Приобретение недвижимости стало давно мечтой многих российских граждан. И связано это прежде всего со стоимостью квартир и домов. Но для таких граждан Сбербанк предусмотрел такой кредит, который позволяет приобрести недвижимость по более низкой цене с господдержкой. Теперь все граждане смогут сделать покупку без долговременного отказа себе во всем. И этим кредитом является ипотека с господдержкой.
Существенным недостатком любого вида ипотечного кредитования становится дикая переплата по кредиту. Так, взяв квартиру за 1 миллион к концу срока нужно переплатить еще больше двух таких недвижимостей.
Но все сделало намного проще государственная программа, рассчитанная на людей со средним достатком, особенно если ипотека оформляется в финансовом учреждении «Сбербанк». Ипотечное кредитование с государственной поддержкой позволяет людям частично сэкономить.
Ипотека с господдержкой представляет собой особую программу, на которую выделяются ежегодно средства из бюджета. При оформлении ипотечного кредитования процентная ставка снижается и заемщик может получить льготное кредитование.
Разницу при ипотеке с государственной поддержкой между оплатой клиента и запрашиваемой суммой процентов банком оплачивает государство исходя из действующей ставки рефинансирования. Данный проект был вынесен еще давно, но принят не так скоро, как желали представители власти. Но участие в нем принимает немного банков.
Как и к заемщикам, государство предъявляет собственные требования к кредитным учреждениям, связанным с государственной поддержкой.. Помимо того, что банки обязаны походить по всем критериям государства, так и граждане, помимо того, что должны нравиться банку, так еще и правительству.
Раньше ипотека с господдержкой рассчитывалась только на молодых семьи со средним достатком. К таким относились многодетные семьи, молодые, одинокие родители. Но сейчас все изменилось и критерии к заемщикам предъявляют банки совместно с государством. Именно поэтому, прежде чем рассчитывать банки с государственной поддержкой, стоит ознакомиться с предложениями банков и узнать непосредственно у них, кто же может подойти под эту программу.
Если говорить обобщающее, то такие критерии выдвигаются при любом ипотеке с государственной поддержкой:
Чаще всего банки выдают кредиты с государственной поддержкой в ограниченные сроки без предъявления дополнительных документов, если клиент получает заработную плату на их счет. Также многие финансовые учреждения подразумевают привлечение дополнительного дохода в виде созаемщиков. Их заработная плата будет учитываться при одобрении кредитной заявки и установления максимальной суммы займа.
При сравнивании классической программы и с господдержкой можно сразу выявить отличия.
Кредит с государственной поддержкой подразумевает:
Не так давно Сбербанк решил выдавать ипотеку с частичным субсидированием государства. Жилищный кредит позволяет приобрести все виды недвижимости, в том числе и дом. В такое кризисное время ипотека с с государственной поддержкой- очень актуальный вопрос для молодых семей, желающих приобрести уже собственный уголок и обустраивать свое жилище.
Ведь многим из них приходится ютиться в малогабаритной квартирке с родителями, а некоторым снимать жилье, отдавая при этом всю свою заработную плату.
Актуальной становится информация, что активная ипотека с господдержкой рассчитана на поддержку застройщиков. Любая семья может приобрести квартиру в новостройках. Правительство и акционеры Финансового учреждения «Сбербанк» планирую сотрудничество на постоянной основе и желает выдать не менее 200 миллиардов на приобретение квартир именно в новостройках.
Главное условие, которое выдвигает финансового учреждения «Сбербанк» при ипотеке с государственной поддержкой- это приобретение недвижимости исключительно в фирмах-партнерах банка. Аккредитация застройщика происходит, не потому что они имеют от этого вознаграждение. Она означает пунктуальность в сроках постройки и качестве дома.
Как бы ни говорило наше законодательство, пункт об исключении страхового полиса отменить нельзя, тем более по программе с государственной поддержкой. И это требование финансового учреждения «Сбербанк». Изначально заключение страхования происходит на первый год, а потом пролонгируется. Но если не продлить страховку, то банк поднимет процентную ставку до 13%, и это будет считаться законным.
Ипотека с господдержкой имеет ряд ограничений. Но если сравнить процентную ставку, то можно заметить большую разницу. 11,9 и 15% кажутся изначально маленькой суммой. Но видя переплату за 15 лет, напрашивается вывод, что ипотека с субсидирование гораздо выгоднее.
Ипотека в Финансовом учреждении «Сбербанк» с дополнительным субсидированием выдается только гражданам, достигшим возраста 21 года. Ограничением по возрасту становится 60 лет. К этому времени заемщик обязан полностью расплатиться с кредитом. Обязательным критерием выступает наличие официального дохода и документационное этому подтверждение. На момент обращения в банк заемщик обязан отработать на последнем месте работы более полугода.
Чтобы получить ипотеку с господдержкой нужно предоставить следующие документы:
Если заемщик привлекает поручителей и созаемщиков, то все они должны подходить по критериям банка к заемщику, а также они обязаны принести все документы, указанные для заемщика. Созаемщиками могут выступать родственники. Обязательным созаемщиком является супруг или супруга. Ее доход в обязательном порядке учитывается при выдаче ипотечного кредитования.
Максимальное число созаемщиков- 3 человека. Совокупный доход всех лиц позволит получить максимальную сумму кредитования. Этот фактор очень хорошо влияет на тех, кто имеет невысокий официальный доход, но хочет приобрести жилье за больший лимит, нежели ему предоставляет Финансовое учреждение «Сбербанк».
Ипотека Сбербанка с господдержкой может быть частично или полностью погашено с помощью материнского капитала. Помимо этого, каждый официально работающий заемщик может рассчитывать на получение налогового вычета. Для этого необходимо обратиться в Налоговую службу и написать соответствующее заявление. Именно там можно узнать необходимый перечень документов для предоставления налогового вычета.
Для начала нужно определиться с максимальной суммой, которая вам может понадобиться. Проанализируйте рынки недвижимости и составьте анализ.После обозначенной суммы вычтите 20% от стоимости и проанализируйте доходы и сбережения. Эта сумма пойдет на первоначальный взнос по кредиту.
Соберите все необходимые документы и заполните дома анкету заемщика.Отправляйтесь в банк с пакетом документов и предоставьте все это кредитному специалисту.Отправив заявку, вы должны будете ожидать решение банка в течение пяти дней.
При одобрении вас известят об этом и пригласят в отделение Финансового учреждения «Сбербанк» для подписания документов.После этого вам дается три месяца чтобы найти необходимую недвижимость и собрать документы на нее.Как только вы это сделали, приносите документы об оценки и собственности и подписываете кредитный договор.
После этого происходит передача ключей.Главное преимущества программы «Ипотека Сбербанка с господдержкой»- низкая процентная ставка. Так что этот банк не только популярный, но и доступный.
Недавно Сбербанк начал выдавать ипотеку с государственной поддержкой. Этот жилищный кредит, разработанный с учётом актуальной экономической ситуации, предоставляется на покупку квартир в новостройках. Руководство крупнейшего российского банка планирует выдать по новой программе кредитования не меньше 200 млрд рублей до весны следующего года.
Главная особенность новой ипотеки в том, что новое жильё заёмщик может приобрести только у застройщика, аккредитованного Сбербанком и государственными органами. Выдаётся кредит на следующих условиях.
Исключить из договора пункт о страховании жизни не получится. Страховой договор изначально заключается на год. Теоретически срок его действия можно не продлевать, но такое решение чревато повышением процентной ставки на один пункт (то есть до 12,9 %).
Как видим, условия ипотеки с государственной поддержкой подразумевают ряд ограничений, которые могут показаться некоторым заёмщикам довольно существенными. Зато 11,9 % - это совсем мало по сравнению с 15–16 процентами, которые установлены в стандартных программах ипотечного кредитования.
Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдаётся гражданам в возрасте от 21 года. В день внесения последнего платежа по кредиту заёмщику должно быть не более 55 лет (если это женщина) или 60 лет (если это мужчина). Обязательное требование - наличие официального трудоустройства. На текущем месте работы гражданин должен проработать хотя бы полгода к моменту обращения в банк.
Для получения ипотеки понадобится предоставить стандартный пакет документов:
При кредитовании по новой ипотечной программе заёмщику могут оказать помощь третьи лица - например, супруги или родственники. Созаёмщиков может быть максимум трое. Их доход учитывается солидарно и влияет на максимальный размер той суммы, которую может предоставить банк. Это очень удобно, если хочется присмотреть более просторное и дорогое жильё, но зарплата невелика.
Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке 2016 года может частично выплачиваться за счёт материнского капитала. Как и в случае с обычными ипотечными программами, заёмщик имеет право на получение налоговых вычетов.
Подведём итоги. Главное преимущество новой ипотеки «Сбербанка» - крайне низкая процентная ставка. Выбирать жильё придётся из предоставленного банком списка, однако партнёров-застройщиков у Сбербанка хватает, поэтому подобрать подходящий вариант россияне смогут без особого труда. Минус в том, что придётся страховать жизнь, но траты на страховку с учётом небольшого процента по кредиту нельзя назвать существенными. В целом новая ипотека представляется довольно привлекательной.
30 апреля 2016, 17:27 1681 0
Для граждан России ипотека, с одной стороны, является единственным шансом обрести жилье, с другой - многолетней долговой кабалой. Кризис 2015 года лишил большинства возможности уплатить первый взнос. Для тех, кто не может решить проблему самостоятельно, банковский сектор разработал бюджетную программу кредитования. Детальнее о том, что представляет собой ипотека с господдержкой (Сбербанк России), на каких условиях и кому предоставляется заем, читайте далее.
Ипотека в Сбербанке с господдержкой, условия предоставления которой в каждом регионе разные, пользуется большой популярностью. За две недели после запуска программы (18.03.2015) только на Северо-Кавказе было подано более 150 заявок. Сбербанк кредитует клиентов, которые покупают жилье в новостройке. Максимальная сумма займа составит 8 млн рублей для столицы и Санкт-Петербурга, для других областей - 3 млн рублей. Жилье приобретается только у юрлиц в аккредитованных объектах недвижимости. Риски заемщиков сведены к минимуму. От них не требуется дополнительных залогов. Застраховать объект можно прямо в отделении ОАО Сбербанк России.
Ипотека с господдержкой будет действовать до конца февраля 2016 года. За это время планируется предоставить займов на общую сумму 225 млрд рублей. По состоянию на 30 ноября 2015 года, было выдано кредитов на 180 млрд руб. по 1.5 тыс. заявок. Примерно 30 % ипотечных продуктов Сбербанка предоставлено в рамках новой программы.
Условия выдачи займа просты:
Заем в рублях выдается под залог приобретаемой недвижимости. Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на 8 млн руб. Остальные граждане могут получить заем на общую сумму 3 млн руб. Выбрать объект можно среди строящихся квартир, готовых новостроек или у аккредитованных продавцов. Срок сдачи недвижимости значения не имеет. Документы по выбранному помещению следует предоставить не позднее 60 дней после получения предварительного положительного решения. Дополнительно кредитное учреждение потребует оформить страхование жизни и здоровья ее клиента. Минимальная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9 %. Она не меняется после регистрации объекта. Но на нее влияет размер первоначального взноса, срок участия в программе, членство в зарплатном проекте, «хорошая» кредитная история в прошлом. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Среди дополнительных расходов могут быть: плата за услуги страхования жизни и здоровья, оценка приобретаемого объекта, нотариальное заверение документов.
Клиенту придется привлекать созаемщиков (супругов, родных и друзей). Это поможет облегчить кредитное бремя. Чем больше «помощников», тем выше будет суммарный доход, по которому определяется максимальная сумма займа.
Чтобы подать заявку на участие в программе «Ипотека с господдержкой (Сбербанк России)», необходимо:
Параллельно необходимо собрать второй пакет документов, который касается приобретаемой недвижимости. Она же чаще всего используется в качестве залога. Крайне редко банки соглашаются использовать в качестве обеспечения иное жилье. По такому объекту необходимо предоставить: регистрационное свидетельство, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги, сведения о жильцах.
В каких банках можно оформить продукт «Ипотека с господдержкой»? Сбербанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москвы», "РСХБ". Желание участвовать в программе выразили 30 не только крупных, но и мелких банков. На долю государственных финансовых учреждений, а также «Связь-банка», «Абсолют-банка», «Возрождения» приходится большая займов часть из запланированных 400 млн руб. Больше половины этой суммы собирается прокредитовать Сбербанк. Ипотека с господдержкой в период предыдущего кризиса 2008-2009 годов действовала только через «ВТБ». Выбор финансового учреждения не влияет на условия предоставления займа. Правила получения денег следующие. Заемщик платит минимум 11,9 % в год от суммы. Максимальная компенсация, на которую могут рассчитывать банки от государства, составляет 5,5 %. Минфин выделил из госбюджета 20 млрд рублей на финансирование проекта. Поскольку к концу 2015 года план выполнен не был, срок действия программы продлили.
Поскольку программа «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) все еще действует, итоги подводить еще рано. Пока можно говорить только о динамике продажи недвижимости. Так, практически все застройщики с апреля 2015 года отмечают резкий рост количества подписанных договоров купли-продажи. Первые участники программы стали собирать документы еще в январе прошлого года, но оформление сделки отложили до запуска нового продукта. Сначала заключались договора с минимальным бюджетом. Заем брали лица, которые рассчитывали на досрочное погашение (для них размер ставки был не столь принципиален), а также те, кто подписывал договора на небольшой срок (3-5 лет), чтобы не переплачивать по процентам.
С середины года стали появляться клиенты, которые уже давно приценивались к жилью в новостройках. Несмотря на пониженный спрос, с каждым месяцем ассортимент недвижимости сокращается. Особенно хорошо это заметно по объектам в высокой стадии готовности, в которых жилье продают уже несколько лет.
Большинство сделок заключается через Сбербанк. Ипотека с господдержкой, конечно, подстегнула спрос на недвижимость. Но все еще есть клиенты, которые, несмотря на сильное падение рубля, готовы оформлять кредит даже на стандартных условиях. Если раньше клиенты обращались в Сбербанк, поскольку там была самая низкая ставка, то теперь, получая отказ, они подают документы в другие учреждения, и не только на государственные программы.
Условия программы также поменялись. Раньше можно было выплачивать кредит до 75-летнего возраста. Сейчас установили новый порог - 60 лет для мужчин и 55 - для женщин. По данным риэлторов, средний возраст заемщика - 25-35 лет, а договор заключается в основном на 10-15 лет.
Стоит ли брать ипотеку Сбербанка с господдержкой? На этот вопрос каждый потенциальный заемщик отвечает сам. Застройщикам также приходится бороться за каждого клиента. Для этого они разрабатывают свои программы лояльности. Некоторые из них выгоднее программы Сбербанка.
Например, ФСК «Лидер» и банк «Открытие» запустили программу субсидирования не только государством, но и застройщиком. Условия таковы: первый год клиент платит 8 или 10 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Начиная со второго года ставка увеличивается до 11,95 % или до той ставки, которую предложит банк, в зависимости от финансового положения заемщика. Кредит можно оформить максимум на 30 лет.
ГК «Лидер Групп» проводит акцию для жителей столицы. Покупателям недвижимости в квартале «Лидер Парк», микрорайонах «Город Счастья» и «Лобня-Сити» предоставляется скидка в размере 12 % от полной стоимости объекта, если жилье приобретается на условиях ипотеки. С каким конкретно кредитным учреждением будет заключен договор, значения не имеет.
«Химки-Групп» дополнительно субсидирует ставку на один процент. То есть если ипотека оформляется по программе господдержки, то клиент оплачивает не 11.9 %, а 11 %. «Сити-XXI век» и «Абсолют-Банк» создали партнерскую программу на приобретение жилья в комплексе «Краски жизни» под 11,5 %. Urban Group запустила проект «Поддержка с господдержкой», в рамках которой для всех участников ставка снижается на четыре процента.
Самый большой недостаток, который отмечают участники программы, - маленький выбор объектов недвижимости. У аккредитованных Сбербанком заемщиков завышены цены на жилье. А если покупать квартиру через другую компанию, то ставка увеличится. Вторая проблема - высокий первоначальный взнос. По условиям стандартной программы, заемщик мог внести 10 % в виде аванса. Теперь эта цифра увеличилась до 20 %. Это означает, что если раньше человек мог рассчитывать на «двушку» в спальном районе, то теперь с трудом ему доступна по цене однокомнатная квартира или квартира-студия. Еще один камень преткновения - процентная ставка. По факту, она увеличивается примерно на 1 %. Проведем расчет ипотеки с господдержкой. Сбербанк готов предоставить заем клиенту под 11,9 %. При этом обязательным условием заключения договора является страхование жизни заемщика минимум на 1 год. Через 12 месяцев заемщик должен продлить срок действия страховки, иначе ставка возрастет до 12,9 %.
В то же время заемщики отмечают положительные стороны. Во-первых, на подготовительном этапе всей бумажной волокитой занимается менеджер банка. Клиенты появляются исключительно для подписания договора. Во-вторых, даже с учетом страховых платежей ежемесячный взнос получается чуть выше арендной платы за аналогичную квартиру.
Бюджетная программа позволяет приобрести недвижимость под льготный процент (от 11,9 %) на срок до 30 лет. У заемщиков остается право использовать материнский капитал для покрытия части долга, а затем получить налоговый вычет. Но у программы есть свои недостатки. Во-первых, ограниченное количество банков-участников. Их всего 30. Но в небольших провинциальных городах де-факто можно подать заявку только в «ВТБ24» и Сбербанк. Вторая - первоначальный взнос в размере 20 %. Для сравнения, в «ТрансКапиталБанке» в рамках той же государственной программы можно оформить кредит, заплатив в качестве аванса 15 %. С другой стороны, чем больше денег потенциальный заемщик внесет в качестве первоначального взноса, тем на меньшую процентную ставку он может рассчитывать.
Недавно появился совершенно новый банковский продукт - ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 2015. Это реальный шанс прибрести собственное жилье, поскольку другие варианты отпадают сами собой в условиях кризиса из-за высоких цен на недвижимость, больших процентных ставок по кредитам и маленького уровня доходов населения страны. В этих условиях государство поставило цель оказать людям материальную поддержку в решении жилищного вопроса. Еще в 2009 году появилась специальная программа ипотеки с государственной поддержкой, которая была рассчитана на группы населения, которые хотели бы приобрести жилье, но не имели для этого необходимых средств.
Сбербанк, начиная с марта 2015 года, также вводит в жизнь программу, которая предусматривает льготное ипотечное кредитование. Она так и называется «Ипотека с государственной поддержкой». Действие этой программы будет продолжаться до 1.03. 2016 года. Кроме того, еще одним важным моментом стало снижение процентной ставки по ипотеке, которая включает в себя государственную поддержку, на 0,5%.
Подобное кредитование является фактически видом социальной ипотеки, так как государство будет помогать в выплате некоторой части расходов, связанных с погашением процентов по кредиту. Но в то же время выдвигается и ряд обязательных требований к заемщикам.
Эти люди должны входить в социальную категорию граждан, то есть быть либо многодетными семьями, либо военнослужащими, либо молодыми специалистами, либо другими группами, которым государство обязано помогать с решением жилищной проблемы. Особенностью программы является возможность при недостаточном доходе заемщиков привлекать поручителей или созаемщиков, что в несколько раз повышает вероятность одобрения кредита.
Кроме того, программа, которую выдвинул сбербанк ипотека с господдержкой предполагает возможность покупки квартиры в жилищном комплексе, построенном на средства государства. Важно и то, что размер процентной ставки будет оставаться фиксированным на весь срок кредита. На нее не повлияет также размер взятых в кредит денежных средств. Благодаря государственной поддержке ипотечного кредитования, как считают многие специалисты, станет возможным сделать более доступными кредиты для приобретения жилья. Кроме того, будет оказана серьезная поддержка строительству, которое является важной отраслью экономики.
В настоящее время клиенты Сбербанка стремятся прибрести квартиру, в основном, в новостройке. Это связано с популяризацией этого жилья, а также с отсутствием различных обременений и возможностью сразу же въехать в квартиру после оформления ипотечного договора купли-продажи квартиры. Очень много кредитов сбербанк выдает на приобретение квартир в объектах недвижимости, аккредитованных сбербанком.
Благодаря приобретению жилья у партнеров банка риски заемщиков существенно уменьшаются, поскольку все объекты недвижимости проходят тщательную проверку специалистов. Также не требуется в этом случае предоставление дополнительных залогов и поиск поручителей. Для того, чтобы взять ипотеку, нужно просто зарегистрировать договор с долевым участием.
В настоящее время ипотека с господдержкой сбербанка 2015 позволяет комплексно решать жилищную проблему. Кроме покупки жилья, заемщики могут получить множество других услуг, связанных с этим. К ним относится помощь банка в выборе объектов недвижимости, а также их страховании. Для оказания подобных услуг по всей стране открыты центры ипотечного кредитования Сбербанка.
Каждый, кто решит взять подобный ипотечный кредит, должен будет внести определенный первоначальный взнос, который составляет 20% от стоимости жилья. Кредит будет выдан на срок от года до 30 лет, что зависит от финансовых возможностей клиентов и их пожеланий. При этом процентная ставка будет выражаться в рублях и составит 11,4%.
Если заемщик нарушит условия договора и не будет каждый год страховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка достигнет 12.4% годовых. Никаких комиссий за оформление и выдачу ипотечных кредитов в сбербанке нет. Единственное, что возможно придется заплатить дополнительно к самому кредиту, это страховую сумму и средства за процедуру оценки жилья. Кроме того, все документы придется заверять у нотариуса.
К преимуществам данной программы жилищного кредитования относится также и то, что стать ее участником можно всем, кто получает зарплату в сбербанке. То же самое касается и погашения кредита, так как после внесения на счет нужной суммы она в автоматическом режиме списывается по графику платежей.
Приобрести жилье можно либо на стадии строительства, либо в уже построенной и полностью готовой к проживанию новостройке. Это может быть квартира в многоквартирном доме или дом на отдельном участке земли. При этом программа не устанавливает каких-либо конкретных сроков окончания строительства, если квартира приобретается на стадии котлована.
Предоставить документы на квартиру в банк можно в течение 60 дней после того, как было принято положительное решение по кредиту. Такая ипотека с господдержкой сбербанк 2015 рассчитана на предоставление разных сумм кредита. Они начинаются от 300 000 рублей и заканчиваются 3-8млн. рублей, что зависит от конкретного региона.
Взять ипотеку с поддержкой государства могут граждане, которые достигли возраста 21 года, чтобы на дату погашения кредита человек еще не вышел на пенсию. Таким образом, завершение выплат по кредиту для женщин должно приходиться на возраст до 55 лет, а для мужчин до 60 лет.
Кроме того, для участия в программе ипотеки с государственной поддержкой сбербанка потребуется также и наличие определенного стажа, который должен быть не меньше 6 месяцев на одном месте работы. Общий стаж не может быть меньше одного года. В сбербанк нужно будет предоставить ряд документов, список которых можно посмотреть на сайте, уточнить у специалистов банка по горячей линии или непосредственно в офисе. Таким образом, с помощью ипотечного кредита с господдержкой свои жилищные проблемы сможет решить большая часть населения нашей страны, что очень важно в сложное кризисное время.
