Артем Коваленко
Создавая семью, каждый человек должен понимать важность этого шага и высокую степень ответственности за своего супруга. Поэтому необходимо со всей серьезностью относиться ко всем нюансам семейной жизни, особенно к тому, как планировать семейный бюджет. Ведь от того, насколько грамотно он разработан, зависит общее благосостояние семьи.
Занявшись планированием бюджета, необходимо понимать, что он должен включать все расходы и доходы семьи в течение определенного периода (обычно это один месяц).
Для того чтобы семейный бюджет был составлен правильно , лучше всего разработать его в виде таблицы, где указаны 2 категории доходов и несколько категорий расходов. Также помните о том, что верные расчеты можно произвести только на основе данных за предыдущие месяцы.
Для начала определитесь, в какой форме удобнее всего разрабатывать таблицу: можно расписать ее на бумаге, в таблице Exel или использовать специальные компьютерные бухгалтерские программы. Чем подробнее расписана таблица, тем лучше.
В одном из вариантов таблицы в первую очередь указываются доходы семьи (и мужа, и жены). Здесь стоит указать как основную заработную плату, так и дополнительный заработок, и различные выплаты по пособиям (если есть).
При этом не стоит забывать и о непредвиденных расходах (обычно это 10 % от общего дохода). Конечно же, категории расходов могут быть абсолютно разными в каждой семье, главное, внести их все в таблицу.
Следующие колонки в таблице — план (заполняется в начале месяца) и факт (в конце отчетного периода или после того, как уже произведена оплата, к примеру, коммунальных платежей).
Если таблицу семейного бюджета вы решили разработать в Exel, то можно использовать формулы для автоматического подсчета данных.
Представленная информация о таблицах не является окончательной. Каждый человек может дополнять и изменять ее по своим пожеланиям и нуждам.
Как видите, планировать семейный бюджет не так уж и сложно. И пренебрегать составлением таблицы не стоит. Вы сможете сами убедиться в ее эффективности в течение первого месяца ее использования. Имея перед собой наглядную информацию о бюджете, каждый член семьи получает дополнительную мотивацию для еще большего развития.
Планировать семейный бюджет можно и способом наших бабушек. Например, есть очень древний, но до сих пор действенный метод - семи конвертов. Деньги из общего дохода раскладывались по ним. Каждый конверт был подписан соответственно статье расходов. Секрет в том, чтобы хранить их в разных местах. Тогда не будет ощущения, что из каждого можно понемножку брать, поскольку у вас там «куча денег».
Чтобы правильно планировать семейный бюджет, важно понимать, что из этих конвертов брать деньги нельзя, кроме как на те потребности, которые вы запланировали. Иначе у вас не получится откладывать. Но если даже в «черный день» вы взяли деньги из «неправильного» конверта, то стоит потом положить их обратно. Плюс пять процентов штрафа.
Так вы приучитесь использовать средства по целевому назначению. Планировать бюджет для вас будет делом легким, приятным, ненапряжным. И вы сами не заметите, как ваши доходы значительно увеличатся. Психологи говорят: чем устойчивее человек стоит на ногах в финансовом плане, тем проще ему зарабатывать деньги. И наоборот.
В народе не зря придумали пословицу: «Деньги идут к деньгам». Так оно и есть, если вы собираете волю в кулак и учитесь правильно обращаться со своими средствами. Материальными и нематериальными.
Забирай себе, расскажи друзьям!
Читайте также на нашем сайте:
Показать еще
Как планировать семейный бюджет? Этот вопрос возникает, к сожалению, только когда семья сталкивается с проблемой нехватки денег. Для того чтобы вы избежали этой проблемы, я поделюсь с вами своим опытом как спланировать семейный бюджет .
Учесть доходы и расходы – это еще не спланировать семейный бюджет.
Правильно составленный семейный бюджет позволяет обеспечить вам спокойствие относительно того, сможете ли вы оплатить все предстоящие платежи
— Составляем список предстоящих расходов — оплата кредитов, коммунальные платежи, питание, покупка одежды и обуви, интернет, телефон и т.д.
— Делим расходы на обязательные и регулярные платежи.
— Откладываем эту сумму отдельно.
— Необходимо запланировать 5-10 % от дохода на форс-мажор. Случиться может все, что угодно от сломанного каблука на последних туфлях до болезни члена семьи.
— Теперь отложим деньги на плановые расходы. Здесь покупка подарков на дни рождения, на предстоящий отпуск и тому подобное.
— Оставшиеся деньги откладываем на необязательные расходы, то есть на развлечения и хобби.
3. Экономия и оптимизация статей расходов
Если не хватает денег на какую-либо статью расходов, пересмотрите другие статьи, возможно, получится выкроить из них.
Основные моменты правильного планирования семейного бюджета .
1) Постоянный учет статей доходов и расходов каждого члена семьи. Делать это нужно регулярно.
2) Постановка определенной цели. Например, набрать некоторую сумму для отпуска.
3) Стремиться к действию. Правильно спланированный семейный бюджет не заключается только в снижении затрат. Главная цель планирования бюджета – правильно соотнести доходы и расходы. Для этого необходимо постоянно стремиться к увеличению доходов семьи.
Инструменты, которые помогают спланировать бюджет.
— различные инструменты интернет-банков;
— специальные компьютерные программы (Family 11.3, Свои деньги, Личные финансы, PersonalFinancePro, MoneyTracker, Домашняя бухгалтерия);
— программы в мобильных телефонах;
— таблица Еxcel;
— обычный блокнот и ручка.
Эффективность спланированного бюджета не зависит от инструмента, с помощью которого вы этим занимаетесь планированием. Самое главное, что планированием бюджета семьи нужно заниматься регулярно.
Итак, как правильно планировать семейный бюджет.
Приветствую вас, мои дорогие постоянные читатели и вновь подписавшиеся. Мы с вами говорим о серьезных вещах – финансах, инвестициях и бизнесе. А на вещи насущные как всегда попросту не хватает времени. Поэтому сегодня я решил затронуть весьма актуальную для каждого тему – как спланировать семейный бюджет.
Итак, семейные финансы в целом не слишком-то отличаются от государственных или финансов предприятия. У каждой семьи есть ежемесячные поступления (зарплата её членов, финансовая помощь родственников, кредиты, аренда от сдачи жилья, проценты по депозитам, и прочее) и расходная часть – затраты на продукты питания, содержание хозяйства, коммунальные платежи, проценты по кредитам и прочее.
Как и в случае с государственным бюджетом – доходы и расходы не всегда совпадают во времени, поэтому важно понимать, когда может возникнуть финансовая дыра. Для этого советую все запланированные доходы и расходы занести в соответствующую таблицу. Рассмотрим на примере.
Назовём нашу модель – бюджет Петровых на следующий месяц и запишем все предположительные денежные поступления и расходы среднестатистической российской семьи из 3 человек. Мне, допустим, легче представить бюджет в виде бухгалтерского баланса. Но, возможно, вы найдёте свой уникальный формат.
Как видим, доходы на 14 тыс. превосходят расходы семьи, то есть эти деньги можно откладывать или инвестировать. С другой стороны у семьи есть кредит и если снять все сбережения и добавить месячные доходы – то Петровы могли бы его закрыть. Но в этом нет особого экономического смысла, так как семье месяц нужно как-то жить.
Если продолжить бюджет на год, то появятся еще дополнительные статьи расходов, например, на отпуск, на покупку новой мебели или техники, текущий ремонт квартиры или машины и прочее. Но не столь важны сами суммы, а то, как не растратить потенциальные сбережения, а приумножить их. Об этом поговорим далее.
Конечно же, не у каждой семьи есть возможность откладывать не то, что 14, а даже 5 тыс. руб. в месяц. Иногда, напротив, есть необходимость совершить срочную покупку (сносились зимние сапоги, причем сразу у всей семьи), а до зарплаты, как до луны. В таком случае у меня есть несколько советов:
На просторах интернета можно встретить много вариаций на тему – с 4, 5 или 7 конвертами, и производных – метод «кувшинов» (JARS budgeting), метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%) и др. Но суть сводится к следующему – для каждой значимой группе расходов нужно взять отдельный конверт, написать название статьи и сумму. Это могут быть расходы на питание, одежду и обувь, лекарства, бензин, коммунальные услуги, развлечения, сбережения и т.п.
Все доходы за месяц распределяются по этим конвертам и когда нужно совершить покупку – деньги берутся только из соответствующего конверта.
Если деньги в одном из конвертов закончились, то нельзя их заимствовать из другого. Можно на следующий месяц и отказаться, например, от части развлечений или покупки дорогой парфюмерии.
Если же закончились деньги в конверте «Питание» (всякое бывает), придется их позаимствовать из другого менее важного конверта. Деньги, которые остались в конвертах в конце месяца, можно отложить в накопления или потратить на развлечения, в зависимости от ваших приоритетов и целей.
Существует множество программ и приложений для учета и автоматизации ведения семейного бюджета. О некоторых из них я уже . На русском языке метод конвертов реализован только в онлайн сервисе «4 конверта» от трейдерской конторы Tradernet (www.4konverta.com). Он позволяет планировать доходы и расходы, формулировать финансовые цели и вести их учёт.
Также могу отметить наиболее популярные приложения для ведения «домашней бухгалтерии» — AndroMoney, Expense Manager, «Семейный бюджет», и «Домашняя бухгалтерия» . Кроме того, можно всегда создать незамысловатую , которая будет наиболее точно отображать именно ваши финансы. Если вам интересно, как это сделать – пишите через форму обратной связи или в комментариях под статьей. И я обязательно вам отвечу и помогу создать собственную форму бюджета. Не забудьте подписаться на обновления моего блога. До новых встреч!
P.S. Лично я использую для бюджета несколько «реальных конвертов» и конечно же свой любимый CoinKeeper.
Сегодня предлагаю поговорить о том, как увеличить доходы семейного бюджета . Как вы уже знаете, для улучшения финансового благосостояния семьи необходимо два фактора: с одной стороны – оптимизация расходов, а с другой – рост доходов. Давайте попробуем разобрать второй фактор. Итак, как увеличить доходы семейного бюджета?
Для этого я предлагаю двигаться одновременно в трех направлениях:
1. Качественное увеличение доходов.
Чтобы увеличить доходы семейного бюджета, во-первых, необходимо задуматься об их качественном увеличении, то есть, максимизации тех денежных поступлений, которые уже имеются. Например:
– Поговорить с начальником об увеличении зарплаты;
– Взять подработки на основной работе;
– Поменять рабочее место на более высокооплачиваемое;
2. Количественное увеличение доходов.
Еще более важным, на мой взгляд, является количественное увеличение доходов, то есть, увеличение количества источников денежных поступлений. К примеру, в семье работает только один член семьи, и если второй тоже начнет зарабатывать деньги, доходы семейного бюджета увеличатся.
Для этого не обязательно трудоустраиваться в традиционном понимании. Можно, например, найти работу в Интернете, позволяющую зарабатывать в свободное время. Пусть даже доход будет небольшим, но он позволит увеличить доходы семейного бюджета в количественном плане, что очень важно.
Но и на этом не стоит останавливаться. Чем больше источников доходов будет в семье, тем лучше, поскольку это, с одной стороны, позволит увеличить доходы, а с другой – сделает семейный бюджет более прочным. Ведь если какой-то из источников доходов будет потерян, это не так отразится на общем состоянии семейных финансов, как если бы он был единственным.
Увеличить количество доходов семейного бюджета можно следующими путями:
– Найти работу в Интернете;
– Создать разные источники пассивного дохода.
Чем больше будет источников поступлений в семейный бюджет, тем лучше. Количественное увеличение источников дохода позволит не только увеличить доходы семейного бюджета, но и сделать его более устойчивым к различного рода потрясениям.
3. Диверсификация доходов.
И, наконец, третье направление, в котором необходимо работать – это диверсификация доходов семейного бюджета. Частично я уже описал это направление во втором пункте, но специально хочу выделить отдельно.
Итак, необходимо не только стремиться к тому, чтобы доходы росли в количественном и качественном отношении, а и к тому, чтобы они были разными (диверсифицированными).
То есть, к примеру, если человек работает бухгалтером у 10 предпринимателей – у него отличное количество источников дохода (аж 10!), но они не диверсифицированы. Это означает, что если вдруг будет принято какое-нибудь очередное неприятное изменение в налоговом законодательстве, все эти предприниматели (или их большинство) закроют свою деятельность из-за нерентабельности, и наш бухгалтер потеряет все свое большое количество источников заработка одновременно.
Поэтому, расширяя количество источников доходов, необходимо стараться как можно сильнее диверсифицировать эти доходы. Например, работать на основной работе бухгалтером, по вечерам писать статьи для продажи через Интернет, а по выходным подрабатывать свадебным фотографом.
Это что касается диверсификации активных доходов. Помимо этого, думая о том, как увеличить доходы семейного бюджета, необходимо развиваться и в сторону пассивного заработка.
Наличие в семье также будет служить примером диверсификации доходов, что благотворно скажется на укреплении семейного бюджета. А если источники пассивного дохода тоже будут диверсифицированы (так и должно быть) – тем более. Более подробно на эту тему можете почитать в публикации , в которой присутствует и наглядная иллюстрация, демонстрирующая разницу между ростом активных и пассивных доходов человека.
Чем глубже будет произведена диверсификация доходов семейного бюджета, тем прочнее будет бюджет семьи. Не забывайте, что для эффективного укрепления финансового состояния семьи необходим не только активный заработок, но и пассивный доход.
Думая о том, как увеличить доходы семейного бюджета, необходимо одновременно двигаться в каждом из трех вышеуказанных направлений, чтобы увеличение доходов происходило максимально эффективно и ощутимо.
Желаю всем хороших заработков и стабильного укрепления финансового состояния семьи! Оставайтесь на , чтобы всегда иметь под рукой бесплатные практические советы по эффективному управлению личными финансами. До новых встреч!
Формирование семейного бюджета многим парам кажется бесполезным, скучным занятием и пустой тратой времени. Но так ли это на самом деле? Почему некоторым семьям удается жить «на одну зарплату», а другим сложно обойтись без очередного кредита? В этой статье мы постарается разобраться во всех премудростях семейной экономики.
Семья – это небольшое "предприятие" со своими доходами и издержками. Формирование семейного бюджета напрямую зависит от ежемесячных денежных поступлений супругов и предполагаемых трат. Различают несколько видов доходов семьи:
Структура расходов не менее разнообразна и переменчива. Можно выделить две группы издержек:
Ошибка многих семей, которые находятся на грани финансового коллапса, в том, что они даже не задумываются о необходимости учета денежных поступлений и трат. День выдачи зарплаты отмечается походом в дорогой бутик. Как следствие, уже через две недели остро ощущается нехватка денег. Но это не заставляет человека отказаться от привычного образа жизни и легкомысленных трат. Недостающая сумма с лёгкостью одалживается у знакомых или в банке.
Например, семья состоит из 2-х человек. Общий месячный доход домохозяйства равен 60-ти тысячам рублей.
Первичные расходы:
Вторичные расходы:
Итог - 6 000 рублей
Рассматривая ситуацию данной семьи, можно сделать вывод, что пара не знает, как строить семейный бюджет. В противном случае графа вторичных расходов сократилась бы на треть. Если семья планировала крупные покупки, в нашем случае речь идет о дорогостоящих часах и кофеварке, были бы сокращены расходы, к примеру, на развлечения или походы в рестораны.
Новости финансовых рынков больше напоминают хронику боевых действий: компании несут убытки, акции дешевеют, снижается рейтинг определённых экономических зон и т.д. Однако простых граждан интересует далеко не цена на нефть и стоимость акций Google. Обычному человеку нужна стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Поможет это сделать собственная финансовая «подушка безопасности». Необходимо подумать, как построить семейный бюджет таким образом, чтобы к концу месяца оставалась определённая сумма для накоплений.
Но с учетом ослабления рубля, крайне неразумно хранить деньги на «черный день» под подушкой. Существует такое понятие, как диверсификация рисков. Речь идет об экономическом приеме, который позволяет в случае потери части накоплений не остаться полным банкротом. Применимо к домохозяйствам, это означает, что определенную часть накоплений можно поставить в банк под проценты, другую часть денег можно хранить в валюте или золоте. В случае выхода из строя одного финансового механизма, другой по-прежнему будет приносить доход.
Если есть хорошие накопления, вопрос, как формировать семейный бюджет, уже не столь остро стоит на повестке дня.
Говоря о доходах и расходах, можно рассматривать как все домохозяйство, так и каждого члена семьи в отдельности. Создание личного бюджета необходимо для контроля средств, которые используются исключительно для персональных нужд. К примеру, муж и жена знают, как организовать семейный бюджет, и допускают использование каждым партнером определённых сумм для личных нужд.
Муж может потратить деньги на субботние вечера с друзьями в баре, а жена – на походы с подругами по магазинам. Но, потеряв контроль над своими финансами, можно не вписаться в допустимый размер трат. Во многих семьях это нередко приводит к серьезным конфликтам вплоть до развода. Поэтому не лишним будет завести специальную тетрадь, в которую будут записываться все предстоящие мероприятия и возможные расходы. В отдельной графе рекомендуется фиксировать все совершенные траты. Возможно, от чего-то придётся отказаться.
Метод «4 конвертов» считается одним из самых простых и эффективных способов отслеживания своих доходов и расходов. Его использовали еще наши бабушки, когда не знали, как сделать семейный бюджет максимально экономным, рациональным и продуманным. Суть метода – в распределении средств по четырем самым обычным конвертам.
В первый попадают деньги, которые планируется потратить на питание. Второй конверт – для коммунальных расходов и трат связанных, к примеру, с приобретением проездных билетов. Третий – деньги на «черный день». Все, что попадает в четвертый конверт, можно использовать на развлечения, покупку одежды и прочие безделушки. Если закончились средства, которые были выделены на питание, значит, недостающая сумма берется из конверта «Развлечения».
Несмотря на кажущуюся простоту, метод «4 конвертов» весьма эффективен и избавляет от необходимости заниматься бухгалтерскими расчетами. Зная, как создать семейный бюджет, эффективно и грамотно распоряжаться заработанными деньгами, можно не волноваться о завтрашнем дне и всегда быть уверенным в своей финансовой независимости.
