный момент Авангард предлагает более 10 кредитных карт с беспроцентным сроком погашения кредита, равным в 200 календарных дней. Если говорить об основных условиях получения, то они таковы:
При подаче заявки необходимо иметь при себе паспорт, а также на месте придется заполнить заявление. Удивительно, но справки о доходах и поручители для получения карты не потребуются.
Отдельно также необходимо поговорить о единственных в стране кредитных картах со льготным периодом 145 дней. Эта программа получила название «Суперкарта». Условия ее получения выглядят следующим образом:
По сравнению с кредитными картами Авангарда, Промсвязьбанк при обращении требует предоставить паспорт + еще один документ, подтверждающий личность, заполненное заявление, страховое свидетельство, а также справку 2-НДФЛ и свидетельство о регистрации транспортного средства (при наличии такового).
Но есть одно «но» - данная кредитка также доступна лишь тем, кто раньше не пользовался услугами Промсвязьбанка. Grace-период начинает свое действие с начала месяца, в котором карта оформлена и выдана – выгоднее обращаться за получением в первых числах месяца.
Осталось поговорить о кредитных картах, период беспроцентной оплаты кредита которых составляет 60-100 дней. Начнем с новой карты от Альфа-Банка, которая получила название Близнецы. Она предполагает беспроцентное использование кредитными средствами на протяжении 100 календарных дней. Такое название не случайно – дело в том, что это и кредитка, и дебетовая карта одновременно. На каждом обороте карты свой микрочип и различные реквизитные данные (в том числе и пин-коды). Ее главный недостаток – это высокая вероятность ошибки (например, воспользоваться не той стороной и ввести не тот код доступа).
Также вызывают интерес карты iGlobe от Росбанка, World MasterCard от Связной Банк и Европлан Автоклуб от банка Европлан. Их всех объединяет тот факт, что они обладают одинаковым беспроцентным периодом, который ранен 62 дням.
Последняя кредитная карта с увеличенным льготным периодом из нашего рейтинга – это карта Лукойл от Уралсиба. Ее главная особенность и одновременно достоинство – это бесплатный год использования, а также существенные скидки на пользование продуктами Лукойл.
Как видно, российские банковские учреждения, чтобы привлечь больший интерес к своим услугам, разрабатывают новые выгодные для потребителей программы с большим сроком беспроцентного погашения кредита. Кредитки с большим льготным периодом в последние годы пользуются все большей популярностью – это и не удивительно, ведь у заемщиком появилась возможность взять беспроцентный кредит на срок до 200 дней. Но важно заранее познакомиться с условиями грейс-периода – многие банки предоставляют его только на безналичные транзакции.
Сбербанк как и другие банки стремится выдать как можно больше кредитов с наименьшими рисками невозвратов, так как это основной их источник заработка. Кредитные карты от Сбербанка не являются исключением. Отличаются кредитные карты Сбербанка от дебетовых тем, что дебетовая карта позволяет расплачиваться исключительно собственными средствами. А кредитная карта дает возможность оплачивать покупки в долг, т.е. пользоваться заемными средствами под проценты или без.
Видов кредитных карт сбербанка множество. Разделить их можно по видам платежных систем (Visa или MasterCard ), также принято делить карты на начальный, средний и премиальный уровни. Также существуют кредитки с подключенными партнерскими системами (Спасибо от Сбербанка , Карты аэрофлот , подари жизнь и т.д.)
Для привлечения новых заемщиков сбербанк предлагает получить кредитную карту со льготным периодом кредитования.
Льготный период кредитования по карте это достаточно интересный продукт сбербанка, но не все понимают, что кредит не может быть бесплатным.
Данный способ купить товар или услугу в долг без процентов подразумевает, что заемщик обязан вернуть на счет карты потраченные деньги в короткий срок. Обычно срок ограничивается 50-ти днями.
Для большинства обывателей такой срок кажется «вечностью», у заемщика появляется идея пользоваться заемными средствами без процентов бесконечно долго. Но тут есть нюансы.
- при грамотном использовании льготной кредитной карты сбербанка процентов действительно не будет.
- Владея кредитной картой Сбербанка России вы сможете снять средства наличными, а также пополнить счет карты в любом городе, так как у сбербанка самая большая сеть филиалов и отделений , а также множество банкоматов
- Проводя различные операции по карте Вас будут информировать по СМС обо всех операциях. (услуга является бесплатной в отличие от других банков)
- В случае если льготный период будет нарушен проценты за пользование кредитом будут намного меньше чем у других коммерческих банков.
- Владельцы данных карт могут участвовать в бонусных программах партнеров Сбербанка.
- Получить такую карту могут не работающие пенсионеры, но не старше 65 лет.
- К плюсу можно отнести и то, что кредитный лимит по карте с льготным периодом доходит до 600.000 рублей (за исключением карт Momentum)
Бывают случаи когда займ действительно необходим, тогда вы можете воспользоваться такой картой.
Практически все кредитки сбербанка имеют льготный период. Для молодых людей предусмотрены молодежные кредитные карты. Выдают их лицам не достигшим 30 летнего возраста, имеющим официальный заработок. Также такие карты могут выдаваться и студентам, которые получают ежемесячную стипендию.
Часто клиентам сбербанка в рамках спецпредложений предлагается оформить карту Momentum. Получить ее можно сразу в отделении Сбербанка, так как она не именная и не такая защищенная в плане безопасности. Кредитный лимит по ней не может быть выше 120 тысяч рублей.
Проценты за пользование займом отличаются в зависимости от условий обслуживания. Поделить карты можно на стандартные и с индивидуальными условиями. Индивидуальные условия предлагаются только клиентам сбербанка, а стандартные условия распространяются на всех и процент за пользование кредитом составляет 33,9%.
Если вы оформите карту по спец. предложению, процентная ставка может составить 25,9% либо может совсем отсутствовать.
Итак, под льготным периодом подразумевается тот срок, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. Называют такой срок грейс-периодом. Т.е когда заемщик, оплативший за товар, вносит на карту потраченные средства в обусловленный срок, избавляется от обязанности оплаты процентов.
Льготные условия кредитной карты сбербанка достаточно демократичны. При грамотном использовании кредитки заемщик может пользоваться займом совершенно бесплатно. Принципы исчисления льготного срока кредита практически не отличается от условий в других банках. Отсчет ведется не с момента проведения платежа, а в срок когда формируется банковская выписка. Отсюда возникает путаница у заемщиков в подсчете срока. Т.е по сути льготный срок в 50 дней может быть гораздо меньшим. Опять же переводы средств с карты на карту, снятие наличных, и некоторые виды покупок (quasi-cash операции, т.е когда деньги конвертируются в иные деньги, интернет-кошельки, дорожные чеки и т.д. ) не подразумевают льготного периода. Оплата процентов исчисляется с первого дня. Также, следует знать, что возможность погашения такой картой других кредитов в Сбербанке или других банках и МФО скорее всего будет недоступна.
Можно рассмотреть такой случай, когда льготный кредитный период начинается с 1 марта. При этом, совершив платеж к примеру 25 марта, отчетный период будет рассчитываться следующим образом: выписка по данному платежу сформируется в начале следующего месяца — 1 апреля. А срок льготного периода начался 1 марта. Т.е. грейс-период уменьшился с 50 до 25 дней. В таком случае вернуть средства придется в срок не позднее 20 апреля. А если оплата пройдет с задержкой даже на один день, проценты будут начисляться со дня совершенной покупки до полного погашения задолженности включая проценты. Т.е за все 26 дней пользования кредитом надо будет заплатить комиссию.
Владельцы карт сбербанка часто спрашивают: как узнать какой льготный период по кредитной карте сбербанка. Способов несколько:
- Позвонить в Службу поддержки клиентов Банка по телефону 8-800-555-55-50.
- Также узнать можно на сайте сбербанка в личном кабинете онлайн.
- С получением карты в банке на конверте иногда указывается отчетная дата формирования банковской выписки. Она и будет считаться начальной датой льготного периода.
- Также банк периодически отправляет СМС подтверждения обо всех операциях совершенных заемщиком. Не удаляйте банковские СМС сообщения, чтобы в последствии правильно рассчитать этот срок, и не вылететь за пределы грейс периода.
При нарушении условий пользования кредитом восстановить льготный срок можно путем погашения всех задолженностей включая проценты и пени.
Способов пополнить кредитную карту как и всех остальных дебетовых карт много:
- В ближайшем банкомате внеся наличные средства на кредитную карту;
- В отделении Сбербанка сотрудник выполнит операцию по зачислению.
- В иных банках и банкоматах. (Только надо помнить, что срок поступления средств на карту может достигать нескольких дней, и комиссия за операцию рассчитывается по тарифам этих банков.)
- Через Сбербанк Онлайн личный кабинет (Сбол), если у Вас есть иные открытые вклады и если данная карта видна в системе СБОЛ.
- С дебетовой карты перевод на кредитную.
- Переводом на счет карты через предприятие в котором Вы работаете (по решению руководителя).
Многие владельцы либо по незнанию либо от нужды хотят снять наличные с кредитки. Сколько же придется заплатить? Комиссия за снятие наличных в Сбербанке по кредитной карте достигает 3% но не меньше 390 рублей, даже не смотря на то, что снятие происходит в сбербанковском банкомате. Иногда клиенты жалуются почему при снятии 300 рублей с кредитной карты, сбербанк снимает комиссию больше взятой суммы.
Годовое обслуживание кредитной карты зависит от типа и вида карт. Если это карта «Сбербанк Моментум» то годовое обслуживание отсутствует. Если у вас золотая карта Visa или Master Card за обслуживание с вас возьмут 3000 рублей. За молодежную карту Visa сбербанка стоимость составляет 750 рублей. Золотая карта от Аэрофлота обойдется вам в 3500 рублей в год.
Во всем мире, в том числе и в России с каждым годом растет число людей, которые предпочитают расплачиваться за свои повседневные покупки кредитными картами. Такая популярность связана с тем, что практически все банки предлагают кредитные карты со льготным периодом кредитования, или как еще принято называть с беспроцентным или грейс-периодом.
В этой статье рассмотрим самые выгодные кредитные карты со льготным периодом в 2019 году. Сейчас практически каждый банк предлагает такие карточки, поэтому в этом обзоре мы отобрали лучшие кредитные с максимальным льготным периодом.
Выбирая кредитную карту со грейс-периодом, каждый сталкивается с огромным выбором, на первый взгляд, почти одинаковых карт. Но на самом деле, если изучать более подробно каждую отдельно взятую кредитку, то можно найти определенные преимущества и недостатки, подводные камни и другие отличия.
Чем же отличаются карты с беспроцентным грейс-периодом:
Теперь давайте рассмотрим рейтинг ТОП-6 лучших банковских карт со льготным периодом. Прежде чем составить данный рейтинг, было проанализирована большое количество предложений банков, а также использован личный опыт автора. Многими картами представленные в этом рейтинге, автор статьи сам пользовался в прошлом или сейчас и соответственно, готов рекомендовать их.
На первом месте среди карт со льготным периодом заслуженно обосновалась кредитная карта Платинум от банка Тинькофф. На данный момент, это самая распространенная кредитная карта среди миллионов людей в России, для получения которой требуется только паспорт.
Такая популярность вызвана тем, что она оформляется дистанционно через интернет и для ее получения не надо предоставлять никакие справки. Отправьте через интернет онлайн-заявку и получите решение через 5 минут!
Также конкурентным преимуществом карты является то, что, оформив данную карту и погасив этой картой кредит или кредитную карту в другом кредитном учреждении, Вы получаете льготный период на эту задолженность целых 120 дней (4 месяца). То есть, определенное рефинансирование под ноль процентов.
Кроме того, по карте предусмотрена бонусная программа и другие выгодные условия, которые делают ее самой привлекательной среди многих конкурентов!
Альфа-Банк один из первопроходцев на российском рынке кредитных карт, который предложил кредитную платежную карту со 100 днями без %! Несколько лет назад, когда карта была представлена публике, она была чуть ли не единственной такой картой в России. Все остальные банки «жили» в определенных рамках и предлагали стандартные 55 или 60 дней. А некоторые даже 45 дней грейс-периода.
Таким образом, кредитная карта от Альфы навела огромный фурор, после своего выхода. И до сих пор, банковская карта считается одной из любимых кредитных карт с максимальным грейс-периодом среди многих клиентов.
По этой карте действует «честный» беспроцентный срок 100 дней (это более 3 месяцев!) и он, в отличие от других карт распространяется и на снятие наличных денег в банкоматах. Причем снимать деньги до 50 тысяч рублей в месяц можно без комиссии или переводить на карты других банков.
Таким образом карта идеально подходит для тех, кому срочно нужны деньги под 0% годовых на срок до 3 месяцев.
В Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРИР) можно оформить интересную кредитку с большим льготным грейс-периодом до 120 дней, который распространяется на все операции по карте. Лимит по карте возможен в пределах 30-300 тысяч рублей. Из плюсов карты можно выделить кэшбэк на все покупки 1 процент, а также возможность вернуть стоимость годового обслуживания 1500 рублей, при условии, что за предыдущий год потратили более 100 т. рублей.
Чтобы получить данную карту необходим только паспорт. Также, по желанию можно предоставить справку 2-НДФЛ, чтобы одобрили максимальный лимит.
Еще одной банковской организацией, которая предложила кредитную карту с большим льготным периодом без начисления процентов летом этого года стал банк Райффайзен.
Его новая кредитная карточка отличается от других карт, тем что она «умеет» ждать целых 110 дней.
Отличительной особенностью карты также является то, что она может быть абсолютно бесплатной при активном использовании карты. То есть, карта без годового обслуживания, при условии покупок по карте 8000 рублей и более в месяц.
В последнее время, особую популярность приобретают кредитные карты рассрочки. Они позволяют покупать товары и оплачивать услуги в партнерских магазинах и организациях в рассрочку до одного года. У каждого партнера карты действует разные периоды «нулевого % кредитования». У одного партнера – это может быть срок в 1-2-3 месяца, а у другого – это 12 месяцев.
Покупая какой-либо товар по этой карточке, и своевременно оплачивая ежемесячно платеж Вы получаете беспроцентный период кредитования. То есть, рассрочка без переплаты. Период рассрочки – это своеобразный льготный период. Таким образом, можно сказать что по карте «Халва» льготный период кредитования может достигать 360 дней! Единственное ограничение, ее можно использовать только в сети партнеров карты.
Еще одной картой рассрочки, похожей на карту «Халва» Совкомбанка является новая кредитная карта от Альфа-банка, которая позволяет приобретать товары и расплачиваться за услуги у партнеров в рассрочку до 2 лет. Можно сказать, что это своеобразный грейс-период на покупки 24 месяца.
Ко всему прочему, картой можно оплатить в обычных торговых точках и получать льготный период как по обычной кредитной карте Альфа-банка.
Заполнив заявку, можно узнать решение сразу и получить карту в отделении банка.
Также есть еще одна бесплатная карта рассрочки, которая позволяет пользоваться льготным периодом кредитования у партнеров карты до 12 месяцев. По своему функционалу карта очень похожа на карту Совкомбанка.
Отличие можно найти лишь в том, что у карт разные партнерские магазины где ее можно использовать. Следовательно, рекомендуем оформлять сразу несколько карточек рассрочки, потому что они прекрасно дополняют друг друга.
Среди большого количества таких карт простому человеку очень сложно сделать выбор. Поэтому внимательно прочитайте данный обзор и постарайтесь сделать правильный выбор! Рекомендуем оставлять заявки сразу в несколько понравившихся банков, так как некоторые банки могут отказать в кредитной карте, что в принципе, является нормальным явлением. Отправив заявку сразу в несколько банков, Вы гарантированно станете обладателем кредитной карты со льготным периодом кредитования практически без отказа.
Современный финансовый рынок предлагает выгодные платежные инструменты – кредитные карты с льготным периодом. Вы можете покупать товары/услуги без уплаты процентов банку – нужно лишь в срок возвращать деньги.
Банк Хоум Кредит предлагает кредитные карты с большим льготным периодом: беспроцентное использование заемных средств длится до 51 дня. Также карты позволяют существенно экономить – по программе «Польза» с каждой покупки начисляются баллы, которые можно менять на рубли и тратить по своему усмотрению. Еще одно преимущество – простое и быстрое оформление. Кредитная карта с льготным периодом выдается без справок о доходах. Действующим клиентам нужен лишь паспорт, новым – паспорт и дополнительный документ из нашего списка.
Услугами Банка Хоум Кредит пользуются миллионы российских граждан – мы находимся на 12 месте в стране по количеству выданных карт (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31 марта 2017 года). Нам доверяют за надежность и лояльное отношение, за выгодные предложения и высокое качество сервиса.
Оба продукта подключены к программе «Польза» и дают возможность вернуть часть потраченных денег – за каждую оплату товаров и услуг начисляется до 10% баллами.
Стандартные условия:
Для мониторинга и управления счетами можно подключить удобные сервисы – мобильное приложение, интернет-банк, SMS-пакет. Они позволяют платить в интернете, отслеживать расходы, поступления средств и баллов.
Чтобы пользоваться кредитом совершенно бесплатно, учитывайте все нюансы. Кредитные карты банков могут различаться льготным периодом – к примеру, мы не начисляем проценты от 20 до 51 дня. Льготный период – это Расчетный период (1 месяц – 30 или 31 день) и Платежный период (20 дней). Поэтому на возврат денег по операции в самом начале Расчетного периода дается до 51 дня, в конце – от 20 дней;
Чтобы не запутаться в датах, погашайте долг полностью во время ежемесячной оплаты. Если не получается, ничего страшного – мы начислим проценты только на остаток задолженности. Также учитывайте, что кредитная карта выгодна при безналичной оплате товаров/услуг – снятие денег исключает оформление долга льготным периодом. То есть для максимальной выгоды картой нужно распоряжаться с умом.
Чтобы получить карту, обратитесь в офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите на сайте). Чтобы узнать предварительное решение, заполните , не выходя из дома. При одобрении вам позвонит специалист и согласует визит в офис – при наличии всех документов оформить и получить кредитную карту с льготным периодом можно непосредственно в день обращения.
На нашем сайте мы достаточно много внимания уделяем банковским продуктам. Прежде всего, дебетовым и кредитным картам, рассказывая о преимуществах, которые они могут принести конечному пользователю в плане экономного и разумного использования личного и семейного бюджета. В этой статье мы решили коснуться ещё одной выгодной фишки платёжных карт, а именно кредитных. Главное преимущество любой кредитки — беспроцентный период (в народе он часто ещё называется «грейс-периодом» ). Если говорить проще, то это промежуток времени, в рамках которого вы можете пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно! И в некоторых случаях даже снимать наличные в банкоматах без комиссии и тоже ничего за это дополнительно не платить в рамках льготного периода.
Эта уникальная возможность кредитных карт даёт нам дополнительные преимущества, но лишь немногие используют этот потенциал. И совсем мало кто делает это максимального эффективно. В статье поделимся с вами секретами кредитных карт и расскажем всё максимально подробно.
Как уже было сказано ранее, одно из ключевых преимуществ кредитной карты — беспроцентный период , то есть время, когда можно пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно для себя. Эта её опция сделала такие платёжные карты очень популярными не только в России, но и во всём мире, ведь у конечного покупателя появляется дополнительные возможности совершения покупки. При этом это можно сделать «здесь и сейчас» и выиграть в цене, например, если что-то брать по «горячей цене» во время распродаж в торговых точках или когда деньги нужны на неотложные нужды разного характера, а на короткий срок занять негде, да и дорого (не по друзьям же ходить, унижаясь, верно? ).
Кредитная карта замечательно решает эту проблему, причём в вашу пользу, ведь если совершить покупку в рамках льготного «грейс» периода , то вы заплатите банку целых 0%, то есть 0 рублей ! То есть для вас такой краткосрочный кредит будет полностью бесплатным . Вы, по сути, владеете деньгами банка, как своими собственными, но с оговоркой, что вы будете вовремя вносить обязательные платежи и погасите задолженность до конца льготного периода. В каком банке искать длинный льготный период? Сейчас поможем найти ответ 🙂
Вот так работает большой льготный период на примере беспроцентного кредита в 110 дней. Изображение кликабельно!
Следует также отметить, что льготный период по кредитной карте начинается с момента первой операции по карте. И он всегда возобновляемый : то есть погасили задолженность в течение беспроцентного срока и можно снова брать деньги, и снова это будет бесплатно для вас! Ограничений нет, главное — вовремя вносите платежи (обычно не менее 5% от суммы покупки в каждом месяце льготного периода и полную сумму в конце льготного «грейс» периода)!
Далеко не все банки готовы кредитовать на большой срок да ещё и бесплатно. В большинстве случаем мы имеем дело с льготным периодом всего 50 или 55 дней . Какие-то полтора месяца! Особо не разбежишься. Банки это понимают, поэтому предпринимают маркетинговые ходы (как правило, если беспроцентный период небольшой, то у вас будет ). Но кэшбэк не всегда нужен клиенту, поэтому некоторые банки действительно пошли в сторону большого льготного периода . И этот опыт оказался успешным.
На текущий момент в 2019 году в России наибольшим успехом пользуются карты трёх банков: «Альфа Банк » (), «Райффайзен » () и «Уральский банк реконструкции и развития » ( + кэшбэк 1% на всё). У каждой свои условия и особенности. Разберём их подробнее в нашей статье.
Обычно льготный «грейс» период распространяется только на покупки по карте , однако, к частью, есть в этом правиле и исключения (например, «Альфабанк» позволяет снимать наличные со своей кредитки в любом банкомате мира без комиссии и в рамках беспроцентного периода ). И такой выгодный инструмент 2019 года оказался у нас в обзоре! 🙂
Есть несколько способов, они различаются в зависимости от того, какие возможности может предоставить вам кредитная карта в рамках большого беспроцентного (льготного) периода. Если по карте можно снимать наличные в банкоматах без процентов и в рамках льготного периода (как по карте «Альфабанка»), то средства целесообразно с неё таким образом переводить на любой краткосрочный вклад в банке с ежемесячной выплатой капитализации.
Наиболее универсальным вариантом, на наш взгляд, является опция «проценты на остаток » по дебетовым картам. Нужно просто выбрать карточку, по которой платится хороший процент каждый месяц.
Мы для себя выбрали дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — « «, поскольку этот банк начисляет один из самых высоких процентов на остаток на рынке 7% годовых , проценты начисляются ежедневно , а выплачиваются суммарно ежемесячно . Деньги с карты беспрепятственно можно снимать в любой момент без потери процентной ставки и в любом банкомате, кстати, при этом сама карта бесплатная . И за покупки по ней можно получать хороший кэшбэк до 3% деньгами . Да и сам банк надёжен (это «дочка» надёжного чешского банка Home Credit ).
Вы также можете ознакомиться с нашим подробным . Оформить карту можно . Карта даёт 6% годовых на остаток по счёту.
Второй вариант — дебетовая карта « «, по которой пользователям начисляется процент на остаток 6% годовых. Такой процент начисляется на любую сумму остатка до 300 000 рублей .
Выплата процентов раз месяц, процент начисляется на каждый день остатка по счёту, суммируется за все дни месяца и в день выписки по карте выплачивается.
Для получения процента на остаток нужно совершить покупки на общую сумму от 3000 рублей в месяц. Для бесплатности карты нужно держать на счёте от 30 000 рублей постоянно. Снятие наличных в любом банкомате мира бесплатно от 3000 рублей. Точек пополнения карты очень много.
Бесплатная дебетовая карта «Хоум Кредит — Польза «: получайте 7% годовых на остаток средств и кэшбэк 3% в популярных категориях АЗС, путешествия, кафе, рестораны, фастфуд. У нас также есть на нашем сайте.
На текущий момент (зимой 2019 года) связки: кредитная карта «Альфабанка» — « » + дебетовая карта « » или являются идеальным сочетанием, которое даёт вам только одну сплошную выгоду при покупках или просто при хранении средств! Ведь, бесплатно используя снятые в банкомате средства банка в течение 100 дней , вы получаете один из лучших процентов на остаток + хороший кэшбэк за покупки дебетовой картой.
Вы просто снимаете деньги со своей кредитки «100 дней без процентов» (каждый календарный месяц), вносите их на дебетовую карту «Хоум кредит» или «Тинькофф Black» (можно даже использовать обе карточки), получаете выгоду в течение беспроцентного (льготного) периода. И в момент, когда нужно будет гасить задолженность в «Альфа банке», просто снимаете необходимые средства с дебетовой карты и гасите её (включая минимальные ежемесячные платежи). Затем, когда беспроцентный период возобновится, снова проделываете ту же схему, Потому что льготный период возобновляемый , а это значит, что можно повторять неограниченное число раз такую схему 🙂
Пример: за один цикл 100 дней льготного периода с ежемесячным внесением 50 000 рублей налички с карты «100 дней без %» на карту, например, «Тинькофф Блэк» с 10% годовых имеем общую доходность 2507 рублей за 100 дней за счёт капитализации и постоянных ежемесячных взносов.
Активное использование карт «Польза» или «Tinkoff Black» (то есть добавление к кредитным средствам своих собственных, использование сразу обеих дебетовых карт, перечисление ежемесячной зарплаты, а также совершение покупок с кэшбэком в рамках свободных — своих — денежных средств) значительно повышает эффективност ь от использования схемы в разы.
Более того, если задаться целью, то доходность можно масштабировать — оформить карты на нескольких членов семьи и увеличить вашу общую доходность по этой схеме в несколько раз.
Оформить бесплатную дебетовую карту «Польза » можно , а кредитную карту «100 дней без процентов » — . А дебетовую карту банка «Тинькофф » — . Таким образом, стоимость кредитной карты окупается уже в первые 100 дней! Обе дебетовые карты (Тинькофф Блэк) и «Польза» имеют опцию бесплатного обслуживания.
Следует также заметить, что с 2018 года по карте «Альфа Банка» — « » появилась опция — перевод баланса . По данной опции предполагается бесплатное гашение текущего долга по кредитке в другом банке. Лимит на один перевод до 800 000 рублей . В год можно погасить таким образом до 3 кредиток других банков. По сути, это бесплатное рефинансирование кредита в другом банке. При этом, как и всегда в рефинансировании, у вас не должно быть просрочек по платежам по кредитке другого банка.
Такая схема, по сути, предоставляет кредитные каникулы, ведь по процентам можно не платить в рамках кредитки другого вашего банка (по беспроцентному периоду) + даётся длинный беспроцентный период от «Альфа Банка». Хорошая экономия выходит, если соблюдать условия.
Залогом выгодной процентной ставки и одобрения кредитной карты в принципе является ряд параметров, которые желательно соблюсти перед тем, как оформлять заявку на такую банковскую карту. На текущий момент самые типичные требования банков таковы:
Важный момент по финансовой самообороне: при оформлении кредиток следите за тем, чтобы вам не подключали никаких страховок! Менеджеры банка любят предложить что-нибудь эдакое и на подпись подсунуть (оно и понятно, это их премия), но вы не ведитесь! Обязательно внимательно просматривайте условия договора. 🙂
Это карта-долгожитель. «Альфабанк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает такой длинный льготный период, который достигает целых 100 дней . Считайте, что более чем 3 месяца вы можете пользоваться средствами банка по своему усмотрению, внося лишь каждый месяц в рамках беспроцентного периода не более 5% (но не менее 320 рублей) от суммы совершённых покупок в сформированной банком выписке.
Кредитный лимит возобновляемый : после полного погашения текущей задолженности вы снова можете делать покупки в счёт нового льготного периода 100 дней. Вы можете подробнее изучить, как работает эта кредитка, в толковом видео от самого «Альфа Банка». Мы добавили это видео в статью для вашего удобства.
У карты есть уникальное свойство — это возможность в рамках вашего кредитного лимита снимать каждый календарный месяц 50 000 рублей!
То есть фактически за 3 месяца в рамках льготного периода можно бесплатно обналичить до 200 000 рублей ! Если грамотно распределить снятия в рамках календарного месяца.
Зачислить деньги, например, на расчётно-пополняемый счёт в банке, на карту, по которой начисляется процент на остаток, или краткосрочный вклад и получать доход с ежемесячных выплат по нему. И всё это только потому, что пользуетесь кредиткой! 🙂
При этом за это банк не возьмёт комиссию ! Даже банкомат не имеет значения: Alfabank не возьмёт комиссию при снятии средств любом банкомате мира! При этом снятие денежных средств входит в беспроцентный , то есть льготный период операций по карте! Отдельно хотим отметить, что ограничение в 50 000 рублей едино для всех кредитных лимитов по этой карте (естественно, для тех, что не ниже 50 000 рублей 🙂), то есть будь у вас, к примеру кредитный лимит 60 000 рублей или все 300 000!
Это уникальное свойство карты!
Конкуренты пока не могут «Альфа банку» ничего подобного предложить взамен. Именно за это свойство мы так любим эту карту, и пусть у неё самый маленький по сроку длинный беспроцентный период, зато другие кредитки так не умеют! 🙂Помимо этого, карта «100 дней без процентов » поддерживает опцию «перевод баланса «, то есть ей можно бесплатно закрыть долг по кредитке в другом банке , рефинансировать его.
Как можно выгодно использовать связку дебетовая карта «Польза» + кредитная карта «Альфа Банка — 100 дней без процентов» .
На текущий момент банк выпускает карты Mastercard или Visa (на ваш выбор). Вы также можете выбрать категорию вашей карточки (Classic, Gold, Platinum). В итоге вы получите именную карту, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты (paypass / paywawe, есть также поддержка новомодных Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay).
Эта карточка явно выбивается из парадигмы, которую нам стараются предложить современные банки в России, а именно выбор: либо большой беспроцентный период, либо кэшбэк. Но вот появился «Уральский банк реконструкции и развития», который вычеркнул это негласное правило из обихода, предложив по своей кредитке сразу два жирных плюса — очень большой беспроцентный период , который достигает 120 дней + ещё и кэшбэк за все покупки 1% , включая такие редкие в плане кэшбэка категории, как ЖКХ, оплата мобильной связи, налоги, штрафы, пени и страховки!
На минутку, 120 дней — это самый большой льготный период , на текущий момент, которые дают кредитные карты на постоянной основе! К тому же сейчас банком выдаётся карта с бесплатным выпуском и возможностью бесплатного обслуживания. Все подробности ниже.
Целых 120 дней без процентов и с кэшбэком ! Самый большой на рынке льготный период!
Банк представлен в крупных регионах страны, а не только на Урале, поэтому не думайте, что это сугубо региональный банк (возможность получения карты в своём регионе проверяйте в анкете для оформления карты на официальном сайте )! И, надо сказать, пользуется народной популярностью! И это понятно, ведь не каждый может предложить такие вкусные условия по своей кредитке. И кэшбэк, и большой грейс-период и даже бесплатное обслуживание.
Беспроцентный (грейс-период) позволяет совершать покупки, и в течение 120 дней на них не будут начисляться проценты (единственное, что вам нужно делать — не забывать вносить не менее 4% от суммы задолженности каждый месяц ). Что же касается кэшбэка, то тут он выплачивается именно в рублях (не нужно думать о баллах, а также о том, как их конвертировать и где), что удобно!
За покупку в любой категории вы получите кэшбэк от банка 1% от любой суммы , при этом нет максимальных лимитов (карта идеально подходит для крупных покупок, особенно учитывая самый длинный на рынке беспроцентный период), кэшбэк выплачивается раз в месяц в рублях : с 15 по 20 число в текущем месяца за предыдущий. Вы получите кэшбэк даже за оплату ЖКХ, мобильной связи, штрафов, пени, налогов и страховок! Кэшбэк в таких категориях — большая редкость! При этом по кредитной карте «120 дней без процентов» нет никаких лимитов по кэшбэку (даже если весь свой кредитный лимит — а он здесь достигает 300 000 рублей — сможете потратить, всё равно получите свой кэшбэк в полном объёме 🙂).
На текущий момент банк выпускает карты Visa моментального выпуска. Карта имеет чип, возможность оплаты покупок в Интернете (3D Secure), вы также можете подключить карты к Samsung Pay, Andoid Pay и Apple Pay.
Сейчас в рамках акции банк сразу 2 карты: вместе с кредиткой «120 дней без процентов» вы получаете дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком до 10% в категориях с повышенным кэшэком и процентом на остаток 7% годовых . При этом их дебетовая карта «Максимум» будет обслуживаться бесплатно (экономия 1440 рублей в год). Вы можете хранить ваши деньги дебетовой карте, получая процент на остаток 7% годовых своих средств и пользоваться 120 дней кредитными средствами банка по кредитке в рамках длинного беспроцентного периода! Двойная выгода получается. Ваши деньги работают, пока вы тратите деньги банка. С этой опцией подобную выгодную схему очень просто организовать.
А с 1 мая 2019 по 31 июля 2019 получим 10% за: АЗС; ЖД и билетов на автобус; товары для сада и дачи.
Среди других популярных категорий в течение года: бытовая техника, общепит, магазины одежды, магазины сотовой связи.
По сути, вы получаете 2 карты по цене одной ! Причём прекрасно дополняющие друг друга. Важно лишь успеть , пока акция ещё действует.
На все остальные покупки кэшбэк, как и по карте «120 дней без %» — 1% от суммы покупки. Выплачивается аналогично живыми деньгами . На остаток по этой дебетовке можно получать до 7% годовых . Карту легко пополнять и снимать с неё наличные в любых банкоматах «Альфа Банка», «АК Барс» и самого банка «УБРиР».
Дебетовая карта «Максимум» ещё пока бесплатно выдаётся в рамках акции с кредиткой «120 дней без процентов «, но данное предложение может в любой момент закончиться, поэтому не стоить тянуть, если данная кредитка в тандеме с их дебетовой картой с эксклюзивным бесплатным обслуживанием для вас и с выгодным кэшбэком живыми деньгами действительно вам интересна.
Здесь так же, как и по карте «Альфа банка» в рамках льготного периода каждый месяц обязательно нужно вносить не менее 5% от суммы долга по выписке.
К сожалению, снятие наличных по этой карте не попадает в категорию беспроцентного льготного периода + карается комиссией, согласно тарифам банка.
Тем не менее, карту можно выгодно использовать для покупок. Вполне неплохой льготный период, который длится по карте все 110 дней это позволяет! Ещё одно преимущество этой кредитной карты — возможность получить кредитный лимит аж до 600 000 рублей ! На сегодняшний момент это самая крупная ставка на рынке по кредитным картам потребительского сегмента класса. У «Альфа Банка» такое возможно только на тарифе Premium.
Одно из главных преимуществ этой кредитной карты — возможность бесплатного обслуживания . При этом нет каких-либо невыполнимых требований. Нужно совершать ежемесячно покупки от 8000 рублей, если сделать эту карту основной, то это совсем не сложно.
На текущий момент банк выпускает карты MasterCard категории Gold . Вы получите именную карту сроком на 5 лет, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты PayPass, есть также поддержка Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
Так выглядит кредитная карта «Райффайзена» с льготным периодом 110 дней . Оформить карту можно в режиме онлайн. Новые клиенты могут снимать в рамках кредитного лимита наличные с карты без комиссии и в рамках льготного периода (в месяц открытия и следующий месяц)
«Альфа Банк — 100 дней без процентов» | УБРир — Карта «120 дней без процентов» + кэшбэк 1% на всё | Райффайзен — кредитка 110 дней без процентов | |
Длительность льготного периода | 100 дней (на все покупки, на снятие наличных ), для возобновления беспроцентного кредита нужно погасить задолженность по всем покупкам / снятиям наличных полностью до конца беспроцентного периода. | 120 дней (только на покупки ), беспроцентный период начисляется отдельно по каждой покупке, для возобновления льготного периода нужно погасить задолженность до конца периода. На каждую покупку даются свои 120 дней. | 110 дней (только на покупки ), чтобы возобновить кредитный лимит, нужно полностью погасить всю задолженность к концу 110 дней. |
Кредитный лимит | до 1 000 000 рублей | до 300 0000 рублей | до 600 000 рублей |
Стоимость выпуска, обслуживание | выпуск бесплатный
, стоимость обслуживания (за год): Classic 1190 рублей; 2990 рублей Gold; 5490 рублей Platinum. |
выпуск бесплатный , обслуживание 1900 рублей в год или бесплатное при выполнении условий. В подарок получаете бесплатную дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком 10% и процентом на остаток 7% годовых. | выпуск бесплатный , обслуживание бесплатное , если совершаете покупки от 8000 рублей в месяц, если меньше, то 150 рублей в месяц . |
Премиальность карт | можете сами выбрать тип карты: Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum |
карта Visa Unembossed моментальной выдачи | карта Mastercard Gold |
При превышении льготного периода | от 23,99% | от 28% до 31% | 29% |
Комиссия за снятие средств в банкоматах | до 50 000 рублей в месяц бесплатно в любом банкомате / при превышении 5,9% от суммы. Любое снятие наличных входит в льготный период | 4%, минимум 500 руб, снятие наличных входит в беспроцентный период. | в банкоматах «Райффайзен» (3% + 300 рублей
), в других банкоматах (3,9% + 390 рублей
); операция не входит
в льготный период.
АКЦИЯ : в первый и второй месяц с момента активации карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах «Райффайзен» и в рамках льготного периода. |
Основное преимущество карты | возможность снимать наличные в любом банкомате без вылета из льготного периода, отсутствуют комиссии на снятие наличных до 50 000 рублей в месяц. | Вы можете получать кэшбэк 1% деньгами
по всем покупкам (включая непопулярные категории: ЖКХ, налоги, мобильная связь, страховки). Выплачивается ежемесячно. Самый длинный
беспроцентный период на рынке (120 дней).
В подарок получаете дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком до 10% деньгами , процентом на остаток 7% годовых и эксклюзивным для вас бесплатным обслуживанием. |
возможность бесплатного использования карты при выполнении условий банка по ежемесячным покупкам. |
Как видите, выбрать есть из чего. Сегодня в сегменте кредитных карт с длинным льготным периодом присутствуют весьма достойные игроки, причём от надёжных банков. Мы будем постоянно обновлять статью, актуализируя информацию по ставкам, условиям, тарифам. Будем рады также и вашим отзывам об этих картах. Как всегда, пишите в комментарии 🙂
Важный момент: мы не являемся официальными представителями сайтов, о которым пишем в статье, поэтому если у вас есть вопрос индивидуального характера (например, проблемы со входом в аккаунт / не получение бонусов или денежных средств / идентификации и так далее), то лучше их задавать непосредственно самим представителям сервиса.
Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!