При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.
Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:
Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 30.03.2019.
Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».
Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.
Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.
Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.
) используется в СНГ и большом количестве прочих стран. Его главная функция – защита собственности и здоровья водителей автотехники. Оно отлично от страховки на добровольной основе (КАСКО), распространяющего влияние полиса на персональное здоровье и автомашину, тем, что ОСАГО направляет защиту на постороннюю собственность и состояние здоровья. Выполняют это страхование общества, имеющие лицензию и включённые в систему ОСАГО.
Подобные организации в сфере страхования авто всё время то начинают работу, то пропадают, а закрытие объясняется тем, что фирмы лишаются лицензий, провозглашают компанию банкротами, и прочими причинами. Поэтому ежегодно подготавливаются рейтинги фирм страховщиков, что помогает автовладельцам подобрать наиболее надёжную фирму. Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017 г. опубликован уже от нескольких агентств, составляющих подобные документы. Любому автомобилисту или собирающемуся приобрести авто стоит изучить его и произвести сравнение результатов различных агентств, особенно если у вас заканчивается или отсутствует полис.
Задействуются по полису чаще всего 4 стороны:
Помимо этого, в процессе возможно задействование третьи стороны – агента и брокера. Регуляционный процесс системы реализовывается и на уровне государства контрольно-надзорной организацией, действующей согласно законам страны.
Помимо получения информации благодаря рейтингам есть и иной способ. Например, в РСА на фирменном сайте опубликован в прямой доступности перечень компаний, состоящих в союзе, у которых приостановлена, подвергнута ограничениям или отобрана лицензия, покинувших или исключённых из списка автостраховщиков.
Данная информация может быть выдана по названию (предыдущее, при уже исполнении подобной деятельности, или действительное), номеру и дате получения лицензии, контактным данным фирмы, индивидуальному номеру налогоплательщика. Агентства по рейтингу составляют список стабильных и ненадёжных страховых компаний, базируясь на итогах деятельности предыдущих лет, руководствуясь установленными критериями.
Владельцы автотранспорта ориентируются на несколько другие критерии:
В связи с тем, что назначена строго неизменной, поиск более экономичных вариантов нерационален, потому что стоимость может стать только выше в следствие работы с агентами и иными посредниками.
Подвергнув анализу разные списки есть смысл заметить – названия наилучших организаций, осуществляющих страхование по ОСАГО и стоящих в первейших строках, иногда отличаются по сведениям из различных агентств (почти неизменно в наилучшие зачисляются ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, Ренессанс Страхование и Гута-Страхование). Целесообразно уточнить – полагаться полноценно на рейтинги, сформированные на итогах опросов, не нужно, потому что они часто подтасовываются недобросовестными страховыми компаниями. Но даже если они и достоверны, то все равно подобные данные весьма подвержены индивидуальным предпочтениям.
Публикуются перечни топов, созданные на основании служебных и частных сведений от фирм. В служебных сведениях, как правило, нет возможности удостовериться в их объективности, а в частных нет уверенности в степени независимости ресурса, выпустившего данный рейтинг (а уж если вместе с ним распространяется реклама фирмы, занимающей лидирующую позицию, то это очень подозрительно).
Так чем же руководствоваться при выборе лучшего страховщика? Изучайте рейтинги, созданные на основе статистики из официальных источников, они наиболее верны и близки к правде. Обязательно найдите факты указывающие, что он создан на базе перечня компаний, состоящих в РСА и обладающих необходимой актуальной лицензией.
Помимо этого, есть возможность узнать не о топах, а о наиболее недоброкачественных страховщиках. Такая информация предоставлена весьма наглядно в виде графика, выстроенного в зависимости от числа возбуждённых дел и количества проданных страховок. Такой график весьма качественно показывает процентное соотношение недовольных покупателей. Смело обращайтесь в известную компанию не попавшую в данный ненадёжный список, это говорит о ничтожно малом количестве исков. Но если компания ещё не завоевала имя и работает недолго, данный критерий не стоит брать за показатель степени надёжности.
Надёжность А++:
Указанные организации заработали устойчивый экспертный прогноз.
Надёжность А+:
МСК и Гута-Страхование приобрели статус компаний развивающихся, прочие - стабильный.
Надёжность А:
Фирмы ОСК, Гайде и Интач Страхование заработали положительный прогноз, Югория попала в статус развивающейся, прочие - стабильный.
Все компании из этих перечней можно относить к наиболее надёжным поставщикам услуг на рынке страхования авто на нынешний год.
По итогам опроса автовладельцев ресурсом ic-ratings подготовлен актуальный перечень из 10 страховщиков, занявших первые места:
Автовладельцы, пользующиеся услугами страховых фирм, включили в него немало компаний из перечня экспертов. Первое место на основе двух рейтингов заняла фирма АльфаСтрахование, осуществляющая максимально лояльную политику и заслужившая доверие пользователей.
Компания | Экспертный рейтинг | Год основания | Рейтинг агентсва |
АльфаСтрахование | 5 47.8 млрд руб. | 1992 г. | А++ |
Важно Новое страхование | 57 1.3 млрд руб. | 2002 г. | B+ |
ВСК | 6 37.7 млрд руб. | 2002 г. | А++ |
Геополис | 76 0.6 млрд руб. | 1993 г. | А |
Евро-Полис | 44 2.2 млрд руб. | 1992 г. | А+ |
ЖАСО | 13 13.0 млрд руб. | 1991 г. | А++ |
Зетта (Цюрих) | 44 2.2 млрд руб. | 1993 г. | А |
Ингосстрах | 20 6.3 млрд руб. | 1947 г. | А++ |
Либерти | 44 2.2 млрд руб. | 1993 г. | А+ |
МАКС | 44 2.2 млрд руб. | 1992 г. | А++ |
МСК | 11 16.5 млрд руб. | 1992 г. | А+ |
МСЦ | 14 1.4 млрд руб. | 1992 г. | А |
ОСК | 32 2.8 млрд руб. | 1990 г. | А+ |
ПАРИ | 40 2.3 млрд руб. | 1992 г. | А+ |
Регионгарант | 64 1.0 млрд руб. | 1994 г. | А+ |
Ренессанс | 44 2.2 млрд руб. | 1997 г. | А++ |
РЕСО-Гарантия | 10 19.5 млрд руб. | 1991 г. | А++ |
Росгосстрах | 1 129.9 млрд руб. | 1921 г. | А++ |
Советская | 63 1.1 млрд руб. | 1993 г. | B |
СОГАЗ | 2 105.2 млрд руб. | 1993 г. | A++ |
Согласие | 8 33.9 млрд руб. | 1993 г. | A++ |
Сургутнефтегаз | 27 4.0 млрд руб. | 1996 г. | A+ |
Тинькофф | 67 1.0 млрд руб. | 1993 г. | A |
УралСиб | 12 15.8 млрд руб. | 1993 г. | A++ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 16 9.3 млрд руб. | 1992 г. | A++ |
ЭРГО Русь | 23 5.2 млрд руб. | 1990 г. | A+ |
Югория | 21 6.2 млрд руб. | 1997 г. | A |
По-сути рейтинг это схоластическое сравнение особо важных показателей и параметров страховой компании. Агентство «Эксперт РА» определяет показатели страховых компаний (уровень убыточности направления КАСКО, уровень выплат, процент отказов по КАСКО и т.д.) на данный момент и перспективу.
На основании полученных данных подтверждается рейтинг той или иной страховой компании.
Система обязательного страхования ответственности граждан, или ОСАГО, применяема не только в странах СНГ, но также и во многих других государствах. Основной целью такой системы является защита имущества людей и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств. Главным отличием страховой системы ОСАГО от КАСКО является всего лишь один пункт: ОСАГО — добровольное страхование, при котором получаемым человеком полис касается не только целостности автомобиля и самого водителя, но также и защиты чужого здоровья и имущества. Подобные обязательства исполняются рядом компаний, которые имеют лицензию и включены в его общую систему.
В современном мире очень часто на рынке страхования появляются и исчезают компании, которые в процессе своей неправомерной работы признаются банкротами, очень важно знать наперёд рейтинги таких предприятий, чтобы не попасть к тем страховым компаниям, которые не имеют даже лицензии на подобный род деятельности. Нами предоставлен рейтинг страховых компаний года, по обоим видам страхования для всех слоев населения страны.
Перед оглашением топ компаний по выплатам, необходимо напомнить всем гражданам, что в рамках страхового полиса вместе объединяются 4 субъекта:
сама страховая компания или страховщик;
гражданин, который заключает договор или страхователь;
лица, которые понесли ущерб при случившемся ДТП или выгодоприобретатели;
Российский Союз Автостраховщиков, который контролирует выплату средств, взаимоотношений между всеми субъектами и соблюдений всех правил, которые взяла на себя организация.
Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков предоставляет возможность увидеть список всех страховых компаний, для которых лицензия была отозвана, ограничена или действие лицензии приостановлено. Рейтинговые агентства на основе данной информации составляют перечень самых надежных и самых неблагоприятных страховщиков.
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.
В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев. Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний. Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Класс «А+» - очень высокий уровень надежности
Класс «А» - высокий уровень надежности
Класс «В++» - приемлемый уровень надежности
Класс «В+» - достаточный уровень надежности
Класс «В» - удовлетворительный рейтинг надежнос
Класс «С+» - очень низкий уровень надежности
Класс «С» - неудовлетворительный рейтинг надежности
Класс «D» - банкротство
Класс «Е» - отзыв лицензии
ОСАГО – система обязательного страхования гражданской ответственности, призванная выступать гарантом защиты имущества и здоровья участников дорожного движения. Ключевым отличием ОСАГО от КАСКО является направленность страхового полиса на здоровье и транспорт третьих лиц, а не на свое, как в случае с КАСКО, которое, к тому же, осуществляется на добровольной основе.
Компаний, работающих по стандарту ОСАГО, на страховом рынке огромное множество. Немалая доля таких организаций имеет крайне короткий срок жизни – они появляются, несут убытки, терпят банкротство и исчезают, при этом ответственность перед клиентами, в случае наступления страхового случая, нередко остается непогашенной.
Чтобы вы не обожглись на сотрудничестве с недобросовестными страховщиками, мы подготовили для вас рейтинг страховых компаний ОСАГО, которым можно доверять безоговорочно. Данная подборка будет полезна всем – от опытных водителей, у которых заканчивается полис страхования, до новичков, которые только планируют приобрести первый автомобиль.
Первое, что вам необходимо запомнить, это то, что сотрудничать можно только со страховыми компаниями, являющимися членами РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Это один из базовых гарантов того, что организация не является шарашкиной конторой. Проверить это можно на официальном сайте РСА, где имеются списки, в которых указаны члены ассоциации, а также подборки компаний, вышедших либо исключенных из РСА, вследствие чего они не имеют право на полноценную страховую деятельность.
Выбрать из компаний членов РСА лучшую позволяют профильные исследования рейтинговых агентств (РА). Это частные организации, которые руководствуясь собственными методиками ежегодно составляют рейтинги надежности страховых компаний. Что интересно, запрос на оценку собственной деятельности изначально поступает от самих страховщиков – это платная услуга, да и для анализа требуется огромное количество финансовых документов, которые рейтинговое агентство может получить только по воле СК.
Страховая компания, прошедшая оценку рейтингового агентства, получает определенный класс надёжности. Он свидетельствует о том, насколько организация способна выполнить страховые обязательства перед клиентами и покрывать свои финансовые расходы, возникающие в процессе деятельности. Класс надежности – это серьезный показатель, которому стоит доверять, его учитывают даже государственные инстанции в процессе аккредитации и регулировании деятельности СК.
В сторону организаций, которым присвоены классы Е и D, не стоит даже смотреть – сотрудничество с ними ничего хорошего не принесет. Наибольший интерес представляют страховщики, обладающие классом надежности А, В и, с натяжкой, С. Каждый из этих классов делится на 2 градации, с одним либо двумя плюсами, которые указывают на позицию страховщика в своем сегменте.
К примеру:
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» проводит анализ деятельности страховой компании и выдает сертификат о получении определенного класса надежности, который остается действительным на протяжении одного календарного года.
Однако при изучении рейтингов от экспертных агентств стоит учитывать, что уровень надежности СК в них определяется посредством анализа финансовой стабильности компании, то есть исходя из того, насколько стабильно в долгосрочном периоде страховщик выполняет все свои финансовые обязательства. Но это ничего не говорит о качестве его услуг и о подходе к сотрудничеству с клиентами.
Чтобы иметь полную информацию, наряду с официальными рейтингами имеет смысл изучить отзывы клиентов о заинтересовавшей вас страховой компании. Поэтому мы отдельно подготовили для вас пользовательский рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО, что удалось сделать проанализировав множество специализированных форумов и интернет-ресурсов.
Выше представлены наиболее популярные среди автомобилистов страховщики ОСАГО, кроме них рейтинг А++ удерживают следующие компании:
Любую из этих компаний можно рассматривать для приобретения полиса ОСАГО без боязни о завтрашнем дне. Это крупные организации, заработавшие хорошую репутацию и делающие все, чтобы подтверждать ее на практике.
Опрос потребителей услуг страховых компаний проводился в конце минувшего года на интернет-ресурсе IC-Ratings, посетители которого определили следующий рейтинг страховых компаний 2016 года.
Если сопоставлять официальные рейтинги агентства «Эксперт РА» и мнение клиентов, то становится очевидно, что по их результатам наилучшей репутацией обладают компании «Альфа Страхование» и «ВСК», которые мы и рекомендуем для сотрудничества всем автомобилистам. Надеемся, что наш рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО окажется для вас полезным!
Российские рейтинги страховых компаний – это именно те показатели, руководствуясь которыми наши автоводители выбирают подходящую компанию для заключения договора автогражданки. Такие рейтинги дают возможность не только оперативно и объективно проанализировать рынок страховых услуг в РФ, но и вычленить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют самые лучшие показатели и отзывы пользователей.
Буквально сразу после введения на территории РФ обязательной автогражданки, появился рейтинг страховых компаний ОСАГО. На первых порах интерес автовладельцев был направлен на поиски лучших предложений по ценам и условиям страхования. Сейчас вектор всё более склоняется к возможности получения услуги надлежащего качества.
Вполне естественно, что некоторые автоводители, руководствуясь своими убеждениями либо рекомендациями знакомых/коллег, по прежнему не хотят принимать в учет официальные данные, касательно благонадежности той или иной страховой компании. Подобный подход нельзя назвать дальновидным, ведь на сегодняшний день существует множество рейтингов, для подготовки которых используется объективная информация, взятая из официальных источников по состоянию на конкретный момент времени.
Следует обращать внимание на тот факт, что в процессе реализации автостраховой программы ОСАГО выяснилось, что далеко не все страховщики в полном объеме способны справляться со взятыми на себя обязательствами. В этой связи на рынке услуг автострахования стали уже привычными заявления о банкротствах, а также отзывы лицензий.
Таким образом предоставляемые рейтинги ощутимо упрощают для автовладельцев решение вопроса выбора надежной страховой компании. Они позволяют еще перед заключением договора оценить каждую из них на предмет репутации и текущего финансового положения.
Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.
Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.
В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.
Таким образом, грамотное изучение подобных рейтингов позволяет сделать объективные выводы. Однако здесь нельзя полностью исключить вероятность подделки результатов соцопросов либо «покупки» какой-либо страховой компанией более высокого места в рейтинге (без объективных на то оснований).
Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.
Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.
Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:
Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.
В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:
Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.
Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.
Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.
На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:
В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.
При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.
Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А++».
О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).
Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования. Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков. С этой целью будет использована информация, которую опубликовало агентство «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).
№ | Компания | Рейтинг |
---|---|---|
1 | «СОГАЗ» | А++ |
2 | СПАО «Ингосстрах» | А++ |
3 | «ВТБ Страхование» | А++ |
4 | «САО ЭРГО» | А+ |
5 | «РЕСО-Гарантия» | А+ |
6 | «Либерти Страхование» | А+ |
7 | «Страховая компания Альянс» | А |
8 | «АИГ» | А |
9 | «РСХБ-Страхование» | А |
10 | «ВСК» | А |
Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»). Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.
При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.
Анализ такого параметра, как «процент отказов от выплат» однозначно может считаться основой антирейтинга страховщиков. Ниже представлены результаты такого анализа:
Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг. Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.
Отзывы автовладельцев о страховщиках ОСАГО, как известно, собирают многие популярные сайты (к примеру, портал Банки.ру (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Поэтому на основе тысячей пользователей проголосовавших за последние 12 месяцев позволяет составить ТОП-список лучших страховых компаний:
Страховая компания | Рейтинг | Средняя оценка | Зачтено отзывов | Решено проблем | ОСАГО | |
---|---|---|---|---|---|---|
1 | Зетта Страхование | 53,9 | 3,20 | 56 из 152 | 6 | 42 |
2 | Тинькофф Страхование | 53,1 | 2,81 | 204 из 460 | 41 | 283 |
3 | АльфаСтрахование | 32,1 | 1,49 | 167 из 395 | 49 | 276 |
4 | СОГАЗ | 27,1 | 1,79 | 29 из 86 | 3 | 59 |
5 | ВСК | 22,2 | 1,25 | 179 из 356 | 37 | 197 |
6 | Интач Страхование | 20,6 | 1,13 | 16 из 48 | 3 | 23 |
7 | Согласие | 18,5 | 1,41 | 29 из 87 | 2 | 55 |
8 | Группа Ренессанс Страхование | 17,5 | 1,24 | 109 из 158 | 14 | 97 |
9 | Ингосстрах | 16,2 | 1,40 | 104 из 226 | 7 | 154 |
10 | ВТБ Страхование | 14,8 | 1,26 | 104 из 207 | 8 | 2 |
Если проанализировать всю вышеприведенную информацию, то становится ясно, что официальные и народные рейтинги не имеют между собой принципиальных отличий. Они разнятся лишь тем местом в списке, которое занимают разные страховые компании.
Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.
Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2019 года по России для 2018 года стали:
Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности. В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.