Банки партнеры ВТБ 24 позволяют клиентам пользоваться своими услугами на тех же условиях, что и ранее в родной компании. Партнеры помогают не только клиентам компаний, но и имеют собственную взаимовыгоду.
Тратить меньше денежных средств, получать большую прибыль, иметь постоянный поток новых вкладчиков, увеличивать масштабы развития, выходить на международный уровень – какая организация не захочет получить столько выгодных преимуществ?
Каждой банковской компании необходим партнер по той причине, что это позволяет заключать выгодные сделки и увеличивать количество своих клиентов. Ведь ни кому не захочется получать зарплату в банке, имеющем пять банкоматов по всему городу, ехать к которым не удобно.
А снятие денег в других банковских компаниях предполагает уплату комиссии. Вот чтобы избавить своих пользователей от подобных трудностей и заключается сотрудничество между различными банками.
Наличие партнеров позволяет увеличить спектр банковских возможностей для удобства клиентов:
Сами банковские компании по всей стране сотрудничают не без выгоды друг для друга:
Сотрудничающие банки с ВТБ 24 не образуют большие группы, как у Альфа Банка, но все же являются довольно популярными у граждан России и за границей.
Чтобы снять наличные средства или провести другую операцию клиенту ВТБ 24 на лучших условиях, необходимо ознакомиться с тем, какие входят в группу банки партнеры. Перечень их не велик, и запомнить его просто.
Список включает в себя дочерние и материнские предприятия:
Узнать, в каких банкоматах принимают карты ВТБ 24, всегда можно на официальном сайте, так как эта информация может измениться, ведь данная группа постоянно расширяется, и могут появиться новые компании, входящие в это партнёрство.
Клиенты ВТБ 24 должны учитывать тот факт, что для банков и банкоматов Казахстана, Азербайджана и Беларуси подходит только карта Виза. Мастеркард можно использовать лишь на территории России, Украины и Грузии.
Также в зависимости от того, обычная дебетовая, золотая или платиновая кредитная карточка имеется у человека, будут различными условия пользования услугами у партнерских банковских компаний.
Снятие наличных средств с дебетовой карты осуществляется бесплатно по всей партнерской группе. Получение денег с кредитки предполагает снятие 1% или 5,5% от суммы во всех партнерских организациях рассматриваемой группы в зависимости от условий договора.
Также в рассматриваемых предприятиях установлен суточный средств по :
Если вы имеете золотую карточку, то лимит возрастает до 200 000 руб. в сутки, а по платиновой карточке – 300 000 руб.
В ВТБ 24 и партнерских организациях пользователи имеют право снимать в месяц не более:
Безналичные переводы и оплаты осуществляются у партнеров по тем же тарифам, что и в самом ВТБ 24. Для владельцев золотых и платиновых кредиток действуют акции и скидки, а также льготы на услуги баков партнеров, как и в самом ВТБ 24. Для пользователей дебетовых карточек большинство услуг не доступно при партнёрстве.
ВБТ 24 позаботился о том, чтобы его клиентам было комфортно пользоваться любыми видами карт и платежных систем, не зависимо от того, в каком городе и даже стране они находятся.
Партнерство расширило сеть банкоматов – теперь их насчитывается свыше 9000 (у ВТБ 24 – 5000 из них) и отделений банка – более 600 штук по всей стране.
Партнерство позволяет развиваться банку и открывать новые программы и услуги. Расширение организации дает новые возможности не только в пределах страны, но и за границей, а чем выше международный статус предприятия, тем больше влияния и привилегий он имеет. Для клиентов ВТБ 24 это предполагает массу новых бонусов и акций, а также удобство и безопасность использования карт данного банковского предприятия.
Банковская организация всегда заботится о комфортности предоставляемых услуг, постоянно совершенствует и расширяет спектр возможностей. Каждая из сторон получает только преимущества от заключения партнерства, а клиенты имеют в два раза больше новых услуг и приятных мелочей.
Давно завоевал популярность в качестве надёжной финансово-кредитной организации. Помимо этого, группа ВТБ является крупнейшим банковским объединением, в которое входит масса финансово-кредитных учреждений с участием госкапитала. Благодаря разносторонней и разноплановой деятельности партнёров объединение имеет возможность предлагать своим клиентам уникальные банковские продукты и функционал. Познакомимся подробнее с этим международным финансовым механизмом.
Основная деятельность компании ВТБ и партнёров локализуется на территории СНГ. Однако офисы можно обнаружить и в странах Западной Европы.
Сегодня финансово-кредитная организация осваивает рынок Восточной Азии и Африки. Наибольшее скопление офисов и банкоматов зафиксировано на территории:
Путешествующие по Западной Европе могут обнаружить отделения в Польше, Франции, Австрии и Германии.
Дочерние организации в Европе, входящие в объединение, действуют на территории:
Структура концерна и сама банковская группа ВТБ формировалась не одно десятилетие. Благодаря чётко выстроенной цепочке событий, начинающейся с девяностых годов, банк стал лидером на российском рынке финансово-кредитных продуктов.
В 1990 году министерство финансов и Госбанк РСФСР учредили Внешторгбанк. Целью этой организации было проведение крупных экономических операций с внешними партнёрами. Регистрация банком России. С октября банк начал успешно функционировать.
В 1998 году организация сменила форму ЗАО на ОАО. Крупнейшее число акций в финансово-кредитной организации было отдано Центральному банку РФ.
В 2002 году акции были переданы Минимущества. ВТБ начинает сотрудничать с другими финансово-кредитными организациями, в результате чего появилась возможность снимать денежные средства со сторонних банкоматов без комиссии.
В 2004 году был приобретён контрольный пакет акционных бумаг в размере 85% у Гута-банк.
2005 год характеризовался приобретением Евробанка во Франции и Объединённого Банка в Грузии.
2006 г. ВТБ и ВТБ24 создали логотип, закрепив официальное название. Дочерние организации появляются в Анголе и на Украине.
2007 г. приобретение Славнефтебанка в Беларуси, впоследствии организация получила наименование ВТБ Беларусь.
2009 год. Приобретение АФ-банка в Азербайджане. На сегодняшний день он имеет название ВТБ Азербайджан.
2010 год. Приобретение акций у ТрансКредитБанка.
2013 год. Изменение курса политики банка. Привлечение капитала в сумме 100 млрд руб. Создание новой финансово-кредитной организации Почта Банк.
Группа ВТБ никогда не останавливается на достигнутом. Год от года появляются новые услуги, возможности, партнёры, которые расширяют функционал для клиентов. На сегодняшний день группа компаний предлагает следующие товары и услуги:
Группа активно развивает и не банковские сферы. Приоритет отдан лизингу, пенсионному вопросу и страхованию. Банк стремится вывести свои дочерние организации в лидеры по данным вопросам. Особенно актуально это стало в связи с принятием Закона об увеличении пенсионного возраста. Негосударственные пенсионные фонды активно завлекают новых клиентов.
Структура группы включает в себя разные виды учреждений. К ним относятся:
Группа компаний ВТБ поделена на несколько крупных, практически независимых друг от друга организаций.
Список компаний:
Каждое из направлений подразумевает огромное количество организаций, которые осуществляют свою деятельность как на территории России, так и на территории других государств.
Какие же банки входят в VTB Group? Группа ВТБ собрала воедино несколько финансово-кредитных организаций, которые действуют на полноправных условиях. Основными из них являются следующие – банки и не только:
Группа тесно сотрудничает с другими финансово-кредитными организациями. Это обеспечивает обслуживание карт без комиссий, осуществление транзакций без снятия процентов.
Партнёрами являются следующие финансово-кредитные организации:
Такое партнёрство позволяет снимать деньги с карточки ВТБ24 без комиссии в любом офисном отделении вышеуказанных банков.
Все чаще люди прибегают к услугам терминалов и банкоматов. Это намного удобнее, нежели обращение напрямую в офис. Экономит достаточно большое количество времени.
Важно! Банк ВТБ 24 заключил соглашение с рядом крупных организаций, в соответствии с которым за снятие денежных средств в сторонних банкоматах с карты ВТБ 24 не будут взиматься проценты.
Партнёрами в этой сфере являются терминалы и банкоматы компаний:
Прежде чем снять денежные средства, используя терминал, убедитесь, что он принадлежит одной из перечисленных выше организаций. Цель такого сотрудничества – увеличение географии охвата услуг.
Прекрасно понимая желания и потребности своих клиентов, банк ВТБ24 заключает соглашения с огромным количеством торговых точек.
Важно! Плюс такого сотрудничества сводится к тому, что клиент может расплачиваться картой ВТБ без процентов, а также получать бонусы и кэшбэки.
Перечень основных партнёров и сумм кэшбэка:
С полным перечнем магазинов можно познакомиться на сайте группы компаний ВТБ .
Благодаря широкой сети, которую создала вокруг себя группа ВТБ, клиент не будет испытывать сложности в вопросах снятия денежных средств. Используя услуги ВТБ 24, дополнительно можно получать и другие преимущества сотрудничества. Например:
Группа ВТБ предоставляет выгодные и рациональные условия, которые удовлетворят требования клиентов в любой сфере финансовых взаимоотношений.
По возникшим вопросам Вы можете обратиться по бесплатному номеру телефона группы компаний ВТБ, который действует по всей территории Российской Федерации: 8 800 200 77 99. Подробнее о контактах можно посмотреть .
Если у Вас имеются вопросы к отдельному структурному подразделению группы ВТБ, перейдите на официальный сайт этого учреждения и посмотрите информацию в разделе «Контакты».
Контакты ВТБ на официальном сайте
Найти официальный сайт интересующей Вас организации можно на официальном ресурсе группы компаний www.vtb.ru.
Финансовые организации часто решают сотрудничать друг с другом. Такой подход необходим для снижения расходов на содержание учреждений, программно-технических комплексов для выдачи налички и предоставления гражданам услуг на более высоком уровне. Посетив банки-партнеры ВТБ 24, владельцы дебетовых карт этой организации смогут снять в банкомате деньги без комиссии и воспользоваться другими бонусами.
Сотрудничество между финансовыми организациями выгодно сразу двум сторонам. Клиенты получают возможность снимать деньги с карточки без процентов, а банки экономят много средств на инкассации, покупке дорого оборудования и прочих нуждах. ВТБ 24 сотрудничает с другими предприятиями исключительно в целях снятия наличных без комиссии. На практике среди кредитных организаций распространены партнерские отношения, затрагивающие кредитную политику банков.
В финансовую группу входят официально всего 3 организации, находящиеся на территории России. Это Банк Москвы, Почта Банк и ВТБ. Они являются официальными партнерами ВТБ 24. Ранее в банковскую группу входил Транскредитбанк, который был поглощен Внешторгбанком в 2013 году. ВТБ является постоянным партнером ВТБ 24, поэтому владельцы платежных карт смогут снимать без процентов деньги в его отделениях, находящихся на Украине, в Армении, Грузии и Казахстане.
Внешторгбанк является основой этого финансового объединения. Кроме него, туда входят Почта Банк и Банк Москвы. Все они предоставляют клиентам услугу льготного снятия денег с дебетовых карт. Банки группы ВТБ существуют не только в России, но и в других странах. Посещая их филиалы, клиенты смогут снять деньги без комиссии в национальной валюте государства, где они пребывают.
В настоящее время партнерские отношения дочернее предприятие Внешторгбанка поддерживает с предприятиями, входящими в его группу. С другими финансовыми организациями ВТБ 24 не сотрудничает. Полный перечень банков-партнеров представлен на официальном сайте компании. Там клиенты могут отслеживать любые изменения банковской политики и узнать, с кем организация сейчас сотрудничает.
Сотрудничество между кредитными компаниями заключается не только в снижении комиссии на получение денег через терминалы. К примеру, если основных банковских средств не хватает для выдачи кредитов наличными, то организация направляет клиента к своему партнеру. Он может предоставить эту услугу гражданину на более выгодных условиях. Основные преимущества межбанковского партнерства:
Клиенты ВТБ 24 могут перевести деньги на карточку через ВТБ24-Онлайн. Необходимо открыть в интернет-сервисе счет, где будут находиться средства для пополнения. Гражданин сделать это может через банкомат или настроив онлайн-доступ к своему банковскому депозиту. Многие банковские отделения укомплектованы терминалами с функцией приема денег, подходящими для решения этой задачи. Дополнительно пополнение счета можно произвести следующими способами:
Займы для потребительских нужд ВТБ 24 выдает каждый день. К тому же практически все клиенты банка имеют кредитные карты. С их помощью можно оплачивать некоторые покупки, а затем возвращать по частям сумму кредита. Главное – не допускать просрочек, т.к. за них начисляются дополнительные проценты. Погасить кредитную задолженность перед Внешторгбанком 24 можно следующими способами:
Выполнить эту процедуру можно с помощью терминала, сайта компании и интернет-банкинга. Самыми простыми являются 2 последних способа. На сайте предусмотрена отдельная форма для перевода денег онлайн. С ее помощью можно пополнить карту Сбербанка, Альфа-Банка и других кредитных учреждений российского рынка. Комиссия при отправке денег в банки-партнеры ВТБ 24 составляет 1,25%. При использовании страницы Р2Р-переводов порядок действий следующий:
Специалисты советуют сохранять чеки после проведения операции. Их копию можно отправить на электронную почту или сразу распечатать. Претензии работники банка по переводам принимают, если клиент сможет предоставить квитанцию. В иных случаях жалоба гражданина будет отклонена. Перевод через ВТБ24-Онлайн доступен зарегистрированным пользователям системы и держателям карт.
У некоторых держателей карт возникают трудности с выводом крупных денежных сумм через банкоматы. Связано это с тем, что граждане невнимательно изучают список лимитов на финансовые операции. С обычных карточек нельзя снимать больше 250 000 рублей за 24 часа. Кассовые пункты позволяют получить сумму, превышающую установленный лимит, если гражданин предъявит паспорт. Если банк сочтет действия на карточке подозрительными, то нельзя будет снять больше 10 000 рублей.
Получить наличные можно в одном из терминалов в сети банкоматов. Осуществляя процедуру вывода денег, гражданин обязан помнить об установленных лимитах. Банкоматы-партнеры ВТБ 24 работают круглосуточно. Каждой организацией установлены собственные ограничения на получения крупных сумм. Владелец статусной банковской карты сможет снять без комиссии деньги, использовав любой банкомат страны. Воспользоваться этой привилегией можно 3 раза в месяц. Если терминала не оказалось поблизости, то владелец карточки должен обратиться в отделение банка.
Получать наличку с карточек, работающих по этой платежной системе, можно только через банкоматы ВТБ 24 и его партнеров на территории России. В других странах вывести деньги с Mastercard не получится. На снятие наличных действуют стандартные лимиты, т.е. нельзя выводить с карты в банкомате Внешторгбанка более 150 000 рублей за 24 часа. У партнеров установлены собственные ограничения на финансовые операции, отличные от банка-эмитента.
Клиенты, которые предпочли эту платежную систему, смогут получить деньги, посетив филиалы Внешторгбанка, находящиеся в Грузии, Армении, Казахстане, Украине, Беларуси, Азербайджане. Вывод налички осуществляется без снятия комиссии. Банки других стран предлагают держателям карточек получить средства только в национальной валюте. Если гражданин захочет снять деньги со счета в рублях, ему придется вернуться на родину.
Существует несколько способов получения наличных средств без вычета дополнительных процентов. Первый заключается в посещении банкоматов ВТБ 24 или партнеров компании. Он является самым быстрым. Второй способ – посещение отделений ВТБ 24. Деньги получают через кассу. С собой, кроме карточки, у гражданина должен быть документ, подтверждающий его личность. Обратившись к партнерским организациям, получить деньги таким методом нельзя.
С кредитных карт комиссия при получении наличных снимается всегда. Если для проведения процедуры гражданин обращается в банки-партнеры ВТБ 24, то ее размер будет составлять 5,5% от получаемой суммы. Минимальная величина комиссии, установленная кредитными организациями, составляет 300 рублей. При обращении к другим компаниям с кредитной карты снимут 6,5%. Группа банков ВТБ установила следующие лимиты на получение наличных через банкоматы:
Запрос баланса является частью списка платных банковских услуг. Его стоимость устанавливается каждой организацией отдельно. Информацию о том, где находятся банкоматы перечисленных компаний, гражданин может получить на их официальных сайтах. Только там указываются актуальные адреса терминалов и время их работы, если они расположены внутри торговых центров.
Кредитная организация была учреждена в 1990 году под наименованием «Банк внешней торговли РФ» (позднее - Внешторгбанк, ныне - ВТБ). До III квартала 2002 года пакетом в 99,9% акций банка владел ЦБ РФ, который в рамках реформы банковского сектора передал его Министерству имущественных отношений России. В мае 2007 года банк ВТБ успешно для себя провел IPO. В ходе первичного публичного размещения 17,7% акций купили институциональные российские и зарубежные инвесторы, 4,8% - примерно 120 тыс. частных лиц. В сентябре 2009 года проведено доразмещение, по результатам которого доля государства в уставном капитале достигла 85,5%. На момент проведения IPO капитализация ВТБ составила 35,5 млрд долларов США. В мае 2013 года ВТБ осуществил допэмиссию акций объемом 102,5 млрд рублей, по итогам которой сообщил о снижении доли государства, владевшего до этого (посредством Федерального агентства по управлению государственным имуществом) пакетом в 75,5% акций, до 60,9%; остальные акции находятся в свободном обращении.
В 1999 году Банк России обеспечил вливания в капитал и оказал поддержку ликвидности Внешторгбанка для ликвидации последствий кризиса 1998 года (капитал ВТБ был отрицательным). Не выдержавший последствий межбанковского кризиса 2004 года Гута-Банк (ныне «дочка» ВТБ - ВТБ 24) также был реструктурирован на средства Банка России и при его активной поддержке. С 2002 года, после передачи акций ВТБ от Центрального банка правительству РФ, банк возглавляет Андрей Костин, занимавший аналогичную должность во Внешэкономбанке, а также работавший в Национальном Резервном Банке, принадлежащем бизнесмену, бывшему депутату Госдумы РФ, а ныне региональному депутату Александру Лебедеву.
С января 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В этом же году сменил московскую «прописку» на Санкт-Петербург, а также получил от Банка России неплохое наследство в виде системы совзагранбанков бывшего СССР (Моснарбанк, БСЕН-Евробанк, Ост-Вест Хандельсбанк и Ист-ВестЮнайтед Банк). Образованная в 2006 году государственная банковская группа (группа ВТБ) сегодня объединяет свыше 20 кредитных и финансовых компаний в 17 странах СНГ, Европы, Азии и Африки.
В октябре 2012 года ВТБ консолидировал 99,6% акций Транскредитбанка, а уже в ноябре 2013 года был завершен полный переход корпоративного и розничного бизнеса банка к ВТБ и ВТБ 24, а бренд ТКБ прекратил свое существование.
В начале 2011 года ВТБ приобрел основную часть акций Банка Москвы. 10 мая 2016 года была завершена реорганизация Банка Москвы в форме присоединения к Банку ВТБ, в рамках которой к последнему перешла основная часть бизнеса первого. После интеграции было образовано отдельное розничное направление - «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов - физических лиц и представителей малого бизнеса. ВТБ Банк Москвы делает особый акцент на внедрении инновационных, высокотехнологичных продуктов и сервисов, в частности довольно активен на рынке потребительского кредитования, банковских карт и ипотеки. В рамках интеграции клиентами банка ВТБ стали свыше 10 млн частных лиц и предприятий малого бизнеса.
Кроме того, на базе регионального Бежица-Банка (бывшая «дочка» Банка Москвы) был запущен так называемый «легкий банк» - «Лето Банк», ориентированный на экспресс-кредитование, выдачу кредитных карт и кредитов наличными. В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новый Почта Банк, в котором группа ВТБ на сегодняшний день сохраняет контроль (50% плюс одна акция, принадлежащие Банку ВТБ 24), а вторым акционером является дочерняя организация Почты России.
По состоянию на 20 сентября 2018 года Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) владеет 60,93% обыкновенных акций Банка ВТБ, 7,34% обыкновенных акций принадлежит ПАО Банк «ФК Открытие» и связанным с ним структурам, 5,99% контролирует ПАО «Бинбанк», 2,95% - Государственный Нефтяной фонд Республики Азербайджан (ГНФАР), 2,35% у катарского инвестиционного фонда Qatar Investment Authority. Акционеры-миноритарии владеют 20,44% обыкновенных акций кредитной организации. Обыкновенные акции банка обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок.
ПАО «Банк ВТБ» выступает головным банком Группы ВТБ, в которую на сегодняшний день входит более 20 кредитных и финансовых компаний. По состоянию на 1 октября 2018 года региональная сеть Банка ВТБ насчитывает 43 филиала. Филиалы открыты в 22 городах России, два филиала - на территории Индии и Китая. По одному представительству расположено в Италии и Китае. На базе филиалов теперь уже бывшего ОАО «Банк Москвы» открыто девять филиалов Банка ВТБ (в Екатеринбурге, Новосибирске, Москве (два филиала), Санкт-Петербурге, Хабаровске, Самаре, Екатеринбурге, Краснодаре). По последним доступным данным, списочная численность персонала Банка ВТБ превышала 12 тыс. человек. Общее количество сотрудников группы ВТБ, по данным презентации на декабрь 2018 года, составляло порядка 78 тыс. человек.
Основной специализацией Банка ВТБ исторически является обслуживание корпоративных клиентов. В данном сегменте основными направлениями являются комплексное обслуживание групп компаний с выручкой свыше 10 млрд рублей в «рыночных» отраслях и обслуживание крупных клиентов строительной отрасли, государственного и оборонного секторов, а также работа со средним и малым бизнесом. В сегмент среднего бизнеса входит предоставление клиентам с выручкой от 300 млн до 10 млрд рублей широкого спектра стандартных банковских услуг, а также специализированное обслуживание компаний муниципального бизнеса. В сегменте малого бизнеса - предоставление банковских продуктов и услуг компаниям и индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой до 300 млн рублей. Комплексные услуги корпоративным клиентам включают в себя дистанционное банковское обслуживание, гарантийные, документарные и депозитарные операции, операции на биржевом рынке, работу с драгоценными металлами и т. д. Состав клиентской базы ВТБ насчитывает порядка 4 тыс. крупных корпоративных клиентов и заемщиков, среди которых можно выделить такие компании, как ОАО «Газпром», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «МОЭСК», ОАО «Атомстройэкспорт», НПО «Сатурн», ОАО «НПК», ОАО «Полиметалл», ОАО «Михайловский ГОК», ОАО «ТМК», ОАО «СУЭК», ОАО «Ростелеком», ГК «Синергия», ГК «Технология металлов», ГК «Русское море», ГК «Дикси», X5 Retail Group N. V., «Седьмой континент», «М. Видео», «Детский мир», «Спортмастер». В 2016 году в числе заемщиков ВТБ фигурировали такие компании и организации, как Новороссийский морской торговый порт, «Балтийский лизинг», Единая баскетбольная лига, «РуссНефть», «СИА Интернейшнл», «Мосэнергосбыт», индийская группа Essar, предприятия группы «Уралхим», структуры «Русгидро», «Ленэнерго», группа «Евраз», «Газпром нефть», «Новатэк» и другие.
В результате состоявшейся интеграции с Банком Москвы начиная с мая 2016 года Банк ВТБ осуществляет обслуживание розничных клиентов (ранее розничное направление, а также малый бизнес были сосредоточены в другом банке Группы ВТБ - ВТБ 24). Банк ВТБ в настоящее время предоставляет физическим лицам полный спектр банковских услуг, включая кредитные и депозитные продукты, РКО, валютообменные и документарные операции, услуги дистанционного обслуживания. 2 ноября 2016 года наблюдательный совет ВТБ принял решение о присоединении банка ВТБ 24 к ВТБ, которое планировалось завершить до конца 2017 года. В октябре 2017 года Михаил Задорнов сообщил, что юридическое объединение структур произойдет 9 января 2018 года. Официальное присоединение ВТБ 24 произошло 1 января 2018 года.
С января по начало ноября 2018 года объем нетто-активов Банка ВТБ существенно вырос - на 41,5%, составив к отчетной дате 13,7 трлн рублей. Увеличение валюты баланса за указанный период в существенной мере было обеспечено присоединением баланса банка ВТБ 24. При этом в пассивах основной прирост продемонстрировали вклады населения (+2,9 трлн рублей), объем которых увеличился почти в шесть раз. В активах основной рост пришелся на кредитование - как розничное, портфель которого возрос более чем в девять раз (+2,2 трлн рублей), так и корпоративное, портфель которого увеличился более чем на четверть (+1,4 трлн рублей).
Для финансирования своих активных операций ВТБ использует несколько ключевых источников средств. Средства предприятий и организаций составляют в пассивах 34,8%, вклады физлиц - 26,0%, привлеченные МБК - 11,1%, и еще почти столько же - собственный капитал (норматив достаточности капитала выполнялся на отчетную дату с небольшим запасом - 10,8% по нормативу Н1.0 при минимуме в 8%). На выпущенные облигации и векселя, а также остатки на лоро-счетах в совокупности приходится еще 1,8% пассивов. Стоит отметить, что в 2016 году банк для управления ликвидностью приступил к размещению на рынке нового инструмента - однодневных облигаций. Ежемесячные обороты по счетам корпоративных клиентов в 2018 году в среднем стабильно держались на уровне 20 трлн рублей и выше.
В качестве основных групп активов банка стоит выделить кредитный портфель - 67,2% от активов нетто на отчетную дату, выданные МБК - 6,8%, высоколиквидные остатки - 5,0%, портфель ценных бумаг - 4,6%. Кроме того, долю в 5,3% занимают вложения в капиталы других организаций, 11,1% в совокупности - основные средства и прочие активы.
Кредитный портфель с начала 2018 года увеличился на 65,1% в большей степени за счет присоединения розничного баланса ВТБ 24. В результате доля розничных ссуд в портфеле на отчетную дату составила 27,2%, хотя еще на начало 2018 года составляла лишь 4,7%. Объем просроченной ссудной задолженности по совокупному портфелю с начала 2018 года увеличился вдвое за счет объединения балансов, однако доля просрочки в портфеле выросла несущественно, оставшись на низком уровне - 2,9% (2,2% в начале года). За этот же период уровень резервирования кредитного портфеля вырос с 3,7% до 4,4%. Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества традиционно невысокий, с начала 2018 года сократился с 32,5% до 28,9%.
Кредитная организация является активным участником рынка МБК, как кредитуя, так и привлекая ликвидность, чередуя позиции нетто-кредитора и заемщика. Ежемесячные обороты по размещенным МБК с начала 2018 года находились в среднем на уровне 3,5-6 трлн рублей, по привлеченным - 2,0-11,0 трлн рублей. В сделках по привлечению ликвидности на денежном рынке банк в том числе регулярно использует портфель облигаций, хотя существенная часть средств привлекается вне сделок РЕПО.
За январь - октябрь 2018 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 133,9 млрд рублей по РСБУ, что превысило результат всего 2017 года (104,1 млрд рублей).
На 1 ноября 2018 года среди банков, действующих в России, ПАО «Банк ВТБ» занимало вторую позицию по объему нетто-активов и по размеру совокупного кредитного портфеля.
Наблюдательный совет: Антон Силуанов (председатель), Сергей Дубинин, Маттиас Варниг, Михаил Задорнов, Игорь Репин, Ив-Тибо де Сильги, Андрей Костин, Шахмар Ариф оглы Мовсумов, Александр Соколов, Владимир Чистюхин, Мухадин Эскиндаров.
Правление: Андрей Костин (председатель), Дмитрий Олюнин, Юрий Соловьев, Анатолий Печатников, Андрей Пучков, Денис Бортников, Максим Кондратенко, Ольга Дергунова, Валерий Лукьяненко, Эркин Норов, Дмитрий Пьянов, Валерий Чулков.
*Группа ВТБ включает более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Германии, Великобритании, на Кипре, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, филиал ВТБ Капитал плс в Сингапуре. Общая клиентская база группы по данным на 30 сентября 2018 года составляла 36 млн клиентов, совокупные активы составляли 14,6 трлн рублей, чистая прибыль за 10 мес. 2018 года - 151,9 млрд рублей.
Банки партнеры ВТБ-24 — снятие наличных без комиссий
ВТБ 24 — один из лидеров по предоставлению банковских услуг на российском финансовом рынке. Основная специализация развития банка — обслуживание физических лиц и корпоративных клиентов. За счет успешной банковской деятельности и надежности организация состоит в партнерских отношениях со многими банками страны. Что это за банки партнеры ВТБ24? В чем суть партнерских отношений между кредитными организациями? Какая выгода ждет от таких союзов клиентов?
У столичной кредитной организации, которая входит в финансовую группу ВТБ достаточно большое количество партнеров среди других организаций. Сразу хочется отметить Банк ВТБ, который является материнской организацией ВТБ-24, а также новый «Почта Банк», который является дочкой уже ВТБ-24.
Не стоит забывать, что владельцы дебетовых банковских карточек ВТБ-24 также имеют возможность обналичить денежные средства без комиссии в странах СНГ с помощью банкоматов Банка ВТБ (Грузия, Армения, Украина, Казахстан, Беларусь, Азербайджан).
Активным партнером банка является такая кредитная организация, как Банк Москвы, с недавнего времени перешедший под управление группы ВТБ.
Межбанковское партнерство — это важный процесс банковской деятельности, который выгоден не только клиентам, но и самим банкам. За счет партнерских отношений кредитные организации экономят огромные деньги себе и своим клиентам.
Посудите сами, вместо того, чтобы закупать дорогостоящее оборудование, ПО, производить инкассацию собственных банкоматов и т.д., кредитная организация просто заключает договор партнерства с одним из банков. После этого владельцы карточек смогут снимать там деньги без комиссии или с минимальными затратами. От этого выигрывают все:
Однако сотрудничество банков на банкоматах и терминалах не заканчивается. Есть и другие виды партнерства. Например, межбанковское сотрудничество может быть направлено на снижение комиссии по переводам на карты/счета из одной организации в другую. Это позволит клиентам банков-партнеров отправлять деньги без комиссии, либо по спецтарифу со сниженной переплатой.
Однако банк ВТБ-24 сотрудничает с партнерами только в рамках безкомиссионного снятия наличных. Другие варианты сотрудничества отсутствуют.
Партнерские отношения могут быть выстроены и в кредитной политике банка. Например, некоторые организации, в линейке которых нет ипотечных займов, предлагают своим зарплатым или корпоративным клиентам оформить ипотеку или кредит в банке-партнере на более выгодных условиях.
Вывод. Преимущества для клиентов от банковского партнерства очевидны:
У ВТБ-24 на данный момент всего 3 банка-партнера, которые входят в финансовую группу ВТБ (Почта Банк, ВТБ Банк Москвы, Банк ВТБ).
Комиссия за снятие наличных в банкоматах этих банков по карте ВТБ-24 отсутствует. То есть, владелец пластика ВТБ-24 бесплатно может снять денежные средства по карточке в любом банкомате банка-партнера.
За обналичивание денежных средств в устройствах сторонних организаций взимается комиссия, которая зависит от тарифа карты и тарифов банка, которому будет принадлежат устройство.
Например, по стандартным картам ВТБ-24 комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков, не являющихся партнерами, составит 1% от суммы, но не менее 300 руб.
При этом владельцы привилегированных карт ВТБ-24 могут снимать деньги в сторонних банкоматах без комиссии от 1 до 3 раз в месяц в зависимости от статуса пластика.
Если говорить о лимитах на выдачу наличных в банкоматах банков партнеров по карте ВТБ-24, то они выглядят следующим образом:
Филиальная сеть банка ВТБ-24 насчитывает свыше 600 отделений и офисов в 69 субъектах РФ. А банкоматная сеть составляет более 5000 устройств, принадлежащих банку ВТБ-24 и еще около 4000 устройств — банкам-партнерам.
