Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации. В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом - обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.
Коллекторы - это агентства, занимающиеся досудебными взысканиями долгов. Многие ошибочно полагают, что действия подобных учреждений незаконны, что они не имеют право на любую деятельность без согласия заемщика. Это не так. Гражданский кодекс предусматривает передачу кредитных требований третьим лицам. Это можно делать без согласия заемщика. Договор на уступку требований называется цессией.
Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:
По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.
Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.
Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора - извлечь с вас как можно больше денег.
Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.
Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.
Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру. В этом случае правоохранительные органы запросят все необходимые документы у организации. Главное - нужно как можно подробнее изложить суть проблемы в жалобе.
Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.
Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты - частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.
Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:
Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.
Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один - при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:
Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.
Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:
Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.
Коллекторы серьезно портят жизнь многих людей. Зачастую с сотрудниками агентств приходится общаться совершенно «неповинному» человеку – родственнику, коллеге, знакомому должника.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Существуют законные методы борьбы с навязчивыми звонками коллекторов.
Все коллекторы подразделяются на два вида – черные и белые. Последние придерживаются норм, установленных в законе. Они не переступают черту – не угрожают, не оскорбляют должника, не применяют к нему насилие.
Но кроме них также есть черные коллекторы – взыскатели, которые используют все возможные законные и незаконные способы возврата долга.
Методы их работы предусматривают бесконечные звонки, причем как должнику, так и . Также от них могут поступать в явном или завуалированном виде.
Такие коллекторы способы распространять конфиденциальную информацию о должнике – расклеивать листовки, обзванивать знакомых и пр.
Коллекторы вправе общаться с должником следующими способами:
С 2019 года в действие будет введен , который значительно ограничит их права. Так, звонить должникам они смогут не чаще 1 раза в день, а встречаться с ним – не чаще 1 раза в неделю.
В случае нарушения данных правил должник может обратиться в правоохранительные органы или суд.
Закон не дает каких-либо специальных прав коллекторам. Например, они не могут , делать запросы в организацию и государственные органы для получения информации о должнике, проникать в его жилое помещение.
Такие полномочия есть у приставов, но они обладают иным правовым статусом.
Коллекторы обычно достают должников постоянными звонками и сообщениями. Данные методы являются основной частью работы сотрудников данных агентств.
В настоящее время не регламентировано количество звонков, писем и встреч, которые может проводить коллектор. Такие ограничения вступят в силу с 2019 года. Тогда можно в официальном порядке требовать наказать сотрудника, который нарушает положения закона.
Сегодня коллекторы не могут звонить в ночное время. Нарушение данной нормы карается в рамках КоАП РФ. В качестве доказательств могут выступать распечатки звонков, представленные мобильным оператором.
Современные коллекторские агентства мало чем отличаются от кол-центров. Большую часть рабочего времени сотрудники проводят за телефоном.
Звонки выдаёт программа, которая может сгенерировать номер одного итого же должника несколько раз за день или даже за час. При этом каждый раз номер может представляться разным коллекторам.
Если ваше дело ведут белые агентства, то они зададут набор стандартных вопросов – о планах по возмещению долгах и сроках его покрытия.
Когда долг попадает к черным коллекторам, возможны серьезные нарушения закона. Например, угрозы или оскорбления.
В данном случае звонки надо записывать, а затем передать информацию в правоохранительные органы для привлечения виновны к ответственности.
Если вам поступают звонки от коллекторов, но у вас , то следует задуматься, не выступали ли вы поручителем.
Обычно человек уже успевает забыть о своем участии в чужом кредитном деле. Тем не менее банк вспомнит о нем, когда у основного должника скопиться приличная сумма задолженности.
В данной ситуации необходимо связаться с заемщиком и узнать о положении дел.
Если у него нет денег на возмещение долга, то он перейдёт на вас, как на поручителя. В такой ситуации надо обращаться в банк для поиска приемлемого способа погашения обязательств.
Коллекторы могут звонить человеку по чужому кредиту.
Обычно так происходит в двух случаях:
Первый случай весьма распространен. Ошибка может носить умышленный характер.
При оформлении кредита сотрудники банка просят в обязательном порядке указывать номер стационарного телефона. Если у клиента его нет, то он указывает любой номер. Так получается когда вам звонят по обязательствам абсолютно чужого человека.
Если вас достали коллекторы звонками за чужие долги, то в такой ситуации нужно объяснить сотрудникам агентства, что вы не знакомы с должником и не можете быть им полезны.
Если звонки не прекращаются, пишите официальное письмо коллекторам.
Мы уже упоминали ранее, что звонки могут поступать вам, как поручителю. Это нормальная ситуация и коллекторы не нарушают ваши права.
Роль поручителя в том, чтобы обеспечить реализацию обязательств тогда, когда должник не может сделать этого.
В первую очередь надо проверить реальность требований коллекторов. Созвонитесь с должником и узнайте, гасит ли он свои обязательства или нет. Если да, то попросите копии подтверждающих документов (например, квитанции о переводе средств).
Если коллекторы не могут добиться оплаты долга, они начинают звонить всем родственникам должника.
Вам следует знать, что если вы не являетесь поручителем по договору, то не обязаны возмещать средства.
Исключение составляют:
Таким образом, на звонки коллекторов можете отвечать, что не имеете никакого отношения к долгу и не обязаны возмещать какие-либо средства.
Если для вас совершенно очевидно, что погасить долг вы не сможете, то сразу говорите приставам о том, что будете решать все вопросы в суде.
В ходе беседы сотрудники агентств могут давить на вас, но самая лучшая тактика для должника – сохранять спокойствие. Не надо поддаваться на уговоры погасить задолженность частями, лучше дождаться судебного вердикта.
Если ваше дело ведет черный коллектор, то при нарушениях закона обращайтесь в соответствующие органы (полицию, суд).
Чаще всего допускаются следующие преступления:
В любом из этих случаев обращайтесь с заявлением и доказательствами в уполномоченный орган.
Работа коллекторских агентств просто кипит. Количество просроченных договоров расчет в геометрической прогрессии, все больше банков и МФО регулярно обращаются за услугами взыскателей, обеспечивая их неплохим доходам. Цель коллектора - сделать так, чтобы должник заплатил, и для этого применяют разные, порой незаконные методы. Так что же делать заемщику, которого достали коллекторы?
Вообще, в большей степени работа коллектора связана именно с телефонными переговорами. По телефону на должника могут давить психологически, применять непрямые угрозы. По мере роста просрочки звонки могут происходить все чаще.
Коллекторы работают со специальным программным обеспечением, которое автоматически выдается для звонков на номер должника. Само коллекторское агентство представляет собой колл-центр, где около десятка или больше коллекторов имеют рабочее места.
Большую часть времени коллекторы проводят на телефоне, звоня по номерам, выданным программой. Именно поэтому вы можете 10 раз в день говорить с разными людьми и отвечать на вопросы, на которые уже отвечали сегодня не раз.
Закон регулирует время, в которое взыскатели могут беспокоить должника по телефону, это с 8-00 и до 22-00. При этом указывается, что звонить они могут не более четырех раз в день. Поправки относительно количества звонков были внесены в закон относительно недавно. При нарушении должностное лицо (коллектор) штрафуется на 20000 рублей, а юридическое (агентство) на 100 000 рублей.
Очень часто коллекторы намеренно нарушают законодательство, потому что беспрерывные звонки - хороший инструмент взыскания. Должник находится в постоянном напряжении и будет делать все возможное, чтобы заплатить долг и жить спокойно.
Если вас достают коллекторы, которые нарушают нормы (звонят более 4-х раз в день, беспокоят ночью), то вам нужно обращаться в прокуратуру. Но предварительно следует попросить звонящего коллектора представиться и указать наименование агентства, интересы которого он представляет.
После проведения прокурорской проверки звонки в не положенное законом время должны прекратиться. Агентству проблемы не нужны, тем более, что сейчас за коллекторов активно взялось правительство.
Для многих заемщиков идеальным решением станет полное избавление от звонков коллекторов. Это можно сделать в полной или частично мере, используя следующие методы:
Просто сменить номер, но при этом новую СИМ-карту регистрировать не на себя. Коллекторы по своим каналам могут пробить все ваши номера и звонить на каждый из них.
Заносить коллекторов в черный список или установить специальное приложение «Антиколлектор». Метод действует частично, потому что коллекторские агентства могут иметь массу разных номеров. По мере звонков вносите их в черный список.
Просто не брать трубку при звонках с неизвестных номеров. Обычно должники уже знают, с каких номеров им звонят коллекторы. Даже если номера телефонов разные, по коду города можно понять, что вам поступают неместные звонки.
Поменять номер, не брать трубку, установить специальное приложение - это действующие меры в ситуации, когда коллектор достает звонками. Но при этом имейте в виду, что если вы не отвечаете на телефон, звонить будут вашим родственникам и друзьям, номера которых известны коллекторам.
Никогда не давайте коллекторам номер своего супруга, детей, родителей, друзей и прочих близких лиц. С целью взыскать задолженность коллекторы часто применяют метод психологического давления, когда звонят родственникам. Они могут угрожать, могут просить закрыть чужой кредит, искать должника, просить ему что-то передать. Понятно, что близкие начинают давить на должника, ему становится стыдно, и он делает все возможное, чтобы расплатиться с долгами.
Даже если вы не называли номера телефонов коллекторам, но при оформлении заявки на кредит вы указывали данные контактных лиц, вот и будут поступать звонки.
Если беспокоят коллекторы не самого должника, а его близких, то ситуация сложная, выйти из нее может только тот, кому поступают звонки. Он должен обратиться в банк с претензией, указав, что не является клиентом данного учреждения, не брал у него кредиты и тому подобное. Образец претензии можно найти в интернете. Если обращение в банк не помогло, то следует обратиться в прокуратуру и Роскомнадзор, который следит за неразглашением личных данных граждан.
Если вы столкнулись с коллекторами, которые нарушают закон, нужно незамедлительно обратиться в полицию, прокуратуру или Роскомнадзор. Нарушениями могут быть:
К сожалению, очень часто взыскатели применяют такие меры давления на должника. Если вам надоели коллекторы, и они переступают грань закона, обязательно обращайтесь в правоохранительные органы, только так вы сможете защитить себя и своих близких.
