Многие люди, у которых оформлен один или несколько кредитов, стараются по возможности прибегать к реструктуризации, которая может изменить срок выплат, снизить ежемесячные платежи или дать другие положительные возможности для уплаты кредита. Произведен этот процесс может быть для разных видов кредитов, к которым относятся и валютные займы.
Реструктуризация валютных кредитов является очень востребованной в последнее время в связи с существенным падением рубля. Такая ситуация на российском рынке возникла из-за действий ЦБ и неправильной политики самого государства.
Однако людям неважно, почему упал курс рубля, поскольку им приходится и дальше уплачивать денежные средства по своим ипотечным кредитам, причем некоторые не могут продолжать выполнять свои обязательства из-за тяжелого финансового положения. В этом случае выходом будет именно реструктуризация валютных кредитов в 2017 году.
Был принят специальный законопроект, который предполагает предоставление государственной поддержки валютным заемщикам. Она заключается в выгодной реструктуризации. Этот процесс представляет собой соглашение между заемщиком и банком, на основании которого старый кредит погашается средствами, полученными по новому кредиту, условия которого являются более выгодным и интересными для заемщика. В результате удается снизить кредитную нагрузку на гражданина. Однако данная возможность предлагается только некоторыми банками, поскольку в российском законодательстве нет никаких пунктов, которые указывали бы на обязанность кредитных учреждений осуществлять перекредитование.
Новый закон предполагает, что долговое бремя от заемщиков при реструктуризации ложится на федеральный бюджет, а не на банки. В результате, кредитные учреждения получают от данного процесса только выгоду, а также я они могут в добровольном порядке решать, будут ли применять программу или нет. Программа применяется не только для реструктуризации валютных кредитов, но и обычных рублевых займов. В соответствии с ней выполняются следующие пункты:
Реструктуризация валютных ипотечных кредитов с государственной поддержкой обладает определенными минусами. Сюда относится:
Свежие новости указывают на то, что государственная поддержка будет предоставляться только при соблюдении определенных условий, к которым относится:
Каковы правила оформления реструктуризации с государственной поддержкой?
Реструктуризация будет осуществляться для валютных кредитов в соответствии с условиями и основными пунктами государственной программы. Они заключаются в следующем:
Реструктуризация валютных кредитов в 2017 году при поддержке государства интересует многих валютных заемщиков, однако на самом деле реальная информация по этому вопросу считается неутешительной. Дело в том, что за счет отсутствия средств на помощь валютным заемщикам, ЦБ велел другим кредитным организациям самостоятельно заниматься решением всех проблем, возникнувших с валютными заемщиками.
Невозможно сказать, когда именно будет введен и принят закон, предполагающий государственную поддержку заемщиков, у которых имеются валютные кредиты. Это обусловлено полным отсутствием необходимых денежных средств у государства. Оно не только не может оказать поддержку населения, но и просто заняться решением проблем, возникающих между заемщиками и банками.
Также следует отметить, что непонятно недовольство банков, которые отказываются производить реструктуризацию, поскольку этот процесс считается выгодным для них. Это снижает количество просрочек по займам и число невыплаченных кредитов. Особенно это становится актуальным с введением возможности для частных лиц объявлять себя банкротами. Поэтому ЦБ требует от всех кредитных организаций создавать специальные резервы, которые будут применяться для покрытия возникнувших проблемных кредитов, которые не будут выплачены в соответствии с кредитным договором. Это решение для банков считается ударом, поскольку они не только лишатся своих денег, поскольку не получат выплаты от заемщиков, но и должны выделять свои средства на резерв.
Заемщики, у которых имеются валютные кредиты, по которым они не могут дальше выплачивать денежные средства в нужном размере, нужно до появления просрочки обращаться в банки за реструктуризацией, поскольку после просрочки данная возможность будет трудной для оформления.
Таким образом, пока неизвестно, будет ли государство поддерживать валютных заемщиков, однако они должны сами думать о том, как улучшить свое положение, для чего имеется возможность оформить перекредитование, что позволит снизить кредитную нагрузку и не попасть в долговую яму.
Содержание Срочное изготовление печатей и штампов Кто будет выступать в качестве покупателей Где открывать бизнес Оборудование для ведения бизнеса Существует много разновидностей бизнеса, которые могут быть начаты людьми, обладающими предпринимательскими способностями. Причем каждый вариант обладает своими уникальными особенностями и параметрами. Срочное изготовление печатей и штампов Бизнес-идея изготовления печатей и штампов считается достаточно привлекательной в плане..
Содержание Бизнес-идея по изготовлению открыток Как открыть бизнес, основанный на создании открыток на заказ Сотрудники Помещение Как продавать созданные открытки Многие люди, обладающие определенными предпринимательскими способностями, задумываются об открытии собственного бизнеса, а при этом оценивают и рассматривают большое количество различных вариантов для открытия. Довольно интересной считается бизнес-идея изготовления открыток, поскольку открытки являются такие элементы, спрос..
Содержание Выбор помещения для тренажерного зала Что нужно для того, чтобы открыть тренажерный зал? Тренажерный зал становится все более популярным в современном мире, поскольку все больше людей задумываются о том, чтобы вести здоровый образ жизни, предполагающий правильное питание и занятия спортом. Поэтому открыть тренажерный зал может любой бизнесмен, однако для получения хороших доходов необходимо продумать..
Содержание Место расположения магазина Ассортимент товаров Продавцы Бижутерия является обязательным предметом гардероба каждой женщины, которая следит за собой и старается выглядеть привлекательно и ярко. Поэтому открыть свой магазин бижутерии хочет практически каждый предприниматель, который осознает возможность получения хороших прибылей. Для этого необходимо изучить все имеющиеся перспективы, составить бизнес-план и спрогнозировать возможный доход, чтобы решит, будет..
Реструктуризация кредита – это такие действия кредитора, посредством которых меняются порядок и условия выплаты банковского займа. Этот процесс имеет целью уменьшение уровня просроченной задолженности, а также более лёгкое обслуживание кредита.
Реструктуризация кредита в банке, предполагает совершение нескольких строго определённых действий: продление срока по кредиту, некоторое понижение процентной ставки по уже выданному займу, предоставление возможности определённое время выплачивать только проценты по кредиту без погашения суммы основного долга.
Некоторые кредитные организации в 2019 году в целях реструктуризации долга выдают дополнительные кредиты на более выгодных условиях, погашая тем самым задолженность по ранее взятому займу. При этом Сбербанк, а также ряд других кредитных организаций, выдают кредиты и на погашение займов в других банках. В результате заёмщик как бы аккумулирует все свои кредиты, собирая их в один долг одному банку.
Все указанные действия осуществляются как в интересах банка, так и в интересах конкретного заёмщика.
разработаны и действуют во многих банках, в том числе таких известных как Альфа-Банк, Сбербанк, Юниаструм Банк, ВТБ 24, Русский Стандарт.
Стандарт подобных действий примерно одинаков. Однако банки с реструктуризацией действуют каждый по своей программе, отличной от других кредиторов.
Совершенно очевидно, что обращаться в банк и писать заявление об изменении условий кредита человек станет только находясь в сложной финансовой ситуации.
В данном случае не стоит ожидать, что проблемы разрешатся сами собой, и в течение длительного времени игнорировать требования банка о погашении просроченного долга . Письмо банка о выходе на просрочку – это как первый звоночек, пропускать который недопустимо, чтобы не создать себе ещё больших проблем.
Такую ситуацию лучше всего предвосхитить. Если заёмщик понимает, что не сможет совершить очередной платёж, то лучше заранее обратится в банк со своей проблемой. Ещё лучше написать соответствующее обращение, попросив реструктуризировать кредит. Таким образом, вы, возможно, избежите роста просроченной задолженности и увеличения суммы долга.
Реструктуризация долга в 2017 году на примере выглядит следующим образом: кредитный договор на сумму в 100 тысяч рублей; просроченные проценты – 20 тысяч; сумма неустойки – 10 тысяч; ставка 20% в год; штрафы банка 0,5% в сутки от просроченной задолженности.
Если удалось прийти к консенсусу с банком, то заключается новый кредитный договор, по которому сумма займа – 130 тысяч рублей. В неё входит первоначальный кредит, плюс все неустойки, проценты; ставка уже 35%; штрафы – 2% за сутки просроченного долга.
Такая реструктуризация выгодна только банку, поскольку условия нового кредита жёстче, а от этого деньги у заёмщика не появятся.
Однако на сегодняшний момент некоторые банки, в том числе и такие серьёзные игроки как ВТБ 24, Русский Стандарт, Альфа-Банк, имеют в своём арсенале более приемлемые варианты. Так, ВТБ 24 предлагает возможность какое-то время заёмщику платить лишь проценты, не погашая основной долг. Это, безусловно, сможет помочь добросовестному заёмщику. С той же схемой работают с Альфа-Банк, Русский Стандарт и Юниаструм Банк.
Если вы решили сделать реструктуризацию долга в 2019 году, то необходимо написать в банк письмо, изложив свою просьбу. Образец подобного заявления можно легко найти в интернете или в любом банке на информационном стенде. Такое письмо банк проигнорировать не сможет, а заёмщик покажет свою честность, ответственность и добросовестность. Именно поэтому написать соответствующее заявление нужно в любом случае.
Следует помнить о некоторых хитростях, на которые идут банки при решении вопроса о реструктуризации долга.
Во-первых, заёмщика всячески убеждают, что данная процедура в его интересах, а банк лишь бескорыстно оказывает помощь в затруднительной ситуации. Это не совсем так. Желаемым результатом реструктуризации является погашение долга, уменьшение просрочки, а это уже в интересах банка.
А поскольку заинтересованность обоюдная, то особенно торопиться не следует.
Вот пример банковской уловки. При заключении нового кредитного договора, процентная ставка может быть уменьшена. Возможно, по истечении нескольких месяцев ставка вырастет и превысит ставку по первоначальному договору.
Поэтому, подписывая новый договор в 2017 году, необходимо внимательно, не торопясь, с ним ознакомиться. Все хитрости имеют примерно один образец. При достаточной внимательности попасться на удочки нечистоплотных банков будет невозможно.
Когда письмо и заявление о реструктуризации рассмотрены, и принято положительное решение, необходимо удостовериться, что начальный кредитный договор действительно погашен, а новый график по уровню выплат доступен. Если все условия соответствуют интересам сторон, то договор можно подписывать.
К тому же можно заранее скачать образец кредитного договора после реструктуризации, ознакомиться с ним и, таким образом, подготовиться.
При этом любой образец заявления на реструктуризацию в обязательном порядке содержит указание на причины и обстоятельства, по которым такой процесс необходим заёмщику. Как правило, причинами изменения условий договора являются сокращение, снижение размера заработной платы, наличие серьёзного заболевания.
Помимо заявления, заёмщику следует направить в банк документы, подтверждающие его доводы. Любой образец содержит те же самые рекомендации.
Ниже показана возможная реструктуризация на примере банка Русский Стандарт. При этом все те инструменты, которые используются банком Русский Стандарт, в той или иной степени применяются и другими: Альфа-Банком, ВТБ 24.
Так, реструктурировать займ в банке Русский Стандарт возможно в следующих случаях:
При этом реструктуризация – это не обязанность, а право банка, он может и отказать в этом.
Поэтому для принятия положительного решения банка необходимы документы:
Реструктуризация кредитной карты возможна по инициативе банка путём увеличения лимита денег на карте. Данный ход выгоден только банку, и если заёмщик не желает этого, то ему необходимо обратиться в банк и написать заявление, образец которого можно найти в интернете.
Банком Русский Стандарт заявление заёмщика о реструктуризации рассматривается несколько дней.
Реструктуризация кредита в Альфа-Банке производится по тому же алгоритму, что и в банке Русский Стандарт или ВТБ 24. В офисе банка или интернете нужно найти образец, утверждённый руководством Альфа-Банка, написать заявление, по возможности аргументировать его и подкрепить письменными подтверждениями доводов. Затем, в случае принятия положительного решения подписывается новый кредитный договор с новыми условиями.
Читайте также
Осуществление процедуры банкротства физического лица
Банк ВТБ 24 также предусматривает возможность изменить условия договора при финансовых трудностях. Действия заёмщика в этом случае не отличаются от предыдущих: образец – заявление – доказательства обоснованности притязаний – новый кредитный договор.
Срок рассмотрения заявления о реструктурировании долга во всех банках – ВТБ 24, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Банк Москвы и прочих – примерно одинаков и составляет несколько рабочих дней.
Образец любого необходимо документы всегда можно найти в интернете или в офисе соответствующего банка. Образец Альфа-Банка идентичен образцу ВТБ 24, который в свою очередь такой же, как и образец банка Русский Стандарт.
Всё это наглядно свидетельствует об унификации всего процесса реструктуризации долга. Все банки предлагают примерно одинаковые условия, предоставляют схожие образцы документов, рассматривают заявления в определённые сроки.
Таким образом, клиенты банка Русский Стандарт, ВТБ 24, Альфа-Банка, как и множества других кредитных организаций, находятся примерно в одинаковых условиях.
Надо сказать, что заявления заёмщиков о реструктуризации кредитов рассматриваются банками положительно. Так, имеются лишь единичные случаи отказа в заявлениях заёмщиков (банки ВТБ 24, Альфа-Банк).
Всё дело в том, что банки заинтересованы в реструктуризации. Для них объём просроченной задолженности очень важен. Деньги должны работать, а в случае невыплаты кредита, долг растёт, но это ничего не приносит банку и может ничего и не принести вообще.
Для заёмщиков реструктуризация долга способна принести облегчение залогового бремени. Однако, к сожалению, такой процедурой пользуются только добросовестные заёмщики. Если заёмщик скрывается и не выходит на связь с представителями банка, то банк принимает меры к его розыску и сам предлагает реструктуризацию долга.
Таким образом, зависимость банк-заёмщик достаточно жёсткая, и ни одному из этих объектов никуда не деться от другого, их интересы всегда будут пересекаться. А значит, всегда должен быть найден компромисс. Честная реструктуризация кредита, основанная на соблюдении общих интересов, и является таким компромиссом.
Обе стороны должны быть заинтересованы в реструктуризации долга
У многих людей возникают сложности, когда осуществляется возврат валютных кредитов . По многим причинам, будь то задержка зарплаты или непредвиденные экстренные расходы, сбивается график вноса платежей, что ведёт к отрицательным последствиям.
Банк внесёт имя должника в чёрный список, который осложнит последующие попытки взятия кредита. На текущий заём начисляются штрафы, а при злостной неуплате возможна инициация судебного разбирательства в соответствии с действующим законодательством РФ.
И хотя недавно принятый законопроект «О банкротстве физических лиц» позволяет гражданам признавать себя банкротами, на практике банки прибегают к этим мерам только в исключительных случаях.
Реструктуризация валютного кредита - изменение действующих обязательств кредитного договора. Эта процедура производится банком, выдавшим физическому лицу кредит. Услуги по реструктуризации предназначены для физических лиц, утерявших способность платить задолженность по заранее утверждённым условиям. Очень часто возникают ситуации, при которых гражданин не может как прежде вносить регулярные суммы в полном объёме.
В большинстве случаев процедура реструктуризации задолженности представляет собой простое увеличение продолжительности выплат. С кредитной организацией расторгается предыдущее соглашение, и заключается новое, иногда возможно внесение поправок в нынешний график выплат. У каждого банка эти процедуры могут кардинально отличаться.
Вследствие увеличения продолжительности выплат, снижается сумма ежемесячного платежа, и, следовательно, кредитная загрузка уменьшается в разы. Новые оговоренные сроки выплат подбираются с переоценкой его кредитоспособности так, чтобы денежные суммы были реальными для него. Заёмщик не попадает в круг проблемных клиентов и, следовательно, его кредитная история не портится. А когда финансовое положение улучшится, будет шанс произвести полное или по частям досрочное списание долга, что может также избавить от переплат.
Но стоит помнить, что из-за увеличения продолжительности кредитов растёт и конечная сумма переплаты, поэтому выгоды из этой процедуры не получить. Но реструктуризацию всё равно крайне рекомендуется провести, иначе долг обрастёт пенями и санкциями, что выльется в ещё большую сумму, дополнительно, испортится кредитная история.
Логично, что нужно обратиться в кредитную организацию с проблемами погашения долга. В банковском учреждении вас направят к сотруднику, занимающемуся проблемными договорами. Каждый банк сам определяет специалиста или целый отдел, рассматривающий возможность реструктуризации: как правило, это служба экономической безопасности кредитного учреждения или служба взыскания просроченной задолженности.
Традиционно эти отделы располагаются в головном здании. Уточняйте эти вопросы по номеру горячей линии вашей кредитной организации и узнавайте, когда и куда нужно обращаться.
Особо остро стоит вопрос, в какие сроки нужно прийти в банк. Точных сроков в этом деле не существует, но обязательно делайте это как можно быстрее, лучше, когда ежемесячный платёж ещё не просрочен. Тогда к вам не будут применены штрафные санкции.
В народе ходит стереотип, что обращение в кредитное учреждение с проблемным соглашением обязательно повлечёт за собой крайне негативное общение со стороны кредитора и коллекторских агентств. Но банки, наоборот, будут заинтересованы в отсутствии просроченных выплат.
Показатель заключенных проблемных соглашений существенно влияет на репутацию в рейтинге ЦБ РФ.
Помните, что если имеются другие кредитные договора, то произвести реструктуризацию будет сложнее. Не каждый кредитор пойдёт навстречу неплатёжеспособному гражданину. Следовательно, нужно быть готовым, что все штрафы в любом случае придётся выплачивать.
Но, так или иначе, при возникновении подобных вопросов обращайтесь в кредитную организацию, там вас проконсультируют в полном объёме. Банки обычно первые предлагают реструктуризацию валютного кредита, как последнюю меру перед обращением в суд, но новое кредитное соглашение будет включать в себя штрафы и пени за просрочку.
Курс доллара и евро не собирается падать, поэтому вопрос погашения ипотечного долгового обязательства по максимально льготному курсу стоит очень остро: финансовое положение народа падает, а денежные суммы ипотечного платежа растут и начинают превышать заработок семьи должника. Новости подтверждают эти опасения.
Банковские организации, несмотря на все опасения граждан, с радостью идут навстречу проблемным ипотечным займам, ведь учреждения осознают, что кризис крайне негативно действует на финансовое благополучие народа
.
Поэтому, если имеются трудности с оплатой ипотечного долга , не тяните до последнего, а обязательно сразу же обращайтесь к сотрудникам банка-кредитора. Осознайте, что приобретённая квартира является залогом и может быть принудительно отчуждена, поэтому в ваших же интересах решить с кредитором больные вопросы, чтобы не допустить изъятия приобретённой недвижимости.
Обычно банки просто меняют сумму ипотечного платежа, но также могут составляться поправки к действующему договору по кредиту, могут разрешить осуществить погашение валютных кредитов по льготному курсу валют, конвертация долга в рубли. Непосредственно соглашение, в подавляющем большинстве случаев, не перезаключается.
В ходе составления обновлённого ипотечного договора вам понадобится заново собирать все необходимые документы и производить переоценку квартиры по новому курсу. Именно поэтому реструктуризация будет и проще и эффективнее.
Согласно курсу доллар уже превышает 70 рублей, и многие граждане попали в самую тяжёлую финансовую ситуацию. Это плохие новости, ведь реструктуризация валютных кредитов – наболевший вопрос не только банков, но и целого государства. РФ осуществляет особые меры государственного воздействия для оказания помощи должникам, ставшими неплатёжеспособными по причине колебания курса валют.
В большинстве случаев это касается кредитов, выданных в валюте. Ежемесячное списание и так было не мало, а со скачком курса валюты стало выше в 2 раза.
Недавно в Госдуму был внесён законопроект о конвертации кредитных займов и кредитных договоров в рубли. Но закон о реструктуризации валютных кредитов в настоящее время ещё не принят и в силу не вступил.
Между прочим, во многих странах уже давно действует меморандум о реструктуризации валютных кредитов. Последние новости показывают изменения в положительную сторону.
Но ЦБ РФ отправлял банковским учреждениям письма рекомендательного характера «О реструктуризации ссуд в иностранной валюте», с которым рекомендуется ознакомиться. И даже если вам удастся уговорить банк на перезаключение договора и конвертацию долга в рубли, реструктуризация будет производиться по курсу вашего банка на момент совершения операции. Поэтому перед тем как совершать эту процедуру, лучше изучите валютные колебания на бирже, чтобы по льготному курсу совершить данную сделку.
Особенно во время кризиса в стране , когда проблемных заёмщиков в разы больше, – это последняя возможность для кредиторов не набрать проблемных договоров. Также рассматривается конвертация долга в рубли.
Как указывает законопроект, львиная доля реструктуризации состоит в переносе кредита с банковской карты в наличный, так как он выгоден, потому что процентная ставка по займам наличными денежными средствами меньше, чем по займам банковских карт. Изредка возможно осуществление кредитных каникул, то есть должник избавляется на некоторый срок от всех платежей по кредиту.
Кредитор, естественно, обязан дать понять банковскому учреждению, что он на самом деле находится в трудном положении и не способен выплатить сумму в полном объёме. Сюда относятся справки, которые подтверждают ваше положение, к примеру:
Как указывает законопроект, любые документы, даже косвенно указывающие на невозможность в дальнейшем производить списание по кредитному договору, являются весомым доказательством. При наличии подобного документа возможности на одобрение реструктуризации вырастают в разы.
Иногда возможны случаи, когда к заявлению не приложены документы, но новости по рассмотрению вопроса о предоставлении реструктуризации всё равно будут положительными.
Пример бланка на вопрос применения реструктуризации предоставляется банковскими работниками, занимающимися этими вопросами. Крайне рекомендуется сделать 2 экземпляра заявления: первый остаётся в кредитном учреждении, а на втором работники обязаны проставить штамп о взятии к рассмотрению. Тогда вы сможете, в случае чего, при обращении в суд предоставить заявление в качестве доказательства.
Обращаем ваше внимание, что вопрос о реструктуризации решается банковским учреждением в порядке обращения конкретного физического лица. Вам возможно и пойдут навстречу, но велика вероятность, что могут и отказать. Рассмотрим процедуры инициации реструктуризации на примере нескольких крупных банков РФ:
Самые крупные банки России
Не во всех банковских учреждениях реструктуризация считается официальной услугой. Но если кредитная организация не оповещает о возможности переоценки кредитоспособности заёмщика, это вовсе не значит, что она не предусмотрена. Так или иначе, при проблемах с оплатой незамедлительно обращайтесь к банку-кредитору за помощью и консультацией. Заранее подготовьте пакет документов, явно указывающих на ваше плохое финансовое состояние.
Как показывают новости, закон о реструктуризации валютных кредитов может быть принят в 2017 году в самое ближайшее время. А пока все банки обычно лояльны по этому вопросу, идут на общение с заёмщиком. Обратившись в банк при возникающих проблемах, вы избежите будущих неприятностей и выйдете из проблемной ситуации с наименьшими потерями.
Вопрос о валютной ипотеке продолжает волновать россиян. По утверждению экспертов, по такой ипотеке в 2018 году достигнут исторический минимум – 7-8% годовых. Хотя на самом деле ситуация выглядит не так радужно для владельцев ипотеки в валюте.
Четыре года назад снизился курс рубля к иностранной валюте настолько, что плательщики валютной ипотеки оказались в жёстких условиях: их ежемесячные платежи выросли почти вдвое. Более трёх тысяч валютных заёмщиков с их семьями столкнулись с тем, что могли потерять уже частично оплаченную квартиру.
Представители «Справедливой России» вынесли в Думу законопроект, направленный на поддержку клиентов с валютной ипотекой, о возможности «прощения» части долга.
Закон не получил поддержки правительства в представленной редакции.
Центральный Банк России проблему попытался решить, разработав рекомендации о реструктуризации валютной ипотеки. Предложили реструктурировать только заключённые до начала 2015 года жилищные валютные договоры, причём ставка соответствовала ипотеке в рублях и снижалась незначительно.
Государство, в свою очередь, в качестве поддержки выпустило апрельское Постановление Правительства от 2015 года за № 373. В нём определялись категории граждан, которым предоставлялись льготные условия реструктуризации. В декабре 2015 года вышел Указ Президента за №1331. В нём изложены требования к заёмщикам, имеющим право на государственную поддержку.
Действие Указа продолжает действие в 2018 году и распространяется на валютные жилищные кредиты, даже взятые после первого января 2015 года. Максимальная сумма, назначенная государством для помощи гражданам, – шестьсот тысяч рублей. Если заемщик по перечисленным в документе параметрам не может претендовать на помощь, он по-прежнему будет противостоять проблемам самостоятельно.
Среди экспертов нет единого мнения по этому вопросу. Есть предположения, что банки понизят процент по ипотеке для привлечения клиентов. Другая часть не менее авторитетно заявляет, что в 2019 году количество валютных ипотек не увеличится. Наоборот, наблюдая скачки курса рубля, которые могут увеличить размер ежемесячных выплат, россияне не станут заключать ипотечный договор в валюте.
Сейчас трудности ипотек, связанные с курсом валют, полностью возложены на заёмщиков. Это подтверждает недавно вынесенное определение верховного суда.
Наработанная судебная практика за 2017 год обозначила позицию Верховного суда. В его решениях указано, что ипотечный заём подлежит возврату в той валюте, какая прописана в договоре. Риск по изменению курса выбранной валюты возлагается на заёмщика. Льготный курс, более низкий, чем текущий, нарушает права кредитора. Банк не получит долг в полном объёме. Вряд ли такие выводы суда будут изменены. Решение, поддерживающее сторону заёмщика в валютной ипотеке, отрицательно скажется на других гражданах.
Банки будут вынуждены поднять проценты по кредитам и снизить их по вкладам. Нельзя перекладывать чужие риски на остальных клиентов. Такие действия противоречат закону «О защите прав потребителей».
Несмотря на поддержку кредиторов, Верховным судом, в индивидуальном порядке применяется конвертация валютной ипотеки в рубли, по льготному курсу. Дирекция ВТБ по ипотечному кредитованию отмечает, что юридически можно выставить на продажу заложенное имущество. Но они больше заинтересованы урегулировать отношения по валютным задолженностям без крайних мер. Поэтому предлагают решения, учитывающие положение заёмщика.
Для того, чтобы недвижимость, приобретённая в рамках валютной ипотеки, сохранилась у заёмщика, и при этом кредитор не терял выплаты, ВТБ предлагает реструктуризацию. Конкретного определения такому понятию нет. ВТБ подразумевает возможность пересмотра некоторых условий ипотечного договора по причине сложного финансового положения своих заёмщиков.
Если выплата по ипотечному кредиту выше сорока процентов от бюджета семьи, ВТБ советует обратиться в отделение и написать заявление по реструктуризации долга.
Чем поможет банк:
Предлагаемые условия ВТБ очень лояльны. Клиенты сохранят жильё и смогут расплатиться по валютному кредитованию.
Реструктуризация предлагается только лицам, аккуратно вносящим платежи, без нарушений заключённого ипотечного договора.
Удобный способ подать заявку и реструктурировать вашу валютную ипотеку – оформить заявление в сервисе ВТБ-Онлайн. В личном кабинете откройте вкладку «Рефинансирование». Пусть не смущает другое название: условия и цели программ одни и те же. Они предназначены обеспечить заёмщику преимущество в виде увеличения срока для выплаты долга.
В заявке нужно указать сведения:
Когда ваша заявка будет рассмотрена, по указанному телефону перезвонит работник ВТБ. Если будет одобрена заявка, заёмщик получает новый кредит. Им гасится остаток задолженности, а срок погашения нового займа продлевается. За счёт этого ежемесячный платёж оказывается меньше, а банк получает свои выплаты.
Программа реструктуризации действует там, где оформлена ипотека. А рефинансирование доступно и в банке – кредиторе, и в любом другом.
Для помощи в выплате ипотечных кредитов федеральная система ипотечного жилищного кредитования разработало специальную программу. Чтобы войти в неё, нужно подать заявление с документами в Агентство ИЖК. Решение примут именно в государственной организации. Ответ предоставят в течение десяти рабочих дней. Потребуется документально подтвердить ухудшение материального благосостояния.
Государственная субсидия предоставляется определённым категориям заёмщиков:
Государственную помощь окажут, если заемщик выплачивал валютный кредит с задержкой не более 1-3 месяцев.
ЦБ РФ предложил банкам конвертировать валютные кредиты в рублевом эквиваленте по низкому курсу, зафиксированному на первое октября 2014 года. Стоимость доллара 39,39 рубля, евро – 49,94 рубля. Рекомендация не носит обязательного характера. Вице-президент ВТБ Андрей Осипов прокомментировал позицию банка, отмеив, что конвертация валюты ниже, чем биржевой курс, не планируется. На ВТБ пришлась примерно четверть всего валютного жилищного кредитования России. Эти кредиты составили менее одного процента его ипотечного портфеля.
В последнем месяце ВТБ принял восемьсот решений по реструктуризации валютных займов. Но реализовались только несколько десятков. Валютные заемщики сбиты с толку действиями ЦБ, а также депутатов. И допускают просроченную задолженность. А ведь есть возможность снизить ипотечный платёж в 1,5-2 раза.
Если ВТБ отказал в реструктуризации – без паники. Причину узнайте у менеджера. Может быть, она легко устранима, тогда заявку следует подать повторно.
Другие способы решения:
ВТБ предлагает клиентам других банков программу рефинансирования с более выгодными условиями. Для оформления заявки нужны справки о начальном взносе с копией договора о купли- продаже. Менеджеры ВТБ могут запросить дополнительные документы на своё усмотрение. Не забудьте проконсультироваться заранее.
Конвертация валюты – перевод в рубли – значительное преимущество при ипотечном кредитовании. Ведь платежи не изменятся с ростом/падением биржевого курса.
Чтобы улучшить условия ипотечного кредитования, ВТБ предлагает услугу рефинансирования. Выдаст ссуду до тридцати миллионов рублей, чтобы рассчитаться по задолженности перед другим банком. Ипотечный заём должен быть погашен минимум на 40%.
Выплата ипотечного кредита производится ежемесячно, равными платежами. Их можно переводить через банкоматы или использовать сервис ВТБ-Онлайн. Наличными можно заплатить в кассу в отделении банка.
Оформление займа и досрочная выплата долга осуществляются без комиссии.
Программа рефинансирования предусматривает определённые требования к заёмщику:
Получая услугу , заемщик оформляет страховку. Страховая компания остаётся прежней или выбирается другая. В том числе из партнёров ВТБ. После оформления кредитного договора деньги перечислят стороннему банку, погасив долг. Теперь заёмщик стал клиентом только ВТБ.
Применив рефинансирование, можно снизить ежемесячный платёж, а также свести займы в разных банках в ВТБ.
Если валютный ипотечный кредит стал тяжёлым для семьи, а конвертировать в рубли его не получается, обратитесь к новой услуге ВТБ. Она предложена на очень лояльных условиях. «Победа над формальностями» – рефинансирование займов из других банков. Заявка рассматривается в течение четырёх-пяти дней. ВТБ обеспечивает индивидуальный подход, подходящие условия кредитования любому клиенту.
Экономический кризис стал причиной роста проблемных ипотечных займов. Увеличилось число заемщиков, которые не могут в срок гасить взятые финансовые обязательства. Оптимальный выход в этой ситуации – провести реструктуризацию ипотеки, воспользовавшись государственной поддержкой.
Если заемщик вовремя обратился для решения вопроса о дальнейшем погашении проблемного жилищного кредита, банки охотно идут навстречу, удлиняя сроки возврата, устраивая кредитные каникулы. Могут поступать предложения о перекредитовании по другой программе. Можно воспользоваться проектами других финансовых учреждений и, взяв новый кредит, погасить старый. В этих случаях значительно возрастает конечная сумма, которую клиент заплатит за приобретенное жилье.
Заемщику важно знать о существовании государственной программы реструктуризации кредита, в рамках которой государство компенсирует часть долга, есть возможность воспользоваться более низкими процентными ставками.
Учитывая кризисные явления в экономике страны, падение платежеспособности населения правительством РФ принято Постановление №373, согласно которому клиенты банков могут реструктуризировать проблемную ипотеку. Что такое «реструктуризация ипотечных займов»? Это означает, что государство взяло на себя обязательство погасить часть жилищного ипотечного долга для определенных категорий граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию.
Но воспользоваться этой помощью смогут не все желающие. Объем господдержки из федерального бюджета в рамках программы ограничен суммой в размере 4,5 млрд. руб. Максимальная сумма компенсации по реструктурированной ипотеке составляет 10% остатка суммы долга на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс.руб. К заемщикам, приобретенному жилью выдвигается ряд требований.
Воспользоваться программой правительства и провести реструктуризацию ипотечного кредита смогут граждане РФ:
Должник из указанной категории обязан предоставить доказательства тяжелой финансовой ситуации, из-за которой он не может выплачивать ипотеку в договорных объемах. Для этого необходимо рассчитать среднемесячный его доход (доходы всех созаемщиков) за последние 3 месяца и сравнить со среднемесячным доходом за 3 месяца до заключения ипотечного договора. Если этот показатель снизился более чем на 30%, клиент банка имеет право претендовать на реструктуризацию ипотечного долга по госпрограмме.
Также претендовать на участие в проекте и компенсацию может заемщик, ежемесячная плановая выплата которого по взятой жилищной ссуде увеличилась в рублевом эквиваленте более, чем на 30% (актуально для займов в иностранной валюте).
Обязательным условием для получения права на реструктуризацию ипотечного кредитования является показатель среднемесячного дохода на каждого члена семьи заемщика и созаемщиков - не более удвоенного прожиточного минимума. Для его расчета берется совокупный доход семьи титульного заемщика, созаемщиков за предшествующие подаче заявления о госпомощи 3 месяца. Высчитывается среднемесячное значение, отнимается размер ежемесячного платежа, полученная цифра делится на всех членов семьи.
Определенные требования по метражу и стоимости квадратного метра выдвигаются к жилью, под которое брался кредит:
Указанные требования к жилью по площади и стоимости не распространяются на многодетные семьи.
Реструктуризация ипотечных займов возможна, если договор жилищного займа на дату подачу заявки заемщиком о процедуре компенсации действовал более года. При реструктуризации сроки кредитования пересмотру не подлежат, дополнительные комиссии банком не удерживаются.
В договоре на реструктуризацию ипотеки в обязательном порядке прописываются следующие условия:
Для реструктуризации долга необходимо выполнить 5 шагов:
Заемщик должен собрать и предоставить в банк документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение и право на помощь по ипотеке. Обычно банки запрашивают:
Государственная помощь на погашение ссуды, взятой для приобретения квартиры, распространяется на займы в рублях и валюте. Отдельный закон для реструктуризации ипотечного кредита, оформленного в иностранной валюте, несмотря на желания и просьбы клиентов банков, не разработан. Специалисты советуют таким заемщикам воспользоваться условиями Постановления Правительства РФ №373-2015. Учитывая стремительный рост иностранной валюты по отношению к рублю, ежемесячные платежи за кредит в рублевом эквиваленте за предыдущие 2 года выросли практически в 2 раза. Должники этой категории подпадают под условия, прописанные в указанном нормативном документе, и могут воспользоваться помощью государства.
Благодаря ряду принятых Правительством РФ мер на рынке недвижимости и строительства наблюдается постепенный рост. Прогнозируется повышение стоимости квартир, домов, коммерческой недвижимости в следующем году. Если есть необходимость в оформлении займа на жилье, лучше поторопиться, изучить предложения кредитных организаций и найти доступную ипотеку.
