Порой, кажется, словно бетонные стены домов способны защитить практически от всего: назойливых посетителей, воров, мошенников, промозглого ветра или знойного солнца.
Но что делать, когда речь касается умышленных или неумышленных поджогов?
Если ранее россиянами необходимость страхования собственной жизни, личного средства передвижения, а тем более квартиры воспринималась негативно, то на данный момент статистика государственных ресурсов показывает рост показателей среди добровольно желающих заключить договор на страхование имущества или собственной жизни.
С каждым годом рост желающих застраховать свою недвижимость на случай разного рода опасностей становится всё больше и больше. И в большинстве случаев граждане не столько хотят защитить свои дома в случае грабежа, наводнения или оставленного утюга на гладильной доске, подключенного к сети. Многие беспокоятся о том, что пока их не будет дома, у соседей может случиться пожар, будь тому виной незатушенная сигарета в пепельнице или руке уснувшего, или вспыхнет пламя из-за забытой на плите сковороды.
Обезопасить себя можно лишь заключив договор со страховой компанией, которая в случае чего выплатит положенную сумму за нанесённый огненной стихией ущерб.
На данный момент существует несколько видов договоров, предоставляемых страховыми агентствами:
Когда речь идёт о страховании от пожаров, необходимо изучить договор, в котором будет представлена информация о том, последствия чего страхования компания готова покрыть, а с чем придётся справляться своими силами.
Примечание: в случае умышленного поджога самим страхователем страховая компания не только может отказать в покрытии расходов, но и завести уголовное дело на зачинщика, если вина последнего будет доказана.
Если умышленный поджог был совершён третьим лицом, компания обязана выплатить компенсацию застрахованному лицу.
Обсуждается отдельно. Как правило, средняя длительность действия договора ограничивается 1-3 годами. Однако существуют краткосрочные и долгосрочные полисы.
Например, отпускной вариант, когда страхователь желает застраховать имущество на время поездки. При том, длительность договора варьируется в пределах 1-60 дней. Максимальная длительность долгосрочного договора приравнивается 5 годам.
Если грамотно подойти к процедуре составления договора, недостатков такого решения не должно быть. Ведь в случае пожара застрахованное лицо получает по договору компенсацию.
Таким образом, ущерб, нанесённый стихией, будет возмещён. Главное помнить, когда речь касается страхования жилья, в поле страховой суммы вносится та цифра, которую назовут оценщики рыночной недвижимости. Таким образом, застраховать недвижимость на сумму, превышающую её рыночную стоимость невозможно.
В зависимости от целей страхователя, страховщики предлагают различные варианты договоров. На сегодня застраховать можно:
Помимо всего прочего, страхованию подлежат здания, находящиеся на этапе строительства, промышленная и сельскохозяйственная техника, личный транспорт.
Примечание: для того, чтобы страховая компания покрыла расходы за утраченные предметы мебели, отделочные материалы и прочее, необходимо сохранить все расчётные документы и предоставить страховщику для оценивания страховой суммы. В противном случае ничего, кроме рыночной стоимости жилья отбить не получится.
Недействительным признаётся договор в случае, если:
Как определить конечную стоимость и от чего она зависит?
Так, МСК представляет страхователям только один вид страхования – полный, где под страховку попадает не только жильё, но и ценное имущество. В то время как АльфаСтрахование предлагает потребителям несколько видов документов – страхование жилья (самой постройки), ценного имущества и полный пакет.
Поэтому прежде, чем составлять договор с одной организацией, следует ознакомиться с предоставляемыми услугами других и выбрать наиболее удачный и, по возможности, комбинированный вариант.
В зависимости от выбранного пакета страхования, конечный размер покрытия может существенно возрасти от включенных в сумму компенсаций стоимости прочего имущества, находящегося в застрахованном объекте. Нередко страхователь желает застраховать от пожара движимое имущество и крупную бытовую технику. В связи с чем конечная страховая сумма также может увеличиться.
Не стоит забывать, что наличия полиса никак не обезопасит страхователя от разного рода несчастий. Зато в случае чего, страхователь сможет рассчитывать на финансовую поддержку. Восстановить утраченное с помощью полученной страховой суммы будет куда быстрее и проще, нежели чем восстанавливать всё своими силами.
Если возникло ЧП и ваш дом сгорел, как получить страховку и не остаться жить на улице. Смотрите видео:
Окт 7, 2017 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
В период с января по сентябрь 2017 года по данным МЧС от пожара пострадало 66 279 единиц жилого сектора, в том числе частные дома, квартиры, дачные домики и рядом стоящие хозпостройки. Общий размер прямого материального ущерба за указанный период составил 3 307 165 рублей. Большинство из сгоревших сооружений застрахованы не были, поэтому возмещать убытки и восстанавливать пострадавшие объекты собственникам пришлось самостоятельно. Страхование от огня дает возможность в случае уничтожения или причинения вреда объекту страхования восстановить жилье и возместить убытки за счет фирмы. Ключевой момент - правильный выбор страховой компании и грамотно составленный договор.
Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости страхователя (выгодоприобретателя). В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий. В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной - для объектов муниципального и государственного баланса. Страхователями могут выступать физические и юридические лица. Объем страховки и перечень страховых случаев зависит от того, какой тип полиса был выбран. Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:
Перечисленные объекты страхуются чаще всего, а популярность этой услуги растет за счет того, что страховые компании предлагают удобные «коробочные» продукты, которые включают большое количество рисков (кроме возгорания), а также несколько объектов. При этом страховые лимиты устанавливаются страховой компанией самостоятельно и не подлежат изменениям. Поэтому если клиент хочет оформить страховой договор только на один конкретный объект и только в качестве защиты от пожара, то он может рассчитывать на индивидуальное страхование.
Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре, при этом в зависимости от политики конкретной страховой компании, этот перечень может меняться. Стоит отметить, что поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием. А вот злонамеренные действия третьих лиц - законное основание для получения компенсации. Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы. Итак, стандартная программа включает в себя следующие рисковые ситуации:
Стоит отметить, что каждый риск имеет исключения из покрытия. Так, от пожара нельзя будет застраховать жилье, если нарушены нормативные сроки его эксплуатации, а также выявлены производственные, непроизводственные, строительные, конструктивные дефекты, неправильное выполнение монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования. Если конструкции здания, в котором находится квартира, физически изношены, страховой полис приобрести также не удастся. Если в результате расследования после пожара обнаружится, что в квартире (доме) находились взрывоопасные вещества, проводились химические опыты с такими веществами, то в страховой возмещении будет отказано.
Основная причина страхования недвижимости от огня - это возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами. При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. В полисе указывается максимальная сумма выплаты, как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости.
Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен. Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.
Цена страховки, как и сумма выплат, в каждом случае устанавливается индивидуально. Она зависит от состояния, назначения, площади помещения, региона нахождения объекта и определяется как процент от рыночной стоимости объекта. Тарифы различных компаний отличаются несущественно. В нижеприведенной таблице представлены примеры предложений некоторых страховых фирм.
Таблица - Программы страхования квартир (домов) от пожара и стоимость полиса в 2018 году
| Страховая компания
|
Объекты страхования
|
Стоимость полиса, руб.
|
|---|---|---|
| «Росгосстрах»
|
|
4890
|
| «РЕСО-Гарантия»
|
Дом, дача (основное строение из кирпича с камином, движимое имущество, гражданская ответственность)
|
3857
|
| «Ренессанс Страхование»
|
Квартира (внутренняя отделка и инженерное оборудование, домашнее имущество, гражданская ответственность)
|
2499
|
Пожар в квартире или в офисе может произойти всего лишь от одной искры. Пожар наносит непоправимый урон имуществу и всему зданию в целом. Чтобы уберечь компанию или личное имущество от финансовых расходов при возникновении и ликвидации последствий чрезвычайной ситуации существует возможность страхования имущества от пожара .
Застраховать жилые или нежилые помещения, внутреннюю отделку зданий, а также инженерное оборудование помещений можно и от других рисков. Не меньше чем пожар, серьезный урон наносит вода. Прорыв труб или аварии могут спровоцировать затопление помещения. Страхование имущества от пожаров , потопов, наводнений, взрывов, противоправных действий третьих лиц позволяет компенсировать ущерб, который был причинен объектам страхования в результате ЧС.
К выбору страховой компании следует подойти ответственно. Поскольку на сегодняшний момент каждая страховая компания предлагает свои программы по индивидуальным тарифам. Договор страхования необходимо составить таким образом, чтобы были учтены все возможные риски. Финансовые консультанты компании IFL, которая является страховым брокером, помогут грамотно составить страховой договор.
При заключении договора на страхование имущества от пожара существует возможность застраховать свою ответственность. Часто при возникновении пожара случается так, что пожарные бригады не имеют возможности быстро остановить распространение возгорания. В таком случае имуществу соседей наносится непоправимый урон. При отсутствии страхования ответственности компенсировать потери соседей будет сам потерпевший. Если страхование ответственности были произведено, то в таком случае страховая компания произведет выплаты.
При страховании имущества страховые компании могут производить необходимый осмотр объектов высокой стоимости. Страховые суммы рассчитываются на основе рыночной стоимости имущества и степени его износа на момент составления договора. При страховании имущества от пожара выплаты производятся даже в том случае, если урон объектам страхования был причинен в результате тушения и ликвидации пожара. Но следует учитывать, что каждая страховая компания разделяет случаи на страховые или нестраховые в соответствии со своими правилами.
Застраховать свое имущество от огня могут юридические и физические лица. Но если руководители юридических лиц понимают, что страхование имущества позволяет избежать больших рисков, то процент обращений за страховыми полисами от физических лиц увеличивается достаточно медленно. К сожалению, когда случается пожар, то далеко не каждая семья в состоянии в одиночку справиться с последствиями ЧС.
Страхование имущества от пожара может включать в себя такой момент страхования, как возмещение убытков в результате вынужденного простоя в работе юридических лиц, поскольку ликвидация самого пожара и его последствий может занять продолжительное время. В таком случае компании могут избежать больших убытков в результате остановки рабочего процесса.
Пожар – это трагедия для каждого человека. Существуют ситуации, когда огонь поглощает абсолютно все, что долгие годы оберегалось владельцами. Предугадать возникновение чрезвычайной ситуации невозможно, поэтому страхование имущества от огня становиться отличной возможностью приобрести уверенность в завтрашнем дне.
Страхование дома или квартиры относят к добровольной форме. Законодательством также предусматривается принудительное страхование от пожара, но это не касается собственности физических лиц, поэтому если отсутствует желание оформлять полис, то это совершенно правомерно и не повлечет за собой административную ответственность.
Страхование имущества от огня – это единственный способ получить компенсацию ущерба, нанесенного пожаром, взрывом, ударом молнии, падением на имущество самолета или другого объекта, который спровоцировал возгорание. Такая возможность позволяет сохранить свои материальные блага даже при непредвиденной трагедии и владельцу квартиры не придется задумываться о том, как теперь быть и где жить, что происходит практически всегда во время бедствия от огня.
Застраховать от огня можно:
То есть в договоре страхования можно оговаривать не только возмещение ущерба причиненного самой квартире, также можно претендовать на возмещение стоимости всего нажитого имущества, которое находилось внутри помещения во время пожара, вплоть до обоев на стенах.
Страховой договор – это документ, который уточняет обязанности сторон при страховании имущества от пожара. В документе оговаривается все имущество, подлежащее материальной компенсации в случае нанесения ущерба огнем. Договор включает размер компенсации в случае возникновения страховой ситуации и ограничения для пользователей имущества.
Документ заключается в письменной форме, другая форма документа является недействительной и не имеет юридической силы . Страхование дома или квартиры производится по желанию владельца и является не обязательной процедурой. Процедуру может проводить организация, которая имеет на это разрешение и лицензию, предусмотренную действующим законодательством.
Что должен включать в себя полис:
Основной пакет документов включает в себя: полис, условия и правила.
После того как случился пожар страховые инспекторы проводят свое расследование, которое помогает установить причины возникновения огня, размер нанесенного ущерба. Законодательством предусматриваются случаи, когда за страховщиком остается право отказать владельцу дома в возмещении убытка.
Основания для отказа:
Стоит учитывать, что страховка на дом или квартиру имеет срок действия, по истечению этого срока документ становиться недействительным и по нему не могут быть предъявлены требования по возмещению ущерба. Также существуют отдельные ситуации, при которых договор автоматически становиться недействительным.
Самые частые случаи ликвидации соглашения:
По решению суда соглашение может быть признано недействительным, если заинтересованная сторона пыталась застраховать имущество, которое уже пострадало в результате пожара. Также договор теряет свою юридическую силу, если застрахованное имущество было конфисковано по решению суда.
В процессе заключения договора может учитываться разная сумма компенсации, но она всегда исходит от стоимости квартиры или дома. Иногда сумма компенсации включает в себя все восстановительные работы, то есть если пострадала квартира, ее приводят в тот вид, в котором она была до пожара, включая всю мебель, технику и ремонт.
Также сумма компенсации может равняться рыночной стоимости квартиры, которую определяет экспертная комиссия. Бывают случаи, когда страхователю выплачивается остаточная стоимость дома.
Также страховщик и страхователь могу согласовать сумму выплаты по контракту с учетом всех проведенных отделочных работ, затрат на оформление документов и прочие расходы.
Сумма страховых взносов будет зависеть от перечня рисков, допустим квартиру одновременно можно застраховать от огня и наводнения. Также во внимание берется противопожарная система, которая установлена в помещении, ее уровень и степень защиты.
Учитывается сумма предполагаемой компенсации ущерба после наступления страхового случая. Оценивается степень риска возникновения пожара. Часто компания предлагает скидки своим постоянным клиентам.
Также в договор страхования могут вноситься дополнения, от которых будет зависеть страховой взнос. Например, владелец квартиры, может уберечь свое жилье от неправомерных действий третьих лиц, пожога, взрыва, ограбления и прочего.
При страховании квартиры, дома или загородного поместья, принципы тарификации остаются одинаковыми, единственно, что в страховой полис можно включить также движимое имущество, которое находиться на территории здания, это может быть бытовая техника, автомобили, находящиеся в гараже.
При оформлении полиса необходимо помнить, что страховая служба все-таки не заинтересована возмещать ущерб, поэтому в случае возникновения заявления будет проводить свое расследование, чтобы избежать споров рекомендуется обезопасить себя:
В нашей стране добровольное страхование квартиры или дома — явление относительно новое.
Самые распространенные несчастные случаи с жильём – пожар и затопление .
Компенсация же возможна, если в договор добровольного страхования включены все страховые случаи и возможные риски.
Рассмотрим, что же такое страхование квартиры . А также отдельные случаи: стоит ли страховать жилище от пожара и затопления ?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации :
Подавляющее большинство граждан искренне считают , что процедура является только способом выкачивания денег, не более.
И такая мысль сидит в головах до тех пор, пока ЧП вдруг не происходит .
Тогда и всплывают проблемы – жилье и в нем пострадало , а компенсировать убытки никто не стремится .
Один из вариантов – поход в суд . Но и там не дают гарантий того, что компенсация все-таки будет предоставлена.
В большинстве ситуаций страдают не только стены, но и все, находящееся в периметре : документы, мебель, одежда, бытовая техника, электроника, ковры, шторы.
Иногда сумма ущерба исчисляется сотнями тысяч рублей.
Гражданин может застраховать:
Любой объект страхования должен быть детально описан
Иначе страховщик может пойти на хитрость и не согласиться , что именно эта вещь или комната была застрахована.
Иногда к договору прикладывают фотографии , чтобы сомнений не было. Не все, но некоторые договорные бумаги допускают осмотр специалистом объекта страхования.
Не стоит отказываться от такой процедуры. Она влияет на снижение цены полиса и позволяет страхуемым лицам быть уверенными в том, что они сберегают то имущество, которое они имели ввиду.
От чего конкретно страховать жилье решает, конечно, сам потребитель.
Чаще всего имущество пытаются сберечь от:
Наиболее популярно страхование от возгораний и потопов . Причем не важно, кто считается виновным – владельцы жилья или их соседи.
Это, кстати, еще один пункт на который стоит обратить внимание.
Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина , то страховка не выплачивается .
Если гражданин не согласен с таким пунктом, нужно требовать его исключения из бумаги.
У каждого вида страхования есть свои нюансы.
К ним относят следующее:
В должны быть указаны причины и виновные в таком происшествии. К ним нужно отнести не только хозяев квартиры, но и их гостей, детей, родственников, соседей.
Если в бумаге будет указано, что возмещение происходит только в случае затопления соседями , то в случае, если хозяин забыл закрыть кран в ванной и вода перелилась через край, повредив паркет, деньги ему не заплатят.
Вообще, важно указывать все мелочи , которые относятся к затоплению: насколько должна быть мокрой мебель или стены. Иногда за небольшое мокрое пятно на потолке страховщики платить отказываются, мотивируя это тем, что повреждения незначительные. Если этого нет в договоре , то доказать обратное получится вряд ли.
Квартира или дом могут пострадать не только непосредственно от огня , но от пламени , продуктов горения – сажи, копоти, действий пожарных в результате чрезвычайного происшествия.
Продукты горения оседают на стенах и мебели толстым слоем. Убрать их практически невозможно . Все равно останется едкий запах, который будет преследовать всю жизнь. Мебель однозначно придется менять полностью. Это дорого. Поэтому такой факт и должен быть отражен в договоре .
В процессе ликвидации пожара брандмейстеры выполняют свою работу, если понадобится выломать дверь или разбить стекло – они сделают это без раздумий. А восстанавливать будет хозяин. Этот факт тоже надо учесть при подписании страховой бумаги.
Как выбрать хорошую компанию?
Когда о страховке недвижимости известно и понятно все до мелочей, остается выбрать страховую компанию . Кому доверить свое жилье и деньги?
Здесь целесообразно руководствоваться следующими правилами:
- не стоит слепо доверять малоизвестным страховым компаниям , открывшимся буквально вчера, и тем, кто предлагает слишком дешевые полиса . Скорее всего, это фирмы-однодневки, созданные, чтобы собрать деньги обманным путем и исчезнуть;
- рейтинг фирмы имеет решающее значение. Отзывы можно найти в интернете. Там же указывают примерные цены на те или иные услуги;
- наличие офиса в том населенном пункте, где находится объект страхования . В противном случае придется долго ждать, когда представитель фирмы доберется до места происшествия, срок выплаты будет увеличен, что не всегда удобно;
- фирма предлагает только типовые договоры, в которые нельзя вносить изменения? Это тоже должно насторожить . Если есть выбор, от сотрудничества с такой компанией лучше отказаться;
- самое разумное – обратиться сразу к нескольким страховщикам и узнать об их предложениях. В итоге выбрать самый лояльный и подходящий для конкретного гражданина.
Страховать недвижимость пока не модно. А зря. Это поможет сберечь деньги и нервы . Особенно, если произойдет пожар или затопление .
Важно выбрать проверенную компанию , которая имеет доброе имя и положительную репутацию , многочисленные хорошие
